Где взять финансирование для бизнеса: 6 лучших способов в 2020 году — ПоДелу.ру

6 способов быстро найти финансирование для бизнеса

Чтобы выбрать наилучший вариант финансирования, задайте себе следующие вопросы.

• Каковы цели вашего бизнеса?
• Сколько вам нужно денег и когда?
• Насколько серьезен ваш бизнес? На какой стадии разработки находится ваш продукт?
• Чем вы готовы пожертвовать?
• Какой у вас опыт работы в выбранной индустрии? Хорошо ли вы знаете рынок и понимаете потребности клиентов?
• Вы создавали и другие компании или это первая? Если у вас есть опыт, какие были итоги?

Варианты финансирования

Вы стоите на пересечении множества путей. Одни из них ведут к успеху, а другие таят в себе опасности, которые могут замедлить развитие, помешать вам полностью раскрыть свой потенциал и даже втянуть в неприятную ситуацию. Давайте рассмотрим варианты.

• Зарплата и деньги, отложенные на хобби. Этот путь наименее рискованный. Он идеально подходит для бизнеса, который не требуют больших первоначальных вложений. Недостатком является то, что этот маршрут может оказаться более длинным, так как вы сможете посвящать бизнесу лишь несколько часов в день. Для этого путешествия нужно набраться терпения, но это будет наиболее спокойная поездка без стресса.
• Сбережения. У вас есть деньги в банке? Вы можете взять их. Хорошо то, что средства доступны сразу же. Недостатком — и причем большим — является то, что вы идете на серьезный риск, снимая со сберегательного счета слишком много денег. Если вы или ваш близкий человек заболеет, получит травму или потеряет работу, у вас не будет подушки безопасности. Прежде чем принимать такое решение, обсудите его с семьей.
• Семья и друзья. Кто сказал, что нельзя смешивать приятное с полезным? Вы верите в свою компанию, вы провели исследования и составили надежный бизнес-план. В любом случае, друзья и члены семьи узнают о вашей компании и повлияют на нее — так почему бы не дать им возможности стать частью бизнеса и вложить в него деньги? Но если что-то пойдет не так и у вас появятся разногласия (а они всегда появляются), то ситуация может стать очень неприятной. Ваш бизнес стоит того, чтобы рисковать отношениями с близкими? Этот путь может укрепить связи как ничто другое или полностью разрушить их.

• Kickstarter. Это платформа для привлечения средств в интернете. Более 17 млн человек получили на ней $4,7 млрд. Сказать, что это удивительная возможность, значит не сказать ничего. Но на Kickstarter очень высокая конкуренция, для привлечения финансирования придется много работать. Только около 37% проектов получают там деньги, а большинству успешных идей достается менее $10 тысяч. Хоть вы и можете стать одним из счастливчиков и получить существенную сумму, более вероятно, что вы потратите много усилий и не получите немедленного финансового вознаграждения, если таковое вообще будет. Тем не менее, этот опыт в любом случае будет полезен.
• Бизнес-ангелы или венчурные инвесторы. В этом случае вы можете получить много денег, которые, в отличие от кредита, отдавать не придется. Уже один этот факт делает такой вариант привлекательным. Кроме того, бизнес-ангел почти наверняка станет еще и вашим наставником и поможет достичь таких темпов, которых бы вы не добились самостоятельно. Бизнес-ангелы вкладывают собственные деньги и, вероятно, смогут предложить меньше, чем венчурные инвесторы. Они также предпочитают вкладываться в стартапы на более ранних стадиях. Венчурные инвесторы обычно дают не свои деньги, а деньги крупных компаний, на которых они работают. Они готовы предлагать более крупные суммы, но, как правило, инвестируют на более поздних этапах, чтобы уменьшить риски. Они также обычно не действуют как наставники. И бизнес-ангелы, и венчурные инвесторы берут частичный контроль над вашим бизнесом. Они вкладывают большие деньги и хотят, чтобы их мнение помогло компании расти быстрее.
• Кредит для малого бизнеса. Этот вариант может быть разумным шагом или настоящей головной болью. Независимо от того, какой у вас кредитный рейтинг, большой доход или его вообще нет, кредит вы получите, и достаточно быстро. Основным недостатком является то, что вы должны вернуть сумму займа с процентами. Как правило, чем меньше кредит, тем выше процентная ставка. Учитывая, что большинство компаний терпят неудачу, это большой риск. Выберите этот путь только в том случае, если у вас есть надежный бизнес-план, вы хорошо изучили рынок и уверены, что у вас все получится.

Источник.

руководство к применению — Финансы на vc.ru

Размышляя о запуске собственного бизнеса, большинство будущих предпринимателей рассматривают банковские кредиты как единственный источник ресурсов. Однако есть другие способы финансирования проектов без необходимости платить высокие проценты банковским учреждениям.

Причин, по которым людям хочется иметь свое дело, множество: это и желание больше времени уделять своей семье, и возможность стать независимым от своих руководителей, и социальное и экономическое развитие… Во многих случаях предпринимательство становится необходимостью, например, из-за внезапного увольнения.

Но правда в том, что не все люди будут успешными предпринимателями. В этой связи, нужно обладать уверенностью в том, что это именно тот путь, по которому вы хотите идти, прежде чем начнете своё бизнес путешествие, так как оно будет долгим и трудным. Тем не менее, это может быть очень полезным.

Разница между обязательством и работой

Спросите любого успешного предпринимателя, какое самое важное решение он принял в своей жизни, и он наверняка ответит, что это было решение отказаться от комфортной работы в пользу собственного проекта.

Многие люди считают, что оставлять хорошую работу ради собственного дела весьма рискованно. Однако предпринимательство столь же рискованно, сколь и оставаться наёмным сотрудником. Как предприниматель, вы рискуете обанкротиться, потерять инвестированный капитал и начать всё сначала. Как наемный сотрудник, вы рискуете быть уволенным в любое время, поскольку нет работы со 100%-ной стабильностью.

Избегайте высоких банковских процентов в поиске финансирования

Если у вас нет денег, но вы хотите начать свой собственный бизнес, возможно, первая альтернатива, которая приходит вам на ум, — это взять кредит в банке. Но имейте в виду, что это не единственная и далеко не лучшая альтернатива.

Банки ежегодно бьют рекорды по выставлению счетов и являются самыми прибыльными организациями в мире. Всё благодаря многочисленным сборам, взимаемых с клиентов, и высоким процентным ставкам по кредитам.

Таким образом, оставьте возможность подать заявку на кредит в качестве последней альтернативы финансирования вашей компании. Это будет иметь большое значение в будущем.

Потребность в корпоративном плане для финансирования бизнеса

Прежде чем начать поиск средств, вам нужно составить бизнес-план. Он будет отвечать за стратегию развития бизнеса, а также за предоставление всех подробностей о нём.

Именно благодаря бизнес-плану вы узнаете, правильного ли направления придерживаетесь, и какие корректировки вам необходимо будет внести, чтобы обеспечить успех вашего предприятия.

Бизнес-план также позволит вам проверить жизнеспособность бизнеса: если после завершения плана вы не сможете продолжать эту деятельность, то всё, что вам нужно сделать, — отказаться от этой идеи и начать новый бизнес-план для другого типа бизнеса.

Поверьте, гораздо менее болезненно обнаружить, что бизнес нежизнеспособен на этапе его запуска, чем после того, как вы начали свою предпринимательскую деятельность, вложив в нее немалые средства.

Кроме того, большинство существующих на рынке форм финансирования осуществляется на основе анализа бизнес-плана. Если вы намереваетесь привлечь в свой бизнес деньги третьих лиц, вам потребуется предоставить им свой подробный бизнес-план.

Если вы не знаете, как разработать бизнес-план, то лучше нанять бизнес-консультанта.

Идеи не финансируются, возможности привлекают инвесторов

Среди предпринимателей существует миф о том, что успех в бизнесе зависит исключительно от блестящей бизнес-идеи. Та самая революционная идея, которой раньше ни у кого не было, и которая изменит мир. Да, действительно, многие компании исходят из инновационных идей, но это не единственное вдохновение для нового предприятия.

Многие компании получают долю рынка и становятся лидерами только благодаря тому, что делают более эффективно то, что их конкуренты уже делают.

«Секрет успеха многих предприятий заключается в восприятии предпринимателя и его любопытстве узнать неудовлетворенные потребности на рынках и быстро разработать продукты и услуги, которые отвечают этим потребностям, то есть использовать возможности», — считает генеральный директор Поляков Финанс Алексей Поляков.

Теперь, когда вы уяснили все трудности и преимущества ведения собственного бизнеса, важность разработки бизнес-плана, рассматривая возможности вокруг себя, вы должны осознать необходимость противостоять искушению искать банковские кредиты для финансирования своего бизнеса. Давайте посмотрим на различные источники альтернативных ресурсов, которые существуют.

Каковы возможности в финансировании?

Прежде чем одалживать деньги у кого-то, вы должны точно знать, сколько вам потребуется времени, чтобы начать свой бизнес. Эта информация чрезвычайно важна и должна быть подробно описана в вашем бизнес-плане.

Исходя из этого, вы должны включить все ваши первоначальные и ежемесячные расходы, такие как арендные платежи, мебель, инструменты, компьютеры, сотрудники, транспортные средства и расходы, сырье, телефония, интернет, услуги ЖКХ и все остальное, что необходимо вашему бизнесу.

Кроме того, не забудьте добавить сумму оборотного капитала, потому что ваш бизнес будет иметь фиксированные ежемесячные расходы, прежде чем он начнет получать достаточный доход для покрытия этих расходов.

Это не точное правило и должно быть смягчено в зависимости от деятельности компании и суммы ежемесячных фиксированных расходов.

Другой альтернативой является суммирование ежемесячных фиксированных расходов (энергия, телефон, сотрудники, бухгалтер и т.п.) с 50% стоимости.

Семейный капитал и другие лица

Очень распространенный способ начать бизнес — это привлечь средства друзей или семьи.

Эти люди обычно одалживают деньги за небольшую плату и во многих случаях ничего не просят взамен, предлагая капитал только в качестве стимула.

Покажите этим людям свой бизнес-план и поговорите о вашем проекте. Также вероятно, что некоторые будут заинтересованы в партнерстве с вами. Проанализируйте предложения и рассмотрите все возможности открытия компании, и не забывайте: друзья друзьями, а бизнес врозь!

Есть также люди с высокой покупательной способностью, но у которых нет времени инвестировать в бизнес. Это люди, не предлагающие себя легко.

Если вы не знаете кого-либо с таким профилем в вашей личной сети, вам следует посетить мероприятия по инвестициям в бизнес и попросить о помощи кого-то, кто является вашим другом или другом инвестора.

Источники средств

Существуют способы финансирования нового бизнеса, когда нет необходимости возвращать сумму, которую вы одолжили, или выплачивать ее с несущественными процентами.

Как правило, эти источники средств поступают от государственных учреждений, занимающихся исследованиями, инновациями и предпринимательством.

Есть также некоторые банки, цель которых заключается в оказании помощи компаниям путем предоставления ссуд под низкие проценты с льготным периодом начала выплат.

Инвесторы — это люди или группы людей, которые имеют высокую покупательную способность и привыкли брать на себя расчетные риски за счет собственных денег. Многие наслаждаются игрой открытия и изучения возможностей для бизнеса.

Отличный способ найти инвесторов — через одно из тематических событий или через сайты инвесторов.

Получение финансирования — это только первая фаза

Получение финансирования, будь то акции, семья и друзья, финансирующие агентства, частные или государственные банки или инвесторы, будет лишь первой фазой вашего бизнеса.

Имейте в виду, что для хорошей работы и последующего роста и успеха вашего бизнеса крайне важно, чтобы у вас было хорошее финансовое управление, чтобы инвестиции, полученные от третьих сторон, могли быть возвращены как можно скорее. И тогда вы сможете процветать как предприниматель.

альтернатива банкам — Финансы на vc.ru

На любых этапах развития бизнеса может возникнуть необходимость в привлечении дополнительных финансов. Первое, что приходит в голову — обратиться за кредитом в банк. Однако такое решение подходит не всем. Рассмотрим альтернативные способы привлечения средств для бизнеса разного уровня.

Стартап: господдержка, инкубаторы, венчуры

Сам по себе стартап сопряжен с определенными рисками, поэтому необходимо максимально серьезно подходить к поиску источников его финансирования. Взять кредит в банке на выгодных условиях для молодого бизнеса непросто, поэтому целесообразно рассмотреть другие варианты получения средств.Самое простое юридически и практически — использовать собственные накопления. Рискуете в данной ситуации только вы, зато и прибыль будет принадлежать вам одному.

Немаловажен аспект государственной поддержки стартапов, поэтому, если вы решили открыть бизнес, не лишним будет ознакомиться с работой структур, занимающихся поддержкой малого бизнеса. Помимо различного вида субсидий (которые фактически предоставляются не на развитие, а на погашение затрат), государство предоставляет начинающему бизнесу информационную и юридическую поддержку, возможность обучения и прочие «бонусы», о которых многие попросту не знают.Также правительство наряду с крупными корпорациями предоставляет молодым бизнесменам возможность участвовать в конкурсах, где победитель получает крупный денежный приз, и грантах (актуально для наукоемких и социально важных проектов).

Ещё несколько эффективных способов поддержки стартапа — инкубаторы или акселераторы. Бизнес-инкубаторы полезны тем, чей бизнес находится на стадии идеи или только-только начинает свое развитие. Они помогают арендовать помещение на льготных условиях, оказывают юридическую и бухгалтерскую помощь — словом, помогают вам сделать первые шаги.

