| Наличные на любые цели | Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке. |
| Рефинансирование | Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях. |
| Для госслужащих | Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур. |
| Под залог недвижимости | Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях. |
| Под поручительство | Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества. |
| Под залог автомобиля | Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город. |
Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК
«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.
Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.
Читайте на РБК Pro
Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.
Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).
Банки стали жестче и без ЦБ
Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.
ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».
Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.
В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.
По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.
Кредиты наличными на любые цели от 5.5%
Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ» Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная
лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий
персональные данные Клиента
и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита
с Банком,
подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-
сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй,
операторам связи,
согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента,
в т.ч. их
передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной
подписью),
производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из
SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной
подписи (далее —
Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет
электронных
документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее —
ПЭП) является
электронная
подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой
электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в
направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона
Клиента,
указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения.
Присоединение
к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам
и размещенной на
Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента
в Электронной форме:
посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения
и ввода в соответствующее
поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения,
в порядке,
указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента,
указанный в
Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и
Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной
подписью
Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения
и дальнейшего
использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть
использована в
качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП
в соответствии с
настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного
представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком
электронного
документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного
документа, относящегося
к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы
комиссии составляется акт,
содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной
комиссии, акт
составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей
юрисдикции.
Потребительский кредит
При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.
Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.
Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.
Преимущества- финансовая поддержка для вас и ваших близких;
- страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
- простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
- мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
- Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
- Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
- Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.
Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.
Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.
Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:
8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.
1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.
Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета
После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».
1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.
2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.
3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.
4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.
5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.
6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.
7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.
8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.
9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.
10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.
как американские банки работают с приезжими — Frank RG
Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.
фото: pxhereМексиканская мечта
Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.
Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%).
В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?
Казначеи для иммигрантов
Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет.
Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга.
Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США.
Документы вперед
Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.
Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну).
С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.
Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian.
Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.
Специальные кредиторы
Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.
Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели
| Название банка | Активы | Капитал | Чистая прибыль |
|---|---|---|---|
| Discover Bank | $109 млрд | $13,2 млрд | $1,4 млрд |
| First Century Bank | $144 млн | $17 млн | $1,9 млн |
| Quontic | $394 млн | $38,4 млн | $1,7 млн |
| Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года |
Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.
Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.
фото с сайта StiltТакже специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей.
фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетяхАналитика по теме
Сегментный анализ банковской розницы
Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.
› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране.Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт.
Как в России
Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).
«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.
По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.
Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).
Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:
«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».
Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Как взять кредит с испорченной кредитной историей | НГС55
Даже погашенная просроченная задолженность негативно сказывается на качестве кредитной истории клиента. В большинстве своем банки отказываются от сотрудничества с такими заемщиками, так как считают их высокорискованными. Но иногда заявка от проблемного клиента может быть рассмотрена индивидуально. Для этого необходимы веские причины, например, наличие у заемщика хорошей должности и стабильного высокого дохода. Или же банк требует дополнительного обеспечения кредитных обязательств — залог ценного имущества, поручительство физических или юридических лиц, личное страхование заемщика на весь период действия договора.
Система оценки клиентов и их платежеспособности отличаются в разных кредитных организациях. Поэтому один и тот же банк может отказать надежному заемщику, но одобрить заявку человеку с плохой кредитной историей. При наличии отрицательных сведений в кредитном досье подавая заявку на новый кредит желательно указывать о себе как можно больше информации, особенно той, которая подтверждает финансовую состоятельность клиента. Сообщить можно о дополнительных источниках дохода, наличии в собственности автомобиля или недвижимости. Также дополнительно можно дать пояснения, почему у заемщика образовалась плохая кредитная история.
Среди множества предложений на рынке кредитования очень сложно сразу найти те, которые подойдут клиенту с плохой кредитной историей. Чтобы найти лояльные банки, потребуется много времени. Нужно не только отобрать информацию, но и проанализировать основные условия, чтобы выбрать самые выгодные условия.
