Инвестиции гарантированные: ТОП инвестиций для крайне консервативных инвесторов

Содержание

Инвестиции с гарантией без риска FCP

Инвестору 35 лет, он топ-менеджер крупной судоходной компании, о своих семейных обстоятельствах и финансовых целях рассказывать не склонен. Хотел бы вложить свободные $100 000 с доходностью 10-12% годовых, но с гарантией, что он не потеряет свои деньги. Если сделанное предложение его удовлетворит, он может увеличить вкладываемую сумму. На мой вопрос, согласен ли он на надежные инвестиции на длительный срок, скажем, на 3-5 лет, он ответил: «Да, если я получу привлекательное предложение».

Сейчас банки предлагают частным инвесторам широкий набор продуктов, которые позволяют им использовать преимущества фондового рынка, гарантируя при этом безрисковость вложений (независимо от состояния секторов, в которых они работают). Гарантом сохранности капитала выступает крупный финансовый институт, создавший эти фонды. Такие инвестиционные фонды ориентированы на получение регулярного дохода либо долговременный рост вложений. Как правило, инвестиционные фонды первого класса используются людьми предпенсионного возраста, для которых наиболее привлекательная инвестиция – это вложение капитала на непродолжительный период. А люди среднего возраста могут использовать инвестиционные фонды роста для достижения долгосрочных целей. Это, к примеру, защита капитала от инфляции, накопление денег на пенсию или крупные покупки. Вероятно, одна из этих задач стоит и перед инвестором.

Капиталовложения в гарантированные фонды имеют одну особенность. Возможность вложить средства без риска доступна не постоянно, а время от времени: обычно вкладывать в такие фонды можно в течение месяца, после чего они закрываются. Когда готовились предложения для этого инвестора, запускалось несколько таких четырехлетних фондов: американский, секторный и технологический. Вложения в них гарантированы компанией, входящей в известную финансовую группу с активами $800 млрд, 7000 офисов в 81 стране и 32 млн клиентов. Я порекомендовал их инвестору.

Здесь надо уточнить, что аналогичных инвестиционных продуктов на рынке достаточно много. Но к их выбору следует подходить тщательно, уделяя особое внимание гарантированию сохранности капитала, оговоренному в программе инвестиций. Если в описании продукта говорится что он «имеет низкий уровень риска» (low risk), «защищен» (protected) или «безопасен» (secure), это вовсе не гарантирует полный возврат средств по окончании периода инвестирования. Обязательно должно быть указано, что инвестиции сохраняются в полной сумме, 100%. Только в этом случае речь идет о действительно гарантированном продукте.

Важный показатель – кто именно гарантирует, что ваши инвестиции надежные, без какого-либо риска, и что со временем они будут возвращены. Отлично, если это будет банк с высоким рейтингом или солидная финансовая компания.

Обратите внимание также, на каких условиях возвращаются инвестиции и когда. Возврат денег оговорен через три года или же пять-шесть или более лет? Выдвигаются ли дополнительные условия для возврата, например, состояние определенных фондовых рынков? Риски при инвестировании в такой продукт будут выше.

При выборе инвестиционного фонда нужно учесть также порядок начисления дохода на вложенный капитал. Как правило, это 70-80% от роста определенного фондового индекса, того же DOW JONES, за несколько лет. Недостатком такого типа доходности инвестиций является возможный риск падения индекса незадолго до начисления. В этом случае лучше выбрать инвестирование с более справедливым подходом – с усреднением показателей роста.

Если говорить о размере доходности на вложенный капитал, то 8-10 процентов – вполне реально. Но лучше всего для этого подобрать несколько разных продуктов с гарантированием капиталовложений. У них должны быть разные сроки возврата капитала и разные отрасли инвестирования, что позволит минимизировать существующие риски.

Если говорить о сроках капиталовложений в такие продукты, то обычно это несколько лет. Не для каждого инвестора это приемлемое предложение: большинство предпочитает держать деньги под рукой и не замораживать капитал на долгий срок. Однако это особенность продуктов гарантированного инвестирования, своего рода плата за то, что ваши инвестиции защищены. Поэтому, как и в данном случае, инвесторы соглашаются, считая такие предложения достаточно привлекательными.

Инвестирование капитала для многих является источником ежегодного дохода, и вполне естественно, что клиенты могут ожидать возможность получать и использовать доход каждый год, в том числе и от фондов с гарантированием вложений. К сожалению, в случае продуктов, где инвестиции гарантированы в полной сумме, такое невозможно. Здесь инвестору нужно определиться с целями: является ли для него приоритетом сохранность вложений или же получение стабильного дохода.

Как я порекомендовал распределить инвестиции

Для диверсификации вложений я посоветовал клиенту распределить деньги между тремя инвестиционными фондами, вложив 50% в американский, 30% – в секторный и 20% – в технологический. Доходность вложений зависит от поведения соответствующего индекса, например, американского – от индекса S&P 500, который отражает динамику акций 500 крупнейших компаний США. По условиям инвестиционного фонда его доход определяется как 80% от роста индекса за четыре года. Если S&P 500 за это время вырастет, скажем, на 50% , то доход инвестора составит 40%. При этом инвестор получает гарантию 100%-ного возврата вложенного капитала и минимального дохода от инвестиций в размере 8%. Аналогичным образом устроены другие фонды. Cекторный фонд связан с четырьмя индексами Dow Jones STOXX 600 (банковским, энергетическим, коммунальных услуг и здравоохранения), а технологический – с Nasdaq.

Анализ данных за последние 10 лет показывает, что если бы такие инвестиционные фонды существовали раньше, средняя четырехлетняя доходность американского фонда составила бы 39,5% , секторного – 40,8% , технологического – 47,6%, а капиталовложения по модели, рекомендованной вкладчику, принесли бы доход в размере 41,5%. Впрочем, в последние два года акции падают, и эксперты по-разному оценивают дальнейшие перспективы и связанные с ними риски. Оптимисты считают, что котировки достигли дна и скоро начнут расти, а скептики предупреждают, что падение продолжится.

Поэтому приведенные оценки не гарантируют получения подобных результатов в будущем, но являются хорошим ориентиром и показывают, что инвестирование без риска вполне может дать желаемую доходность в размере 10-12% годовых. При этом вложенный капитал гарантированно будет возвращен.

Данный портфель инвестиций – всего лишь одно из возможных решений.Личные обстоятельства и потребности каждого человека уникальны. Доброго здоровья вашим финансам!

Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd

Ведомости
18 апреля 2003

Гарантированный доход или инвестиции – что скажут девелоперы

Photo on unsplash.com

Всякий раз, переживая очередной экономический кризис, мы задумываемся о стабильности и о том, как защитить результаты собственных трудов. В такие времена предсказуемо растет запрос на различного рода финансовое образование и консультирование, интерес к инвестированию, а банковские продукты, в названии которых присутствует слово «гарантия», разлетаются как горячие пирожки. Вот мы и решили расспросить девелоперов, продавцов и управленцев апарт-проектами, что же это за программы гарантированного дохода, которые они предлагают инвесторам, правда ли они сохраняют деньги, и востребована ли рынком эта гарантия?

Чтобы дальше не путаться в терминологии, давайте утвердим понятия, которыми будем пользоваться в нашем расследовании:

– Гарантированный доход – это ежемесячная фиксированная прибыль инвестора, закрепленная документально, которую управляющая компания обязуется выплачивать вне зависимости от фактического дохода от пользования недвижимостью за конкретный период времени. Как правило, выражается в процентном соотношении от суммы инвестиций (стоимости юнита).

– Максимальный доход – это ежемесячная прибыль инвестора, исчисляемая из фактически принесенного недвижимостью дохода за минусом издержек на услуги управляющей компании.

Из самих понятий уже следует, что программы гарантированного дохода полностью защищают инвестора от любых колебаний рынка, накладывая железобетонные обязанности на управленцев. Так, в начале 2020 года, когда турпотоки были почти полностью остановлены, мало кто из операторов апарт-отелей не начал волноваться за свои обязательства перед инвесторами. Однако сейчас уже можно с уверенностью сказать, что эта ситуация продемонстрировала две важнейшие характеристики апарт-рынка: гибкость и устойчивость. Ведь те компании, которые в хорошие времена обеспечивали инвесторам высокий уровень доходности, смогли сохранить позиции, используя доступные им инструменты.

Катерина Соболева, вице-президент Becar Asset Management:

– Если между инвестором и УК заключен и действует договор аренды, то все обязательства по договору выполняются в полном объеме. В ситуациях форс-мажора, таких, например, как та, которой мы все были свидетелями в этом году, компания вправе предложить инвестору перейти на программу максимального дохода и, так сказать, разделить тяготы. Однако сделать это в одностороннем порядке нельзя, только в результате переговоров.

Казалось бы, имея такой опыт за плечами, девелоперы должны с опаской выводить на рынок программы гарантированного дохода. Но мы по-прежнему видим немало предложений. Как оказалось, наличие таких программ в линейке преследует одновременно несколько целей, главная из которых – привлечение новых инвесторов, которые пока опасаются «играть на максимум» или по каким-то причинам привязаны к определенной «несгораемой» сумме дохода.

Ирина Габова, руководитель отдела по работе с агентствами недвижимости VALO:

– Сумма, которую УК гарантирует по договору, примерно на 30–40% ниже расчётной, при том что расчет дохода с апартамента мы делаем очень аккуратно, закладывая все возможные риски. Например, по нашей программе «Garant» доплата до обещанной договором суммы предусмотрена раз в год. С учетом сезонности и вероятных форс-мажоров за год мы имеем возможность с лихвой заработать сумму, достаточную для покрытия выплат по «Гаранту» и собственных расходов. Таким образом, риски УК минимальны, а само по себе наличие гарантированной программы говорит инвестору об уверенности УК в своих силах и помогает многим клиентам сделать правильный выбор.

Фото апарт-отель VALO

Катерина Соболева, вице-президент Becar Asset Management:

– Предложение программы гарантированного дохода – это своего рода побуждение к покупке, поскольку инвестор получает гарантированно работающий актив. Также есть категория инвесторов, которые используют ипотеку для входа в проект, и для них важнее стабильный доход, закрывающий платеж, а не его величина.

Получается, что инвестор в такой программе полностью защищен, а девелоперы доказывают свою финансовую состоятельность даже в сложнейших экономических условиях. Логично предположить, что многие клиенты захотят выбрать именно программы гарантированного дохода. Однако результаты нашего опроса говорят об обратном: инвесторы продолжают выбирать программы максимального дохода и готовы разделять риски с управляющей компанией. Правда, для этого все же требуется соблюдение как минимум двух условий: сформировавшееся доверие к компании, а также собственный опыт инвестирования. По нашим данным, компания с репутацией и отработанной стратегией способна принести клиентам порой вдвое больше, чем 7–8% по гарантированным программам.