Акселераторы же призваны поддержать тех, кто так или иначе встал на ноги, но не знает, как и в каком направлении двигаться. В обмен на долю капитала в компании акселератор возьмет над предприятием шефство: обучит, окажет финансовую и экспертную поддержку. Финансирование, выделяемое бизнесу, не является в данном случае основным смыслом взаимодействия стартапа и акселератора. Оно покрывает, как правило, текущие расходы, сопряженные с развитием, и не является прибылью в прямом смысле слова. Тем не менее, акселераторы также привлекают к перспективным проектам будущих инвесторов и бизнес-ангелов, что может играть в судьбе стартапа решающую роль.

Деятельность венчурных фондов также основана на риске, однако, в отличие от бизнес-ангелов, венчурные капиталисты более осмотрительны и предпочитают стартапы со средней степенью риска. Венчурные фонды ожидают от стартапа быстрой прибыли, поэтому в первую очередь подойдут для тех, кто рассчитывает на стремительный рост.

Малый бизнес: краудлендинг и имущество в лизинг

Оптимальным вариантом финансирования для действующего малого и микробизнеса является краудлендинг — привлечение средств частных инвесторов. С помощью инвестиционных платформ, таких как MoneyFriends, можно размещать заявки, просматривать инвестиционные предложения и заключать договоры займа.

Получить финансирование на инвестиционной площадке можно быстрее, чем в банке (зачастую это 2-3 дня). Кроме того, займы предоставляются онлайн, без залога и поручителей. Процентная ставка зависит от финансового рейтинга заемщика и составляет в среднем порядка 20% (плюс небольшая комиссия за услуги площадки). Тем не менее, учитывая все преимущества, расходы для заемщика окупаются сполна.

Небольшой объём документов, простота и удобство краудлендинга привлекли к нему много внимания, в том числе среди банков: в конце 2019 года свою краудлендинговую платформу представил Сбербанк, до этого свою эффективность подтвердили «Поток» от Альфа-банка и «Модульденьги» от Модульбанка.

Мы подробно рассказывали про этот способ привлечения финансирования — подробности можно прочитать здесь:

Также одним из источников дополнительных ресурсов для предприятия малого бизнеса может стать лизинг, направленный на приобретение имущества. Предприниматель обращается в лизинговую компанию с просьбой о приобретении оборудования или, скажем, автотранспорта. Между ними заключается договор на использование имущества за определенную плату и на установленный срок, с правом выкупа или без него. По такому принципу работает наша дружественная компания «МСБ-Лизинг».

Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС по ним возмещается в полном объеме, в отличие от процентов по банковским кредитам. Обратиться за лизингом могут компании, работающие не менее полугода.

Средний и крупный бизнес: облигации

Облигации — эффективный способ привлечь средства без необходимости передавать во владение инвестора доли компании. В сравнении с банковским финансированием, облигации дают возможность быстрого получения денег (регистрация и выпуск бумаг занимает от 30 дней). Кроме того, компания сама устанавливает процентную ставку и срок действия облигаций таким образом, чтобы привлечь инвесторов выгодными условиями и получить максимальную прибыль. Помимо прочего, успешный опыт выпуска облигаций — прекрасная возможность повысить свой рейтинг и создать положительную репутацию.

Для среднего бизнеса коммерческие облигации — самый удобный способ привлечь деньги. Содействие в их размещении — второе направление деятельности нашей платформы.

Бумаги регистрируются Национальным расчетным депозитарием и размещаются по закрытой подписке, без залогов, без проспекта эмиссии и с облегченным раскрытием информации, что делает процесс регистрации быстрее и легче.

Биржевые облигации больше подойдут представителям крупного бизнеса. Московская Биржа, через которую они регистрируются, выставляет эмитенту обширный перечень требований: уровень дохода, кредитная история и кредитный рейтинг, соблюдение финансовой отчетности и многое другое. Все это обеспечивает высокий уровень безопасности вложений для инвестора и значительно повышает популярность облигаций, а значит, увеличивает приток денежных средств.

Еще один способ для крупных компаний привлечь финансирование — провести процедуру IPO — публичное размещение акций. Это расширяет для инвесторов доступ к бумагам компании и тем самым увеличивает оборот средств. Проведение IPO формирует имидж компании как успешной и стабильной на рынке, ведь к нему прибегают тогда, когда нужен большой объём средств на масштабное расширение.

10 проверенных способов найти инвестора в проект

Чтобы решить вопрос привлечения инвестиций для своего проекта, стоит прислушаться к советам профессиональных инвестиционных компаний. Они уже реализовали множество инвестиционных сделок в интересах своих клиентов, адекватно оценивают шансы привлечь инвестиции и имеют действенный инструментарий для взаимоотношений с инвесторами.

Перед тем как начинать поиск инвесторов, убедитесь, что у вас уже есть бизнес-план проекта и вы знаете, какой объем инвестиций вам необходим для запуска и реализации проекта и на что пойдут эти деньги. Обращение с просьбой о финансировании – для многих весьма пугающий шаг, так как вам возможно придется столкнуться с множеством отказов.

Платформы для запуска стартапов

В помощь начинающим предпринимателям созданы специальные платформы, предоставляющие информацию, исследования и помощь во всех аспектах запуска нового проекта, включая и общение с инвесторами. Например, Startups.co предлагает удобный канал, где можно быстро найти платежеспособного инвестора. На сегодня у Startups.co уже 13,9 млн пользователей, это крупнейшее стартап-комьюнити в мире, предлагающее исключительные возможности привлечения инвесторов, как для финансирования проекта, так и в качестве консультантов. Еще одна платформа, Gust.com, уже инвестировала $1,8 млн в различные стартапы. В Украине наиболее популярными платформами для поиска инвестиций для стартапов являются InVenture и Startup Network.

Сеть бизнес-ангелов

Преимущество «ангельского» инвестирования в том, что вам не просто дают деньги, но и буквально следят за каждым шагом, подсказывают и направляют, а главное – делятся контактами и вводят в деловой круг. Найти такого инвестора можно на платформах Funded.com, Angel Capital Association, Angel Investment Network, где представлены тысячи инвесторов и описаны типы инвестиций. В Украине также можно найти действующие сети и клубы бизнес ангелов, среди них: UAngel | Ukrainian business angels network, iClub, и др.

Краудфандинговые сайты

Где найти самого неожиданного, нестандартного инвестора – знают на краудфандинговых платформах. Начиная от самой широкой интернет-аудитории, когда обычные пользователи поддерживают интересные им проекты (сайты типа Kickstarter, Pererbackers и Indiegogo), и заканчивая филантропами, блуждающими в поисках тех, кто поможет им осуществить их давнюю мечту (RocketHub). Есть и аккредитованные инвесторы, охотники за новыми идеями – например, OurCrowd.
У каждого краудфандингового сайта своя специфика и свой способ привлечения инвесторов, так что внимательно изучите все варианты, чтобы выбрать наиболее соответствующий вашей стратегии. В украине стоит обратить внимание на следующие краудфадинговые сайты: Спільнокошт, Na-Starte.

Бизнес-инкубаторы и акселераторы 

Ваш стартап – это ваш ребенок, и заботиться о нем надо соответственно. Если хотите, чтобы проект рос и процветал, рассмотрите вариант сотрудничества с инкубатором или акселератором. Такие инвесторы обычно хотят принимать активное участие в реализации вашей идеи, они хотят помочь превратить ее в жизнеспособную бизнес-модель и готовы предоставить для этого средства.
Зачастую подобные инкубаторы и акселераторы предлагают помещения для работы в своем офисе, чтобы удобнее было вместе работать над проектом. Поскольку в том же пространстве работают и другие стартапы, вы получаете возможность обмениваться идеями и находить нестандартные способы решения задач. Найти ближайший бизнес-инкубатор (в США. – Ред.) можно в справочнике Business Incubation Association (NBIA).
Стартап-акселераторы, такие как 500Startups, TechStars и Ycombinator, предлагают консультации, небольшой стартовый капитал, доступ к остальным инвесторам в своей сети.

Официальная поддержка также достойна внимания – каждый год появляются все новые интересные программы для стимулирования роста экономики. Здесь можно найти небольшие займы или гранты, однако не стоит ожидать, что ради вашего бизнеса официальные органы будут рисковать или существенно вмешиваться.

Соцсети профессионалов

Всем известна социальная сеть LinkedIn, где все еще можно найти инвесторов. Помимо нее, существует множество профессиональных сетей, где можно пересечься с потенциальными инвесторами в своей индустрии либо же найти бизнес-партнеров. Многие из этих сайтов готовы даже связать вас с инвесторами из других стран, желающими включиться в глобальное бизнес-пространство, причем даже готовы доставить вашу продукцию в свою страну. Из таких соцсетей стоит назвать EFactor, Xing, Plaxo, Startup Nation, Cofoundr и Meetup.

Рынок прямых инвестиций

Иногда надежнее всего пойти длинным путем, обратившись в фирму, специализирующуюся на прямых инвестициях. Причем объем этих инвестиций может быть от нескольких тысяч до миллионов – зависит от того потенциала, который они увидят в вашем проекте. Цель таких компаний в данном случае – продать свою долю через несколько лет после инвестирования и таким образом получить прибыль от развития стартапа. Согласно данным сети Private Equity Network, компании прямого инвестирования вложили за год $347 млн в 2100 американских компаний.

Платформы онлайн-кредитов

Все более строгие ограничения в получении банковских кредитов приводят к тому, что для стартапа оказывается намного проще привлечь средства из альтернативных фондов – например, на онлайн-платформах, выполняющих те же функции, что и банки. Это могут быть P2P сайты, нетрадиционные фонды, крупные инвесторы, готовые помочь малому бизнесу и получить прибыль от условий кредита. Среди хорошо зарекомендовавших себя платформ стоит назвать Posper, TrustLeaf, Ondeck и Lending Club.

Ведение маркетинга самостоятельно

Без маркетинга коммерческий успех невозможен, тогда как успешный маркетинг, если вы занимаетесь им сами и делаете частью своего личного бренда, позволит не только сэкономить на первых порах, но и привлечь внимание серьезных инвесторов. Вам нужно позиционировать себя на личном сайте, в соцсетях, в гостевых постах в авторитетных блогах, в общении на Quora и в традиционных медиа в том числе. 

Друзья и семья

Найти инвестора в одном из друзей или родственников достаточно просто, ведь эти люди давно вас знают и верят в вас. Самая последовательная и страстная поддержка обычно идет из близкого круга общения. Помните только, что, пользуясь этим каналом помощи, нужно разделять личное и профессиональное общение. Для этого записывайте все условия и обязательно озвучивайте возможный риск. Убедитесь, что близкие люди понимают, что могут потерять свои средства. Старайтесь не рисковать потерей близких или друзей по причине разногласий из-за инвестиций.

Не разочаровывайтесь, если вы не получаете интересных предложений от инвесторов или вам жестко отказывают, даже несколько раз подряд. Все это лишь означает, что вы пока не нашли подходящего Вам инвестора, полностью отвечающего вашим целям и потребностям. Пробуйте снова и снова, пока не найдете свой идеальный вариант.

Лучшие инвестиционные проекты и стартапы в Украине на портале InVenture

Инвесторы для стартапов в Украине. Как найти инвестора? Как найти инвестора для стартапа быстро? Где найти инвестора для стартапа в интернете? Поиск инвестора для стартапа. Как привлечь инвестора в стартап? Поиск инвестора и инвестиции для стартапа. Как привлечь инвестора: способы привлечения инвестиций в бизнес. Найти инвестора в интернет. Где искать инвесторов для стартапа — лучшие сайты. Как найти инвесторов и где найти инвестора?  Инвестиции в стартап проекты. Найти инвестора для проекта. Поиск инвестиций в стартап. Помощь в поиске инвестора. Кто поможеи найти инвестора?  Проверенные инвестиционные проекты в интернете. Привлечь финансирование в стартап. Где найти финансирование для бизнеса? Привлечь инвестиции в стартап 2021.

Где взять деньги начинающему предпринимателю

Многих начинающих предпринимателей, или как сейчас принято говорить – стартаперов, вопрос как профинансировать проект волнует сильнее прочих. Все уверены в своём продукте, перспективах рынка, команде, в том, что риски минимальны и контролируемы, что стоит только получить финансирование и проект тут же взлетит. Так ли это – предмет отдельного разговора, а сейчас хотелось бы именно остановиться на том, какие есть источники получения финансирования для начинающих предпринимателей, которым получить традиционное заемное финансирование в банке пока никак нельзя.

В интернете множество источников, посвященных этой важной теме, я хочу остановиться на самых интересных на мой взгляд.
Где взять деньги начинающему предпринимателю
Деньги для предпринимателя
Начать можно со сборника статей журнала Forbes “Деньги на бизнес: где взять, кому дают“. Там можно найти информацию о микрофинансовых организациях, венчурных фондах, фонде Сколково, опыте краудфандинга в интернете и так далее. Самое ценное – описание реального опыта предпринимателей уже набивших не одну шишку на этом нелегком пути.

Самое удобное для начинающего предпринимателя – это, конечно, получить грант или субсидию. Деньги может и небольшие, зато бесплатные. Единственное – какое-то время придется позаниматься и бумажной работой.
На сайте Rusbase.vc можно узнать куда же можно отправиться за грантом или субсидией на открытие бизнеса.

Если же вдруг возникло желание обратиться за инвестициями в венчурные фонды, то сайт “Теории и практики” подготовил гид по активным российским фондам. В списке 21 фонд, активно инвестирующих в основном в проекты в сфере IT. Приведена информация об основателях и управляющих партнерах, объёмах фонда, основных направлениях инвестирования.

