Инвестировать деньги в бизнес: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

куда инвестировать деньги в Украине

В 2021 году украинцы получили новый, довольно привлекательный инструмент инвестицирования — сельскохозяйственная земля.

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Куда выгодно вложить деньги в 2022 году, и как приумножить собственные доходы

Квартира у метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локацией (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Рынок недвижимости: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 тыс. до 9 тыс. гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 тыс. грн до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Сельскохозяйственная земля

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля 2021 года, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Депозиты

Если инвестиции в недвижимость и землю — это возможность заработать и приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сентябрь 2021 года ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 6-8%, а на долларовые — 1-2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Государственные облигации (ОВДП)

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты
Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения». Также избранные, действующие бизнеса разных размеров можно найти на портале InVenture.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

5 направлений бизнеса, куда сейчас стоит инвестировать деньги — Forbes.ua

Сырьевые циклы ускорились: если раньше подъем длился десятилетие, сейчас он может завершиться через год-два. Не исключено, что этот цикл близится к завершению. Вот несколько вариантов, куда стоит инвестировать прибыль

Украина как поставщик сырья выиграла от роста цен на commodities, который начался в прошлом году и наблюдается до сих пор.

Выручка украинских компаний сырьевого сектора как минимум удвоилась. Кто-то заработал прямо, кто-то – косвенно. Те, кто думают, что они не заработали, ошибаются. Сырьевые доходы стимулируют рост цен на недвижимость, рост зарплат. Денег стало больше, и ваши доходы должны были вырасти минимум на 30%, а то и на 100%.

Несколько вариантов, как распорядиться прибылью

1. Инвестировать в акции стабильных компаний, которые трансформируются из традиционного бизнеса в цифровой мир. Сейчас эти компании недооценены, потому можно приобрести хорошие бумаги по выгодной цене.

Например, гигант розничной торговли Walmart. Бизнес генерирует более $500 млрд выручки. Глобальные онлайн-продажи компании росли на 43% в последнем квартале и на июнь 2021-го составляют 12% от совокупных продаж.

Компания продолжает развивать направление электронной коммерции через запуск Walmart+. Благодаря этому ее доход увеличится на $50 млрд к 2025 году (оценка Bloomberg) за счет подписок и увеличения размера корзины.

Walmart торгуется по мультипликатору 10.8x EV/EBITDA по сравнению со средним в индустрии в 15.6x. Акции компании недооценены относительно других игроков на рынке. 

Еще один пример – компания Disney, которая работает на гибридной модели распространения контента (через кинотеатры и онлайн-подписку). К 2024 году менеджмент планирует увеличить количество подписчиков в 2,5 раза до 230–260 млн. За год акции компании выросли на 54%, а с начала года потеряли 1,5%. Компания сейчас возвращается на уровень, который наблюдался до просадки в мае на 9%.

2. Бизнес, который имеет лицензию от общества. А механизм формирования прибыли соотносится с глобальными трендами. 

Компания Volkswagen планирует стать одним из основных поставщиков электрокаров. К 2030 году половина выпущенных концерном автомобилей будет оснащена электробатареями. А к 2040-му – 100%. В проект будет инвестировано €73 млрд. Акции компании за год выросли на 57%. Просадки в мае и июне на 14% и 17% привели к тому, что сейчас концерн торгуется на уровне марта 2021 года.

Производитель солнечных панелей NextEra Energy завершил строительство 373 мегаватт новых проектов по использованию солнечной энергии, включая FPL Discovery в Космическом центре имени Кеннеди. Компания на 40% выполнила свой план «30-by-30» по установке 30 млн солнечных панелей к 2030 году. За год ее акции выросли на 11,4%. Сейчас компания торгуется ниже своего максимума на 7,3% и продолжает дорожать. 

3. Growth-компании, которые, несмотря на хайп, имеют большие перспективы развития: растущие выручку, рынки, количество новых клиентов. 

Elastic оперирует сразу в нескольких сегментах технологического сектора, среди которых поисковая и контент-аналитика, управление IT-операциями и кибербезопасность. По оценкам International Data Corporation, к 2024 году целевой рынок компании, связанный с поиском, вырастет до $18,5 млрд с нынешних $8 млрд. 

CrowdStrike Holdings (CRWD), разработчик технологий кибербезопасности, подорожал на 41% после майского падения на 18%. 

4. Фонды прямых инвестиций, в которые еще не попали хайповые деньги: 

— которые участвуют в M&A-сделках. На них приходилось около 17% от общего объема M&A-сделок в 2020 году;

— которые работают со SPAC. В прошлом году SPAC привлекли $83,4 млрд капитала в ходе 248 IPO;

— которые инвестируют, например, в ядерную и зеленую энергетику, добычу титана.

Общая рекомендация – инвестировать в активы, сосредоточенные в эмиссионных центрах. А это США, ЕС, Япония, то есть страны, которые выпускают свободно конвертируемую валюту, задействованную в международной торговле.

Не стоит реинвестировать все заработанное на сырьевых активах в расширение производства/добычи сырья. После сырьевого цикла наступает цикл товаров с добавленной стоимостью. 

Материалы по теме

 

Путин призвал российский бизнес инвестировать «в дом» — Экономика и бизнес

НОВО-ОГАРЕВО, 11 марта. /ТАСС/. Бизнес волен сам принимать решения об инвестициях, но лучше вкладывать деньги дома, в России, а не держать их в «тихих гаванях» за рубежом. Такое мнение высказал в четверг президент РФ Владимир Путин.

«Конечно, руководители компаний, акционеры сами должны принимать решения, связанные с инвестиционной активностью и инвестиционными планами. Но вот, имея в виду, что мы работаем в условиях большого количества факторов неопределенности, повторяю — [вы] сами решаете [куда инвестировать], но лучше в дом. Здесь спокойнее и надежнее», — обратился глава государства к бизнесменам в ходе совещания о мерах по повышению инвестиционной активности.

По его словам, правительство должно создать условия, чтобы средства было эффективнее направлять на развитие бизнеса в РФ, а не на выплату дивидендов или на распределение их в «тихих гаванях». «Но сегодня тихих, завтра что будет — мы не знаем, имея в виду эти факторы неопределенности», — отметил глава государства. Как подчеркнул Путин, власти РФ будут делать все для создания стабильных, надежных условий для капиталовложений, а также чтобы самым эффективным образом заработали соответствующие инструменты поддержки инвестиций.

В частности, глава государства поручил правительству взять в проработку прозвучавшие на совещании идеи представителей бизнеса и «вместе с деловыми объединениями проработать предложения в рамках налогового законодательства». По его словам, это не значит, что «там что-то нужно кардинально менять», но и «отбрасывать предложения бизнеса» не нужно. «Необходимо подготовить систему мер для того, чтобы стимулировать компании направлять полученную прибыль на финансирование инвестиционных проектов в России», — сказал президент, поручив внимательно проанализировать и другие предложения на этот счет.

Глава государства также отметил, что достижения сельскохозяйственного бизнеса можно считать предметом общей гордости и общенациональными успехами, которые стали возможны благодаря широкой поддержке государства. Власти рассчитывают на то, что эффективная работа с аграрным бизнесом продолжится. Путин согласился, что пока остаются некоторые шероховатости и проволочки. По мнению президента, они почти неизбежны, однако власти будут стараться от них избавиться.

«Поверьте, нет никакого желания и никакого настроя на то, чтобы прижимать как-то, какими-то нерыночными методами бизнес, который развивается и показывает такие замечательные результаты», — подчеркнул он. Однако, как считает президент, вопрос в том, чтобы эффективное развитие бизнеса шло прежде всего на пользу гражданам РФ и не в ущерб им.

Путин заметил, что прекрасно понимает желание производителей продавать продукцию по мировым ценам. «Это не только желание, связанное с тем, чтобы карманы кому-то набить. Поверьте, я так не думаю примитивно. Это связано и с тем, что отрасль сама развивается, получает дополнительные доходы, дополнительное производство, дополнительные рабочие места», — указал он. По мнению российского лидера, это «понятно и только приветствуется», но должен соблюдаться баланс интересов.

Инвестиции в Сингапуре

Никакой кризис не остановит развитие бизнеса. Даже в это непростое время предприниматели не боятся открывать новое дело, вкладывать в него деньги и развиваться. Кто не рискует, тот не пьет шампанского, как говорится.

Но встает вопрос: где найти место под компанию? Где лучше разместиться так, чтобы максимально эффективно использовать имеющиеся средства?

На исследование рынка уйдет масса времени, а время, как известно, деньги. Так не лучше ли довериться специалистам, которые окажут комплексную поддержку?

Такими экспертами являются специалисты CMP invest Singapore. Это компания особого цикла и компетенции. Специалисты CMP invest Singapore окажут бизнесмену поддержку в:

От инвестора потребуются только деньги, все головные боли, связанные с формированием, развитием и обслуживанием бизнеса специалисты возьмут на себя.

Если говорить еще более предметно, то эксперты рынка помогут проанализировать потенциал того или иного местоположения с точки зрения его прибыльности и дадут массу рекомендаций по алгоритму дальнейших действий. Они помогут осуществить бизнес, начиная от небольшого павильона до большого торгового центра или предприятия.

Это по-настоящему высокий сервис и отличная возможность для предпринимателей легко начать новый бизнес, имея деньги.

Еще раз стоит проговорить эту простую и гениальную формулу: бизнесмен обращается к нам, обговариваем условия, подбираем земельный участок, разрабатываем концепцию будущего бизнеса, строим объект, помогаем осуществить старт-ап и дальнейшее ведение бизнеса.

Общие номера компании: 8-800-350-7788 (бесплатно по России),  +65 86 577 957 (Сингапур).

Нашу безупречную репутацию подтверждает длительное партнерство с крупнейшими банками России и Таиланда:

Kasikornbank, Siam Commercial Bank, Bangkok Bank, TMB Bank, UOB Bank, DBS Bank, OCBC Bank, Krungsri Bank, MBK Bank, HSBC, UBS, «Банк ВТБ», «Россельхозбанк», «Банк Акцепт», «Сбербанк», «Абсолют банк», «Транскапиталбанк», «Unicreditbank», «Deltacredit», «Росбанк», «Металлинвестбанк», «Номосбанк».

Банки-партнеры предоставляют нашим клиентам кредитные линии на льготных условиях.

Куда инвестировать деньги и как спасти бизнес: советы новичкам

Фото: prof-trading.ru

Основатель консалтинговой компании «Visotsky Consulting».

Бизнес и инвестиции 2021: основные ошибки в области финансов и советы для новичков.

Содержание статьи [развернуть]

Как в условиях кризиса правильно обращаться с деньгами? Расскажу о том, что такое подушка безопасности, и почему она необходима не только для управления личными финансами, но и для бизнеса. И что в 2021 году изменилось на рынке инвестиций: стоит ли инвестировать свои деньги сейчас или лучше подождать?

