Как научиться экономить деньги и копить: Как научиться правильно копить деньги и экономить при скромных доходах

Содержание

Как накопить деньги

Научиться копить деньги необходимо

Миф номер четыре – никакая программа не поможет тратить меньше, надо просто больше зарабатывать.

Хорошо сказано — «просто», как раз больше зарабатывать — совсем не просто. Да и как показывает практика, зарплата растет медленно, а расходы – быстро. Вроде и зарабатывать стал больше, а денег все равно как не было, так и нет — все куда-то исчезают. А значит придется научиться копить деньги.

Как уже было сказано в первой части статьи, начинаем разделять статьи расхода на более мелкие. Продукты делим на необходимые и излишества. Также поступаем и с одеждой. Начинаем вести учет более детально. Работы станет немного больше, но это необходимый шаг, чтобы быстро накопить деньги, а так как вы уже освоились с программой и все делаете достаточно шустро, это будет занимать у вас пару минут в день. Вы быстро обнаружите, что большая часть денег уходит именно на излишества. И чем больше растут ваши доходы, тем большая их часть будет уходить впустую. Вы же не станете есть вдвое больше картошки, если ваша зарплата удвоится? Нет. Вы скорее всего купите к картошке еще и мяска, ай-ай – какое расточительство! Про мяско – конечно шутка, но в каждой шутке, как известно, есть доля истины.

Как копить деньги

Итак, надо сначала выделить ненужные траты, а потом планомерно их уменьшать. Это совсем не тяжело, ведь все мы знаем, положа руку на сердце, что многие вещи, которые мы покупаем, нам совсем даже и не нужны. Купили, поддавшись минутному порыву, а потом жалели. Гораздо проще держать себя в руках, имея перед глазами ясную картину своих финансов (а главное — устрашающих размеров сумму, потраченную на ерунду). Тут одни плюсы – и деньги копятся, и жалеть не приходится. Так что ненужные траты надо сокращать, это совсем не больно, а очень даже приятно. Ведь вы же хотите купить пресловутый пятый айфон, не оставшись без сапог? А еще и сгонять на острова следующим летом? Все это легко реализуемо, если

следить за своим финансовым состоянием, сокращать ненужные траты и накопить деньги. Всего три простых шага.

Польза накоплений

Иметь некоторый запас денег крайне важно и полезно. Это позволит покупать дорогие вещи, не пользуясь кредитами. Можно не спеша искать новую работу, если вас уволили или вы ушли сами. У вас будет достаточно времени, чтобы изучить множество вариантов и выбрать лучший. Вместо того, чтобы хвататься за первый попавшийся вариант с низкой оплатой и плохими условиями, так как у вас просто нет накопленных денег и, если вы сейчас же не устроитесь, вам просто нечего будет есть. Очень печальная ситуация, которую надо избегать. А если представится шанс начать свое дело с друзьями? Как обидно будет упустить его, лишь потому, что у вас нет начального капитала. Копите деньги, всегда имейте некоторый запас свободных денег и вам откроются новые перспективы, которые вы раньше не замечали.

Как экономить и копить — 5 способов создать заначку — новости Украины — Финансовые новости

Своими рецептами экономии поделились специалисты и простые украинцы

Начало года – отличное время для того, что завести новые финансовые привычки. Спокойно доживать до зарплаты, не влезать в опасные кредиты

, а к тому же еще и копить можно с любым заработком.

Главное в этом деле – дисциплина и знание нескольких секретов. Ими поделилась корреспондентка «Сегодня» Ирина Каминская.

Видео: Сегодня

Заведите разные карточки или конверты

Жительница Киева Екатерина Вишневская до 2020 года сама называла себя транжирой. Но потом осознала, что нельзя жить без финансовой подушки. Поэтому она открыла три счета в трех разных банках. На один откладывает деньги «на мечту» – с этой карточки не снимает ни копейки. Второй счет – «заначка» на путешествия. Третий счет – для текущих расходов.

Сегодня, 03:23 Сегодня, 01:52 Сегодня, 00:55

Если говорить о той же системе с наличными, то деньги можно разложить по конвертам. Перекладывать деньги из одного конверта в другой нельзя. А если это все-таки случилось, то вернуть в конверт нужно обязательно на 10% больше, чем из него брали.

Но безнал лучше помогает не запутаться в финансовом потоке. С помощью банковских приложений можно легко фиксировать, на что вы тратили деньги.

Экономьте на мелких удовольствиях

Еще один совет дает киевлянин Андрей Антонов. Его рецепт – разумные траты. Такой подход позволяет откладывать до 30% заработка. В этом случае важно отказаться от какой-либо привычной, но не обязательной статьи расходов. Например, перестать брать кофе навынос или покупать протеиновые батончики.

Уберите «заначку» подальше

Важное умение – не только откладывать деньги, но и сохранять их, говорит финансовая консультантка Умида Самоенко. Поэтому сбережения лучше держать подальше от рук и глаз. Как вариант – положить их на банковский депозит в разной валюте.

Доллар теряет статус главной мировой валюты. Пора переходить на евро или юань?

Живите по средствам

Самоенко советует также принципиально отказаться от кредитов.

«Нужно научится жить на свои деньги, не заработал – не покупаем телефон», – считает Самоенко.

Учитывайте неожиданности

Небольшую сумму следует отложить и на непредвиденные траты – такие, как ремонт стиральной машины, поход к врачу или срочная поездка. Финансовый коуч советует рассчитывать эту сумму так: сложить все незапланированные расходы за последние полгода и разделить получившееся число на пять.

А еще деньги легче копить на цели, которые записаны на бумаге. Дополнительный мотиватор – установленные сроки и награда самому себе за то, что сдержал слово.

Напомним, ранее Госстат выяснил, что украинцы массово считают себя бедняками. Тех, кто считает себя богатым, Госслужба статистики при опросе вообще не обнаружила.

Также мы рассказывали, что такое страх бедности и как его побороть.

Как научить ребенка копить деньги

Недаром говориться: знал бы, где ребенок упадет, соломки бы подстелил. Все падения предусмотреть невозможно, но об одной подушке безопасности родители для своего ребенка позаботиться могут.

О том, как сформировать привычку у ребенка не тратить все полученные деньги сразу, а копить их, рассказывают психолог Центра семейной психологии Līna и семейный психолог Йоланта Усиня и эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа.

Говорите о деньгах

Родители, избегающие разговоров о деньгах, только вредят своим детям. Ребенок обеспечивается всем необходимым, но реальную ценность денег он не осознает. Семья – это место, где ребенок впервые сталкивается с деньгами, поэтому очень важно, чтобы родители с детьми открыто беседовали не только том, как деньги зарабатываются, но и о том, как грамотно их потратить. Конечно же, делать это нужно соответствующим возрасту ребенка способом.

Подарите ребенку копилку

Как показывает проведенный Swedbank опрос, молодые люди, которых в детстве родители научили копить деньги в копилке, и в подростковом возрасте откладывают деньги чаще, чем те, у кого такой традиции в семье не было, соответственно, 84% и 70%*. Дети постарше могут копить деньги на своем банковском счете, а для маленького ребенка самым подходящим способом накопления является копилка, которую ребенок может подержать в руках, рассмотреть и потрясти. Именно поэтому в этом возрасте рекомендуется копить деньги в монетах, так как пять монет по одному евро ребенку могут показаться более ценными, чем одна купюра в пять евро. Копилка может быть прозрачной, чтобы ребенку было видно, что денег становится больше.

Накопление как приключение

Если для детей постарше для мотивации может быть достаточно самого движения к цели (которой чаще всего является одежда, развлечения, электроника и подарки), то для малышей большую роль играет поддержка процесса накопления. Тут вам могут помочь наглядные пособия – будь то различные декоры или календарь, в котором ребенок может следить, сколько ему еще нужно накопить до заветной покупки. Хвалите ребенка за его небольшие победы на пути к мастерству – возможно, поощрение родителей на полпути к цели придаст ему еще больше азарта и уверенности в себе.

Поддерживайте и способствуйте накоплению

Чтобы побудить ребенка откладывать деньги на какую-нибудь определенную вещь, пообещайте, что в случае, если ему удастся накопить половину стоимости заветной покупки, то вторую часть суммы добавите вы. Очень важно следить за тем, чтобы цель накопления была соизмеримой, так как накопить на игровую площадку ребенку самостоятельно вряд ли удастся, а купить новый велосипед с помощью родителей – вполне.

Показывайте пример и копите сами

Ребенок – это зеркало семьи. В нем отражаются как хорошие черты, так и недостатки родителей. Если родители сами не создают накоплений, сформировать эту привычку у ребенка будет сложнее. Поэтому создавайте накопления и говорите об этом ребенку! Например, расскажите, что летом вы бы хотели провести отпуск у моря и поэтому уже сейчас каждый месяц откладываете деньги на поездку. Попросите и ребенка рассказать вам о своих желаниях и вместе обсудите, каким способом эту цель можно достичь и сколько времени на это потребуется. Если вы создаете накопление на будущее ребенка, он должен знать об этом. Ребенок должен осознавать, насколько важно испытывать чувство уверенности, зная, что к 18 годом ему будет доступна определенная сумма, которую он сможет направить на оплату учебы, покупку автомобиля или первый взнос по ипотеке.

Уважайте выбор ребенка

Более крупные суммы ребенок обычно получает на день рождения или именины, так как бабушки, дедушки и другие родственники, как правило, дарят деньги. Зачастую родители уговаривают детей не тратить эти деньги на пустяки, а положить их в копилку или, например, купить, новый школьный ранец. Однако это не совсем честно по отношению к ребенку. Интересно, как бы вы себя чувствовали, если бы вам в день зарплаты кто-то сказал, что у вас не будет ни нового платья, ни вожделенного телефона, поскольку все полученные деньги следует положить на сберегательный счет? Или, например, вам подарили бы деньги с указанием, что вся сумма должна быть направлена на покупку кастрюль… Расскажите ребенку, что он сам потом пожалеет о том, что потратил все подаренные деньги на сладости, но в то же время уважайте его выбор. Будет замечательно, если вам удастся договориться о том, что небольшую часть денег ребенок потратит на пустяковые, но приятные для себя вещи, а основную сумму положит в копилку для какой-нибудь более важной покупки.

Хорошее приходит к тому, кто умеет ждать

Будьте терпеливы и учите терпению ребенка. Не потакайте всем капризам ребенка и не спешите сразу покупать все, что он захочет. Денег, чтобы сразу купить все необходимое или желаемое, хватает не всегда, и ребенок должен это понимать. Чтобы добиться этого, вы тоже должны научиться не спускать все деньги в день зарплаты и не попадаться на обещанные скидки, а постепенно идти к своей цели с помощью создания накоплений.

Выдавайте карманные деньги на неделю

Школьнику лучше выдавать ранее оговоренную сумму на карманные расходы, при чем, решение о том, как их потрать, должен принимать сам ребенок. Выбор между покупкой сладостей и посещением кино в выходные станет первым, но очень важным шагом ребенка к планированию собственного бюджета. При этом, чтобы ребенок понимал цену деньгам, будьте достаточно строги, например, если карманные деньги закончились уже в четверг, не уступайте и следующую сумму выдавайте только в понедельник. Ребенок должен научиться жить от зарплаты до зарплаты. Очень важно обсудить с ребенком и принципы правильного питания, что не получилось так, что ребенок, экономя деньги, всю неделю живет впроголодь.

*В ходе организованного Институтом финансов Swedbank исследования в конце 2013 года было опрошено свыше 3400 молодых людей в возрасте от 15 до 19 лет. Исследование проводилось в рамках конкурса освоения финансовых навыков «Юный финансовый эксперт 2014».

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате

Проблематика как научиться экономить деньги и копить, актуальна для любого уровня достатка, поскольку количество потраченных денег и ощущение внутренней удовлетворённости от их наличия не зависит от получаемой суммы, а напрямую связано с умением распоряжаться и составлять планы, поскольку импульсивное транжирство под влиянием момента способно разорить любого. Под экономией не подразумевается отказ во всём, скорее это распределение средств. Существует множество рекомендаций и методик, бизнес-аналитики и экономисты, психологи и ваши друзья могут поделиться различными вариантами сохранения денег, но каждый при этом будет опираться на различные факторы, являющиеся наиболее значимыми в силу специализации.

Есть популярный способ, как правильно научиться экономить деньги, суть которого в распределении суммы всего дохода по четырём конвертам. Предварительно из полученной, например зарплаты, вычитается сумма необходимая для оплаты коммуналки, погашения кредита, вноса за детский сад и прочие необходимые вещи, отсюда же вычитается сумма, которую решили откладывать (обычно составляет около десяти процентов) – и вот то, что осталось, делится на четыре конверта, каждый из которых представляет собой бюджет на месяц, превышать затраты по которому запрещено.

Когда люди интересуются, как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, первое, что советуют многие – завести журнал расходов. Сначала эта идея может показаться глупой и противной, а заполнение столбиков растрат породит скуку и лень. Позаботьтесь о первоначальном привлечении собственного внимания к заполнению (заведите красивый блокнот для этого, или амбарную книгу, как в старых магазинах, а если винтаж это не ваше, то скачайте мобильное приложение – довольно полезные и красивые штучки начали выпускать на эту тему). Со временем привычка сформируется, а еженедельный подсчёт и анализ трат будет вызывать интерес и азарт, возможно полнейшее удивление. Система записи вас никак не ограничивает, но делает процесс трат более осознанным.

Скорее всего, раньше вы не замечали, что четверть заработанных денег уходит сначала на пироженки в перерывах, а потом на спортзал для похудения или что поездки на такси стали для вас способом передвижения из-за забытого регулярно зонта. Много интересных фактов можно узнать о собственной личности отследив историю покупок, а если потом это сопоставить с жизненными происшествиями и копнуть глубже в модель взаимодействия с миром, может получиться отличный персонифицированный тренинг личностного роста, без оплаты тренера. Главное правило в работе с записью расходов – это записывать абсолютно все, даже проезд в троллейбусе и отданные нищим копеечки (так и пишите «благотворительность: пятнадцать копеек»).

Далее более детально рассмотрим процессы, как правильно научиться экономить деньги, учитывая психологические и экономические моменты. Экономия – это про умение выделять главное, отказываться от рекламного зомбирования и умения справляться с жизненными неурядицами без шопоголического радикала в поведении.

Как научиться откладывать деньги

Денег хочется всем, ведь помимо того, что это ресурс, это ещё и энергия обмена между людьми, чем больше они курсируют именно в вашем пространстве, тем большую энергетическую напитку получает человек (в принципе, можно обмениваться товарами, как раньше, но универсальность будет проигрывать).

Поэтому как научиться экономить деньги и копить актуально всем, но не все осознают зачем. Вспомните о том, что денежные знаки – это просто бумага и подумайте, зачем они вам (вряд ли вы тащитесь от этих разноцветных бумажек без их функционального применения). Желание и мотивация, цель, стремление, мечта – те вещи, которые являются главным союзниками в достижении любых поставленных задач, и накопления соответственно.