Взять кредит с плохой кредитной историей поможет проект «ВсеЗаймыОнлайн». Здесь можно ознакомиться с честным рейтингом российских банков, которые выдают кредиты проблемным заемщикам. Кроме того, при необходимости пользователь может обратиться за помощью к специалистам проекта, позвонив по телефону, отправив электронное письмо или написав сообщение в мессенджерах. Менеджер ответит на все вопросы и поможет подобрать оптимальное предложение по запросу клиента.
Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц в банках
Ставки по ссудам физических лиц в банках
Средняя процентная ставка по ссуде физических лиц на два года в банке составляет 9,58%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.
Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш счет, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.
Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.
Плюсы и минусы банковских ссуд
Хотя личные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс их получения и квалификации может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:
Плюсы банковских кредитов
Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.
Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.
Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.
Недостатки банковских кредитов
Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.
Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.
Издержки от эксплуатации кирпичных и минометных предприятий могут привести к увеличению годовой процентной ставки.
Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?
Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные ссуды.
Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.
Как претендовать на получение банковских ссуд
Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.
Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.
Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.
Проверьте свой кредитный рейтинг.Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.
Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете, по крайней мере, достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку.Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.
Увеличьте свои сбережения, если можете. Демонстрация кредитору того, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, может укрепить его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.
Альтернативные банковские ссуды
Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету.Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:
Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.
Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.
Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита в Интернете
Лучшие личные займы в сентябре 2021 года — советник Forbes
LendingClub — это одноранговый кредитор, или торговая площадка, основанный в 2007 году.LendingClub, крупнейшая платформа онлайн-кредитования физических лиц, работала с более чем 3 миллионами клиентов и профинансировала займы на сумму более 55 миллиардов долларов. Это также один из наиболее распространенных в географическом отношении вариантов, с возможностью кредитования во всех штатах, кроме Айовы и территорий США.
В то время как LendingClub устанавливает высокие годовые процентные ставки и не предоставляет скидки при автоплате, кандидаты могут взять взаймы всего в 1000 долларов. Таким образом, вам не придется брать в долг и платить проценты больше, чем вам нужно. И хотя заемщики ограничены суммой в 40 000 долларов, это более высокий предел, чем у некоторых других кредиторов.Тем не менее, срок кредита LendingClub ограничен тремя или пятью годами, что менее гибко, чем у других кредиторов в нашем списке. С заемщиков также взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от общей суммы кредита, которая берется из средств кредита при финансировании.
LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая ссуду с переносом остатка. С помощью этого типа ссуды LendingClub предлагает прямые выплаты сторонним кредиторам, в том числе более 1700 кредиторам. Платформа не только позаботится о платежах за вас, вы можете точно выбрать, какую часть новой суммы кредита LendingClub должен выплатить каждому кредитору.
Право на участие: Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитную историю не менее трех лет, чтобы претендовать на ссуду LendingClub. Кроме того, у кандидатов должно быть соотношение долга к доходу менее 40% для индивидуальных заявителей и 35% для совместных заявителей. Эти факторы, в том числе подтверждение дохода, помогают платформе инвесторов LendingClub решать, кому они хотят ссудить. Совместные заявители разрешены, но совместные подписи не подходят для заемщиков LendingClub.
Использование ссуд: Ссуды, выданные через LendingClub, можно использовать для более крупных расходов, включая консолидацию долгов и кредитных карт, ремонт дома, медицинские счета и специальные мероприятия. LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая прямые платежи сторонним кредиторам. Заемщикам запрещается использовать средства для получения высшего образования, покупки инвестиций, азартных игр и незаконной деятельности.
Срок выполнения: Заемщики LendingClub обычно получают свои ссуды через четыре дня после утверждения ссуды.Однако этот график может отличаться, если заявка заполнена или кредитор требует дополнительной документации или проверки.
Пример ссуды: Типичный пример условий выплаты ссуды: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке. 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев.Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.
Если вы проверите свою ставку в Credible, информация, которую LendingClub впоследствии получит в рамках процесса, будет учтена и может повлиять на вашу способность получить ссуду.LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.
Ссуды и кредитные линии | Регионы
Ссуды и кредитные линии
Когда пришло время финансировать прекрасную возможность, учебу в колледже или в непредвиденной ситуации, ожидайте больше ссуд и кредитных услуг от регионов.
