Как ип снимать деньги со счета: Как вывести деньги с расчётного счёта ИП?

Содержание

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.

Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Как вывести и снять деньги с расчетного счета ИП

Выводить деньги можно

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счёта, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

С расчётного счёта можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчётный счёт для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;

— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счёт

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Снятие средств с расчетного счета

По своей сути любая финансово-хозяйственная деятельность субъекта бизнеса подразумевает получение доходов. Основные поступления денежных средств в безналичной форме совершаются через банк и зачисляются на расчетный счет. Но бывают ситуации, когда требуется вывести наличные. Для таких случаев предусмотрены определенные правила и ограничения. Причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они различны. Это обусловлено тем фактом, что финансовые активы коммерческих организаций не являются личной собственностью владельцев компаний. В свою очередь, ИП принадлежат все денежные средства, приходящие на расчетный счет, что сильно упрощает задачу.

Как снять деньги со счета организации?

По закону любая трата финансов компании должна быть официально обоснована. То есть снятие с расчетного счета наличных потребует указания цели списания средств и подтверждающих ее документов. Типичные основания для вывода денег следующие:

Хозяйственные расходы – используются на текущие нужды компании, включая закупку материалов, канцтоваров, представительские затраты и так далее.
Выплата зарплаты – требуется в случаях, когда расчеты с сотрудниками производятся наличными через кассу предприятия.
Предоставление займа физическому лицу – по соответствующему договору деньги выдаются не из кассы, а с банковского счета.
Выплата дивидендов – требуется при расчетах с учредителями, предполагает удержание НДФЛ (как и в случае с зарплатой).

Непосредственно снятие с расчетного счета наличных юридическими лицами может быть выполнено двумя способами: через кассу (операции по чековой книжке) или с корпоративной банковской карты. Первый из них – платный. Книжка выдается банком, в чеках при заполнении указываются следующие данные:

реквизиты организации и номер р/с;
дата и место заполнения документа;
ФИО уполномоченного на получение денег лица;
сумма к получению;
основание для снятия средств;
подтверждающие личность заявителя реквизиты;
подписи заявителя и директора.

Выдача наличности банком производится после проверки информации. Крупные суммы для вывода целесообразно заказывать заранее, предварительная заявка выходит дешевле.

Проще в реализации перевод средств с расчетного счета на дебетовую карту. Часто таким образом подотчетные суммы выдаются непосредственно на руки работнику. Через карту представителя компании могут выдаваться командировочные, оплачиваться текущие хозяйственные и другие расходы, не противоречащие законам РФ.

Личные покупки с расчетного или карточного счета ИП. Да или Нет

Тратить деньги на личные нужды со счета ИП можно, но делать это надо разумно

Индивидуальный предприниматель это физическое лицо, зарегистрированное в налоговом органе в предпринимательских целях. Таким образом, деньги заработанные ИП, являются его собственностью, т.е. собственностью физического лица

ИП может расходовать заработанные средства и на личные нужды: приобретение различных товаров для себя и своей семьи, оплату различных услуг и т.д.

Никакого запрета на такие расходы со стороны налоговых органов не существует. Однако необходимо учесть некоторые детали, обусловленные выбранным режимом налогообложения ИП

Имейте ввиду, что личные расходы, оплаченные с расчетного счета ИП, не будут уменьшать налогооблагаемую базу. Этот актуально для ИП на ОСНО и УСН со ставкой 15%

Для предпринимателей на других налоговых режимах, например УСН 6% и ПСН, неважно, с какой целью расходовались средства – в целях предпринимательской деятельности или на личные нужды. На сумму налога на доход или на стоимость патента это не повлияет

Расходовать средства со счета ИП на личные нужды можно двумя способами:

Оба эти варианта возможны с точки зрения налогообложения для УСН 6% и ПСН

Можно ли снимать со счета ИП наличные для личных нужд?