Тенгиз Адамия, директор департамента продаж ГК «Еврострой»:

– Наш гостиничный оператор – «МТЛ NEXT» – вообще не предлагает программы гарантированного дохода, т.к. мы считаем, что это более осторожная и консервативная инвестиционная стратегия, постепенно уходящая в прошлое. Мы же предлагаем клиентам зарабатывать больше, не упуская дополнительной выгоды и не ограничивая доходность по нижней допустимой границе.

Ольга Тумайкина, коммерческий директор ГК ФСК:

– По программе «Максимальный доход» прибыль как отельера, так и оператора считается от общего валового дохода – чем больше доход, тем больше получат они оба. При программе «Гарантированный доход» отельер (то есть инвестор. – Smart Apart) получает только то, что указано в договоре – определенную зафиксированную сумму, которая никак не зависит от сезонности, процента заполнения отеля и еще каких-либо нюансов. Эта программа предлагается для консервативных инвесторов, которые готовы пожертвовать доходностью ради стабильности. Однако стоит иметь в виду, что на длинном горизонте планирования программа «Гарантированный доход» может быть более выгодна для самой управляющей компании, поскольку доходность от данного апартамента будет существенно выше гарантированных выплат. Ведь если отель имеет отличную локацию, как, например, наш апарт-отель «Движение.Тушино», а отельный оператор ведет грамотную ценовую политику, – в этом случае есть смысл говорить о высоком потенциале загрузки отеля, а значит, о высокой доходности.

Уместно будет сказать, что в тех странах, где инвестирование в отельный бизнес уже давно привычно, процедура перехода из гарантированного дохода к максимальному давно отработана и является привычным делом.

Светлана Касаткина, Управляющий партнер Exotic Property, Таиланд:

– На Пхукете отельные операторы на первые несколько лет управления отелем обычно предлагают гарантированный доход под 7–8% годовых на 3–5 лет, с возможностью перейти позже в программу фактического дохода (Rental Pool). Это позволяет инвесторам получать стабильный доход на время, пока отель не наберет популярность и не выйдет на максимальную загрузку. И при приобретении юнита в только что построенных отельных комплексах клиенты обычно предпочитают на первые несколько лет гарантированный доход, но, в перспективе, с возможностью перехода на фактический.

Относительно нашей страны мы также часто слышим от застройщиков и представителей управляющих компаний о том, что за последние 3–4 года портрет инвестора существенно изменился. Если в самом начале, когда апартаменты как инвест-продукт еще были в новинку, покупатели предпочитали отказываться от рискованных программ, то сегодня они стремятся к максимальной доходности.

Катерина Соболева, вице-президент Becar Asset Management:

– В основном в проектах Becar Asset Management инвесторы делают выбор в пользу программы максимального дохода, поскольку в этом случае доходность может составить до 17% годовых, в то время как программа гарантированного дохода обеспечивает инвестору 8% годовых. Люди хотят заработать больше и разделяют с нами риски, выбирая максимальную доходность. Такое решение многие объясняют доверием, которое сформировалось благодаря уже реализованным нашим проектам. Инвесторы понимают, что в процессе реализации проекта могут возникнуть разные ситуации, как, например, пандемия в этом году, но также они уверены в том, что в будущем УК сможет показать им хороший результат.

Так или иначе, о правильности своего выбора инвестор, как правило, может судить спустя некоторое время, когда уже доступна финансовая статистика проекта за конкретный период. Но справедливости ради стоит сказать, что дать предварительный прогноз еще до покупки и выбора программы вполне реально. Лучше всего поставить себя на место управляющей компании и представить, легко ли вам было бы искать постояльцев в конкретный отель, есть ли критически негативные факторы? Безусловно, на всякий товар есть свой купец, а профессионалы, как мы знаем, могут продать и рыбе зонтик, но все же с благоприятными исходными данными сделать это будет быстрее и проще.

Тенгиз Адамия, директор департамента продаж ГК «Еврострой»:

– В первую очередь – локация. Центр города более востребован среди аудитории, которой интересен формат апарт-отеля. Также наличие отельных сервисов, у нас в NEXT, например, это 4*. Еще один критерий – профессиональный гостиничный оператор, имеющий опыт управления апарт-отелями. Также наличие коммерческой инфраструктуры, которая является непосредственной составляющей самого комплекса, чтобы апарт-отель был полностью автономным и самодостаточным. Наконец, малоквартирный формат, когда апартография представлена небольшим количеством апартаментов на площадке. Все же 50 номеров с площадью менее 25 кв. м каждый в большей степени воспринимаются как общежитие.

Ольга Тумайкина, коммерческий директор ГК ФСК:

– Нужно внимательно оценить факторы, которые будут положительно влиять на заполняемость отеля, проверить наличие рядом объектов, притягивающих поток клиентов, – таких как крупные бизнес-кластеры, выставочные центры, спортивные и культурные комплексы. Они, как правило, дают гарантию загрузки отеля и, как следствие, – получения стабильных выплат по любой из программ, в т.ч. по гарантированной доходности.

Ирина Габова, руководитель отдела по работе с агентствами недвижимости VALO:

– В первую очередь необходимо запросить у УК предварительный расчет доходности и план действий для его достижения. И посмотреть, насколько планы УК реалистичны с учетом общедоступной статистики по средней загрузке гостиниц разных категорий, комиссии различных площадок и пр. Дополнительно важно оценить опыт и профессионализм УК.

Фото апарт-отель VALO

Светлана Касаткина, Управляющий партнер Exotic Property, Таиланд:

– Ставка гарантированного дохода – это вообще не самое важное при выборе объекта. Но, к сожалению, наши клиенты часто думают именно так. Можно купить неликвидный объект в плохой локации с гарантированным доходом 10%. Но что делать с объектом, когда программа гарантированного дохода закончится? Из-за непопулярной локации и непрофессиональной УК фактический доход может быть минимальным, а перепродать объект будет сложно. Нужно обращать внимание прежде всего на локацию и на саму УК, ведь недвижимость не принесет вам доход сама, зарабатывает тот, кто ей управляет. Поэтому смотреть на условия арендной программы нужно уже на втором этапе, и лучше не на обещанную ставку дохода, а на расходную часть, которая содержит много нюансов. Обращайтесь к грамотным экспертам рынка, которые смогут сделать вам полный расчет.

Еще один важнейший совет инвестору, который особенно навязчиво проговаривает каждый девелопер, о какой бы программе доходности ни шла речь – внимательно читать договор с управляющей компанией. Именно этот документ, подлежащий обязательной регистрации в Росреестре, и является вашим основным гарантом: в нем обязательно должен быть указан срок действия программы доходности, после которого вы будете вправе перейти в другую программу. Также именно в договоре указывается размер этого самого гарантированного дохода, сроки и порядок его выплат. Вдумчиво оценивайте, насколько вам подходят предлагаемые условия, поскольку, как говорилось выше, изменить их можно будет только по согласованию сторон или по окончании действия соглашения. Также стоит обратить внимание и на саму форму договора.

Тенгиз Адамия, директор департамента продаж ГК «Еврострой»:

– Все отношения между инвестором и управляющей компанией регламентируются договором. Обычно – договор возмездного оказания услуг, но в нашем случае это агентский договор – самая понятная и прозрачная схема. В договоре оператор выступает агентом, который отвечает за привлечение арендаторов, за размещение на площадках для бронирования типа Booking.com или Airbnb, за документооборот и т.д. Это в полном смысле слова доверительное управление объектом недвижимости, когда собственник может делегировать управление своим активом профессионалу, который будет обеспечивать ему стабильно высокий доход.

В качестве резюме хочется вспомнить основной вывод из нашего материала о стратегиях инвестиций в апарт-отели: любое инвестиционное решение должно иметь смысл и обоснование, в том числе и выбор программы доходности. Оцените свои желания, соотнесите с возможностями, проконсультируйтесь со специалистами, изучите документацию и статистику – тогда полученная впоследствии прибыль не станет для вас неприятным сюрпризом, а будет просчитанной и приятной величиной.

5 3 votes

Рейтинг статьи

Гарантированный инвестиционный фонд (GIF) – Финансовая энциклопедия

Что такое Гарантированный инвестиционный фонд (GIF)?

Гарантированный инвестиционный доход – это тип инвестиционного продукта, предлагаемый страховыми компаниями, который позволяет клиентам инвестировать в акции, облигации и / или индексные фонды , обеспечивая при этом обещание заранее определенной минимальной стоимости фонда (обычно это первоначальная сумма инвестиций). доступны по истечении срока погашения фонда или после смерти клиента.

Страховые компании обычно взимают до 1% от суммы инвестиций в год за эту услугу.

Как работает гарантированный инвестиционный фонд (GIF)

Некоторые фонды гарантированного инвестиционного дохода также позволяют людям обнулять гарантированную сумму в определенные периоды времени. Это позволяет инвесторам фиксировать большие суммы, если они получают большой прирост капитала .

Например, предположим, что инвестор, приближающийся к пенсионному возрасту, вложил в этот фонд 500 000 долларов, и после невероятного роста его инвестиции вырастут до 585 000 долларов в год. Сбросив гарантию на этом этапе, инвестор теперь гарантировал, что он получит, как минимум, 585000 долларов.

Ключевые моменты

Гарантированный инвестиционный доход продается страховыми компаниями в качестве инвестиционного инструмента.
Существует много типов фондов гарантированного инвестиционного дохода.
Гарантированные инвестиционные фонды обещают, что весь или часть инвестированного капитала будет в безопасности в определенное время.

Концепции гарантированных инвестиционных фондов

Гарантированные инвестиционные фонды, как видно из их названия, гарантируют, что весь или часть инвестированного капитала будет в безопасности на определенную дату в будущем. А в некоторых случаях есть вероятность почти гарантированного возврата.

Гарантированная дата погашения

Дата в будущем, когда все акции фонда гарантированно достигнут определенной стоимости чистых активов (гарантированной стоимости чистых активов). Только те акционеры, которые оставляют свои инвестиции до даты погашения, будут иметь право на гарантию. Если выкуп будет произведен до этой даты, то могут быть большие убытки.

Гарант

Организация, которая обязуется предоставить средства, необходимые для обеспечения того, чтобы инвестор сохранил свои первоначальные инвестиции, если гарантированный инвестиционный фонд не работает таким образом, чтобы генерировать чистую стоимость активов. Когда эта сумма поступает напрямую в фонд, то есть внутренняя гарантия; если акционер получает сумму, то гарантия внешняя.