Дополнительные варианты ссуд.Больше указаний.
Кредиты физическим лицам
Займите деньги, необходимые для крупной покупки или достижения финансовой цели.
Кредитные линии
Используйте свою кредитную линию в качестве резервного фонда для оплаты медицинских расходов или ремонта.
Автокредиты и рефинансирование
Для новых или подержанных автомобилей — или для рефинансирования — у нас есть автокредит с быстрым принятием решения о выдаче кредита и различными условиями.
Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала
Используйте ценность вашего дома для финансирования проекта по благоустройству дома, обучения или любой другой цели.
Студенческие ссуды
Помогите покрыть расходы на обучение в колледже с помощью подходящей ссуды и гибких выплат.
Какое решение подходит вам?
Какой бы цели вы ни хотели достичь, мы здесь, чтобы помочь вам определить, какой вариант кредита вам подходит.
Калькуляторы помогут вам достичь финансовых целей
Изучите наши калькуляторы, которые помогут вам принять решение о том, какой тип ссуды или кредитной линии лучше всего соответствует вашим потребностям, бюджету и финансовым целям.
Наши услуги и знания помогут вам поймать момент.
Получите подходящую ипотеку для покупки нового дома или рефинансируйте, чтобы воспользоваться низкими ставками или конвертировать капитал в наличные. У нас есть персональный сервис, который поможет вам в этом.
Почему регионы?
Сохранение клиентов на первом месте
Мы стремимся обеспечить отличное обслуживание клиентов в наших отделениях, в Интернете, по телефону или даже в банкоматах.
Технологичное удобство
Банковские операции в любое время практически из любого места с помощью наших онлайн- и мобильных банковских услуг и мобильного приложения.
Сильный общественный партнер
Посредством программ кредитования, волонтерской деятельности и образовательных инициатив мы инвестируем в помощь отдельным лицам, семьям и компаниям в достижении их целей и достижении успеха.
Свяжитесь с нами сегодня
Поговорите с региональным представителем по ссуде сегодня о поиске подходящих вариантов ссуды и кредита для удовлетворения ваших финансовых потребностей, позвонив по телефону 1-888-IN-A-SNAP (1-888-462-7627) или посетив ближайший региональный филиал.
Персональные ссуды | Подать заявку на получение личного кредита
бакалавриат
выпускник
Graduate School Loan® — оплата расходов при получении степени магистра и доктора
MBA Loan® — оплата расходов вашей бизнес-школы при получении степени магистра делового администрирования
Ссуда на медицинскую школу® — оплатите расходы на получение медицинской степени в области аллопатической, общей, остеопатической, подиатрической, радиологии, спортивной и ветеринарной медицины
Ссуда на стоматологическую школу® — оплатите расходы на получение степени стоматолога в области общей стоматологии, эндодонтии, стоматологии и челюстно-лицевая хирургия, ортодонтия, детская стоматология, пародонтология и протезирование
Ссуда для аспирантуры по медицинским профессиям® — оплатите расходы на получение диплома по медицинским специальностям в смежных программах здравоохранения, медсестринского дела, аптек и других программ здравоохранения для выпускников
Закон School Loan® — оплачивайте учебу и сопутствующие расходы по мере обучения степень юриста
Родители
Берите кредиты ответственно
Мы призываем студентов и их семьи начинать с сбережений, грантов, стипендий и федеральных студенческих ссуд для оплаты обучения в колледже
.Студенты и семьи должны оценить все ожидаемые ежемесячные выплаты по ссуде и то, сколько студент
ожидает заработать в будущем, прежде чем рассматривать частную ссуду на обучение.
Эти ссуды предоставляются Sallie Mae Bank или партнером-кредитором. Центральный банк не является кредитором по этим займам и получает компенсацию от Салли Мэй за направление клиентов ссуды.
Smart Option Студенческая ссуда и продукты для ссуд для выпускников: Эта информация предназначена для студентов, посещающих участвующие школы, предоставляющие ученую степень
.Информация о студенческой ссуде Smart Option предназначена только для студентов. Курсовые работы на получение сертификата / непрерывного образования выпускника
не соответствуют критериям для получения ссуд для MBA, медицинских, стоматологических и юридических школ.