Откладывать деньги нужно на что-то, а не про запас – в голове должна быть определенная цель, характеризующаяся определённой суммой и вызывающая практически щенячий восторг при мысли о реализации. Стоит не думать, а начать – перестать тратить больше чем получаете, максимально избавиться от кредитов и займов у друзей. Начинайте с выхода хотя бы в ноль, и первой целью для путешествия на Карибы на собственной яхте будет не покупка путёвки, а выплата долгов. По началу придётся строго следить за тратами и действительно отказаться от каких-то удовольствий (лучше вы потом поедете в мега крутой ресторан, а сейчас вполне можно приготовить ужин самостоятельно).

Следующим тренировочным этапом, после выхода из долгов будет умение тратить не больше, чем вы зарабатываете, чтобы обратно не уйти в минусовую позицию – вполне подойдут методы, описанные в начале статьи по распределению бюджета. А пока вы меньше проводите времени в шопинг молах, можете потратить его с ещё большей пользой для своего финансового состояния и изучить возможности пассивного дохода, инвестирования денег, дополнительного заработка, а также моделей перестройки собственной жизни в более экономичном и полезном русле. Например, вы можете отлично экономить на клубных спортивных абонементах и проезде тем, что пересядете на велосипед. Теоретически в вашей жизни ничего не поменялось, просто переструктурировалось время занятий и происходит денежная экономия, кроме того в процесс этого можно встроить ещё и прослушивание аудиокниг, чем ещё больше повысить получаемый профит.

Если необходимая сумма изначально довольно большая, то мотивация накопления может быстро сойти на нет, поскольку ограничения вы будет чувствовать каждый день, а видимого результата все нет. Как со всеми большими целями, стоит разбить на несколько быстро выполнимых и видимых по результатам частей. Если вы хотите яхту, то её сумма состоит из оплаты проекта, заказа материалов, оплаты работы мастеров, покупки всего внутреннего обустройства, места на пристани и регистрации. Вот на эти отдельные вещи и стоит копить. Если вы хотите в горное путешествие, то вам понадобятся соответствующие кроссовки и рюкзак, снаряжение, утварь, билеты и проживание. Начните хотя бы с рюкзака, мечта станет ближе и отступать не захочется, ведь иначе у вас в углу будет валяться дорогая и бесполезная вещь.

Брать деньги на мини-цели стоит из отложенной части месячного дохода, обычно в районе десяти процентов (цифра взята не с потолка и не из библейских писаний, а именно такая часть, по мнению фин.аналитиков способна дать положительный результат и не повлиять негативным образом на ощущение комфорта от собственного образа жизни). Плюс к этому добавляйте все удачно сэкономленные суммы от изменения собственного стиля жизни, если конечно это получилось в плюс, а не просто сравняло доход с расходами.

Из психологических рекомендаций, как научиться экономить деньги, стоит попробовать откладывать свои желания. Не покупая вещь при первом взгляде, вы получаете возможность сравнить цены на подобную продукцию в других местах или заказать её онлайн, а возможно и вовсе отказаться от покупки, ощутив пропажу желания на утро. Желания, появляющиеся непосредственно при виде товара обычно не соответствуют нашим потребностям, поскольку если вам нужен пылесос, вы об этом знаете и идёте выбирать его целенаправленно, а не покупаете уже на выходе, потому что вещь полезная и вообще он красивенький.

Психика человека ещё не успела адаптироваться к кредитным картам – отсутствие ощущения потраченных денег. Когда отдаётся наличка, вы какое-то время держите сумму в руках, видите её, ощущаете, а потом прощаетесь, с картой такого не происходит и ваше тело, никак не замечающее потери (даже кусочек пластика остаётся при вас) впадает в эйфорию расточительности. А вот использование дисконтных карт весьма полезная привычка, при этом не обязательно заводить себе для каждого магазина карточку (обычно для этого требуется совершить первую покупку на довольно внушительную сумму) – вы можете обмениваться скидочными картами с друзьями. В итоге количество бонусов или процент скидки на карте будет расти, ведь траты совершают несколько человек, а процесс покупок может стать отличным поводом для встреч, плюс на общей волне экономии вы заручитесь поддержкой друзей при желании купить очередную ненужную вещь.

Тот же принцип совместных покупок действует и при многих акциях (купи две получи третью) и если при приобретении часто расходуемой бытовой химии вполне можно вкладываться в подобное предложение самостоятельно, то три пары перчаток нужны только определённым любительницам или коллекционерам, а вот скооперироваться с подругами и выиграть на полученной разнице можно.

Экономия при маленькой зарплате

Если стоит вопрос, как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, то при минимальном доходе это кажется невозможным, когда все средства расходятся перед приходом следующей получки. Тут стоит оптимизировать свои траты и пути потребления, несколько перестроить жизнь, но отнюдь не скатываться на хлеб и воду, чтобы купить ноутбук. Кто-то выбирает больше работать, кто-то меньше тратить – оба пути могут загнать вас в отвратительное эмоциональное состояние, поэтому стоит сочетать оба. Начните с подсчёта, сколько вы получаете денег за час своей работы и сколько тратите при этом собственных жизненных ресурсов, это может установить некоторые внутренние стопы при попытке отдать свой месячный доход за флакон духов в пятьдесят миллилитров.

Начиная режим экономии, стоит стремиться к заботе о себе. Существует миф, что на еде экономить нельзя, но многие начинают именно с этого. Экономить на еде можно, в ключе отказа от перекуса в дорогих кафе, а также заменить употребление фастфуда на здоровую пищу. Банально, но качественный заварной чай дешевле сомнительной газировки, а кусок мяса с овощами обойдётся примерно как шаурма в переходе – тратя меньше или столько же, вы повышаете качество своего питания. Только такой подход в экономии является правильным, а не исключение овощей и молочного в угоду растворимой лапше. Гнаться за раскрученными марками и покупать продукты в дорогих супермаркетах может пагубно сказаться на бюджете, а вот поддержать деревенских бабушек с соседнего рынка, продающих более свежие и дешевые фрукты вполне можно.

Рассчитывайте сколько продуктов вам необходимо, чтобы не выкидывать испорченные или если это невозможно, наведывайтесь в магазин раз в пару дней и покупать маленькими количествами. Те продукты, которые можно купить впрок покупайте в больших упаковках или на развес – обычно они стоят значительно дешевле маленькой фасовки (так можно запастись сахаром и крупами). Покупка полуфабрикатов сделает дырку не только в бюджете, но и в желудке, а вот заморозка сезонных ягод и овощей, когда они стоят копейки является экономически верной стратегией.

И последний пункт, касающийся еды – это брать готовые обеды, а не тратить деньги на столовые и кафе. Не будем о качестве, но даже если это диетическая столовая при медучреждении, цены на блюда все равно будут выше, чем, если приготовить самостоятельно.

Над экономией на коммуналке работают и люди с доходом выше среднего, ведь цены катастрофически не сочетаются с доходами, а многое использование не приносит фактической пользы. Начните с электричества, переведя технику в энергосберегающий режим (поищите, на многих гаджетах такое есть, только не афишируется), а сами следите за выключением света в ненужных местах. Подходите рационально – не запускайте стиралку ради пары топов, дождитесь, пока скопится больше одежды – экономия воды, электричества и порошка одновременно. Также не кипятите полный двухлитровый чайник, собираясь выпить одну чашку. Из таких мелочей складывается существенная разница в квитанции за месяц.

Тратьте свое время на один выбор, вместо того, чтобы потом постоянно его тратить на необдуманное решение. Это касается выбора тарифов и провайдеров интернета и мобильной связи. Когда лень вникать в тонкости в течение нескольких часов, чтобы подобрать максимально выгодные вам условия, вы рискуете каждый месяц ущемлять себя, например, в походе в кино. Забыть купить проездной или нежелание стоять за ним в очереди оборачиваются дополнительными расходами. Это не призыв везде максимально тратить свое время вместо денег, но подсчитав стоимость своего часа работы, вы уже можете рассчитать, насколько экономичнее будет вам тратить время на выбор тарифа или ваш часовой доход вполне покрывает эти дополнительные расходы.

Изменение образа жизни и отказ от элитных клубов в сторону тематических домашних вечеринок или отдыха на природе приносит не только экономию средств, но приобретение более тесного и душевного контакта с друзьями, даёт возможность вести здоровый образ жизни, а значит, и отдавать тысячи в аптеку и на обследования понадобится с меньшей вероятностью.

Научиться экономить деньги можно, если покупку одежды систематизировать, а также применить хитрость примерки в дорогих бутиках, а потом сделать заказ этой модели в интернете (по факту цены ниже процентов на тридцать, а ещё можно попасть на акцию). Не забывайте про стоковые магазины, модернизацию имеющейся одежды и дресс-кроссинги.

И ещё одна прикольная статья расходов – подарки. Вспомните о своих талантах, что вы можете сделать самостоятельно, а иногда подарком может быть услуга и организация чего-то. Касательно себя, не стесняйтесь отвечать на вопросы что вам подарить, называя вполне полезные вещи типа кремов, гелей, носочков – вы экономите свои деньги, получаете необходимую, вместо очередного пылесборника, а человек счастлив и у него не болит голова выбором подарка, поверьте, каждому есть над чем заморачиваться.

Экономия в семье

Научиться экономить деньги в семье очень просто. Необходимо начать вести записи доходов и расходов, планирование крупных покупок и недельных трат. Правила примерно таковы же, как и при планировании собственного бюджета. Стоит грамотно распределять расходы на продукты, а также продумывать меню на неделю вперёд, тогда будет возможность спланировать количество необходимых продуктов (не выкидывать испортившееся и не бежать за полуфабрикатами в ближайший маркет).

Чем больше количество членов семьи, тем актуальнее закупка продуктов оптовыми партиями или мешками (особенно это касается долгохранящихся продуктов, типа муки, сахара, круп). Помимо продуктов, можно экономить на больших упаковках косметических и бытовых средств, не переплачивая за бутылочки (жидкое мыло можно купить в пятилитровой таре и отливать по необходимости в удобную бутылочку, а порошок лучше сразу закупать десятикилограммовый). Подобные оптовые покупки кажутся дорогостоящими непосредственно в момент приобретения, но на деле, товар выходит дешевле. Естественно подобные траты нужно учитывать и планировать, поскольку изначальная расходная сумма будет внушительной.

Экономить деньги в семье поможет установка счётчиков, энергосберегающих приборов, утепления самой жилплощади. Обучение детей рациональному использованию водных и энергетических ресурсов поможет не только лично вашей семье, но и планете. Актуально заняться экологичным использованием отходов, применяя сортировку – макулатуру можно до сих пор сдать, как и стеклотару (пусть относят дети, а деньги забирают себе на карманные расходы), пищевые отходы можно использовать как удобрение, а из старой одежды делать тряпочки и коврики.

Разделите все траты по степени приоритетности, выделяя каждый раз необходимую сумму на первоочередные (оплата счетов питания, медицинских услуг) и только оставшуюся сумму можно тратить на текущие не особо важные потребности, или посовещавшись, откладывать на совместную цель или покупку. Планирование должно касаться одежды и обучения, рассчитывайте, сколько затянет обновление зимнего гардероба еще с лета, чтобы в ноябре на это не ушли все деньги.

Табу для экономии это сфера здоровья и ухода. Экономя на визите к врачу и занимаясь самолечением, люди часто ухудшают свое самочувствие вплоть до операционных мер, а выбирая дешевые аналоговые препараты, не учитывают больше списка побочных явлений у данной продукции. Экономия на косметических средствах, которые наносятся на кожу, должна быть в рамках качественной и сертифицированной продукции, не наносящей вреда коже, здоровью, не вызывающей аллергий и накопления тяжелых металлов. И конечно, лучше отказаться от новых сапог или йогуртов по утрам, чем экономить на собственном и детском развитии и образовании. Никто не настаивает на платных школах и дорогих курсах, но между концертом и тренингом, между помадой и книгой всегда лучше выбирать второе.

Автор: Практический психолог Ведмеш Н.А.
Спикер Медико-психологического центра «ПсихоМед»