3 ключевые ошибки при инвестициях

Вкладывать в немаржинальный бизнес

Сейчас я общаюсь с множеством известных бизнесменов, инвесторов и предпринимателей. На самом деле, ошибки, которые они совершают, практически не отличаются от тех, что были до кризиса. Например, вкладывать в свой бизнес, пока он еще не является маржинальным. Чтобы бизнес был прибыльным, в него нужно вкладывать деньги — это действительно большое заблуждение. Вкладывать нужно только в инвестиционный проект. Иначе это просто благотворительность — не ожидайте возврата и приумножения денег.

«Инвестировать в свой бизнес»

Вторая ошибка — оставлять деньги в бизнесе, в «оборотке». Есть распространенная фраза — я инвестирую в свой бизнес. Но таким людям стоит задать себе три вопроса: сколько я вкладываю, на какой срок и под какой процент. Я тоже вкладываю деньги в бизнес, но немного по-другому: в определенный проект. У меня такое правило — проект должен быть понятен и прописан, должна быть конечная цель, указывается, сколько я должен вложить и сколько я получу. Но вы должны понять разницу между этим вариантом и тем, когда человек не может “вытащить” деньги из бизнеса, так как они там постоянно крутятся.

Смешивать личные средства и деньги бизнеса

Эти вещи необходимо разделять. Есть расчетный счет или карточка ИП, и сам предприниматель распоряжается ею по своему усмотрению. Захотелось в отпуск или купить телевизор — тратит с этой карточки. Тем самым он нивелирует разницу между личными средствами и деньгами бизнеса. Тогда появляется вопрос: а как их различать? Правильный расчет чистой прибыли может быть только практическим: если берешь деньги из бизнеса на личные нужды и он при этом продолжает расти, то это будет чистая прибыль собственника. Если в таком случае бизнес не растет, то о чистой прибыли не может быть и речи.

Что делать начинающим предпринимателям в кризис

Важность наличных

Считаю, что кризис — идеальное время, чтобы начать бизнес. Во-первых, вы сможете приобрести все необходимые ресурсы намного дешевле: люди, помещение, оборудование. Самое ценное в кризисный 2021 год — это, как ни странно, деньги. Накапливайте наличные и откладывайте каждую копеечку — сейчас не время покупать iPhone! Лучше продавать.

Сейчас ходит множество слухов о гиперинфляции — она, скорее всего будет, но это не значит, что стоит все покупать. Причем выходите в кэш, который не будет слишком сильно девальвироваться: долларовый регулятор работает довольно неплохо. Конечно, ни одна валюта не работает идеально, однако доллару доверяют — не последнюю роль в этом играет работа ФРС.

Компании с кэшем намного легче переживут кризисный момент. Они простоят и займут свою позицию: не только выживут, но и будут бороться с демпингом, может и смогут дешево купить конкурентов.

Совет для тех, кто работает с длительными контрактами

В моей консалтинговой компании мы одновременно консультируем около 300 компаний по всему миру. Многие из них заключают государственные контракты в рублях, беспокоясь о том, что дорожают материалы и так далее. Я считаю подобное настоящим самоубийством — хотя такая ошибка и простительна для тех, кто в бизнесе 2-3 года.

Те, кто заключили подобные контракты, откровенно говоря, попали. Это тот редкий случай, когда лучше ничего не делать! То есть, отказаться от этого контракта — поверьте, это обойдется намного дешевле и вы больше заработаете. Девальвация должна быть заключена в стоимость длительного контракта. Вы должны рассчитать все риски — не позволяйте корпорациям и государственным структурам выжимать все соки из вашего малого или среднего бизнеса.

Например, у корпорации Microsoft по некоторым маркетинговым контрактам есть отсрочки платежа на целый год!

Прозвучит странно, но деньги стоят денег. Есть текущие коммерческие процентные ставки — посчитайте. Добавьте какой-то процент риска с тем, что вам не оплатят вовремя или не оплатят вообще, ведь даже крупные корпорации обанкрочиваются и становятся неплатежеспособными. Тогда вы сможете понять, действительно ли этот контракт стоит того. Довольно часто более выгодным вариантом является поиск нескольких мелких заказчиков. Крупные компании, на самом деле, банкротятся на раз-два.

Что губит финансовое состояние

В нормальной ситуации у владельца бизнеса складываются определенные стандарты: как он живет, тратит, как работает компания. Но наступает кризис. Какое первое желание? Конечно же, “молотить лапами быстрее”. Но нужно не только это:

• Во-первых необходимо пересматривать расходы, отказаться от ненужного. Настаиваю на том, что кризис 2021 года не улетит просто так — нужно привыкнуть к тому, что он с нами надолго.
• Во-вторых, нужно сделать ревизию всех своих контрактов на предмет их маржинальности. Откажитесь от немаржинальных — поскольку в кризис риски растут, они должны компенсироваться маржинальностью.

Возможно, сейчас это звучит слишком теоретически, но стоит вам взять лист бумаги и провести анализ вашей клиентской базы, то вы сразу обнаружите немаржинальные контракты. Не бойтесь, что такие заказчики уйдут к конкурентам — пускай несут риски им.

Зачем нужна подушка безопасности в бизнесе

Конечно, многим этот совет придется не по душе, но подушка безопасности просто необходима. Что это значит для бизнеса — это запас денег на случай невыполнения контрактов. Допустим, деньги от заказчика получены, но проект (продукт) еще не сдан.

Как правило, собственник считает эти деньги своей чистой прибылью. Но деньги считаются заработанными только в том случае, если контракт сдан заказчику. Всегда существуют риски (а во время кризиса они возрастают многократно!), что проект или продукт не будет отгружен — клиент запросит возврат или невозможно будет что-то осуществить. В таком случае деньги придется вернуть, из-за чего компания может попросту утонуть.

Психологическое давление во время кризиса

Во время кризиса очень сильно давление, прежде всего психологическое. В 2020-2021 году оно прежде всего связано с карантином. Поэтому даже ваши постоянные и VIP-клиенты могут преподносить неприятные сюрпризы. Ввиду такой напряженной обстановки и проблем, начавшихся в их бизнесе, они могут повести себя не очень выгодно для вас: например, требовать вернуть деньги, заплаченные ранее, разрывать контракты. Этого не нужно бояться, но нужно быть готовым к этому — прежде всего, сделать подушку безопасности. Не откладывайте этот момент.

Инвестиции — что делать с деньгами

Мы уже разобрались, что выводить деньги из бизнеса попросту необходимо. Однако возникает вопрос — куда их вкладывать, прятать, кому доверять?

Советы для новичков

В 2021 году лучше откладывать эти деньги просто в кэш (наличные деньги). Считаю, что по-другому не стоит инвестировать — банки начинают лопаться, как и крупные финансовые корпорации. В коронакризис активизировалось множество мошенников, которые просто играют на страхах и жадности людей, которые на эмоциях принимают не самые лучшие решения. Поэтому наличные деньги — лучший выбор. Особенно ценным этот совет будет для новичков, которые только-только делают первые шаги в области инвестиций. Для тех, кто уже какое-то время был на этом рынке, ориентируется в профессиональных инструментах, стоит совершенствоваться и углублять свои знания.

Сейчас очень много новичков, которые не обладают большими знаниями (возможно, прочитали книгу Роберта Кийосаки), но стремятся инвестировать в кризисном 2021 году. Некоторые из них даже закладывают квартиры — из-за этого происходит огромное количество банкротств. Я всегда рекомендую учиться, прежде чем куда-то инвестировать — даже если это банковский депозит. Изучите этот вопрос, составьте рейтинг банков и так далее.

Ключевой момент в инвестициях — работа с эмоциями

Самые большие потери в инвестициях делают страх и жадность. Страх, что все падает, рушится, значит, это нужно продавать (в то время как акция дешевеет). Жадность — а когда выходить? Я заработал столько денег, может, получится еще? Чтобы этого избежать, нужен четкий план.

Трейдинг на криптовалюте

Существуют два варианта: торговать как трейдер (например, на Forex) или вкладывать как инвестор в трейдера. То есть, в человека, который знает, как заработать деньги на криптовалюте. На рынке криптовалют очень высокая волатильность, а для трейдеров это очень важно. Но, как по мне, это очень высокопрофессиональная область. Да, там можно зарабатывать, но вы должны быть профессионалом.

Инвестирование в долгую

У меня в инвестициях определенный lazy подход. Я не планирую заработать быстро. Я покупаю акции, только если понимаю стратегию компании и вижу, что в долгосрочной перспективе она даст хороший рост. Но я готов к тому, что могу потерять на короткой дистанции.

Посудите сами — начав бегать, вы же не стремитесь сразу соревноваться с олимпийскими чемпионами. Но на рынок инвестиций, в котором играют хедж фонды, трейдеры, брокеры, инвесторы, почему-то хочется получить результат здесь и сейчас. Профессионалы могут доставить вам серьезные проблемы, поэтому необходимо обучаться.

Я предпочитаю вкладывать в свой бизнес, хотя прекрасно понимаю, что он есть не у всех. Некоторые владельцы бизнеса понимают, что он не такой масштабный и перспективный, чтобы в него стоило вкладывать. Поэтому здорово, что есть возможность инвестировать в другие компании.

Советы по управлению деньгами

До кризиса 2020-2021 года многие люди думали, что у них все в порядке с деньгами. Если бизнес приносит деньги, хватает на путешествия и машину — значит все хорошо. Сейчас кризис оголил проблемы этих людей.

Не стоит расслабляться и думать, что в 2021 году кризис исчезнет — я уверен, что он с нами надолго. Но еще есть возможность подготовиться: подучиться и собрать кэш, владельцам компаний — усилить бизнес.

Ведь позже будет намного тяжелее — и эмоционально, и материально. Поэтому учитесь и внедряйте финансовые инструменты как в сфере личных финансов, так и в бизнесе. Советую вам отнестись к своим финансам и организации своей работы профессионально — приведите все в порядок.

Inc. Talks: ICO vs Венчурные инвестиции. Как мы будем делать бизнес, инвестировать и жить в мире блокчейна

Следующий наш шаг после запуска системы Колионово¹⁰ (которая на самом деле является способом посева для коина) — сделать так, чтобы люди стали им пользоваться, и тем самым породить его ценность. Создать инструмент — назовём его альтернативными коллективными инвестициями, — с помощью которого местное сообщество могло бы строить себе мосты и школы. Мне плевать, что там с ВВП, — я просто хочу жить счастливо на этой земле. И блокчейн нам дает конкретную возможность построить эту новую реальность.

Это будет происходить, как бы государство ни сопротивлялось. Создатель колионов жалуется на ОБЭП — понятно, что такие инициативы местного сообщества в покое не оставят, но в конце концов они победят.

КРАУЗОВА: Как ты поймёшь, собирает человек деньги на заправку или хочет с ними смотаться за границу?