Снимать наличные деньги со счета ИП или с банковской карты возможно, но может оказаться очень дорого. Объяснением этому может быть закон №115-ФЗ от 07.08.2001, направленный на борьбу с отмыванием денег

Положения данного закона требуют от банков контроля за движением наличных денег по счетам юридических лиц и ИП, контролю так же подвергаются счета физических лиц. Как следствие, снятие наличных денег со счета ИП или с банковской карты влечет за собой повышенные банковские комиссии, которые с определённой суммы становятся нерациональными, т.е. носят запретительный характер

Вывод: Если вы индивидуальный предприниматель, оплачивайте личные расходы со счета ИП с помощью банковской карты или со счета ИП, но не забывайте при этом запрашивать у поставщиков документы подтверждающие расходы (первичка) и храните эти документы для возможной проверки ИФНС

Личные расходы со счета ИП

Корпоративные карты для юридичесиких лиц (ООО и ИП) в банке ПСБ

Срок действия карты	4 года
Срок выпуска карты	От 2 рабочих дней
Количество карт на клиента	Неограниченно
Доступ к счету	Без выходных, 24/7
Валюта счета корп. карты	Рубли РФ
Валюта счета пополнения	Рубли РФ
Услуга по внесению выручки на счет	Подключается бесплатно в день подачи заявления

Хочу снять наличные деньги со счета ИП или юридического лица, что для этого нужно?

Вопрос

Кто может получить наличные денежные средства со счета по заявлению на снятие наличных?

Окружение

Счета

Ответ

Если вы хотите снять деньги в белорусских рублях для целей, перечисленных ниже, вам необходимо предоставить только заявление:

Личный доход, оплата труда, выплата командировочных, пенсий, пособий.
Расчеты наличными деньгами с другими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (не более 100 базовых величин по каждой операции) (п. 97, 104 Инструкции 117)

Если же вам необходимо снять наличные в белорусских рублях для ниже перечисленных ситуаций, то вам необходимо заполнить заявление, а так же предоставить подтверждающие документы:

Возвратов физическим лицам: вклада, внесенного в уставный фонд, паевых взносов, стоимости акций. Документы: копия решения (выписка) общего собрания участников (акционеров) о выходе физического лица из состава участников. Копия договора купли-продажи акций.
Выдача наличных денежных средств по договорам займов с физическими лицами. Документы: копия договора займа.
Дивиденды (доходы по акциям, доходы по паям, долям (вкладам) от распределения прибыли). Документы: копия решение уполномоченного органа Клиента о выплате дивидендов.
Выплаты на расчеты с гражданами за приобретаемое у них имущество (движимое, недвижимое, ценные бумаги, иное имущество). Документы: копия договора купли-продажи
имущества.

Возможность использования иностранной валюты можно посмотреть в статье: Пришли деньги, когда и как можно использовать средства с валютного счёта? Что нужно делать после зачисления валютной выручки?

Для того, чтобы снять наличные деньги в белорусских рублях, иностранной валюте нужно предоставить в банк заявление (Заявление на снятие наличных денег в белорусских рублях, Заявление на получение наличной иностранной валюты). Образцы заполнения заявлений находятся на сайте в разделе «Обслуживание», далее «Формы документов».

Заявление и подтверждающие документы (в случае их необходимости) могут быть представлены на бумажном носителе или в «Альфа-Бизнес Онлайн»/«Альфа-Бизнес Мобайл 2.0» запросом произвольной формы «Письмо в банк».

Если вышеуказанные документы предоставляются на бумажном носителе, они должны быть подписаны лицами, имеющими право подписи документов для проведения расчетов, подписи которых включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати. Указанные документы предоставляются в банк в одном экземпляре, при получении денежных средств.

Если вы отправляете документы в интернет-банке или через мобильное приложение, то оригиналы документов не требуются.

Получить наличные денежные средства по заявлению на снятие наличных может любой представитель организации.

Постановление Правления НБРБ от 19.03.2019 № 117 не содержит ограничений по снятию наличных денежных средств по заявлению на снятие главным бухгалтером или лицом, имеющим право второй подписи.

Также необходимо предварительно заказать наличные денежные средства, позвонив в контакт-центр для юридических лиц по телефону 7464 или написав в онлайн-чат.

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Покупатели могут платить вам как угодно — ходить в банк с квитанцией или переводить со счета сим-карты. Для вас важно, куда и в каком виде вам поступают деньги — наличкой, на карту, электронный кошелек или счет.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

4% от суммы продаж физическим лицам;
6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

предоставит кассовый аппарат в аренду;
поможет подключиться к оператору фискальных данных;
подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

ЮKassa помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте, в Instagram или Telegram. В Instagram можно выставить покупателю счет, в Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Как снять деньги в банке | Снятие в банке

Время чтения: 4 минуты

Если вы впервые знакомитесь с новыми банковскими системами и открываете личные счета, это может сбить с толку. Для простейших транзакций, таких как снятие наличных, есть несколько решений, а технологии сделали доступными новые, о которых даже взрослые могут не знать.