С этой информацией обязательно надо ознакомиться и выбрать те фонды, которые подходят именно вам Фонды не любят массовых рассылок и когда к ним попададают проекты совсем им неподходящие. Это значит человек не нашел пяти минут, чтобы узнать чем занимается потенциальный инвестор, подходит ли он вообще. Но готов тратить время инвестора на занкомство с его проектом.

А еще лучше – не заниматься рассылкой (в фонды поступают десятки заявок еженедельно и досконально разбираться с ними часто нет никакой возможности, а навыки презентации проекта на 1 странице есть не у всех), а найти другой способ. На том же сайте “Теории и практики” размещена хорошая подборка историй предпринимателей и инвесторов о том, как познакомиться и произвести хорошее впечатление на инвестора.

И самый важный вопрос после того как удалось познакомиться с инвестором и заинтересовать его – это оценка компании и доли, которой предприниматель готов поделиться.
Узнать, как инвесторы оценивают компании и какую долю надо предлагать, можно посмотрев запись семинара Фонда развития интернец инициатив (ФРИИ) .
директор образовательных и акселерационных программ ФРИИ Дмитрий Калаев рассказывает об анатомии венчурных фондов, как фонды оценивают бизнесы и принимают инвестиционные решения.

Презентация выступления для скачивания.

Перед тем как вступать в отношения с инвестором очень полезно будет ознакомиться с очень хорошим пособием “Юридические аспекты оформления посевных и венчурных сделок“, которое выпущено под эгидой РВК и Высшей школы экономики.
Изложение начинается с азов венчурного инвестирования – описания процесса отбора проектов фондами, процессов подготовки сделки. Рассмотрены виды и особенности основных организационно правовых форм заключения договоров и так далее.
Приложен пример типового Term Sheet.

Где найти и как получить инвестиции для бизнеса, проекта или стартапа?

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования своих проектов. Собственных средств, в большинстве случаев недостаточно. Требуется привлекать заёмные, а с этим-то как раз проблема. Дело в том, что финансирование венчурных проектов связано с высокими рисками. Банки не готовы вкладываться в такие проекты без серьёзного обеспечения выдаваемых кредитов, а его, как правило, нет. Соответственно, приходится предпринимателям искать других кредиторов. Получить инвестиции на свой проект достаточно сложно. Нужно не только затеять стоящее дело, но и преподнести потенциальным заёмщикам свой проект в должном ключе, чтобы вызвать интерес, чтобы со-инвесторы захотели вложить в этот проект свои деньги.

Где получить инвестиции?

Получить инвестиции для бизнеса можно из трёх источников:

1. Частные инвесторы. Таких людей ещё называют бизнес-ангелами. Обычно это – состоятельные люди, готовые войти в проект в качестве инвестора на начальной стадии развития. Когда проект достигает зрелости, инвесторы продают свою долю либо самому предпринимателю, либо сторонним лицам, но уже значительно дороже. Как правило, бизнес-ангелы принимают достаточно активное участие в развитии проекта. Они помогают советами и связями.
2. Венчурные фонды. Это – финансовые организации, профессионально зарабатывающие на финансировании новых проектов. Фонды располагают значительно более крупными денежными средствами и заинтересованы в финансировании достаточно крупных проектов.
3. Государственные программы поддержки развития предпринимательства. Участвуя в таких программах можно получить кредиты по льготной ставке, субсидии и прочие преференции.

Инвестиции от государства

Получить инвестиции от государства наиболее предпочтительно. Они предоставляются на более выгодных условиях. Именно по этой причине, прежде чем начинать поиск инвесторов на проект, посетите фонд поддержки предпринимательства при городской администрации. Здесь вы сможете почерпнуть много полезной информации, а если повезёт, то и найти средства на свой проект. Не стесняйтесь спрашивать. Полученная информация может оказать вам просто неоценимую помощь. Помощь знающих и опытных дорогого стоит.

Кстати, мы уже писали про гранты от государства на открытие собственного дела. Почитайте здесь. Это любопытно.

Венчурные фонды

Особенностью венчурного финансирования является специализация инвесторов. Если у вас пока что есть только идея, или проект находится на начальной стадии развития, либо стартап невелик, то обращаться в венчурный фонд за инвестициями, по сути, бессмысленно. Масштаб не тот. Реально получить инвестиции на такой проект можно у бизнес-ангелов.

Бизнес-ангелы

Есть бизнес-ангелы и совершенно посторонние люди, которые просто хотят хорошо пристроить свои деньги, а иногда и поучаствовать в проекте лично. Выйти на таких людей достаточно сложно. Многие бизнес-ангелы не афишируют свою деятельность. Для облегчения поиска инвестиций под новый проект создаются сети бизнес-ангелов. Для них членство в сетях добровольное. Платятся только членские взносы. Найти такие сети в интернете достаточно просто, достаточно воспользоваться поиском. Заполните анкету на сайте сети ангелов, и о вашем проекте узнают сотни потенциальных инвесторов. Только не обольщайтесь. Получить инвестиции для бизнеса достаточно сложно.

Самый простой способ получить инвестиции

Как показывает Российская практика, многие начинающие предприниматели получали средства на свой проект от родственников, друзей и знакомых. На западе их еще называют «FFF» (fools, family and friends), что переводится как «дураки, семья и друзья». Под дураками, в данном контексте, понимаются люди, которые не разбираются в специфике вашего бизнеса.

Почему этот способ является самым популярным и простым? Потому что FFF – это именно те люди, с которыми вам проще договориться и которые вам ближе всего. Они заинтересованы в вашем процветании. Впрочем, при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять друзей. Иметь общие финансовые интересы иногда слишком рискованно. Об этом мы уже писали в статье «Брать ли кредит на открытия бизнеса?».

Где взять инвестиции, мы, вроде бы, разобрались. Теперь попробуем объяснить, почему получить их сложно.

Причины отказа в инвестировании

Финансирование проектов на начальной стадии их развития сопряжено с высокими финансовыми рисками. Поэтому инвесторы подходят к отбору проектов, пригодных для вложения средств, очень тщательно. По статистике, получить инвестиции для бизнеса удаётся только одному из ста предложенных проектов. Причиной отказа в финансировании может быть:

1. Сомнительная идея проекта.
2. Плохая подготовленность проекта с экономической точки зрения.
3. Сомнения в способности лица, стоящего во главе проекта, грамотно организовать и повести дело.

С целью снижения риска возможных потерь венчурные инвесторы дробят свои инвестиции между несколькими проектами. В один стартап вкладывается не более 5-20 % имеющихся средств. Несмотря на такие меры, вероятность войти в неэффективный проект достаточно велика. По статистике, из десяти профинансированных проектов, 4-5 проектов убыточны, 3-4 более или менее окупаются, и только 1-2 проекта приносят существенную прибыль.

Срок инвестирования и распределение долей

Обращаясь за помощью к венчурным капиталистам, вы можете получить инвестиции для бизнеса на срок 3-7 лет. Причем финансирование могут дать без какого-либо обеспечения – просто в обмен на акции нового предприятия. Часто венчурные капиталисты хотят иметь в новой компании, как минимум, блокирующий пакет акций (25%), но не более 49%, чтобы сохранить заинтересованность лица, стоящего у истоков компании, в развитии бизнеса.

Личность инвестора

В бизнесе есть шутка: «Можно развестись с женой, но не с инвестором». Деньги, конечно, имеют значение, но, выбирая инвестора для своего проекта, будет нелишним поинтересоваться, что это за человек, какая у него репутация, какие он преследует цели, не связан ли он с криминальными структурами и т.д. Вам придётся достаточно долго взаимодействовать с этим человеком, поэтому лучше подстраховаться и собрать о нем максимум информации.

В любом случае, все свои обязательства, требования инвестора, а также условия вашего сотрудничества положите на бумагу. Все возникающие в ходе сотрудничества разногласия решайте законными способами. Не ленитесь искать компромиссные решения. Помните: жизнь не заканчивается одним проектом. Получить инвестиции для бизнеса – это только первый шаг. В дальнейшем очень важно успешно завершить проект и наработать положительную репутацию на будущее.

Если найти инвестора все-таки не удалось, то можно попробовать обратиться в кредитные организации. Читайте об этом нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Как найти и привлечь инвестора для реализации бизнес-проекта

Открытие бизнеса всегда сопровождается определёнными расходами. Деньги нужны для покупки производственного оборудования, приобретения зданий, строений и сооружений, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, получения лицензий и патентов и т. д. Случаи, в которых начинающий предприниматель сразу обладает стартовым капиталом в достаточном для реализации проекта размере, встречаются не всегда.

Часто возникает необходимость в дополнительном финансировании. Источников такого финансирования несколько: кредиты, займы, государственные субсидии и инвестиции. Привлечение инвестиций — один из самых верных способов получения необходимых денег для открытия и расширения бизнеса. В этой статье будет рассказано о том, где найти инвестора для бизнеса и как лучше оформить партнёрские отношения.

В чём особенность инвестиций

Перед тем как искать инвестора для открытия бизнеса, надо разобраться, что такое инвестиции, какими они бывают и на что их следует направлять. Сам процесс инвестирования предполагает вложение капитала для дальнейшего получения прибыли. Объектом инвестиционной деятельности могут выступать деньги, ценные бумаги или имущество.

Инвестиции по степени риска более привлекательны для предприятия, нежели, например, кредитование. Так, взяв кредит для открытия малого бизнеса, предприниматель должен будет вернуть денежные средства и внести проценты независимо от результатов финансово-экономической деятельности своей компании, даже в том случае, если проект окажется убыточным.

При привлечении капитала можно составить инвестиционное соглашение таким образом, чтобы предприниматель был освобождён от личной материальной ответственности за частичную или полную потерю инвестором своих средств в случае провала. Эта особенность предопределяет наличие довольно высоких требований со стороны инвестора к бизнес-плану, по которому будет осуществляться реализация проекта, компетентности и уровню профессиональной подготовки руководителя и команды предприятия и т. д.

Есть и ещё одна немаловажная особенность, которую следует учитывать, размышляя над тем, как привлечь инвестора в малый бизнес. Вкладывая свой капитал в открытие или развитие предприятия, инвестор обычно получает долю в уставном фонде и может принимать непосредственное участие в процессе управления компанией (прямые инвестиции).

Существуют и так называемые портфельные инвестиции, не предусматривающие возможности участия в оперативном управлении компаний, но в этом случае деньги вкладываются в ценные бумаги, выпускаемые ею. В роли инвесторов могут выступать российские физические и юридические лица, государство, а также иностранные компании. Инвестиции могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (от одного года до трёх лет) и долгосрочными (от трёх лет и выше).

Направить денежные средства можно исключительно на реализацию целей.

Разобравшись в основных понятиях, поговорим о том, что может заинтересовать инвестора и побудить его к выбору именно вашего предприятия для вложения денег.

Как привлечь инвестора в малый бизнес

Каждый инвестор заинтересован в получении максимального дохода. Каждый субъект инвестиционной деятельности несёт риск потери своих вложений. Поэтому привлекательность проекта для инвестора оценивается соотношением возможной прибыли и потенциальных рисков. Если предприятие на протяжении нескольких лет успешно функционирует, имеет положительную репутацию, ведёт прозрачную деятельность, у него больше шансов получить доверие, а вместе с ним и необходимые для развития деньги. Но это не значит, что начинающий предпринимать не может рассчитывать на финансирование своего проекта. Вопрос Как найти инвестора для бизнеса с нуля? Заинтересовать потенциального партнёра поможет:

• Подробный бизнес-план, содержащий экономическое обоснование, прогноз прибыли, оценку возможных рисков и программу по их минимизации
• Хороший инвестиционный климат в регионе (большой объём рынка реализации товаров и услуг, позитивная динамика развития выбранного сектора экономики и т. д)
• Низкий уровень конкуренции
• Наличие у предприятия конкурентных преимуществ
• Наличие достаточных для осуществления эффективной деятельности знаний и опыта у владельца бизнеса, а также у его команды

При общении с потенциальными инвесторами не рекомендуется блефовать и переоценивать свои силы, кичиться своей уникальностью, негативно отзываться о конкурентах. Стоит позаботиться о наличии грамотной презентации вашего проекта, в ходе которой будут обозначены его реальные (а не надуманные) преимущества.

Поиски партнёра

Когда у предпринимателя есть готовый обоснованный бизнес-план, штат профессионалов, а также составлена убедительная презентация, следует приступать непосредственно к поиску партнёра. Вопрос Как найти инвестора для малого бизнеса? Для этого существует несколько способов:

• Участие в тематических мероприятиях (бизнес-конференции, форумы, круглые столы, выставки, ярмарки, презентации и т. п.)
• Обращение в специальные фонды, оказывающие поддержку малому и среднему предпринимательству
• Сотрудничество с бизнес-инкубаторами (это организации, помогающие начинающим предпринимателям в реализации новых проектов на всех этапах ранней стадии их деятельности)
• Обращение к услугам агентств, оказывающих специализированную помощь в поиске инвестора
• Размещение объявлений типа «Ищем инвестора для открытия бизнеса» на тематических порталах в интернете
• Использование онлайн-сервисов для демонстрации презентаций проектов инвесторам и рассылки заявок на инвестиции

Как видите, есть минимум шесть реальных методов поиска партнёра, готового вложиться в перспективный проект. Кроме этого, можно подключить собственные деловые связи, обратиться к родственникам и друзьям. Иногда потенциального инвестора можно встретить даже на корпоративной вечеринке. Когда на горизонте появится один или несколько возможных партнёров, не стоит спешить и сразу заключать соглашение. Оформить сделку с первым, кто предложит свой капитал, не лучшее решение. Следует собрать как можно больше информации об инвесторе: какие отрасли предпринимательства он чаще всего инвестирует, каков средний объём вкладываемых средств, на каких принципах он предпочитает сотрудничать и т. д.