Мы в телеграм! Подписывайтесь и узнавайте о новых публикациях первыми!
Как научиться экономить деньги | 10 советов
Чтобы жить в достатке, недостаточно хорошо зарабатывать. Как говорят, опытные, мудрые люди, важно уметь и экономить. В этой статье мы рассмотрим 10 рекомендаций от успешных людей относительно того, как научиться экономить деньги.
Как научиться экономить деньги – 10 советов
Совет № 1 «Цель»
Каждый успешный предприниматель, отвечая на вопрос, как научиться экономить деньги и копить, обязательно упомянет цели. Безусловно, если вы хотите купить загородный домик или машину вам будет легче правильно распоряжаться деньгами, ведь определенная часть будет уходить на реализацию мечты. Не имея определенной цели копить весьма сложно, ведь всегда появляется желание что-то приобрести. Желание тратить для многих стало проклятием. А все благодаря правильной политике современных супермаркетов и магазинов. На кассе всегда находятся конфеты, которые привлекают внимание детей, хорошо расставлены продукты, реклама. Все указанные факторы сбивают, выходят большие затраты. Чтобы держать себя в рукаве необходимо иметь цель и стремление ее достичь. В таком случае видя какую-то красивую вещь или вкусный продукт, вы сможете себя остановить, подумав о более желаемом.
Совет № 2 «Деньги любят счет»
Если не знаете, как научиться экономить деньги и копить таблица с доходами и расходами позволит приблизиться к цели. Старайтесь записывать в отчет все поступившие средства за определенный период. При этом подписывайте затраты. Таким незамысловатым способом вы сможете оценить, насколько актуальными и необходимыми являются покупки, сколько было потрачено денег в тот или иной день. Не опускайте мелких моментов, необходимо все записывать до копеечки. Как говорит старинная поговорка: копейка рубль бережет. Именно из-за невнимательности, порой, возникают недопонимания.
Наверняка, каждый ненароком подозревал продавцов в мошенничества, а как только подсчитывал все до копейки, осознавал, что все дело в этих самых мелочах. Не ленитесь анализировать свои затраты, ведь в следующем месяце вы сможете избежать ошибок. При этом благодаря списку можно понять, сколько вы можете выделять денег на питание, сколько на жилье, сколько на отдых, сколько на цели. Затем после правильного распоряжения финансами будет проще реализовать первый пункт списка. Интересно отметить, что после составления подобных списков, как правило, люди начинают задумываться над покупкой товаров в опт.
Совет №3 «Оптовые покупки»
Безусловно, если вы хотите понять, как экономить правильно деньги необходимо ориентироваться на оптовые покупки. Конечно же, речь идет не об одежде, технике и разовых нуждах, мы говори о питании. Сегодня просто нецелесообразно, покупать овощи, крупы и даже мясо в розницу, ведь вы переплачиваете деньги. Магазинам необходимо платить за аренду, за рекламу, заработную плату. По этой причине каждый реализатор делает наценку. Зачем же переплачивать, если можно купить хорошую продукцию на оптовом рынке?
Вместе с тем покупка продуктов питания оптом – целя наука, которая не предусматривает спешки. Прежде всего, необходимо уметь разбираться в товаре. Если в супермаркетах сложно найти плохой продукт, то колхозники вам не предоставят такой сервис. Кроме того необходимо знать, сколько картофеля, капусты, гречки, риса, макарон вы используете в месяц. Для этого нужно просто составить табличку, как и в прошлом пункте. После этого вы сможете узнать, сколько минимум тратите денег на продукты первой необходимости. Таким образом, достигается экономия сбережений от 10 до 15%. Не плохо, не так ли?
Совет № 4 «Затраты первой необходимости»
Если вы обрели цель, научились считать деньги и взяли курс на оптовые покупки, осталось определиться с основными покупками и дополнительными. То есть, расходы, которых можно избежать, ради достижения первого пункта. Под данным термином, конечно же, в первую очередь, подразумевается пища. Составьте правильный рацион питания из разнообразной пищи. Посчитайте количество белков, углеродов и жиров, которые необходимо употреблять. Затем отталкиваясь от данных и своего дохода, составьте список продуктов, которые можете себе позволить купить оптом. К товарам первой необходимости также следует отнести затраты на проезд, коммунальные услуги и одежду.
Составив список из основных затрат, учтите, что 20% от дохода должны отходить в копилку. Лишь так вы сможет понять, как научиться откладывать деньги и экономить. Если есть определенная цель, лучше чтобы 25% денег моно было отложить. Отнюдь зарплата далека не каждого человека, позволяет так распоряжаться финансами. В большинстве случаев удается сберечь, максимум 10%. При этом, как показывает практика, с ростом дохода ничего не меняется, ведь растут потребности. Помните, что обязательно нужно откладывать долю в сбережения.
Совет № 5 «Семейный бюджет»
Спокон веков существует такое понятие, как семейный бюджет. И мы объясним актуальность данного понятия. Гораздо проще распоряжаться общими деньгами, ведь на вас лежит ответственность за всю семью. Как правило, в любой родне кто-то ответственен один за растраты. Чаще всего это девушки, ведь они относятся к тратам денег более скрупулёзно, думая о будущем чаде. Кроме того, чем больше финансов, тем правильно и целесообразней распорядиться деньгами проще. Естественно, можно отложить больше на «черный день» или для реализации общей цели.
Чтобы понять, как научиться экономить деньги в семье нужно пожить отдельно от родителей. Как говорится, все приходит с опытом. Особенно тяжело приходиться холостым морякам. Они зарабатывают огромные суммы денег, но после первых же трех месяцев на суше начинают лезть в долги. Конечно же, этому есть объяснение. Люди с большим доходом, привыкли к высоким затратам. Они зарабатывают около 1500 долларов в месяц, не учитывая, что на суше нужно жить около месяца именно на эту сумму. В реальности же отсчет берется от всего дохода, который удалось привезти с рейса.
Совет № 6 «Посуточный счет»
Теперь давайте перейдем к обсуждению полезных практик по освоению экономии. И так, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, если постоянно что-то хочется купить? В таком случае специалисты рекомендуют вычислить, сколько необходимо денег на покупки первой необходимости. Сделать отложения в «копилку». Остальные же деньги необходимо равномерно разбить на месяц, чтобы вы знали, сколько можете себе позволить тратить финансов в день на прочие расходы. Безусловно, каждый день будут появляться какие-то непредвиденные расходы.
Чтобы постоянно не лезть в отложения, следует знать, сколько вы можете потратить. Если же все-таки пришлось прибегнуть к использованию отложенных финансов, в таком случае посуточный счет выполняется заново. То есть ту сумму денег, которую вы взяли необходимо вычти из ежедневных растрат, которые можно позволить. Таким образом, сумма будет уменьшена, а копилку постепенно восстановится.
Совет № 7 «Округляем»
Даже многие банки предлагают округлять сумму от поступлений. В чем смысл таких действий? Таким образом, вы сможете быстрее понять, как научиться собирать деньги и экономить, осознаете, почему «копейка рубль бережет». Собственно и суть копилки станет явной. Старайтесь всегда отлаживать мелкие купюры или копейки, лучше купюры. Не бойтесь разбить большую купюру, лучше не давайте продавцам мелочь, даже если есть. Может и эгоистично, но помните, что у вас есть важная цель.
Таким образом, вы сможете накопить хорошую сумму денег, не замечая этого. Конечно же, не всегда удастся так поступать, ведь если разбить несколько раз купюру и оттуда не брать мелочь, то жить не за что будет. Но, во всяком случае, несколько купюр вы точно сможете отложить. Да и относительно мелочи рассчитывайте правильно. Не обязательно полностью забивать карманы копейками.
Совет № 8 «Нет денег, нет затрат»
Как говорится, все гениальное просто! Если вы не берете с собой денег, вам просто нечего будет тратить. То есть возвращаемся к шестому пункту. Вы можете взять ограниченную сумму денег, зная, что больше просто нет. Таким образом, при виде чего-то вкусненького или интересного вам не удастся потратить много денег. Отнюдь, справится с данной задачей достаточно сложно молодым студентам, которые любят гулять. Неужели нудно постоянно занимать деньги или сидеть дома? Что же делать молодым студентам, которые всегда что-то хотят, но нет денег?
Ответ прост: нужно правильно распоряжаться временем. Это позволит и чуточку больше заработать, и меньше тратить! Хотелось бы добавить, что экономить всегда проще, когда нет денег. Как правило, многие впервые же дни тратят около половины своего заработка, после чего две недели пытаются выжить. При этом ни у кого не возникает сложностей с экономией. А это говорит о том, что нужно делать выводы. Следовательно, многим достаточно даже 50% финансов, чтобы прожить практически месяц. Значит можно отлаживать даже 50%, ну пусть 40% дохода. При этом, если вы отложите 20% и на остальные сможете гулять, получится все как надо!
Совет № 9 «Правильно распоряжаемся временем»
Как научиться экономить деньги студенту, если постоянно хочется гулять? Необходимо себя мотивировать первым пунктом. Вы учитесь для того, чтобы хорошо освоить будущую профессию. Специалист, который знает свое дело, никогда без работы сидеть не будет. Значит, вы сейчас экономите, чтобы в будущем хорошо зарабатывать. Именно отсюда и нужно исходить, пытаясь, лишний раз отказать себе в покупке ненужной безделушки или продукта. Кроме того, чтобы избавится от соблазна необходимо найти хорошее отвлечение.
То есть вы должны быть все время заняты, чтобы не мучали различные мысли, которые можно устранить посредством траты денег или чревоугодием, алкоголем и т.д. Конечно же, лучший способ отвлечься найти любимое дело. И здесь опять все тесно связано, ведь мы пришли к первому пункту. Если же у вас есть определенная цель, тогда лучшим занятием будет дополнительный заработок. Почему бы не попробовать свои силы в интернете. Сегодня есть много удаленной работы, которая позволит «сколотить» лишнюю копеечку. Что касается знаний, а не психологической стороны, то их необходимо брать у взрослых. Но не у родителей, а даже у дедушек с бабушками.
Совет № 10 «Советы старших»
Если вы так и не поняли, как научиться экономить деньги, никакие советы не помогают, рекомендуем обратить внимание на жизнь старшего поколения. Для чего это нужно, и почему это так важно?
Большинство сохранившихся стариков жили в послевоенные годы. Им хорошо известно об экономии, ведь приходилось недоедать. Многие из них привыкли экономить настолько ради выживания, что экономия стала смыслом жизни. Конечно же, если и есть идеальные методы экономии, им об этом известно. Наверняка, будучи маленькими, вы видели, как скрупулёзно старые люди относятся к выкинутым вещам и недоеденным продуктом. Все дело в том, что у них ничего не пропадает. И об этом хорошо известно китайцам, которые из отходов делают настолько качественные товары, что мы платим огромные деньги. Таким образом, старшие люди, прожившие жизнь смогут научить вас не выкидывать на ветер нужные товары. Они не имея понимания современных технологий и моды с легкостью скажут, какой продукт является качественным, а какой лишь завуалированным миражом.
Прислушивайтесь к советам старших, ведь им есть чему научить современное поколение. Их мудрость является олицетворением целой жизни. При этом наши дедушки и бабушки жили именно в то время, когда экономить было действительно важно!
Напоследок, хотелось бы добавить, что существует много профессиональных произведений, посвященных данной теме. Выдающиеся авторы посвятили много лет своей жизни тому, чтобы мы с вами могли смолоду уметь правильно распоряжаться доходом. Что же касается наставлений выдающихся бизнесменов, большинство рекомендуют не ограничиваться экономией. То есть лучше стремиться, больше зарабатывать, чем осваивать азы экономии. Хотя первого без второго существовать не может!
Читать так же:
Как сэкономить: 5 приложений для контроля расходов
Чтобы разбогатеть, нужно уделять внимание не только своим доходам, но и тому, сколько вы тратите. А считать траты сегодня удобнее всего при помощи мобильного телефона, ведь он всегда под рукой. Редакция МС Today выбрала 5 самых удобных приложений для планирования расходов.
Daily Budget
Бесплатно для iOS
Для начала в приложении нужно ввести свой ежемесячный доход, определить сумму стандартных ежемесячных расходов и указать процент от общего дохода, который вы хотели бы откладывать. На основании этой информации вы узнаете, сколько денег можете смело тратить в течение дня.
Плюсы:
чтобы вы не забывали вносить данные в приложение, предусмотрены напоминания о занесении расходов;
к каждой статье расхода можно добавлять комментарий, который оправдывает вашу неэкономность.
Минусы:
чтобы избавиться от всплывающей рекламы и получить возможность вводить расходы в дополнительные разделы, придется заплатить 255 гривен за PRO-версию.
Daily Budget
Monefy
Бесплатно для iOS и Android
Легкое и простое приложение для контроля финансов. На главном экране размещены только две кнопки: доходы, расходы и круговая диаграмма по центру. Все денежные операции сортируются по категориям и выносятся на главный экран.
Функция «бюджет» позволяет планировать месячные расходы и не выходить за их рамки. Статистика формируется относительно не всех абсолютно доходов, а определенного бюджета.
Плюсы:
простой и ненавязчивый интерфейс, в котором легко разобраться;
при помощи приложения можно экспортировать статистику трат в формате электронных таблиц и синхронизировать базу данных с файлообменником Dropbox (или загрузить информацию на компьютер).
Минусы:
чтобы добавить собственную категорию трат, необходимо заплатить 50 грн за расширенную версию приложения.
Monefy
Wallet
Бесплатно для iOS и Android
Приятный и интуитивно понятный интерфейс приложения делает его одним из лидеров в группе похожих сервисов. Тут можно добавить на рабочий стол круговую диаграмму расходов и панель с другими полезными функциями.
Например, в Wallet можно систематизировать не только свой бюджет, но и бюджет всей семьи, добавив другие аккаунты.
Кроме того, перед началом использования приложения можно активировать помощника, который объяснит основные функции и поможет ввести стартовые данные.
Плюсы:
приложение синхронизируется с банковскими операциями;
планировать бюджет для определенных покупок помогает функция «создать цель»;
приложение показывает актуальные курсы валют.
Минусы:
нет возможности создавать цели в разных валютах.
Wallet
Spendee
Бесплатно для iOS и Android
В приложении есть три отдельные вкладки: «транзакции», «статистика» и «бюджет». В центре расположена большая кнопка для учета расходов и поступления средств.
Также пользователь может применять планировщик платежей. Он напомнит об оплате коммуналки или о других регулярных расходах.
Плюсы:
в приложении можно спланировать расходы по каждой отдельной категории;
можно вести совместный бюджет с другими аккаунтами.
Минусы:
нет возможности привязать к аккаунту больше одного кошелька.
Spendee
Money Manager
Бесплатно для iOS и Android
Приложение со сложным интерфейсом, но множеством функций. Информация о доходах и расходах синхронизируется с аккаунтом, и ее можно просматривать на компьютере. Также можно прикрепить фотографию чека к покупке и определить ее категорию. После этого по категориям будет формироваться статистика.
Если указать свои планы на расходы, Money Manager проконтролирует их и при необходимости сообщит о превышении лимита. Также приложение поддерживает украинский язык.
Плюсы:
возможность переносить баланс предыдущего месяца на текущий;
в приложении доступен поиск по месяцам и возможность экспортировать отчеты в Excel.
Минусы:
при смене устройства нельзя синхронизировать предыдущую историю;
нет возможности вести несколько бюджетов;
достаточно сложный интерфейс.
Money Manager
Анализируйте и визуализируйте: прокачайте свои таблицы и презентации
Как влюбиться в таблицы и презентовать свои идеи так, чтобы их досматривали до конца? Наши партнеры из Laba подготовили для вас курсы, которые помогут вам в этом:
Excel для финансов, 10 ноября – 13 декабря. Научитесь быстро создавать любые необходимые отчеты и настраивать защиту данных, разберете визуализацию с помощью спарклайнов, условного форматирования и диаграмм;
Excel для бизнеса, 18 ноября – 16 декабря. Сможете автоматизировать рутинные процессы, анализировать данные и планировать бюджеты, научитесь презентовать данные коллегам;
Магия PowerPoint, 25 ноября – 23 декабря. Ex-product-маркетолог Microsoft расскажет как делать презентации, которые досматривают до конца, фотографируют и отправляют коллегам.
В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.
9 эффективных способов, как экономить деньги
Большие перемены с небольшими возможностями.
В жизни мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда срочно нужны деньги. Причины бывают разные: требуется оплатить обучение или ипотеку, приобрести новый автомобиль или помочь родителям-пенсионерам. Хорошо, конечно, когда есть счет в банке, который покроет все расходы. Но, что делать тем, кто не привык откладывать финансы? Психологи советуют начать с малого.
1. Попрощайтесь с долгами
Долг лишает вас дохода! Итак, пора избавиться от него. Если у вас их несколько, то попробуйте «метод снежного кома». Обычно люди предпочитают гасить самые крупные долги, но чаще теряют силы, мотивацию и дисциплину. Метод снежного кома работает наоборот: сначала вы начнёте с маленьких шагов, постепенно двигаясь к более дорогим долгам.
2. Установите цель
Если вы откладываете деньги на отпуск, ремонт дома или хотите иметь небольшой запас на чёрный день, наличие цели поможет вам достичь её.
Определите, сколько денег вам нужно и сколько времени вам потребуется для накопления.
3. Составьте план
Секрет экономии – начать раньше и экономить часто. Создайте план сбережений для контроля за своими деньгами.
4. Учитывайте доходы и расходы
Начните учитывать свои расходы и доходы. Это поможет вам замечать, на что больше всего уходят ваши деньги и как можно это регулировать. Например, отмените неиспользованный абонемент в тренажёрный зал или начните брать обед на работу из дома.
5. Формирование бюджета
Как только вы узнаете, на что тратите свои деньги, вы сможете составить реалистичный бюджет на месяц. Это поможет вам не сбиться с пути, следить за своим прогрессом и быстрее достигать своих финансовых целей.
6. Сберегательные депозиты
Многие до сих пор предпочитают держать деньги по старинке «под матрасом». Но один из простых, но приятных способов хранения n-суммой считаются сберегательные депозиты.
7. Автоматизация сбережений
Переведите часть своей зарплаты на свой сберегательный депозит. Таким образом, вы экономите, даже не задумываясь об этом. Уже небольшой суммы будет достаточно, чтобы ежемесячно получать бонусы.
8. Откажитесь от спутникового телевидения
Спутниковое телевидение в наши дни – не единственный способ смотреть ваши любимые передачи. Начните использовать альтернативы кабелю, например, сетевые приложения и стриминговые платформы.
9. Отпишитесь от рассылок
Хорошие маркетологи знают, как привлечь внимание к любому товару. 24-часовые рассылки о распродажах или эксклюзивных купонах могут повлиять на ваше подсознание, приведя к необдуманным тратам.
Фото: Pexels
Читайте также
8 финансовых советов для молодых людей
К сожалению, личные финансы не являются обязательным предметом в большинстве средних школ или колледжей. Из-за отсутствия базового финансового образования многие молодые люди не знают, как распоряжаться своими деньгами, подавать заявку на получение кредита и получать или не расплачиваться с долгами. Штаты начинают исправлять этот недостаток — по состоянию на 2020 год 21 ученик старших классов требует прохождения курса личных финансов, а 25 требуют, чтобы они посещали курс экономики.
Это должно помочь по крайней мере части следующего поколения, но для всех, кто окончил среднюю школу, давайте рассмотрим восемь самых важных вещей, которые нужно понять о деньгах.Эти финансовые советы предназначены для того, чтобы помочь вам прожить свою лучшую финансовую жизнь и воспользоваться тем фактом, что чем вы моложе, тем больше времени у ваших сбережений и инвестиций.
.
Ключевые выводы
К сожалению, курс под названием «Финансы для молодежи» обычно не входит в программу средней школы.
Потратив время на изучение нескольких важных финансовых правил, вы сможете построить здоровое финансовое будущее.
Научившись самостоятельно составлять годовую налоговую декларацию, вы сэкономите деньги.
Создайте чрезвычайный фонд и платите в него каждый месяц, даже если это небольшая сумма.
Накопление на пенсию — неотъемлемая часть любого финансового плана, и начиная с молодости у вас больше всего времени для того, чтобы вырастить свое гнездышко.
1. Научитесь самоконтролю
Если вам повезет, родители научили вас этому навыку, когда вы были ребенком. В противном случае имейте в виду, что чем раньше вы научитесь изящному искусству откладывать удовлетворение, тем быстрее вам будет легко поддерживать свои личные финансы в порядке.Хотя вы можете легко купить товар в кредит в тот момент, когда захотите, лучше подождать, пока вы действительно накопите деньги для покупки. Вы действительно хотите платить проценты за пару джинсов или коробку хлопьев? Дебетовая карта также удобна и снимает деньги с вашего текущего счета, а не увеличивает проценты.
Если у вас есть привычка откладывать все покупки на кредитные карты, несмотря на то, что вы не можете полностью оплатить счет в конце месяца, то, возможно, вы все равно будете оплачивать эти товары через 10 лет.Кредитные карты удобны, и своевременная их оплата помогает вам получить хороший кредитный рейтинг. А некоторые предлагают заманчивые награды. Однако, за исключением редких случаев, обязательно оплачивайте остаток в полном объеме при получении счета. Кроме того, не носите с собой больше карточек, чем вы можете отслеживать. Этот финансовый совет имеет решающее значение для создания здоровой кредитной истории.
2. Контролируйте свое финансовое будущее
Если вы не научитесь управлять своими деньгами, другие люди найдут способы неправильно распоряжаться ими за вас.Некоторые из этих людей могут иметь злонамеренные намерения, например, недобросовестные специалисты по финансовому планированию, работающие на комиссионных. Другие могут иметь благие намерения, но могут не знать, что они делают, например бабушка Бетти, которая действительно хочет, чтобы вы владели собственным домом, даже если вы можете позволить себе только один, взяв рискованную ипотеку с регулируемой процентной ставкой.
Вместо того, чтобы полагаться на советы других, возьмите на себя ответственность и прочтите несколько базовых книг по личным финансам. Когда вы вооружитесь знаниями, не позволяйте никому застать вас врасплох — будь то вторая половинка, которая медленно выкачивает с вашего банковского счета, или друзья, которые хотят, чтобы вы выходили на улицу и спускали с ними кучу денег каждые выходные.
3. Знайте, куда уходят ваши деньги
Прочитав несколько книг по личным финансам, вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваш доход. Лучший способ сделать это — составить бюджет. Как только вы увидите, как стоимость утреннего кофе складывается в течение месяца, вы поймете, что небольшие, управляемые изменения в ваших повседневных расходах могут иметь такое же большое влияние на ваше финансовое положение, как и повышение зарплаты.
Кроме того, сокращение регулярных ежемесячных расходов на максимально низком уровне может со временем значительно сэкономить вам деньги.Даже если вы можете сдать квартиру с множеством удобств сейчас, выбор чего-то более простого может позволить вам позволить себе приобрести кондоминиум или дом раньше, чем в противном случае.
Понимание того, как работают деньги, — это первый шаг к тому, чтобы ваши деньги работали на вас.
4. Создать Чрезвычайный фонд
Одна из наиболее часто повторяемых мантр в сфере личных финансов — «сначала плати себе». Независимо от того, сколько вы задолжали по студенческим ссудам или по кредитной карте, и какой бы низкой ни казалась ваша зарплата, разумно найти в своем бюджете некоторую сумму — любую сумму — денег, чтобы каждый месяц откладывать их в резервный фонд.
Наличие сбережений, которые можно использовать на случай чрезвычайных ситуаций, может уберечь вас от финансовых проблем и помочь вам лучше спать по ночам. Кроме того, если вы приобретете привычку откладывать деньги и относиться к ним как к не подлежащим обсуждению ежемесячным расходам, то довольно скоро у вас будет накоплено больше, чем просто чрезвычайные деньги — у вас будут деньги на пенсию, отпускные или даже деньги на первоначальный взнос на дом.
Поместить средства на стандартный сберегательный счет несложно, но на этом почти не начисляются проценты.Поместите свой фонд на онлайн-сберегательный счет с высокими процентами, краткосрочный депозитный сертификат (CD) или счет денежного рынка. В противном случае инфляция подорвет стоимость ваших сбережений. Просто убедитесь, что правила вашего сберегательного транспорта позволяют вам быстро получить свои деньги в чрезвычайной ситуации.
5. Начать откладывать на пенсию
Точно так же, как ваши родители, вероятно, отправили вас в детский сад с большими надеждами подготовить вас к успеху в мире, который казался далеким давно, вам нужно заранее спланировать выход на пенсию.Из-за того, как работают сложные проценты, чем раньше вы начнете откладывать, тем меньше основной суммы вам придется вложить, чтобы в итоге получить сумму, необходимую для выхода на пенсию.
Зачем начинать откладывать на пенсию в 20 лет? Вот пример из Investopedia: вы начинаете инвестировать в рынок со 100 долларов в месяц, что дает в среднем положительную доходность 1% в месяц или 12% в год, сложенную ежемесячно в течение 40 лет. Ваш друг, который является ровесником, начинает инвестировать только 30 лет спустя и инвестирует 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, также в среднем 1% в месяц или 12% в год, сложенные ежемесячно.Через 10 лет ваш друг скопит около 230 000 долларов. Ваш пенсионный счет будет чуть больше 1,17 миллиона долларов.
Пенсионные планы, спонсируемые компанией, являются особенно отличным выбором, потому что вы можете вкладывать доллары до вычета налогов, а компании часто будут вносить часть вашего взноса, что похоже на получение бесплатных денег. Пределы взносов для 401 (k) s обычно выше, чем для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), но любой спонсируемый работодателем план, который вам посчастливилось предложить, — это на шаг ближе к финансовому здоровью.
Если у вас нет доступа к корпоративному тарифному плану, не отчаивайтесь. У тех, кто работает не по найму, есть ряд возможностей для создания пенсионных планов. Другие могут открывать свои собственные IRA, что позволяет ежемесячно снимать определенную сумму денег с вашего сберегательного счета и вносить непосредственно в ваш IRA. Даже если это небольшая сумма, в конечном итоге из нее получится что-то полезное.
6. Взять под контроль налоги
Важно понять, как работает подоходный налог, еще до того, как вы получите свою первую зарплату.Когда компания предлагает вам начальную зарплату, вам необходимо знать, как рассчитать, даст ли эта зарплата достаточно денег после уплаты налогов для выполнения ваших финансовых обязательств — и, как вы надеетесь, достижения ваших целей.
К счастью, существует множество онлайн-калькуляторов, которые берут на себя всю грязную работу по определению налогов на заработную плату, например PaycheckCity.com. Эти калькуляторы покажут вам вашу зарплату брутто, сколько уходит на налоги и сколько у вас останется — это также известно как чистая заработная плата или заработная плата на дому.Например, при годовой зарплате в 35 000 долларов в Нью-Йорке у вас останется около 27 490 долларов после уплаты федеральных налогов без исключений на период подачи документов 2020–2021 годов — примерно 2291 доллар в месяц. Тогда вам необходимо дополнительно учесть налоги штата и (для города Нью-Йорк) городские налоги.
Точно так же, если вы подумываете о том, чтобы бросить одну работу на другую в поисках повышения зарплаты, вам нужно будет понять, как ваша предельная ставка налога повлияет на ваше повышение. Например, повышение зарплаты с 35 000 долларов в год до 41 000 долларов в год не даст вам дополнительных 6000 долларов в год (500 долларов в месяц) — это даст вам только дополнительные 4227 долларов (около 352 долларов в месяц).Сумма будет варьироваться в зависимости от штата вашего проживания и потенциальной налоговой скидки, поэтому примите это во внимание, если вы обдумываете переезд.
Наконец, найдите время, чтобы научиться самостоятельно платить налоги. Если у вас нет сложной финансовой ситуации, это не так сложно сделать, и вам не придется платить налоговому специалисту за эту работу. Налоговое программное обеспечение делает эту работу намного проще, чем когда ваши родители только начинали, и гарантирует, что вы сможете подавать документы онлайн.
7.Берегите свое здоровье
Если выплачивать ежемесячные взносы по медицинскому страхованию кажется невозможным, что вы будете делать, если вам придется обратиться в отделение неотложной помощи, где одно посещение по поводу незначительной травмы, например перелома кости, может стоить тысячи долларов? Если вы не застрахованы, не ждите еще дня, чтобы подать заявление на медицинское страхование. Проще, чем вы думаете, попасть в автомобильную аварию или поездку и упасть с лестницы.
Если вы работаете, то ваш работодатель может предложить медицинское страхование, в том числе планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые позволяют сэкономить на страховых взносах и дают вам право на получение сберегательного счета для здоровья (HSA).Если вам необходимо приобрести страховку самостоятельно, изучите планы, предлагаемые рынком медицинского страхования Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA). Существуют федеральные планы, или у вашего штата может быть свой собственный план. Посмотрите цитаты от разных страховых компаний, чтобы найти самые низкие ставки и посмотрите, имеете ли вы право на субсидию в зависимости от вашего дохода. Если у вас есть проблемы со здоровьем, знайте, что более дорогой план может быть для вас рентабельным. Изучите все возможные варианты.
Если вам еще не исполнилось 26 лет, то лучшим вариантом для вас, возможно, будет остаться на медицинскую страховку родителей, если она у них есть — вариант, разрешенный после принятия ACA в 2010 году.Если вам это удастся, предложите возместить им дополнительные расходы на содержание вас в их плане.
Также стоит предпринимать ежедневные шаги, чтобы сохранить свое здоровье, например, есть фрукты и овощи, поддерживать здоровый вес, заниматься спортом, не курить, избегать чрезмерного употребления алкоголя и защищаться от вождения. Все это поможет вам сэкономить на медицинских счетах в будущем.
Из-за пандемии COVID-19 президент Байден распорядился о дополнительном открытом периоде регистрации на медицинское страхование в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании с февраля.С 15 2021 года по 15 августа 2021 года. Кроме того, американский план спасения Байдена, подписанный 11 марта 2021 года, расширил доступ к медицинскому страхованию при одновременном снижении его затрат. План также включает усиленные стимулы для 12 штатов, которые не участвовали в расширении программы Medicaid ACA, потенциально обеспечивая медицинское страхование более чем 3 миллионам, в настоящее время не застрахованным.
8. Защитите свое богатство
Чтобы убедиться, что все ваши кровно заработанные деньги не исчезнут, вам необходимо принять меры для их защиты.Вот несколько шагов, о которых стоит подумать, даже если вы не можете себе позволить их все прямо сейчас:
Если вы арендуете, получите страховку арендатора, чтобы защитить содержимое вашего дома от таких событий, как кража со взломом или пожар. Внимательно прочтите правила, чтобы узнать, что покрывается, а что нет.
Страхование по инвалидности защищает ваш самый главный актив — возможность получать доход, обеспечивая вам стабильный доход, если вы когда-либо потеряете работу в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.
Если вам нужна помощь в управлении своими деньгами, найдите платного финансового планировщика, который предоставит объективные рекомендации, которые в ваших интересах, а не финансового консультанта на основе комиссионных, который зарабатывает деньги, когда вы подписываетесь с инвестициями, которые поддерживает их компания.У последних потенциально разделенная лояльность (к прибыли своей компании и к вам), в то время как у первых нет стимула направлять вас по ложному пути.
Вы также захотите защитить свои деньги от налогов — что легко сделать с пенсионным счетом — и от инфляции, что вы можете сделать, убедившись, что все ваши деньги приносят проценты. Существует множество средств, в которые вы можете инвестировать свои сбережения, например, сберегательные счета с высокими процентами, фонды денежного рынка, компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Первые три относительно свободны от риска, в то время как остальные три несут больше возможностей для финансовых неудач, но также и больше возможностей для денежного вознаграждения. Изучение инвестирования — важный навык для накопления сбережений — и, в конечном итоге, накопления богатства.
Итог
Помните, что вам не нужны никакие ученые степени или специальное образование, чтобы стать экспертом в управлении своими финансами. Если вы будете следовать этим восьми финансовым правилам и финансовым советам в своей жизни, то сможете добиться такого же личного благополучия, как человек с тяжким трудом заработанный MBA в области финансов.
Как сэкономить деньги — Лучшие советы по экономии
Вы можете сэкономить деньги разными способами. Вы можете положить наличные в сейф. Вы можете просто мысленно классифицировать определенную сумму денег на текущем счете как «сбережения». Но очень важно вкладывать сбережения на счет, созданный специально для этой цели. Там безопаснее всего, это хорошее место для резервного фонда и дает возможность купить что-нибудь дорогое. К тому же он приносит небольшие проценты.
Вы можете открыть традиционный сберегательный счет в своем банке.Или вы можете открыть денежный счет, который является своего рода совмещенным чековым и сберегательным счетами. Использование денежного счета означает, что вы, вероятно, в конечном итоге будете получать гораздо больше процентов по сравнению с обычным сберегательным счетом, и вы также можете тратить со счета.
Сколько я должен сэкономить
Вы должны сэкономить столько, сколько можете себе позволить. Хорошее практическое правило — откладывать не менее 20% своего дохода. Важно сохранить все, что можно, на случай чрезвычайных ситуаций, важных жизненных событий и выхода на пенсию.
Все это звучит… скучно, правда? И знаете что, это довольно скучно. Но в личных финансах скучные вещи позволяют делать захватывающие вещи, такие как достижение финансовой свободы и отсутствие необходимости больше работать, как объясняет Майкл Темпельмейер, портфельный менеджер Wealthsimple.
«Экономить деньги важно. Каждый раз, откладывая деньги, вы приближаетесь к достижению финансовой свободы».
То, что сэкономив немного денег и сохранив их под рукой, позволяет делать в долгосрочной перспективе — например, получать больше удовольствия и обеспечивать свою семью — совсем не скучно.Теперь, когда вы знаете, с чего начать, вот как получить деньги из своего кармана на этот сберегательный счет.
Как сэкономить деньги
Теперь, когда вы знаете, как лучше всего начать экономить деньги — как вы на самом деле это делаете? Существует ряд тактик, которые помогут вам перестать тратить и начать экономить.
Как сэкономить деньги
Составьте бюджет
Автоматизируйте свои сбережения
Сократите кофе и едите вне дома
Воспользуйтесь бесплатными продуктами
Станьте резаком для шнура
Сохраните запасные мелочи
Воспользуйтесь общественным транспортом
Наличие пенсионных взносов работодателя
1.Установить бюджет Трудно сказать, сколько вы сможете отложить на сбережения, если не знаете, сколько денег вы… сможете отложить на сбережения. Слишком раннее откладывание слишком большого количества денег может нанести ущерб вашему текущему счету и может потребовать от вас перевода денег обратно на ваш чек и создать нагрузку на ваши финансы в целом.
2. Автоматизируйте свои сбережения Большинство финансовых учреждений позволяют связать текущий счет со своим сберегательным, чтобы определенная сумма денег была переведена на сбережения без необходимости даже нажимать кнопку.Многие работодатели позволят вам разделить ваш прямой депозит так, чтобы часть вашего чека пошла прямо на сбережения. Даже если они этого не сделают, попробуйте сделать автоматический депозит в день выплаты жалованья, и вы вряд ли упустите деньги, которые в противном случае потратили бы. Рассмотрите возможность использования денежного счета, который обычно предлагает более высокие проценты, чем сберегательный счет обычных банков.
Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимума на счете, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и заработайте 0.5% годовых.
3. Сократите посещение ресторанов и кафе Не могли бы вы обойтись двумя чашками кофе, а не тремя… или восемью? Или один обед в неделю, а не четыре или пять. Starbucks дорогая, и поэтому едят вне дома. Если вы готовы начать варить свой собственный кофе и направлять своего внутреннего Гордона Рамзи, вы можете сэкономить массу денег. Когда вы все-таки выходите на улицу, постарайтесь воздержаться от заказа самого дорогого пункта меню или большого количества алкогольных напитков с высокой наценкой.
4. Воспользуйтесь всем бесплатным Говорят, лучшее в жизни — бесплатно. И вы обязательно должны ими воспользоваться. Ищите бесплатные мероприятия в вашем районе. Совершайте поездки в местные парки и на пляжи. Сходите и посетите свой музей в те дни, когда это бесплатно. Воспользуйтесь бесплатными услугами по подписке, такими как Spotify, посещайте местную библиотеку, а не покупайте книги или вступайте в клубы, которые часто проводят бесплатные мероприятия.
5. Станьте «резаком для шнура» Обрезание шнура означает отмену подписки на спутниковое телевидение, и сейчас это популярнее, чем когда-либо прежде.Многие люди предпочитают сэкономить на кабельном телевидении и вместо этого смотреть онлайн-видеосервисы, такие как YouTube, Amazon Prime Video или Netflix. Это хороший вариант для тех, кто не смотрит телевизор. Если вы откажетесь от услуги кабельного телевидения за 70 долларов в месяц, вы сэкономите 840 долларов в течение года.
6. Сохраните запасную сдачу За последние несколько лет было создано несколько приложений, которые автоматически принимают небольшие суммы денег и помещают их на инвестиционный или сберегательный счет.Эти сервисы перенаправляют средства, о которых вы даже не догадывались. (Это говорит об определенном правиле экономии: экономьте мало, но экономьте много. «Маленький» может означать разные вещи. Подробнее об этом чуть позже.) Приложение округляет покупки до доллара, а затем берет разницу и кладет ее в аккаунт. Некоторые направляют определенный процент вашей зарплаты на сбережения. Некоторые даже помогут вам найти подписки, о которых вы, возможно, забыли, чтобы вы могли отменить их и позволить приложению выделить эти деньги на сбережения.
7. Пользуйтесь общественным транспортом Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы перестать использовать Uber ваши потенциальные сбережения и начать пользоваться общественным транспортом. Лучше еще гулять или ездить на велосипеде. Все эти поездки по 10 долларов в месяц и даже больше за год, не говоря уже о расходах на владение автомобилем. Могут быть случаи, когда использование такси является абсолютной необходимостью, но когда вы можете — пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком, чтобы сэкономить на транспортных расходах.
8. Воспользоваться пенсионными взносами работодателя Если вы работаете в компании, которая соответствует вашим пенсионным взносам, вы обязательно должны воспользоваться этим предложением.По сути, вы получаете «бесплатные деньги» и в большинстве случаев удваиваете сэкономленную сумму. Если у вас есть несколько пенсионных планов, вы можете сэкономить, передав их поставщику с низкими комиссиями.
9. Уменьшите комиссию вашего банка Банковские сборы могут показаться небольшими, но все они складываются. У банков есть способ взимать комиссию каждый раз, когда вы делаете что-либо, от использования чужого банкомата до сохранения баланса вашего сберегательного счета выше определенного уровня.Помните о комиссиях, взимаемых вашим банком, и постарайтесь их избегать. Используйте только их банкоматы и подумайте об открытии или перемещении своего сберегательного счета или сберегательного инвестиционного счета к провайдеру, который не требует минимального остатка на счете или комиссии за перевод. Ваш кошелек будет вам благодарен!
10. Сохраните возврат налога Если вам посчастливилось получить назад часть налогов от государства — лучше сберегите их, чем тратите. Без этих денег можно обойтись совершенно, вы их почти не упустили в течение года, вы не упустите их сейчас.Это быстрый способ сэкономить крупную сумму денег.
11. Путешествие в межсезонье Мы не виним вас, если вы поклонник реактивного стиля. И мы не говорим, не делайте этого, а просто посмотрите, как вы можете снизить стоимость отпуска. Настройте оповещения о ценах на рейсы, бронируйте заранее и путешествуйте в низкий сезон. Помните, что пик сезона в некоторых странах может отличаться от вашего собственного. К счастью, кто-то создал удобную карту, чтобы вы могли узнать пик сезона в каждой стране мира, чтобы вы могли сэкономить деньги, исследуя планету.
12. Обменяю дом или снимаю квартиру вместо отеля Во время путешествий проживание в отелях может принести немалую прибыль. Особенно, если вы путешествуете с семьей. Вместо этого подумайте о том, чтобы поменяться домом. Это по-прежнему позволяет вам совершать поездки, в которые вы всегда хотели, и в то же время экономить деньги. Услуги по обмену домами стоят всего 150 долларов в год, что составляет небольшую часть стоимости отеля. Если вы не можете поменяться домом, подумайте об аренде квартиры или комнаты в доме на Airbnb или другом сервисе по аренде квартир.
13. Отмените подписку (или найдите более дешевые версии) Скорее всего, у вас есть несколько услуг по подписке, на которые вы даже забыли, что когда-либо подписывались. Сейчас самое время отменить их. Покопайтесь в своем банке или в учетной записи электронной почты, чтобы выяснить, сколько они вам обходятся. Решите, какие оставить, а какие урезать, или, по крайней мере, попробуйте найти более дешевую альтернативу.
14. Делай сам Хотя это займет у вас дополнительное время, делать что-то самостоятельно, а не заставлять кого-то делать, — это отличный способ сэкономить.Использование услуги прачечной или найма разнорабочего может стоить дорого в течение года. Так что встаньте с дивана, отправляйтесь в магазин, купите немного стирального порошка и, возможно, молоток и начните копить деньги, которые вы иначе дали бы другим людям.
15. Укажите свои расходы (если ваша работа позволяет вам) Если вы работаете в компании, которая допускает расходы на поездку, питание или другие расходы, которые вы несете, убедитесь, что вы не забываете требовать их. Это деньги, которые вы фактически ссудили своей компании, и вернуть их так же просто, как представить несколько квитанций.Если вы не заядлый хранитель квитанций, используйте свой телефон, чтобы сфотографировать их. Так вы их никогда не потеряете.
16. Начать инвестировать Чем раньше вы начнете инвестировать, тем раньше вы начнете извлекать выгоду из силы начисления процентов. По сути, это означает — дать вашим деньгам больше времени для зарабатывания денег. Если вы откладываете деньги на что-то далекое будущее, например, на пенсию или образование маленького ребенка, вам, возможно, будет лучше инвестировать, чем сбережения. В прошлом инфляция опережала процентные ставки по сберегательным счетам.Обычно (но не всегда) инвестирование обеспечивает более высокую доходность при условии, что вы можете заблокировать свои деньги на длительный период времени.
17. Отказ от покупки брендовых товаров Придется ли вам покупать туфли Gucci или рубашки Ralph Lauren … наверное, нет? Мы все за то, чтобы делать то, что делает вас счастливыми, даже если для этого нужно покупать несколько дизайнерских вещей. Но если ваш дизайнерский гардероб является виновником отсутствия сбережений, пора пересмотреть свои покупательские привычки. Мы не говорим покупать дешевую одежду, которая не протянет ни одной стирки, а скорее ищите одежду хорошего качества, которая не стоит дорого.
18. Прекратите покупать воду в бутылках (если у вас нет необходимости) Бутилированная вода может стоить дорого. Если питьевая вода из-под крана безопасна в вашем районе, нет особых причин покупать воду в бутылках. Попробуйте заменить кувшин для воды с фильтром или многоразовую бутылку с водой. Водные фонтаны есть в большинстве общественных мест, от торговых центров до аэропортов — так что нет оправданий! Это не только для окружающей среды, но и для вашего кармана.
19. Наличие бонусных программ Программа вознаграждений действует почти каждый день месяца, и подписка на вознаграждения или скидки может в конечном итоге значительно сэкономить вам.Если ваш местный продуктовый магазин возвращает 5% по программе вознаграждений, и вы тратите там 100 долларов в неделю — это дополнительные 20 долларов в месяц, которых в противном случае у вас не было бы. Подпишитесь на пару подобных программ вознаграждений, и они могут принести неплохую сумму денег.
20. Используйте промокоды онлайн или собирайте купоны Вы не поверите, но некоторые из самых богатых людей в мире собирают купоны. И не зря — вы можете много сэкономить. Современная версия сбора купонов — это поиск промокодов в Интернете, когда вы делаете покупки, поэтому воспользуйтесь поиском в Google или используйте удобное небольшое расширение Chrome, подобное этому, и начните экономить, пока вы делаете покупки.
21. Сравните цены на бензин и автостраховку (если у вас есть машина). Сделайте покупки поблизости, чтобы сэкономить на бензине, так как цена варьируется от места к месту. Недавнее исследование цен на газ показало, что лучше покупать газ в середине недели, а не в выходные, потому что он дешевле. Обратите внимание на карты вознаграждения заправочных станций, так как у многих из них есть программы лояльности, которые могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Покупая новую машину, убедитесь, что она экономична. Даже если автомобиль будет дороже других неэффективных моделей, в конечном итоге вы сможете сэкономить больше.Он также может заплатить за покупку самой дешевой автомобильной страховки, вместо того, чтобы принимать расценки, которые ваша текущая страховая компания предоставляет каждый год.
22. Используйте кредитную карту с хорошим обменным курсом или вознаграждением
Если вы путешествуете за границу или тратите деньги в другой валюте Питер Кеунг, основатель HighInterestSavings.ca рекомендует получить кредитную карту, которая не взимает комиссию за обмен иностранной валюты. . Питер объясняет, что комиссия за конвертацию валюты часто составляет около 2.50%. Если вы не тратите деньги в другой валюте, вы можете найти карту, которая предлагает вознаграждения или баллы, когда вы тратите деньги. Тем не менее, Питер объясняет, что эти вознаграждения по кредитной карте имеют смысл только в том случае, если вы живете по средствам и не тратите слишком много средств по кредитной карте.
«Рассмотрим кредитную карту, которая дает вознаграждение. Однако будьте осторожны — исследования показывают, что люди, как правило, тратят больше, когда у них есть кредитные карты».
Кеунг рекомендует использовать наличные или дебетовую карту, если вы склонны слишком увлекаться своими расходами.Когда вы используете дебетовую карту, вы чувствуете, что ваш банковский счет сразу же попадает под удар, и вам трудно потратить больше, чем вы можете себе позволить.
Теперь, когда мы рассмотрели несколько тактик, которые помогут вам сэкономить, давайте рассмотрим несколько быстрых и простых способов сэкономить деньги.
Экономия денег в Канаде
В Канаде есть инструменты для сбережений, которые вы, возможно, вообще не считаете «сберегательными» инструментами. Рассмотрим учетную запись RRSP. Это пенсионный инвестиционный счет, верно? Но его цель — помочь вам накопить на пенсию.Деньги в RRSP можно использовать для покупки инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации, но вам не нужно платить какие-либо налоги на проценты, дивиденды или прирост капитала, который вы зарабатываете. Например: если вы заработали 60 000 долларов и внесли 5 000 долларов в свой RRSP, вы будете платить налог только с 55 000 долларов дохода. (Это большая экономия!) Когда вам все-таки придется платить налоги после выхода на пенсию, вы получите гораздо более низкую налоговую категорию.
RESP работает аналогичным образом, только он специально предназначен для обучения вашего ребенка.Еще есть сберегательный счет Tax Free, который работает почти так же, как RRSP, только ваши деньги доступны вам в любое время, когда вы этого захотите. Это инструменты сбережений, которыми почти каждый финансовый консультант хочет, чтобы вы воспользовались, и не без оснований. Если вы не пользовались налоговыми льготами с таких счетов — они — идеальное место для вас, чтобы начать экономить.
Простые способы сэкономить деньги
Мы рассмотрели множество тактик, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги, но все они могут быть не для вас.Вот несколько простых способов сэкономить, которые подойдут практически любому.
Минимизируйте свои расходы
Самый простой способ сэкономить — продолжать делать то же количество покупок, которое вы делаете сейчас, только минимизируя каждую покупку. Это не приведет к быстрому росту вашего аккаунта, но позволит вам откладывать деньги десятки раз в неделю. Начните с того, что стоит вам больше всего. Сокращение нескольких крупных расходов может сэкономить вам много денег.Вы по-прежнему можете заниматься любимым делом, но при этом экономите деньги.
Изучите все повторяющиеся счета
Посмотрите свои повторяющиеся счета, включая телефонные, страховые, кабельные, газовые и электрические. Что, если бы вы позвонили своим поставщикам услуг и спросили, можете ли вы получить более выгодную цену? Позвонили в вашу кабельную компанию и спросили, можно ли связать интернет и телефон вместе? Позвонил своему страховому агенту и спросил, можно ли получить более выгодную ставку? (Страховые агенты, кажется, всегда могут получить более высокую оценку.Просто дайте нам хорошую ставку, страховые агенты!) Что самое худшее, что могло случиться? Они говорят нет? (Они, вероятно, не откажутся.)
Эти телефонные звонки приведут к более чем единовременной экономии. Они окупятся на долгие годы. Если вы уберете 15 долларов со своего счета за телефон, через пять лет у вас будет еще около 900 долларов сбережений. Проделайте то же самое с пятью другими купюрами, и вы получите почти 5000 долларов. И все по цене нескольких телефонных звонков.
Не покупайте вещи, которые у вас уже есть
Еще один простой способ сэкономить: не покупайте вещи, которые у вас уже есть.Вам действительно нужно заменить этот набор посуды? Неужели пятно на диване так заметно? (Это угольный диван! Уголь был создан для этого — чтобы все можно было испачкать. Неужели это так важно, что есть песня, которая пропускается на третьем диске вашего винилового бокс-сета Grateful Dead: Cornell 5/8/77?… О, песня называется «Fire on the Mountain»? Да, вы должны ее полностью заменить. В противном случае вложите деньги, которые вы бы потратили на эти вещи, прямо в сбережения.
Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимума на счете, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и зарабатывайте 0,5% годовых.
Как быстро сэкономить деньги
Итак, вы хотите сэкономить на отдыхе на Багамах, доме, свадьбе, новой машине или другом развлечении. Вам не нужно ждать годы, вам нужно это быстро — вот как.
Уменьшить
Быстрое сохранение (по иронии судьбы) требует, чтобы вы остановились и одновременно посмотрели на свои ежемесячные покупки.Вам нужно уменьшить масштаб. Подойдет любой список покупок. Взгляните на выписку со своего текущего счета. Посмотрите на свою продуктовую квитанцию. Посмотрите на тот рукописный счет купли-продажи из универсального магазина (только для читателей XIX века). Суть в следующем: составьте общее представление о том, как вы тратите свои деньги, чтобы вы могли сразу же начать менять свои привычки к экономии денег.
Определите повторяющиеся расходы
Найдите повторяющиеся расходы, которые не являются регулярными автоматическими подписками. Если вы посмотрите на эти покупки, вы начнете видеть закономерности в своих расходах, и эти закономерности откроют множество способов сэкономить деньги, начиная прямо сейчас.(Также: Поздравляем, вы финансовый аналитик!)
Возьмем, к примеру, еду. Еда отнимает у вас больше располагаемого дохода, чем вы думаете. Большинство людей тратят на еду около 10% своего дохода. Это дорогое конопляное молоко, которое вы бросили в тележку в проходе 12, могло показаться забавной покупкой в магазине, но, глядя на вас черным по белому, на квитанции между молоком из кешью и льняным молоком, которое вы также купили (вау, вы очень любите нетрадиционное молоко!)… Ну, это кажется несерьезным.
Ищите похожие виды покупок. Их будет много. Начните отсеивать их до списка покупок, каждая из которых принесла вам настоящее развлечение и ценность для вашей жизни. Покупайте то, что вам действительно нравится. Избегайте забывчивых покупок.
Сэкономьте на покупках продуктов
В частности, для продуктовых покупок составьте список и придерживайтесь его, не ходите в самый дорогой магазин, покупайте оптом, покупайте сезонные фрукты и овощи (они дешевле ) и переключаться с брендов на товары без брендов при аналогичном качестве.
Вы обнаружите, что привычка покупать только то, что вам нужно или действительно ценно, начнет менять другие привычки. Например, ваше потребление кофеина или ваша привычка покупать и восстанавливать личные реактивные ранцы. Классное хобби! Но деньги, которые вы на это тратите, лучше послужат вашему финансовому будущему. А если вы постоянно тратите на это деньги, результаты будут относительно мгновенными.
Способы экономии при ограниченном бюджете
Экономия при ограниченном бюджете может показаться нелогичной.Если вы уже изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета, как вы отложите какую-либо значительную сумму в виде сбережений?
Ключ в том, чтобы рассматривать каждую сумму, независимо от ее размера, как значимую. Если причина нехватки денег в том, что вы исчерпали свои кредитные карты, работайте над выплатой долгов. Большой баланс кредитной карты может истощить ваше финансовое положение на долгие годы. Экономия — это не настоящая экономия, когда у вас большой баланс по кредитной карте. Это просто деньги, которые вы не зачисляете на баланс своей кредитной карты.
То, что верно для ограниченного бюджета, верно для любого бюджета. Любой из приведенных выше советов подойдет для ограниченного бюджета. Обратите внимание, что ни один из советов в этой статье не привязан к доллару. Пятьдесят центов имеют значение. Доллар имеет значение. Десять долларов имеют значение. Цель не в том, чтобы наполнить ваш счет деньгами. Цель состоит в том, чтобы работать над достижением самой цели. Каждый день. Вы увидите, что ваш аккаунт отметится галочкой, что побудит вас сэкономить еще больше.
Лучшие советы по экономии денег
Есть уловка, чтобы хорошо сэкономить не только на неделю или месяц, но и навсегда.Он заключается в изменении образа жизни, создании хороших привычек сбережений и соблюдении некоторых правил. Вот наши основные советы по экономии, которые помогут вам стать отличным спасателем на всю жизнь.
Выработайте привычку экономить
Наш главный совет — выработайте привычку экономить. Сократите свои расходы, ищите способы заработать больше и откладывать немного денег на сбережения каждый месяц, даже если это небольшая сумма.
Успешная экономия — это привычка. Как только вы начнете заниматься этим, это станет вашей второй натурой.Вы увидите в магазине два продукта, один на два доллара дороже другого, и вы представите, что разница в 2 доллара поступает на ваш сберегательный счет. Поздравляю, вы только что обеспечили себе финансовую безопасность.
Во многих отношениях экономия — это то, чего вы не выбираете. Это почти пассивно. Речь идет о ночлеге, чтобы вы могли лучше провести отпуск позже. К счастью, есть продукты, которые позволяют вам вообще ничего не делать. Или даже подумайте об экономии.
Даже если вы рассматриваете долгосрочные сберегательные счета с общей картиной, такие как пенсионные сбережения, вы все равно постепенно создаете счет и обеспечиваете свои будущие потребности.Вы думаете о малом, но делаете что-то большое.
Следуйте формуле сберегательного плана
Возможно, вы слышали или не слышали о правиле 50:30:20. Если нет, то это, по сути, генеральный план ваших финансов. Это правило гласит, что вы должны тратить около 50% своего дохода на такие нужды, как оплата аренды или ипотеки и медицинское страхование. Вы должны потратить не более 30% на такие нужды, как дизайнерская обувь или отпуск, а остальные 20% следует сэкономить или инвестировать. Это простое правило, которое не требует каких-либо сложных вычислений, а скорее требует простой математики.
Тем, кто хочет не только сэкономить, но и создать план игры для своих общих финансов, следует подумать о создании плана сбережений. Формула типа 50:30:20 — отличная отправная точка.
Избегайте уклончивого образа жизни
Вполне вероятно, что вы зарабатываете больше денег в тридцать лет, чем в двадцать, и больше в сорок, чем в тридцать и так далее. Один из умных способов сэкономить деньги, почти не осознавая этого, — это любой ценой избежать «сползания в образе жизни».Ползучий образ жизни означает, что как только вы начнете зарабатывать больше денег, вы сразу же улучшите свою жизнь. Подумайте — получить лучшую квартиру, более красивую одежду, более дорогую машину или хорошие часы. Внезапно все эти предметы роскоши становятся предметами первой необходимости, и вы бросаете кучу денег, которые можно было бы сэкономить, прямо на спину. Когда вы получаете прибавку к зарплате, бонус, наследство или приток денег — каким бы заманчивым это ни казалось, лучше сэкономьте деньги.
Последнее обновление: 26 января 2021 г.
Как сэкономить деньги подростку
Будь то новый iPhone, поездка, к которой вы мечтали, или большие цели, такие как покупка первой машины, в подростковом возрасте у вас есть большие мечты.Родители могут помочь вам в достижении некоторых из этих целей, но если вы сэкономите собственные деньги на эти цели, их достижение будет более полезным.
Вот как подростки могут сэкономить:
1. Открыть сберегательный счет
Как вам скажут молодые энтузиасты YouTube, такие как Эмили Васс, вы можете почувствовать противоречие или немотивировать вкладывать деньги на свой сберегательный счет, если вы мало зарабатываете. Но неважно, 10 или 100 долларов, это может помочь.
Будь то на каждый день, неделю или месяц, установите цели экономии и придерживайтесь их.Калькулятор сбережений подскажет, сколько времени потребуется для достижения вашей цели.
После того, как вы установили цели, поместите деньги, которые вы планируете откладывать за этот период, на счет. Это поможет снизить искушение потратить деньги. Если вы работаете в местном супермаркете неполный рабочий день или просто получаете пособие, отложите его в сторону.
Регулярное пополнение счета и следование поставленным целям обеспечивает надежное управление финансами и способствует улучшению привычек в расходах.
HSBC Direct Savings будет идеальным банком для начала сбережений. В настоящее время они предлагают 0,15% APY , который входит в топ-1% всех национальных банков, и для открытия счета не требуется минимального депозита. В дополнение к сбережениям, HSBC Direct Savings также предлагает различные компакт-диски и текущие счета, предназначенные для того, чтобы доставить вас куда угодно.
При использовании HSBC Direct Savings ежемесячная плата за обслуживание не взимается, поэтому остаток на вашем счете будет только расти.
2. Отделяйте деньги на траты от сбережений
Несмотря на то, что вы спрятали заработанные деньги на сберегательном счете, у вас может возникнуть соблазн подумать, что вам следует потратить эти деньги, если у вас закончились деньги, верно? Нет, не трогай!
Ваши сбережения предназначены для предметов первой необходимости и чрезвычайных ситуаций, а не для более простых покупок, таких как продукты питания и т. Д. Разумно иметь текущий счет (или «счет транзакции») и счет прямого депозита, к которым вы можете получить доступ по запросу.Вы всегда можете открыть текущий счет студента и положить на него часть денег, если не хотите оставлять при себе слишком много денег.
Таким образом, ваши цели не будут противоречить друг другу. Сберегательные счета создаются на длительный срок, а текущие счета предназначены для повседневных нужд. Всегда имейте это в виду.
3. Следите за своими покупками
Вы можете сэкономить деньги легче, если будете вести книгу своих покупок. Таким образом, вы будете вести учет своих расходов, чтобы знать, потратили ли вы больше, чем следовало бы.Сохраните все свои квитанции и запишите свои общие расходы.
Всегда датируйте свои записи и делите деньги на категории, например, ваши доходы и расходы. Если есть наличные, которые вы не можете отследить по той или иной причине, запишите их и даже напишите небольшие обзоры купленных вами вещей. Как только вы увидите некоторые цифры, помимо приобретенных вами вещей, вы поймете, насколько это было глупо. Будь то плохой фильм, который вы смотрели, или вечеринка, на которой вы до смерти наскучили, вы с большей вероятностью будете осторожны и избирательны в своих расходах.
Если вы не придерживаетесь старого метода записи, вы можете поискать приложения, которые вернут вам деньги за ваши покупки. Если вы когда-либо делали покупки в продуктовом магазине или мини-маркете, вы можете сфотографировать квитанцию с помощью приложения Fetch Rewards и заработать вознаграждения за покупку лучших продуктов, таких как Pepsi и Hershey’s. Предоплаченная дебетовая карта — еще один отличный способ отслеживания ваших расходов. Текущая дебетовая карта Visa для подростков может использоваться для совершения покупок, определения сбережений и изучения хороших финансовых привычек.
Вы даже можете использовать некоторые инструменты, предоставляемые собственными онлайн-программами вашего банка. Многие банки могут классифицировать ваши расходы и продемонстрировать их в удобных для чтения диаграммах и графиках. Это позволяет вам видеть свой банковский счет в режиме реального времени и лучше понимать, сколько денег вы тратите.
Я предупреждаю вас: меньшее количество вложений в деньги (каламбур) означает, что вы меньше связаны с ними — и, следовательно, можете тратить больше. Потратив время на отслеживание квитанций и записывание покупок вручную, вы будете хорошо осведомлены, куда уходят все ваши доллары, и в конечном итоге будете более осторожны с вашими расходами.
4. Спросите у родителей
Да, тот стон, который вы издаете, глядя на это предложение, слышен повсюду. Но неплохо просить родителей о помощи, когда вы пытаетесь сэкономить несколько долларов.
Вы можете попросить родителей пополнить ваши еженедельные или ежемесячные сбережения, внося что-нибудь на ваш счет. Если вы откладываете 25 долларов в неделю на месяц и показываете родителям, что вы придерживались этой цели, вы можете попросить их внести 100 долларов в конце месяца. Как только вы покажете им, что серьезно относитесь к откладыванию денег, они обратятся к вам и помогут.Их не стыдно спросить.
5. Работать по дому
Если вы слишком горды, чтобы просить родителей о помощи, и хотите превратить то, что вам не нравится, в зарабатывание денег, предложите сделать больше домашних дел за большие деньги. Сложите белье, постирайте одежду, уберите — все это вы не слишком любите делать. Вы также можете наблюдать за своим младшим братом или сестрой с почасовой оплатой.
Вы также можете предложить соседям купить продукты и помочь им по хозяйству за определенную плату, а также косить им лужайки или сгребать снег.По возможности превращайте домашние дела в кучу денег.