Снять деньги в банкомате

Самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат.Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета. Дебетовые карты используются для покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах.

С другой стороны, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок. Они часто связаны со сберегательными счетами, на которые обычно накладываются ограничения на совершение покупок.

Для снятия денег в банкомате:

Обычно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
Вставьте карту в слот на машине.
Введите свой четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
Большинство счетов имеют дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.

Можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?

Это зависит от вашего банка и от того, насколько он интегрирован с новыми технологиями. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами. Если вы потеряете свою карту или ее украдут, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без нее через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в отделении, поговорив с кассиром.

Снять деньги в банке лично

Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка.В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам. Это может занять больше времени, но вы можете поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или проблемы с учетной записью.

Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром.В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.

Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.

Получите возврат денег с дебетовой карты

Большинство продуктовых магазинов, а также некоторые заправочные станции и круглосуточные магазины позволяют добавлять «кэшбэк» к транзакции. Кэшбэк — это относительно простой процесс, который позволяет вам использовать этот магазин как банкомат в дополнение к совершению покупок.

Когда вы совершаете покупку, магазин, предлагающий возврат денег, предложит вам либо через устройство, считывающее вашу дебетовую карту, либо через кассира, который спросит вас, хотите ли вы вернуть деньги. Если вы выберете «да», вам будет предложено ввести сумму.

Кэшбэк — это процесс, при котором магазин выдаст вам наличные, а затем переведет эту сумму на ваш банковский счет. Это похоже на использование банкомата, когда магазин выступает в роли третьей стороны.

У вас должна быть запрашиваемая сумма на вашем банковском счете, и она должна быть доступна для немедленного использования, так как магазин немедленно снимет с вашего счета.Кэшбэк недоступен для кредитных карт.

Снятие денег без карты банкомата или дебетовой карты

Существует несколько способов использования средств на своем банковском счете без карты, в том числе через онлайн-банкинг, мобильные приложения и письменные чеки.

Интернет-банк

Сегодня большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую.Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.

Мобильные приложения

Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.

Написать чек

Чеки

— это еще один способ заплатить кому-либо напрямую с вашего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми.Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивания чеков.

Они по-прежнему являются одним из самых надежных способов осуществления платежей тем, у кого нет возможности принимать карты, например, в случае личных платежей, и они по-прежнему часто используются для оплаты государственных учреждений и арендодателей, которые вы арендуете. из.

При использовании чека деньги поступают непосредственно с вашего счета на счет получателя, поэтому это не столько способ снятия средств, сколько способ оплаты или способ перевода денег с одного счета на другой.

Если вы ищете другой способ отправки или получения денег, MoneyGram — еще один глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов и платежей. Вы можете отправить онлайн на дебетовую карту Visa за комиссию в размере 0 долларов!

Источник изображения: https://depositphotos.com/

Как вносить и снимать средства

Есть два способа делать депозиты и снимать средства с текущего счета: зайдя в отделение банка и работая с кассиром банка, или используя ближайший банкомат.Банкоматы считаются наиболее удобным способом управлять деньгами, пока вы находитесь в пути, в то время как некоторые клиенты банка предпочитают личное взаимодействие кассира банка. Банкоматы, не связанные с вашим банком, могут взимать комиссию с пользователей, но они по-прежнему являются способом доступа к вашим банковским счетам 24 часа в сутки.

Как внести деньги через кассу отделения банка

Заполните бланк депозита. Они будут находиться на стойке рядом с кассой банка, или вы можете попросить у кассира банка квитанцию.Напишите дату на квитанции, ваше имя, номер счета, на который вы будете вносить деньги, сумму денег, которую вы будете вносить, и будет ли она внесена в виде наличных денег или чека.

Отдайте квитанцию о депозите ближайшему доступному кассиру в банке вместе с наличными или чеком.

Возьмите квитанцию, когда закончите вносить депозит.

Как снять деньги с помощью кассира отделения банка

Заполните квитанцию о снятии денег, которая также будет находиться рядом с кассирами в банке.Запишите свое имя, номер вашего счета, дату и сумму денег, которую вы хотите снять со своего счета. Подпишите депозитную квитанцию.

Подойдите к ближайшему доступному кассиру и передайте ему квитанцию о снятии средств и удостоверение личности с фотографией.

Возьмите деньги, снятые кассиром с вашего счета, квитанцию о снятии средств и свой идентификатор, когда вы закончите транзакцию.

