Как научиться экономить семейный бюджет и копить: Экономия семейного бюджета: 17 работающих способов

Как экономить семейный бюджет? | Ответы на Ваши вопросы

Каждый человек рано или поздно задается вопросом: как сделать так, чтобы денег в семейном бюджете всегда хватало? И что нужно, чтобы не только хорошо зарабатывать, но и иметь возможность постоянно откладывать деньги на крупные покупки, обучение или инвестиции?

Если у вас возникают подобные вопросы, выхода всего два: больше зарабатывать либо научиться экономить. Но чтобы воплотить второй вариант в жизнь, необходимо не только желание, но и знание специальных приемов.

Те, кто умеет рационально использовать заработанные деньги, скорее всего, с детства приучен к экономии. У многих из нас родители в еще более кризисные времена всегда находили деньги на нужные вещи и учили, как экономить и копить деньги. Для таких рациональных людей не возникает вопроса, как грамотно распределить семейный бюджет.

Ведите учет затрат

Однако это в теории все просто, а когда дело доходит до практики, возникают сложности. Когда человек вступает во взрослую самостоятельную жизнь, оказывается, что экономить оказывается непросто, и в семейном бюджете частенько зияет брешь. Вроде и супруги не шопоголики, а семейный бюджет все равно не складывается. Дебит и кредит не сходятся. Вот и получается, что за несколько дней до зарплаты кошельки у обоих пусты, потому что деньги тратились неразумно. Если такие проблемы войдут в привычку, то в семье недалеко до скандалов и поисков виноватого.

Ваше желание сохранить деньги должно быть обоюдным. Даже если кто-то один в семье заведует всем капиталом, то действовать оба должны в одном направлении.

Золотое правило обращения с деньгами

Конечно, актуальнее всех лекций и советов будет ваш личный метод проб и ошибок. Но и у редакции Узнайвсе.рф есть золотые правила того, как научиться экономить семейный бюджет. Как правильно обращаться с деньгами? Все главные траты нужно делать закупки в день заработной платы или на следующий день. Это очень мощное правило, силу которого однако многие недооценивают. В каждой семье есть стандартные расходы на месяц — у всех они примерно одинаковы и их можно спрогнозировать. К примеру, каждый месяц семья расходует определенные суммы на сотовый телефон, интернет, нескоропортящиеся продукты питания (крупы, картофель, подсолнечное и сливочное масло), хозяйственные товары (мыло, зубная паста, стиральные порошки, бритвы), покрывает коммунальные (квартплата, ипотека или аренда) и медицинские расходы.

Все эти траты можно оплатить двумя способами:

1. Сразу после поступления денег на счет или на следующий день следует купить все необходимое.

2. Оплатить все перечисленные расходы спонтанно, либо когда уже возникнет такая необходимость. К примеру, у вас появилось время или настроение оплатить коммунальные услуги, или попросту кончились деньги на мобильном или городском телефоне или нет продуктов в холодильнике.

На первый взгляд, между двумя этими способами оплаты постоянных семейных расходов отличий нет. Денежная сумма ведь не меняется от времени оплаты. Но на практике это оказывается важным. Если бы деньги на расходы распределял запрограммированный робот, то, конечно, ничего бы не поменялось.

На чем можно экономить?

Почему это работает

В жизни деньгами распоряжается человек, склонный к слабостям и нестабильности. К примеру, когда в бюджете (на карточке) есть конкретная, довольно крупная сумма денег, складывается впечатление, что их много (и это надолго), и можно позволить себе всякие мелочи. Но в итоге получается, что до зарплаты еще неделя, а в семейной казне уже пусто, и нет средств на самое необходимое. И тут никакие разговоры не помогут. Некоторое время вас будет преследовать чувство вины, но в итоге кардинально ничего не поменяется.

Нужно вырабатывать в себе привычку оплачивать все именно в день поступления денег или, в крайнем случае, на следующий день. Тут же стоит отложить деньги на инвестиционный счет или в копилку, если вы собираете деньги на что-либо крупное. В этот же день нужно сделать запланированные покупки, которые нельзя отнести к постоянным. Например, купить мебель или одежду.

После этого стопка денег в семейном бюджете уже не покажется необъятной. Поэтому перерасход денег в первые дни на покупку ненужной одежды, кафе и другую ерунду не наступит, деньги будут разумно сэкономлены. При выполнении этого важного и простого правила в семье появятся деньги и стабильность. При этом со временем на инвестиционном счете накопится некоторая дополнительная сумма.

Не заставляйте друг друга выпрашивать деньги

Одно из главных преимуществ такого распределения денег в том, что здесь работает прием, технология, а не человек. Естественно, нужно время, чтобы привыкнуть к такому распорядку. Желательно этот прием совмещать с другими техниками грамотного ведения семейного бюджета.

Режим экономии

Еще некоторые важные пункты сохранения семейного бюджета от uznayvse.ru:

1. Пишите «волшебные списки». Тут нужно учесть, что действительно необходимо, а без чего можно и обойтись. Без списка за прилавком магазина можно накупить ерунды и забыть про самое главное. Составьте перечень крупных и мелких покупок. И не только на ближайшее будущее, но и на дальнейшую перспективу.

2. Еще одним пунктом бережливости можно назвать сокращение трат на обед. Носите на работу обед из дома. Ведь если вы посетите кафе, то траты будут гораздо больше, чем на домашнюю еду. Перед походом в магазин желательно составить список необходимого и его придерживаться. Прикиньте необходимую сумму на покупку продуктов и не носите с собой лишних денег. Заведите специальную тетрадочку для подсчета прихода и расхода. Это позволит более рационально использовать имеющиеся средства. Освойте простые и дешевые блюда. Например, вся Азия выросла на рисовых культурах. Рис – недорогой, но очень полезный продукт, великолепно очищающий организм. Рис с овощами (самый простой вариант с морковью, луком и приправами) станет потрясающим гарниром, а, может, гарниром и салатом на каждый день. 3. Это важно! Покупайте качественные и, естественно, не самые дешевые вещи. Очень часто получается так, что недорогие товары сразу выходят из строя и получается, что экономии никакой из этого не выходит. Помните: скупой платит дважды. Особенно опасно экономить на качестве продуктов питания. Но если Вы, к примеру, хотите новые фотоаппарат или стиральную машину, то вполне можно взять модели прошлого сезона.

Установите счетчик на воду

В нашей стране вода и газ стоят сравнительно недорого. Нам незнакома экономия этих ресурсов, обычная для всех западных стран. К примеру, в Швеции нормально открыть холодильник один раз, чтобы все члены семьи взяли оттуда все, что нужно. Однако грех не сэкономить на газе и воде. Самый простой способ экономии – это поставить счетчик и платить только за то, что Вы реально использовали. Начните с чего-то одного.Со временем у вас гарантированно появятся свободные деньги, некая стабильность, спокойствие и некоторая уверенность в завтрашнем дне.

Самое интересное, что после того, как в бюджете будет наведен порядок, из ниоткуда появится дополнительный доход. Непонятно, почему так происходит, но это так.

реальные советы экономии, на чем можно

Кaк пpaвильнo экoнoмить нa eдe:

🍏 Гoтoвьтe дoмa. Дoмaшняя eдa cтoит нaмнoгo дeшeвлe, чeм пoлyфaбpикaты, гoтoвыe блюдa в cтoлoвoй или pecтopaнe. Нaпpимep, цeнa пopции caлaтa в oбщeпитe мoжeт быть paвнa cтoимocти килoгpaммa oвoщeй, a oтбивнaя вecoм 200 гpaмм cтoить, кaк 500-600 гpaмм cвeжeгo мяca. Чтoбы cэкoнoмить, зaвтpaкaйтe и yжинaйтe дoмa, a oбeд бepитe c coбoй.

🍏 Плaниpyйтe paциoн и зaкyпaйтe пpoдyкты нa нeдeлю. Чeткий гpaфик питaния экoнoмит вpeмя нa пoxoды в cyпepмapкeты и дeньги, дeлaeт paциoн бoлee cбaлaнcиpoвaнным.

🍏 Xoдитe в мaгaзин co cпиcкoм. Taк вы нe пoпaдeтecь нa yлoвки мapкeтoлoгoв и иcключитe нeзaплaниpoвaнныe пoкyпки.

🍏Дeлaйтe пoкyпки paциoнaльнo. Нaпpимep, тoвapы c дoлгим cpoкoм peaлизaции зaкyпaйтe oптoм. Пoмнитe, чтo pacфacoвaнныe, вымытыe или пopeзaнныe пpoдyкты cтoят дopoжe. Taк мoжнo cэкoнoмить нa кapтoфeлe, мopкoви, кaпycтe, кpyпax, caxape, мyкe. Cкopoпopтящиecя пpoдyкты — мoлoкo, твopoг — лyчшe бpaть в oгpaничeннoм кoличecтвe, чтoбы пoтoм нe выбpacывaть иcпopчeннoe.

🍏 Пoкyпaйтe пo cкидкe. Oфopмитe бoнycныe кapты, oбpaщaйтe внимaниe нa aкции и pacпpoдaжи.

Coвeты бывaлoй xoзяйки:

❗ Пoкyпaйтe в пpaвильнoм мecтe. Нaпpимep, фpyкты и oвoщи лyчшe и дeшeвлe нa pынкe, a в cyпepмapкeтax чacтo пpoxoдят pacпpoдaжи.

❗ Caми дeлaйтe пoлyфaбpикaты — кoтлeты, пeльмeни, cыpники — и xpaнитe иx в мopoзилкe. Иx cтoимocть бyдeт в 1,5 paзa дeшeвлe мaгaзиннoй пpoдyкции.

❗ Дeлaйтe зaгoтoвки — зaмopoзьтe oвoщи, ягoды, кoнcepвиpyeтe oвoщныe caлaты. Кyпив фpyкты и oвoщи лeтoм пo минимaльнoй цeнe, зимoй вы нe бyдeтe пepeплaчивaть и пoлyчитe цeнный иcтoчник витaминoв.

❗ Гoтoвьтe пpocтыe, пoлeзныe и нeдopoгиe блюдa. Нaпpимep, oвcянкy c фpyктaми нa зaвтpaк, cyпы из бoбoвыx и ceзoнныx oвoщeй нa oбeд, зaпeчeннyю pыбy нa yжин. 3aмeнитe пoкyпныe cлaдocти дoмaшним вapeньeм, выпeчкoй, cyxoфpyктaми.

Moжнo нe тoлькo caмocтoятeльнo гoтoвить, нo и дeлaть дeшeвыe чиcтящиe cpeдcтвa. Нaпpимep, нe пoкyпaть мoющee для пocyды и кaфeля, a зaмeнить eгo cмecью coды и cyxoй гopчицы.

Нa oдeждe и oбyви

Нe пoкyпaйтe yльтpaмoдныe вeщи. Ужe в cлeдyющeм ceзoнe oни мoгyт cтaть нeaктyaльными. Bыбиpaйтe клaccичecкиe мoдeли, кoтopыe никoгдa нe ycтapeвaют, нaпpимep, пpямыe бpюки и джинcы, юбки-кapaндaш, гoльфы, pyбaшки, клaccичecкиe пaльтo.

Cлeдитe, чтoбы кaждый пpeдмeт oдeжды coчeтaлcя c дpyгими. Taк мoжнo кyпить 6-10 вeщeй и c иx пoмoщью cocтaвить дecятки oбpaзoв.

Cдaвaйтe вeщи в peмoнт, a нe выбpacывaйтe. Чтoбы oдeждa и oбyвь cлyжилa гoдaми и xopoшo выглядeлa, иcпoльзyйтe пpaвильныe пoдxoды к чиcткe, cтиpкe и вoвpeмя cдaвaйтe в peмoнт.

Нa тexникe

Bыбиpaйтe тexникy:

💿 c мaкcимaльным cpoкoм гapaнтийнoгo oбcлyживaния — иcключитe нeпpeдвидeнныe pacxoды нa peмoнт;

💿 c минимaльнoй нaцeнкoй — в интepнeт-мaгaзинax или кpyпныx ceтeвыx мapкeтax;

💿 нa pacпpoдaжe — вo вpeмя ceзoнныx cкидoк.

Пoкyпaйтe фyнкциoнaльныe пpибopы, кoтopыe тoчнo бyдeтe иcпoльзoвaть. Нaпpимep, в дopoгoй пocyдoмoeчнoй или cтиpaльнoй мaшинe мoгyт быть дecятки peжимoв paбoты, нo oбычнo иcпoльзyютcя тoлькo 2-3. Aйфoн cтoит в 3 paзa дopoжe, чeм oбычный cмapтфoн, a звoнки, cooбщeния и coцceти paбoтaют oдинaкoвo.

Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Шаг 1

Выберите модель планирования бюджета

1. Общий семейный бюджет. Вы объединяете ваши доходы, планируете и оплачиваете ваши текущие расходы вместе. В этой модели существенным недостатком является невозможность устраивать другу другу сюрпризы.
2. Смешанный семейный бюджет. Каждый выплачивает равную сумму денег или эквивалент в процентах. В данном случае существенным минусом будет, если один из супругов будет отдавать всю зарплату и на личные нужды у супруга не остается средств. В таком случае можно договориться, что вносятся суммы пропорциональные доходам.
3. Раздельный семейный бюджет. Вы делите общие расходы пополам, остальные средства тратите на себя. Минус – при планировании крупные покупки или поездки нужно договариваться о том, какой взнос необходим от каждого. Такой бюджет легко вести, когда в семье всего лишь двое, и доходы примерно одинакового уровня.

Шаг 2

Ведите учёт доходов, расходов и сбережений

Можно записывать в блокноте или вести учет в Excel, а можно использовать специальные приложения, главное, чтобы ваш способ ведения финансов помогал вам, а не создавал ещё больше путаницы.

Нашу таблицу для расчёта семейного бюджета мы сделали в Excel. Туда включены такие категории как

• Доходы: запланированные и незапланированные
• Обязательные выплаты: налоги, коммунальные услуги, кредиты
• Регулярные расходы: еда, транспорт, косметика
• Образование
• Накопления: подушка безопасности, пенсия, цель
• Развлечения

Шаг 3

Планируйте расходы

В начале каждого месяца планируйте свои траты, рассчитайте сколько вы готовы потратить на нерегулярные расходы.

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах во время планирования домашнего бюджета, чтобы не брать денег из сбережений. Это могут быть подарки на дни рождения, корпоративы и совместные походы в кино, театры. Легче в начале месяца запланировать ежедневные расходы на 1,000 тенге больше, чем в один день забрать из сбережений 10,000 тенге.

Шаг 4

Создайте подушку безопасности

Для начала заведите подушку безопасности – она поможет вам в экстренных ситуациях – например, если внезапно заболеет один из членов семьи или один из супругов потеряет работу. Пусть это будет, допустим, ваш совместный двухмесячный оклад на депозите.

Шаг 5

Сберегайте минимум 10% от дохода

Откройте совместный накопительный счет (депозит) и откладывайте как минимум 10% от ваших доходов сразу после получения зарплаты.  Так вы избавите себя от траты денег не по назначению. Можно начать и с меньшей суммы. Самое главное – ввести это действие в привычку.

Допустим, вы получаете в месяц 150,000 тенге, а ваш партнер 100,000, откладывая ежемесячно по 10% от зарплаты, в конце года вы получаете внушительную сумму в 300,000 тенге. Это еще не считая процентов от банка. Если внезапно получили премию – постарайтесь отправить на счёт хотя бы половину.

Шаг 6

Заведите несколько накопительный счетов

Это необходимо, чтобы не было иллюзий, что у вас накопилась внушительная сумма и вы используете их одним махом, допустим на отпуск. Лучше открыть несколько депозитов и копить отдельно на образование, откладывать на машину или копить на ипотеку.

Другим важным шагом будет начать инвестировать. Инвестирование – пассивный доход, практически ничего не нужно делать для того, чтобы ваши деньги начали работать на вас.

Шаг 7

Сократите расходы семьи

После 2-3 месяцев учета расходов у вас начнет вырисовываться картина, на что вы тратите ваши средства. Проанализируйте вашу структуру расходов и подумайте, какие расходы семейных денег можно сократить, а на что можно потратить больше.

Если вы давно хотели меньше тратить на проезд, ходить по барам или употреблять мясо – анализ поможет сделать переоценку ваших расходов. Ознакомьтесь с нашим списком советов по экономии и узнайте на чем вы можете начать экономить уже сейчас.

Шаг 8

Заведите совместный счет

Чтобы совместно платить за коммунальные услуги, покупать продукты и товары для дома – заведите совместный счет. И тогда не будет недоразумений, что не были вовремя оплачены счета и не возникнет ситуации, что холодильник окажется пустым.

К тому же, совместный счет освободит вас от взаиморассчётов: получили зарплату, скинулись в общий бюджет, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Шаг 9

Составьте финансовый план

Если вы составите финансовый план на ближайшие 3-6 месяцев, то вам легче будет справиться с предстоящими расходами. Допустим, к новому году вам на подарки понадобится сумма в размере 50,000 тенге.

Если вы ежемесячно будете откладывать по 10,000 тенге, вам будет легче справиться с финансовой нагрузкой. Учитывайте сезонность – когда приближается осень – повышаются расходы на детей-школьников, зимой – надо «переобуть» машину.

Для родителей

Приучайте детей к финансовой дисциплине

Мы часто говорим, как жалко, что этому не учат в школе. Займитесь финансовым воспитанием ваших детей самостоятельно. Воспользуйтесь нашей инструкцией, которая поможет вам легко говорить о деньгах с детьми любого возраста.

10 Советов как Экономить Семейный Бюджет

Деньги многое значат, независимо от того, на каком финансовом этапе мы сейчас находимся. Единичный случай может перевернуть все вверх дном. И мы все об этом знаем. Поэтому важно экономить семейный бюджет

в случае финансового кризиса. Ниже приведены некоторые советы по экономии, которые помогут Вам контролировать ваши семейные расходы.

Начните продажи, остановите коллекционирование

У людей есть много вещей, которые они не используют. Но, тем не менее, они хранят эти вещи. Если не знаете как экономить семейный бюджет, в первую очередь перестаньте покупать такие вещи, но так как у Вас они уже есть, попытайтесь продать их. Сегодня у нас есть достаточно интернет-сайтов, где мы можем продать наш хлам; и использовать средства на ряд других достойных финансовых целей нашей семьи.

Подпишитесь на свободное вознаграждение клиентов

Есть ряд предприятий розничной торговли, которые привлекают клиентов, выдавая вознаграждение за каждую покупку, которую Вы делаете, независимо от того, где Вы живете. Поэтому постарайтесь подписаться на такие. Просто создайте Yahoo или Gmail- адрес только для этой цели и соберите как можно больше карт. Можно добавить эти скидки и бонусы, чтобы заработать очки на покупке в магазине, используя банковские карты, и получить вознаграждение в виде наличных денег, или некоторые другие преимущества. Чтоб экономить семейный бюджет, всегда помните самое главное — покупайте только то, что вам нужно.

Определите свой список покупок и придерживайтесь его

Составьте список, прежде чем идти за продуктами в магазин. Это самый простой способ экономить семейный бюджет, так как Вы будете покупать только те товары, которые есть в Вашем списке. Если у Вас нет списка, как правило, это заканчивается незапланированными, импульсивными покупками. Вы покупаете товар, который стоит Вам денег, но на самом деле не требуется. Создание списка покупок не только поможет Вам покупать продукты, которые соответствуют вашему плану приема пищи, он также поможет избежать покупки продуктов питания, которые зачастую уходят в отходы.

Наведите порядок в шкафу

Загляните в Ваш шкаф и найдите все, чем больше не пользуется Ваша семья. Не выбрасывайте, используйте эти вещи в свою пользу. Вы можете продать их на

eBay или другом сайте, есть комиссионные магазины. Любой вариант приведет Вас к дополнительным деньгам за старые вещи, которые Вам больше не нужны. Наведение порядка в шкафу не только отличный способ как экономить семейный бюджет, но и также будет освежать Вас психологически.

Переместите свой банковский счет, чтобы получить больше льгот

Сейчас банки одновременно предлагают целый ряд преимуществ, чтобы заманить клиентов, например бо́льшей процентной ставкой или нулевой абонентской платой для Вашего сберегательного счета. Проведите исследование новейших банковских предложений на рынке. Некоторые банки даже предлагают подписаться на бонусы только за открытие счета и для создания прямого депозита. Такой простой способ поможет Вам экономить семейный бюджет в долгосрочной перспективе.

---

Читайте также

---

---

Избегайте полуфабрикатов и фаст-фудов

Когда Вы возвращаетесь с работы домой, вместо того, чтобы поглощать магазинные полуфабрикаты или фаст-фуд, попытайтесь приготовить что-то здоровое для себя и своей семьи. Час приготовления предоставит Вам ряд простых, дешевых закусок и вариантов обеда (ужина). Это позволит не только экономить семейный бюджет, но и быть здоровым, что является еще более важным, чем просто экономия денег.

Установите LED-лампы или светодиоды везде, где это возможно

Вы можете экономить семейный бюджет, если будете аккуратны в использовании электроэнергии. Следует использовать энергосберегающие лампочки, которые могут стоить немного дороже, чем обычные лампы, но имеют более длительный срок службы. Они потребляют меньше электроэнергии, что приводит к экономии денег на Ваших счетах за электроэнергию. Есть два типа ламп, которые Вы можете использовать: LED-лампы или светодиоды. Несмотря на то, что светодиоды немного дороже, чем LED, они загораются мгновенно, не перегреваются, и служат в течение многих десятилетий.

Удалите данные своей карты из интернет-сайтов

Люди, как правило, чтобы экономить время, сохраняют данные своей банковской карты на онлайн-счетах. В таком случае легко купить товар, просто щелкаешь и покупаешь, что приводит к ненужным покупкам. Лучший способ избежать этого — просто удалить данные карты из Вашей учетной записи. Таким образом, Вы будете вынуждены разыскивать свою карту и детали на ней, что даст Вам некоторое время, чтобы подумать, действительно ли Вам нужен тот или иной товар. Это раздражает — заполнение номера карты и прочих деталей снова и снова. Иногда эти вынужденные дополнительные шаги – это то, что Вам необходимо, чтобы убедить себя, что именно эта вещь Вам не нужна. Таким образом, Вы научитесь экономить семейный бюджет.

Сравнивайте цены

Большинство из нас делают покупки в одном ближайшем магазине, даже не понимая, что другие магазины имеют более выгодные цены. Просто подготовьте список продуктов, которые вы хотите купить, а затем покупайте эти же продукты каждый раз в разных магазинах. В итоге Вы найдете те магазины, которые могут предложить более низкую цену. Просто сделайте этот магазин Вашим обычным пунктом покупок, и Вы сможете грамотно экономить деньги.

Избегайте использования кредитных карт

Люди используют кредитные карты от искушения, для импульсных покупок. Вы должны использовать их только для чрезвычайных ситуаций. Спрячьте кредитную карту в безопасном месте в доме, не носите ее в кошельке. Иначе в итоге Вы купите вещь, которая скорей всего не требуется, что приведет к трате денег из семейного бюджета.

Придерживаясь этих простых на первый взгляд советов, Вы сможете легко разобраться, на что именно Вы впустую тратите деньги и научитесь грамотно экономить семейный бюджет.

Как правильно экономить бюджет. 15 простых способов.

На чтение 6 мин. Обновлено 25 февраля 2018

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вы наверняка замечали, что семьи с небольшим доходом умудряются покупать дорогие вещи, регулярно ездить на отдых и еще что-то откладывают. С другой стороны, семьям с приличным доходом постоянно не вылезают из долгов, постоянно выплачивают какие-то кредиты и постоянно жалуются на вечную нехватку денег. Как же так? Секрет, в правильном ведении семейного бюджета. Давайте рассмотрим самые эффективные (и в то же время самые доступные) советы по экономии ваших кровно заработанных.

15 советов по экономии семейного бюджета

1. Учет доходов и расходов

    Начинать нужно именно с этого. Вы должны иметь четкое представление, сколько вы получаете и сколько вы тратите, и самое главное на что тратите. Большинство людей даже не знают, на что уходят все их деньги, просто к концу месяца у них ничего не остается на руках из заработанного.

2. Никаких кредитов

      Если вы до сих пор не можете накопить на понравившуюся вещь, то какой смысл брать кредит, чтобы потом отдать те же самые деньги + гигантские переплаты по процентам. Исключением здесь можно выделить кредиты, способствующие увеличению вашего заработка (на бизнес, на машину для работы) или же очень дорогостоящие, такие как ипотека.

3. Постоянно откладывайте часть заработанного

    Приучите себя, сразу после получения зарплаты откладывать минимум 10%. Сумма с виду будет небольшая, но за год может набежать прилично. Также советую откладывать все неожиданные ваши доходы: вернули долг, про который вы давно забыли, на работе дали дополнительную премию и т.д. Вы же на них не рассчитывали, и согласитесь, было бы глупо все спустить на ветер.

    Полезно еще завести себе отдельный конвертик, куда также необходимо откладывать деньги на всякие непредвиденные расходы (внезапное приглашение на свадьбу, день рождение, поломка телефона). Такие расходы очень сильно опустошают ваш бюджет, а в нашем случае вы будете к этому готовы.