Все данные, которые удастся собрать, нужно сопоставить с пожеланиями бизнесмена и целями предприятия. Сотрудничать стоит только с надёжным партнёром, который сможет оказать реальную помощь в развитии проекта.

Как правильно оформить партнёрские взаимоотношения

Для заключения соглашения с инвестором предпринимателю рекомендуется выбрать в качестве организационно-правовой формы общество с ограниченной ответственностью (ООО). При этом можно как зарегистрировать новое юридическое лицо, так и принять участника в уже существующую компанию. Вам пригодится информация о том, как зарегистрировать юридическое лицо самостоятельно. Необходимая для реализации проекта сумма оговаривается на этапе переговоров. Инвестор вносит средства в уставный фонд предприятия и становится владельцем доли, пропорциональной объёму инвестиций. Все эти операции следует отразить в учредительных документах организации.

Важно! Сценарий, при котором инвестор не входит в бизнес (не становится участником организации) также возможен. Долговое финансирование, инвестирование в виде займа обычно осуществляется под залог имущества, объектов интеллектуальной собственности или тех же долей в уставном капитале.

Права и обязанности сторон сделки, срок сотрудничества, сумма вложений, способ получения дохода инвестором (процент от вложенных денег, процент от прибыли либо доля в уставном капитале), порядок предоставления отчётности и другие важные вопросы освещаются в инвестиционном договоре (соглашении). К составлению такого документа рекомендуется привлечь профессионального юриста.

Заключение

Поиск инвестора — это длительный процесс, поэтому начинать его следует заблаговременно. Инвестирование капитала в открытие и развитие фирмы должно осуществляться на взаимовыгодных условиях. Используя все возможные средства для того, чтобы найти партнёра, важно помнить, что окончательное решение всегда будет за вами. Хороший инвестор может оказать необходимую поддержку и помочь с реализацией, казалось бы, недостижимых целей, а плохой может испортить даже самую интересную и перспективную коммерческую идею.

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected]

(24 оценок, среднее: 4.1 из 5)

8 способов финансирования нового бизнеса: Как финансировать бизнес

Рекламодатели и раскрытие информации редакции

Начать бизнес — это здорово, но есть один большой вопрос, на который вы должны сразу ответить: как вы его профинансируете? Хорошая новость в том, что существует множество способов финансирования бизнеса, из которых можно выбирать для предпринимателей, которым нужны наличные для запуска и работы. Прочтите это подробное руководство, чтобы узнать, как финансировать новый бизнес, а затем изучите варианты финансирования своего бизнеса.

Общие методы финансирования нового бизнеса

Существует несколько способов финансирования бизнеса, и некоторые из них могут лучше соответствовать вашим потребностям, чем другие. Понимание того, как работает каждый из них и что хорошего (или плохого) в различных вариантах финансирования бизнеса, может помочь вам сузить круг вопросов. Вот краткое изложение восьми способов финансирования нового бизнеса:

1. Экономия
2. Кредитные карты
3. Друзья и семья
4. Программа микрозайма SBA
5. Бизнес-ангелы
6. Краудфандинг
7. Бизнес-займы и кредитные линии
8. Факторинг

1.Экономия

Первый вариант финансирования начинающего бизнеса — это получение денег из личных сбережений, также известное как самонастройка. С другой стороны, открытие бизнеса с использованием денежных средств, полученных из ваших собственных активов, означает, что вы не сразу залезете в долги. Ежемесячные платежи кредитору могут быть затруднены вначале, если вы все еще работаете над созданием положительного денежного потока.

С другой стороны, использование собственных денежных средств для финансирования малого бизнеса рискованно для вас лично.Если бизнес не работает, значит, вы теряете вложенные деньги. Кроме того, ваши личные сбережения могут помочь вам только в том случае, если у вас мало средств, из которых можно извлечь выгоду. В этом случае вам все равно может потребоваться дополнить свои вложения в бизнес финансированием из других источников.

Прекратите получать отказ в финансировании бизнеса

Nav может помочь вам избежать цикла отказов и связать вас с предложениями, на которые вы с большей вероятностью сможете претендовать.

Начать

2. Кредитные карты Кредитные карты

могут быть удобны для предприятий, которым необходим способ списать расходы и погасить их позже. Не говоря уже о том, что существует множество кредитных карт для финансирования предприятий, которые могут вернуть вам что-то в виде баллов, миль или кэшбэка.

Если вы рассматриваете возможность использования кредитной карты для финансирования стартапа, убедитесь, что вы понимаете разницу между личными и визитными карточками. Хотя вы можете использовать личную кредитную карту для деловых расходов, это может вызвать затруднения, когда дело доходит до бухгалтерского учета и подачи налоговой декларации. Кредитная карта для бизнеса может быть зарезервирована только для деловых расходов.

Если вы ищете личную или бизнес-кредитную карту, читайте мелкий шрифт. В частности, обратите внимание на:

• Регулярные и вводные годовых на покупки и переводы остатка
• Годовые сборы
• Программа вознаграждений
• Преимущества карты, такие как премиальные поездки или защита покупок

Помните, что при подаче заявления на получение бизнес-кредитной карты или личной, ваш кредитный рейтинг имеет значение.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить одобрение и низкую процентную ставку.

Одно предупреждение об использовании кредитных карт для финансирования нового бизнеса. Получение аванса наличными с кредитной карты заманчиво, когда вам нужны деньги быстро, но сборы и годовая процентная ставка, которые вы можете заплатить, могут сделать это дорогим вариантом финансирования. Поэтому лучше всего использовать карту только для деловых покупок и искать в другом месте, когда вам нужны наличные.

3. Друзья и семья

Обращение к друзьям и семье с просьбой о финансовой поддержке вашего бизнеса — это то, о чем вы можете подумать, если у вас нет личных сбережений, которыми вы могли бы воспользоваться, или если вы боитесь использовать кредитные карты для финансирования.

Положительный момент обращения к друзьям и семье с просьбой инвестировать в ваш бизнес заключается в том, что они могут предложить вам более выгодные условия, чем кредитор, при условии, что они ссужают вам деньги, а не дарят их. Например, родители могут дать вам беспроцентную ссуду в размере 25 000 долларов. Вам будет сложно найти аналогичную сделку у традиционного кредитора или онлайн-кредитора.

При заимствовании у людей, которых вы знаете, следует помнить о том, насколько высока вероятность развития вашего бизнеса. Если у вас нет денежных средств для погашения таких личных ссуд, это может навредить вашим отношениям.Выполнение цифр для создания некоторых ориентировочных прогнозов доходов может помочь вам оценить вашу способность выплатить то, что вы взяли в долг.

4. Программа микрозаймов SBA

Управление малого бизнеса спонсирует многочисленные программы финансирования малого бизнеса, но микрозаймы, как правило, лучше подходят для финансирования стартапов. Программа микрозайма предлагает оборотный капитал до 50 000 долларов, который вы можете использовать для открытия или развития своего бизнеса.

Микрозаймы

— это хороший вариант финансирования, который стоит рассмотреть, если вам не нужно столько денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки, и вы не хотите тратить больше шести лет на то, чтобы выплачивать взятые взаймы.Еще одно преимущество использования микрозайма SBA заключается в том, что у вас больше шансов получить конкурентоспособные ставки по сравнению с тем, что вы можете найти при заимствовании через традиционные финансовые учреждения.

Сохранение процентной ставки по бизнес-ссуде на максимально низком уровне означает, что вам придется меньше платить. Кроме того, вы не застрянете с долгой задолженностью при заимствовании через программу микрозаймов SBA.

Если вы заинтересованы в получении других кредитов SBA, когда ваш бизнес немного укрепится, рассмотрите Smartbiz, партнера по навигации.Smartbiz предлагает преимущества финансирования SBA для предпринимателей без длительного ожидания андеррайтинга, которое является типом ссуд SBA. У вас должен быть как минимум двухлетний опыт работы, но Smartbiz предлагает конкурентоспособные ставки для квалифицированных заемщиков.

SmartBiz сочетает в себе преимущества традиционной ссуды SBA без долгой и утомительной процедуры. Узнать больше

5.Ангелы-инвесторы

Бизнес-ангелы и венчурный капитал — это два варианта финансирования бизнеса, не связанных с заимствованием денег. Вместо этого вы, по сути, получаете финансирование от частных лиц или компаний, инвестирующих в стартапы.

Работа с бизнес-ангелами для финансирования бизнеса имеет несколько ключевых преимуществ, главным образом в том, что деньги, которые вы получаете, не нужно возвращать. Это означает, что если по какой-то причине ваш бизнес не развивается, у вас не останется гора долгов по бизнесу, которые нужно погасить.По сравнению с получением бизнес-кредита, который может составлять от 100 000 до 500 000 долларов, вы можете привлечь миллионы финансирования через бизнес-ангелов.

Однако вам придется пойти на компромисс. Когда вы принимаете финансирование от бизнес-ангелов или венчурных компаний, это обычно происходит при условии, что вы предлагаете инвесторам долю в своем бизнесе. Другими словами, вы отказываетесь от части своего владения и контроля над бизнесом в обмен на вложение в акционерный капитал. Это то, что вам нужно, чтобы убедиться, что вы чувствуете себя комфортно, прежде чем изучать бизнес-ангелы или венчурное финансирование.

6. Краудфандинг

Краудфандинг — это еще один способ собрать деньги от группы людей для финансирования вашего бизнеса. Существуют краудфандинговые платформы, которые помогают стартапам начать работу, и более общие краудфандинговые платформы, которые вы можете использовать для привлечения оборотного капитала.

В общем, посылка та же. Вы создаете предложение на платформе, в котором подробно указываете, сколько денег вам нужно и на что они будут потрачены. Инвесторы просматривают ваше предложение и решают, хотят ли они инвестировать в ваш бизнес.

Некоторые краудфандинговые платформы основаны на вознаграждении, что означает, что вместо того, чтобы возвращать деньги инвесторам, вы предлагаете им вознаграждение. Например, ваша компания может работать над разработкой новых умных часов, и вы можете предложить прототип своим самым крупным спонсорам.

Другие краудфандинговые платформы являются одноранговыми кредиторами, что означает, что оборотный капитал привлекается из толпы, но он должен быть возвращен инвесторам, как и любой другой заем. Рассматривая краудфандинг как вариант финансирования малого бизнеса, обязательно прочтите мелкий шрифт и внимательно сравните сборы.Кроме того, узнайте, что делает краудфандинговую кампанию успешной, чтобы повысить ваши шансы на полное финансирование вашего предложения.

7. Бизнес-займы и кредитные линии

Бизнес-ссуды и кредитные линии — два наиболее традиционных варианта финансирования нового бизнеса. Самое замечательное в ссудах — это то, что существует так много разных вариантов. Микрозаймы уже упоминались, но вы также можете посмотреть:

• Краткосрочные ссуды
• Долгосрочные кредиты
• Кредиты на развитие
• Финансирование оборудования

Следует иметь в виду, что некоторые бизнес-ссуды могут быть более трудными для получения, чем другие, особенно если у вас совершенно новый бизнес.И вам может быть труднее получить ссуду в банке, тогда как онлайн-кредитор может быть более гибким в предоставлении финансирования новым предприятиям.

Было бы легче получить одобрение кредитной линии для бизнеса, но она работает немного иначе, чем ссуда. Взяв ссуду, вы получаете единовременную сумму денег, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса. Затем вы погашаете ссуду в соответствии с графиком погашения, установленным кредитором.

Кредитная линия, с другой стороны, может быть возобновляемым кредитным лимитом, аналогичным кредитной карте.Вы используете свою кредитную линию по мере необходимости для совершения покупок для бизнеса, а затем возвращаете эти суммы. Выполняя ежемесячные платежи против своего баланса, вы высвобождаете доступный кредит, который снова можете использовать для будущих расходов. Это может обеспечить большую гибкость при финансировании стартапа, к тому же вы платите проценты только на ту часть кредитной линии, которую вы используете.

8. Факторинг

Факторинг — это то, что вы можете рассмотреть при финансировании стартапа, если у вас уже есть несколько клиентов и поступление денежных средств.С факторингом вы используете свою непогашенную дебиторскую задолженность для заимствования денег для своего бизнеса.

Факторинговая компания ссужает вам деньги, исходя из стоимости вашей дебиторской задолженности. В зависимости от того, как работает финансирующая компания, вы можете погасить то, что занимаетесь, по мере оплаты счетов, или кредитор может получать платеж непосредственно от ваших клиентов.

Такой вариант финансирования малого бизнеса стоит рассмотреть, если ваша операционная история и кредитная история не позволяют вам претендовать на другие виды финансирования. Это похоже на денежный аванс торговца или финансирование товарных запасов в том смысле, что вам не нужны безупречные финансовые данные, чтобы соответствовать критериям, и вам не нужно предлагать залог, как при традиционном ссуде.

Обратной стороной является то, что факторинг может стать дорогим, поскольку кредиторы могут взимать комиссионные, а не стандартную годовую процентную ставку. В зависимости от суммы, которую вы заимствуете, и условий погашения, эквивалентная годовая процентная ставка, связанная с факторингом или любым другим видом авансового финансирования наличными, может в конечном итоге оказаться в двузначном диапазоне.

Последнее слово Nav: как финансировать новый бизнес

Решение о том, как финансировать новый бизнес, может зависеть от нескольких факторов, в том числе от того, сколько денег вам нужно, насколько хорош ваш кредит, и комфортно ли вам брать в долг или обменивать капитал на финансирование. Подходя к любому из этих вариантов финансирования малого бизнеса, подумайте о рентабельности инвестиций, которую вы можете ожидать, и сравните ее со стоимостью.