Как внести деньги в банкомат

Откройте нижнюю часть слота банкомата и извлеките конверт для депозита.Некоторые банкоматы до сих пор используют депозитные конверты для этих транзакций.

Положите деньги или чек, которые хотите положить, в этот конверт. Подпишите и запечатайте конверт.

Вставьте карту банкомата в аппарат и введите свой PIN-код (личный идентификационный номер). Следуйте инструкциям на экране, чтобы внести деньги.

Поместите конверт в слот банкомата, как только он откроется, чтобы принять ваш депозит. Когда закончите, возьмите с собой квитанцию об оплате и карту банкомата.

Вставьте банкомат в автомат, введите свой PIN-код, сумму денег, которую вы хотите внести, и на какой счет вы будете вносить ее. Следуйте инструкциям, если вы используете банкомат, который позволяет просто вставить деньги или чек в автомат без использования конверта. Во время транзакции будет момент, когда автомат примет ваш депозит.

Как снять деньги в банкомате

Вставьте карту банкомата в слот для карты и введите свой PIN-код.Следуйте инструкциям на экране, которые переведут вас на счет, с которого вы хотите вывести деньги.

Введите сумму денег, которую вы хотите снять со своего счета.

Выньте деньги из нижнего слота для денег после завершения транзакции.

Не забудьте взять свою банкоматную карту и квитанцию о транзакции снятия средств, когда закончите.

Вывод средств: обзор

Что такое вывод средств?

Вывод включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста.В некоторых случаях должны быть выполнены условия для вывода средств без штрафных санкций, а штраф за досрочное снятие средств обычно возникает в случае нарушения пункта инвестиционного контракта.

Как работает вывод средств

Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно, а также в виде снятия наличных или в натуральной форме. Снятие наличных требует конвертации авуаров на счете, плане, пенсии или траста в наличные, как правило, путем продажи, в то время как снятие наличных означает просто вступление во владение активами без конвертации в наличные.

Как управлять выводом средств с пенсионного счета

Примеры вывода средств

Некоторые пенсионные счета, известные как IRA, имеют особые правила, регулирующие сроки и суммы снятия средств. Например, бенефициары должны начать получение требуемого минимального распределения (RMD) или снятие средств с традиционного IRA к 72 годам. В противном случае на лицо, владеющее учетной записью, налагается штраф в размере 50% RMD.

С другой стороны, за некоторыми исключениями, владелец счета должен воздерживаться от снятия средств до достижения возраста как минимум 59½ лет, в противном случае Налоговая служба взимает 10% от суммы снятия в качестве штрафа.Финансовые учреждения рассчитывают RMD на основе возраста владельца, остатка на счете и других факторов.

Ключевые выводы

Снятие включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста.
Некоторые учетные записи не работают как простые банковские счета и несут комиссию за досрочное снятие средств.
И депозитные сертификаты, и индивидуальные пенсионные счета имеют дело со штрафами за снятие средств, если счета снимаются до установленного времени.

В 2013 году IRS собрало статистику об IRA и людях, которые досрочно выводят деньги. В течение 2013 налогового года более 690 000 человек заплатили штрафы за досрочное снятие средств, что намного меньше, чем 1,2 миллиона в 2009 году.

Особые соображения

Сумма штрафов за тот же период снизилась с 456 миллионов долларов до 221 миллиона долларов. Люди, зарабатывающие от 50 000 до 75 000 долларов США, а затем от 100 000 до 200 000 долларов США, чаще всего выходили из IRA.Несмотря на эти огромные цифры, пенсионные счета — не единственный способ для инвесторов заработать деньги на снятии средств в более позднее время.

Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно.

Помимо снятия IRA, банки обычно предлагают депозитные сертификаты (CD) как способ для инвесторов зарабатывать проценты. CD приносят более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но это потому, что деньги остаются в распоряжении банка в течение минимального времени.Срок погашения компакт-дисков наступает через установленный период времени, а затем кто-то может снимать платежи со счета, включая любые проценты, начисленные за этот период времени.

Штрафы за досрочное снятие с компакт-дисков высокие. Если кто-то досрочно отказывался от годового CD, средний штраф составлял шесть месяцев процентов. Для пятилетнего компакт-диска типичный штраф составлял 12 месяцев. Если кто-то снимал деньги с трехмесячного CD досрочно, штраф включал все три месяца процентов, накопленных на счете.