4. Покупки только со списком

   Вспомните свои последние походы в магазин. Вам нужно было купить хлеб, молоко, немного овощей и фруктов. Вы же дополнительно купили много всего другого: печенье, чипсы, и много других «вкусняшек». Знакомая ситуация? И на 99% уверен, что еще и забыли купить, что-то из основного, ради чего собственно вы шли в магазин. Как итог, сумма вашей покупки увеличилась сразу раза в два.

    Поэтому, заранее перед походом в магазин составляйте список необходимого, это позволить существенно экономить семейный бюджет.

Совет. Долго хранящиеся продукты (сахар, крупы) покупайте в больших упаковках, так дешевле.
Скоропортящиеся продукты покупайте с запасом на 2-3 дня. Купите больше, потом все равно часть этого уйдет в мусор. А это лишние траты. Лучше покупать эти продукты в небольших магазинчиках, ларьках, так вы избежите соблазна купить что-то лишнее.

5. Не ходите в магазин голодными.

   Голодному хочется покупать все подряд. Поэтому, перед походом в магазин обязательно поешьте.

6. Покупайте товары со скидкой и по акциям.

    В каждом магазине, есть такие категории товаров (например, при покупке трех, четвертая в подарок), или постоянные скидки на определенные товары. Если вы этими товарами постоянно пользуетесь, так почему бы не прикупить впрок по более привлекательной цене.

7. Ищете более дешевые аналоги.

    Здесь ключевое слово не дешевые, а аналоги. Всегда можно найти более недорогой подобный товар, аналогичного качества, но по более привлекательной цене.

8. Пользуйтесь скидочными картами.

    При покупке всегда используйте эти карты, где это возможно. Тем самым вы экономите в среднем от 5 до 20%. За год может получиться внушительная сумма.

9. Разделите расход на питание по группам

     Вы должны примерно знать, сколько денег вы тратите на овощи, фрукты, молочные продукты, мясо, крупы, вредную пищу.

     Обычно 30-40% всех ваших расходов на еду уходит на всякие вредные продукты: чипсы, закуски к пиву, сладкое. Проанализировав,, можно вычеркнуть это из своего рациона, либо заменить чем-то более полезным или дешевым. На крайний случай, если вам совсем будет тяжело без этого, сократить потребление вредных (но таких вкусных) продуктов.

10. Нет мелким расходам

   Спорим, вы не знали, и даже не догадывались, что покупка нового мобильного телефона обходиться вас дешевле, чем различные мелкие расходы: перекусы в кафе во время прогулки, различные шоколадки, книжки в дорогу, кофе из автоматов.
Вроде это небольшие расходы, но они происходят ежедневно. И ежедневно крадут из вашего семейного бюджета. За год набегает немаленькая (а если точнее, очень большая сумма).

    Как правило, от всего этого можно отказаться, если не от всего, то от большего. Ничего сложного нет, идете на прогулку, возьмите с собой бутылочку с водой и перед выходом обязательно покушайте. Покупаете постоянно на работе кофе из автомата– купите сами банку кофе, сахар, сливки. Любите читать – купить себе электронную книгу.

11. Увеличьте временной горизонт покупок

    Планируйте заранее дорогие покупки. За это время вы можете заранее определиться с характеристиками покупаемого товара, найдете, где его можно купить дешевле. Тем самым вы можете купить вещь еще процентов на 10-20 дешевле, чем в соседнем магазине.

12. Перед уходом их дома отключайте все электроприборы (свет, компьютеры и т.д.). Конечно, сейчас большинство приборов работают в режиме энергосбережения, но опять же по копеечке за год набегает приличная сумма.

13. Кушайте дома.

    Расходы на различные перекусы, обеды в кафе и даже просто покупку стакана сока или чая крадут изрядную долю средств из вашего бюджета. Конечно, если вам без этого не обойтись, тогда внесите эти расходы в свой семейный бюджет и старайтесь не выходить за рамки выделенных на это средств.

14. Покупайте только дорогое и качественное

     Помните пословицу «Скупой платит дважды». Это как раз наш случай. Покупая дорогие и качественные вещи, вы будете уверены, что вам необходимости каждый год менять их или нести в ремонт.

Совет. Вдаваться в крайности и покупать дорогие брендовые вещи тоже не стоит. Зачем переплачивать за имя. Можно найти более дешевый (НО КАЧЕСТВЕННЫЙ) аналог.

15. Покупайте завтра

     Если вы увидели в магазине товар по супер скидке или вам попалась вещь, и как вам кажется — просто необходимо ее купить – отложите покупку на завтра.

По статистике, до 70% всех спонтанных покупок, как правило, в дальнем (через одну-две недели) не используются покупателями и потом пылятся в шкафу.

      У вас же будет время подумать, и утром, возможно, окажется, что оно вам и не так необходимо (или даже совсем не нужно).

Использую эти совсем несложные советы, вы сможете более рационально вести свой семейный бюджет. Вы увидите, что в принципе, совершенно не сложно выделить деньги на покупку нового телевизора, или накопить на семейный отдых. Вы научитесь контролировать и управлять своими деньгами и они станут вам подконтрольны.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

17 советов по экономии денег для семей с ограниченным бюджетом

Если вы чувствуете, что все становится дороже, значит, вы не одиноки.

В мае 2021 года Бюро статистики труда сообщило, что индекс потребительских цен для всех городских потребителей (представляющих около 93% населения) увеличился на 5% за последние 12 месяцев, что является самым высоким показателем с 2008 года.

По данным CNN Business, с июня 2021 года цены на продукты питания, транспорт и предметы домашнего обихода растут.

Сбои в цепочке поставок во время пандемии COVID-19 в сочетании с повышенным спросом на определенные товары по мере того, как все больше и больше людей получают вакцины, способствовали заметному скачку цен. В сочетании с более высоким, чем обычно, уровнем безработицы, более высокая стоимость жизни может заставить вас и вашу семью искать способы сократить свои расходы.

Если вы имеете дело с потерей работы, стабильной заработной платой или просто хотите сэкономить, вы можете сделать несколько вещей, чтобы сократить свои расходы и сделать семейную жизнь немного более экономичной.

Советы по экономии денег для семьи

Если вы хотите сэкономить больше денег, это может помочь широко взглянуть на финансы своей семьи и внимательно изучить свои привычки тратить.

Принятие более бережливых методов и поиск способов сократить ваши самые значительные расходы, такие как жилье и уход за детьми, означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно откладывать в фонд чрезвычайной помощи, на пенсию или на образование ваших детей.

1. Составьте семейный бюджет вместе

Экономия денег не означает, что в конечном итоге у вас будет больше денег на текущем и сберегательном счетах.Это также дает вам возможность преподать вашим детям ценные уроки личных финансов.

Один из способов помочь вашим детям развить финансовую грамотность и знания — это сделать составление бюджета семейным делом. Примерно раз в месяц собирайтесь всей семьей и обсуждайте свои расходы, доходы и сбережения. Вы также можете обсудить использование дебетовой и кредитной карты на встрече.

Что еще более важно, используйте встречу как время для составления бюджета на семейные расходы. Например, вы можете показать своим детям, что находится на семейном банковском счете, и рассказать о предстоящих расходах в этом месяце.

Вы также можете работать со своими детьми, чтобы помочь им составить личный бюджет и установить цели экономии.

Например, возможно, один из ваших детей хочет накопить на новейшую систему видеоигр или надеется купить другу подарок на день рождения. Обучение их тому, как составлять бюджет и ценить бережливость, помогает привить положительные денежные привычки на всю жизнь.

Профессиональный совет : Если у вас нет бюджета, начните с Tiller . Они автоматически перенесут все ваши ежемесячные транзакции в документ Google Sheet или Excel, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

2. Обрежьте счет за бакалею своей семьи

В мае 2021 года Министерство сельского хозяйства США оценило, что средняя семья из четырех человек с двумя детьми в возрасте до 5 лет тратит от 599 до 1169 долларов в месяц на еду дома.

Семьи с двумя детьми в возрасте от 6 до 11 лет тратили от 687,40 до 1370,10 долларов в месяц на еду дома.

В зависимости от того, сколько вы тратите в продуктовом магазине каждый месяц, может быть достаточно места для экономии. Вот некоторые из способов сократить расходы на еду:

• Составление списка покупок .Список покупок экономит деньги, помогая избежать покупки ненужных товаров. Самый простой способ — отслеживать расходные материалы по мере их использования. Держите магнитный блокнот на холодильнике и записывайте, что вам нужно, когда выбегаете. Если у вас есть устройство Apple HomePod или Amazon Echo, вы также можете создавать списки покупок с помощью голосовой команды.
• Чтение рекламных листовок . Просмотрите флаеры каждого магазина и сравните то, что продается со скидкой, со своим списком или планируйте питание в соответствии с товарами со скидкой. Или вы можете загрузить Flipp, чтобы просматривать рекламные листовки и составлять списки продуктов, нажав, чтобы добавить товары, указанные на листовке, в свой список.Иногда бывает выгоднее посетить несколько магазинов за одну неделю, чтобы получить самые низкие цены.
• Использование приложения возврата денег . Установите на свой смартфон приложение для сканирования квитанций, такое как Fetch Rewards или Ibotta , чтобы воспользоваться предложениями возврата денег в продуктовых магазинах и дисконтных магазинах. После покупки продуктов отсканируйте квитанции, и приложение применит все специальные предложения к вашей учетной записи.
• Начало приема пищи . Планирование питания — это решение, что вы будете есть в течение всей или большей части недели, чтобы еда всегда была наготове.Это поможет вам избежать закатов в последнюю минуту, увеличить количество покупок (так что вы тратите меньше и тратите меньше) и даже есть более здоровую пищу с ограниченным бюджетом.
• Избегайте покупки продуктов, когда голодны или в стрессе . Голод и стресс могут заставить вас делать странные поступки, например покупать много шоколада или бесполезных полуфабрикатов. Планируйте пойти в магазин, когда вы сыты и расслаблены. Так вы сможете придерживаться своего списка и не тратить лишние деньги на ненужную еду.
• Испытание кладовой .Чтобы сэкономить на продуктах, необходимо убедиться, что ваша семья потребляет все, что вы покупаете. Каждый месяц или около того проводите испытание кладовой, во время которого вы израсходуете как можно больше товаров из кладовой, прежде чем снова совершить покупку. Кладовая сокращает количество отходов и позволяет понять, сколько вы переплачиваете.
• Сокращение отходов . Исследование 2020 года, опубликованное в журнале Nutrition Journal, показало, что среднестатистический американец тратит 1300 долларов в год на пропитанную пищу. Принятие более совершенных покупательских привычек — это один из способов сократить траты еды и денег.Составьте список всего, что вы выбрасываете без использования, например, испорченные остатки или мокрый салат, чтобы получить представление о полном масштабе проблемы.

3. Никогда не платите полную цену за продукты и услуги

Всегда есть выгодная сделка, если вы можете подождать, чтобы купить. Поэтому независимо от того, нужно ли вам купить новую школьную одежду для своих детей или новую кофеварку для кухни, стоит присмотреться к магазинам.

Такие приложения, как Capital One Shopping , могут даже направить вас в магазины с отличными ценами.

Но вы также можете проводить исследования самостоятельно и следить за ценами на вещи, которые вы часто покупаете, например продукты, используя прейскурант.

Делать покупки в Интернете стало еще проще. Введите в Google название бренда и продукта, например «Фен Conair», и посмотрите, что появится. Функция покупок (в навигации вверху страницы поиска) содержит список розничных продавцов, продающих один и тот же продукт, и цены, которые взимает каждый из них. Вещь, которую вы хотите купить, может быть дешевле в магазине-конкуренте.

Бесплатные расширения для браузера, такие как Honey, Capital One Shopping и Rakuten, также могут сообщить вам, есть ли купон или более выгодная цена на то, что вы просматриваете в Интернете.

Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы получаете расширение Capital One Shopping по предоставленным нами ссылкам.

4. Сократите подписку

Netflix, Disney + , HBO, Spotify, Audible, OwlCrate: легко увеличить количество подписок и ящиков для подписок в вашей семье.Хотя одна или две услуги по подписке не обойдутся вам дорого, расходы начинают расти по мере того, как вы добавляете новые.

Проведите семейное собрание и обсудите свои подписки. Вам действительно нужно подписаться на все потоковые сервисы? Достаточно ли вы используете Spotify, чтобы оправдать использование платной версии, или вы сможете выжить с бесплатной версией, поддерживаемой рекламой? Вам нужен ежемесячный книжный клуб или вместо этого вы можете ходить в библиотеку раз в месяц?

5. Проведите переговоры с поставщиками услуг

Когда вы в последний раз смотрели счета за кабельное телевидение, Интернет или мобильный телефон? Если с тех пор, как вы подписались на услугу, прошло много времени, вероятно, есть более доступные варианты.

Вы можете получить более выгодную сделку, позвонив своему поставщику услуг и спросив, есть ли у него какие-либо скидки. Или вы можете попробовать сменить провайдера, чтобы сэкономить деньги.

Также подумайте, в полной мере ли вы используете функции и услуги, за которые платите. Если у вас много подписок на потоковую передачу, нужно ли платить за кабельное телевидение? Вашей семье нужна самая быстрая доступная скорость Интернета, или вы бы выжили за счет чего-то более медленного (и более дешевого)?

То же самое и с вашим счетом за мобильный телефон.Если вы платите за неограниченное количество данных, просмотрите свою выписку, чтобы узнать, сколько данных вы действительно используете.

Это может быть намного меньше, чем вы думаете, особенно если у вас есть доступ к Wi-Fi или вы обычно выходите в Интернет с компьютера. Если вы не используете много данных в месяц, переключитесь на более дешевый план, который ограничивает использование данных.

Профессиональный совет : Если у вас нет времени звонить каждому из ваших поставщиков услуг, есть несколько доступных служб согласования счетов, которые сделают всю работу за вас.

6. Экономьте энергию дома

Сокращение счетов за коммунальные услуги — еще один способ увеличить свой бюджет и сэкономить деньги.

Некоторые варианты энергосбережения, такие как установка новой сантехники или модернизация вашей системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, требуют больших предварительных затрат. Но есть также множество недорогих или бесплатных способов снизить потребление энергии вашей семьей.

Некоторые энергосберегающие привычки, которым следует научить свою семью:

• Отключение воды . Научите детей выключать воду, когда они чистят зубы или моют посуду, а не пускать воду.Вы можете облегчить их запоминание, наклеив стикеры на стены или зеркала возле раковин.
• Выключение освещения и устройств . Еще один способ снизить затраты на электроэнергию — выключать устройства, когда ими никто не пользуется. Например, выключайте свет и телевизор, когда они не используются. Поместите небольшие заметки у выключателей света, чтобы напомнить вашим детям (и взрослым), что нужно щелкать выключателем, когда они выходят из комнаты.
• Регулировка термостата . Научите детей ценить свитер, когда на улице холодно, и шорты и футболки, когда тепло.Вы также можете установить правила термостата, чтобы никто не поворачивал его слишком сильно. Умный термостат изучает привычки вашей семьи и может начать регулировать себя, экономя ваши деньги на счетах. Вы также можете запрограммировать термостат, чтобы сэкономить еще больше. Вы можете найти модели менее чем за 100 долларов.

7. Купить многоразовые товары

Покупка продуктов, которые можно многократно использовать, не только выгодна для семейного бюджета. Это также хорошо для планеты.

Например, покупка пакетов Stasher может помочь вам сократить или полностью отказаться от использования одноразовых пластиковых пакетов с застежкой-молнией.Сумки стоят больше, чем упаковка пластиковых пакетов, но вам нужно купить их только один раз.

Другие продукты многоразового использования, которые могут помочь вам сократить количество одноразовых пластиковых и одноразовых изделий, включают:

В некоторых случаях даже не нужно покупать многоразовые товары. Например, пустые банки из-под джема и сальсы станут удобным местом для хранения остатков, стаканов или ваз.

8. Экономьте деньги

Уже так много вещей, что практически нет необходимости покупать что-то новое.Это хорошая новость для вашего семейного бюджета, поскольку покупки в секонд-хендах и секонд-хендах обычно стоят намного дешевле, чем новые товары.

Чтобы сэкономить на детской одежде и обуви, покупка секонд-хенда имеет смысл. Скорее всего, ваш 4-летний ребенок перерастет пару дорогих новеньких кроссовок до второго ношения, так зачем платить полную цену?

Одежда и обувь — не единственное, что имеет смысл покупать секонд-хенд. Вы можете легко найти такие вещи, как книги, кухонные принадлежности, игрушки, мебель и инструменты в хорошем состоянии за меньшие деньги, если купите подержанные.

Если вы ищете что-то конкретное и не хотите тратить часы на копание в местных комиссионных или комиссионных магазинах, вы можете попробовать совершить покупки в Интернете. Например, eBay — хороший источник практически всего, в то время как Amazon — беспроигрышный вариант для подержанных книг, фильмов, телепередач и музыки.

Кроме того, ненужные вещи вашей семьи могут принести вам дополнительные деньги. Например, отнесите одежду своих детей в консигнационный магазин, когда они ее перерастут, или проведите распродажу, чтобы продать одежду и товары для дома, которые вам больше не нужны.

9. Сделать своп

Если у вас есть дети, вы, вероятно, знаете другие семьи с детьми. И эти семьи, вероятно, тоже захотят начать экономить. Вы все можете сделать свои усилия по сбережению немного более ориентированными на сообщество, проведя обмен одеждой или вещами.

Правила свопа просты. Ничего не продается, и каждый должен что-то привезти. Они могут забрать домой все, что им нужно.

Вы можете сосредоточить обмен только на детских товарах, например, школьных принадлежностях или игрушках.Или вы можете открыть его и позволить родителям обмениваться вещами, которые они хотят, например, взрослой одеждой, кухонными и обеденными принадлежностями, а также домашним декором.

10. Получите вещи бесплатно

Если вы не можете найти достаточно людей для проведения обмена, еще один способ получить то, что вам нужно, сэкономив при этом кучу денег, — это присоединиться к местной бесплатной группе или группе, которая не покупает ничего.

Вы можете опубликовать то, что вам нужно, в группе, и если у кого-то это есть, они могут сообщить вам об этом. Или, если у вас есть вещи, которые вы хотите подарить, вы можете поделиться подробностями о них с группой, и кто-то, кому они нужны, может забрать их из ваших рук.

Помимо присоединения к бесплатной группе, вы обычно можете найти людей, раздающих бесплатные вещи на Nextdoor, Freecycle или Facebook Marketplace.

11. Скидки на подарки

Покупки сразу после праздников — один из самых разумных способов сэкономить на праздничных подарках в наступающем году. И это относится не только к зимним праздникам подарков. Сделайте то же самое для таких праздников, как День матери, День отца и дни рождения.

Хотя вам не нужно впадать в крайности, имеет смысл начать планирование и составление бюджета для праздничных расходов в начале года.Составьте списки подарков и следите за подарками в списке в течение года, чтобы вы могли купить их, когда они есть в продаже или доступны по самой низкой цене.

Вы можете использовать такие приложения, как Capital One Shopping или CamelCamelCamel, чтобы отслеживать цены или находить лучшее предложение.

12. Экономьте на вечеринках и торжествах

Наряду с планированием подарков, это также помогает установить бюджет, чтобы избежать перерасхода на украшения, праздничные расходы и праздничные расходы. Когда дело доходит до украшений, вы можете пойти по пути «сделай сам», чтобы сократить расходы и придать обстановке на праздник и день рождения вашей семьи более индивидуальный вид.

Когда дело доходит до декора, вы можете придумать что-то универсальное. Красная скатерть многоразового использования может украсить стол для пикника на вечеринке Четвертого июля, на жутком собрании на Хэллоуин в черно-красных тонах и на праздничном семейном рождественском ужине. Белая посуда годится на праздничных вечеринках.

Еще один способ снизить расходы на вечеринку — это устроить пикник. Вы можете предоставить основное блюдо, но попросите гостей принести гарниры, закуски и десерты. Или вы можете сократить свои расходы, попросив людей приносить свои напитки.

Если вы устраиваете детский день рождения, сэкономьте деньги, посетив долларовый магазин за сувенирами, подавая закуски вместо полноценного обеда и проводя вечеринку дома, а не в развлекательном центре.

13. Воспользуйтесь бесплатными развлечениями

Лучшие вещи в жизни бесплатны, и может быть удивительно, сколько недорогих или бесплатных развлечений и мероприятий доступно рядом с вами.

Вместо того, чтобы тратить деньги на поездки в зоопарк или парки развлечений, проведите день с семьей, отдыхая в местном парке.Вы можете отправиться в поход по природным тропам или устроить пикник и расслабиться на траве.

Во многих муниципальных парках в летние месяцы проводятся бесплатные просмотры фильмов под открытым небом. Вы можете посмотреть последние популярные фильмы, не платя ни за билеты в кино, ни за прокат. Просто принесите стулья или одеяло, несколько закусок и смотрите бесплатный фильм под звездным небом.

14. Посетите свою библиотеку

Вместо того, чтобы покупать детям книги и фильмы, водите их каждую неделю в местную библиотеку. Они могут почитать книги, DVD и компакт-диски, не тратя ни копейки.

Многие библиотеки также предлагают бесплатное программирование и услуги. Проверьте, есть ли у вас время для рассказов после школы, или предлагает ли он другие забавные или бесплатные занятия, такие как уроки ремесла и помощь в выполнении домашних заданий.

15. Сделайте это место для проживания

У детей есть несколько выходных в школе, а у вас есть несколько дней каникул. Может возникнуть соблазн заказать модную семейную поездку. Но вы также можете насладиться отпуском в своем родном городе, известным как «отдых».

То, чем вы занимаетесь во время проживания, зависит от вашего бюджета.Это может быть что-то бесплатное и легкое, например, потратить несколько дней на просмотр фильмов Диснея или провести выходные в семейной настольной игре.

Также можно поставить палатку на заднем дворе и отправиться в поход. Если вы хотите уйти из дома на несколько дней, забронируйте кемпинг в государственном или национальном парке.

Другой вариант — обменяться домами с семьей поблизости. Вы можете пожить в чужом доме несколько дней, а они останутся в вашем. Если вы выберете местный дом, вам не придется раскошелиться на авиабилеты или много тратить на бензин или дорожные сборы.Вы можете разместить свой дом на HomeExchange , чтобы найти других, желающих поменяться местами.

16. Выберите размер вашего дома

Стандартная рекомендация — тратить на жилье не более 30% своего валового дохода каждый месяц, как сообщает CNBC. Но многие люди вкладывают более 50% своего дохода в жилищное строительство, говорится в отчете Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета за 2020 год.

Если счет за жилье у вашей семьи больше, чем вы хотели бы, у вас есть варианты.Один из них — это «правильный размер», что является более позитивным аргументом в пользу сокращения. Выбрав подходящий размер, вы получите дом, который подходит вашей семье, но, вероятно, будет меньше и дешевле, чем тот, в котором вы сейчас живете.

При выборе размера необходимо учитывать несколько моментов. Один — это количество необходимых вам спален. Спросите себя, действительно ли вашим детям нужна отдельная комната или они могут с комфортом жить в ней. Если вы живете в районе с множеством местных парков и зон отдыха, спросите себя, нужен ли вам большой частный двор.

Еще один способ выбрать правильный размер — пересмотреть способы транспортировки.

Если вы хотите сократить расходы, отключите один или несколько автомобилей. Если вы находитесь в пешеходной зоне или в районе, хорошо обслуживаемом общественным транспортом, вы легко можете стать домохозяйством с одним автомобилем (или даже без него). Вы сэкономите на бензине, парковке, страховке и расходах на техническое обслуживание. Так что спросите себя, сможете ли вы жить без машины.

17. Зарегистрируйтесь для получения бонусной кредитной карты

Кредитные карты

Rewards возвращают деньги за покупки, дают баллы за подарочные карты или позволяют стирать покупки на заработанные баллы.

Тип карты, которая вам нужна, зависит от того, где вы больше всего делаете покупки и где больше всего хотите сэкономить.

Например, если расходы на продукты питания являются одной из самых крупных статей вашего бюджета, карта Blue Cash Preferred от American Express вернет вам 6% от первых 6000 долларов США при совершении покупок в супермаркетах, а затем 1% возврата при последующих покупках. .

Также дает возврат 3% на заправках. Если вы потратите 6000 долларов в продуктовых магазинах и расплатитесь через AmEx, вы получите 360 долларов каждый год.Прочтите наш обзор карты Blue Cash Preferred для получения более подробной информации.

Если вы просто хотите сэкономить деньги в целом, карта Chase Freedom Flex дает вам 5% возврата по ротационной категории каждый квартал (до 1500 долларов США). Вы не получите особого уведомления о том, какими будут избранные категории. Но вы можете взглянуть на предыдущие избранные категории для каждого квартала, чтобы получить представление.

Например, во втором квартале 2021 года основной категорией были заправочные станции и магазины товаров для дома, а в третьем квартале — продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы.

Плюс, вы получаете 3% на обеды и 1% обратно на все остальное. Если вы тратите 1500 долларов в соответствующую категорию каждый квартал, вы получаете 360 долларов в год. Прочтите наш обзор карты Chase Freedom Flex для получения дополнительной информации.

Но это всего лишь примеры. Ознакомьтесь с другими кредитными картами, чтобы узнать, какая из них лучше всего подходит для вас. Чтобы начать исследования, ознакомьтесь с нашими статьями о лучшем:

---

Заключительное слово

Если вы не знаете, с чего начать, когда нужно сэкономить деньги и стать скромной семьей, сделайте маленькие шаги.Начните с одного совета по экономии денег и делайте это в течение одного месяца. Когда вы освоитесь, добавьте еще один. Продолжайте, пока не включите все полезные советы.

Чтобы мотивировать себя, подумайте, как вы можете использовать сэкономленные деньги. Вы можете накопить первоначальный взнос на дом, погасить долги, начать откладывать деньги на учебу своих детей в колледже или просто повысить финансовую стабильность своей семьи.

Как составлять и поддерживать семейный бюджет | Семейные финансы

Если вы не умеете вести семейный бюджет, вы не одиноки.Многие семьи работают без плана расходов, и даже те, кто думает, что они составляют бюджет, на самом деле могут этого не делать.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Почти 60% людей говорят, что не отслеживают расходы, а 2 из 5 никогда не имели бюджета, согласно отчету Совета по стандартам сертифицированного финансового планировщика за 2019 год. В рамках своего исследования организация опросила 300 взрослых в возрасте от 35 до 65 лет, которые в 2018 году имели инвестиционные активы на сумму не менее 100 000 долларов. Среди тех, кто сообщил о наличии бюджета, 43% описывают свой бюджет как инструмент отслеживания, а не как способ планирования. куда пойдут их деньги заранее.

Однако процесс составления бюджета включает в себя нечто большее, чем просто учет доходов и учет привычных расходов. Ниже приведены девять важнейших шагов для составления семейного бюджета:

«Основная цель составления бюджета состоит в том, чтобы вы жили в пределах или чуть ниже своих финансовых возможностей», — говорит Дэвид Любке, основатель Simplified Budget, разрабатываемой онлайн-платформы программного обеспечения. Рассмотрим подробнее, как должен работать бюджетный процесс.

Объедините обоих партнеров

Бюджет никогда не сработает, если взрослые в семье не на одной странице.Прежде чем приступить к подсчету цифр, откровенно поговорите со всеми лицами, принимающими решения в доме, чтобы обсудить общие и индивидуальные финансовые цели.

«С партнерами действительно найдите то, что важно, и избавьтесь от вины и стыда», — говорит Шарлин Куарежма, финансовый советник Northwestern Mutual в Портленде, штат Орегон.

Если для одного человека важна хорошая обувь, другой партнер не может критиковать или унижать этот выбор. Точно так же, если кто-то предпочитает сбережения тратить, его предпочтения следует уважать.Однако оба партнера должны понимать и соглашаться с тем, что компромисс может потребоваться для создания бюджета, который будет работать для всего домашнего хозяйства.

Создавайте цели

Успех или неудача вашего бюджета может во многом зависеть от того, соответствует ли он вашим личным и семейным приоритетам. «На самом деле все начинается с обсуждения ценностей и целей», — говорит Эрик Розенбергер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер Synthesis Wealth Planning в Морристауне, штат Нью-Джерси.

Решите вместе, что важно для вашей семьи.Это может быть один из родителей, который остается дома, чтобы воспитывать детей, ранний выход на пенсию или длительные поездки. «После того, как вы расставили приоритеты перед целью, вам нужно решить, достижима ли она вообще», — говорит Розенбергер. Если это реально, создайте свой бюджет, чтобы он направлял деньги на достижение этой цели.

Отслеживание доходов и расходов

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам необходимо понять свое текущее финансовое положение. Начните с отслеживания или проверки транзакций на сумму 60 дней через ваши банковские счета и счета кредитной карты.Это будет иметь решающее значение для определения того, какие деньги теряются в черной дыре вашего дома.

«Черная дыра — это деньги, которые вы можете сэкономить или потратить (намеренно), но часто она просто исчезает», — говорит Куарежма. Знание того, где находятся финансовые утечки, поможет вам изменить привычки тратить.

Это не должно быть долгим или трудным процессом. Многие банки и кредитные карты собирают информацию о счетах и ​​создают отчеты о доходах и расходах. Вы также можете воспользоваться полезными и бесплатными инструментами для составления бюджета, такими как приложения от Mint и Personal Capital.

Оцените свое текущее положение

По мере отслеживания расходов распределяйте их по категориям, которые имеют смысл, например, жилье, развлечения, питание вне дома и выплаты по долгам. Однако не делайте ошибку, увязнув в этом процессе. «Люди становятся слишком подробными», — говорит Любке. «Это отнимает у них так много времени, что они просто останавливаются».

Когда вы узнаете, сколько вы тратите в каждой категории, определите, какие расходы являются фиксированными, а какие изменяются в течение года.Также полезно определить, какие категории являются дискреционными, то есть они покрывают приятные, но несущественные для вашей семьи расходы.

Сокращение затрат

Если расходы в одной категории слишком высоки или если не осталось денег на сбережения или погашение долга, пора сократить расходы. Например, ужин вне дома, как правило, истощает многие бюджеты. Планирование меню, распродажа в супермаркете и покупка товаров оптом могут снизить стоимость продуктов и сделать их дома более экономичными.Кабельное телевидение, услуги по подписке и импульсные покупки в Интернете также являются малоэффективными, когда речь идет о сокращении расходов домохозяйств.

Многодетным семьям, возможно, придется внести некоторые коррективы в еду и одежду, но добавление еще одного ребенка не обязательно приведет к увеличению фиксированных расходов, таких как выплата по ипотеке или счета за коммунальные услуги. «Размер семьи не повлияет кардинально на чей-то бюджет», — говорит Любке. «Что действительно влияет на составление бюджета, так это количество плательщиков (доходов)». Составление бюджета в домохозяйствах с одним доходом может быть более сложной задачей, чем в домохозяйствах с двумя доходами.

Истощение энергии — больший риск, чем потеря денег для родителей многодетных семей, говорит Куарежма. «Вы устаете и склонны тратить деньги на решение проблемы», — объясняет она. Усталые родители могут с большей вероятностью пробежать через дорогу во время обеда, нанять уборщицу или иным образом оплатить услуги, которые они выполнят самостоятельно. Мамам и папам, возможно, придется решить, стоит ли их время денег, потраченных на эти предметы.

Build Savings

Экономия должна быть главным приоритетом для любых денег, оставшихся после выплаты ежемесячных расходов.Хотя может возникнуть соблазн сосредоточиться на выплате в первую очередь долга, чрезвычайный фонд не менее важен. Сохранение сбережений, достаточных для покрытия расходов от трех до шести месяцев, — это обычное практическое правило.

После чрезвычайного фонда выход на пенсию является следующим приоритетом сбережений. Счета Workplace 401 (k) и IRA предлагают налоговые льготы, что делает их хорошим местом для депонирования денег при выходе на пенсию. Многие работодатели будут вносить взносы сотрудника 401 (k) в размере до определенного процента, и работники должны вносить по крайней мере достаточно взносов в свой пенсионный план, чтобы получить все выплаты.«Мы не хотим, чтобы наши клиенты упускали бесплатные деньги», — говорит Розенбергер.

Выйти из долга

Часть процесса составления бюджета — это баланс между необходимостью погашения долга и необходимостью откладывать на будущее. Хотя наличие резервного фонда важно, возможно, после этого лучше переключить свое внимание на погашение долга. Если проценты по долгу выше, чем приносят сбережения, может быть лучше выплатить долг, чем увеличивать сбережения сверх необходимого.

Ситуацию усложняет тот факт, что некоторые долги имеют налоговые преимущества.Например, проценты по студенческому кредиту могут быть вычтены из федерального подоходного налога на сумму до 2500 долларов, а проценты по ипотеке могут быть включены в детализированные вычеты.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года означает, что людям необходимо пересмотреть некоторые налоговые вычеты. Закон почти удвоил стандартный вычет, а это значит, что гораздо меньше людей перечисляют и, таким образом, получают выгоду от вычета процентов по ипотеке. Учитывая это, в настоящее время может быть мало пользы от сохранения ипотеки.

Понизьте налоги

Не упускайте из виду важность налогов при составлении бюджета.Уменьшение суммы, которую вы платите правительству, может высвободить деньги для других приоритетов. Более того, откладывание денег на счета с льготным налогообложением может помочь гарантировать, что у вас будут средства для будущих расходов, таких как здравоохранение, обучение в колледже и выход на пенсию.

Если у вас есть квалифицированный план медицинского страхования с высокой франшизой для вашей семьи, вы можете вычесть до 7 100 долларов, переведенных на сберегательный счет здоровья в 2020 году. Эти деньги также не облагаются налогом при использовании на медицинские расходы. Что касается сбережений в колледже, рассмотрите план 529, который не предусматривает немедленных федеральных налоговых вычетов, но может иметь налоговые льготы штата.Эти счета не облагаются налогом и могут использоваться без уплаты налогов для оплаты квалифицированных расходов на образование.

Что касается выхода на пенсию, то традиционный 401 (k) или IRA предлагает немедленный налоговый вычет на взносы. Однако выход на пенсию облагается налогом. Если вы хотите избежать уплаты налогов в будущем, используйте вместо этого учетные записи Roth. Взносы на счета Roth 401 (k) и IRA не подлежат вычету, но деньги растут без налогообложения и могут быть сняты без уплаты налогов после 59 1/2 лет.

Заходите чаще

После завершения бюджет должен служить дорожной картой для того, как семья планирует потратить свои деньги в будущем.Чтобы быть эффективным, с ним следует часто консультироваться, чтобы убедиться, что фактические расходы домохозяйства соответствуют написанному. По мере изменения семейных обстоятельств или приоритетов бюджет можно корректировать.

«Когда у вас есть бюджет, некоторые люди смотрят на него как на игру, — говорит Майкл Герстман, генеральный директор Gerstman Financial Group в Далласе. Они могут бросить вызов себе, чтобы сэкономить определенную сумму денег или достичь определенного баланса в банке. «Достигать своих целей — это весело», — добавляет Герстман.

Ежемесячные встречи для обзора расходов за предыдущий месяц и ожидания расходов в следующем месяце могут помочь партнерам оставаться в курсе семейных финансов.Сочетание обзора бюджета с ночным свиданием может быть хорошим способом сделать этот процесс менее утомительным. Независимо от того, как вы структурируете проверки, помните, что все партнеры находятся в одной команде и должны работать вместе для достижения финансовых целей.

10 советов, как научить ребенка экономить деньги

Ежегодно один день в апреле — 22 апреля — отмечается как День обучения детей спасению, день, посвященный тому, чтобы помочь детям научиться обращаться с деньгами с раннего возраста. Но каждый день следует посвящать этому, если в вашей жизни есть дети.Согласно опросу T. Rowe Price 2020 года, только 49% взрослых оценивают свои знания в области личных финансов на «отлично» или «очень хорошо», что делает финансовую грамотность следующего поколения еще более актуальной.

Экономия денег — это привычка, на формирование которой нужно время; некоторым взрослым еще предстоит овладеть им. Подумайте об этом: по состоянию на ноябрь 2020 года 63% американцев жили от зарплаты до зарплаты, без каких-либо сбережений для покрытия чрезвычайных расходов. Этот год был особенно трудным для многих людей.Но в то же время, насколько это возможно, полезно повторять уроки, которые могут помочь вашим детям овладеть навыками в хорошие и плохие времена. Имея это в виду, вот 10 действий, которые вы можете предпринять, чтобы привлечь своих детей — и, возможно, себя — к победе над спасением.

Ключевые выводы

• Копить деньги — это привычка, которой родители могут научить своих детей в раннем возрасте.
• Первый шаг — объяснить важные концепции, такие как экономия, бюджет и цели, а затем продолжить разговор.
• Предоставление детям пособия может научить их ценить деньги и — если это необходимо по дому — тяжелому труду.
• Дети младшего возраста могут хранить свои сбережения в копилке, а дети постарше могут захотеть хранить свои деньги в реальном банке, работая над своими целями.
• Дети могут понять, как важно жить по средствам, что является одним из основных принципов экономии.

1. Обсудить желания и нужды

Первый шаг в обучении детей ценности сбережений — помочь им различать желания и потребности.Объясните, что к потребностям относятся предметы первой необходимости, такие как еда, жилье, базовая одежда, здравоохранение и образование. Хочет — это все дополнительные услуги — от билетов в кино и конфет до дизайнерских кроссовок, велосипеда или новейшего смартфона. Вы можете использовать свой собственный бюджет в качестве примера, чтобы проиллюстрировать, как желания должны уступать место потребностям с точки зрения расходов.

2. Пусть сами зарабатывают

Согласно опросу Американского института сертифицированных бухгалтеров (AICPA), две трети родителей заявили, что в 2019 году они выплачивали своим детям пособие, при этом дети зарабатывают в среднем 30 долларов в неделю, исходя из пяти часов работы по дому.Если вы хотите, чтобы ваши дети стали вкладчиками, позволяя им зарабатывать и копить деньги, они получат возможность научиться их использовать. Когда вы предлагаете пособие в обмен на работу по дому, они также осознают ценность своего тяжелого труда.

3. Ставьте цели сбережений

Ребенку, когда ему говорят спасти — без объяснения причин, — может показаться бессмысленным. Помощь детям в определении цели сбережений может быть лучшим способом их мотивировать. Если они знают, для чего хотят сэкономить, помогите им разбить свои цели на управляемые кусочки.Например, если они хотят купить видеоигру за 50 долларов и получают пособие в размере 10 долларов каждую неделю, помогите им выяснить, сколько времени потребуется для достижения этой цели, исходя из их нормы сбережений.

4. Предоставьте место для сбережений

Когда ваши дети задумываются о сбережениях, им понадобится место, где можно спрятать свои деньги. Для детей младшего возраста это может быть копилка, но если они немного постарше, вы можете открыть им собственный текущий или сберегательный счет в банке. Таким образом они могут видеть, как их сбережения прибавляются и насколько они продвигаются к своей цели.

5. Проследите за расходами

Отчасти для того, чтобы лучше экономить, нужно знать, куда уходят ваши деньги. Если ваши дети получают пособие, то, когда они будут записывать свои покупки каждый день и складывать их в конце недели, может быть полезным опытом. Поощряйте их думать о том, как они тратят и насколько быстрее они могли бы достичь своей цели сбережений, если бы они изменили свои модели расходов.

6. Предлагайте льготы по экономии

Одна из причин, по которой люди экономят в пенсионном плане своего работодателя, — это соответствующий взнос компании.В конце концов, кто не любит бесплатные деньги? Если у вас возникают проблемы с мотивацией детей к сбережению, вы можете использовать тот же принцип, чтобы активизировать их усилия. Если ваш ребенок поставил перед собой большую цель сбережений — например, планшет за 400 долларов — вы можете предложить соответствующую процентную долю от того, что он накопил. В качестве альтернативы вы можете предложить вознаграждение, когда ваш ребенок достигнет рубежа сбережений, например бонус в размере 50 долларов за достижение половины пути.

7. Оставьте место для ошибок

Часть того, чтобы дать детям возможность контролировать свои собственные деньги, позволяет им учиться на своих ошибках.Заманчиво вмешаться и увести детей от потенциально дорогостоящей ошибки, но, возможно, лучше использовать эту ошибку как момент для обучения. Таким образом, они будут знать в будущем, чего не следует делать со своими деньгами.

8. Выступать в качестве их кредитора

Один из основных принципов экономии — не жить не по средствам. Если у вашего ребенка есть что-то, что он хочет купить, и он не терпится откладывать на это деньги, то получение кредита вашему ребенку может помочь преподать ему ценный урок о сбережениях.Допустим, ваш ребенок хочет купить что-то по цене 100 долларов. Вы можете «одолжить» деньги и потребовать выплаты из предоставленного вами пособия с процентами. Урок, который вы хотите преподать, заключается в том, что экономия может означать более длительную отсрочку получения вознаграждения, но предмет, который вы хотите купить, в конечном итоге будет стоить меньше, если вы подождете.

9. Разговор о деньгах

В упомянутом выше опросе T. Rowe Price 2020 года 40% родителей заявили, что никогда не говорили со своими детьми о фондовом рынке, а 32% никогда не обсуждали сбережения для выхода на пенсию.Если вы хотите, чтобы дети узнали о сбережении, это должно быть постоянное обсуждение. Планируете ли вы регулярную еженедельную проверку, чтобы поговорить о деньгах, или сделать денежные чаты частью своего ежедневного раунда, главное — поддерживать разговор.

23%

Процент родителей, у которых нет сбережений на случай чрезвычайной ситуации, согласно опросу T. Rowe Price 2020 года.

10. Подавайте хороший пример

В том же опросе T. Rowe Price 23% родителей заявили, что у них нет сбережений на пенсию, чрезвычайные ситуации, учебу или другие финансовые цели.Если вы хотите, чтобы ваши дети стали спасателями, вам может помочь самочувствие. Приведение в порядок своего чрезвычайного фонда, открытие сберегательного счета 529 или просто увеличение взносов по плану 401 (k) — все это шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поощрять сбережения как семейное занятие. Вы также можете сэкономить на что-нибудь вместе, например, на телевизор с большим экраном, семейный отдых или бассейн.

Итог

Учите детей спасать День проводится только раз в год, но есть уроки, которые нужно усвоить как родителям, так и детям в течение всего года.Если вы родитель, то сделайте сбережения регулярной частью распорядка вашего ребенка, чтобы заложить основу для светлого финансового будущего. Приведенные здесь советы — хорошее начало.

Как вовлечь детей в семейный бюджет — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Эта история — часть серии в поддержку Недели спасения Америки 2021 года.С 2007 года эта инициатива побуждает потребителей в США сознательно экономить. Сегодняшняя тема: «Спасите всей семьей».

Ваш семейный бюджет влияет не только на вас. Если у вас есть дети, на них напрямую влияет ваш финансовый выбор. Хотя вам пока не следует передавать им ключи к семейному бюджету, вы можете вовлечь их в процесс. Продолжайте читать, чтобы узнать, как привлечь детей к составлению семейного бюджета и другим способам научить их личным финансам.

Узнайте больше о себе и ваших сбережениях:

Финансовая грамотность и дети

Задача обучения детей деньгам постепенно становится все более приоритетной в Америке. Обследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию за 2020 год, показало, что 21 штат в настоящее время требует, чтобы учащиеся средней школы проходили курс по личным финансам, что на четыре штата больше, чем в 2018 году. включить такие требования.

Родители могут проводить уроки финансов дома задолго до того, как дети пойдут на уроки личных финансов в средней школе. Возможно, мы не выросли в семье, где обсуждали деньги, но сегодня это наследие не должно передаваться детям. Родители могут использовать повседневный опыт и обсуждения, чтобы подготовить своих детей к трудным финансовым решениям, которые они примут в подростковом возрасте и в начале двадцатых годов.

---

Неделя сохранений Америки 2021

---

Способы вовлечения детей в семейный бюджет

Один из лучших способов научить ваших детей ценности сбережений — это вовлечь их в семейный бюджет.Часто детей исключают из разговоров о деньгах своих родителей.

Регулярно разговаривайте о деньгах

Чтобы подать личный пример, я не помню, чтобы наша семья когда-либо говорила о деньгах. Я понятия не имел, сколько мой отец зарабатывал на своей работе, и никогда не спрашивал. Я просто знал, что у нас есть дом, еда в холодильнике и почти каждый год мы ездим в отпуск. Я понятия не имел, как работают деньги, кроме как копить на новейшую игровую систему или пару баскетбольных кроссовок.

Кристин Стоунз, основательница Cents and Purpose, имела похожий опыт.«Когда я вырос, мне не разрешалось ничего знать о наших счетах или домашних расходах, и я считаю важным подготовить своих детей к тому, как выглядит« взросление »в финансовом отношении», — говорит Стоунз.

Один из лучших способов вовлечь детей в семейный бюджет — это регулярные разговоры о финансах. Это может быть что-то столь же простое, как задание вопросов во время семейного ужина или поездки на автомобиле. Чем больше вы говорите о деньгах со своими детьми, тем лучше они будут понимать, когда они растут.Кроме того, разговоры о деньгах не будут иметь того же клейма, что и предыдущие поколения.

Стоунз и ее муж постоянно обсуждают деньги со своими детьми. «Мы не привлекаем наших детей к фактическому планированию нашего бюджета, — говорит Стоунз, — но мы делаем ставку на то, чтобы часто говорить с ними о нашем бюджете, процессе составления бюджета и его реальной стоимости».

Найдите подходящие области вашего бюджета для обсуждения

Разделите свой бюджет и найдите области, о которых можно поговорить со своими детьми.Вы, вероятно, не позволите своим детям решать, сколько денег вы вкладываете в свои пенсионные сбережения или инвестиции. Но вы можете позволить им составить еженедельный бюджет на продукты или помочь в выборе места для следующего отпуска.

Другие категории бюджета, в которые может быть целесообразно привлечь ваших детей, включают развлечения, обеды вне дома, путешествия, одежду, дни рождения и рождественские расходы, а также потоковые сервисы.

Ставим денежные цели вместе

Еще одна отличная идея — вместе ставить денежные цели.Это могут быть семейные финансовые цели — например, фонд отпусков или накопление на крупную покупку для всех — или денежные цели для них, например, накопление на игрушку или электронное устройство.

Постановка целей по сбережениям также может помочь в обсуждении разницы между намеренными сбережениями и использованием денег на такие нужды, как оплата ипотеки и покупка продуктов.

«В течение последних шести месяцев мы постепенно начали вовлекать нашего почти семилетнего ребенка в семейный бюджет», — говорит Аника Джиндал, основательница What Anika Says.«Это помогло ему понять концепцию потребностей и желаний. Он понимает тот факт, что нам нужно в первую очередь сосредоточиться на потребностях и сэкономить деньги для удовлетворения наших потребностей. Так что теперь, если ему нужно купить игрушку, он откладывает на нее деньги из денег, которые он получает после выполнения еженедельной работы по дому ».

Сделайте это визуально

Визуальные напоминания о финансах полезны как для детей, так и для взрослых. Взрослые обычно используют электронные таблицы, приложения для составления бюджета или блокнот для управления деньгами, но почему бы не создать что-то для всей семьи?

Нарисуйте (или купите в Интернете) листы или раскраски бюджета.Вы можете повесить их на холодильник, чтобы все могли их увидеть. Затем раскрашивайте их по мере продвижения к сбережениям.

Например, если вы планируете отпуск Диснея, вы можете создать раскраску, чтобы обозначить, сколько вам нужно сэкономить на билетах в парк. Ваши дети будут вовлечены в процесс раскрашивания рабочего листа, что сделает их на шаг ближе к отпуску своей мечты.

Сделайте бюджетирование практичным

Если у вас, как и у меня, есть дети, умеющие читать, один из лучших способов обучения — это опыт.Создавайте бюджетный опыт, основанный на повседневных делах. Мысль о том, чтобы водить моих детей в продуктовый магазин, когда они были моложе, пугала. Наш младший был лучшим (и до сих пор) утомлял нас, пока ему не пришлось что-то покупать.

Тем не менее, отправляясь с детьми за покупками, они могут увидеть семейный бюджет в действии. Дайте им бюджет и позвольте им найти продукты для еды на неделю. Попросите их сравнить цены, а затем определить, что вам нужно, а что нет.

Другой опыт включает поездки в банк, игру в такие игры, как «Монополия», и покупку им копилки. Не говорите детям только о деньгах. Позвольте им испытать сценарии, в которых они тоже могут принимать денежные решения.

Другие способы обучения детей личным финансам

Вовлечение детей в состав семейного бюджета — не единственный способ привить разумные финансовые принципы. Вот еще несколько способов научить ваших детей личным финансам.

Откройте сберегательный счет для своих детей

Что может быть лучше для обучения детей экономии денег, чем открытие сберегательного счета для ребенка? Многие банки предлагают депозитарные счета, предоставляя вашему ребенку ограниченный доступ к счету во время вашего надзора.Детские сберегательные счета открывают целый мир возможностей для обучения, в том числе сбережений для достижения денежных целей, изучения сложных процентов, способов внесения и снятия денег в банке и многого другого.

Пусть ваши дети зарабатывают деньги

Не знаю, как вы, но наши дети постоянно бьют мою жену и меня из-за денег. Почему бы не дать своим детям возможность заработать деньги, а не просто передать их?

Это может быть начало предпринимательской деятельности, например, киоска с лимонадом или продажа старых видеоигр и игрушек.Многие родители дают своим детям пособие на еженедельное выполнение работы по дому. Это то, чем мы занимаемся с нашими детьми с детства. Наша старшая дочь учится в средней школе и подрабатывает. Ей удалось сэкономить деньги, когда она пойдет осенью в колледж.

Многие уроки, связанные с деньгами, полезны, когда дети зарабатывают деньги. Вы можете обсудить, как они хотят использовать свои деньги. Если они получат настоящую работу, они узнают о налогах. Вы также можете узнать о сбережениях, постановке целей и управлении банковским счетом с использованием заработанных денег.

Прививайте концепцию дарения

Еще один финансовый урок, который вы можете преподать своим детям, — это преподавать другим. Поговорите с ними о том, чтобы отложить часть заработанных денег на нужды нуждающихся. Это может быть десятина вашей поместной церкви, пожертвование в местную благотворительную организацию или помощь конкретному человеку. Пожертвование денег помогает тем, кто в ней нуждается, но есть и радость от помощи другим. Раздача позволяет им увидеть мир больше, чем они сами.

Откройте инвестиционный счет для своих детей

Мы уже говорили об открытии сберегательного счета.Знаете ли вы, что вы также можете открывать инвестиционные счета для своих детей? Доступно несколько вариантов учетной записи, например 529s и IRA. Возможно, ваши дети не обязательно будут принимать непосредственное участие в их помощи, но вы поможете своим детям начать свое будущее за счет вложений прямо сейчас.

Итог

По мере того, как наши дети растут и учатся, мы можем использовать это время, чтобы давать дома финансовое образование, которое лучше подготовит их к тому, что ждет нас впереди. Время и усилия, которые мы вкладываем в наших детей сейчас, окупятся тем, что они лучше поймут, как управлять деньгами, избегать долгов и откладывать на будущее.Кроме того, предоставляя детям такие поучительные моменты, вы укрепляете свои собственные здоровые финансовые привычки, в том числе эту самую важную привычку намеренно откладывать деньги.

умных советов по экономии, чтобы сэкономить тысячи долларов

Эффективные советы по экономии денег каждый месяц

Когда многие люди пытаются найти , как сэкономить деньги каждый месяц, они часто заканчивают тем, что находят небольшие способы сэкономить здесь и там. Не поймите нас неправильно, экономить небольшие суммы денег — это хорошо, но самое разумное, что можно сделать, — это сначала поискать большие сбережения.Если вы в первую очередь сосредоточитесь на самой большой экономии, вы сможете сэкономить тысячи долларов в год и начать действительно двигаться вперед. После того, как вы научились извлекать выгоду из самых больших советов по экономии, вы можете переходить к меньшим и посмотреть, сможете ли вы добавить больше к своим сбережениям по мере вашего прогресса.

Наибольшую экономию можно получить, сэкономив на покупке продуктов, машины, кредита и дома. Наш список далеко не полный, но это несколько важных мест, где можно начать экономить ваши деньги.

Большинство семей, вероятно, тратят не менее пары тысяч долларов в год на вещи, которые не планируют покупать. Есть два простых способа уменьшить эти импульсивные покупки и сэкономить тысячи:

• Придерживайтесь списка покупок

  Исследование Университета Пенсильвании показывает, что люди, которые могут избежать импульсивных расходов, могут сэкономить до 23% на счетах за продукты. Так что создайте список покупок и придерживайтесь его, если действительно хотите сэкономить. Согласно данным Статистического управления Канады, большинство канадцев тратят на еду, семья из четырех человек потенциально могла бы сэкономить более 2600 долларов, следуя этому совету.

• Не покупайте пластик

  Согласно исследованию Dunn & Bradstreet, люди, которые делают покупки с помощью кредитных карт, платят на 12–18% больше, чем те, кто делает покупки за наличные. Исследование также показало, что люди, как правило, тратят почти вдвое больше на торговые автоматы, когда используют кредитную карту, а не наличные. McDonald’s также обнаружил, что их средний клиент тратит 7 долларов на еду, когда использует кредитную карту, по сравнению с 4,50 долларами, когда они используют только наличные (увеличение расходов на 56%).

  Покупки с 40 долларами в кошельке сильно отличаются от покупок с кредитным лимитом 10 000 долларов на куске пластика. Попробуйте делать покупки только наличными или с помощью дебетовой карты, если хотите сэкономить. Один только этот совет может сэкономить среднему канадскому домохозяйству более 3000 долларов в год, если они привыкли все класть в кредит.

Вы можете сэкономить почти 25% на продуктах, которые вы покупаете каждый год, если вы запасаетесь, когда они есть в продаже, а затем пропускаете один продуктовый магазин каждый месяц.Когда вы пропускаете продуктовый магазин, вы живете за счет того, что накопили. Если вы не можете делать это ежемесячно, попробуйте каждые пару месяцев. Это все равно сэкономит вам много денег. Вы можете складировать всевозможные нескоропортящиеся продукты, а также замораживать хлеб и мясо, когда их найдете в продаже.

Чтобы узнать, как еще больше сэкономить на бакалейных товарах, ознакомьтесь со статьей 12 способов сэкономить на бакалейных товарах.

Многие канадцы не знают, что в Канаде можно сопоставить цену. Это означает, что вы делаете покупки в своем любимом продуктовом магазине, но заранее проверяете листовки продуктового магазина, а затем берете листовки с собой, чтобы доказать кассиру, что конкурент предлагает более низкую цену.Если цены в вашем любимом продуктовом магазине соответствуют рекламируемым ценам конкурентов, вы можете получить такие же низкие цены, не тратя топливо на поездки по городу. Обычно вы можете сэкономить не менее десяти процентов на своих продуктах, делая покупки в продуктовом магазине, цена которого соответствует листовкам конкурентов. Это сэкономит семье из четырех человек более 1100 долларов в год.

Приносить с собой листовки, когда вы совершаете покупки по «совпадению цен», может не понравиться всем, но вы можете попробовать, если хотите сэкономить.Единственный национальный магазин, рекламирующий сопоставление цен, — это Wal-Mart. Однако не все Wal-Mart продают продукты. Настоящий канадский супермаркет не рекламирует сопоставление цен, но они это делают — просто проконсультируйтесь с менеджером, чтобы быть уверенным. Другие продуктовые магазины также могут соответствовать объявленным ценам конкурентов, но вам нужно будет поговорить с менеджером магазина, чтобы узнать.

4. Пообедайте на работу и сэкономьте 1 800 $

Большинство из нас не осознают, сколько мы тратим на простые вещи, например, на обед, покупая обед каждый день, а не принося его домой.Многие люди экономят много денег, всегда готовя на ужин больше, чем им нужно, а затем на следующий день забирают часть остатков на работу на обед. Если вам это не нравится, вы можете сделать что-нибудь еще. Что бы вы ни делали, это должно быть намного дешевле, чем покупать обед каждый день. Если вы покупаете обед за 7 долларов каждый рабочий день в году, вы в конечном итоге потратите более 1800 долларов. Вы можете решить, сколько из этого хотите положить обратно в карман, или можете поискать другое место, где можно сэкономить.

5.Купите качественный подержанный автомобиль вместо нового

		Избавьтесь от одной машины и сэкономьте 9 000 долларов США Средний владелец автомобиля в Канаде и США тратит около 9000 долларов в год на владение, обслуживание и страхование своего автомобиля. Если у вас две машины и вы можете найти способ избавиться от одной машины и воспользоваться транзитом, автопарком, прогуляться или покататься на велосипеде (если позволяет погода), вы потенциально можете сэкономить огромную сумму денег — даже если ваша машина ниже «среднего».« На большей части территории Канады использование транзита не является вариантом, но если вы живете в городе, где он находится, вы можете сэкономить много денег. Подумай об этом. Транзит на 80% дешевле, чем иметь машину!

В последние годы производители автомобилей, похоже, создают автомобили более высокого качества, чем раньше. Поскольку качество автомобилей повысилось, это означает, что покупка подержанного автомобиля менее рискованна, чем раньше.Потребители по-прежнему должны проявлять осторожность и использовать такие публикации, как Consumer Reports или книги Lemon-Aid Фила Эдмонстона, чтобы найти подержанные автомобили высочайшего качества, но, поскольку новые автомобили теряют очень большую ценность, как только вы их выгружаете со стоянки, теперь они приносят больше. В таком случае есть смысл серьезно подумать о покупке качественного подержанного автомобиля, а не нового. Дэйв Рэмси, радиоведущий по личным финансам, довел до конца эту мысль, сказав своим слушателям, что «новый автомобиль стоимостью 28 000 долларов потеряет около 17 000 долларов в течение первых четырех лет, когда вы им владеете.Чтобы добиться того же результата, раз в неделю можно выкидывать 100-долларовую банкноту из окна машины ».

Покупка подержанного автомобиля вместо нового в некоторых случаях может буквально сэкономить вам десятки тысяч долларов. По крайней мере, вы сможете сэкономить тысячи долларов и при этом получить отличный автомобиль, который даже может находиться на гарантии. Вы можете найти качественный подержанный автомобиль, посетив местную библиотеку и просмотрев рейтинги подержанных автомобилей по Consumer Reports или Lemon-Aid Фила Эдмонстона.Если это для вас в новинку, ваш местный библиотекарь, вероятно, будет рад показать вам, где они хранят эти публикации.

Купив новый автомобиль, вы сможете сэкономить больше денег, оставив его на хранение в течение 15 лет. Consumer Reports однажды провела исследование, которое показало, что качественный автомобиль должен прослужить 15 лет без какого-либо капитального ремонта. Если вы так долго держите надежный автомобиль с хорошей экономией топлива, Consumer Reports предположил, что это максимально растянет ваши деньги.Это также даст вам достаточно времени, чтобы сэкономить на новом автомобиле и, надеюсь, избежать выплаты процентов по автокредиту.

6. Погасите свои кредитные карты

Если у вас есть остаток по кредитной карте в размере 5000 долларов под 19% годовых, вы платите почти 1000 долларов в год компании, выпускающей кредитную карту, в качестве процентов. Легкий способ сэкономить тысячу долларов в год — погасить этот долг. Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем это, ваши сбережения могут быть огромными. Большинство людей на самом деле не задумываются о том, сколько процентов они на самом деле платят по своим кредитным картам, и редко задумываются о том, сколько лет они хранят долги по кредитным картам.Если вы задолжали около 5 000 долларов по кредитной карте в течение 5 лет и платили 19% годовых, вы должны будете выплатить почти такую ​​же сумму процентов, что и задолженность по кредитным картам. Это неразумное финансовое решение. Чтобы получить представление о том, как выбраться из долгов, щелкните здесь.

7. Подайте апелляцию на сумму налоговой оценки

Если стоимость вашего дома снизилась, проверьте оценочную стоимость вашего имущества, на основании которой основаны налоги на имущество, чтобы убедиться, что оценочная стоимость вашего дома не превышает его рыночную стоимость.Оценочная стоимость недвижимости обычно оценивается значительно ниже рыночной стоимости домов, чтобы гарантировать ее справедливость. Если вы не думаете, что ваша оценка налога на имущество является разумной, подайте заявку на повторную оценку. Это потенциально может сэкономить вам много денег на налогах. Вы также можете узнать оценки собственности ваших соседей в ближайшем офисе по оценке имущества, чтобы узнать, справедливо ли оценен ваш дом по сравнению с домами ваших соседей.

В то время как цены на жилье в Канаде остаются очень хорошими по сравнению с ценами на жилье в Соединенных Штатах, в некоторых канадских общинах цены на жилье снижаются.Если это происходит в вашем районе, вы можете поучиться у наших соседей, которые живут к югу от границы. В США Национальный союз налогоплательщиков считает, что значения налога на имущество для 60% домов слишком высоки, и только 2% домовладельцев находят время, чтобы обжаловать эти более высокие значения. Судя по всему, большинство людей, которые обжалуют свои оценки собственности, хотя бы частично преуспевают. Поэтому, если вы считаете, что налоговая стоимость вашей собственности слишком высока, попробуйте подать апелляцию и сэкономить деньги.

Дополнительные советы по экономии, которые помогут вам сэкономить сотни долларов

• Сохраните изменения. В конце каждого дня кладите мелочь в банку.
• Дайте себе пособие и придерживайтесь его.
• Не носите в кошельке много наличных или кредитных карт. Импульсивные траты сложнее, если вам нужно подойти к банкомату за деньгами.
• Если вы хотите сделать крупную покупку, подождите день или два. Любая стоящая покупка все равно будет там завтра.Если вы проспите свое решение, вы дадите себе больше времени подумать над ним и, возможно, избежите импульсивного решения.
• Вместо того, чтобы покупать кофе каждый день, сделайте свой собственный. Если вы тратите всего 2 доллара на чашку кофе каждый рабочий день, это в сумме составляет 500 долларов в год.
• Используйте купоны. Вы можете запросить их у большинства производителей продуктов питания. Если вы сделаете это, вы сможете сэкономить 10% на годовом счете за продукты.
• Покупайте вещи на распродаже, только если у вас есть деньги, и только если вы все равно собирались купить этот предмет.
• Попробуйте купить вещи в конце сезона. Рождественские украшения всегда в продаже после Рождества, а конфеты дешевеют утром после Хэллоуина. Это работает и для дорогих вещей. Автомобили предыдущей модели поступят в продажу в сентябре, когда поступят новые модели.
• Делайте покупки в продуктовых магазинах со скидкой, магазинах одежды со скидкой, долларовых магазинах и интернет-магазинах, чтобы сэкономить много денег. Покупки в продуктовых магазинах по сниженным ценам могут сэкономить 10% на продуктах, а покупка продуктов в продуктовых магазинах может сэкономить 32%.Кликните сюда, чтобы узнать больше.
• Рассмотрите возможность покупки товаров, не являющихся торговыми марками, в дисконтных магазинах. Те же производители, которые производят продукцию известных брендов, часто делают и более дешевые бренды. Это верно в отношении бытовой техники, электроники, транспортных средств, одежды и продуктов. Покупка универсальных торговых марок вместо торговых марок в продуктовых магазинах может сэкономить 25%. Универсальные торговые марки могут сэкономить вам деньги, но они могут быть не того же качества, что и торговые марки.
• Магазин в дни скидок. Некоторые магазины, такие как Safeway, предлагают день скидок раз в месяц.Большинство розничных продавцов ежегодно предлагают большие скидки в День подарков. Дни скидок — идеальное время, чтобы спланировать покупку вещей или запастись необходимыми вещами, если цена подходящая.
• Если вы полностью оплачиваете свою кредитную карту каждый месяц и дисциплинированно используете ее, вы можете использовать свою карту, чтобы накапливать баллы и сэкономить много денег, покупая авиабилеты, подарочные карты и другие вещи с помощью бонусных баллов.

У нас есть еще много советов по экономии:

Более 50 способов сэкономить деньги при воспитании семьи

• Держите под рукой хороший запас развлечений, семейных настольных игр и проводите еженедельные «Ночные игры».Ознакомьтесь с нашими фаворитами: Лучшие настольные игры для детей и всей семьи (Это не страна сладостей и не монополия)
• Создайте полосу препятствий в помещении и посмотрите, кто сможет преодолеть ее с лучшим временем. Для творческих идей см. 87 Энергосберегающие игры и занятия для детей в помещении .
• Проведите веселую семейную ночь кино — приготовьте тематические закуски по мотивам фильма и попросите всех одеться в самую удобную одежду.
• Возьмите разбрызгиватель и детский бассейн за 5 долларов, чтобы развлечься летом.Он будет развлекать ваших детей столько же, сколько и ваш местный бассейн (и без членских взносов!)

Подышите свежим воздухом:

• Отправьтесь на семейную велопрогулку
• Найдите новую пешеходную тропу, чтобы исследовать
• Соберите пикник и отправляйтесь в местный парк
• Поплавать в ближайшем пруду или озере
• Найдите новую игровую площадку, водную площадку или скейт-парк, чтобы попробовать
• Участвуйте в охоте на мусорщиков на природе (поиск бесплатных распечатанных вариантов охоты в Интернете)

Отправляйтесь в библиотеку: Поездка в местную библиотеку — отличный способ бесплатно развлечь детей.Он не только выводит всех из дома для смены обстановки, но и позволяет приходить домой с книгами, аудиокнигами, журналами и фильмами для дальнейшего развлечения. У многих даже есть игры и головоломки, которые вы можете позаимствовать. И проверьте, есть ли в вашей библиотеке детские рассказы, уроки или другие мероприятия для семей… вы удивитесь, сколько они предлагают бесплатно.

Получите семейное членство: Выберите свой любимый местный зоопарк, аквариум, научный центр или музей и приобретите годовое семейное членство.Если вы ходите часто, это может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе. Это также отличный подарок для бабушек и дедушек на день рождения или Рождество.

Будьте умны с прогулками: Если вы решите, что хотите провести с семьей более масштабное мероприятие, например, отправиться в парк развлечений или сходить в кино, заранее изучите информацию, чтобы сэкономить. Например, если вы собираетесь в кинотеатр, выберите утренний сеанс или утренний сеанс и принесите свой собственный набор конфет. В парках развлечений часто можно получить купоны на скидку в местном бюро путешествий.В зоопарках и музеях могут быть дни приема за полцены или большие скидки для учителей, студентов или держателей карт AAA. Принесите свой обед, и вам не придется платить завышенные цены за куриные палочки. Итог: проявите ум, и вы сэкономите.

Включите в свой план расходов большие семейные прогулки с помощью программы «Вам нужен бюджет» — программа поможет вам составить соответствующий бюджет, так что вам не придется отказываться от того, что для вас наиболее важно.

Игрушки

Родители часто смотрят на игрушки как на основной источник развлечения для своих детей, но вам не нужно тратить много денег на модные дорогие игрушки, чтобы они были счастливы.Вот несколько способов сэкономить:

Купите для долголетия: Если вы собираетесь тратить деньги на игрушки, вы должны быть уверены, что окупите свои деньги игрушками, которые они не будут использовать один или два раза, а скорее те, которые будут использоваться и дальше. вовлекать и развлекать их неделями, месяцами и даже годами. Мы круглогодично тестируем игрушки с детьми всех возрастов и возрастов и рекомендуем только те, которые постоянно сбивают их носки, в наших Руководствах по подаркам для детей. Взгляните, и вы обязательно найдете идеальную игрушку для своего ребенка.

Поверните игрушки: Дети часто устают видеть одни и те же игрушки каждый день, и, когда их все выкладывают сразу, это часто становится неорганизованным и подавляющим. Установка вращающейся системы может вдохнуть новую жизнь в игрушки, которые у вас уже есть, просто отложив их на несколько недель, а затем повернув их обратно в игру. Так ваши дети будут постоянно развлекаться, а вам не придется покупать новые игрушки.

Купить подержанные: Вместо того, чтобы платить за новые дорогие игрушки, следите за подержанными через такие онлайн-сайты, как eBay, Mercari, Facebook Marketplace и местные группы покупки / продажи Facebook.

Продам: Как только ваши дети вырастут из игрушки, если она в хорошем состоянии, попробуйте продать ее. Сгруппируйте игрушки одного типа вместе и продавайте их «партиями», чтобы сократить количество списков, которыми вы должны управлять.

8 лучших бюджетных приложений для экономии денег

Если вы ищете способы взять под контроль свои финансы, создание бюджета — один из лучших способов начать. Благодаря Интернету вы можете воспользоваться бесплатными приложениями для составления бюджета, чтобы упростить управление своими деньгами.Эти приложения позволяют легко отслеживать ваши повседневные расходы, поэтому вы можете видеть, где можно внести небольшие изменения, которые быстро окупятся.

8 лучших бюджетных приложений для экономии денег

Бюджет не должен быть чрезмерным! Просто нужно сделать первый шаг. Мы рассмотрели лучшие бюджетные приложения на рынке и составили удобный список для начала.

1. Монетный двор

Mint — отличное приложение для ежемесячного составления бюджета. Он автоматически обновляет и классифицирует транзакции, чтобы вы могли видеть свои расходы в режиме реального времени.Mint предлагает вам бюджеты на основе ваших расходов. Связывая ваш банковский, ссудный и кредитный счета, приложение анализирует информацию в этих счетах и ​​позволяет разбивать расходы на такие категории, как «Развлечения» и «Еда и рестораны». Таким образом, вы увидите, сколько вы можете сэкономить, сократив расходы в каждой категории.

2. Желуди

Acorns дает людям возможность сэкономить деньги, даже не задумываясь об этом. Приложение автоматически сохраняет изменение каждый раз, когда вы проводите привязанную кредитную карту.Поэтому, когда вы потратите 4,72 доллара на большой латте, Acorn округляет его до 5 долларов, а затем отправляет сдачу в инвестиционный портфель за вас. Это способ инвестировать, даже не задумываясь, и начать собирать кладезь.

• Подходит для: Новых инвесторов

• Стоимость: 1, 2 или 3 доллара в месяц

• Наличие: iOS, Android

Подробнее о желудях>

3.PocketGuard

PocketGuard сводит ваш бюджет к чистой прибыли: сколько вы должны потратить. Пользователи подключают свои текущие, кредитные и сберегательные счета, и приложение вычисляет цифры, чтобы показать, сколько вы тратите. PocketGuard автоматически извлекает транзакции из связанных учетных записей, чтобы вы могли видеть категории, такие как «Путешествие» или «Счета за коммунальные услуги». Вы также можете установить лимиты расходов, которые будут запускать уведомления, когда вы собираетесь пересечь черту, чтобы вы могли дважды подумать.Это одно из лучших приложений для отслеживания бюджета.

• Подходит для: Простое составление бюджета

• Стоимость: Бесплатно

• Наличие: iOS, Android

Подробнее о PocketGuard>

4. YNAB

YNAB (вам нужен бюджет) отлично подходит для людей, которые делятся своими расходами с партнером. Приложение дает вам доступ в режиме реального времени к тому, что вы и ваш партнер тратите, с любого устройства в любое время.YNAB предлагает своим членам онлайн-семинары для овладения искусством составления бюджета. Это приложение более надежное (вы можете использовать его с Amazon Alexa!), Но оно стоит дороже.

• Подходит для: Людей, которым нужно надежное приложение для составления бюджета

• Стоимость: 83,99 долларов в год или 6,99 долларов в месяц

• Доступность: На основе браузера. Приложения для устройств iOS, Android и Amazon Alexa

Подробнее о YNAB>

5.Призма

Prism — бесплатное приложение, которое поможет вам контролировать свои расходы. Prism объединяет все ваши счета в одном месте, синхронизируя остатки на счетах в приложении. Тогда вы сможете оплатить все прямо в приложении Prism. Эта удобная функция поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа и получить представление о том, на что тратятся ваши деньги каждый месяц.

• Подходит для: Упрощение оплаты счетов

• Стоимость: Бесплатно

• Доступность: iOS, Android, Windows Phone, Windows 8, Kindle

Подробнее о призме>

6.Wally

Wally — это простое в использовании приложение для личных финансов, которое поможет вам понять, на что вы тратите свои деньги. Он составляет ваш бюджет за вас, балансируя ваши доходы и расходы и давая вам представление о том, куда уходят ваши деньги. Он придерживается основ, чтобы дать вам общее представление о ваших бюджетных целях.

Узнайте больше о Wally>

7. Альберт

Альберт рассчитывает ваш доход, анализируя историю транзакций с течением времени (это удобно, если ваш доход не всегда стабильный).Приложение автоматически создает индивидуальный бюджет на основе ваших прошлых расходов, текущих счетов и доходов. Альберт также отправляет вам оповещения о тенденциях ваших расходов и росте счетов, чтобы вас не застали врасплох.

Узнайте больше об Альберте>

8. Деньги ясности

Clarity Money поможет вам организовать свои доходы и расходы, разбив их по категориям, чтобы вы могли отслеживать свои транзакции, взглянув на свой телефон. В приложении есть панель инструментов, на которой отображаются наличные деньги, непогашенный долг и недавние расходы, а также указывается, правильно ли вы продвигаетесь.Если у вас много подписок, Clarity Money также позволяет легко отменить их прямо в приложении (так что вы сэкономите немного денег, не прилагая особых усилий).

Подробнее о Clarity Money>

Найдите лучшее бюджетное приложение для вас

Теперь, когда вы знаете о лучших бюджетных приложениях на рынке, вы, вероятно, говорите: «Хорошо. Но какой из них мне подходит? » Ответ: это зависит от обстоятельств. Насколько вам вообще удобна идея составления бюджета? Вы делитесь финансами с другим человеком или летаете в одиночку? Вы предпочитаете вести бюджет в дороге или дома на компьютере? Подумайте о вариантах, которые помогут вам найти лучшее бюджетное приложение для вас.

Как составлять бюджет в паре

Составление бюджета вместе — одна из самых важных вещей, которую вы можете решить вдвоем. Сядьте и обсудите с партнером свои финансовые цели — вы можете быть удивлены, узнав, что они думают о деньгах иначе, чем вы. И это нормально. Вот пять советов для начала.

Определите потребности домашнего хозяйства

Первое, что вам нужно сделать, это определить свои семейные потребности в расходах. Сюда входят основные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, продукты, оплата студенческой ссуды и счета за коммунальные услуги.Вы выполняете эти платежи вместе, и эти обязательства необходимо выполнить, прежде чем вы сможете тратить деньги на развлечения.

Обсуждение индивидуальных желаний

Теперь, когда вы определились со своими семейными потребностями, пора посмотреть, чего хочет каждый из вас. У вас может возникнуть соблазн расстроить своего партнера по поводу его расходов на этом этапе игры. Важно понимать, что ваши желания и потребности не совпадают, даже если вы пара. Вы можете пойти на компромисс, убедившись, что у каждого из вас есть деньги на то, что вы цените, при условии, что вы придерживаетесь своего бюджета.

Определите свои финансовые цели

Создайте дорожную карту, чтобы вместе достичь своих финансовых целей. Эти долгосрочные цели могут облегчить соблюдение бюджета, потому что вы знаете, что вас ждет награда. Хорошие начальные цели — это накопить на первоначальный взнос за ваш первый дом или погасить студенческую ссуду. Когда у вас есть цель, вы можете составить план действий, который поможет вам ее достичь.

Следите за своим бюджетом вместе

Хорошо, теперь у вас есть бюджетный план. Что дальше? Вот где появляются бюджетные приложения.Выберите приложение, которое подходит вам как паре, чтобы вы могли вместе отслеживать свой прогресс. Таким образом, вы оба будете в равной степени нести ответственность за свои расходы и сбережения — и у вас обоих будет доступ к одной и той же финансовой информации.

Эти советы по составлению бюджета могут иметь большое значение. Со временем вы начнете получать большую экономию! Сделайте еще один шаг вперед и прочитайте статью о том, как составить бюджет и 10 способов сэкономить для новых покупателей жилья.

.