Краткая справка

Маркетинговый период – это период, в течение которого акции могут быть приобретены из гарантированного фонда без уплаты абонентской платы.

Гарантированная фиксированная доходность

Они не только обеспечивают безопасность стартового капитала на дату погашения гарантии, но и обеспечивают установленную заранее определенную доходность (как указано в брошюре с точки зрения годовых процентов, годовых).

Окна ликвидности

Это означает, что некоторые гарантированные фонды устанавливают заранее определенные даты, когда акционер может получить полное или частичное погашение без уплаты комиссии за погашение. Для этого вы должны соблюдать сроки уведомления, указанные в брошюре. Учитывая, что эти выплаты производятся в соответствии со стоимостью чистых активов в этот день, гарантия не применяется, и могут возникнуть убытки.

Гарантированная переменная доходность

Они гарантируют только начальные инвестиции в срок погашения гарантии. Они также предлагают возможность получения прибыли, связанной с работой нескольких финансовых активов или показателей (в соответствии со сложными формулами расчета). Инвесторы должны учитывать, что если базовые инструменты не будут развиваться, как ожидалось, то можно не получить никакой прибыли.

#Г

Инвестиции в Ейске, гарантированные недвижимостью – выгодно, надежно и легко

Вы инвестируете в доходный бизнес, а возвращение гарантируется залогом высоколиквидной недвижимости предпринимателя.

На текущий момент в России механизм кредитования малого и среднего бизнеса развит очень плохо: для того чтобы предпринимателю получить денежные средства на развитие бизнеса нужно пройти огонь, воду и медные трубы, и это вовсе не гарантирует конечный успех. В связи с этим, имеется большой спрос на небанковское финансирование: учредителям бизнеса и индивидуальным предпринимателям проще привлечь инвестиции в Ейске в виде быстрого займа от инвестора. При этом они готовы выплачивать проценты выше банковских, так как доходность их бизнеса позволяет это делать. Кроме того они готовы предоставить в качестве обеспечения по займу личную ликвидную жилую или коммерческую недвижимость, что является гарантией возврата денежных средств для инвестора. Такая форма инвестиции в бизнес абсолютно законна

Например, цветочному магазину на период праздников требуются дополнительные оборотные средства для закупки товара. Предпринимателю гораздо проще получить быстрый займ на пару месяцев, сделать хорошую прибыль в период высокого спроса и рассчитаться по займу. И не придется проходить мучительные банковские проверки с предоставлением бухгалтерской отчетности.

Наша компания является связующим звеном между предпринимателями и инвесторами Ейска, которые их финансируют. Кроме этого мы осуществляем и контролируем все процессы, связанные с поиском и проверкой заемщиков, регистрацией сделок и избавляем инвестора от всех рутинных или требующих экспертности действий. Инвестору достаточно выбрать одно или несколько из подготовленных нами инвестиционных предложений и после этого он начнет получать ежемесячный доход. Вступайте в клуб инвесторов Ейска!

Можно выделить следующие этапы нашей совместной с инвестором деятельности:

стартапы смогут быстрее привлекать инвестиции, а инвесторы получат гарантированные права

В российском венчурном праве появился новый инструмент, который кратно ускорит инвестирование в технологические стартапы на ранней стадии – закон о конвертируемом займе принят Госдумой в третьем чтении.

Авторы законопроекта и поправок к нему: депутаты Николай Аксаков, Николай Николаев и другие. ФРИИ выступил экспертом со стороны разработчиков проекта закона. После одобрения Советом Федерации и Президентом закон вступит в силу.

Кирилл Варламов, директор ФРИИ:

— Одна из причин высокой смертности стартапов ранней стадии — долгий процесс привлечения инвестиций. Прежде чем компания получит их, нужно провести процедуры проверки стартапа, договориться об оценке. Когда задача стартапа быстрее бежать, то такие остановки — фатальны. Конвертируемый займ призван ощутимо изменить ситуацию. Этот формат договора позволяет стартапу здесь и сейчас получить деньги для развития бизнеса, а инвестору, при достижении условий и уровня развития проекта, получить долю в капитале со скидкой относительно рыночной цены, если ему станет действительно интересен этот проект. По нашим оценкам, число сделок на ранней стадии с использованием конвертзайма уже в ближайшем будущем должно составить 90%, на поздних стадиях — до 70%.

Александра Орехович, директор по правовым инициативам ФРИИ:

— По новым правилам компания получит деньги в обмен на долговые обязательства, то есть — инвестор не приобретает сразу долю в капитале. Это снимает необходимость проводить долгую и изнурительную процедуру due diligence. Сокращается и количество документов, нужных для сделки. Их сбор вместе со процедурой оценки раньше, как правило, занимал от пяти до девяти месяцев. Благодаря принятию закона, привлекать инвестиции станет проще и быстрее.

Договор конвертируемого займа фактически — это договор займа на финансирование на начальном этапе. При этом, вместо единовременной покупки доли или входа в капитал, инвестор дает стартапу деньги в долг. В обмен стартап соглашается, что долг конвертируется в акции и/или долю в уставном капитале. Условием конвертации может быть, например, следующий раунд инвестиций от нового инвестора или выполнение показателей эффективности. Для инвесторов он выгоден тем, что не обязывает сразу же приобретать долю. На ранней стадии это значимый аргумент в ускорении процесса инвестиции

Так как инвестор понес дополнительные риски, предоставив деньги на начальной стадии, он может получить акции/доли со скидкой (по сравнению с рыночными условиями входа в капитал на момент конвертации). Если условия конвертации не наступают, то стартап возвращает полученный заём.

Новые правила, установленные законопроектом, снижают риски обеих сторон договора. Теперь у инвестора есть гарантии, если заем привлечет сама компания, то он получит в ней долю за счет увеличения уставного капитала. То есть основатель не рискует ни своей долей, ни другим имуществом.

Фото на обложке: Slon.pics

Консультирование по краткосрочному инвестированию с гарантированным доходом

Консультирование по краткосрочному инвестированию с возможно гарантированным (инвестиции в зарубежную недвижимость) или более высоким, чем обычно доходом (инвестиции на фондовом рынке)

Владелец капитала в силу разных причин не всегда готов заключать долгосрочный договор инвестирования. При этом он не знает, куда можно инвестировать деньги на короткий срок, при этом иногда – с гарантированной доходностью.

Таким клиентам наши консультанты предлагают краткосрочное инвестирование – вид инвестиций, при котором диапазон времени инвестирования может варьироваться от 1 месяца до 2 лет.

Суть краткосрочного инвестирования

Краткосрочный вид инвестирования в акции требует от инвестора гораздо больше времени, чем инвестирование накоплений на долгий срок. В частности, инвестору постоянно нужно:

быть в курсе событий, которые происходят на рынке
знать, что происходит с конкретными акциями
уметь правильно выбрать компанию – прежде, чем приобрести акции предприятия, необходимо сделать его фундаментальный анализ, а затем постоянно отслеживать поведение цены акций.

Вознаграждением за подобное упорство в краткосрочном инвестировании будет более высокий доход.

Способы краткосрочного инвестирования

Результат инвестирования во многом зависит от выбранного способа, который минимизирует возможные риски краткосрочных инвестиций. Так, наиболее надежными считаются следующие виды инвестирования:

вложение в акции компаний– данный способ обеспечивает низкий уровень риска при условии инвестирования в компанию, характеризующуюся стабильным положением на рынке и постоянным ростом рентабельности. Но чтобы вложения в акции компании принесли гарантированный доход, необходимо хорошо ориентироваться на рынке финансовых инструментов
инвестиции в серебро и золото – этот способ характеризуется стабильной тенденцией к невысокому уровню доходности. При этом он отличается высокой степенью безопасности на долгом пути, но не гарантирует получения дохода, а то и безубыточности – на коротком
инвестиции в бумаги с высоким риском – это инвестирование денегв IPO или в уже размещенные на рынке акции стартапов. Если новый проект будет удачным и компания утвердиться на рынке, то инвестиции в бизнес принесут инвестору высокий доход
инвестиции в казначейские облигации и векселя – гарантом таких инвестиций является государство. Поэтому при любой ситуации данный вид вложений принесет не высокий, но гарантированный доход.
инвестиции в зарубежную недвижимость – вы приобретаете права аренды на ряд лет и перепродаете их компании, которая будет сдавать в аренду тот или иной объект, выплачивая вам гарантированную плату за использование этих прав. Через какой-то срок вы можете (если это предусмотрено договором) получить деньги за свою инвестицию обратно по первоначальной цене приобретения прав аренды или даже с некоторым плюсом

Fortune Capital проводит консультирование по краткосрочному инвестированию, помогая в выборе способа в соответствии с вашим риск-профилем (готовностью принять на себя те либо иные риски) и желаемым уровнем дохода от инвестиций.

Кому подходит краткосрочное инвестирование

Инвестирование своего капитала на небольшой срок наиболее актуально:

для тех, то хочет быстро получить прибыль
для инвесторов, готовых рисковать, планируя получить более высокий доход
тем, для кого неприемлемо долгосрочное инвестирование либо, наряду с ним, они имеют краткосрочные финансовые цели
для лиц, которые не могут изъять из бюджета капитал на длительный период

Важно, что краткосрочное инвестирование вполне можно совмещать с работой.

Преимущества и недостатки инвестирования на короткий срок

Краткосрочное инвестирование имеет ряд неоспоримых достоинств. Это возможность:

гибкого управления вложениями, которое позволяет широкий временной диапазон инвестирования (от 1 дня до 2 лет)
использования инвестиционной прибыли для решения повседневных проблем
возврата своего капитала и фиксации инвестиционной прибыли в случае неблагоприятной ситуации на рынке

Недостатком краткосрочного инвестирования является необходимость в использовании более агрессивных стратегий, которые должны привести к получению более ощутимой прибыли, чем при обычном инвестировании, и увеличивают вероятность получения какого-то убытка, если инвестиционная идея не отработает должным образом.

Естественно, что для этого понадобится большое количество времени и знаний, позволяющих сделать глубокий анализ рынка. Поэтому, с целью получения дохода при краткосрочном инвестировании, разумно обратиться за консультацией в Fortune Capital.

Консультации проводит специалист с 25-летнем стажем работы на финансовых рынках и рынках недвижимости, портфельный управляющий компании, начальник аналитического отдела Евгений Лазаревич Понизовский.

Прибыль от инвестиций в Pelican Bay в Сент-Китс и Невис │ InternationalWealth.info

Если вы в поисках привлекательных инвестиций с гарантированным возвратом, то вас наверняка заинтересует возможность инвестирования в курортную недвижимость с гарантированной прибылью в размере 2% сразу после приобретения недвижимости.