Некоторые штрафы со стороны банков сводились к удержанию небольшого процента, такого как 1% или 2%, от основной суммы, инвестированной в компакт-диск. Банки начисляют штрафы за досрочное снятие средств пропорционально времени, в течение которого инвестор должен оставить деньги на счете, что означает, что более долгосрочные CD получают более высокие штрафы.

Как снять деньги в банке

Дебетовые карты и карты банкоматов — лучший и самый простой способ снять деньги со своего счета, когда они вам понадобятся. Но даже без него вы все равно сможете получить доступ к своим средствам.Продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать.

Дебетовые карты привязаны к текущим счетам. Вы можете использовать их для снятия денег и совершения покупок прямо со своего счета.
Банкоматные карты подключены к сберегательным счетам. Как следует из названия, вы можете использовать их для снятия денег в банкоматах, но НЕ для покупок.

Используйте банкомат для снятия денег

Дебетовые карты и карты для банкоматов обеспечивают мгновенный круглосуточный доступ к вашим деньгам в любом месте банкомата.Просто вставьте карту, введите свой ПИН-код и следуйте инструкциям, чтобы снять желаемую сумму.

Эта функция обычно бесплатна для банкоматов, связанных с вашим банком, хотя некоторые банки взимают комиссию за определенное количество транзакций в месяц. С вас часто будет взиматься плата за использование банкоматов вне сети.

Совет . Оставайтесь в своей сети. Избегайте нежелательных комиссий, используя свое мобильное устройство для поиска ближайших банкоматов, подключенных к вашему банку. Вы также можете найти список мест в мобильном приложении вашего банка.Помните: использование банкомата вне сети может привести к комиссиям со стороны вашего банка И банка, связанного с этим банкоматом.

Самый удобный вариант — открыть текущий счет в банке с банкоматами и отделениями по всей стране. Вот наш лучший выбор:

Сделайте покупку с помощью дебетовой карты

Многие магазины предоставляют возможность возврата денег при покупке товаров с помощью дебетовой карты. Магазин или ваш банк могут ограничить сумму денег, которую вы можете снять. Эта функция НЕ доступна для карт банкоматов.

Что произойдет, если вы потеряете карту?

Не паникуйте!

Банки предоставляют вам различные способы получения денег.

Совет : немедленно сообщайте о пропаже карты. Был ли он украден или просто потерян, первое, что вам нужно сделать, это связаться с вашим банком. Они заблокируют счет, чтобы предотвратить несанкционированные списания или снятие средств. В случае кражи банк вскоре отправит по почте новую карту.

Вот несколько способов снять деньги без дебетовой или банкоматной карты.

Посетите отделение банка : вы можете снимать деньги непосредственно в своем банке в обычные рабочие часы. Вам понадобится удостоверение личности с фотографией. а также номер вашего счета, который кассир может найти при необходимости.
Выпишите чек : Если у вас есть текущий счет, вы можете выписать чек себе или «Наличными». Чек можно обналичить в банке или даже в некоторых супермаркетах и розничных магазинах. Эти места часто остаются открытыми после закрытия банков.
Активировать безкарточный доступ к банкоматам : Многие банки предоставляют экстренный доступ к банкоматам для участников, карты которых были утеряны или украдены.Представитель службы поддержки клиентов предоставит вам код для доступа к вашей учетной записи и снятия средств.
Использование мобильного банкинга : такие банки, как Wells Fargo, Bank of America и Chase, теперь позволяют клиентам использовать свои телефоны в банкоматах. Вместо ПИН-кода вы сканируете код для снятия денег со счета. Сначала вам нужно будет загрузить мобильное приложение вашего банка на свое устройство. Могут взиматься сборы.

НИЖНЯЯ ЛИНИЯ

Потеря дебетовой карты или карты банкомата — проблема, но вы все равно сможете снять деньги.Не забывайте как можно скорее сообщать о пропаже или краже своей карты, чтобы защитить себя от несанкционированных платежей или мошенничества.

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

Могу ли я снять деньги со своего сберегательного онлайн-счета? | Финансы

Могу ли я снимать деньги со своего сберегательного онлайн-счета? | Финансы — Zacks

Home
Акции Акции +
Фонды Фонды +
Прибыль Прибыль +
Скрининг Скрининг +
Финансы Финансы +
Портфель
Портфель Образование Образование +
Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

Финансы
Управление деньгами
Банковское дело
Могу ли я снимать деньги со своего сберегательного онлайн-счета?