Кроме того, внимательно изучите свои кредитные баллы перед подачей заявки на финансирование.Знание вашего положения с точки зрения кредитования может помочь вам сузить круг вопросов, которые могут быть наилучшими для финансирования. Получите отчеты о кредитоспособности своего бизнеса, а затем отправляйтесь на рынок Nav, чтобы изучить возможности финансирования.

У вас в 3 раза больше шансов получить одобрение бизнес-кредитной карты с MatchFactor.

С помощью MatchFactor Nav вы можете мгновенно увидеть наиболее популярные варианты бизнес-ссуд и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Эта статья изначально была написана 12 февраля 2020 г. и обновлена ​​25 июня 2020 г.

Оценить статью

В настоящее время эта статья имеет 5 оценок и в среднем 3 звезды.

class = «blarg»>

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2021 году по сравнению с

Познакомьтесь с вариантами финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.

---

Согласно исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой за 2019 год, для получения доступа к капиталу предприятия полагались на личные кредитные рейтинги своих владельцев (по крайней мере, частично).Но большинство кредиторов также будут следить за общим финансовым здоровьем, и планка высока. По данным исследования, проведенного Федеральным резервным банком Чикаго в 2014 году, всего 45% владельцев с отличным финансовым здоровьем успешно получили финансирование от различных банковских кредиторов.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Основы финансирования бизнеса: долг по сравнению с собственным капиталом

Финансирование малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга — это бизнес-кредит. Это происходит, когда бизнес получает деньги от кредитора для использования в качестве оборотного капитала или капитальных расходов.Ссуды обеспечиваются активами, это означает, что кредитор может забрать активы, если вы не погасите ссуду.

Акционерное финансирование — это когда бизнес предлагает процентную долю компании, известную как акции, в обмен на деньги.

Типы финансирования	Суммы займа	Процентные ставки	Условия погашения	Срок возврата	Кредитные критерии 902 9019 9019 $ 5 0009 Кредитные критерии 902 9019 9019 $	6% — 13%	5-25 лет	30 дней — 6 месяцев	Обычно требуется минимальная кредитная оценка бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские кредиты	250 000 долларов США +	5% — 10 %	1–20 лет	2–4 месяца	Обычно требуются сильные личные и / или деловые кредитные баллы
Онлайн-кредиты	25 000–500 000 долларов США	7% — 30%	1–5 лет	2-7 дней	Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы	500 — 50 000 долларов	8% — 15%	1-5 лет	1-3+ месяцев	Менее важный, но все же главный фактор
Денежный аванс продавца	$ 200 — $ 250 000	15% — 150%	3 — 12 месяцев	1-7 дней	Не требуется
Кредиты денежного потока	$ 200 — $ 100 000	25% — 90%	6-12 месяцев	Минуты — 3 дня	Менее важно, но все же фактор
Business Credit Cards	250–25000 долларов	13% 25%	30 дней	1–3 недели	Личный и / или деловой кредит является основным фактором.
Финансирование поставщиков	1000–100000 долларов	0–36%	10–120 дней	От часов до недель	Обычно требуется хороший кредитный рейтинг для бизнеса

Найдите подходящее финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем приступить к изучению вариантов финансирования, следует знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие типы финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила, касающиеся расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские кредиты? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых старых и уважаемых в отрасли. К счастью, они постоянно развиваются, предоставляя владельцам малого бизнеса широкий выбор. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают в своем существующем банке.Многие банки предлагают возможности сбережений для тех, у кого уже есть чековый и сберегательный бизнес. Для заемщиков, которые хотят связать платежи по кредиту с существующим счетом, они могут даже снизить процентную ставку!

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы вернуть ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут иметь более высокую процентную ставку, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд.) В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должен быть размер ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти ссуду, которая соответствует вашему бюджету.

Кредиты SBA

Управление малого бизнеса (или SBA) помогает подбирать заемщиков малого бизнеса и кредиторов по самым разным способам развития вашего бизнеса. Сегодня широко используются три программы финансирования. В их числе:

SBA 7 (a) Кредиты

Это наиболее распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированный U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Суммы ссуд варьируются, но совсем недавно предел был увеличен с 2 до 5 миллионов долларов. Прелесть ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для помощи малым предприятиям, которые пытались получить финансирование в другом месте (и потерпели неудачу), чтобы получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Тем не менее, чтобы получить его, вам все равно потребуется хорошая кредитная история или отличная кредитная история, а также продемонстрированная деловая история. Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть подходящим вариантом.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать крупную покупку недвижимости? Скорее всего, вам понадобится доступ к более крупным средствам, предоставляемым в рамках программы ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества. Из-за высокой цены на покупки такого типа кредитная программа ответила ограничением в 20 миллионов долларов. Однако будьте готовы отложить немного денег. Чтобы купить недвижимость по программе 504, вам нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить такую ​​большую сумму и иметь денежный резерв, равный первоначальному взносу — или более.Низкие ставки и стабильные условия погашения — лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

SBA Express Loans

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота. Вместо того, чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней. Однако из-за того, что они не соблюдают строгие правила андеррайтинга, предел для этих кредитов меньше — всего 350 000 долларов. Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам. Тем не менее, оно того стоит, если вам нужны быстрые деньги и вы имеете право на участие в традиционных программах SBA.

Микрозаймы SBA

Еще одна категория финансирования SBA — программа микрозаймов. Как следует из названия, их количество гораздо скромнее, но они открыты для тех, кто находится на стадии стартапа или даже на этапе запуска своего бизнеса.Даже если вы только начинаете свой бизнес, подойдите к столу с бизнес-планом, прогнозами продаж и всем, что вам нужно, чтобы доказать свой успех! Требует ли банк обеспечение, зависит от кредитора, и предел ссуды для этих ссуд с конкурентоспособными процентными ставками составляет всего 50 000 долларов.

Кредитная линия

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса. Как и в случае с кредитной картой, банк устанавливает лимит, больше которого вы не можете потратить, но вы можете продолжать брать в долг, а затем возвращать его снова и снова. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку, аналогичную ставкам по кредитным картам. Чем выше кредитный рейтинг вашего бизнеса, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 7 до 36% в ваших интересах держать кредит под контролем, чтобы иметь право на получение более низких годовых процентных ставок.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые должны учитывать все владельцы бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке. Сегодняшние визитные карточки не только позволяют высвободить наличные деньги в чрезвычайной ситуации, но и предоставляют широкий арсенал инструментов для планирования и управления. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, распределите расходы по категориям для лучшего планирования бюджета и используйте льготы для отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счетам и наличными, вероятно, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов.Просто убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои карты и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карточных счетов.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Как следует из названия, это то же самое, что ссуда на оборудование. Вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды. Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока не истечет срок кредита. Тогда техника в полном объеме! Ставки могут варьироваться от низких 8% до более 30%, поэтому постарайтесь найти наиболее подходящую для вас годовую процентную ставку. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на крупную ссуду, тем больше лет вам придется возвращать. Это также может напрямую повлиять на вашу ставку.

Финансирование счетов

Если вы продаете товары или услуги, вы, скорее всего, отправляете счета своим клиентам.Эти счета, также называемые счетами-фактурами, могут быть переведены в наличные через кредитора. Эта практика финансирования счетов-фактур представляет собой ссуду, основанную на вашей дебиторской задолженности, поэтому, если вы не делаете много продаж, вы не сможете занять много. К счастью, кредитор может сделать беспроигрышную ставку на то, смогут ли они получить деньги, поэтому это идеальный выбор для новых предприятий с хорошими прогнозами доходов, но не с отчетностью за полные два года. Финансирование по счетам — один из самых дорогих видов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочтите свой договор.Некоторые кредиторы будут ожидать, что вы будете производить ежемесячные платежи в соответствии с вашим соглашением, в то время как другие могут взять на себя процесс взыскания с ваших клиентов. Если вы хотите полностью контролировать порядок выставления счетов и сбора средств вашим клиентам, вы, вероятно, захотите избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности.Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «крупными ссудами»), но могут предлагать более низкую процентную ставку. Риск для банка обычно довольно низок, поскольку имущество становится залогом, поэтому ожидайте, что стоимость займа будет более экономичной, чем некоторые другие варианты финансирования.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в автокредитовании. Опять же, если вы когда-либо покупали машину, эта будет вам знакома.Разница, конечно же, в том, что вы можете подать заявку в банк, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. В зависимости от вашей отрасли, автопарк может появиться у вас в будущем, поэтому найдите кредитора, который вам нравится. Не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя. Существуют компании, финансирующие автопарк, которые предоставляют только бизнес-автокредиты и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Хотя это не самый гибкий вариант финансирования малого бизнеса, кредит продавца может быть полезен для высвобождения оборотного капитала, обычно расходуемого на оптовые товары, материалы или другие ресурсы, которые могут использоваться для других целей. В кредитном соглашении с поставщиком вы получаете товары до оплаты с установленным периодом времени для его погашения. Этот вид финансирования определенно относится к категории краткосрочных кредитов, так как ожидается, что вы заплатите в течение месяца или нескольких месяцев. Стоимость может представлять собой установленную процентную ставку от стоимости товара или комиссию за просрочку платежа. Если вам не нужна единовременная сумма наличных, кредит поставщика может помочь вам увеличить кредитную прибыль вашего бизнеса, особенно если известно, что поставщик отчитывается перед кредитными бюро.При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Это может быть ряд факторов, но главное отличие состоит в том, что основная часть процесса подачи заявки на получение кредита выполняется онлайн. Типичный онлайн-кредитор не требует, чтобы вы приходили к кредитору лично для проверки или заполнения документов. Фактически, многие онлайн-ссуды предлагают компании, у которых нет физического магазина для посещения.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение, чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы — прежде чем вы когда-либо подадите заявку. В свою очередь, онлайн-ссуды обычно дороже, поскольку они могут не проходить тот же процесс проверки, что и традиционные кредиторы. Некоторые традиционные банки также могут предлагать 100% кредитные продукты онлайн, в том числе более популярные краткосрочные кредиты.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA — не единственный вариант получения микрозаймов? Многие онлайн-кредиторы и даже традиционные банки предлагают форму этих небольших стартовых кредитов, которые становятся все более популярными среди опытных предпринимателей. Однако все чаще некоммерческие и общественные организации выступают в качестве микрокредиторов, используя гранты и финансовые инициативы, чтобы помочь вливать деньги в свои сообщества через квалифицированный бизнес.Чтобы найти микрозайм для вашей отрасли, может быть полезно посетить местный офис SBA или профессиональную организацию, которая представляет вашу отрасль. Микрозаймы обычно имеют лимит около 50 000 долларов.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов, выдача наличных для продавца работает с обработкой вашей кредитной карты, чтобы брать процент от каждой транзакции по кредитной карте до тех пор, пока сумма кредита не будет возвращена.Кредитор будет смотреть на ваши средние ежедневные продажи по кредитным картам, чтобы определить, сколько вы можете взять в долг, а также гарантии по ссуде, и деньги по ссуде поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем просто о любом другом виде финансирования. Недостатком, конечно же, является стоимость. С «факторными ставками», определяющими стоимость ссуды — вместо процентных ставок — сумма годовых может сбивать с толку и быть высокой. Будьте готовы заплатить до 80% за привилегию заимствования, что может быстро затмить выгоду, которую вы получаете от ссуды.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком. Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Банк может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Они также смогут взять на себя методы сбора и ликвидации наличных средств, если это потребуется для получения кредита. Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас хорошие связи и сеть активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом. Разработанный для того, чтобы спонсоры могли вкладывать средства для финансирования одного из нескольких уровней, от вас могут ожидать что-то взамен — обычно продукт или эксклюзивные льготы.Краудфандинг имеет вирусную природу, и он лучше всего работает, когда делится в социальных сетях с блестящей маркетинговой платформой и четким призывом к действию. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых брендов, даже превзойдя цели финансирования, это плотное пространство, в котором многие люди конкурируют на самых популярных краудфандинговых платформах. Доставить свое сообщение может быть сложно, и лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Однако, поскольку деньги не возвращаются, это беспроцентный способ сбора средств.Вы платите только комиссию за платформу, комиссию за перевод средств на ваш банковский или онлайн-счет наличными, а также все, что стоит для выполнения пожертвований донорам.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты — это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы идет ожесточенно.Правительственные гранты — это те, которые легко приходят в голову, но это не единственный вариант. Многие частные компании, общественные организации и некоммерческие организации имеют программы грантов в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами. Вам также никогда не придется платить вступительный взнос, чтобы претендовать на грант.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать беспорядочным, многие из наших близких — просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку. Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но при этом следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, будут ли они выдавать вам ссуду или вы ожидаете, что это будет подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки платежа, а также любые проценты или сборы.)

Семья и друзья также могут быть источником технической поддержки или обучения. Не стесняйтесь включать их в бизнес-планы, когда это необходимо. Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать реализации надежного плана финансирования. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время окружали толпу стартапов, вы, вероятно, слышали этот термин.Бизнес-ангелы — это люди, а не компании, у которых есть средства инвестировать в любую интересующую их деловую возможность. Как правило, они богаты, целеустремленны и тщательно исследуют возможности, прежде чем приступить к делу. Они могут даже обнаружить потенциал для присоединения к бизнесу, прежде чем он когда-либо сдвинется с мертвой точки.

Зачем им это? Капитал. Они хотят получить кусок пирога, часто добиваясь партнерского статуса за счет своих инвестиций. Они могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая свои идеи и ожидая их воплощения в жизнь.Для опытного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять некоторую автономию в том, как вы управляете своей компанией. Если вы согласны нанять напарника на долгое время, это преимущество, которое стоит рассмотреть.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангел (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на долевое владение.Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая миллионы или более в компанию, которую они хотят видеть в росте. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй — «серия B» и так далее. Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих акции у самых ярких новаторов.

Факторы утверждения финансирования бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки. Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса. Однако помимо образования будет документация. Кредитор может запросить ряд предметов, но наиболее важными из них являются:

1. Кредитные баллы. Важны как ваш личный кредитный рейтинг, так и кредитный рейтинг вашего бизнеса. Однако, если вы новичок, у вас может не хватить кредитной истории. Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет.Держите баланс как можно ниже.
2. Время в делах. Банкам нравится просматривать документацию минимум за два года в существующем бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, что делаете в своей текущей отрасли. Что делать, если у вас нет этой истории? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что банки не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому чем больше истории вы сможете продемонстрировать, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
3. Денежный поток. Кредиторы не только проводят время, но и хотят знать, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть данные о продажах, платежах, поступающих в ваш бизнес, и ваших расходах — или расходах, расходуемых вашим бизнесом. Здоровый денежный поток можно продемонстрировать с помощью отчетов о движении денежных средств, финансовых отчетов и даже налоговых деклараций.Используйте каждый доступный отчет, который у вас есть, чтобы сообщить банку, что с погашением не возникнет проблем и что они должны рискнуть для вас.

Чем лучше вы будете подготовлены перед подачей заявления, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем та, которую мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

• Налоговые декларации физических лиц
• Налоговые декларации предприятий
• Выписки из банковского счета за последние ~ шесть месяцев
• Бизнес-план
• Финансовые прогнозы
• Непогашенные долги
• Учредительный договор, соответствующие лицензии и сертификаты приложений

Наличие этих документов Прежде чем начать поиск финансирования, вы сделаете процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычном режиме, и те, кто работает с SBA, вероятно, попросят почти все эти вещи, поскольку их требования по ссуде более строгие, а ссуды намного больше. Некоторые онлайн-кредиторы с более высокими ставками и предполагающими больший риск могут не требовать всего. Фактически, они могут получить значительную часть вашей деловой информации из существующих онлайн-баз данных и источников, при этом кредитный отчет предприятия имеет высокий приоритет.

Определение необходимого финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано.Вы хотите, чтобы этот список был конкретным. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

Хотя и заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вам нужно просить ровно столько, сколько вам нужно. Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников, как сейчас многие малые предприятия? Документируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику.Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно — и какой срок погашения вам нужен — станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

10 видов финансирования бизнеса: 10 минутный обзор

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• 3 Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, налаживание контактов и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих финансовых институтов развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Нужна помощь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического обеспечения, которое можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли, или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая акционерный капитал на капитал, бизнес-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, у которого может не быть очевидного роста, как у венчурных капиталистов. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставляют средства, но и обычно направляют вас и помогают в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счета-фактуры или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по непогашенной дебиторской задолженности, которую вы выплачиваете после оплаты счета клиентом.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают эту опцию, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Стоит ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, инвестированного партнера кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : У более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу.Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба по расчету заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы попытаться установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Финансирование малого бизнеса: поиск вариантов финансирования в 2021 году

Финансирование малого бизнеса необходимо для запуска, поддержания или развития бизнеса.Вы можете получить финансирование, взяв в долг, например ссуды малому бизнесу от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции.

Чтобы помочь вам найти подходящего кандидата, вот шесть наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса.

1. Банки

Для: Созданные предприятия с залогом и хорошей кредитной историей.

Традиционные банки — отличная отправная точка и могут помочь вам понять, где вы находитесь с точки зрения права на получение финансирования.Даже если у вашего бизнеса нет достаточной репутации или достаточного количества активов в качестве обеспечения, чтобы претендовать на получение банковской ссуды, разговор с кем-нибудь в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы вам нужны и какие у вас могут быть лучшие варианты.

Местные банки, в частности, являются отличным ресурсом для финансирования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии сообщества. Согласно отчету Федеральной корпорации по страхованию депозитов за 2020 год, на долю местных банков приходится 36% кредитов малому бизнесу.

2. SBA

Для компаний, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Администрация малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это снижает риски для банков ссужать вам средства, необходимые для достижения успеха. Гарантируя ссуды, SBA также предлагает вам выгодные ставки, предлагаемые традиционными кредиторами. И, в отличие от большинства банковских кредитов, вы можете использовать ссуду SBA для открытия бизнеса.

Однако процесс подачи заявки непрост, и вы можете оказаться в ловушке под грудой документов, работая с соответствующими формами.

3. Онлайн-кредиторы

Для: людей с неустойчивой кредитной историей, которым нужно быстрое финансирование или простота подачи заявки.

В связи с тем, что традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, онлайн-кредиторы стали популярнее, особенно среди владельцев, которые борются с плохой кредитной историей: 51% соискателей кредита со средним или высоким уровнем риска обращаются к онлайн-кредиторам, согласно отчету 2020 года от Федеральный резерв.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые выплаты, при этом некоторые из них могут вернуть финансирование в течение 24 часов.

Одноранговые бизнес-кредиторы — одна из альтернатив. Эти кредиторы исключают традиционных посредников, таких как банки, для связи заемщиков с индивидуальными и институциональными инвесторами. Однако стоимость заимствования намного выше; некоторые взимают годовые процентные ставки, близкие к 100%. Тем не менее, альтернативные кредиторы — это вариант, когда банк говорит «нет».

Онлайн-кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

4. Краудфандинг

Для: предприятий с продуктами, которые могут заинтересовать общественность.

Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогут реализовать идею или бизнес, часто вознаграждая их льготами или акциями в обмен на наличные.

Хотя в последние годы популярность этих услуг возросла, есть некоторые оговорки. Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлекать внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга акций, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы о ценных бумагах и правила, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

5. Кредитные союзы

Для: Членов, которым нравится индивидуальный подход.

Подобно банкам, кредитные союзы предлагают выгодные ставки и ссуды, обеспеченные SBA. Но в отличие от банков кредитные союзы увеличили финансирование малого бизнеса. По данным Бюро по защите прав потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование малого бизнеса, удвоилось.

Скорее всего, вы должны быть участником. Но кооперативная природа кредитных союзов часто привязывает их к сообществу, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

6. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса предлагают владельцам бизнеса возможность основать или развиваться, не беспокоясь о возврате средств.

Обычно гранты предоставляются некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями, некоторые гранты ориентированы на определенные типы владельцев бизнеса, такие как меньшинства, ветераны и женщины.

Обратной стороной бесплатного финансирования является то, что его хотят все. Чтобы найти и подать заявку на грант, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей получения бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить финансирование для моего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса. Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или изучите ссуды для начинающего бизнеса. Если у вас есть хотя бы год в бизнесе и у вас солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как ссуды SBA и другие виды финансирования бизнеса.

Как мне получить государственное финансирование моего бизнеса?

Правительство США фактически не предоставляет финансирование малому бизнесу. Однако он предлагает гарантию по бизнес-кредитам, выдаваемым традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям. Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, субсидии малому бизнесу в рамках различных программ, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

23 разумных способа финансирования вашего стартапа или нового бизнеса в 2021 году

При запуске бизнеса важными составляющими вашего успеха являются качество ваших идей и ваша готовность приложить усилия, чтобы воплотить эти идеи в жизнь. В молоке капиталистической меритократии сливки поднимаются на вершину. При наличии смекалки, ноу-хау и немного твердого взгляда ничто не мешает вам превратить все те деньги, которые в настоящее время томятся в вашем трастовом фонде, в процветающее бизнес-предприятие.Вперед, оставьте свой след в мире, полном возможностей!

Подожди, что ты говоришь? У вас , а у нет толстого трастового фонда? В таком случае, похоже, вам придется привлечь немного капитала.

Перспектива пойти с шляпой в руке клянчить деньги у держателей капитала не нравится большинству предпринимателей. Вероятно, это был не тот аспект построения бизнеса, который занимал ваши лихорадочные мечты в детстве. Тем не менее, для тех из нас, у кого нет унаследованного состояния, заем денег для открытия бизнеса является необходимостью.

Давайте рассмотрим, как вы можете получить немного стартового капитала для вашего нового предприятия.

1) Используйте личные сбережения

Самофинансирование может быть нереальным для многих предпринимателей. Тем не менее, факт остается фактом: по данным некоммерческой ассоциации SCORE, 78% владельцев стартапов в первый год не искали финансирования для стартапов, кроме личных сбережений или дохода от работы.

У вас может не хватить денег, но вы всегда можете попытаться что-то изменить, чтобы это изменить.Вы можете продать свою машину и использовать автобус для передвижения. Продайте свой дом и снимите квартиру над рестораном. Или оставьте дом и получите ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Только не забудьте внести платеж, иначе вы захотите получить эту квартиру, когда у вас будет такая возможность.

2) Войти в пенсионные счета

Другой вариант — занять деньги из ваших активов. Вы можете занять деньги со своего сберегательного счета 401 (k) или IRA. Очевидно, что это небезопасные варианты, и они не должны быть вашим первым средством.Но если бы вы искали жизнь с минимальным риском, вы бы выбрали более стабильную работу. Так что будьте осторожны, но знайте, что эти варианты доступны вам.

Фактически, ваш бизнес можно рассматривать как или стоящих инвестиций, если инвесторы видят, что вы лично заинтересованы в его успехе.

Если вы думаете о подключении к своим пенсионным счетам, вы можете изучить Rollovers as Business Startups (ROBS). За определенную плату спонсор ROBS позволит вам использовать свои пенсионные фонды без уплаты налогов и использовать их для финансирования нового бизнеса или приобретения существующего.

3) Спросите друзей и семью

Еще одно решение — заплатить друзьям и семье за ​​деньги.

Однако одно дело — поставить под угрозу свои финансы изначально рискованной деятельностью, связанной с открытием бизнеса. Другое дело — поставить под угрозу свои близкие личные отношения. Подумайте о риске, которому вы подвергаете своих близких. Также учтите тот факт, что использование денег от друзей или семьи может заставить вас придерживаться проигрышного предложения дольше, чем это разумно.

Если вы все же решите искать финансирование для бизнеса у друзей и семьи, сделайте себе одолжение: пройдите через все надлежащие юридические каналы и профессионально подготовьте документы.

Вам также следует запрашивать ссуду, а не вложение в акционерный капитал. Спросите о последнем, и ваши друзья / семья будут иметь законное право участвовать в принятии важных решений, касающихся вашего бизнеса.

4) Получите личную ссуду

Когда вы запускаете стартап, получить бизнес-ссуды может быть довольно сложно, в основном из-за того, что у вас нет существующей выручки от бизнеса.Это классическая задача «курица и яйцо». В подобных ситуациях решением могут стать личные займы.

Хотя получение бизнес-кредита часто зависит от таких характеристик, как здоровье и кредитоспособность вашего бизнеса, получение личного кредита полностью зависит от ваших личных характеристик. Ожидайте, что кредиторы внимательно изучат ваш кредитный рейтинг, источник дохода, отношение долга к доходу и предлагаемое использование ссуды.

Персональные ссуды обычно составляют максимум 35 000 долларов, хотя некоторые кредиторы ограничивают его до 50 000 долларов или выше.Эта сумма представляет собой небольшую часть суммы, которую вы можете занять в рамках бизнес-кредита, который может составлять 1 миллион долларов или более. Проще говоря, стартапы по своей сути являются рискованными предприятиями, поэтому объем капитала, который кредиторы готовы предоставить вам, будет строго ограничен.

Если вы думаете, что личный заем может быть просто билетом для открытия вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством по получению личного кредита для бизнеса.

5) Используйте кредитные карты

Кредитные карты всегда помогут выбраться из затора в личной жизни.То же самое и с финансированием вашего стартапа.

Кредитные карты для малого бизнеса могут иметь лимит до 50 000 долларов. Учитывая, что это финансирование, которое вы можете использовать, не подвергая тщательной проверке ваши бизнес-планы каким-нибудь великим пуба, кредитные карты могут быть одним из самых удобных средств финансирования подающего надежды бизнеса.

Конечно, удобство кредитных карт компенсируется высокими процентными ставками. Вы не хотите, чтобы задолженность по кредитной карте задерживалась из-за растущих процентов, поэтому планируйте выплатить ее как можно скорее, если возможно, в течение льготного периода без процентов.

6) Подать заявку на грант

Бесплатные деньги: что может быть лучше для финансирования вашего стартапа? Получить грант для финансирования своего молодого бизнеса непросто. Вот почему вы не слышите об этом слишком часто. Однако грантовые программы существуют. Вы можете получить грант из нескольких источников, в том числе:

• Федеральные грантовые программы
• Государственные и муниципальные грантовые программы
• Частные грантовые организации

Вы можете найти грантовые программы, предназначенные для конкретных видов бизнеса, а также для определенных слоев населения.Существуют программы грантов для малого бизнеса для ветеранов, женщин, одиноких матерей и других групп.

Будьте готовы написать обширное и подробное предложение, если вы хотите получить грант. Конкуренция за гранты очень высока, и слышны только самые убедительные просьбы.

Программы грантов

могут предлагать получателям суммы от нескольких сотен долларов, поэтому не ожидайте, что на волне бесплатных денег вы добьетесь успеха в бизнесе. Однако, если вы найдете программу, с которой вы хорошо согласны, и у вас есть особенно острая история, которую нужно рассказать (и есть время, чтобы рассказать ее), вам нечего терять, если вы попробуете.

Узнайте больше о грантах для малого бизнеса на следующих ресурсах:

7) Получите ссуду в банке

Предприниматели, пытающиеся создать свое первое коммерческое предприятие, с большей вероятностью получат практически любой из вышеперечисленных типов ссуд, чем ссуду в банке. Банки, как правило, хотят видеть историю прибылей, прежде чем позволят вам понюхать их деньги — очевидная проблема для нового бизнеса или стартапа.

Тем не менее, если у вас есть значительная сумма залога, отличная кредитоспособность и опыт работы в отрасли, не считайте банковские кредиты возможным источником капитала.Коммерческий заем в банке может напоминать ипотеку: есть фиксированная процентная ставка, фиксированные ежемесячные / ежеквартальные платежи и срок погашения.

8) Найдите ангела-инвестора

Бизнес-ангелы — это состоятельные бизнесмены, которые финансируют стартапы, которые могут сделать их еще богаче. Бизнес-ангелы не предлагают ссуд; вместо этого они предлагают вложения в акционерный капитал, за которые они покупают долю в вашей компании.

По данным Entrepreneur, инвестиции ангелов часто составляют около 600 000 долларов, поэтому мы не говорим здесь о мелочах.Это очень заманчивый способ финансирования, если у вас есть больше возможностей, чем наличные деньги. Но будьте осторожны — вы также потеряете от 10% до 50% своего бизнеса.

Узнайте, является ли этот тип инвестирования правильным выбором для вашего стартапа, в нашем руководстве по плюсам и минусам бизнес-ангелов.

Если вы думаете, что у вас все получится, бизнес-ангелы являются весьма заманчивым источником капитала, учитывая, что вам не придется платить проценты по вложению.

9) Используйте краудфандинговую платформу

Краудфандинг использует традиционный подход к привлечению стартового капитала и переворачивает его с ног на голову.Вместо того, чтобы доводить свои коммерческие предложения до инвесторов и организаций, надеющихся, что их услышат, вы получаете платформу, на которой вы можете изложить свои планы и свои потребности для вашего многообещающего бизнеса.

Используя преимущества Интернета, вы даете инвесторам возможность прийти к вам — гораздо более эффективный способ привлечь внимание ваших потенциальных спонсоров.

Заинтересованы? Ознакомьтесь с нашими главными советами по запуску краудфандинговой кампании для вашего нового бизнеса.

У разных краудфандинговых сайтов разные способы работы.В следующих нескольких разделах мы рассмотрели некоторые из наиболее популярных вариантов.

10) Сбор средств на Kickstarter

Безусловно, самая популярная из существующих краудфандинговых платформ, Kickstarter стала синонимом краудфандинга. На своем веб-сайте Kickstarter может похвастаться тем, что более 19 миллионов человек поддержали проект, более 5,4 миллиарда были обещаны и более 190 000 проектов были успешно профинансированы.

Kickstarter — это так называемая платформа для сбора средств, основанная на вознаграждении.Вместо того чтобы вкладывать средства в погоню за финансовой прибылью или доходом от капитала, инвесторы обычно получают «вознаграждение» за свою щедрость. В большинстве случаев спонсоры получают возможность использовать конечный продукт или услугу раньше остальных.

Kickstarter — прекрасный вариант для предпринимателя с убедительной презентацией, но имейте в виду, что платформа высвобождает средства, пожертвованные вашему бизнесу, только после того, как ваша кампания достигнет своей цели финансирования. Только около 36% кампаний Kickstarter достигают своей цели финансирования. Остальные терпят неудачу, и в этом случае участник кампании ничего не получает.

11) Сбор средств на Indiegogo

Indiegogo начинался как платформа по сбору средств для независимых фильмов, но с тех пор расширился и превратился в краудфандер общего назначения. Сегодня Indiegogo предлагает возможности даже в большем количестве бизнес-категорий, чем Kickstarter.

Несмотря на то, что платформа не получает такого же внимания со стороны СМИ, как Kickstarter, на Indiegogo одновременно проводится больше активных кампаний, чем на Kickstarter. Это может быть связано с тем, что, в отличие от своих более известных конкурентов, краудфандинговые кампании Indiegogo не обязательно должны достигать своей цели по сбору средств, чтобы получить свои средства.Кампании финансирования по принципу «все или ничего» — это , предлагаемые Indiegogo, хотя многие спонсоры могут найти это предложение более привлекательным.

Одно важное замечание: в отличие от пожертвований на Kickstarter, инвестиции Indiegogo не возвращаются.

12) Сбор средств на GoFundMe

GoFundMe — это краудфандинговая платформа, которая чаще всего используется для личных целей и неудачных жизненных событий. Однако вы, безусловно, можете попытаться собрать средства для запуска через сайт.

Эта платформа не связана с существующим сообществом инвесторов.Вместо этого пожертвования, скорее всего, будут поступать от тех, кто находится в вашей личной сети, а также от тех, кому вы можете сообщить об этом. С этой целью GoFundMe оптимизирован для обмена в социальных сетях.

При использовании GoFundMe нет никаких требований к финансированию по принципу «все или ничего». Однако вам придется платить одинаковые сборы независимо от того, собирает ли ваша кампания 2000 долларов или 20 долларов.

Если ваш новый бизнес связан с каким-либо личным или общественным делом, GoFundMe — это краудфандинговая площадка, которой стоит заняться.

13) Примите участие в конкурсе по финансированию

Конкурсы на финансирование — нетрадиционный способ собрать деньги для стартапа. С другой стороны, традиция переоценивается. Такие программы, как Amazon Web Services Start-Up Challenge и Конкурс предпринимательства MIT на сумму 100 000 долларов, предлагают стартапам возможность ежегодно соревноваться за финансирование в тысячи долларов.

Как вы можете себе представить, на эти конкурсы приходит подавляющее количество претендентов. Убедитесь, что ваша презентация будет уникальной и убедительной.Ваши идеи должны выделяться в море жаждущих финансирования.

14) Используйте одноранговое кредитование

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда известное как социальное кредитование или краудлендинг, использует модель краудфандинга Kickstarter и сочетает ее с более традиционными методами кредитования. P2P-сервисы — это, по сути, сервисы поиска партнеров, которые связывают случайных инвесторов с предприятиями, которым нужны средства.

У займов

P2P есть два основных преимущества перед традиционными займами. Во-первых, процесс подачи заявки обычно осуществляется онлайн.Вам не нужно встречаться с каким-то набитым костюмом или открывать помещение для проверки. Весь процесс можно проделать дома, в своем постельном белье (как и большинство действительно важных вещей в жизни).

Второе преимущество заключается в том, что процесс утверждения и получения средств обычно намного быстрее, чем при традиционном кредитовании.

Обратной стороной является то, что P2P-кредиторы, как правило, особенно не склонны к риску, когда речь идет о кредитовании тех, у кого сомнительный кредит.

15) Получите микрозайм

Микрозаймы существуют в интересах заемщиков, которые не соответствуют требованиям обеспечения и денежных потоков, необходимых для получения традиционных банковских кредитов.Поскольку микрозаймы предоставляются на небольшие суммы денег, они считаются менее рискованными, чем другие виды финансирования бизнеса.

Ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше обычно считаются микрозаймами. Вы можете получить такое финансирование из таких источников, как некоммерческие или онлайн-кредиторы. Узнайте больше о том, что такое микрозаймы и как их получить, в нашем руководстве.

16) Подать заявку на микрозайм SBA

В рамках программы SBA Small Business Loan Advantage кредиторам SBA рекомендуется предоставлять ссуды для малого бизнеса с более низкими процентными ставками (от 6% до 8% годовых) квалифицированным предприятиям с хорошей кредитной историей.Некоммерческие организации, занимающиеся уходом за детьми, особенно вероятно, будут иметь право на получение таких ссуд. По данным SBA, средний размер такого кредита составляет 13 000 долларов, а максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы SBA должны использоваться для следующих целей:

• Оборотный капитал
• Запасы или материалы
• Мебель или фурнитура
• Машины или оборудование

Микрозайм SBA не может быть использован для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

17) Сбор средств на Kiva

Kiva — это некоммерческий микрокредитор, который предлагает ссуды под 0% годовых и без залога. Довольно мило, да? Kiva предлагает максимально возможную сумму займа в размере 10 000 долларов США, поэтому их ссуды явно микрокредиты. Кроме того, процесс подачи заявки является долгим и трудным. Зато 0% процентов и без залога!

Kiva известна своим индивидуальным подходом к своим пользователям, что явно не является нормой в этой области. В индустрии, изобилующей хищническими методами, Kiva стремится быть позитивной силой сообщества, и в этом я могу отстать.

Узнайте больше в нашем обзоре Kiva.

18) Получите ссуду Accion

Accion — еще один частный некоммерческий микрокредитор. В отличие от Kiva, их кредиты действительно идут с процентной ставкой (8% — 22%) и могут включать требования залога. Однако ссуды Accion могут достигать 50 000 долларов.

Accion не только предлагает микрозаймы, но также предоставляет финансовое образование, проводит семинары и мероприятия по всей стране, направленные на то, чтобы помочь развивающимся малым предприятиям встать на ноги.Они также пользуются репутацией прозрачных компаний и отличного обслуживания клиентов.

Узнайте больше в нашем обзоре Accion.

19) Подать заявку на ссуду SBA 7 (а)

Ссуда ​​SBA 7 (a) — это ссуда, частично гарантированная SBA, в которой кредитор соглашается не превышать определенные ограничения по процентным ставкам и другим условиям ссуды. Программа предназначена для помощи заемщикам, которые вряд ли смогут претендовать на получение коммерческого кредита от банка.

Чтобы претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы должны продемонстрировать, что SBA не было первым местом, куда вы отправились в поисках денег.Молодым предприятиям с очевидным потенциалом стоит рассмотреть программу 7 (а).

20) Получите ссуду SBA CDC / 504

Другая кредитная программа SBA, кредиты CDC / 504 — это инструменты, с помощью которых правительство помогает определенным предприятиям в соответствии с конкретными целями государственной политики, такими как энергоэффективность или продвижение предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Согласно SBA, ссуды CDC / 504 могут использоваться для следующих целей:

• Выкуп земельного участка, в т.ч. под постройки
• Покупка улучшений, включая профилирование, благоустройство улиц, инженерные сети, парковки и ландшафтный дизайн
• Строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или переоборудование существующих объектов
• Закупка долгосрочной техники и оборудования

Очевидно, что это не то, что хотят делать большинство стартапов, но если ваше новое предприятие связано с чем-либо из вышеперечисленного, и ваша бизнес-цель рассматривается SBA как продвижение их государственной политики, вы можете просто захотеть исследуйте эту программу.

21) Используйте торговый кредит

Торговый кредит — это кредит, предоставляемый вам поставщиками, которые позволяют вам покупать сейчас и платить позже. Каждый раз, когда вы получаете материалы, оборудование или другие ценности, не заплатив наличными на месте, вы используете торговый кредит.

Поскольку торговый кредит основан на доверии, его нелегко получить для стартапа. Однако, если у вас действительно есть все вместе, вы можете предложить эту договоренность своим поставщикам так же, как если бы вы подавали заявку на получение банковской ссуды.Представьте подробный бизнес-план и предложите залог.

Для новых предприятий торговый кредит — это определенно долгий путь, поэтому он находится в самом низу списка. Тем не менее, имейте это в виду как возможность.

22) Предпродажное предложение

Это еще один путь к финансированию, который непрост, если вы стартап без устоявшейся репутации, но если у вас есть правильные маркетинговые навыки, возможно, вам удастся его реализовать.

Допустим, вы создаете простую, но увлекательную видеоигру.Вы хвастаетесь демонстрацией игры на своем популярном канале YouTube, и люди сходят с ума от этого. Даже тролли комментариев на YouTube впечатлены. Если вы достаточно нравитесь людям, вы можете убедить их внести предоплату за право загрузить готовый продукт в день запуска. Таким образом, не будет задействовано посредников, что даст вам прямой доступ к необходимому капиталу.

Это настолько безумно, что может сработать.

23) Получите ссуду на оборотный капитал PayPal

Возможно, вы не подозреваете, что PayPal предлагает ссуды, но на самом деле они это делают.PayPal Working Capital предлагает краткосрочные бизнес-ссуды, основанные на доходах существующего бизнеса PayPal — короче говоря, это вариант финансирования, требующий немного истории бизнеса. Кредит PayPal может быть привлекательным вариантом не для нового стартапа, не приносящего дохода, а для новых предприятий с определенным доходом.

Чтобы подать заявку, вам просто нужно заполнить заявку, доступную через вашу учетную запись PayPal. Вам не нужно предоставлять какую-либо другую информацию, так как PayPal уже является процессором вашей кредитной карты в этом сценарии.Они хорошо осведомлены о вашем финансовом положении!

Узнайте больше в нашем обзоре оборотного капитала PayPal.

Последние мысли о финансировании стартапа

В поисках финансирования для стартапа игра не для кротких. Это спорт с полным контактом, и вы должны быть готовы выйти из него и бороться за достоинства своих идей и структурную надежность вашего бизнес-плана.

Вы также должны ожидать отказа при поиске капитала для бизнеса. Вот почему полезно знать как можно больше путей к капиталу.Учитывая изобилие возможностей финансирования, велика вероятность того, что вы найдете хотя бы один путь, по которому вы и ваш стартап сможете пройти, если вы выполнили домашнюю предпринимательскую работу и добавили новый слой оптимизма на свое лицо. , это.

Конечно, вы могли бы избежать всего этого, если бы вы просто решили родиться с трастовым фондом, но мы оставим это без внимания.

ссуд SBA для покупки бизнеса — SBA7a.Loans

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы покрыть расходы, связанные с покупкой существующего бизнеса.

Покупка уже созданного бизнеса может позволить вам с первого дня приступить к работе с клиентами, сотрудниками и запасами. Но вам по-прежнему нужен капитал, чтобы купить существующий бизнес, и если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса или частную ссуду, рассмотрите ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса, которая может позволить вам приобрести существующий бизнес.

Но сначала: что такое ссуда SBA 7 (а)?

Заем SBA 7 (a) — это ссуда, обеспеченная государством, предоставляемая финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.SBA не предоставляет ссуды напрямую, но страхует эти ссуды на случай дефолта заемщика. Это делает ссуду SBA 7 (a) привлекательным вариантом для кредиторов, так как она снижает часть связанных с этим рисков. Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для различных целей, включая покупку недвижимости или земли, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и, конечно же, покупки бизнеса!

Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение от SBA для обеспечения вашей ссуды, процесс подачи заявки и оформление документов на ссуду SBA 7 (a) может быть длительным.Однако эти ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и иногда даже сопровождаются консультациями для обеспечения эффективного ведения вашего бизнеса.

Кто имеет право на ссуду SBA 7 (a)?

Как правило, вы должны быть основным заемщиком, чтобы претендовать на ссуду SBA. Однако обычно легче получить ссуду для покупки существующего бизнеса, чем получить ссуду для запуска нового бизнеса, потому что кредиторы могут видеть послужной список бизнеса, который вы планируете купить.

SBA 7 (a) ссуды имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но они имеют более строгие квалификационные требования, чем другие бизнес-ссуды. Как правило, для того, чтобы претендовать на него, вам необходимо:

• Кредитный рейтинг не менее 690

• Отсутствие каких-либо банкротств за последние три года

• Как минимум 10% -ное снижение платеж

• Для получателей франшизы: уплаченная комиссия за франшизу до выдачи ссуды

• Чистая криминальная история или возможность объяснить любые проступки в вашей истории

• Нет текущего государственного долга

• Промышленность или управленческий опыт (чтобы подтвердить свою квалификацию для ведения бизнеса, который вы хотите купить)

Кроме того, бизнес, который получит выгоду от кредита, обычно должен быть:

• Коммерческое предприятие

• Малый бизнес по определению

• Базируется в США

• Бизнес с вложенным капиталом

• Автобус iness, исчерпавшая другие варианты финансирования

Эти требования обеспечивают соответствие ссуды требованиям SBA.Если ссуда не соответствует требованиям, вам придется искать другие формы финансирования малого бизнеса.

Как обеспечивается ссуда SBA 7 (а)?

В дополнение к поддержке SBA, кредиторы также хотят снизить риск, требуя от заемщика предоплаты или залога. Даже если бизнес, который вы покупаете, очень прибыльный, все равно есть шанс, что он потерпит неудачу. Из-за этого ваш кредитор, скорее всего, по-прежнему потребует от вас внести залог для обеспечения ссуды. Это обеспечение может включать:

. Важно помнить, что кредиторы могут дисконтировать стоимость обеспечения, которое вы закладываете под ссуду.Это связано с тем, что многие виды залога (например, автомобили) со временем теряют ценность. В качестве альтернативы кредитор может потребовать 10-20% от суммы кредита.

Кто гарантирует ссуду?

Все владельцы вашего бизнеса, которые имеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать ссуду, и вам нужно будет указать имена и информацию о каждом из этих владельцев в своих документах по заявке. Кроме того, если ваш супруг (а) имеет не менее 5% капитала компании, а общий капитал у вас и вашего супруга (а) составляет не менее 20% (например, если у вас 15% капитала, а у вашего супруга 5% капитала), ваш супруг (а) должен будет гарантия кредита тоже.

Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по ссуде SBA, потому что вы оформляете вексель самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).

Какие типы предприятий я могу приобрести с помощью ссуды SBA 7 (a)?

Бизнес, который вы покупаете, должен быть открытым и работать. SBA необходимо знать, какой тип бизнеса вы планируете купить, чтобы определить, будет ли он продолжать приносить прибыль (и, скорее всего, вы вернете сумму кредита).В целом, бизнес, который вы планируете купить на ссуду, должен быть:

Какую документацию мне нужно предоставить для ссуды SBA 7 (a)?

Как правило, вам необходимо включить следующую документацию в свой пакет приложений:

• Соглашение о покупке бизнеса

• Письмо о намерении купить бизнес

• Налоговые декларации предприятий за последние три года

• Любая непогашенная бизнес-задолженность

• Долгосрочные бизнес-контракты

• Документация по бизнес-активам

• Договор бизнес-аренды

• Регистрационные документы и / или бизнес-лицензия

• Бизнес-план

Кроме того, SBA обычно заказывает независимую оценку бизнеса, чтобы дать кредиторам представление об истинной стоимости бизнеса.

Чтобы заполнить анкету, вам необходимо будет подать специальные формы и документы SBA. Формы и документы, обычно требуемые в пакете заявки, включают:

SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) в заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о том, кто предоставил вы помогаете SBA, поэтому вам также необходимо документально подтвердить личность этого человека.

Покупка бизнеса с помощью SBA 7 (a): дальнейшие действия

После того, как вы решили, что заем SBA 7 (a) подходит вам, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу.Бумажная работа, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявки на ссуду SBA, могут быть огромными. Вы можете получить персональное руководство на SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим процессом кредитования SBA 7 (a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе этого процесса. Мы свяжем вас с кредитором, который, скорее всего, утвердит ваш запрос, даже если нам придется искать за пределами платформы SBA.

Подробное руководство по 10 вариантам финансирования бизнеса [обновлено]

Вы ищете финансирование для работы или расширения своего малого бизнеса и не знаете, куда обратиться за ссудой для малого бизнеса? Как владелец малого бизнеса, теперь у вас есть больше возможностей для финансирования, чем когда-либо прежде — благодаря ряду творческих веб-предприятий, предлагающих новые альтернативы, такие как краудфандинг и одноранговое кредитование.Банки? Они только начало.

Вот наше обновленное руководство по 10 вариантам финансирования бизнеса, о которых вы должны знать, когда ищете финансирование для своего малого бизнеса.
А для тех, кто хочет погрузиться глубже, мы предоставили вам ссылки на наши подробные и исчерпывающие руководства по каждому типу финансирования бизнеса из нашего списка.

1. Банковские ссуды и ссуды SBA

Первый вид финансирования бизнеса, который обычно приходит на ум, когда вы слышите термин «ссуда малому бизнесу», — это традиционный банковский кредит.Банковские ссуды бывают разных форм (краткосрочные, долгосрочные) и могут использоваться для самых разных целей (оборотный капитал, расширение, покупка оборудования, коммерческая недвижимость). Иногда эти ссуды обеспечиваются залогом; иногда нет. Что нужно знать о ссудах малого бизнеса? Вам нужно будет продемонстрировать стабильность (например, в виде дохода).

Что касается лучшего места для получения банковской ссуды, это зависит от потребностей вашего бизнеса — у каждого банка свой набор предложений и требований.Однако независимо от того, куда вы пойдете за ссудой, вы, вероятно, столкнетесь с возможностью подать заявку на ссуду Управления малого бизнеса (SBA). Популярный подтип банковских ссуд, большая часть каждой ссуды SBA гарантирована SBA, государственным агентством, которое предоставляет информацию и ресурсы для предпринимателей, чтобы помочь им в развитии сильного бизнеса.

Эта гарантия SBA делает идею кредитования владельцев малого бизнеса более привлекательной для некоторых банков, но ссуды могут быть труднодоступными из-за строгих требований (для того, чтобы претендовать на ссуду SBA, вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг. , измеримый денежный поток и надежный бизнес-план, среди прочего).Несмотря на это, ссуды SBA привлекательны для многих владельцев малого бизнеса, потому что они предлагают множество вариантов и гибкость с точки зрения использования средств. Более того, SBA также предлагает различные варианты ссуд для владельцев бизнеса, принадлежащих к меньшинствам, и для тех, кто работает на недостаточно обслуживаемых рынках.

• Рассматриваете ссуду SBA и задаетесь вопросом, подходит ли вам этот вид финансирования бизнеса? Получите все подробности в нашем подробном руководстве по кредитам SBA.

2.Кредитная карта

Если вам необходимо приобрести оборудование или материалы для малого бизнеса, кредитные карты — или, в крайнем случае, получение наличных по кредитной карте — являются легкодоступными вариантами, которые избавят вас от необходимости подавать заявление на получение ссуды для малого бизнеса другого типа. Однако финансирование с помощью кредитной карты может быть рискованным, и вам следует серьезно подумать об использовании его только для краткосрочных нужд. Если вы пойдете по этому пути, подумайте о своевременной выплате карты, чтобы избежать больших финансовых затрат, и ищите карты, которые предлагают вознаграждение за возврат наличных или мили авиакомпаний.

3. Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса дает вам доступ к определенной сумме капитала для использования по мере необходимости, как правило, на основе денежного потока и кредитного рейтинга вашего бизнеса (кредитная линия для бизнеса больше похожа на кредитную карту, чем на ссуду малому бизнесу, но они не одно и то же). Вам не нужно использовать кредитную линию до тех пор, пока вам действительно не понадобятся средства, и вам не будут начисляться проценты по средствам, к которым вы не имеете доступа. Однако после того, как вы одолжите у него, вам нужно будет сразу же начать выплачивать ту сумму, которую вы использовали.По мере выплаты фактически заемных средств ваша кредитная линия будет постепенно пополняться (что означает, что вы снова получите доступ к деньгам).

• Узнайте все о кредитных линиях в нашем подробном руководстве по кредитным линиям.

4. Финансирование оборудования

Некоторые кредитные компании специализируются на финансировании покупки оборудования для бизнеса. Другой вариант? Спросите компанию, у которой вы покупаете оборудование, о финансировании — многие предлагают собственные программы финансирования.]

5. Денежный аванс продавцу (MCA)

При этом типе финансирования вы получаете единовременную выплату в преддверии будущих продаж по кредитным картам. Ежедневные платежи производятся автоматически посредством ACH-перевода и обычно основываются на процентном соотношении транзакций по кредитной карте в этот день, поэтому в день, когда вы делаете меньше, вы платите меньше.

6. Факторинг счетов

Факторинг — это система, при которой вы продаете неоплаченные счета сторонней «факторинговой» компании со скидкой (обычно около 80 процентов от стоимости счетов).Затем факторинговая компания берет на себя работу по сбору платежей по неоплаченным счетам от клиентов от вашего имени (они возвращают вам 80 процентов, а остальное оставляют в качестве своего вознаграждения). Факторинг может быть полезен малым предприятиям, которые работают в платежной системе с чистой суммой от 30 до 90, поскольку он позволяет предприятиям получать оплату немедленно, а не ждать, пока официально наступит срок платежа. Главный недостаток факторинга? Вы не получили полную оплату. Однако в некоторых случаях это может помочь уменьшить проблемы с денежными потоками.

7. Финансирование счетов

Это одно из решений по финансированию малого бизнеса, которое мы предлагаем в Fundbox. Подобно факторингу, финансирование по счетам-фактурам может помочь улучшить ваш денежный поток, позволяя вам брать взаймы под непогашенные счета-фактуры, чтобы вам не приходилось ждать, чтобы получить оплату за уже доставленный продукт или услугу, которую вы уже предоставили. Однако, в отличие от факторинговых решений, финансирование счетов через Fundbox может позволить вам получить доступ к 100% стоимости вашего счета в пределах утвержденного кредитного лимита.Кроме того, вы поддерживаете отношения со своим клиентом.

8. Финансирование заказа на поставку

При финансировании заказа на поставку кредитор предоставляет средства для покупки инвентаря или материалов малому бизнесу, у которого нет наличных денег для выполнения крупного заказа. После отправки заказа кредитор собирает оплату с клиента, вычитает комиссию и переводит остаток по счету обратно соответствующему бизнесу. Имейте в виду, что ссуды для заказов на покупку не применяются к потенциальным заказам — вам необходимо иметь в бухгалтерских книгах фактические заказы, чтобы соответствовать требованиям.

9. Одноранговые кредиты

Сайты однорангового кредитования — это онлайн-площадки, где предприятия и частные лица могут получать ссуды от индивидуальных инвесторов. Онлайн-торговая площадка управляет транзакцией, выступая в качестве своего рода услуги условного депонирования, и берет взамен комиссию. Это может быть хорошим способом получить небольшую краткосрочную ссуду, если другие методы не помогли.

10. Краудфандинг

Краудфандинговые сайты, разновидность однорангового кредитования, позволяют предприятиям предлагать свои идеи (часто новые изобретения или продукты) и искать финансирование у заинтересованных лиц.Разница в том, что деньги не являются ссудой, а являются платежом в обмен на что-то от вашего бизнеса, чаще всего в форме капитала вашей компании этим ранним инвесторам, или даже что-то столь же простое, как ранний доступ к вашему продукту или услуга. Если ваша идея вызывает интерес общественности, возможно (хотя и маловероятно) собрать сотни тысяч долларов с помощью краудфандинга. И хотя это звучит как маловероятный шанс, это может быть вариантом для некоторых малых предприятий, поскольку ожидается, что к 2025 году рынок краудфандинга вырастет почти на 200 миллиардов долларов.

Обратная сторона? Если по какой-то причине вы не сможете выполнить свое обещание инвесторам, они будут очень разочарованы.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

.