Сент-Китс и Невис предлагают уникальную возможность инвестировать не только в курортную недвижимость развивающегося государства, но и приобрести второе экономическое гражданство политически и экономического стабильного государства.

На Internationalwealth.info вы найдете множество информации о

привилегиях второго паспорта, однако все плюсы можно удвоить если рассмотреть карибский паспорт Федерации Сент-Китс и Невис, который не просто позволяет стереть множество границ для путешествий и жизни, но и является надежным инструментом для защиты активов в оффшоре.

Для того чтобы приобрести второе экономическое гражданство Сент-Китс и Невиса, вам понадобиться выбрать одну из двух опций предусмотренную правительством островного государства в рамках Программы гражданства за инвестиции:

Инвестирование в Фонд Диверсификации Сахарной Промышленности от 250 тыс. долларов;
Инвестирование в курортную недвижимость от 400 тыс. долларов.

Многих инвесторов и бедующих владельцев экономического гражданства Сент-Китс и Невиса может прельстить возможность инвестирования в Фонд, однако эти инвестиции будут безвозвратными и не принесут вам прибыли, что не скажешь про опцию инвестирования в приобретение курортной недвижимости.

Вся курортная недвижимость люкс класса и является новостройками. Это означает что и возможности использования недвижимого имущества увеличиваются. Вы можете лично проживать в приобретённом особняке или вилле, или же сдавать ее в аренду по своему усмотрению. Фактически, инвестиции в рамках Программы гражданства за инвестиции – это возможность приобрести не только гибкий финансовый инструмент, но и перспективную инвестиционную единицу.

Выбор гражданства
Бесплатная консультация

по подбору подходящей юрисдикции
и условий программы для получения
гражданства за инвестиции.

выбор подходящей юрисдикции и условий программы для получения гражданства за инвестиции.

Одним из наиболее привлекательных примеров «умных» инвестиций стал проект Pelican Bay на острове Сент-Китс. Как только вы примите решение инвестировать в в Pelican Bay на острове Сент-Китс у вас появляется уникальная возможность ежегодно получать 2% прибыль до момент завершения строительства проекта от размера осуществленных инвестиций в недвижимость.

После того, как строительство проекта будет завершено, управление проектом перейдет в руки гостиничного менеджмента, который будет руководить курортом. Совместно с руководством отеля вы сможете разделить прибыль от посещения отеля туристами.

Немного о проекте люкс класса Pelican Bay

Проект Pelican Bay строиться на склоне обращенном к Карибскому морю. Это проект площадью в размере 7 акров, которые окружены пышной зеленью и морским бризом. Невероятно красивое место с панорамным видом и продуманной инфраструктурой, а также с белоснежной береговой линией Сент-Китса.

Проект будет состоять из элитных 282 кондоминиумов с прекрасной инфраструктурой, которая разработана для удовлетворения самых придирчивых инвесторов. Pelican Bay предполагает строительство двух бассейнов, СПА комплекса и современного спорт зала. Особенно привлекательно также стратегическое расположение проекта, всего в 10 минутах от международного аэропорта Robert L. Bradshaw International Airport, и неподалеку от популярного места Frigate Bay.

Наиболее привлекательные характеристики проекта Pelican Bay

В комплексе возможно вывести определенное количество плюсов и особенностей курортного проекта Pelican Bay, это:

Восхитительные тропические виды из каждой комнаты и бурная растительность вокруг.
Умиротворяющая и спокойная атмосфера.
2 безграничных бассейна на уровне с горизонтом.
Разные рестораны.
СПА и спортивный зал в распоряжение жильцов и их гостей.
Постоянна поддержка и менеджмент проекта: Проект будет находиться под управлением 4* компании как с международным, так и с местным опытом работы. Менеджмент проекта поможет достичь всех ваших поставленных целей и создать современный и конкурентоспособный проект, который позволит увеличить его стоимость.
Федерация Сент-Китс и Невис предлагает великолепные налоговые привилегии как для компаний, так и для частных лиц.
Стратегически выгодное расположение и легкая доступность для Европейского и Северо-Американского рынков.
Безопасность второго паспорта и исторически бесконфликтная географическая зона.

Обращайтесь к нам по прямому электронному адресу [email protected] и мы поможет узнать все возможности выгодного инвестирования не только в элитную недвижимость на Карибах, но и расскажем вам о возможности приобретения второго экономического гражданства для вас и вашей семьи.

Второй паспорт иностранного государства – инструмент для защиты активов?

Метки: Инвестиции В Недвижимость Сент Китс И Невис

Топ-20 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Ключевые выводы: Покупка и удержание недвижимости — это долгосрочная инвестиционная стратегия. Инфляция на самом деле помогает рынку арендного жилья, разъедая долги, одновременно увеличивая стоимость активов.

Подходит для: Покупайте и удерживайте инвесторов, стремящихся к долгосрочному росту; накопление богатства для выхода на пенсию.

Инвесторы в недвижимость могут получить более высокий годовой доход за счет повышения арендной платы, в значительной степени из-за инфляции. Это похоже на автоматическое повышение зарплаты каждый год.Кроме того, история показала, что стоимость домов постоянно росла вместе с инфляцией и даже превышала ее. Во многих районах страны цены на дома в 1,5 раза выше или выше, чем уровень инфляции.

Хотите узнать больше об инвестировании в арендуемую недвижимость? Или сами хотите стать инвестором? Посетите наш партнерский веб-сайт, который специализируется на инвестировании в недвижимость, чтобы узнать, как это сделать.

Как и другие виды инвестиций, недвижимость сопряжена со своим набором рисков.Рынок жилья может колебаться. Мы испытали на себе суровые колебания рынка жилья во время Великой рецессии 2008 года, когда количество случаев потери права выкупа недвижимости резко возросло из-за ряда факторов, которые я не буду вдаваться в подробности.

С другой стороны, инвесторы в недвижимость, которые предпочитают вкладывать средства в сильные, растущие рынки, часто упускаемые из виду из-за блеска и гламура крупных рыночных городов, минимизируют свои риски в геометрической прогрессии. Несмотря на то, что покупка арендуемой собственности требует большего количества денег вперед, вы не потеряете все свои вложения, потому что это физический актив, стоимость которого (будем надеяться) возрастает.Это помогает сделать недвижимость относительно низкорисковой и высокоприбыльной инвестицией. Сохранение собственности в вашем портфеле на длительный срок может с каждым годом приносить все больше и больше пассивного дохода.

Владение арендуемой недвижимостью — одно из наименее ликвидных вложений, поскольку вам придется продать, чтобы вернуть свои деньги.

Совет инвестору: Вам необходимо решить, хотите ли вы управлять арендуемой недвижимостью самостоятельно или нанять управляющую компанию. Хорошая новость заключается в том, что большинство расходов, связанных с менеджером по аренде недвижимости, не облагаются налогом.

Получите гарантированную доходность своих денег — лабиринт наших жизней

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

В наши дни все больше и больше паевых инвестиционных фондов структурируются, чтобы «защитить» инвесторов от падений рынка и обеспечить гарантированную доходность своих денег.

Могут ли они действительно принести пользу, или они просто еще одна форма «уловки» инвестиций, которая распространилась после краха фондового рынка в 2008 году?

Отличие заключается в типах защищаемых инвестиций.Вместо того, чтобы использовать все акции или все облигации или деривативы, некоторые паевые инвестиционные фонды теперь предлагают различные виды страхования, защищающие клиента от рыночных потерь и гарантированного дохода.

«пут-опцион» гарантирует инвестору, что, если его или ее деньги не будут инвестированы в течение определенного периода времени, финансовое учреждение, которое продало этот опцион, должно вернуть деньги. Инвестор заключает «форвардный контракт» на покупку инвестиций, но финансовое учреждение может принять его на себя для инвестора, если будущая прибыль не будет получена.

Такие контракты существуют уже давно, традиционно для людей, которые слишком заняты, чтобы активно управлять своими деньгами.

Перенесемся в сегодняшний день, когда рынок растет и мы беспокоимся о будущем. Контракты с гарантированной доходностью стали доступными для повседневного инвестора.

Как всегда, программы с гарантированной доходностью имеют свои преимущества и недостатки.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Кажется, что в наши дни так много людей постоянно живут в минусе.Мы забыли о важности получения прибыли и так же счастливы потерять деньги. Инвестирование — еще одна моя страсть, и мне так надоело слышать в книге все оправдания, почему человек передо мной не может инвестировать. Многие мои друзья сидят сложа руки и абсолютно ничего не делают, и это так расстраивает. Это одна из причин, по которой я создал свой личный финансовый и инвестиционный блог. Я хотел научить людей контролировать свои финансы и дать несколько советов по некоторым отличным инвестиционным идеям, которые уже существуют.Когда люди видят количество времени и денег, которые я вложил в свой блог, это всегда их удивляет.

Но все мое время, усилия и деньги хорошо меня вознаградили. Я также хотел дать вам очень краткое представление о том, как я могу вести успешный бизнес и при этом иметь каждый день по часу, который я могу проводить с семьей.

Акции с высокими дивидендами

— Ваш лучший выбор!

Значит, вы недовольны своим стандартным банковским счетом с жалкой прибылью в 1%.

Но вы еще не готовы играть в акции или акции, где вы могли бы вернуть все свои деньги потерянными.

Инвестиционные рынки в этом году принесли хорошую прибыль, и до сих пор (2014 год) рынки приносили большую прибыль.

Но что, если бы вы сейчас пошли ва-банк? Вы бы все еще улыбались?

Или вам было бы намного лучше, если бы вы просто вложили свои деньги в компании, которые платят определенную прибыль на ваши деньги?

Что, если бы я сказал, что в 2015 году у вас может быть гарантированная доходность в размере 15%? Где вы могли бы получить такую крупную инвестицию?

Легко, на фондовом рынке с акциями, выплачивающими дивиденды.Доходность была настолько прибыльной, что с годовой доходностью 15% за последние 30 лет дивидендные акции легко превзошли рыночную доходность.

Компании, которые выплачивают хорошие дивиденды, дают инвесторам более высокую доходность, чем средняя доходность S&P 500, составляющая примерно 9%.

Это безумие, которое вы хотите испытать.

Теперь, хотя рынок в целом может быть вашим другом не каждый год, лучшие компании, которые выплачивают дивиденды, являются беспроигрышной ставкой.