Автор: Alan Sembera

Вы можете снять деньги со сберегательного онлайн-счета несколькими способами.

Brand X Pictures / Brand X Pictures / Getty Images

Интернет-банкинг становится все более распространенным — даже среди небольших местных банков. Вы можете управлять своими сберегательными счетами онлайн и даже открывать счета в банках, которые ведут всю свою деятельность онлайн.Хотя это упрощает оплату счетов и управление счетами, часто затрудняет снятие средств. Когда вам нужно снять деньги со сберегательного онлайн-счета, у вас есть несколько вариантов.

Дебетовая карта

Самый простой способ получить деньги со сберегательного онлайн-счета — использовать дебетовую карту. Большинство онлайн-банков предлагают клиентам дебетовые карты, но вам, возможно, придется предоставить банку информацию о кредитной карте при подаче заявления, чтобы банк мог подтвердить ваш адрес. Получив карту по почте, вы можете мгновенно снять деньги через банкомат или получить деньги обратно у продавца.Эти карты часто требуют комиссии за транзакцию через банкомат, особенно если вы используете их в чужом банке.

Онлайн-перевод

Вы можете снять деньги со своего онлайн-счета и перевести их в электронном виде на другой счет в том же или другом банке. Перевод может занять несколько дней, если вы переводите деньги в другой банк, и некоторые банки взимают комиссию за эту услугу. Чтобы осуществить перевод, вам необходимо знать маршрутный номер и номер счета в другом банке.Эти числа можно найти в нижней части ваших чеков, если у вас есть текущий счет. Если у вас нет чеков, спросите в банке маршрутный номер или найдите номер на веб-сайте банка.

Check Request

Онлайн-банки вышлют вам чек на определенную сумму по вашему запросу. Затем вы можете обналичить чек на месте или внести чек на другой счет. Этот вариант требует, чтобы вы подождали почтовый ящик.

Банковский перевод

Если вам нужны деньги быстро, вы можете запросить банковский перевод в тот же день со своей онлайн-учетной записи на локальную.Не все интернет-банки предлагают эту услугу. Электронный перевод отличается от обычного перевода на счет, поскольку он идет напрямую из одного банка в другой и не должен проходить через центральную расчетную палату, используемую для обычных переводов. Значит, быстрее. Плата за этот вид перевода в 2012 году колеблется от 10 до 25 долларов.

Ссылки

Биография писателя

Алан Сембера начал писать для местных газет Техаса и Луизианы. Его профессиональная карьера включает в себя работу в качестве компьютерного техника, редактора информации и составителя налоговой декларации.Шембера теперь постоянно пишет о бизнесе и технологиях. Он имеет степень бакалавра журналистики Техасского университета A&M.

Как снимать большие суммы наличных денег в банке —

Можно ли снимать большие суммы наличных денег в банке?

Финансовые учреждения не могут помешать вам снять деньги в банке. Вместо этого о финансовых операциях на сумму 10 000 долларов и более необходимо сообщать в налоговую службу. Чтобы снять деньги, выполните обычное снятие денег в своем банке.Для получения некоторых сумм может потребоваться менеджер или дополнительное время.

Так как же на самом деле снять в банке большие суммы наличных? Будет ли IRS думать, что вы ничего хорошего не замышляете?

К счастью для вас, я покажу вам все, что вам нужно знать о снятии больших сумм наличных денег. Это ваши деньги, поэтому вот как вы можете использовать их, когда захотите.

Эта статья может содержать партнерские ссылки, которые платят комиссию и поддерживают этот блог.Спасибо за Вашу поддержку!

Могу ли я снимать в банке большие суммы наличных?

Вы можете снять наличные в банке в любое время. О крупных суммах денег может быть сообщено в IRS, или банку потребуется время, чтобы собрать их. Чтобы снять деньги, выполните обычный вывод или поговорите с менеджером банка.

Обычно суммы свыше 10 000 долларов сообщаются в IRS. У банка есть юридическое обязательство сообщать о крупных транзакциях, чтобы предотвратить незаконную деятельность, такую как отмывание денег.

Банки не хранят большие суммы денег на руках. Поэтому, в зависимости от размера вывода, банку может потребоваться время, чтобы собрать средства. В вашем банке могут быть определенные ограничения на то, сколько денег вы можете снимать, не влияя на ваш счет.

Сколько денег вы можете снять в банке, не сообщая об этом?

Ваш банк сообщит о снятии средств или депозитах на сумму от 10 000 долларов США. Банк также отвечает за отслеживание подозрительной активности, связанной с вашей учетной записью.

Для снятия нескольких покупок за один день на сумму, превышающую 10 000 долларов США, также потребуется, чтобы ваш банк уведомил IRS. Например, снятие 3000 долларов утром и 7000 долларов днем.

Ваш банк также может сообщать о транзакциях на сумму около 10 000 долларов США. Например, вывод 9900 долларов может выглядеть так, как будто вы пытаетесь обойти порог в 10000 долларов.

Кроме того, ваш банк будет отслеживать частые транзакции на крупные суммы. Примером может быть снятие 5000 долларов каждый день в течение определенного времени.

Почему банки спрашивают, зачем вы снимаете деньги?

Банки могут спросить, почему вы снимаете деньги, чтобы предотвратить незаконную деятельность. Основное беспокойство при выводе крупных средств вызывает финансирование террористов, отмывание денег и другая преступная деятельность. Большинство людей не нуждаются в больших суммах наличных денег, поэтому могут возникнуть тревожные сигналы.

Структурированное снятие наличных — это процесс снятия наличных в нескольких транзакциях, чтобы избежать уведомления IRS. Как правило, структурированный вывод средств — обычная тактика, используемая лицами, занимающимися отмыванием денег.Лицо, занимающееся отмыванием денег, пытается сделать так, чтобы деньги, заработанные незаконной деятельностью, казались законными.

Как правило, структурированный вывод средств происходит только тогда, когда кто-то замышляет что-то плохое. Например, Денниса Хастерта обвинили в снятии почти 1000000 долларов в течение пяти лет. Деннис сказал, что это было сделано для того, чтобы оставить деньги себе, но его обвинили в том, что он кому-то заплатил.

Могу ли я снять все свои деньги в банке?

Вы можете снять все деньги со своего банка.Однако в некоторых банках есть минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, некоторые банки могут взимать комиссию, если ваш банковский счет опускается ниже определенного порога (например, 5 долларов США).

Например, банк Chase будет взимать с текущего счета ежемесячную плату в размере 12 долларов США, если не будут выполнены определенные условия. Чтобы избежать комиссии, вы должны выполнить одно из следующих действий:

Электронный депозит в размере 500 долларов США или более
Поддерживать баланс на начальный день в размере 1500 долларов США
Поддерживать средний баланс начального дня в размере 5000 долларов США или более в любой комбинации вашей проверки и привязки квалификационные депозиты / инвестиции.

Какие веские причины для снятия наличных в крупных размерах?

Законные причины для снятия крупных сумм наличных денег включают наличные средства на случай чрезвычайной ситуации, поездки и обмен валюты или совершение крупных покупок наличными. Причина вашего вывода может быть записана банком или отправлена в IRS. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете тратить их, как вам заблагорассудится.

В зависимости от вашего банка, компании могут быть освобождены от кассовых операций, сообщаемых в IRS. Как правило, у предприятий есть законная потребность снимать и вносить крупные суммы наличных денег.

Нажмите, чтобы твитнуть! Пожалуйста, поделитесь! Click To Tweet
Резюме: Могу ли я снять большие суммы наличных в банке?
Как видите, ваши деньги находятся в банке. Вы имеете право вывести свои деньги в любой момент. Однако банк будет сообщать в IRS о депозитах или снятии средств на сумму 10 000 долларов и более.
Банк обязан сообщать о подозрительной деятельности, чтобы помочь предотвратить преступную деятельность. Следовательно, следующее может вызвать сообщение в IRS:
Снятие или внесение 10 000 долларов США или более
Снятие или внесение сумм, подозрительно близких к 10 000 долларов США (т.е.г. 9800 долларов), когда кажется, что вы избегаете отчета IRS.
Структурированные выплаты или депозиты (например, 5000 долларов США в месяц 1 и снова во втором месяце).
У вашего банка могут спросить, почему вы снимаете так много денег. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете вывести их по любой законной причине. Как правило, люди могут снимать большие суммы на поездки и обмен валюты, покупки наличными или наличные средства в чрезвычайных ситуациях.
Вы можете снять все свои деньги, но будьте осторожны.Некоторые банки могут потребовать минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, с вас могут взимать комиссию за нехватку средств.
В конечном счете, вам не о чем беспокоиться, если вы снимаете крупные суммы наличных по юридическим причинам.
Как снять деньги с расчетного счета без дебетовой карты
«CreditShout — это сообщество экспертов по личным финансам, призванное помочь вам сэкономить деньги и принять разумные финансовые решения. Узнайте, как получить вознаграждение по кредитной карте, улучшить свой кредитный рейтинг и начать устранение вашего долга.«
Снять деньги с текущего счета легко, правда? Для большинства из нас наш банк выдает нам дебетовую карту, которая связана с текущим счетом, которым вы владеете. Когда вы используете эту дебетовую карту, она использует остаток на текущем счете. Если вы совершите покупку на 100 долларов, с вашего текущего счета будет списано 100 долларов. Просто, легко и понятно.
Пока у вас есть дебетовая карта, вы можете снимать деньги со своего счета.
Ну, а что будет, если у вас нет дебетовой карты? Можете ли вы получить деньги со своего текущего счета? В конце концов, это ваша учетная запись, но если у вас нет дебетовой карты, как вы можете снимать деньги в банкомате?
Дополнительная литература: можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?
Как снять деньги без дебетовой карты
Пока вы владеете текущим счетом, с которым связана ваша дебетовая карта, есть несколько различных способов снятия денег со своего текущего счета с помощью дебетовой карты.
(1) Квитанция для снятия
Если вы знаете номер своего текущего счета и у вас есть идентификатор для подтверждения своей личности, вы можете заполнить квитанцию о снятии средств в своем банке и отнести ее кассиру банка. Квитанцию о снятии средств легко заполнить, ее часто просят ;
Дата
Ваше имя
Номер вашего счета
Сумма, которую вы хотите снять
Если у вас есть все необходимое и есть деньги в банке, вы можете взять их столько, сколько вам нужно.
(2) Обналичивание чека (в вашем банке)
Поскольку у вас есть текущий счет, вы должны иметь чеки и на своем счете. Если у вас есть чек, все, что вам нужно сделать, это заполнить его и отнести в банк кассиру для обналичивания.
В поле «Pay To» вы можете написать «Cash» в этой области. Затем вам нужно будет указать дату, сумму и подписать чек. Как только вы это сделаете, отнесите его в местный банк и обналичите.
(3) Обналичивание чека (вне вашего банка)

Если ваш банк закрыт, вам может быть интересно, где еще вы можете обналичить свой чек.Поскольку это личный текущий счет, у вас могут возникнуть проблемы с обналичиванием его по сравнению с получением чека от работодателя.
Многие из нас были в ситуации, когда нам нужно было обналичить чек. Некоторые из вас могут рассчитывать на обналичивание чеков в местных магазинах. Например, я часто использую местную заправочную станцию и продуктовый магазин, чтобы обналичить личные чеки. Эти чеки недорого стоят, самая высокая из них — 50 долларов, и местные магазины нередко ограничивают вас в сумме, которую вы можете обналичить.
Вы всегда можете посетить местные магазины, чтобы узнать, подходит ли вам этот вариант.
(4) Сообщите своему банку, что хотите снять наличные
Если у вас нет дебетовой карты или квитанции о снятии средств, не волнуйтесь, просто обратитесь к кассиру в местном банке и сообщите им, что вам нужно снять деньги. Если у вас есть идентификатор и данные учетной записи, они заполнят за вас бланк, и вы скоро получите свои деньги.
(5) Сберегательный счет
Если у вас есть сберегательный счет, вы можете получить доступ к деньгам на этом счете без дебетовой карты.Сберегательные счета обычно связаны с картой банкомата. Однако, даже если у вас нет банкоматной карты, вы можете снимать деньги со своего сберегательного счета в местном банке. Если у вас есть информация об учетной записи и идентификатор, вы можете получить доступ к своему сберегательному счету.
Если у вас есть сберегательный счет в мобильном приложении или в Интернете, вы можете получить свои деньги другими способами.
См. Также
(6) Банкомат без карты
Некоторые банки предоставляют экстренный доступ к банкоматам для участников, потерявших банкоматную карту или у которых была украдена карта.В этом случае представитель клиента даст вам код, который позволит вам получить доступ к своим деньгам.
(7) Мобильный банк

Другой вариант — мобильный банкинг. У Bank of America, Chase и Wells Fargo есть варианты мобильного банкинга, что дает вам возможность получать доступ к своим деньгам с мобильного телефона. Вместо того, чтобы иметь PIN-код, вы сканируете код для вывода средств со своего счета.