АКИМОВ: У меня есть такая инициатива вместе с РАКИБ¹¹ (Российская ассоциация криптовалют и блокчейна), мне она представляется чем-то вроде блокчейн-земства. До революции в России были земства, которые открывали школы и больницы и научились делать так, чтобы деньги никуда не исчезали. Георгий Львов, во время Первой мировой войны возглавлявший «Всероссийский земский союз помощи больным и раненым воинам», стал председателем Временного правительства, потому что создал мощнейшую некоммерческую и неправительственную структуру, которая, по сути, подменила собой государство. Правда, с подавлением бунтов и мобилизацией солдат он не справился и эти функции, наверное, должны остаться у государства. Непонятно, может ли блокчейн взять на себя армию и флот, — все остальное может.

СОЛОВЬЕВ: На самом деле такое уже было. Я вырос в Москве, но меня на лето отправляли в деревню, в Орловскую область. Там в 90-е платили водкой за работу — поле вспахать, урожай собрать, отвезти. Хочешь что-то купить — переводишь её в фиат, едешь в райцентр. Покупаешь, например, ткань, шьёшь кому-то шторы — с тобой расплачиваются опять водкой. Тот же токен! И нормально работало, пока не запретили.

АКИМОВ: То есть доверие к национальной валюте было меньше, чем доверие к бутылке. Бутылка гораздо большей ликвидностью обладала.

Соловьев: Восхищаюсь масштабностью мышления Бориса, очень круто. Мы, венчурные инвесторы в IT, мелко плаваем: инвестируем в технологию, только если видим, что она может использоваться в хороших проектах. А ты говоришь, что она может изменить всю жизнь.

АКИМОВ: Мне кажется, главная проблема человечества (и особенно России) — отсутствие веры в себя. Все ждут, что кто-то придет — Путин, царь, губернатор, бизнесмен, сосед — и всё для меня сделает.

ИНЮТИН: Что ты хочешь — сто лет социализма…

Как правильно инвестировать в чужое дело, чтобы оно принесло доход и вам — Бизнес новости

Купить долю, одолжить или заключить инвестдоговор

Мы все слышали о возможности вложить свои сбережения в чужой бизнес и потом только «стричь купоны», получая заработанный чужими усилиями, но с помощью наших денег доход. Но далеко не каждый представляет себе, каким образом эту возможность можно осуществить на практике. Мы решили присмотреться к имеющимся вариантам — как указывает юрист Татьяна Коновал, существует несколько способов инвестирования в бизнес.

ДОЛЯ. В первом случае нуждающиеся в инвестициях продают долю в уставном фонде (это касается частных предприятий и обществ с ограниченной ответственностью) или продают акции для акционерных обществ. «В этом случае инвестор становится акционером/соучредителем компании. При этом он на равных правах с другими участниками проекта пропорционально своей доле или получает прибыль, или несет убытки от бизнеса, — рассказывает Татьяна Коновал. — Если прибыль выплачивается в виде дивидендов, тогда с них придется платить государству подоходный налог — 5% в год». По словам руководителя консалтинговой компании MPP Consulting Павла Мельника, именно так, например, обычно «заходят» в высокотехнологичные стартапы. «Молодым предприятиям почти нереально взять кредит. Банки предлагают только потребительский, а там слишком большой процент», — объясняет финансовый консультант Руслан Юркив. Для такого варианта инвестирования нужно составить договор купли-продажи корпоративных прав/акций, протокол собрания учредителей/акционеров, устав в новой редакции и зарегистрировать изменения, касающиеся акционеров/соучредителей, в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований. Все это происходит согласно ЗУ «О государственной регистрации юрлиц, физлиц-предпринимателей и общественных формирований».

Заем — наиболее безопасный для инвестора способ вложения денег.

ЗАЕМ. Второй вариант — дать предпринимателю деньги в долг, заключив договор займа. «Согласно ГК Украины, даже если условия платы за пользование деньгами не были оговорены специально, кредитор имеет право требовать возмещения процентов на уровне текущей учетной ставки НБУ. Если же заем был предоставлен без указания конкретного срока, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней, начиная с того дня, когда кредитор заявил о своем требовании погасить задолженность», — объясняет Татьяна Коновал. В общем, такой способ вложения капитала более безопасен для инвестора, чем участие в бизнесе в качестве соучредителя. Ведь в этом случае предприниматель обязуется вернуть инвестированные средства независимо от того, как будет развиваться его бизнес. Правда, подоходный налог с суммы процентов, полученных за пользование деньгами, платить все
же придется — причем уже 15%.

Вчера, 17:22 Сегодня, 06:00 Вчера, 12:40

ИНВЕСТДОГОВОР. Третий путь — заключение договора инвестирования. «Он будет закреплять факт вложения средств или других ценностей в объект инвестирования. Это и будет вашей гарантией в случае недоразумений», — говорит юрист Международной адвокатской компании «УкрЮрЦентр» Андрей Чубай. Чаще всего в таком договоре описывается схема финансирования, структура управления, способы разрешения конфликтов, сумма и валюта инвестиции, дата предоставления денег, права и обязанности инвестора, условия выхода из проекта, санкции за невыполнение сторонами условий договора и механизм их реализации. «Поскольку такой договор не предусматривает право голоса на собраниях акционеров, а оплата процентов зависит от прибыли предприятия, для инвестора важно предусмотреть в договоре его право на изучение любых документов компании, привлечение для этого независимых экспертов», — советует Татьяна Коновал.

ВЫГОДЫ И РИСКИ

Инвестиции в чужой бизнес привлекают почти неограниченными возможностями. Достаточно почитать истории о людях, которым когда-то посчастливилось вложить деньги в предприятие какого-то никому не известного чудака Генри Форда или в компанию со странным названием «Яблоко» и т. д. У многих так получилось просто сказочно разбогатеть. «Это достаточно доходный и интересный способ получения для себя денежного потока или так называемого пассивного дохода», — говорит независимый финансовый консультант Александр Чедрик.

Даже если вы избираете для себя более спокойный путь предоставления займа предпринимателю, то и там таятся волнующие возможности. По словам Руслана Юркива, сейчас на рынке частных займов предприниматели в среднем берут вполне обычные на первый взгляд 24% годовых. Но займы номинируются не в гривне, а в долларах.

ОПАСНОСТИ. С другой стороны, это рисковое инвестирование. «Входя в такие бизнесы, нужно помнить, что любой из них несет определенные риски. Причин для провала может быть масса. С тем человеком, которому даешь деньги, может банально что-то случиться», — рассказывает Чедрик. «Первое условие — готовность к тому, чтобы потерять эту сумму», — предупреждает Руслан Юркив. Особенно если речь идет о новом бизнесе — не секрет, что большинство из них разоряется в первые пару лет существования. «Поэтому, если инвестировать в какие-то проекты, эти деньги ни в коем случае не должны быть последними, а лишь какая-то относительно небольшая часть от капитала», — говорит Александр Чедрик.

ВЫБОР. Еще один важный вопрос — как выбрать бизнес, в который инвестировать. Распространенная рекомендация — вкладывать в то, в чем хоть что-то сам понимаешь. Тогда, во-первых, можешь более адекватно оценить перспективы этого проекта. И во-вторых, партнерам будет труднее скрыть от тебя часть прибыли (что в нашей бизнес-среде, увы, не редкость).

Кроме того, важно, на каком этапе жизненного цикла предприятия входить в него. «Когда они вылетели наверх, уже нет смысла в них вкладывать. Максимально выгодные инвестиции происходят на этапе первичного роста», — говорит Павел Мельник. И хотя все предугадать нельзя, все, что можно, должно быть просчитано. «У предпринимателя, который ищет инвестора, обязательно должен быть подготовлен бизнес-план будущего проекта, в котором просчитаны все риски. Не стоит ввязываться в проекты, окупаемость которых превышает 3 года», — советует Андрей Чубай.

Читайте также:

4 денежные ошибки, которых следует избегать предпринимателям

Вы слышали совет раньше: диверсифицируйтесь, заставляйте время работать на вас и используйте акции. Для большинства людей это основные столпы любой инвестиционной стратегии. Для владельцев бизнеса это верно лишь до определенного момента. Вы другой, и вам нужно соответственно инвестировать.

Это предполагает, кхм, что вы вообще инвестируете — и не поддался старому заблуждению о том, что ваша компания — единственное вложение, которое вам когда-либо понадобится. Джеффри Левин из Alkon & Levine, бухгалтерской фирмы в Ньютоне, Массачусетс, специализирующейся на малом бизнесе, говорит: «Я хочу, чтобы предприниматели знали, что шансы на то, что их компания станет огромным успехом — достаточным для удовлетворения всех их финансовых потребностей до выхода на пенсию, — против них.

Поэтому важно регулярно откладывать что-то в сторону ». Другими словами: создавайте свою компанию так, как будто она будет существовать вечно, но вкладывайте свое личное богатство, как если бы все завтра рухнуло. Мы говорили с такими экспертами, как Левин и Аллан Рот из Wealth Logic, инвестиционно-консультационной фирмы в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо, о других ошибках, которые совершают владельцы бизнеса

Вот несколько способов не быть собственным финансовым врагом

1. Будьте консерватором. Вы уже верите, что не похожи на обычных наемных работников — а когда дело доходит до инвестирования, это не так. Ваши коллеги по зарплате, даже в том же возрасте, будут более агрессивными в своих инвестициях. «Для предпринимателей не существует единой волшебной метрики», — говорит Рот. «Поговорки вроде« Вычтите свой возраст из 100, и это процент вашего портфеля, который должен быть в акциях »просто неприменимы. Это в высшей степени ситуативно».

Тем не менее, Рот предлагает предпринимателям, у которых есть значительные активы, вложенные в их компании, следует отдавать предпочтение более консервативным вариантам.Моше Милевски, автор книги «Вы акция или облигация?», Говорит, что запуск компании подобен инвестированию в акции сверхвысокого роста: когда дело доходит до вашего портфеля, вы должны быть немного более ориентированными на облигации в качестве хеджирования от рискованных отрасль производства.

2. Сохраните что-нибудь. Пожалуйста. Это почти клише в сообществе малого бизнеса: вы берете все до последней копейки в кармане или до последней копейки от своих друзей и семьи и вкладываете их прямо в свой бизнес, пока смерть не разлучит вас.Но, как вы можете видеть из диаграммы (справа), отдача от этих инвестиций далеко не гарантирована. Проще говоря, вкладывать в компанию все до последнего цента — не лучшая идея.

Фактически, рассматривать свой бизнес как единственную инвестицию — это окончательная стратегия «антидиверсификации». Как говорит Левин: «Для меня всегда имеет смысл откладывать деньги на черный день … развивать свой бизнес и свое портфолио».

3. Стартапы имеют собственные налоговые льготы. Особенно в годы стартапа у вас могут быть варианты экономии на налогах, которых нет у сотрудников.Вот один шаг, который иногда упускают из виду, который помог владельцам, терпящим убытки. Рот из Wealth Logic предлагает стратегию конверсии Roth IRA. Обычно при переходе от традиционной IRA к IRA Рота (не имеет отношения) инвесторы платят налог. Но владелец, понесший убытки, часто может освободить от налога на конвертацию — за счет компенсации убытков от бизнеса за счет дохода от конвертации. Итог: вы переводите средства IRA, не облагаемые налогом, в не облагаемую налогами IRA Roth без уплаты налогов или путем уплаты только низкой маржинальной ставки.

4. Не влюбляйтесь в собственный опыт. «Одна из распространенных ошибок предпринимателей при инвестировании, — говорит Рот, — это слишком большие инвестиции в отрасль, в которой работает их бизнес. Они чувствуют, что, поскольку они так хорошо знают этот сектор, у них больше шансов на успех». Далеко не гарантировано.

Конечно, вам может повезти, и ваш сектор может бросить S&P в пыль. Но имейте в виду, что такое превосходство может также измениться. Помните те банки несколько лет назад или технические в 2000 году?

Из февральского выпуска журнала Inc.Журнал

7 вещей, на которые обращают внимание инвесторы, прежде чем вкладывать средства

Посмотрим правде в глаза, открытие бизнеса может быть дорогостоящим. У немногих предпринимателей есть наличные, чтобы начать работу без посторонней помощи. Если вы начинаете малый бизнес или хотите его развивать, вы можете искать финансирование в виде традиционного кредита, микрозайма или денежных средств от друзей и семьи. Вы также можете искать финансирование у инвесторов, поэтому важно понимать, что инвесторы ищут, прежде чем вкладывать средства.

Помните, что инвесторы принципиально отличаются от кредиторов, и вам нужно учитывать это, когда вы решаете, какое финансирование вам нужно. Кредиторы дают вам деньги, а вы выплачиваете их с процентами. Инвесторы дают вам деньги в обмен на владение частью вашего бизнеса. Их вложения могут иметь ограничения — например, вы должны получать одобрение на транзакции, превышающие определенную сумму в долларах, или создавать независимый совет директоров. И у инвесторов тоже есть определенные права, которые вам следует обсудить со своим юристом, прежде чем вмешиваться.

Инвесторы могут быть очень полезны для вашего бизнеса. Во-первых, инвестор не требует ежемесячных выплат, потому что это не кредит. Инвестор также может быть надежным источником деловых советов и может иметь сильную деловую сеть, на которую вы можете опираться. Но это не бесплатные деньги — у ваших инвесторов будут определенные ожидания.

Если вы все же решили, что хотите получить финансирование от инвесторов, как вы их привлечете? Что заставляет их вкладывать деньги в бизнес?

Самое главное

Больше всего инвесторы хотят видеть окупаемость своих вложений.Инвесторы занимаются тем, что вкладывают деньги в растущий бизнес, чтобы они могли зарабатывать деньги. Если вы можете продемонстрировать, что ваш бизнес будет приносить им прибыль, то вы на этом на 90%.

В то время как каждый инвестор захочет зарабатывать деньги, самым сложным становится знание того, как привлечь каждого потенциального инвестора таким образом, чтобы это пробудило их интерес. Помните, что в конце концов инвесторы — это просто люди — у каждого инвестора будут разные болевые точки и разные нематериальные наборы критериев, определяющих, как они приходят к инвестиционным решениям.Некоторые инвесторы будут строго ориентироваться на числа, тогда как другие инвесторы будут основывать свои решения на интуиции.

Вот как можно привлечь потенциальных инвесторов ко всем возможностям, чтобы максимально охватить все аспекты. Мы разбиваем десять основных критериев, которые будут использовать многие инвесторы, чтобы вы могли разработать свой лучший план и наилучший возможный шаг, чтобы заработать капитал для финансирования потребностей вашего малого бизнеса.

1. Точные данные: вычисление цифр

Начнем с достоверных данных.Как мы только что рассмотрели, инвесторы хотят зарабатывать деньги. Ваша работа — показать им, что ваша компания сделает эту цель за них.

Если ваша компания работает уже какое-то время, вам нужно показать, что до сих пор у вас были отличные финансовые показатели. Если ваша компания еще не открылась, вам нужно показать, что вы можете ожидать от нее, когда вы достигнете своих целевых показателей и когда ваш инвестор может рассчитывать на возврат своих денег. Другими словами, вам нужен действительно сильный (и хорошо подкрепленный) бизнес-план.

2. Надежный бизнес-план

Хороший бизнес-план демонстрирует инвесторам, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу и обдумываете свои планы по зарабатыванию денег. Хотя одного вашего бизнес-плана будет недостаточно, чтобы убедить инвесторов поддержать вас, ни один инвестор не будет вкладывать деньги без него.

Помимо прочего, ваш бизнес-план должен включать:

• Ваш предполагаемый рынок с данными, показывающими, почему именно этот рынок является вашей целью
• Финансовые прогнозы на основе данных, точные цифры
• Каналы продаж с данными, показывающими, почему эти каналы будут эффективными
• Маркетинговые планы и цели с данными, показывающими, почему эти планы будут эффективными
• Анализ конкуренции за ваш товар или услугу
• Прогнозируемые сроки, когда вы начнете зарабатывать деньги
• Возможные препятствия и ваши планы по их устранению

3.Уникальная идея

Слова «новый и инновационный» вызывают восторг как у инвесторов, так и у широкой публики. Суть в том, что если рынок насыщен сотнями идентичных продуктов, ваша компания вряд ли станет большим хитом.

Расскажите инвесторам, что именно выделяет ваш продукт или услуги. Есть ли рыночный потенциал для вашего уникального продукта? Решает ли это уникальную проблему? Это новинка или изобретение?

Вам не обязательно придумывать новое изобретение, но вам нужно показать, почему ваш продукт или услуга отличается или лучше, чем то, что предлагают ваши конкуренты.С точки зрения бизнеса, это ваше «конкурентное преимущество». Это то, что сделает вас успешным перед конкурентами. Вы также можете показать, что ваш бизнес собирается удовлетворить неудовлетворенную потребность — например, открыть пекарню в районе, где ее еще нет.

4. Сильный рассказ

Инвесторы слышат множество презентаций с достоверными данными — учитывая, что у двух компаний схожая прогнозируемая доходность, что заставляет инвестора выбирать одну из них? История! Ваши инвесторы — люди, а не роботы, и на них может повлиять отличный рассказ о том, почему этот бизнес важен для вас, откуда пришла идея и где вы планируете ее реализовать.Какие потребности будет удовлетворять ваш бизнес? Как это изменит мир? Что делает его особенным? На самом деле, начало презентации своей историей — отличный способ задать тон и привлечь потенциальных инвесторов.

5. Готовность к бизнесу

У многих людей есть перспективные бизнес-идеи, но не у многих есть стимул и средства, чтобы воплотить эти идеи и превратить их в работающий, финансово жизнеспособный бизнес. Покажите своим инвесторам, что вы не только умеете говорить, но и готовы идти пешком.

Готова ли ваша компания взлететь и сразу же взяться за дело? Если вы сможете показать, что у вас есть все ключевые компоненты, вы вызовете интерес инвесторов, потому что они будут знать, что получат возврат на свои инвестиции раньше, чем позже.

Чтобы продемонстрировать готовность к бизнесу, вы должны выполнить домашнюю работу — например, провести исследование рынка и составить бизнес-план. Вы должны показать, что у вас есть четкий план (например, что вы уже отметили новое место или поставщика).

6. Что вам понадобится, куда он пойдет и когда вернут

Ваши инвесторы не просто дадут вам деньги, которые вы хотите, и уйдут. Опять же, они здесь ради возвращения. Поэтому они захотят точно знать, зачем вам деньги и что вы планируете с ними делать. Они также захотят знать, когда они могут ожидать возврата — это должно быть частью вашего бизнес-плана.

Инвесторы также будут искать стратегию выхода, и вам нужно подумать об этом заранее.Когда они захотят продать, вы их выкупите? Могут ли они продать другому лицу? Если они не знают, что могут получить свои деньги, они вообще не захотят их вкладывать.

7. Четкая инвестиционная структура

Покупка собственности в компании имеет юридические последствия, и инвесторы захотят знать, что вы уже рассмотрели эти вопросы. Вам понадобится бизнес-структура, позволяющая другим сторонам участвовать. Вам также потребуется четкий план того, как будут работать инвестиции.Если инвесторы являются партнерами или акционерами, будут ли они иметь право голоса при принятии деловых решений?

Частично это включает в себя четкую оценку вашего бизнеса — способ подтвердить ваш запрос на определенную сумму денег в обмен на определенную долю владения. Например, если вы хотите 100000 долларов за 10% акций, вам нужно показать, что ваш бизнес на самом деле стоит 1 миллион долларов.

Частично это включает составление акционерного соглашения (и, возможно, также корпоративного устава), в котором четко изложены права всех владельцев.Это должно включать права и обязанности владельцев, что произойдет, если владелец захочет продать, что произойдет, если произойдет смена руководства, что произойдет, если бизнес закроется, и другие вопросы. Получат ли инвесторы дивиденды или просто увеличение стоимости их акций со временем? Если вы планируете распределять дивиденды, у вас должен быть план относительно того, сколько, как часто и что произойдет, если вы не сможете распределить дивиденды.

Обратите внимание, что эта конкретная область, вероятно, потребует некоторых переговоров.Ваши инвесторы могут захотеть получить большую долю по более низкой цене, и они могут потребовать корректировок или дополнений к соглашению акционеров. Уловка состоит в том, чтобы прийти подготовленными, зная, что эти вопросы важны и что вы уже думали о них. Это один из тех случаев, когда вам действительно следует проконсультироваться со своим юристом — вы не хотите расти в успешный бизнес только для того, чтобы обнаружить, что вы потеряли контроль над своими инвесторами.

Итог

Инвесторы в нем зарабатывают.Ваша задача — показать им, что вы это сделаете — и что вы сделаете это лучше, чем другие их инвестиционные возможности. Самое важное, что вы можете сделать, чтобы сделать успешную презентацию, — это подготовиться. Этот бизнес-план должен быть максимально надежным. Ваш рассказ должен быть убедительным и хорошо продуманным. Вы должны точно знать, что вы собираетесь делать с деньгами и как именно будут структурированы инвестиции. Покажите своим потенциальным инвесторам, что вы думаете о будущем, потому что это их забота номер один.

Может ли малый бизнес инвестировать в акции?

Когда вы владеете малым бизнесом, все дело в доходе. Классический магазин или магазин может получать прибыль от продаж или обслуживания. У стартапа могут появиться венчурные деньги. В любом случае вам может потребоваться немного более творческий подход к своим потокам доходов. Частные лица и инвестиционные фонды могут зарабатывать деньги на фондовом рынке, так почему бы не вашему малому бизнесу? Но прежде чем вы начнете внутридневную торговлю с использованием средств компании, вот что вам нужно знать о вашем малом бизнесе, инвестирующем в акции.

Акции, фонды и индексы: предупреждение

Тот факт, что вы можете инвестировать в акции, не означает, что вы должны инвестировать в акции . Большинство владельцев малого бизнеса и предпринимателей уже сосредоточены на повседневных операциях компании и у них нет времени следить за рынком, не говоря уже о проведении большого количества сделок с акциями. Вы, вероятно, пытаетесь упростить вещи, и последнее, что нужно вашему малому бизнесу, — это отвлечение от дневной торговли. Но вам не нужно выбирать акции по одной.Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который включает группы акций и предназначен для отражения динамики фондового рынка в целом. Это может быть менее рискованно и со временем требует меньшего обслуживания. Прежде чем начать, подумайте о юридических и налоговых последствиях инвестирования в зависимости от структуры вашего бизнеса.

Инвестирование через юридическую структуру бизнеса

Большинство предприятий регистрируются как юридические лица через государственные регулирующие органы. В связи с тем, что владельцы могут выбирать из множества различных типов организаций, перед инвестированием через бизнес-структуру следует принять во внимание определенные соображения:

Может ли S-Corp инвестировать в акции?

Если ваш малый бизнес зарегистрирован как S-корпорация (S-corp), юридических ограничений на покупку акций не больше, чем наложенных на физическое лицо.Таким образом, большинство малых предприятий могут покупать и продавать акции так же, как это делает нормальный человек. Возможно, вам придется уделять больше внимания тому, как ваш малый бизнес будет облагаться налогом на любую прибыль, которую вы получаете от дивидендов или продажи акций. Как отмечает The Arizona Republic: Вы можете задаться вопросом, поскольку в S-корпорации нет налога на корпоративном уровне, можете ли вы продать акции корпорации и отложить налоги на них до тех пор, пока вы держите их в корпорации. К сожалению, нет. В тот момент, когда вы продаете акции, прибыль от продажи поступает из корпорации S к вам и становится налогооблагаемым доходом.Итак, если вы собираетесь играть на рынке с деньгами компании, убедитесь, что на вашей стороне есть квалифицированный налоговый поверенный, чтобы все это было законным.

Может ли C-Corporation инвестировать в другие компании?

C-корпорации (C-corps), как правило, являются более крупными организациями со сложными правилами. У них может быть неограниченное количество инвесторов, и они могут публично продавать акции. Владельцы C-corps подлежат так называемому двойному налогу. Это означает, что любая прибыль облагается налогом на корпоративном уровне и снова на личном уровне, когда владельцы подают свои годовые налоговые декларации.Несмотря на двойной налог, инвестирование в бизнес через C-corp при определенных обстоятельствах может быть очень прибыльным. Корпорации C, инвестирующие в иностранный бизнес, имеют право на определенные льготы, которые снижают налоги, уплачиваемые с прибыли от этих инвестиций. Здесь корпорация платит так называемый налог на глобальный нематериальный низконалоговый доход (GILTI). Этот налог составляет от 10,5 до 13,5%, что намного ниже типичной ставки федерального корпоративного налога в размере 21%.

Может ли ООО инвестировать в акции?

Компании с ограниченной ответственностью (LLC) могут быть отличным способом уменьшить налоговые обязательства владельца.Это связано с тем, что LLC могут облагаться налогом как S-corps, что позволяет избежать двойного налогообложения. Кроме того, LLC с несколькими участниками позволяют владельцам объединять свой инвестиционный капитал в соответствии с условиями их операционного соглашения. ООО легко создать, и это идеальный вариант для стартапов, которые ищут быстрый и легкий путь к защите от ответственности. По этой причине эксперты по инвестициям часто рекомендуют партнерам организовать свою деятельность в форме ООО, прежде чем объединять свои деньги для инвестиций. Было бы лучше вести тщательный учет всех инвестиций, сделанных через LLC.Кроме того, будьте осторожны, чтобы не смешивать ваши личные и бизнес-активы. Это может потенциально снять защиту от ответственности, предоставляемую LLC.

Товарищество и индивидуальное предпринимательство

LLC (и их близкие родственники, товарищества с ограниченной ответственностью) защищают личные активы владельцев от долгов и обязательств, взятых компанией. Эти меры защиты распространяются на долги и убытки, понесенные в результате инвестиций. В качестве альтернативы, полное товарищество и индивидуальное предпринимательство не предлагают такой защиты.Таким образом, обычно не поощряется покупка акций или инвестирование через эти организации. Вместо этого владельцы должны зарегистрировать свои организации как LLC или корпорации, прежде чем инвестировать через бизнес. Это можно сделать в любой момент в течение существования партнерства или индивидуального предпринимательства.

Связанные ресурсы:

Корпоративное инвестирование: как вложить деньги в свой бизнес

Обновлено 25 октября 2021 г.

4мин чтения

Обновлено 25 октября 2021 г.

4мин чтения

Корпоративное инвестирование — это способ эффективно использовать излишки денежных средств вашего бизнеса.Вместо того, чтобы просто хранить все свои деньги в банке, вы можете вложить часть их в инвестиции, чтобы (надеюсь) получить дополнительный доход. Иногда это может даже помочь вам уменьшить ваши налоговые обязательства. Вот ваше введение в корпоративное инвестирование.

Что такое корпоративное инвестирование?

Корпоративное инвестирование просто инвестирует прибыль / излишки денежных средств вашего бизнеса, вместо того, чтобы получать их в качестве дохода или хранить их на денежных банковских счетах. Это также способ вывести дополнительные деньги из компании с учетом налогов, когда они не предназначены для использования в качестве дохода.

Несмотря на то, что владелец бизнеса может выбрать выплату дивидендов или зарплату, вынимание из бизнеса слишком большой суммы, чтобы просто отложить его на свой банковский счет, может привести к огромному налоговому счету. И наоборот, увеличение прибыли на вашем бизнес-счете означает, что эти деньги не работают активно на вас или компанию.

Изъятие денег для размещения в тщательно продуманных инвестициях может быть разумным решением. Иногда реинвестирование денежных средств в ваш бизнес или их распределение среди акционеров нецелесообразно, что делает корпоративные инвестиции привлекательным вариантом.

Каковы преимущества корпоративного инвестирования?

В последние годы корпоративный налог, который применяется ко всей прибыли, получаемой бизнесом, и к возврату любых инвестиций, упал с 28% в 2010/11 году до всего 19% в 2020/21 году (хотя планируется его повышение до 25%. в 2023 году для всех компаний, кроме самых маленьких). Это снижение означает, что инвестирование прибыли теперь более привлекательно для компаний. Вместо того, чтобы выбирать эффективные с точки зрения налогообложения средства, такие как пенсии, для получения сверхприбыли, владельцы бизнеса теперь могут инвестировать разными способами, не неся больших налоговых счетов.

Некоторые другие плюсы включают:

• Диверсификация в другие ценные бумаги и активы, чтобы дать вашему бизнесу несколько потоков дохода
• Возможно получение большего количества денег, которые можно реинвестировать в ваш бизнес
• Предоставление вашим излишкам наличных денег шанс вырасти вместо того, чтобы оставлять их на сберегательном счете с невероятно низкой процентной ставкой

Каковы недостатки корпоративного инвестирования?

Как и в случае с любыми другими инвестициями, есть шанс потерять деньги — даже все, хотя это крайний сценарий.Даже если вы решите инвестировать осторожно и выберете исторически стабильные ценные бумаги или активы, вы все равно можете потерять деньги в случае краха инвестиционного рынка или просто не получить возврат денежных средств. Поэтому убедитесь, что вы четко выработали свой аппетит к риску, прежде чем выбирать корпоративное инвестирование. Конечно, управление компанией сопряжено с риском, поэтому большинство успешных генеральных директоров, как правило, хорошо понимают и терпимы к риску.

Корпоративное инвестирование может не подходить, если вам нужен мгновенный доступ к своим денежным средствам для увеличения денежного потока.Вы можете вести сезонный бизнес или еще не иметь постоянного постоянного потока клиентов, а это означает, что связывать свои деньги непрактично. Это также не идеально, если вы планируете в ближайшем будущем сделать значительные инвестиции в свой бизнес по той же причине.

Если доступ к наличным деньгам является для вас проблемой, убедитесь, что у вас достаточно средств на счетах с легким доступом, прежде чем инвестировать оставшиеся излишки. Также может быть разумным не блокировать инвестиции слишком долго, если вас беспокоит денежный поток.

Какие инвестиционные инструменты мне следует рассмотреть для корпоративного инвестирования?

Лучший инвестиционный инструмент будет выглядеть по-разному в зависимости от ряда факторов, в том числе:

• Насколько эффективно вы хотите вкладывать свои средства
• Уровень доходности, который вы ищете
• Как долго вы готовы инвестировать на
• Секторы, в которые вы выбираете для инвестирования
• Хотите ли вы изучить альтернативные инвестиции или придерживаться основных финансовых инструментов

Вот лишь некоторые из самых популярных вариантов:

• Фонды — Существуют разнообразные варианты, такие как паевые инвестиционные фонды (которые позволяют инвестировать в портфель или облигации, ценные бумаги и акции) и отраслевые инструменты, такие как фонды недвижимости.
  
• Трасты — Вы объединяете свои деньги с другими инвесторами, чтобы инвестировать в целом или в определенный сектор / область рынка.
  
• Пенсии — Внесение пенсионных взносов работодателю является эффективным с точки зрения налогообложения способом инвестирования, хотя это означает, что вы не сможете получить доступ к своим средствам, пока вам не исполнится 55 лет.
  
• Отдельные акции — Вы можете напрямую инвестировать в другую компанию или несколько компаний, если считаете, что у них впереди блестящее будущее.
  
• Облигации — Государственные облигации считаются безопасным вложением средств, но вы также можете изучить корпоративные облигации, если вы ищете более высокую доходность.
  
• Товары — Материальные продукты, такие как золото, драгоценные металлы или нефть.

Какие налоговые соображения существуют при корпоративном инвестировании?

В зависимости от размера вашего бизнеса ваши корпоративные налоговые обязательства будут сильно отличаться. Например, микропредприятия (определяемые как бизнес с оборотом менее 632 000 фунтов стерлингов, 10 или менее сотрудниками и / или общим балансом до 316,00 фунтов стерлингов) должны будут платить налог на инвестиции только после того, как они « повторно «реализовано» — сдалось, по крайней мере, частично, или продано.

Маленькие компании, тем временем, будут облагаться налогом на любые инвестиции в «основные финансовые инструменты» (такие как акции, акции, облигации или опционы и фьючерсные контракты) после их реализации. Однако другие инвестиции, например, любые товары, такие как золото или нефть, необходимо будет указывать в вашей годовой налоговой декларации.

Вам также необходимо подумать, подтолкнут ли вас инвестиции к превышению порогового значения налога на прирост капитала, который составляет 12 300 фунтов стерлингов на 20/21 налоговый год. И если вы думаете о имущественном планировании при осуществлении корпоративных инвестиций, вам нужно будет подумать, имеете ли вы право на освобождение от уплаты налогов, что позволит передавать бизнес-активы без уплаты налогов через два года.

Нужен ли мне профессиональный совет перед инвестированием?

Как вы могли понять из предыдущего абзаца, корпоративное инвестирование таким образом, чтобы минимизировать чрезмерные налоги, может быть немного сложным. Чтобы обеспечить максимальную налоговую эффективность своих инвестиций и удержать как можно большую часть ликвидной прибыли, лучше сначала поговорить с бухгалтером. Они могут помочь вам точно определить, сколько налогов вы будете платить с вашего дохода и прибыли.

Если вы не знакомы с миром инвестиций, было бы разумно обратиться за советом, прежде чем делать решительный шаг.Независимый финансовый консультант может помочь вам оценить вашу склонность к риску или то, насколько вы готовы потерять вложенные деньги и как долго вы готовы связать свои деньги, прежде чем дать беспристрастный совет.

Финансовый консультант, который специализируется на консультировании владельцев бизнеса, поможет вам начать работу с корпоративными инвестициями. Ваш бухгалтер также может помочь.

Позвольте нам подобрать для вас вашего
идеального финансового консультанта

Найдите ближайшего к вам финансового консультанта

Определение капитальных вложений

Что такое капитальные вложения?

Капитальные вложения — это получение компанией денег для достижения своих бизнес-целей и задач.Этот термин также может относиться к приобретению компанией долгосрочных активов, таких как недвижимость, производственные предприятия и оборудование.

Ключевые выводы

• Капитальные вложения определяются как сумма денежных средств, приобретенных компанией для достижения своих целей, таких как продолжение или расширение деятельности.
• Это также может относиться к приобретению компанией постоянных основных средств, таких как основные средства.
• Капитальные вложения могут быть сделаны из нескольких источников, включая использование наличных средств, продажу других активов или привлечение капитала посредством выпуска долговых обязательств или капитала.

Как работают капитальные вложения

Капитальные вложения — это широкий термин, который можно определить двумя разными способами:

1. Физическое лицо, группа венчурного капитала или финансовое учреждение могут делать капитальные вложения в бизнес. Денежная сумма передается в качестве ссуды или в обмен на обещание возврата или доли прибыли в будущем. В этом смысле слова капитал означает наличные деньги.
2. Руководители компании могут делать капитальные вложения в бизнес.Они покупают долгосрочные активы, которые помогут компании работать более эффективно или быстрее расти. В этом смысле капитал означает физические активы.

В любом случае деньги для капитальных вложений должны откуда-то поступать. Новая компания может искать капиталовложения из любого числа источников, включая фирмы венчурного капитала, бизнес-ангелов и традиционные финансовые институты. Компания использует капитал для дальнейшего развития и продвижения своей продукции. Когда новая компания становится публичной, она приобретает крупные капиталовложения у многих инвесторов.

Созданная компания может сделать капитальные вложения, используя собственные денежные резервы, или обратиться за ссудой в банк. Если это публичная компания, она может выпустить облигацию для финансирования капитальных вложений.

Нет минимальных или максимальных капитальных вложений. Он может варьироваться от менее 100 000 долларов в виде начального финансирования для стартапа до сотен миллионов долларов для крупных проектов, осуществляемых компаниями в капиталоемких секторах, таких как горнодобывающая промышленность, коммунальные услуги и инфраструктура.

Капитальные вложения призваны принести пользу компании в долгосрочной перспективе, но, тем не менее, они могут иметь краткосрочные недостатки.

Особые соображения

Решение компании о капитальных вложениях — это долгосрочная стратегия роста. Компания планирует и осуществляет капитальные вложения, чтобы обеспечить рост в будущем.

Капитальные вложения обычно делаются для увеличения производственных мощностей, захвата большей доли рынка и увеличения доходов.Компания может сделать капитальные вложения в форме доли в дополнительных операциях другой компании для тех же целей.

Недостатки капитальных вложений

Первым вариантом финансирования капитальных вложений всегда является собственный операционный денежный поток компании, но этого может быть недостаточно для покрытия ожидаемых затрат. Более вероятно, что компания прибегнет к внешнему финансированию, чтобы восполнить внутренний дефицит.

Капитальные вложения призваны принести пользу компании в долгосрочной перспективе, но, тем не менее, могут иметь краткосрочные недостатки.Постоянные интенсивные капитальные вложения, как правило, снижают рост прибыли в краткосрочной перспективе, и это никогда не бывает популярным среди акционеров публичной компании. Более того, общая сумма долга компании в бухгалтерских книгах — это цифра, за которой внимательно следят владельцы акций и аналитики .

Тем, кто хочет узнать больше о капитальных вложениях и других финансовых вопросах, следует подумать о записи на один из лучших курсов по инвестициям.

13 советов по сбережению и инвестированию при ведении бизнеса | Инвестирование

Когда дело доходит до сбережений и инвестирования в его малый бизнес, Билл Хаммер-младший.любит шутить, что он сделал то, что делает любой хороший инвестор — продал на вершине.

Это означало, что он заработал на своей дирижерской карьере после получения двух премий «Грэмми» и реорганизации бизнеса своего отца в 2008 году в бутик-фирму по управлению активами в Нью-Йорке. «Я знал, что никогда не буду зарабатывать деньги на музыке, поэтому мне придется инвестировать с умом», — говорит Хаммер, соучредитель и генеральный директор Hammer Wealth Group. «Чем больше я изучал инвестирование, тем больше мне это нравилось, и я понимал, что это может быть больше, чем хобби.«

Нельзя сказать, что все было легко. Через два года после того, как он начал собственный бизнес, Хаммер сказал, что он сделал то, что он советует не делать своим клиентам — он потратил свою защищенную от налогов ренту 403 (b) в размере примерно 20 000 долларов, чтобы написать

«Я знал, что мне нужно сделать несколько вещей, чтобы оживить бизнес и запустить его», — говорит Хаммер, написавший книгу «7 секретов выдающихся инвесторов» в 2012 году. … «Я подумал, что если я вынимаю часть из них, то с таким же успехом могу взять и все.Я знал, что, вероятно, мне не понадобится все это, но бизнес непредсказуем, и чем дольше вы в нем, тем больше понимаете, насколько он непредсказуем ».

Вот что Хаммер и другие эксперты предлагают, чтобы избежать серьезных ошибок в сбережении и инвестирование при ведении бизнеса.

Инвестируйте в свой бизнес. «Лучшее, что вы можете сделать, это инвестировать в свой бизнес, — говорит Хаммер. — Это может сделать продукт или услугу лучше. Будет сложно превзойти доходность вашего бизнеса, особенно если это увеличивает ваш денежный поток.»

Иметь ликвидные активы. Экономия важна для всех, но особенно если вы владелец малого бизнеса. Пока бизнес не станет стабильным, довести бизнес до такой степени, когда владелец сможет зарабатывать на жизнь, делая это, должно быть главная цель, а не сбережения на пенсию, — говорит Хаммер.

Планируйте жить за счет личных сбережений в течение первого года, а возможно, и двух. «Это очень важно», — говорит Луи Грасси, владелец и управляющий партнер Grassi & Co, бухгалтерской фирмы из Нью-Йорка. York, который в 2015 году заработал 50 миллионов долларов.«У вас должен быть достаточный капитал, потому что большинство предприятий прекращают свою деятельность из-за того, что у них заканчивается капитал. У вас должен быть фонд на черный день».

Строительство на случай непредвиденных обстоятельств поможет по нескольким причинам. «Я не знаю, является ли финансовая выгода от этого такой же большой, как и физиологическая», — говорит Хаммер. «Просто знать, что я могу это сделать, и у меня нет пистолета к голове, чтобы сделать это, важно, потому что это достаточно сложно. Голод — это хорошо, а отчаяние — нет».

Будьте осторожны при инвестировании в физическое пространство. Как только у новых владельцев бизнеса появляется достаточный денежный поток, многие спешат получить «модный офис, в котором есть кирпич и строительный раствор», — говорит Хаммер. Несмотря на то, что с денежным потоком все в порядке, расходы быстро становятся слишком высокими. Он говорит, что в зависимости от бизнеса вам это, вероятно, не понадобится. «Если вы парикмахер, вам это может понадобиться», — говорит Хаммер. «Но есть способы сделать это, чтобы не обременять вас высокой базой фиксированных затрат. Вы хотите иметь базу высоких переменных затрат, где вы можете увеличивать или уменьшать ее в зависимости от спроса, но не фиксированные затраты на здание или слишком дорогое место.«

Проведите стресс-тест для своего бизнеса. Стресс-тест — это гипотетическая ситуация, чтобы увидеть, как портфель или бизнес реагируют на спад. » Посмотрите, что произойдет, если вы потеряете 25 процентов своего бизнеса, а расходы составят 50 процентов выше, — говорит Грасси. — Посмотрите, что вам нужно для поддержки бизнеса в капитале. Проведите стресс-тест, чтобы увидеть, какая капитальная база вам нужна для выживания ».

Рассмотрите возможность покупки существующего малого бизнеса. Затем расширяйте этот бизнес по мере того, как позволяют время и деньги.«Это немного снижает риск, потому что вы как бы знаете, что у вас есть», — говорит Грасси. «Вы можете заплатить существующему владельцу в течение нескольких лет, потому что вы уже наметили существующий денежный поток».

Взгляните на бизнес как на отдельную сущность. Многие предприниматели совершают ошибку, рассматривая свой бизнес как личную кредитную карту вместо того, чтобы реинвестировать в компанию. «Вы не можете просто не слить его, как будто это воронка для вас и каждого заработанного вами доллара», — говорит Грасси.

При инвестировании рискуйте, ведя бизнес, а не выбирая акции. Поскольку владение бизнесом сопряжено с большим риском, не рискуйте своим пенсионным счетом, — говорит Хаммер. «Не беспокойтесь о покупке отдельных акций, — говорит Хаммер. «Сохраняйте риск в своем собственном бизнесе и делайте его простым в своем портфеле».

Подумайте о том, чтобы воспользоваться подходом Уоррена Баффета, который, как известно, учредил имущество своей жены с 90 процентами в дешевом индексном фонде Standard & Poor’s и 10 процентами в краткосрочных государственных облигациях.«Если этого достаточно для него, это, вероятно, достаточно для нас», — говорит Хаммер.

Диверсифицированный портфель снижает риск. Чем шире, тем лучше говорит Хаммер. Он предлагает биржевой фонд Vanguard Total World (тикер: VT) и любой индексный фонд S&P 500 от iShares, который предлагает ETF от BlackRock (BLK) для владения крупным портфелем глобального бизнеса. «Я бы предпочел США, потому что, несмотря на то, что это США, американские компании зарабатывают много денег за рубежом», — говорит Хаммер.

Иметь сочетание пассивных и активных инвестиций . По словам Мелинды, чтобы сбалансировать соотношение риска и прибыли, каждый владелец малого бизнеса должен иметь набор инвестиций, включая пассивный фонд, который отслеживает индекс S&P 500, а также международное присутствие через активные инвестиции, при которых менеджер активно управляет фондом. Киблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, который является менеджером по обслуживанию клиентов и портфельным менеджером в Palisades Hudson Financial Group в Форт-Лодердейле, Флорида.

«Есть определенные области портфеля, где рынок очень эффективен, поэтому наличие активного управляющего паевым инвестиционным фондом не принесет пользы, потому что они не смогут превзойти рынок», — говорит Киблер. , который рекомендует индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX) и индексный фондовый фонд iShares Core S&P SmallCap 600 (IJR) для пассивного воздействия, а также фонд Matthews Pacific Tiger Fund (MAPTX) и фонд T. Rowe Price Latin America (PRLAX) для более активных инвестиций. .

Не забудьте спросить о структуре комиссионных, будет ли это процентная или фиксированная ставка, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много, говорит она.Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды и ETF имеют соотношение расходов, говорит Киблер, где комиссия встроена в фонды.

Рассмотрите упрощенную пенсию сотруднику или план участия в прибыли. После того, как бизнес начинает приносить деньги и появляется достаточно дополнительных средств, подумайте об инвестировании в SEP, где владелец бизнеса может внести 25 процентов компенсации или 53 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Когда сотрудники попадают в смесь, расчеты усложняются, потому что работодатель также должен вносить взносы в их пенсию.Именно тогда многие владельцы малого бизнеса перейдут к плану распределения прибыли, в котором они смогут вносить свой вклад в зависимости от своего денежного потока.

Сдержать расходы, вычитаемые из налогооблагаемой базы . По словам Хаммера, одна из самых больших ловушек — это слишком большие расходы на поездки и развлечения через бизнес. «Вы склонны тратить эти деньги слишком свободно, когда можете списать обед или аренду своей машины», — говорит он. «Это может довольно быстро выйти из-под контроля. Вы можете почувствовать, что это бесплатные деньги, но это все еще не так.«

Не забывайте основы. Многие владельцы бизнеса настолько заняты, что не забывают составить завещание и купить страховку жизни». Если бы я не проснулся завтра, банкомат отключился бы, если бы я не был «Не здесь, — говорит Хаммер. — А что будет с моей семьей и людьми, которые зависят от меня?»

Вместо этого он рекомендует владельцам малого бизнеса взять 1000 долларов, чтобы получить завещание или небольшую полицию по страхованию жизни, вместо того, чтобы оформлять Взнос IRA

Попросите деньги, прежде чем они вам понадобятся. Если у вас был хороший год или два хороших года, подумайте о получении кредитной линии в банке, когда сможете, — говорит Хаммер. «Спрашивайте там, где ваш бизнес выглядит действительно хорошо», — говорит он. «Вы не хотите спрашивать, когда вы находитесь во чреве зверя и все воняет, потому что банк не даст вам денег, или вам придется обратиться к какому-нибудь кредитору с твердыми деньгами».

Вместо этого получите кредитную линию, которая не используется, но доступна в качестве резерва, вместо того, чтобы пытаться получить ее во время кризиса движения денежных средств.«Вы хотите, чтобы ваш единственный вопрос заключался в том, сколько нам нужно, когда мы должны их взять, а не как нам найти эти деньги», — говорит Хаммер. «Обычно, если у вас нет члена семьи или друга, переход по традиционному каналу в этот момент может привести к банкротству».

Лучший способ инвестировать, чтобы заработать деньги

После многих лет зарабатывания и откладывания денег вы, возможно, задаетесь вопросом, как еще увеличить свой доход. Наверное, вам в голову приходит инвестирование довольно быстро. В конце концов, все мы слышали истории о людях, зарабатывающих большие деньги на фондовом рынке.Итак, как можно инвестировать, чтобы зарабатывать деньги?

Вы можете рассмотреть различные стратегии, включая фондовый рынок, одноранговое кредитование, инвестиции в недвижимость, пенсионные планы и даже развитие собственных навыков. При наличии правильной стратегии любой из этих вариантов может вывести ваш доход на новый уровень.

Во что я могу инвестировать, чтобы быстро заработать деньги?

Иногда на то, чтобы окупить инвестиции, уходят годы, из-за чего вы вообще неохотно вкладываете деньги. Однако пока не уклоняйтесь.Есть способы быстро заработать деньги, инвестируя. Некоторые из них включают:

Фондовый рынок . Зарабатывать деньги в Интернете стало просто, потому что вы можете покупать акции в Интернете. Вы можете приобрести акции через брокера, специалиста по финансовому планированию или онлайн-платформу. Одна из популярных онлайн-платформ для покупки и продажи акций, которую вы можете использовать, — это E * TRADE Financial Corporation. Такие сайты, как E * TRADE, могут помочь вам в качестве брокера.

Акции могут быстро принести вам деньги, потому что каждая купленная вами акция представляет собой часть компании.Затем компании выплачивают вам дивиденды. Эти дивиденды являются частью общей прибыли компании. В дополнение к этому, акции могут приносить вам деньги, когда цена за акцию растет. Однако, прежде чем вы начнете быстро инвестировать в акции, вы захотите изучить основы и установить инвестиционные цели. Вам нужно будет решить, сколько денег вы готовы потратить. Как правило, вам нужно отложить не менее 1000 долларов на свои первые инвестиции.

Торговля товарами . Торговые товары бывают двух видов: первая — это твердые товары.Для этого требуется добыча или бурение, чтобы найти металлы или источники энергии, такие как природный газ. Вторая форма — это мягкие товары. Их можно выращивать или выращивать. Примеры включают кукурузу, пшеницу или крупный рогатый скот. Оба типа товаров на рынке формируются спросом и предложением. Чем больше истощается предложение, тем выше цена товара.

Чтобы зарабатывать деньги на торговле сырьевыми товарами, вы можете инвестировать напрямую в товар, использовать товарные фьючерсные контракты для инвестирования, покупать акции биржевых фондов, специализирующихся на сырьевых товарах, или покупать акции компаний, производящих товары.Если вы сделаете правильные инвестиции, вы сможете увидеть прибыль в течение первых нескольких лет.

Одноранговое кредитование . Подобно краудфандингу, одноранговое кредитование предполагает, что люди просят других профинансировать что-то большее. Вместо финансирования конкретных расходов или бизнес-идеи усилия по одноранговому кредитованию направлены на финансирование ссуды. Вы можете помочь финансировать ссуду и вернуть деньги на проценты. Платформы, которые вы можете использовать, включают Lending Club, Prosper, Upstart и Funding Circle.Как инвестор, вы получаете регулярные выплаты от заемщика.

Недвижимость . У вас есть много вариантов заработка на недвижимости. Например, каждый раз, когда стоимость недвижимости увеличивается, стоимость ваших инвестиций растет. Вы можете сдавать недвижимость в аренду и регулярно собирать платежи. Это может быть дополнительный немедленный доход к уже существующему.

Прибыль от недвижимости также может быть получена от увеличения других методов ведения бизнеса или деятельности, связанной с недвижимостью.Например, вы можете установить торговые автоматы в своем бизнесе или офисном здании.

Недвижимость также можно перевернуть с целью получения прибыли. Это может быстро принести значительный доход. По сути, вы покупаете дом со скидкой, ремонтируете его и продаете по более высокой цене. Если вам это не нравится, вы также можете облегчить продажу контрактов. Для этого вы выступаете посредником между продавцами и покупателями. Делая это, вы помогаете им заключить сделку по недвижимости.

Инвестиции в себя . Развитие собственных навыков может улучшить ваши возможности зарабатывать деньги. Например, может быть, вы решили пойти на курсы по зарабатыванию денег. Вы также можете пройти курсы, которые улучшат ваши навыки на рабочем месте и позволят карьерный рост. Примером таких занятий может быть курс продаж или публичных выступлений.

Зарабатывают ли инвесторы много денег?

Обдумывая свою инвестиционную стратегию, вы можете задаться вопросом, сколько на самом деле зарабатывают другие инвесторы. Возврат инвестиций может варьироваться от человека к человеку, в зависимости от типа инвестиций и рисков, которые вы принимаете.Однако, если вы знаете, что делаете, и принимаете правильные решения, вы можете заработать много денег.

Например, вы можете зарабатывать деньги как инвестор в недвижимость. Согласно Indeed, средний инвестор в недвижимость зарабатывает чуть более 63 500 долларов в год, но ваши фактические доходы будут зависеть от того, сколько объектов недвижимости вы владеете и сколько усилий вы вкладываете в свою собственность.

Если вас интересует фондовый рынок, вам следует подумать об Уоррене Баффете, известном инвесторе на нашем современном рынке.По состоянию на август 2018 года состояние Баффета составляет 87,1 миллиарда долларов, и он занимает третье место в списке самых богатых людей в мире. Такие инвесторы, как Баффет, заработали большую часть своих денег на долгосрочных инвестициях. Некоторые инвесторы владеют акциями 25 и более лет.

Как сказал Баффет Инвестопедии, «гораздо лучше купить замечательную компанию по справедливой цене, чем честную компанию по прекрасной цене». Другими словами, вам необходимо оценить качество бизнеса, в который вы инвестируете, прежде чем делать шаг. Кроме того, не ожидайте, что вы будете платить низкую цену за качество.Высокое качество будет стоить дороже, но, скорее всего, окупится в долгосрочной перспективе.

Делать деньги путем инвестирования, особенно на фондовом рынке, — это всегда быть в тонусе. Вы хотите быть в курсе последних тенденций и ожиданий. И каждый год будет другим. Например, в 2017 году акции росли хорошо и приносили инвесторам высокую доходность. Однако в 2018 году ожидается, что фондовый рынок достигнет своего пика. Это означает, что сумма, которую вы зарабатываете, может легко меняться из года в год.

Лучшие способы вложить деньги

Вложение денег не должно быть утомительным или сложным процессом. Фактически, существует бесчисленное множество эффективных и действенных способов инвестировать свои деньги. Некоторые из этих способов могут оказаться проще, чем вы думаете. В их числе:

Фондовая . Вы можете рассматривать фондовый рынок как средство инвестирования, и вы правы. Вы можете купить акции через брокера или специалиста по финансовому планированию. Онлайн-платформы для покупки акций также могут помочь вам регулярно покупать и продавать акции.Большинству требуется минимум 1000 долларов, чтобы участвовать в игре по покупке акций. Оттуда вы будете получать прибыль за счет дивидендов и повышения цен на акции. Инвестирование в акции дает много возможностей для финансового роста. Просто убедитесь, что вы действительно спланируете свой подход и то, в какие акции вы хотите инвестировать. Вы также можете понести большие потери на фондовом рынке, так что будьте готовы ко всему.

Пенсионные планы . Ваш 401 (k) — это ваш план пенсионных накоплений, спонсируемый вашим работодателем.Обычно это один из самых простых способов инвестировать в свое будущее. Вам нужно будет решить, какую сумму из каждого чека следует вкладывать в ваш 401 (k). В дополнение к этому вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы инвестировать в свою пенсию. Накопление на пенсию через 401 (k) или IRA может уменьшить ваш налогооблагаемый доход сейчас, и деньги могут расти без налогов, пока вы не заберете их во время выхода на пенсию.

Используйте робо-советник . Инвестирование может потребовать много навыков, времени, усилий и обучения.Поэтому вы можете рассмотреть возможность инвестирования с помощью робо-советника. Эти советники-роботы представляют собой автоматизированное программное обеспечение, которое помогает управлять вашим инвестиционным портфелем. Эти советники могут оказаться хорошим вариантом для новичков в инвестировании. У них низкие минимальные вложения. Вы можете попробовать один из популярных робо-советников — Betterment.

Онлайн-сберегательные счета . Эти счета отлично подходят для ваших краткосрочных инвестиционных целей и представляют собой инвестиции с чрезвычайно низким уровнем риска. Онлайн-сберегательные счета могут предложить вам более высокую годовую процентную доходность по сравнению с традиционными банками.Это потому, что им не нужны более высокие процентные ставки, чтобы поддерживать физическое расположение их филиалов. Некоторые онлайн-банки, которые предоставляют высокодоходные сберегательные счета, включают Marcus by Goldman Sachs, Barclays Online Savings и American Express National Bank.

Индексные фонды . С этими фондами вы будете использовать индекс, который включает акции и облигации, сгруппированные по определенным критериям. Например, индекс Dow Jones Industrial Average включает 30 акций, утвержденных The Wall Street Journal .

Ваш индексный фонд не будет управляться менеджером паевого инвестиционного фонда. Вместо этого решения принимаются теми, кто разрабатывает индекс. Это позволяет сэкономить, так как не нужно платить менеджеру. Это также помогает устранить личную предвзятость в принимаемых вами решениях и, следовательно, увеличит рентабельность ваших инвестиций. Кроме того, индексные фонды будут стоить вам меньше налогов, чем другие паевые инвестиционные фонды. Эти фонды имеют более низкий коэффициент затрат и их недорого приобрести. Уоррен Баффет также считает их хорошим вариантом для инвестиций.

Вознаграждения по кредитной карте . Подписка на получение вознаграждения по кредитной карте — это возврат денег с низким уровнем риска. С кредитными картами с возвратом денежных средств вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги. Разные карты предлагают разные проценты кэшбэка и бонусы. Итак, проведите небольшое исследование перед регистрацией.

Недвижимость . Инвестирование в недвижимость дает ряд преимуществ. Недвижимость предлагает вам высокую доходность ваших денег. Это может быть выражено в виде собственного капитала, продажи вашей собственности или ее сдачи в аренду.Стоимость недвижимости обычно постоянно растет. Есть также ряд налоговых льгот, которыми вы можете воспользоваться при покупке недвижимости. Сдача недвижимости в аренду или даже продажа недвижимости может принести стабильный доход с высокой доходностью.

Облигации . Многие люди считают облигации более безопасным вложением, чем акции. Облигации представляют собой вложения в заемные средства, а акции представляют собой вложения в акционерный капитал. Вложение в долговые обязательства безопаснее, чем вложения в акционерный капитал. Это связано с финансовой безопасностью, обеспечиваемой облигациями.Например, если компания ликвидируется, держатели облигаций будут иметь приоритет перед акционерами. Это означает, что вы с большей вероятностью получите оплату по своим облигациям.

Облигации

обеспечат вам высокий поток доходов, налоговые преимущества и диверсификацию портфеля. Также известно, что они превосходят акции в течение определенных экономических циклов. В целом, высокодоходные облигации принесут вам высокую совокупную доходность при условии, что экономика растет и существует стабильная процентная ставка.

Сам . Инвестиции в себя и свои навыки станут выгодным вложением на долгие годы. Запишитесь на занятия, которые помогут вам лучше понять рынок. Важно, чтобы вы пришли к пониманию, прежде чем делать инвестиции.

Кроме того, при поиске брокерских контор, ищите те, которые позволят вам использовать фальшивые деньги для торговли и развития ваших навыков. Это позволит вам исправить ошибки, прежде чем использовать реальные деньги. Вы также можете посетить Академию онлайн-трейдинга, которая является хорошим вариантом для изучения рынка.

Сколько денег нужно для инвестирования в фондовый рынок?

Необязательно быть миллионером, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Фактически, все, что вам нужно, — это около 1000 долларов. Это может показаться маленьким, но не волнуйтесь. Вы можете со временем приумножить такие небольшие вложения. Единственная загвоздка в том, что многие брокеры не принимают столь низкие инвестиции. Так что вам нужно будет поискать тот, который подходит. Как правило, брокеры со скидкой принимают меньшие инвестиции и имеют более низкие комиссионные. Они не проведут вас через этот процесс так подробно, как другие брокеры, но они внесут свой вклад в то, чтобы ваши вложения в 1000 долларов действительно были в счет.

Как начать инвестировать с небольшими деньгами?

Вы не можете инвестировать, если у вас нет накопленных денег. Первый шаг к инвестированию — накопление денег на сберегательном онлайн-счете. Вам также следует подумать о том, чтобы сэкономить и инвестировать в свой 401 (k) или пенсионный план. Вы можете использовать эти учетные записи для дальнейших инвестиций позже.

После того, как вы накопите достаточно денег, убедитесь, что они вам не понадобятся в будущем. Иногда инвестиции могут пойти на убыль. Вы должны быть готовы к убыткам.Как только вы это сделаете, вы можете подготовиться к инвестированию.

Инвестиции, которые следует учитывать при небольших суммах денег, включают:

ПИФы с минимальными инвестициями. Паевые инвестиционные фонды позволяют объединять свои деньги с другими инвесторами для покупки акций. Акции, облигации и инвестиции в паевой инвестиционный фонд принадлежат группе инвесторов. Затем ими занимается профессиональный финансовый менеджер. Паевые инвестиционные фонды с низким минимальным объемом инвестиций требуют гораздо меньших затрат на первоначальные инвестиции.Эти расходы могут варьироваться от нескольких тысяч долларов до 100 долларов. Чтобы узнать больше о ваших вариантах, поговорите с брокерской фирмой.

Используйте Betterment для инвестиций . Betterment — недорогая и очень простая в использовании платформа. Чтобы создать учетную запись на этом сайте, вам нужно будет ответить на анкету, в которой оцениваются ваши инвестиционные приоритеты. Оттуда сайт создаст инвестиционный портфель и найдет для вас наилучшие способы инвестирования. Этот сайт не требует минимальной суммы депозита.Это означает, что вы можете вкладывать столько или меньше, сколько хотите.

Казначейские ценные бумаги . Они также известны как сберегательные облигации. Вы можете купить их через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Эти ценные бумаги предлагают гарантированную доходность, отсутствие потери стоимости, налоговые льготы и удобны для выхода на пенсию. На этих вложениях вы не разбогатеете, но вы получите немного денег в виде процентов. Казначейские ценные бумаги можно приобрести по разным ценам от нескольких сотен долларов до 1000 долларов и более.

Микроинвестирование . Чтобы заниматься микро-инвестированием, вам нужно регулярно и постоянно откладывать небольшие суммы денег. Один из вариантов, который вы можете рассмотреть, — это приложение Acorns. Это приложение для микро-инвестирования, которое вкладывает ваши лишние мелочи за вас. Например, если вы потратите 2,75 доллара, приложение округлит эту сумму до 3 долларов и вложит за вас 0,25 доллара. Вы также можете инвестировать небольшие суммы, когда захотите. В дополнение к Acorns следует рассмотреть следующие приложения для микроинвестирования:

• Тайник
• Wealthfront
• Ризе
• MoneyLion
• Robinhood

401 (k) пенсионный план . Как упоминалось в предыдущих разделах, ваш план 401 (k) — это ваш пенсионный план сбережений, который спонсирует ваш работодатель. Это позволяет вам регулярно инвестировать определенную сумму своей зарплаты. Это означает, что вы выбираете, сколько вы хотите в него вложить. Сумма может быть небольшой, средней или большой, в зависимости от ваших предпочтений. У большинства компаний есть заранее определенный процент соответствия, чтобы помочь вам сэкономить. Ваши инвестиции могут расти без уплаты налогов, пока вы не снимете их на пенсии.

Как сделать деньги, инвестируя в стартап?

Вы видите, слышите и даже используете некоторые из самых успешных стартапов всех времен.Например, Facebook, Uber и Airbnb являются источниками прибыли и заработали своим инвесторам много денег. Итак, как получить кусок пирога, когда дело доходит до инвестирования в стартапы? Вам нужно будет провести исследование и предпринять правильные шаги для инвестирования.

Чтобы инвестировать в стартап, рассмотрите следующие шаги:

• Инвестируйте в основателей до появления бизнес-идеи. Стартапы с отличными идеями все время терпят неудачу. Это люди, стоящие за идеями, в которые вы хотите инвестировать.Лидеры стартапа приводят его к успеху.
• Инвестируйте через платформы венчурного инвестирования. Одной из популярных платформ для рассмотрения является FundersClub.
• Используйте самостоятельную IRA для инвестирования в стартапы.
• Поговорите с предпринимателями или знакомыми людьми, которые уже инвестировали в стартапы. Они могут дать вам реальный совет.
• Познакомьтесь с другими инвесторами и учредителями на отраслевых мероприятиях. Одним из примеров отраслевого мероприятия является Startup Grind.

После того, как вы инвестируете в стартап, вы будете зарабатывать деньги, когда:

• Стартап продан. Крупные компании все время покупают небольшие стартапы. Когда это произойдет, вы быстро заработаете на своих инвестициях. Вы получите наличные деньги или новую акцию, в которой зарегистрированы обе компании.
• Стартап становится публичным. компаний становятся публичными, когда хотят расширяться. Расширение обычно увеличивает ценность ваших инвестиций.
• Стартап выплачивает дивиденды. По мере того, как компании зарабатывают больше денег, у них появляется больше возможностей для выплат инвесторам. Обычно они платят этим инвесторам повседневным денежным потоком в виде дивидендов.Иногда компании производят более крупные выплаты инвесторам, когда это позволяет прибыль.
• Вы продаете свои акции. Вы всегда можете продать свои акции, чтобы получить прибыль. Однако у вас могут возникнуть проблемы с поиском того, кто их купит, в зависимости от того, как идут дела у стартапа.

Вложение денег не должно быть дорогостоящим, трудоемким или даже пугающим процессом. Чтобы утвердиться на сегодняшнем рынке, подумайте об инвестировании в фондовый рынок, одноранговое кредитование, недвижимость, товары для торговли и свои пенсионные счета.