Некоторые из самых известных в мире компаний, такие как Pepsi, Proctor & Gamble, Pfizer, Johnson & Johnson, выплачивают дивиденды.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты — это разумный способ вложения ваших денег и хорошее начало для новых инвесторов. Они предлагают лучшие процентные ставки в инвестиционном мире, которые вы можете зафиксировать на длительный период времени. Это означает, что вы можете планировать, чтобы ваши деньги были вложены в долгосрочную перспективу, не беспокоясь о возможности их потери в одночасье.

Компакт-диски бывают разных наименований. Чем дольше срок действия CD, тем выше процентная ставка, которую он предлагает.Существуют также варианты типичного компакт-диска, включая 90-дневные и 180-дневные компакт-диски, или даже компакт-диски с условиями нестандартного размера. Еще одно преимущество компакт-дисков заключается в том, что банк, в котором вы покупаете компакт-диски, обычно не взимает с вас никаких комиссий за обслуживание или штрафов за досрочное снятие денег.

Загвоздка с компакт-дисками заключается в том, что вы не можете снять вложенные деньги до истечения срока. В некоторых случаях банк взимает штраф за досрочное снятие средств, который обычно эквивалентен сумме процентов от 3 до 6 месяцев по CD.Вы можете решить эту проблему, купив компакт-диск с более длительным сроком службы, который даст вам более высокую процентную ставку для компенсации штрафа.

Фонды денежного рынка

Чем безопаснее вложение?

Если вы инвестируете свои средства на сберегательный счет, вы, скорее всего, заработаете очень небольшую сумму процентов на эти деньги. Финансовый пузырь 2008 года привел к резкому падению процентных ставок, поэтому маловероятно, что процентные ставки еще какое-то время восстановятся.

Если у вас есть лишние деньги, которые не нужно сразу тратить, фонд денежного рынка предлагает хорошую альтернативу традиционному сберегательному счету.

Что такое фонд денежного рынка? Фонд денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, который предлагает инвесторам краткосрочные инвестиции в облигации. Они обязаны хранить активы со сроком погашения не менее 90 дней, но обычно налагают более жесткие ограничения.

Это лучшее, на что можно рассчитывать, и это не гарантируется.

Инвесторы должны понимать, что безопасность инвестиций FDIC не распространяется на счета, которые вы найдете в банках. Если вы действительно платите, чтобы получить более высокую ставку, вы можете настроить себя на потерю своих денег.

Инструменты Казначейства США имеют низкий уровень дефолта, но вы все равно можете потерять часть или всю свою основную сумму.

Фонды денежного рынка очень ликвидны, и вы можете вывести свои деньги в любой момент. Это одна из причин того, что они обычно не предлагают более 2% годовых.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это ссуды, предоставленные Казначейством США через сеть квалифицированных финансовых учреждений для привлечения финансирования для правительства США.

Существуют различные выпуски с разными сроками погашения, которые выпускаются на регулярной основе. Термин «казначейская безопасность» относится к рыночным долгам правительства США. Это оборотные и переводные ценные бумаги.

Как и все долговые ценные бумаги, казначейские ценные бумаги представляют собой ссуды. Казначейство США предоставляет ссуду и взимает основную сумму и проценты через определенные промежутки времени. По казначейским ценным бумагам обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по большинству других инвестиций. Разумно ожидать получения более высокой доходности от казначейских ценных бумаг, чем от инвестиций с аналогичным риском, не пользующихся полной поддержкой федерального правительства.

В случае дефолта правительства США инвесторы имеют право на определенные гарантированные льготы. Если основная сумма казначейской ценной бумаги не выплачивается, дата выпуска казначейской ценной бумаги будет продлена, чтобы инвестор по-прежнему получал причитающиеся проценты. Эти меры защиты известны как «Премии по умолчанию». Эти премии обычно выше, чем первоначально обещанная процентная ставка.

Казначейство США выпускает казначейские ценные бумаги с фиксированной и регулируемой ставкой.

Существует ряд различных типов долговых ценных бумаг, которые выпускаются Казначейством США и его агентствами. У каждого есть определенное имя, уникальные характеристики и условия, доступные инвестору.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — это тип казначейских ценных бумаг, которые ежегодно корректируют основную стоимость облигации на основе изменений индекса потребительских цен (ИПЦ).

Эта корректировка рассчитана для защиты держателя облигации от инфляции.Теоретически это означает, что процентная ставка всегда выше, поэтому инвестор может со временем защитить свои инвестиции от инфляции.

Текущие TIPS выплачивают процентную ставку, рассчитываемую каждые шесть месяцев на основе изменения ИПЦ. Если CPI вырастет на 1% в течение шести месяцев, то инвестор в TIPS получит процентные платежи в размере 1%. Основная стоимость облигации также будет скорректирована.

Процентная ставка по TIPS устанавливается каждые шесть месяцев. Поэтому, если вы покупаете облигацию TIPS, вам необходимо убедиться, что вы можете оставаться инвестированным в течение двух лет.Это потому, что первая корректировка процентной ставки произойдет через полгода.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации по сути являются эквивалентом корпоративных облигаций с фиксированным доходом с рейтингом AAA. Другими словами, это, вероятно, одна из самых безопасных инвестиций, которые вы когда-либо делали. Уровень дефолта по муниципальным облигациям составляет в среднем 0,1%, а средняя дюрация облигаций, выпущенных муниципалитетами, составляет 12 лет.

У них также есть высокая доходность, особенно если вы планируете инвестировать в течение длительного периода времени.Самые длинные облигации, выпущенные муниципалитетами США, обычно представляют собой 25-летние облигации с доходностью от 3,5% до 5,5%.

Доходность этих типов облигаций напрямую связана с преобладающей доходностью казначейских облигаций США. Доходность муниципальных облигаций, как правило, будет расти, если произойдет значительное увеличение доходности казначейских облигаций США. Обратное также верно.

Как правило, процентные доходы по муниципальным облигациям не облагаются налогами. Нам с вами придется платить налоги на проценты, полученные по обычным казначейским облигациям, за исключением того, что проценты, полученные по муниципальным облигациям, не облагаются налогом.Проценты также не облагаются налогами штата, местными, а иногда даже федеральными.

Имея это в виду, вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, если только инвестиции не являются структурно надежными. Основная причина, по которой вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, заключается в том, что процентные выплаты по иностранным облигациям облагаются налогом у источника в США.

Аннуитеты

Есть некоторые действительно безопасные инвестиции, которые гарантированно принесут высокую доходность на ваши деньги.Четыре примера этого — CD, аннуитет, облигация и паевой инвестиционный фонд. Каждый из них имеет потенциал доходности, превышающий инфляцию, но каждый связан с определенным типом риска. Чем выше доход, тем больше риск.

Аннуитеты — это тип инвестиций, гарантированный страховой отраслью. Если возникают обстоятельства, при которых страховщик становится банкротом, закон защищает ваши вложения. Это делает аннуитеты более безопасными, чем сберегательный счет.

Кроме того, в отличие от трех других упомянутых типов инвестиций, аннуитеты были созданы для обеспечения гарантированного дохода.Они предназначены для людей, которые ближе к пенсионному возрасту и нуждаются в безопасном способе получения дохода от своих инвестиций без риска.

Стоит ли инвестировать в аннуитет?

Большинству людей, которые ищут гарантированный доход, рекомендуется инвестировать в аннуитет. Это связано с тем, что стоимость трех других типов инвестиций может со временем снизиться. Тот факт, что вы инвестировали в компакт-диски, облигации или паевые инвестиционные фонды, не означает, что вы получите от них какие-либо вознаграждения.

Однако аннуитет предназначен для сохранения ваших первоначальных инвестиций. Кроме того, высокая доходность сопровождается высокими комиссиями, хотя обычно они меньше, чем у большинства облигаций. Чтобы получить гарантированный возврат своих денег, вы должны отказаться от определенного количества ликвидности.

Выплата долга — неожиданная гарантированная норма прибыли

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Вы можете погасить задолженность по кредитной карте любым способом, но использование стратегии снежного кома — один из самых популярных методов.

Чтобы получить прибыль, необязательно извлекать максимальную выгоду из инвестиций. Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Причина этого довольно проста … вам не нужно максимально использовать вложения, чтобы извлечь из них выгоду.

Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Peer-to-Peer (P2P) Lending

Интригующее развитие в банковской сфере, одноранговое кредитование начинает получать признание широкой публики. Что может не понравиться с годовой прибылью, равной сумме инфляции и годового темпа роста ВВП?

Заставить ваши деньги расти — одно из самых привлекательных предложений в жизни. Тем не менее, что делает это предложение еще более убедительным, так это то, как ваши деньги могут начать расти. Так что вкладывайте деньги с умом.

Если я куплю дом и продам его через 2 года?

Резюме

Согласно «Введение в обогащение» и другим книгам по теме обогащения, хорошие инвестиции — один из самых надежных способов разбогатеть.

На мой взгляд, есть два основных типа инвестиций.

Первый вид — это вложения в собственный бизнес и недвижимость. С помощью этого типа инвестиций вы, по сути, инвестируете в свои способности, а также строите что-то, что принесет вам будущий доход и прибыль. Второй тип движется в совершенно противоположном направлении, когда вы вкладываете свои деньги в гигантскую финансовую и экономическую систему.

Из двух типов первый — интересный и увлекательный способ разбогатеть, и он всегда с большей вероятностью улучшит вашу жизнь в долгосрочной перспективе.

Второй скучный, скучный и сложный, и, вероятно, не стоит его рассматривать, пока вы не сожжете все остальные варианты.

В этой статье я сосредоточусь на том, чтобы вложить ваши деньги в собственные возможности и бизнес. Я собираюсь обсудить различные пути, которыми вы можете пойти, и даже дам вам несколько советов для начала. Затем мы рассмотрим первый или два метода обогащения.

Разница между гарантированными и негарантированными инвестициями

Инвестиционные и сберегательные стратегии могут варьироваться от одного человека к другому в зависимости от их финансового положения, целей и толерантности к риску.Если вы хотите сэкономить или инвестировать, возможно, стоит узнать больше о различных доступных продуктах. Накопительные продукты делятся на две основные категории: гарантированные и негарантированные инвестиции. Вот четыре ключевых момента, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке инвестиций.

Что такое гарантированная инвестиция?

Гарантированные инвестиции — это продукт, основная сумма и доход которого гарантируются правительством или финансовым учреждением, которому ссужаются деньги в обмен на проценты.

Одним из преимуществ гарантированных инвестиций является то, что вам известна его стоимость на момент погашения. Однако может применяться несколько условий. Чтобы гарантировать возврат вложенной суммы, вам, возможно, придется удерживать свои инвестиции до наступления срока погашения. Если вы этого не сделаете, ваша прибыль может быть ниже ожидаемой, и вы даже можете потерять деньги.