Заемщики должны быть гражданами США или постоянными жителями США, если школа находится за пределами США.
За пределами США. Граждане-заемщики, которые проживают в США, имеют право на кредитоспособного соавтора (который должен быть гражданином США
или постоянным резидентом США) и должны предоставить действующее государственное удостоверение личности с фотографией для подтверждения личности
.Заявки подаются при запрашиваемой минимальной сумме кредита в размере 1000 долларов США. Применяются текущий кредит и другие критерии приемлемости
.
Родительский заем: эта информация предназначена для заемщиков, чьи учащиеся посещают участвующие школы, присуждающие ученую степень. Студент
не имеет права быть заемщиком или совладельцем. Заемщик, соискатель и студент должны быть гражданами США или
постоянными жителями США. Школа может вернуть ссуду непосредственно ученику, и если это произойдет, заемщик,
и соавтор (если применимо) все равно будут нести ответственность за выплату этой суммы.Заявки подаются при запрошенной
минимальной сумме кредита в размере 1000 долларов США. Применяются текущий кредит и другие критерии приемлемости.
1 Несмотря на то, что мы не взимаем с вас штраф или комиссию за досрочное погашение кредита, любая досрочная оплата будет применяться как
, указанная в вашем векселе: сначала к невыплаченным комиссиям и расходам, затем к невыплаченным процентам, а затем к текущему основному долгу
.
SALLIE MAE ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ, УСЛУГИ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ
БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.
© 2019 Sallie Mae Bank. Все права защищены. Sallie Mae, логотип Sallie Mae и другие имена и логотипы Sallie Mae являются знаками обслуживания или зарегистрированными знаками обслуживания Sallie Mae Bank. Все другие используемые названия и логотипы являются товарными знаками или знаками обслуживания соответствующих владельцев. SLM Corporation и ее дочерние компании, включая Sallie Mae Bank, не спонсируются или агентствами Соединенных Штатов Америки.
10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Карта Chase Freedom® в настоящее время недоступна для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт возврата денег для альтернативных вариантов.
Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.
Все большую популярность набирают ссуды для физических лиц, их около 20.2 миллиона заемщиков в США по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree.
Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.
Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.
1. Сколько мне нужно?
Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно.Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.
2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?
Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.
Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.
3. Сколько времени мне нужно будет вернуть?
Вы должны будете начать платить кредитной компании ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.
4.Сколько я буду платить проценты?
Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду). Процентные ставки могут составлять от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.
Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка для 24-месячных личных кредитов составляет 9.63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.
Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.
5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?
Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0.На 25% больше или на 0,50%.
Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно более низкими, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.
Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.
Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.
Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода.Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.
Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а чрезмерное растягивание может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.
6. Есть ли комиссия за личный заем?
Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.
Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.
См. Наш лучший выбор для личных займов:
Список CNBC Select из лучших 5 личных займов
7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?
Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.
Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг.Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.
8. Какие еще у меня варианты выбора?
9. Как скоро мне понадобятся средства?
Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.
10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?
Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом.Наличие обоих типов кредитов в вашем профиле усилит ваш кредитный баланс.
Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.
Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.
Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для выплаты возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга.Как только ваши карты будут погашены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.
Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
Итог
Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг.Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за кредитную карту Amex EveryDay®, нажмите здесь
Информация о карте Visa® Wells Fargo Cash Wise Wise, Chase Freedom®, Wings Visa Platinum Card, кредитной карте Amex EveryDay® и карты Capital One были собраны Select независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты до публикации.
Найдите лучшие личные займы
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.
Как получить личный заем в банке
Ходатайство о получении кредита — важное финансовое решение.
Вообще говоря, личный заем — это необеспеченный заем, который можно использовать на все, от консолидации долга до оплаты свадьбы или непредвиденных расходов.
Поскольку личный заем обычно имеет фиксированную ставку и фиксированный срок, вы будете точно знать, сколько вы должны платить каждый месяц и когда полностью погасите ссуду.
Помимо понимания условий любого кредита, на который вы можете подать заявку, есть еще несколько вопросов, которые вы должны задать при сравнении продуктов личного кредита. Мы выделили несколько ключевых моментов, о которых вам стоит задуматься:
Какие банки предлагают самые низкие комиссии по ссуде физическим лицам?Легко настолько увязнуть в сроках, процентной ставке и ежемесячном платеже, что вы упускаете из виду комиссию, связанную с ссудой.
Некоторые банки взимают комиссию за выдачу кредита, например от одного до трех процентов от суммы займа. В зависимости от размера ссуды и согласованной комиссии за выдачу, это может означать, что из суммы ссуды будут вычтены сотни или тысячи долларов до того, как вы получите средства. Если вам нужна точная сумма наличных, вам необходимо скорректировать размер ссуды с учетом комиссии за выдачу кредита.
Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, то есть плату за досрочное погашение части или всей вашей ссуды.
При сравнении банков и продуктов ссуды для физических лиц может оказаться полезным поиск таких продуктов, как Discover Personal Loans, без комиссии за выдачу кредита, чтобы вам не приходилось платить деньги для финансирования ссуды и без штрафа за досрочное погашение, чтобы вы могли подумайте о более быстром погашении кредита, если сможете.
Когда начинается срок окупаемости кредитной ссуды в банке?Как и в случае с большинством кредитов, например, на покупку дома или автомобиля, вы начнете погашать личный кредит примерно через месяц после того, как подпишете документы.Например, если вы подписываете кредитные документы 15 июня, вы можете рассчитывать, что ваш первый платеж должен быть произведен где-то около 15 июля.
Это может немного отличаться от банка к банку, поэтому обязательно уточняйте его с самого начала.
Какой залог вы используете?Совет: Вы можете запросить конкретный срок выполнения, если что-то конкретное лучше всего подходит для вашего бюджета.
Одно из самых больших преимуществ личного кредита — то, что он необеспечен.Это означает, что вам не нужно вносить залог для получения средств.
При автокредите, например, залогом является ваш автомобиль. По ипотеке залогом является ваш дом.
Ваш личный кредитор не будет требовать залога, что ускоряет процесс.
Есть ли минимальная сумма кредита?Большинство банков могут определять минимальную сумму кредита, и она может варьироваться от одного учреждения к другому.Вообще говоря, минимум может составлять от 2500 до 5000 долларов.
Мой банк — лучший вариант?Это во многом зависит от вашего уровня комфорта в вашем банке, а также от предлагаемых им индивидуальных кредитных продуктов.
Независимо от того, какого кредитора вы выберете, убедитесь, что он имеет прочную репутацию и может обеспечить необходимый вам уровень обслуживания клиентов.
Как получить личный заем в банке?С помощью Интернета получить личный заем в банке стало относительно быстро и легко.
Обычно это трехэтапный процесс:
- Заполните заявку онлайн, по телефону или лично (если вы используете местный банк).
- Примите решение относительно срока (обычно от 12 до 84 месяцев) и получите свою процентную ставку и годовой доход.
- Получите решение и, если вы одобряете и принимаете предложенные условия, решите, как вы хотите получить средства.
Хотя заполнение заявки и принятие окончательного решения может занять некоторое время, на самом деле процесс должен быть простым, чтобы вы могли быстро использовать свои средства.
Discover позволяет получить личный заем так же просто, как 1-2-3.Подробнее о процессе подачи заявки
Как получить личную ссуду
Рост ссуды физическим лицамСью везет свою дочь на прием к врачу по поводу перелома ноги, думая о том, чтобы оплатить свои недавние медицинские счета. Она спрашивает Сири: «Как мне получить личную ссуду?»
Джек недавно основал небольшой бизнес по продаже грузовиков с едой и тако. Продажи растут, как и остатки на его кредитных картах.Он хочет взять личную ссуду, чтобы оплатить эти надвигающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.
Если вы, подобно Сью и Джеку, слышали о личных займах, но обнаруживаете, что гуглите «как получить личный заем в банке», вы не одиноки. Многие американцы в последнее время исследовали и брали личные ссуды. 1 Количество личных займов выросло с 16,9 миллиона до 19,2 миллиона с 2017 по 2018 год. 1 Если вы думаете, что это много долларов, то вы правы.Общий остаток по всем личным кредитам вырос со 102 миллиардов долларов в начале 2017 года до 120 миллиардов долларов в начале 2018 года. 1
Что такое ссуда в рассрочку?Иногда ссуды для физических лиц называют ссудой в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же. Персональные ссуды можно использовать для множества разных целей — в этом вся прелесть.
Чтобы получить личный заем, вам сначала нужно подать заявление на получение кредита в банке или онлайн-финансовой компании.Не все, кто подает заявку, будут соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может предоставить вам определенную сумму, например 10 000 долларов. Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.
Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или рассрочка в размере 300 долларов каждый месяц. Обычно вы должны платить эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не выплатите полную сумму.
Залог и кредиты физическим лицамПерсональные ссуды обычно необеспеченные.Это означает, что требования к личному кредиту не включают обеспечение для поддержки ссуды. 2
Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для выплаты ссуды, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.
Если для ссуды требуется обеспечение , она называется обеспеченной ссудой. Жилищный заем или автокредит будет рассматриваться как обеспеченный заем. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотеку, дом обычно используется в качестве залога.Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, ссудившее вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили, но не смогли вернуть.
Поскольку личные ссуды не требуют залога, это означает, что иногда проценты могут быть выше. 2 Проценты — это плата за использование денег банка. Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.
Персональный заем на погашение долгаПолучение личного кредита также может быть способом консолидации долга.Это идея собрать все ваши долги воедино. Если у вас есть несколько разных долгов, и вам сложно их отслеживать, объединение их в личный заем может помочь сосредоточиться на отправке только одного платежа.
Еще одним ключевым преимуществом консолидации личных займов для погашения долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку. Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким различным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить ссуду в рассрочку для погашения задолженности по кредитной карте. Вместо того, чтобы выплачивать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете работать над выплатой одной личной ссуды, чтобы в целом платить меньше.
Чтобы глубже понять, как работают ссуды в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.
Использование личной ссуды, чтобы вернуться в нормальное руслоДочь Сью недавно сломала ногу. Хотя ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.
По этой причине Сью нужна помощь в оплате медицинских счетов. Она решает посмотреть, может ли личный заем стать решением. Спросив Сири, как подать заявку на получение личной ссуды, Сью узнает, что она может получить ее через банк или онлайн-кредитора.
Так как ей не требуется залог для этого типа ссуды, Сью чувствует себя комфортно, беря ссуду на 5000 долларов под 8% годовых. Она будет платить около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет в счет погашения личного кредита. 3 Взяв личную ссуду, Сью сможет лучше справиться с неожиданными расходами, не нанося при этом огромного финансового удара.
Использование личного займа для консолидации долгаУ Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой.Для оплаты расходных материалов он использовал кредитные карты. Теперь у него остаток на двух картах составляет 5000 долларов, а на одной карте — 10000 долларов. Это 20 000 долларов долга, который необходимо выплатить.
Джек исследует возможные варианты и выясняет, что он может получить личную ссуду в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% от остатка. Вместо того, чтобы платить сотни долларов по процентам, он может сэкономить, вложив эти суммы в личный заем, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов.А поскольку его ссуда имеет процентную ставку всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.
Подробная информация о личных займахНесмотря на то, что личные ссуды могут быть полезны, важно учесть несколько моментов, прежде чем брать личный ссуду. Понимание того, что связано с личным заемом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о ссуде в рассрочку:
Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы будете карабкаться каждый раз, когда наступает срок платежа.
Сколько я заплачу в целом? Как и другие ссуды, ссуды для физических лиц обычно взимают процентные ставки и комиссионные. В дополнение к возврату того, что вы взяли в долг, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Сумма может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от ссуды и банка.
Допустим, вы берете личный заем на 30 000 долларов под 10% годовых. Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка.Проще говоря, это цена, которую вы платите за получение займа. Таким образом, если вам потребовалось семь лет, чтобы выплатить этот кредит, вы могли бы заплатить в общей сложности более 40 000 долларов.