6. Используйте свой студенческий билет
Еще одна идея, о которой вы, возможно, не особо задумывались. Ваш студенческий билет может быть намного больше, чем просто карточка с менее чем лестным изображением вас самих. Как рекомендует журнал Seventeen, вы можете получить скидку до 10% в магазинах Urban Outfitters, Charlotte Russe и некоторых других ваших любимых магазинах.
Получая все скидки, вы можете значительно упростить экономию и гарантировать, что вы сможете положить больше из того, что вы делаете, в безопасное место, пока оно вам не понадобится.Также было бы неплохо узнать о скидках и специальных предложениях для студентов, куда бы вы ни пошли. Некоторые предприятия могут не рекламировать открыто свои студенческие скидки, но будут более чем счастливы предоставить их, если вы спросите.
7. Тратить смарт
Когда вы тратите, это не значит, что вы должны тратить в одиночку. Подумайте о разделении расходов с друзьями или братьями и сестрами, где вы можете, будь то журналы, поездки, книги и так далее. Извлеките выгоду из интересов, которые вы разделяете с людьми, разделяя то, что каждый хочет.
Также постарайтесь собрать как можно больше купонов и подарочных карт. Если подарочные карты, которые вы получаете, предназначены для вещей, которые вы не хотите покупать, не стесняйтесь их перепродавать. Торговые площадки подарков, такие как Raise, с радостью перевернут их за определенную плату.
8. Найдите работу на лето
Если вы достаточно взрослые, летняя работа поможет вам при необходимости сэкономить дополнительные деньги.
Если у вас нет серьезных планов во время летних каникул, почему бы не заработать деньги? Это удерживает вас от принятия достойных сожаления решений с учетом того, что у вас может быть или немного денег.Кроме того, это позволяет вам пополнять счет (а) до тех пор, пока не придет время снова пополнить счет.
Летняя работа — также отличная возможность получить опыт. Они могут помочь вам найти лучшую работу в будущем с более высокой оплатой.
Сводка
Копить деньги в подростковом возрасте сложно, особенно если вы еще не выработали навыков, чтобы делать это в рабочем мире. Также тяжело, когда у вас есть друзья, которые покупают новую одежду и отправляются в поездку на выходные.Но кто сказал, что вам нужен богатый опыт, чтобы разбогатеть?
Помогает импровизация, а также ведение отдельных записей, отслеживающих, сколько вы тратите. Будучи студентом, вы также получаете преимущества, которые вы можете использовать в своих интересах, приложения, которые помогут вам получить доступ к своим учетным записям, и вы даже можете превратить свои хобби в источники дохода.
Звучит весело, не правда ли? Начните экономить на будущее, пока ваше будущее впереди!
Подробнее о финансах для подростков
Как сэкономить деньги: 5 шагов, чтобы сделать процесс безболезненным
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Начало нового сберегательного пути может показаться пугающим, и вы можете отложить его на потом. Если вы попали в такую ситуацию, вы не одиноки: по данным AARP, в 2019 году 59% американцев в возрасте от 18 до 29 лет не имели срочного сберегательного счета.
Но экономить не обязательно.Даже небольшая экономия за раз может накапливать.
Если вы готовы начать работу, вот как сэкономить деньги всего за пять простых шагов:
Сделайте бюджет
Найдите способы сократить свои расходы
Ставьте цели и расставляйте приоритеты
Открыть сберегательный счет
Автоматизировать процесс накопления
1. Составьте бюджет
Прежде чем вы сможете начать экономить, вам нужно знать, что вы можете себе позволить сэкономить. Вот как это вычислить:
Посмотрите, сколько денег вы приносите каждый месяц. Вы можете посмотреть свои последние квитанции о заработной плате, чтобы найти этот номер. Если ваш доход варьируется, используйте последние несколько месяцев, чтобы оценить среднюю сумму.
Вычтите свои расходы. Сюда входят фиксированные расходы, такие как арендная плата, выплаты по студенческому кредиту и счета за коммунальные услуги, а также то, что вы обычно тратите каждый месяц на продукты, рестораны и развлечения. Возьмите это число и вычтите его из своего ежемесячного дохода. В результате вы можете позволить себе сэкономить.
Получив эти числа, вы можете создать бюджет с подробным указанием вашего ежемесячного дохода, расходов и цели сбережений. Если у вас не так много денег, чтобы откладывать их, ваш бюджет также поможет вам понять, где вы можете сократить расходы, чтобы сэкономить больше в будущем.
Если вы новичок в составлении бюджета, существует множество доступных онлайн-инструментов и приложений, таких как Mint и Personal Capital, которые помогут вам начать работу.
Совет: Помните, что для того, чтобы бюджет был успешным, вам нужно его придерживаться.Если вам сложно с этим справиться, подумайте о том, чтобы покрывать свои расходы только наличными.
Например, если вы позволяете себе 50 долларов в месяц на развлечения, вы откладываете 50 долларов наличными в первое число месяца. Как только эти деньги закончатся, вы не сможете больше ничего тратить на развлечения до начала следующего месяца.
2. Найдите способы сократить свои расходы
После того, как вы составили бюджет, вы можете посмотреть, есть ли способы сократить или даже исключить некоторые из ваших расходов, чтобы вы могли вложить больше денег в экономию.Вам не нужно кардинально менять образ жизни — даже небольшие изменения в ваших привычках могут помочь вам сэкономить значительную сумму денег.
Вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть:
Отмените повторяющиеся подписки. Если у вас есть несколько подписок на потоковую передачу (например, Netflix, Disney + или Hulu), рассмотрите возможность отказа от подписки или сохранения только одной услуги. Отмена одной подписки на потоковую передачу может сэкономить 18 долларов и более в месяц.
Рефинансируйте свои студенческие ссуды. Если у вас есть задолженность по студенческой ссуде, рефинансирование студенческой ссуды может дать вам более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги на процентных сборах и, возможно, быстрее погасить ссуду. Или вы можете продлить срок погашения, чтобы сократить свои платежи, высвобождая больше денег каждый месяц — хотя имейте в виду, что если вы выберете более длительный срок, вы со временем будете платить больше в виде процентов. Также помните, что, хотя вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, рефинансирование федеральных ссуд будет стоить вам федеральных льгот и средств защиты, таких как доступ к программам погашения с учетом дохода и прощения студенческих ссуд.
Консолидируйте задолженность по кредитной карте. Если у вас есть остатки по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой (APR), вы можете получить более низкую процентную ставку, консолидировав ее. Например, вы можете использовать личную ссуду для консолидации долга или карту перевода баланса. Это может помочь вам сэкономить деньги и даже быстрее выплатить долг.
Готовьте еду. Обед в ресторанах или использование служб доставки может привести к дополнительным расходам на питание в сотни долларов.Вместо этого потратьте некоторое время на планирование и приготовление еды заранее, чтобы у вас была вкусная и питательная еда в холодильнике — и, надеюсь, у вас будет меньше соблазнов проехать на машине.
Получите компенсацию. Если вы едете на работу, обратитесь в отдел кадров, чтобы узнать, возместит ли ваш работодатель вам дорожные расходы. Или, если вы работаете из дома, посмотрите, можно ли получить компенсацию за часть ваших счетов за Интернет, электричество или телефон.
Используйте только внутрисетевые банкоматы. Если вы используете внешний банкомат для снятия наличных, вы можете получить комиссию в размере 4,72 доллара или больше. Сократите ненужные сборы, используя только внутрисетевые банкоматы, или полностью сократите частоту снятия наличных.
Проверить купоны. Независимо от того, какой магазин вы просматриваете, перед покупкой обязательно проверьте, есть ли в наличии какие-либо купоны. Также рассмотрите возможность вступления в клубы лояльности в магазинах, чтобы получить доступ к большему количеству купонов.
Сдам дополнительное место. Если у вас есть свободная спальня или даже неиспользуемый шкаф, вы можете превратить это пространство в дополнительные деньги. Вы можете сдавать в аренду неиспользуемое пространство на таких сайтах, как Neighbor или StoreAtMyHouse.
Рефинансируйте ипотеку. Если вы домовладелец, возможно, вы сможете претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке за счет рефинансирования. В зависимости от получаемой ставки вы можете сэкономить тысячи долларов за счет рефинансирования ипотеки.
Совет: Приложения похожи на купоны.com, Ibotta или Rakuten могут принести вам кэшбэк за ваши обычные покупки, такие как продукты или лекарства, которые вы можете использовать для увеличения своих сбережений.
Выписка: Использование метода лавинной погашения долга
3. Ставьте цели и расставляйте приоритеты
Когда вы начнете учиться экономить деньги, вы можете потерять мотивацию быстрее, чем вы ожидали. Чтобы этого не происходило, обязательно установите конкретные цели в отношении своих денег и расставьте приоритеты соответственно.
Например: Допустим, вы хотите поехать в Европу и также купить дом. Поскольку срок вашей аренды истекает через 10 месяцев, покупка дома является более важным приоритетом, чем экономия на отдыхе. Помните об этом, чтобы установить реалистичные цели экономии для вашего бюджета.
Чтобы помочь вам отслеживать свои успехи, открывайте отдельные сберегательные счета для каждой из своих целей вместо того, чтобы хранить все свои деньги в одной корзине. Таким образом, вы можете скорректировать свои сбережения в соответствии со своими целями.
Совет: Это может помочь визуализировать ваши цели, чтобы вы были сосредоточены и мотивированы — и предотвратили несущественные траты.
Например, у вас может быть изображение места отпуска вашей мечты на рабочем столе компьютера или прикрепить фотографию идеального дома к холодильнику.
Подробнее: Метод снежного кома долга
4. Открыть сберегательный счет
Существует несколько типов учетных записей, которые помогут вам сэкономить. Однако правильный тип учетной записи будет зависеть от вашей цели.
Например, если вы откладываете на пенсию, хорошим выбором может быть счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).Но если вы хотите отложить деньги на непредвиденные обстоятельства или краткосрочные финансовые цели, вам потребуется другой тип счета, например высокодоходный сберегательный счет.
Совет: По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), средняя процентная ставка по обычным сберегательным счетам составляла всего 0,04% по состоянию на март 2021 года.
Но с высокодоходным сберегательным счетом вы можете получить гораздо более высокую прибыль — возможно, до 0,70% или более, в зависимости от банка. Вы также, вероятно, заработаете больше на высокодоходном сберегательном счете по сравнению со сберегательными облигациями или депозитными сертификатами (CD).
5. Автоматизировать процесс накопления
Автоматическое снятие денег с вашей зарплаты и их перевод на сберегательный счет — отличный способ начать сбережения. Кроме того, это может помочь вам избежать случайной траты денег, которые вы хотите вложить в сбережения.
Большинство банков позволяют вам создавать автоматические депозиты, при которых определенная сумма снимается с вашего текущего счета и переводится на ваш назначенный сберегательный счет.
Вы можете настроить их еженедельно, ежемесячно или даже в определенный день месяца.Подумайте о создании регулярного депозита, чтобы деньги снимались каждый день выплаты жалованья, прежде чем вы сможете их потратить.
Совет: Некоторые банки и приложения для экономии денег, такие как Ally и Chime, предлагают функцию накопления сбережений. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, банк автоматически округляет сумму до следующего целого доллара и переводит разницу на ваш сберегательный счет. Со временем вы можете сэкономить на сдаче.
Выписка: Найдите студенческую ссуду
Начиная с малого, можно окупиться по-крупному
Помните, что самой важной частью экономии денег может быть просто начало.Вам не нужны сотни долларов, чтобы начать экономить — даже если отложить всего 5 или 10 долларов в месяц, в долгосрочной перспективе можно будет неплохо окупиться.
Чтобы дать вам представление о том, как может складываться ежемесячная экономия в зависимости от ваших взносов и годовой процентной доходности (APY), просмотрите таблицу ниже:
Ежемесячный взнос Остаток через 3 года Остаток через 5 лет Остаток через 10 лет Остаток через 20 лет
$ 5 $ 182 $ 305 $ 619 $ 1,275 $ 2,713
$ 10 $ 363 $ 609 $ 1,237 $ 2,550 $ 5 426
$ 15 $ 545 $ 914 $ 1,856 $ 3,826 8,139
$ 20 $ 727 $ 1218 $ 2474 $ 5,101 $ 10,852
$ 25 $ 908 $ 1523 $ 3093 $ 6 376 $ 13 565
* Примечание: Предполагается, что начальный баланс равен 0 долларов США и 0.60% годовых начисляется ежемесячно. Остатки округляются до ближайшего целого доллара.
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
Подробнее
Главная »Все» Личные финансы » Как сэкономить: 5 простых советов
Финансовая грамотность для детей | Protective Life
Молодым людям легко тратить деньги, но потратить время на то, чтобы научить своих детей финансовой грамотности, а также научиться экономить деньги, может стать важным жизненным навыком, который может помочь им во взрослой жизни.
Вы можете познакомить своих детей с понятием финансовой грамотности, как только они научатся считать. По этой причине для родителей может быть важно открыто обсудить со своими маленькими детьми, как потратить деньги и сэкономить деньги. Обеспечение финансовой грамотности вашего ребенка может быть одним из лучших навыков, которым вы можете научить его на раннем этапе.
Разорвать связь между тратами денег и мгновенным удовлетворением
Многие родители придерживаются модели вознаграждения маленьких детей за хорошее поведение во время походов по магазинам угощениями или игрушками в конце дела.Но важно разорвать связь между покупками, тратой денег и получением вознаграждения. Помогите своим детям понять, что не все походы за покупками связаны с ними. Например, возьмите их с собой в походы в магазин за подарками для других и подчеркните важность совместного использования, а не трат. Объясните, почему так важно делать пожертвования благотворительным организациям и привлекать их к пожертвованию денег на благотворительные цели и некоммерческие организации.
По мере того, как они становятся старше, учите их важности постановки долгосрочных финансовых целей
Если у ваших детей есть пособие, поощряйте их копить на то, что они действительно хотят, а не тратить деньги как можно быстрее.Будет полезно, если их пособия будут выплачиваться по частям, которые легче сэкономить, и если они сначала нацелятся на то, чего можно легко достичь в течение нескольких недель или месяцев. Помните, что у детей короткая продолжительность концентрации внимания, и они могут легко разочароваться или сдаться, если им придется ждать слишком долго.
Но как научить детей экономить?
Школы могут обучать детей математике, но ответственность за обучение детей тому, как «сначала платить себе» и как нести финансовую ответственность, полностью ложится на родителей.Делясь этими важными уроками о деньгах со своими детьми, вы готовите их к их собственному финансовому будущему. В молодом возрасте обучение детей обращению с деньгами может показаться трудным делом, но сейчас самое время помочь им выработать привычку откладывать деньги. Дети, которые рано осознают финансовую ответственность, могут стать прилежными вкладчиками и финансово ответственными взрослыми. Ключ состоит в том, чтобы сбережения приносили удовольствие и помогали детям начать ассоциировать идею отказа от небольшого пособия сейчас к большому вознаграждению позже.Вот несколько способов, с помощью которых вы можете помочь своим детям стать прилежными спасателями.
Конвертная система
Хотя есть взрослые, которые используют эту систему, она также может быть адаптирована для детей. Помогите детям начать перебирать свои деньги, чтобы понять, на что им нужно их использовать. Пусть ваши дети раскрасят или украсят каждый конверт, чтобы помочь им связать эти цвета или украшения с достижением финансовой цели. Например, они могут нарисовать изображение поезда на конверте, в который они кладут деньги, который пойдет на модель поезда.Синий конверт можно использовать для игрушек для бассейна и так далее. Важно понимать, что детям необходимо уметь создавать визуальные ассоциации, чтобы сохранять мотивацию. Украшенные банки или банки из-под кофе также можно использовать вместо конвертов.
График их прогресса
Большая красочная диаграмма, показывающая, насколько ребенок продвигается к цели сбережений, также может помочь мотивировать детей к сбережению. Опять же, вы можете поместить изображение предмета, на который они откладывают деньги, на диаграмму, чтобы они могли связать свои сбережения со своей целью.
Награда за экономию
Хотя экономия денег в конечном итоге должна быть сама по себе наградой, дополнительные стимулы могут помочь детям младшего возраста сохранить мотивацию. Например, если ваш ребенок любит мороженое, то поход в местный магазин мороженого может быть целесообразным на каждую неделю, в которую он откладывает свое пособие. Или они могли заработать время на телевидении или в видеоиграх.
Создать соответствующую программу
Это работает для участников пенсионного плана, так почему бы не сделать это со своими детьми? Покажите своим детям, как они могут сэкономить больше, указав, сколько они будут зарабатывать, откладывая деньги.Опять же, здесь может быть полезна диаграмма. Один раздел диаграммы может показать, как увеличиваются их сбережения, а другой раздел может показать, как ваши соответствующие взносы также растут.
Открыть сберегательный счет
Когда ваш ребенок станет достаточно взрослым, чтобы понять концепцию интереса, возможно, самое время открыть сберегательный счет онлайн, в вашем банке или кредитном союзе. Узнайте, есть ли у них какие-либо программы для детей, потому что многие сберегательные учреждения предлагают акции, которые позволяют детям зарабатывать призы или другие поощрения, когда они кладут деньги на свои счета.Делитесь с ними банковскими выписками (на бумажном носителе или в Интернете), чтобы они могли визуально видеть, как их сбережения складываются и как начисляются проценты.
Игровые деньги Игры
Такие игры, как «Монополия» и «Жизнь», могут помочь детям начать понимать ценность сбережений по сравнению с расходами и начать думать о том, что им нужно делать в реальной жизни, чтобы начать накапливать активы.
Это всего лишь несколько идей, которые помогут научить детей финансовой грамотности и начать вместе с ними сберегательную программу.Другие идеи по обучению финансовой грамотности ваших детей могут включать в себя подать пример, поместив свои деньги в банки для сбережений, где ваши дети могут их видеть, и просто поговорить с ними о деньгах. Использование этих идей может помочь вашим детям сформировать привычку на всю жизнь, которая будет служить им на протяжении всей их жизни.
Вы можете найти больше финансовых советов о планировании поступления в колледж или обучении своих детей деньгам, посетив Центр защитного обучения.
WEB.1376.03.15
23 совета по экономии денег, которые вы можете попробовать сегодня
Некоторые приложения также предлагают купоны, которые можно «закрепить». «Прежде чем делать покупки в Интернете или отправиться в магазин, поищите купоны или коды скидок, чтобы сэкономить здесь и там», — советует Аревало. Для начала можно использовать такие приложения, как RetailMeNot или CouponCabin. Чтобы найти скидки, просто погуглите название продавца и «код купона». Вы также можете попробовать подключаемый модуль Honey, который автоматически определяет, когда вы можете сэкономить деньги на покупках в Интернете при оформлении заказа.
7. Сохраните запасную сдачу.
Бросок сдачи в банку складывается. Такие приложения, как Acorns и Chime, делают это в цифровом виде, округляя ваши покупки и сохраняя разницу. «Вы можете сэкономить много денег, даже не подозревая об этом», — говорит Альдерете. Опять же, даже если здесь и там есть небольшие изменения, со временем все это накапливается.
8. Отмените подписки, которые вы не используете.
Никогда не пользуйтесь абонементом в тренажерный зал или не смотрите потоковые сервисы, на которые вы подписаны? Харриет Чан, соучредитель и директор по маркетингу CocoFinder, говорит, что она отслеживает свои подписки, чтобы знать, сколько она тратит на них, и отменяет те, которые она не использует очень много, чтобы сэкономить деньги.Например, она решила отменить членство в спортзале и вместо этого начала делать бесплатные видеоролики о тренировках в Интернете.
9. Инвестируйте в страхование.
Покупка страховки арендатора или страховки для домашних животных и обновление вашего плана медицинского страхования может быть дополнительными первоначальными расходами, но если вы сможете их изменить, по словам Солсбери, это может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. «Лучше платить немного вперед, понемногу, чем бороться за непредвиденные расходы, которые могут быть намного выше», — говорит она.
10. Никогда не ходите в продуктовый магазин без списка.
Все мы знаем самое важное правило покупки продуктов: никогда не ходите в продуктовый магазин, когда вы голодны. Без списка тоже не обойтись. По словам Альдерете, планирование питания и составление списка перед покупкой продуктов предотвратит перерасход средств и поможет вам придерживаться своего бюджета.
11. Оставьте свою онлайн-корзину на ночь.
Импульсные покупки часто приводят к перерасходу средств. Дарла ДеМорроу, сертифицированный профессиональный организатор и владелец HeartWork Organizing, говорит, что добавляет товары в тележки для онлайн-покупок, но ждет день или около того, прежде чем совершить покупку.«Вы не ограничиваете себя, потому что не можете себе этого позволить; ты получишь это позже, — говорит она САМ. Кроме того, некоторые розничные продавцы даже отправят вам код скидки по электронной почте в качестве дополнительного средства для совершения покупки. Если это то, что вам действительно нужно или нужно, это отличный бонус!
12. Не храните информацию о кредитной карте в интернет-магазинах.
Когда интернет-магазин спрашивает, хотите ли вы сохранить данные своей кредитной карты в следующий раз, откажитесь, — говорит Тиффани Гонсалес-Кеведо, основатель и бренд-менеджер High Maintenance Media.Слишком легко просто нажать «купить», не задумываясь об этом. Гонсалес-Кеведо говорит СЕБЕ, что раньше она запоминала номера своих кредитных карт, но на самом деле звонила и заказывала новые карты, поэтому она не могла заказывать товары по прихоти. «Теперь мне нужно найти время, чтобы достать свой кошелек и подумать, нужна ли эта покупка», — говорит она.
13. Примите участие в 52-недельном денежном испытании.
Этот метод включает в себя экономию 1 доллара в первую неделю, 2 доллара во вторую неделю и так далее до 52 недели, когда вы экономите 52 доллара.Через год вы сэкономите 1378 долларов. Алдерете говорит, что этот процесс дает вам привычку экономить: «Эта постепенная экономия помогает вам наращивать обороты и видеть, как ваши сбережения растут».
14. Просите кредиторов о более низких процентных ставках.
Высокие процентные ставки и комиссии увеличивают количество платежей по кредитной карте и по счетам. По словам Алдерете, упущенный из виду совет по экономии денег — это связаться с кредиторами и поставщиками услуг, такими как кабельные и телефонные компании, и спросить, могут ли они снизить процентные ставки, отказаться от сборов или предложить скидки.Худшее, что может случиться, — это то, что они откажутся, так что попробовать определенно стоит.
15. Уберите неожиданные единовременные суммы.
Дополнительные неожиданные деньги, такие как новые налоговые льготы на детей или возврат налога, — это возможность сэкономить. Лиза Санчес, редактор отдела моды в The Nines, кладет как минимум половину всех денег на день рождения и денег из приложений на сберегательный счет Chime, который, по ее словам, имеет относительно высокую процентную ставку. «Мне удалось сэкономить деньги на поездки, выплаты по ипотеке и ремонт автомобилей», — говорит она SELF.
16. Используйте понижающие расходы.
Понижение расходов относится к постепенному изменению привычек в расходах. «Идея заключается в том, что вы делаете то, что хотите, но тратите на это меньше денег», — говорит Альдерете. Например, вместо того, чтобы ходить в кино ночью, когда билеты дороже, лучше пойти на более дешевый утренник. Сделайте шаг вперед, взяв фильм напрокат дома.
17. Используйте вознаграждения по кредитным картам.
Получение кредитной карты, которая предлагает солидный список вознаграждений при покупке, может помочь вам заработать дополнительные деньги, не пытаясь.Санчес использует вознаграждения по кредитным картам для покупки подарочных карт в Target, где она делает покупки для предметов первой необходимости, и Starbucks, которые она дарит в качестве подарков. «В итоге я экономлю сотни долларов в год», — говорит она. Вознаграждения по кредитной карте могут быть использованы для оплаты вашего счета, оплаты билетов на самолет или бронирования отелей или просто переведены на ваш текущий или сберегательный счет.
18. Установите конкретный «бюджет для снятия стресса».
Экономия денег может вызвать стресс, поэтому Моника Дэвис, основатель и главный редактор блога My Straightener, устанавливает «снимающий стресс бюджет», чтобы выделить деньги на предметы или действия, такие как незапланированные обеды вне дома, спа-дни или другие самостоятельные занятия. -заботная деятельность.«Таким образом, вы защитите свои сбережения от импульсивных расходов и достигнете своих целей», — говорит она SELF.
19. Экономьте деньги за счет бартера.
Имеете навыки или предлагаете услугу? Бартер или обмен услугами или товарами — еще один совет по экономии денег, который может сработать для некоторых людей. Например, Альдерете говорит, что у нее есть друг, владеющий бизнесом по чистке ковров, который пользуется бартером, чтобы сэкономить деньги, включая бесплатное обучение своего ребенка после чистки школьных ковров. Конечно, если у вас есть навык, которым вы зарабатываете себе на жизнь, вы должны быть уверены, что вам платят по достоинству.Но в идеале бартер может быть способом получить выгодную сделку за то, что вам действительно нужно или нужно, что стоит больше, чем деньги, которые вы получите за работу.
20. Продавайте вещи, которыми не пользуетесь.
Продажа одежды, предметов домашнего обихода или чего-либо еще, чем вы не пользуетесь на таких сайтах, как Poshmark, Facebook Marketplace и eBay, может принести дополнительные деньги. Аревало рекомендует экономить вырученные средства или использовать их для выплаты долга.
21. Уменьшите свои счета за коммунальные услуги.
Родители не зря любят устанавливать зимой на грани необоснованных температур.По данным Министерства энергетики США, снижение температуры термостата на 7-10 градусов на восемь часов в день может сэкономить до 10% в год на счетах за коммунальные услуги. Джен Старк, основатель Happy DIY Home, говорит, что установка водонагревателя без резервуара или по запросу может сэкономить вам еще больше. «Эти дополнительные деньги могут пойти прямо на ваш сберегательный счет», — говорит она САМ. Конечно, это еще один совет, который может потребовать значительных авансовых затрат для долгосрочной экономии, поэтому ваш опыт может варьироваться в зависимости от того, насколько реально его реализовать.
22. Используйте расходы в качестве вознаграждения.
Сосредоточиться на экономии не означает никогда не покупать то, что вам нравится, или тратить деньги на то, что вам нравится. Но подумайте о том, чтобы отложить покупку как награду за ваши сбережения, предлагает Солсбери. «Откладывая эту покупку, вы даете себе больше времени, чтобы сэкономить на этом особом предмете, который разорится или побалует себя», — говорит она.
23. План на будущее.
Когда вы планируете свою сберегательную стратегию, вы также должны делать сбережения и для выхода на пенсию, — говорит Аревало.Рекомендуется ставить как краткосрочные цели сбережений, например отпуск или первоначальный взнос за дом, так и долгосрочные цели, например выход на пенсию. Вы можете прочитать о различных типах пенсионных накопительных планов на веб-сайте IRS, но это может сбивать с толку. Если вы изо всех сил пытаетесь найти лучший план пенсионных накоплений, вам может помочь разговор с финансовым консультантом. Лучше всего начать с отдела кадров вашей компании. Узнайте, какие пенсионные накопительные планы предлагает ваш работодатель (и вносят ли они какие-то взносы от вашего имени), а затем приступайте к работе.
Связано:
6 идей, как экономить деньги каждый день
Вы когда-нибудь покупаете вещи, не осознавая, сколько вы тратите? Возможно, вы подписались на услугу подписки и каждый месяц забываете о деньгах, выходящих с вашего счета. И вы, вероятно, совершили несколько импульсивных покупок в продуктовом магазине и, прежде чем это успеете, потратили дополнительно 40 долларов на закуски, которые не планировали покупать.
Внесение нескольких изменений сейчас может дать толчок вашей экономии на то время, когда она вам действительно понадобится.Воспользуйтесь этими советами, чтобы накопить на черный день — этот день может наступить раньше, чем вы думаете.
Связанный: Три выгоды сберегательного счета для здоровья
1. Пропустите ежедневное посещение кофейни
Приблизительно 3,50 доллара в день, ходить туда каждый день перед работой — это 70 долларов в месяц. Сэкономьте немного денег и сделайте собственное пиво дома.
2. Собирайте обеды
Допустим, вы едите вне дома каждый день недели и тратите 7 долларов.00 каждый раз. (И давайте посмотрим правде в глаза, многие обеды дороже, чем это.) Эта привычка к обеду только что добавила в месяц 140 долларов. Подумайте о более дешевой и здоровой альтернативе, принеся что-нибудь из дома.
3. Отмена неиспользованного членства
Вы состоите в тренажерном зале или клубе йоги, который никогда не посещаете? Если вы на самом деле не посещаете тренажерный зал, откажитесь от членства и займитесь спортом дома.
4. Попробуйте конверт
Вы, вероятно, используете дебетовую или кредитную карту для оплаты большинства покупаемых товаров.Но эксперты говорят, что оплата картой обычно означает, что вы потратите больше на кассе. Причина: наличные деньги вне поля зрения — это не важно — если вы не видите, сколько денег вы тратите, вы, вероятно, потратите больше.
Может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть, но положите свои еженедельные расходы в конверт и используйте эти деньги только в течение недели. Это поможет вам дважды подумать, прежде чем совершать импульсивные покупки и перед тем, как тратить слишком много денег на вещи, которые не заставят вас моргнуть глазом при использовании карты.
Связанный: Крутые цифры для Снова в школу
5. Храните мелочь в банке
Возможно, вы этим занимались в детстве, но этот простой совет все же поможет. Поместите монеты, оставшиеся за неделю, в банку, сохраните их, пока банка не наполнится, и довольно скоро у вас появится немного лишних денег для вашего сберегательного счета.
6. Избавьтесь от кабеля
Мы знаем, что вы любите смотреть спортивные передачи и любимые телесериалы, но некоторые счета за кабельное телевидение близки или превышают 100 долларов в месяц.Если бы вы вложили это в свои пенсионные сбережения, это могло бы быстро накапливаться. Избавление от кабеля на пять лет может означать экономию в 6000 долларов (не считая процентов, которые вы могли бы получить).
Небольшие усилия по экономии могут накапливаться. Пока вы здесь, ознакомьтесь с другими нашими статьями о здоровом образе жизни.

.

Ежемесячный взнос	Остаток через 3 года	Остаток через 5 лет	Остаток через 10 лет	Остаток через 20 лет
$ 5	$ 182	$ 305	$ 619	$ 1,275	$ 2,713
$ 10	$ 363	$ 609	$ 1,237	$ 2,550	$ 5 426
$ 15	$ 545	$ 914	$ 1,856	$ 3,826	8,139
$ 20	$ 727	$ 1218	$ 2474	$ 5,101	$ 10,852
$ 25	$ 908	$ 1523	$ 3093	$ 6 376	$ 13 565
* Примечание: Предполагается, что начальный баланс равен 0 долларов США и 0.60% годовых начисляется ежемесячно. Остатки округляются до ближайшего целого доллара.