01 Подумайте о своей толерантности к риску

Знание своего профиля инвестора имеет важное значение для выбора подходящих инвестиций и стратегий.Такие факторы, как ваш возраст, финансовое положение, инвестиционные горизонты и цели, помогут определить, являетесь ли вы консервативным, умеренным или агрессивным инвестором.

Как правило, люди с более высокой толерантностью к риску с большей вероятностью выберут негарантированные инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, в то время как инвесторы, менее уверенные в риске, как правило, предпочитают гарантированные инвестиции.

02 Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям

Хотя при выборе инвестиций важно учитывать вашу терпимость к риску, не менее важно определить цели сбережений.Ваша идеальная инвестиционная стратегия будет варьироваться в зависимости от того, нужны ли вам деньги в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Для краткосрочных проектов вы можете предпочесть оставаться консервативным и инвестировать меньшую часть активов своего портфеля в акции; однако от подъема рынка вы не выиграете. Если у вас более длительный инвестиционный горизонт, вы можете быть склонны рискнуть и больше инвестировать в акции, которые подвержены волатильности рынка и могут приносить более высокую прибыль.

03 Присмотритесь к ценам и условиям

Имейте в виду, что условия возврата, срока погашения и погашения продукта могут различаться в зависимости от финансового учреждения.Кроме того, некоторые типы инвестиций защищают как вложенную сумму, так и прибыль, в то время как другие защищают только основную сумму. Также следует отметить, что не все банки предлагают одинаковые гарантированные инвестиции или доходность.

Например, некоторые предлагают GIC с фиксированной ставкой, а другие — GIC с переменной ставкой. В первом случае вы знаете еще до того, как инвестируете, сколько процентов вы получите при наступлении срока погашения. В последнем случае ставки могут колебаться в течение срока действия GIC, обычно в соответствии с основной ставкой вашего финансового учреждения.Как правило, чем дольше срок вложения, тем выше процентная ставка, независимо от типа вложения.

04 Рассмотреть влияние платы за управление

Последнее главное различие между гарантированными и негарантированными сберегательными продуктами? Комиссия за управление.

Активно управляемые негарантированные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, обычно имеют самые высокие комиссионные за управление и самый высокий потенциал возврата.

Однако вы можете приобрести GIC, например, без уплаты каких-либо комиссий, если вы не обналичите свои инвестиции до наступления срока погашения, что иногда может привести к штрафу.

Поскольку финансовое учреждение покрывает свои расходы, оно будет стремиться получить прибыль с помощью вашего депозита. Как только он выплатит вам проценты по вашим инвестициям, он может развернуться и одолжить ваши деньги заемщикам по более высокой ставке.

Поскольку плата за управление может иметь значительное влияние на доходность, важно знать о различных типах инвестиционных продуктов. Обязательно сравните процентные ставки между финансовыми учреждениями, прежде чем инвестировать.

Хотите ли вы откладывать деньги на увлеченный проект или максимизировать пенсионные сбережения, понимание различий между гарантированными и негарантированными инвестициями является ключевым моментом.Не стесняйтесь поговорить с финансовым экспертом, который поможет вам принять обоснованные решения.

Мнение

: Марк Кьюбан объясняет, как получить гарантированный доход 16%

Да, вы правильно прочитали. Вы можете получить доход в 16% прямо сейчас, и это не так сложно сделать.

Как объясняет Марк Кьюбан, звезда «Shark Tank», предприниматель-миллиардер и владелец франшизы НБА, просто расплатись с долгами.

Американцы несут огромные личные долги.Сайт личных финансов NerdWallet оценил наш возобновляемый баланс по кредитной карте в 420,22 миллиарда долларов в конце 2018 года.

Это не считая общей задолженности по кредитной карте, которая составляет 944 миллиарда долларов, или нескольких триллионов долга по ипотеке, автомобилям и студенческим ссудам. Оборотное число — это просто задолженность по кредитной карте, которую мы несем из месяца в месяц.

Получается 6929 долларов на семью в США. Между тем, по данным Credit Karma, средняя ставка по этой задолженности составила 15,96%.

Заплатите за это, и вы перестанете терять почти 16% от отрицательной прибыли.

«Причина в том, что у вас есть проценты — это может быть студенческий заем под 7% годовых — если вы выплатите этот заем, вы получите 7%», — сказал Кьюбан.

«Итак, это ваша немедленная прибыль, что намного безопаснее, чем пытаться выбрать акции или недвижимость или что-то еще».

Сочная прибыль

Как вы думаете, сможете ли вы найти акцию, которая принесет 16% доходности в следующем году? Как вы думаете, ваш пенсионный портфель будет расти так быстро?

Конечно, нет.Какие бы краткосрочные инвестиции вы ни делали, они обещают хорошую прибыль, и это заставляет вас рисковать не менее крупными потерями.

Долгосрочные инвестиции безопаснее, но здесь вам придется столкнуться с тем, что ученые называют «возвращением к среднему», тенденцией инвестиций к усреднению с годами.

Акции с 1950 по 2018 год приносили 11,1% годовых. Облигации вернули 5,8%. Если у вас был портфель акций и облигаций 50/50, вы в среднем составляли 8,8%.

Как сейчас выглядят эти 16%?

Смотрите, тяжело расплачиваться с долгами.Отсутствие долгов (или, по крайней мере, долгов по кредитным картам) требует немедленных жертв.

Отпуск не взят. Ремонт машины задерживается. Готовить дома, а не отдыхать в ресторане по выходным или на обедах в будние дни.

И все же цена невыплаты ваших долгов под высокие проценты астрономическая.

Допустим, у вас есть в точности типичный остаток по кредиту американского домохозяйства в размере 6929 долларов, и вы держите его в течение 20 лет под 16%. В итоге вы платите 135 038 долларов.

Теперь предположим, что вы вложили эту сумму и заработали 8.8% старше 20 лет. Вы получаете 37 486 долларов.

Надо инвестировать, чем раньше, тем лучше. Но, честно говоря, математика настоятельно рекомендует выплачивать любые долги с высокими процентами, которые у вас есть, как можно скорее.

Положительная сила

Сила сложного дохода может быть положительной силой в вашей финансовой жизни. Даже если вы начинаете поздно, а до выхода на пенсию осталось всего десять лет, ключ к успеху — это начало.

Большинство людей недооценивают продолжительность своей жизни. Они тратят сегодня, как будто завтра не наступит.Если они вообще инвестируют, они делают краткосрочные ставки, а не выбирают более безопасные и привлекательные долгосрочные инвестиции.

И слишком часто мы недооцениваем математически обоснованное финансовое планирование.

Есть много неизвестного о фондовом рынке, экономике, политике и мировых событиях. Однако в основном акции растут независимо от заголовков.

Между тем, вещи, которые мы можем хорошо оценить — нашу личную задолженность, расходы на жилье, расходы на здравоохранение, социальное обеспечение и стоимость жизни — мы склонны игнорировать.

Улучшенный процесс пенсионного обеспечения учитывает все известные данные и сравнивает их с вероятными сценариями долгосрочного инвестирования. Работая с квалифицированным специалистом по финансовому планированию, вы сможете решить вопрос о выходе на пенсию после нескольких консультаций.

И да, выплата долга будет частью этого плана. Как утверждает Кубин, лучший способ добиться успеха — это убедиться, что вы не отстаете из-за высоких долгов.

16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]

4.Казначейские облигации

Министерство финансов США продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.

Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.

Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму по истечении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.

Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.

Казначейские облигации

не имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и доверием федерального правительства Соединенных Штатов.

Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.

Если бы правительство не могло оплатить свои счета, оно либо сократило бы расходы, либо повысило бы налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут платить своим кредиторам.

Казначейские облигации

во многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.

Вот как это работает:

Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.

Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам спрогнозировать ожидаемую процентную ставку в течение срока действия облигации.

Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.

Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.

Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти вложения, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это вид долговых ценных бумаг Казначейства США, предназначенный для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость с течением времени.

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.

В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.

Что касается процентных выплат, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.

Хотя, хотя ваша процентная ставка будет ниже, чем та же казначейская облигация TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.

Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.

Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете. Хранение до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.

6. Муниципальные облигации

Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций.Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.

Эти приносящих доход активов предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском. Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.

Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.

Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, объявили о банкротстве в прошлом и потеряли много денег для держателей облигаций.

Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.

Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, потому что они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.

Чтобы избежать концентрации слишком большого риска на одном выпуске облигаций, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.

Вам также следует подумать о том, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитент является государством вашего проживания.

Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата.Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.

7. Корпоративные облигации

Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Однако, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных компаний с голубыми фишками, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.

В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».”

Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.

Подобно тому, как вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.

Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда. Корпоративные облигации обеспечивают более рискованные и более прибыльные инвестиционные возможности для вашего портфеля.

Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.

Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]

Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть, особенно если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите стресса от наблюдения за постоянными колебаниями цен или беспокойства о ликвидности: акции, ETF. , паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.

8. Акции

Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.

Инвестиции в акции — это инвестиции, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.

Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.

Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.

Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.

Эти ценных активов позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.

Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестировать в акции известных компаний.

Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.

Это не означает, что каждый год будет возвращать эту сумму — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.

Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше варьироваться в зависимости от корпоративных результатов и перспективных инвестиционных решений.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.

Продолжительное владение акциями — верный способ научиться , как увеличить собственный капитал .

Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.

лучших инвестиционных приложений для начинающих делают процесс простым и безболезненным, чтобы начать работу и продолжать увеличивать баланс вашего инвестиционного счета в течение многих лет.

Некоторые бесплатных приложений для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями, такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .

→ Рост запасов

Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда. Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.

Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».

Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.

Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.

Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.

Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они не выплачивают или почти не выплачивают акционерам дивиденды, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю прибыль обратно на расширение своего бизнеса.

Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .

Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска. Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых есть даже самые лучшие перспективы.

Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете терпеть их волатильность.

Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность обеспечить отличную прибыль по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.

Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.

Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.

Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.

→ Акции для выплаты дивидендов

Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.

Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.

Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.

Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, учтите некоторые из следующих факторов:

Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или растущей) величиной каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и упростить удержание акций во время рыночного обморока или периода низкой производительности.
Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен при условии, что экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
Дивиденды представляют собой стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма наличных денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.

Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.

Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.

Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.

Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.

9. Индексные фонды, торгуемые на бирже

Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin , SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.

Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.

Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные вложения, которые приносят значительное богатство.

Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.

Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании со средней годовой доходностью 10%.

Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую прибыль.

Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша терпимость к риску не должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительного периода времени).

Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.

Несмотря на то, что рынки в целом могут падать одновременно с важными экономическими новостями, при одновременном удержании нескольких компаний в индексных фондах ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.

Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в течение последующих лет, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.

В качестве примера вспомните Великую рецессию 2008 года. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.

Но если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!

Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.

10. Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.

Эти инвестиционных механизма действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.

Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.

Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.

Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом путем расчета того, на сколько больше или меньше фонд должен будет продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.

Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.

Владение паевым инвестиционным фондом само по себе не дает инвестору права собственности на лежащие в основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевых инвестиционных фондов.

Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинациями или инвестировать в другие активы.

Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, поскольку они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.

Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.

Менеджеры активной компании по управлению паевым инвестиционным фондом покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.

Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — часто используемый, но рискованный подход.

Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.

Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:

IRA (традиционные и IRA Roth )
401 (к) с
403 б)
457 план
529 Планы
Сберегательные счета для образования

Все эти типов инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде совокупной прибыли при диверсифицированных инвестициях.

11. Недвижимость

Пожалуй, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.

И что еще лучше сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.

Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.

Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.

Чтобы следовать по этому пути, вам нужно выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли его напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.

Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.

Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, также может оказаться трудным избавиться от нагрузки, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.

Plus, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.

Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.

Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде недвижимости . Такие вещи, как амортизация MACRS , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.

Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который представляет собой технический жаргон для компании, занимающейся недвижимостью, которая владеет и управляет недвижимостью от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.

Они предпочли бы нанять команду, которая будет выполнять работу и получать регулярные выплаты от инвестиционных фондов недвижимости.

Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог. В этом случае налог платят только акционеры.

Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, вы можете использовать REIT с выплатой дивидендов.

Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.

Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise . Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.

Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.

Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.

Если вы хотите получать пассивный доход при сохранении денежных средств, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.

Компания обеспечила 8,4% годовой доходности благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит аналогичные государственные REIT или облигации.

Квалифицированные инвестиции включают недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа Streitwise, проведенного .

Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.

У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость.Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .

Инвестирование через инвестиционный инструмент, такой как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.

Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.

Он превосходит сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.

Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (ссуда 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .

Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.

Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.

Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Работа, подобная Streitwise, во время рецессии не является типичной.

Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, подобно тому, как компания не в состоянии покрывать расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, в результате чего REIT снизится.

Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.

Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT через Streitwise или публично торгуемые REIT через приложение, такое как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.

Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.

13. Приложения для краудфандинга недвижимости

Это может не удивить, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:

материальный характер инвестиций
низкая корреляция с фондовым рынком
Компоненты множественного дохода (прирост активов и доход от аренды)
налоговые льготы

Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.

Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов, многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.

В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.

Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.

Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.

В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:

DiversyFund — Инвестирует в многоквартирное жилье, такое как многоквартирные дома
Первый этаж — Инвестиции в ремонт и переворот
FundRise — Инвестируйте в портфели недвижимости, включая коммерческую и жилую недвижимость

Альтернативные активы

14.Сельскохозяйственная земля

Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.

Однако с появлением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов любого уровня.

Являясь одним из лучших видов инвестиций в пассивный доход, сельхозугодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.

За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили более 10% прибыли; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.

Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки с течением времени. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.

FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США
FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.
Учить больше
15. Изобразительное искусство
Если вы предпочитаете смотреть на картины, а не на украшения, вам стоит подумать о вложениях в коллекционное искусство. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.
Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.
Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.
Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.
Чтобы снизить затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.
Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.
Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks. Скорее всего, это будет ценный подарок.
Для ясности, хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста совершеннолетия в своем штате, подарив его подростку , который учится инвестировать , можно показать им, насколько сильна совокупная прибыль за долгое время. периоды времени.
Коллекционеры-эксперты
Masterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.
Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.
Минимальные инвестиции в для начала работы через Masterworks составляют 1000 долларов . Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.
Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .
16. Криптовалюта
За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалют показывает, что они пришли из небытия в совокупную рыночную капитализацию почти в 2 триллиона долларов за последние 10 лет.
Безусловно, замечательный взлет. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получали инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?
Многие миллениалы заявили, что они считают биткойн более безопасным, чем золото, активом, способствующим значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.
В перспективе быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.
Итак, как начать инвестировать в криптовалюту? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.
Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.
Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил.”
Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.
Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным притоком капитала в класс активов.
Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.
Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги.Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.
Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.
Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.
eToro | Акции, ETF и криптовалюта
eToro USA LLC — зарегистрированная фирма по оказанию денежных услуг с FinCEN
Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно
Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 самыми популярными криптовалютами
Начните копировать торговую деятельность популярных инвесторов автоматически, в реальном времени
Открыть свой аккаунт
Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты, которые стоит рассмотреть
Что такое ликвидность?
Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.
Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в денежные средства. Аналогичным образом, наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.
Денежные средства в этом случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение пары дней.
С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.
Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?
Цена облигаций обратно пропорциональна процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.
Хотя на первый взгляд кажется нелогичным, эта отрицательная корреляция между ценами облигаций и доходностью имеет вполне смысл.
Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени и процентные ставки, доступные на рынке, меняются, этот генерируемый доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).
Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.
Если их волнует рост цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.
Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее восприимчивы к колебаниям процентных ставок.
Что такое риск процентной ставки?
Когда вы инвестируете в облигацию, ваш доход зависит от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.
Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.
Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.
Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.
Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?
Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете основу, равную вашим затратам на его приобретение.
Когда вы продаете, вы сравниваете свою выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.
Если ваша выручка превышает базисную сумму, вы получаете прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.
Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.
В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».
Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вы должны платить в виде налогов на криптовалюту.
Краткосрочные прибыли и убытки от капитала. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода в диапазоне от 10% до 37% в 2021 году.
Долгосрочные приросты и убытки капитала. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой является долгосрочной приростом капитала или убытком.Обычно вы будете платить меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.
Насколько я должен рисковать?
Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.
Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.
Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.
Сберегательные счета
удобны для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.
Что такое высокодоходные вложения для детей?
Начать экономить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.
Если вы уже овладели способностью сберегать, будьте тем родителем, который помогает вашим детям узнать о важности открытия сберегательного счета как можно раньше и как можно раньше выработать у хорошие денежные привычки .
Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособия или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты для накопления сбережений привычка.
Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовыми картами для подростков , которые позволяют родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения в отношении того, как они тратят.
Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций для детей , индексных фондов или паевых инвестиционных фондов.
Есть ли гарантированные инвестиции?
Я постоянно слышу от клиентов, что они хотят инвестиций с разумной доходностью и гарантией того, что они никогда не потеряют деньги.По сути, они хотят знать, существует ли такая вещь, как гарантированные инвестиции.
Я бы сказал, что простой ответ — нет. Однако существуют продукты с фиксированной аннуитетом, которые имеют варианты, которые позволяют вам покупать аннуитет, имеют минимальную сумму, на которую увеличивается стоимость аннуитета, и имеют возможность снимать определенную сумму денег каждый год на протяжении всей вашей жизни.
В некотором отношении это выглядит и действует как гарантированное вложение. Хотя это не гарантированное вложение, оно имеет договорные гарантии того, что ваша база дохода увеличится в цене и, когда придет время вывести деньги, вы получите поток дохода, которого не переживете.
Эта гарантия — совершенно отдельная вещь от самой инвестиции. Фактические инвестиции могут увеличиваться и уменьшаться, как и любые другие инвестиции. Если вы хотите забрать деньги из аннуитета до того, как начнете получать регулярный доход, вы можете это сделать, но изъятие денег уменьшит ценность потока дохода.
После того, как вы начнете получать регулярные выплаты из аннуитета, базовые инвестиции могут уменьшиться. Это означает, что если вы хотите обналичить по какой-то причине, сумма денег, которую вы можете получить, будет меньше, а в некоторых случаях намного меньше, чем вы вложили.
На самом деле нет такой вещи, как гарантированные инвестиции. Но фиксированный аннуитет часто может выглядеть как гарантированная инвестиция. Для одних это отличная вещь, а для других не отвечает требованиям.
Реальная проблема, связанная с аннуитетом с гарантиями дохода, заключается в том, каковы ваши потребности? Во многих случаях инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты используют аннуитеты для тех, у кого нет традиционной пенсионной программы с установленными выплатами. И для этой цели аннуитеты могут быть подходящим вложением для некоторых людей.
Как и все остальное в инвестиционном мире, ответ на вопрос «Это хорошо?» следует ответить «Это зависит от обстоятельств». Я думаю, что поговорить с вашим финансовым консультантом об этой идее полезно, но это не пустяк, когда вы должны выбежать и вложить свои деньги в аннуитет. Помните, это зависит от обстоятельств.
Как всегда, меня интересуют ваши мысли по теме, упомянутой в этой статье. Если у вас есть какие-либо вопросы или комментарии, свяжитесь со мной по адресу Jpatrick @ stage2planning.com.
Джош Патрик
© 2010 Партнеры по планированию этапа 2. Все права защищены.
В этой статье рассматриваются только фиксированные страховые продукты. Принятие снятия средств сверх годовой суммы, выделенной перевозчиком, может уменьшить общую гарантированную сумму и стоимость будущих ежегодных платежей. Как и в случае любого аннуитета, снятие доходов облагается обычным подоходным налогом, а если они были сняты до возраста 59 лет, может взиматься штраф в размере 10% IRS. Комиссия за снятие средств применяется к снятию средств, превышающих сумму снятия, доступную без комиссии в течение периода комиссии за возврат.Любые изъятия сокращают пособие в случае смерти и дополнительные пособия. Гарантии подкреплены платежеспособностью эмитента.
Консультационные услуги по ценным бумагам и инвестициям, предлагаемые NFP Securities, Inc. (NFPSI), членом FINRA / SIPC. Партнеры по планированию этапа 2 и NFPSI не являются аффилированными лицами. Эта статья опубликована на сайте только для жителей США. Зарегистрированные представители и инвестиционные консультанты Представители NFP Securities, Inc. могут вести дела только с резидентами штатов и юрисдикций, в которых они зарегистрированы надлежащим образом.Поэтому ответ на запрос информации может быть отложен. Не все продукты и услуги, упомянутые на этом сайте, доступны в каждом штате и через каждого указанного представителя или консультанта. NFP Securities, Inc. не предоставляет налоговых или юридических консультаций. Любые решения о реализации этих идей должны приниматься клиентом после консультации с профессиональным консультантом по финансовым, налоговым и юридическим вопросам. Планы защиты активов следует разрабатывать и внедрять задолго до возникновения проблем.Согласно законам о мошеннических переводах, перевод активов, происходящий в непосредственной близости от подачи иска или банкротства, может быть истолкован судом как мошеннический перевод. Правильное структурирование этих активов крайне важно, пожалуйста, обратитесь за надлежащей юридической и налоговой консультацией, прежде чем заниматься переименованием / структурированием любых активов. Обратите внимание, что законы могут меняться и могут повлиять на вашу стратегию защиты активов.
7 лучших фондов с фиксированным доходом для покупки | Инвестиции
Инвестиции, приносящие доход по фиксированному графику.
Федеральная резервная система подтвердила на своем заседании в июле 2021 года, что она будет держать краткосрочные процентные ставки около нуля. Несмотря на сохраняющуюся среду низких ставок, инвестиции с фиксированным доходом продолжают предлагать инвесторам некоторую стабильность по сравнению с волатильностью, которую они могут ожидать на фондовом рынке. Инвестиции с фиксированным доходом предполагают, что эмитент или заемщик производит платежи кредитору или инвестору в установленную дату на установленную сумму. В нынешних условиях низких процентных ставок большинство финансовых консультантов предлагают инвесторам держать краткосрочные и среднесрочные фонды, которые предоставят покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок.Вот семь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.
Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)
Джош Симпсон, советник по инвестициям Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что, будучи фондом муниципальных облигаций, она в основном инвестирует в ценные бумаги, которые освобождены от налогообложения. альтернативный федеральный минимальный налог. PZA отслеживает индекс не облагаемых налогом долгов инвестиционного уровня, публично выпущенных штатом США. До погашения у холдингов останется не менее 15 лет, хотя средний срок составляет чуть менее девяти лет.Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Активы под управлением компании составляют около 2,53 млрд долларов США, а коэффициент расходов относительно невелик — 0,28%. «При таких низких процентных ставках вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон. Но с конечной 12-месячной доходностью 2,29% это хороший вариант, тем более, что он не облагается налогом.
Инвестиции, приносящие доход по фиксированному графику.
Федеральная резервная система подтвердила на своем заседании в июле 2021 года, что она будет держать краткосрочные процентные ставки около нуля.Несмотря на сохраняющуюся среду низких ставок, инвестиции с фиксированным доходом продолжают предлагать инвесторам некоторую стабильность по сравнению с волатильностью, которую они могут ожидать на фондовом рынке. Инвестиции с фиксированным доходом предполагают, что эмитент или заемщик производит платежи кредитору или инвестору в установленную дату на установленную сумму. В нынешних условиях низких процентных ставок большинство финансовых консультантов предлагают инвесторам держать краткосрочные и среднесрочные фонды, которые предоставят покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок.Вот семь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.
Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)
Джош Симпсон, советник по инвестициям Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что, будучи фондом муниципальных облигаций, она в основном инвестируется в ценные бумаги, которые не облагаются налогом. альтернативный федеральный минимальный налог. PZA отслеживает индекс не облагаемых налогом долгов инвестиционного уровня, публично выпущенных штатом США. До погашения у холдингов останется не менее 15 лет, хотя средний срок составляет чуть менее девяти лет.Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Активы под управлением компании составляют около 2,53 млрд долларов США, а коэффициент расходов относительно невелик — 0,28%. «При таких низких процентных ставках вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон. Но с конечной 12-месячной доходностью 2,29% это хороший вариант, тем более, что он не облагается налогом.
Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV)
BIV отслеживает индекс всего рынка инвестиционного класса со сроками погашения от пяти до 10 лет.У фонда скользящая 12-месячная доходность 2,24% и низкий коэффициент расходов 0,05%. Это хороший основной холдинг для защищенного от налогов счета инвестора. Симпсон говорит, что ему нравится использовать этот торгуемый на бирже фонд, ориентированный на корпоративные облигации, потому что он имеет среднюю продолжительность — это означает, что если процентные ставки действительно вырастут, фонд не застрянет в холдингах, срок погашения которых не будет долгим. Как и PZA, он говорит, что BIV — хороший фонд-заменитель, который можно использовать в ожидании повышения доходности облигаций.
DFA Short-Term Extended Quality Portfolio (DFEQX)
Джастин Халверсон, партнер и ведущий советник Great Waters Financial, говорит, что он использует несколько различных фондов с фиксированным доходом для клиентов, чтобы получить защиту, которую они обеспечивают в портфеле во время складирования. рыночные распродажи и доход для клиентов, которым нужен доход.По словам Халверсона, в прошлом году фиксированный доход был спасением. DFEQX включает в себя наличные, внутренние и иностранные облигации. «Чтобы получить необходимые драйверы и рост, иногда нам нужно увеличить продолжительность или качество, чтобы получить большую прибыль», — добавляет он. «Это год, когда имеет смысл применять диверсифицированный подход».
DFA Пятилетний глобальный портфель с фиксированным доходом (DFGBX)
Традиционно многие розничные инвесторы имели недостаточный вес в иностранных холдингах, в том числе в части распределения активов их портфеля с фиксированной доходностью.Халверсон говорит, что он использует DFGBX как способ для своих клиентов компенсировать это глобальное воздействие. Цель фонда — предоставить инвесторам рыночную норму прибыли для фиксированного дохода и сделать это с относительно низкой волатильностью. Фонд может хранить вложения со сроком погашения до пяти лет, но подавляющее большинство вложений имеют очень краткосрочный срок — от нуля до трех месяцев — или со сроком погашения от одного до трех лет. Он использует индекс FTSE World Government Bond Index (от одного до пяти лет, хеджирован относительно США).S. доллар) в качестве ориентира. Коэффициент расхода фонда составляет 0,26%.
Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX)
Целью удержания облигаций в портфеле является обеспечение разумной степени стабильности, говорит Дон Макдональд, финансовый консультант Vestory. FXNAX может выступать в качестве основного держателя облигаций инвестиционного уровня в портфеле. Макдональд отмечает, что фонд ориентирован на качественные инвестиции, «поэтому внутренние потери из-за дефолта практически невозможны». Фонд отслеживает Bloomberg Barclays U.S. Совокупный индекс облигаций, который включает облигации с номиналом в долларах США инвестиционного уровня со сроком погашения не менее одного года. Макдональд также говорит, что FXNAX владеет облигациями с «разумной» дюрацией от пяти до семи лет, что означает, что рост процентных ставок не сильно повлияет на фонд. Фонд имеет низкую годовую стоимость 0,025% и 12-месячную доходность 1,8%.
Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Еще один фонд, который рекомендует Макдональдс, — это VBTLX, который имеет те же качества, что и FXNAX, предлагая стабильность и среднюю продолжительность более шести лет.У фонда также есть высококачественные активы — и многие из них, примерно 10 000 облигаций. Даже если произойдет дефолт одного из холдингов, «в редких случаях, когда это произойдет, эффект будет небольшим, поскольку он очень широко диверсифицирован», — говорит он. У фонда низкая комиссия 0,05% и скользящая 12-месячная доходность 1,94%. Все эти факторы делают его надежным выбором для основного холдинга. «Когда вы владеете всем миром, невозможно потерять все свои деньги в любой ситуации, кроме случая вымирания планеты или зомби-апокалипсиса», — говорит Макдональд.
Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX)
В условиях роста инфляции вы можете захотеть застраховаться от инфляции в своем портфеле. Правительство может настаивать на том, что нынешний рост инфляции носит временный характер, но инфляция по-прежнему остается фактом жизни, который долгосрочные инвесторы не могут позволить себе игнорировать. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS — отличный способ добавить защиту от инфляции к вашему портфелю с фиксированным доходом. TIPS работают путем корректировки основной суммы облигации в соответствии с изменениями индекса потребительских цен или ИПЦ.Если инфляция и ИПЦ растут, то же самое происходит с вашей основной суммой и, соответственно, с выплатой процентов. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете либо скорректированную основную сумму, либо первоначальную основную сумму, в зависимости от того, что больше. Фонд Vanguard Inflation-Protected Securities — это простой способ получить доступ к защите этих облигаций от инфляции без необходимости покупать отдельные облигации напрямую, а при коэффициенте расходов 0,2% это также недорогой способ сделать это.

Инвестиции с гарантией без риска FCP

Как я порекомендовал распределить инвестиции

Гарантированный доход или инвестиции – что скажут девелоперы

Гарантированный инвестиционный фонд (GIF) – Финансовая энциклопедия

Что такое Гарантированный инвестиционный фонд (GIF)?

Как работает гарантированный инвестиционный фонд (GIF)

Ключевые моменты

Концепции гарантированных инвестиционных фондов

Гарантированная дата погашения

Гарант

Краткая справка

Гарантированная фиксированная доходность

Окна ликвидности

Гарантированная переменная доходность

Инвестиции в Ейске, гарантированные недвижимостью – выгодно, надежно и легко

Можно выделить следующие этапы нашей совместной с инвестором деятельности:

стартапы смогут быстрее привлекать инвестиции, а инвесторы получат гарантированные права

Консультирование по краткосрочному инвестированию с гарантированным доходом

Суть краткосрочного инвестирования

Способы краткосрочного инвестирования

Кому подходит краткосрочное инвестирование

Преимущества и недостатки инвестирования на короткий срок

Прибыль от инвестиций в Pelican Bay в Сент-Китс и Невис │ InternationalWealth.info

Немного о проекте люкс класса Pelican Bay

Наиболее привлекательные характеристики проекта Pelican Bay

Топ-20 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Получите гарантированную доходность своих денег — лабиринт наших жизней

Оглавление

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Акции с высокими дивидендами

Депозитные сертификаты (CD)

Фонды денежного рынка

Ценные бумаги Казначейства США

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Муниципальные облигации

Аннуитеты

Выплата долга — неожиданная гарантированная норма прибыли

Peer-to-Peer (P2P) Lending

Резюме

Разница между гарантированными и негарантированными инвестициями

Что такое гарантированная инвестиция?

01 Подумайте о своей толерантности к риску

02 Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям

03 Присмотритесь к ценам и условиям

04 Рассмотреть влияние платы за управление

: Марк Кьюбан объясняет, как получить гарантированный доход 16%

Сочная прибыль

Положительная сила

16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]

4.Казначейские облигации

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

6. Муниципальные облигации

7. Корпоративные облигации

Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]

8. Акции

→ Рост запасов

→ Акции для выплаты дивидендов

9. Индексные фонды, торгуемые на бирже

10. Паевые инвестиционные фонды

11. Недвижимость

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

13. Приложения для краудфандинга недвижимости

Альтернативные активы

14.Сельскохозяйственная земля

15. Изобразительное искусство

16. Криптовалюта

Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты, которые стоит рассмотреть

Что такое ликвидность?

Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?

Что такое риск процентной ставки?

Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?

Насколько я должен рисковать?

Что такое высокодоходные вложения для детей?

Есть ли гарантированные инвестиции?

© 2010 Партнеры по планированию этапа 2. Все права защищены.

7 лучших фондов с фиксированным доходом для покупки | Инвестиции

You May Also Like

Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы

Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей