Почему опасно хранить деньги в долларах, объяснил Катасонов
16 июля 2021, 14:10
В Мире В России Деньги
В США начала разгоняться пугающими темпами инфляция.
Об этом рассказал известный российский экономист Валентин Катасонов, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на YouTube-канал «Аврора».
По его словам, данный процесс угрожает сбережениям всех, кто имеет в кошельке доллар или хранит его на карточке в электронном виде. Как отметил эксперт, разрастание инфляции приводит к тому, что запасы денег в подверженной этому явлению валюте, начинают стремительно терять свою покупательную способность.
В отношении доллара, если говорить о его российских держателях, может оказаться справедливым подозрение о том, что американская инфляция будет обгонять тот постоянный рост курса валюты к рублю, который наблюдался уже многие годы. Таким образом, уже через год все, кто надеялся на повышение своих запасов, могут столкнуться их удешевлением.
По прогнозам эксперта, если ситуация с растущей инфляцией в США не изменится, то от потери денег в данной валюте не спасёт даже её хранение в валютной корзине наряду с другими денежными единицами, ибо обесценивание доллара может оказаться слишком существенным. Ситуация будет усугубляться ещё и тем, что многие страны начали от него отказываться.
Кроме этого, как рассказал экономист, американские денежные власти всё ещё не хотят признавать проблему с инфляцией, продолжая упорно твердить, что она носит временный, а не институциональный характер. Между тем, её причины являются системными и просто так преодолеть сложившийся кризис у США уже не получится.
эксперт предупредил, что случится с валютой
29 октября 2021, 09:45
В Мире В России Деньги
Американский доллар ожидает неминуемый обвал.
Такой прогноз озвучил известный российский экономист Валентин Катасонов, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на YouTube-канал «Сталинград».
По его словам, уже несколько лет главные западные финансовые институции собираются ввести золотое обеспечение главной резервной валюты мира. Такое решение чиновники хотят принять для того, чтобы избежать инфляционных явлений, приводящих к большим проблемам в экономике. Однако, данный вопрос всегда блокировали истинные «хозяева денег».
Вместе с тем, как отмечает Катасонов, уже в скором времени положение дел в американской и глобальной экономических системах станет столь плачевным, что возврат к золотому стандарту в области денег станет не просто желательным, а необходимым. Фактически речь будет идти о единственном способе остановки тотального обрушения существующей мировой модели.
В этой связи, исходя из того, что решение денежных властей о введение золотого обеспечения доллара может быть принято достаточно неожиданно, уже сейчас хранить сбережения в этой валюте, как считает эксперт, очень опасно. Лучше всего, по мнению Катасонова, перейти в то же золото или в национальную валюту своей страны.
Автор: Дмитрий Шевченко
Три валюты, или как хранить деньги почти без риска :: Вологда :: РБК
Эксперты назвали долю, которую валюта должна занимать в ваших сбережениях.
Фото: РБК ВО
Мы проанализировали открытые источники и собрали мнения экспертов. В их числе у нас оказались финансовый консультант Владимир Савенок, член совета директоров фирма «Моё дело» Олег Анисимов и бывший министр экономического развития Алексей Улюкаев.
Все они дружно советуют разделить накопления на три валюты. Когда все деньги лежат в одной валюте, вы рискуете. Если стоимость валюты падает, вы теряете деньги. Надо, чтобы падение одной валюты компенсировал рост других.
Например, когда падает доллар, растет рубль. Когда падает рубль, растут доллар и евро. На практике не бывает так, чтобы все три валюты упали вместе.
Сейчас в это сложно поверить, но рубль стабильно рос к доллару до кризиса 2008 года. В кризис рубль сначала упал, а потом снова вырос. Поэтому нельзя хранить деньги только в евро и долларах: рубль всегда может начать расти.
Долларовые сбережения оказались среди аутсайдеров
Из умных книг и советов от успешных финансистов мы знаем, что нельзя жить одним днем. Всегда нужно иметь неприкосновенный запас — финансовую «подушку безопасности». Но вот вопрос, в какой валюте хранить сбережения? Долгие годы главным средством для сбережений служил доллар США.
Согласно опросу, проведенному«Акчабар», 56% респондентов делают сбережения в американской валюте, 31% в сомах и 5.6% — в рублях. Часть читателей поделились, что переводят сомы в евро, юани и фунты.
Конечно, опрос не охватывает всех кыргызстанцев, но, основываясь на нем, вполне можно сделать вывод, что в Кыргызстане по-прежнему наиболее популярной валютой для хранения денег остается доллар.
На это указывают и банковские продукты. Самыми распространенными валютами депозитов являются сом, доллар и рубль. Гораздо реже можно встретить предложение по открытию вклада в евро (только каждый 9-й вклад), а в юанях вообще не найти. Раньше продукт «Срочный» от «Бакай Банка» позволял делать накопления в китайской валюте, но с недавнего времени CNY больше не принимают.
И зря. Эксперты заявляют о том, что юань скоро отберет у доллара титул мировой резервной валюты. Гендиректор Gavekal — консалтинговой компании для институциональных инвесторов Луи-Винсент Гэйв в своей статье написал: «У Азии свой путь к вершине, и может статься, что Китай со своим юанем доберется туда быстрее остальных».
По его мнению, пандемия сыграет на руку азиатским странам, в первую очередь Китаю, который сможет вывести свою национальную валюту на новый уровень.
«Запад отреагировал на вспышку вируса массовым увеличением бюджетного дефицита фактически, отрезав себе пути отступления в будущем. Но Азия, в первую очередь Китай, не стала этого делать. Региональные правительства в целом эффективнее борются с экономическими и эпидемиологическими последствиями Covid-19. Им удается контролировать балансы центральных банков и государственные расходы. Инвесторов привлекают положительные реальные (с поправкой на инфляцию) ставки. Сегодня они остались в основном в Азии», — пишет Гэйв.
Интересно, что Центральный банк России еще в 2015 году включил юань в корзину резервных валют. А в 2021-м Минфин РФ раскрыл доли юаня и иены в структуре Фонда национального благосостояния. Так, согласно представленным данным, их суммарная доля в валютной структуре составит 20%, в то же время доля доллара и евро сократится с 45% до 35%.
Но видимо тренды валютного рынка обходят стороной кыргызстанцев, раз они до сих пор отдают предпочтение доллару. Между тем, согласно анализу основанному на официальных данных курса валют Национального банка Кыргызстана, американскую валюту по доходам обошли основные валюты.
Так, доллар США за год ( с 23 июня 2020 года по 23 июня 2021-го) вырос на 12.76%, в то время как юань, евро и фунт в среднем показали за год рост на 23.3%.
Как видно, выгоднее всего оказались сбережения в английских фунтах. Те, кто год назад вложили в них энную сумму, сегодня приумножили свой капитал более чем на четверть.
Вложив год назад, к примеру, 100 тысяч сомов в валюту, вы превратили бы эту сумму в 112 тысяч 764 сома (купив доллары США), 126 тысяч 501 сом (купив английские фунты), 124 тысячи 67 сомов (купив юани), 119 тысяч 515 сомов (купив евро) и 107 тысяч 87 сомов (купив рубли). Так, доход в фунтах составил 26.5 тысячи сомов, что на 51.8% больше, чем в американской валюте. Делайте выводы.
Конечно, стоимость валюты зависит от многих факторов и конъюнктура валютного рынка может в любой момент измениться. Поэтому эксперты не рекомендуют делать сбережения в одной валюте. Лучший способ обезопасить себя — это диверсифицировать свои накопления, то есть хранить их в разных валютах.
Опасно ли хранить сбережения в долларах и как защитить свои деньги
Сейчас доллар и евро занимают в структуре ФНБ 35%, фунт стерлингов — 10%, юань — 15%, иена — 5%. По словам министра финансов, этот расклад изменится кардинально. Доллара не будет вообще. В структуру ФНБ впервые войдёт золото и займёт сразу 20%. Доля юаней вырастет в два раза — с 15 до 30%.
На самом деле для большинства инвесторов это решение не стало полной неожиданностью. Курс на дедолларизацию экономики идёт уже несколько лет, но он усилился в феврале. Тогда стали активно обсуждать инфляцию американской валюты и то, что она уже сдаёт позиции на мировой арене. При этом увеличивается влияние иены и юаня.
Тогда же Минфин сократил доли доллара и евро в валютной структуре Фонда национального благосостояния (ФНБ) с 45 до 35%. При этом включил туда иену (её доля составила 5%) и юань (15%). Количество фунтов стерлингов осталось прежним и занимает 10%. Такое перераспределение валют было направлено на повышение доходности и диверсификацию инвестиционных рисков размещения средств ФНБ. В феврале же замглавы МИД Сергей Рябков высказал мнение, что России необходимо сократить использование доллара. Это связано с планами США ужесточить санкции.
Таким образом, заявление Антона Силуанова связано с продолжением курса на дедолларизацию. Дальнейшее изменение структуры ФНБ выглядит совершенно логично. Россия уже давно взяла курс на снижение зависимости от доллара, а также снижение инвестиций в постоянно растущий американский долг. Сейчас этот процесс просто ускорился.
— Для рубля изменение структуры Фонда национального благосостояния — это хороший момент. С Китаем у нашей страны расширяются торговые связи, увеличивается экспорт. Соответственно, держать в мультивалютной корзине и ФНБ юань логично. Японская иена считается одной из самых стабильных валют, которая мало подвержена волатильности, поэтому появление иены в ФНБ будет способствовать его устойчивости и укреплению рубля, — пояснил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Полный отказ России от доллара в структуре (ФНБ) в течение месяца может быть связан с защитой от возможных западных санкций. Так считает эксперт «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. По его мнению, на политику формирования резервов ЦБ этот шаг не повлияет, так как они формируются из других источников и предполагают более существенную диверсификацию. Соответственно, полностью отказываться от доллара в своих резервах ЦБ не будет. На расстановку сил на валютном рынке это событие также не окажет заметного влияния.
Одним словом, по мнению Дмитрия Бабина, бежать продавать доллары частным инвесторам точно не стоит. Эксперт уточнил, что это надёжная валюта для общей корзины сбережений. Тем не менее стоит присмотреться и к другим вариантам.
В начале июня американский миллиардер, основатель хедж-фонда Bridgewater Рэй Далио сделал довольно резкое заявление. По его мнению, китайский юань и его цифровой аналог в скором времени заменят доллар. Это далеко не первое высказывание с критикой доллара от крупных финансистов и инвесторов.
По мнению Рэя Далио, в перспективе люди будут сами выбирать валюты. Самыми конкурентоспособными будут те, что обладают наиболее прочным экономическим фундаментом. Это станет угрозой для многих стран. Миллиардер считает, что экономика США рискует оказаться под ударом не только из-за укрепления позиций юаня. Среди других угроз — внутренние проблемы страны, включая рост уровня закредитованности населения. Соответственно, в перспективе доллар может обесцениваться.
Правда, не все аналитики настроены так скептично. Есть и другое мнение. Китайский юань за последние 12 месяцев уже показал активное повышение. Последняя волна роста стартовала в конце марта. В результате на прошлой неделе был обновлён трёхлетний максимум к доллару США.
— Столь существенное подорожание национальной валюты Китая угрожает росту экономики страны, поэтому китайские власти во вторник впервые за 14 лет повысили нормы валютных резервов финансовых учреждений, чтобы предотвратить дальнейшее укрепление юаня. Исходя из этого, потенциал роста данной валюты является ограниченным, а риски ослабления — высокими, — отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
Покупка любой валюты будет нести риски, так как на её курс может повлиять ситуация на внешнем рынке, санкции и прочие угрозы. А в кризис их становится больше. Однако остаются валюты, которые оказываются более устойчивыми перед встрясками мировой экономики.
— Иена и юань — одни из таких валют. Это связано с высокими темпами преодоления кризиса в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, которые сейчас восстанавливают экономику до докризисных показателей. Там наблюдается высокий потребительский спрос, что благоприятно сказывается на ВВП, — считает аналитик УК «Альфа-капитал» Денис Бадьянов.
При этом неожиданную прибыль могут принести валюты, которые не так популярны у российских инвесторов. Аналитики, например, рекомендуют обратить внимание на норвежскую крону. В стране возможно повышение процентной ставки ближе к концу этого года.
— Что касается доллара, то он тоже должен присутствовать в корзине инвестора. Всё-таки основная мировая валюта, которая используется для торговых операций по всему миру. Чтобы собрать диверсифицированный портфель, в нём должны быть доллары, евро и рубли. Для долгосрочных инвестиций подойдут сингапурский, новозеландский и канадский доллары. А также швейцарский франк, — считает Денис Бадьянов.
Важный год: в какой валюте хранить сбережения?
Этот год для евро, по всей видимости, станет временем противостояния сюрпризов. С одной стороны, нас ждут выборы глав государств во Франции и Германии — двух крупнейших странах ЕС. От их результатов во многом зависит направление развития Европейского Союза и его будущее. Переговоры по Brexit также могут существенно повлиять на курс евро, так как многие европейские страны внимательно следят за этим процессом и будут примерять результаты на себя. C другой стороны, наступило время непредсказуемых решений нового президента США, выступающего за политику изоляционизма, которому «не нужен сильный доллар». Какая валюта возьмет вверх в этой «битве сюрпризов», сказать сложно.
Задача построения надежной и эффективной личной валютной корзины является, как правило, сугубо российской, китайской или турецкой «традицией», то есть проблемой граждан развивающихся стран, в которых нет сильной национальной валюты. К сожалению, пока еще не написаны учебники, которые дают четкий ответ на вопрос «в чем лучше сберегать?». Вот почему наши главные учителя здесь — это накопленный опыт и здравый смысл.
В условиях, когда рубль практически престал быть валютой сбережения, выбор, как правило, стоит между долларом и евро. Для самых продвинутых и богатых рекомендуется еще добавлять немного «приправы»: швейцарские франки, английские фунты и даже китайские юани. Предлагаемые экспертами пропорции личной валютной корзины имеют одну устойчивую закономерность: они меняются в зависимости от того, что сейчас в фаворе. Например, когда в октябре 2000 года за 1 евро давали всего 0,84 доллара (см. график евро — доллар), то было мало желающих прикупить молодую европейскую валюту, а также единицы тех, кто настоятельно рекомендовал это сделать. Наоборот, отовсюду развались громкие призывы делать ставку исключительно на американский доллар и ждать дальнейшего обвала евро. Это ничего вам не напоминает? Я имею в виду сегодняшний день.
Реклама на Forbes
Однако вскоре ситуация стала резко меняться, евро быстро начал набирать силу. Его все чаще стали упоминать в рекомендациях для сохранения личного капитала. Уже начиная с 2003 года европеец уверенно перешагнул порог $1,2. Все более и более настойчиво стали звучать советы хранить деньги в пропорции 50% на 50%: половину в долларах и половину в евро. Начиная с 2007 года и до начала кризиса 2008 года, когда евро уже практически «коснулся» уровня $1,6, чаша весов стала уверенно склоняться в его сторону. Начали появляться рекомендации для валютной корзины, где явный перевес был на стороне европейской валюты: советовали хранить все в евро или делить свои сбережения в пропорции 60:40 или даже 70:30.
«Похороны» доллара длились не долго. Достигнув своего пика в июле 2008 года, евро стал стремительно падать, обвалившись всего за несколько месяцев до уровня $1,27. Это было время, когда постепенно стало возвращаться мнение, что только на евро или только на доллар лучше ставку не делать, а ориентироваться следует все-таки на несколько валют. Сейчас чаша экспертных весов опять склоняется к выбору доллара как основной валюты сбережения. Опять срабатывает правило «сильного». Как здесь быть?
Я стараюсь акцентировать внимание своих клиентов на пяти основных принципах решения этой задачи.
Все индивидуально. Опыт последних десятилетий показывает, что разделение личных сбережений поровну между евро и долларами — это отличное решение для тех, кто живет в России и не имеет никаких планов переселяться за рубеж. Оно практически беспроигрышно по отношению к рублю. В этом случае у вас появляются отличные шансы сохранить свой капитал в целости и сохранности на длительную перспективу. Даже слабеющий евро вам не помеха и ничего менять не нужно, ведь, как мы уже видели, валютные «качели» со временем могут уйти и в другую сторону. Однако, если вам за 60 и вы собираетесь свои золотые годы провести, например, в Барселоне или Ницце, то самое время сделать ставку на евро и оставить в своей корзине максимум 10-20% долларов.
Бивалютная корзина представляет собой базовую модель, и ее вполне достаточно для людей со средним и выше среднего уровнем дохода. Более состоятельные люди могут позволить себе использовать дополнительные «приправы». Правда, это связано с риском и не всегда приводит к улучшению общих результатов. Например, за последние годы потеряли те, кто имел в своей «корзине» сбережения в английских фунтах и юанях. В первом случае мы видели сильное падение фунта после голосования по Brexit, во втором – политику правительства Китая по планомерной девальвации юаня. В выигрыше, пожалуй, остались только владельцы швейцарского франка. В ближайшее время он также имеет хорошие шансы оставаться сильной валютой. Некоторые эксперты предрекают и постепенное восстановление позиций английского фунта.
Cash — это не все. Решая задачу личной валютной корзины, нужно иметь в виду не только свободный cash. Этого мало. А другие активы в России или за рубежом? Я имею в виду бизнес, недвижимость, вложения на фондовом рынке. Девальвация рубля в 2014-2015 годах привела к большим потерям. По оценкам моих клиентов это, как правило, до 30-50% реальной стоимости российских активов в валюте. Здесь к обесцениванию рубля нужно добавить еще ухудшение экономической ситуации, снижение спроса. Поэтому состоятельным людям валютную корзину лучше проецировать на весь свой капитал, все активы. Заботы только о свободных денежных средствах не всегда достаточно. И заниматься этим нужно не в тяжелые времена, а готовиться заранее к подобным потрясениям заранее.
Сохранять или приумножить? Очень важно понимать, какую из этих задач мы решаем, когда делаем те или иные изменения в своих валютных предпочтениях. Если в первом случае мы стремимся просто вывести проблему валютных курсов за «скобки» и минимизировать ее влияние на наш капитал, то во втором — хотим банально заработать на этом, а значит и осознанно принимаем на себя существенные дополнительные риски. Мой опыт показывает, что для человека, который не является профессионалом в этой области, затея заработать на изменениях курсов валют очень часто приводит к большим потерям. Это вовсе не исключат простых, понятных и выгодных операций. Например, один из моих клиентов до сих пор гордится своей сделкой по покупке дома на Лазурном берегу во Франции в 2001 году, когда он очень своевременно перевел доллары в евро по курсу $0,87 за €1.
Эффективная стратегия. Нужно честно признать, что никто не может точно предсказать, как поведет себя та или иная валюта на длительном горизонте. Вот почему попытки переиграть рынок, опираясь на существующие прогнозы, как правило, мало продуктивны. Не всегда оправданно и наше стремление делать ставку на наиболее сильную валюту, так как ситуация постоянно меняется. Например, человек, который в 2008 году перевел все свои сбережения в евро, когда эта валюта была на своем максимуме, мог к настоящему моменту потерять около 30% своего капитала в долларах. Лучшая стратегия, которую я настоятельно советую своим клиентам, — это стабильность и игра вдолгую, когда вы исходите из своих долговременных целей и цикличности валютного рынка. И не нужно забывать, что советы в кризис или во время большой турбулентности на валютных рынках — это, как правило, запоздалая мудрость, которой лучше не следовать.
Доллару прогнозируют большое падение. Как хранить деньги в Беларуси?
Специалист по управлению деньгами о том, вкладываться ли в криптовалюту и насколько безопасно хранить свои доллары в банках.
Финансовые аналитики прогнозируют ощутимое падение курса доллара ко всем валютам в 2021 году. Например, по данным одной из крупнейших в мире финансовых корпораций Citigroup, доллар ослабеет на 20%, а по мнению экономиста и старшего научного сотрудника Института глобальных отношений при Йельском университете Стивена Роуча – аж на 35%.
Белорусский рубль тоже не стоит на месте, а то и дело снижается к доллару: за год (декабрь 2019 к декабрю 2020-го) курс вырос на 21%, с 2,11 до 2,56 рубля. Перед многими белорусами стала дилемма: в какой валюте и где хранить деньги, чтобы не лишиться кровно заработанных, а в идеале – еще и подзаработать. Хранение в рублях предполагает не только высокий риск, но и большие проценты – до 19,5%, в то время как для валюты ставки по банковским вкладам совсем скромные – до 3%. Правда, и вероятность обесценивания тут ниже.
«Комсомольская правда в Белоруссии» задала пять самых важных вопросов о сбережениях финансовому консультанту Елене Максимович.
Если доллар упадет на 20%, что ждет белорусский рубль?
— Учитывая сложившуюся политическую и экономическую ситуацию в стране, прогнозы курса белорусского рубля к доллару и евро не самые радужные. Информация о том, что доллар упадет на 20 %, вполне реальна, но что белорусский рубль укрепится по отношению к доллару на 20% – это фантастика. Конечно, изменение политической ситуации в США окажет влияние на мировую экономику, но в нашей ситуации хранить сбережения в национальной валюте все-таки небезопасно.
Небезопасно по причине девальвации рубля или что-то еще?
— Не только. Если все деньги положить в банк, то, скажем, при дефолте власти могут заморозить вклады или выдавать валютные вклады в белорусских рублях по установленному курсу (однозначно не выгодному для населения).
Где и в чем лучше будет хранить свои сбережения?
— Сбережение надежнее хранить в разной валюте – доллары, евро, фунты, йены, а также в драгметаллах (ювелирные украшения в эту категорию не входят). Чем шире диверсификация валют, тем меньше риски потери капитала. Если одна валюта упадет, то другая вырастет, таким образом вы останетесь «при своих». Это если стоит цель сохранить сбережения. А если цель заработать, то на банковских депозитных ставках заработать точно не получится, так как в валюте они формальны, а в белорусских рублях доходность не покроет реальную инфляцию.
Во что тогда стоит вложить деньги, чтобы не только сохранить, но и заработать?
— Куда и во что вложить деньги зависит от целей человека, его финансового состояния, стартовых возможностей, риск-профиля и других факторов, которые решаются индивидуально с подбором конкретных финансовых инструментов. Как нет одной волшебной таблетки от всех болезней, так и нет одного финансового инструмента, который подходил бы всем.
А что насчет биткоинов — то дорожающих до 42 тысяч долларов, то резко дешевеющих до 5 тысяч?
— Как финансовый консультант я не стану рекомендовать вкладывать деньги в криптовалюту, так как это очень агрессивный финансовый инструмент, который может привести к полной потере капитала. В криптовалюту можно вложить ту часть своего капитала, с которым безболезненно можно расстаться — около 2-5% и не более.
Это лучшая иностранная валюта для сохранения ваших сбережений в 2021 году
Эта статья была переведена с нашего испанского издания с использованием технологий искусственного интеллекта. Из-за этого процесса могут существовать ошибки.Принятие решения о сохранении (и его выполнение) — это только первый шаг. Важно иметь стратегию, чтобы наши деньги не теряли ценность, пока они хранятся. Один из наиболее полезных — положить сбережения в более сильную валюту с меньшим риском девальвации.
Unsplash.com
Например, если у вас есть «guardadito» в мексиканских песо, вы можете обменять их на иностранную валюту, такую как доллар, евро или иена.
По мнению аналитика Михаила Зелцера, лучшей валютой для поддержания наших сбережений в 2021 году будет евро.
Эксперт прогнозирует, что европейской экономики «будет опережать восстановление США» , в то время как фискальные программы США «окажут девальвационное давление» на доллар. Кроме того, он прогнозирует укрепление евро в течение первой половины года до 1,3 доллара (около 26 мексиканских песо).
«Это говорит о том, что может быть предпочтительнее хранить часть средств в иностранной валюте в евро», — сказал РИА Новости аналитик.
Осторожно, евро не безошибоченМЕКСИКА # средняя цена 06-01-21 в мексиканских песо: #Dolar $ 19 938 / # Euro $ 24 325 / https://t.co/VVOqsogWia
— Cotizacion-Dolar.com (@cotizacionhoy) 6 января , 2021
Несмотря на оптимизм Зельцера в отношении евро, экономист Владислав Гуинко, профессор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, имеет оговорки.
Гуинко предупреждает, что в еврозоне все еще есть проблемы в банковском секторе , «которые возникли еще до пандемии коронавируса ». Они получены из уровня госдолга, «значительно перегруженного» , пояснил он RT.
«Проблема с евро в том, что мы не можем знать, сколько евро будет напечатано, и это, естественно, играет важную роль в любом случае с любым продуктом», — сказал экономист .
По его мнению, пока невозможно оценить последствия пандемии для стран региона. «Если полная блокада будет вновь введена в нескольких странах еврозоны, это, конечно, очень сильно повлияет на перспективы евро», — подчеркивает эксперт.
Следовательно, экономист заключает, что если экономика закрыта и Европейский центральный банк «постоянно печатает деньги» , это не приведет «ни к чему хорошему» .
За пределами евроХотя валюта Европейского Союза может быть самой безопасной ставкой, она не единственная.По данным Михаила Зельцера, среди резервных валют есть две, которые имеют среднесрочный потенциал: юаня (Китай) и иена (Япония).
Аналитик утверждает, что также может быть удобно вложить наши сбережения в валюты стран БРИКС. В частности, это предвещает удачный год для ранда (Южная Африка) и рупии (Индия, Пакистан, Индонезия и другие). Рубль (Россия) может укрепиться, если цена на нефть останется стабильной и будет выше 50 долларов за баррель марки Brent, а давление санкций США и Европы ослабнет.
«В следующем году международные финансовые институты будут отдавать предпочтение валютам стран с развивающейся экономикой, особенно российскому рублю, который они ставят на первые места в рейтингах инвестиционной привлекательности», — заключила Зельцер.
Сколько мне нужно сбережений?
Величайшие умы мира открыли, как отправить человека на Луну, как работает электричество и, совсем недавно, как заставить автомобили управлять собой. Но те из нас, кто все еще пытается понять, как заставить двух детей спать одновременно, размышляют о более простых вещах в жизни: сколько мне нужно сбережений?
Хотя мы не являемся экспертами в области ракетостроения или дремоты, мы, , являемся экспертами по деньгам.Но прежде чем мы углубимся, давайте поговорим о ключе к успеху, когда дело доходит до экономии: составлении бюджета. Чтобы узнать, сколько у вас должно быть сбережений, вам нужно начать с бюджета, то есть бюджета с нулевой базой. Это просто означает, что вы можете повеселиться, рассказывая своему бумажнику, набитому Джорджем Вашингтону, куда идти, особенно сберегательный счет.
Сколько мне нужно сбережений?
Отличный вопрос. Единственный человек, который действительно может знать, сколько у вас должно быть сбережений.. . ты. Но когда вы трясете бюджет, вы можете использовать его для планирования жизненных вещей: что произойдет, если возникнет чрезвычайная ситуация? Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть лопнувшую шину или (не дай бог) поездку в скорую помощь? Это, друзья, вы называете фондом на случай чрезвычайной ситуации. (Подробнее об этом позже.)
Рассчитайте рост своего сберегательного счета с помощью этого бесплатного инструмента.
Следующий вопрос: Какие расходы у вас появятся в ближайшие несколько месяцев? Планируете ли вы скоро большую поездку? Вы можете начать составлять бюджет и откладывать на эти вещи то, что мы называем фондом погашения.Подробнее об этом позже.
Итак, если вы новичок в сберегательных играх, лучше всего начать со своего чрезвычайного фонда. А если вы знакомы с «7 детскими шагами», это «Детский шаг 1». А если вы не знакомы, то вот краткий обзор:
Baby Step 1: Сохраните 1000 долларов в стартовый фонд на случай чрезвычайной ситуации.
Малыш. Шаг 2: Погасите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи на пенсию.
Baby Step 5: Сохраните деньги в фонд колледжа ваших детей.
Baby Шаг 6: Расплатитесь за дом пораньше.
Baby Шаг 7: Создайте богатство и отдавайте.
Как видите, экономия — это крупная сделка . И в зависимости от ваших жизненных целей (или от того, на каком этапе Baby Step вы находитесь), сколько у вас должно быть сбережений, будет разным. Если вы только начинаете работу с фондом на случай чрезвычайной ситуации, вам понадобится 1000 долларов.Но если у вас нет долгов и вы работаете в полностью финансируемом чрезвычайном фонде, вам нужно будет сэкономить 3–6 месяцев на расходах. И это будет выглядеть у всех по-разному в зависимости от вашего образа жизни. Итак, давайте поговорим о сбережениях из чрезвычайного фонда. . .
Сколько денег я должен оставить для чрезвычайных сбережений?
Если вы только начинаете, ответ прост: вам понадобится всего 1000 долларов в вашем стартовом фонде на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вы перейдете к Baby Step 2 (погашение всех долгов, кроме дома).Единственное исключение — если ваш доход составляет менее 20 000 долларов в год. В таком случае все, что вам нужно, — это 500 долларов из вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации.
Как только вы освободитесь от долгов и будете готовы начать Baby Step 3, вы сосредоточитесь на сохранении полностью профинансированного чрезвычайного фонда. Это то место, где вы открываете большие возможности. Ваша цель здесь — накопить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев.
Теперь запомните, этот номер будет выглядеть по-разному для и для каждого .Самый простой способ понять это — спросить себя: Если бы я был без работы, сколько денег мне потребовалось бы, чтобы прожить от трех до шести месяцев? Думайте о таких вещах, как необходимые регулярные расходы (еда, жилье, коммунальные услуги, транспорт и т. Д.), А не о 400 долларах, которые вы хотели бы потратить на бесплатные покупки — это не в счет.
Где хранить свой фонд на случай чрезвычайной ситуации?
Слушайте внимательно: вы не хотите хранить свой чрезвычайный фонд на сберегательном счете.Однако вы хотите иметь доступ к своим деньгам быстро и легко, а не
слишком легко .Лучше всего положить этот чрезвычайный фонд на счет денежного рынка. Большинство из них дадут вам дебетовую карту и чеки, чтобы вы могли их использовать, чтобы вы могли получить их, когда вам действительно нужно (чтобы они оставались «ликвидными»).
И не беспокойтесь о том, сколько процентов приносит счет — ваш чрезвычайный фонд — это не вложение! Этих денег нет, чтобы сделать вашими деньгами.Он должен действовать как подстраховка в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Сколько денег я должен держать в фонде погашения?
Амортизационный фонд — это место, где вы каждый месяц откладываете немного денег на что-то конкретное. Таким образом, в любое время, когда у вас есть известные расходы, вы можете использовать фонд погашения, чтобы накопить их с течением времени.
Вот пример: ваш диван уже давно вышел из строя, и пора его заменить. Вы знаете, что новый диван, который вы искали, стоит 600 долларов.Если вы начнете откладывать 200 долларов на следующие три месяца, у вас будет достаточно, чтобы их заменить. Достаточно просто, правда? Если заранее запланировать известные расходы, то крупные покупки (например, диван) легче совершить.
Помните, фонд погашения — это не то же самое, что и ваш чрезвычайный фонд. Чрезвычайный фонд служит буфером между вами и неожиданностью, а фонд погашения — это то, как вы копите на , ожидаемые .
Где мне хранить мои погашенные средства?
В отличие от чрезвычайного фонда, у вас должна быть возможность довольно легко получить доступ к своим деньгам в фонде погашения.Допустим, вы копите деньги на новую (или новую для вас) машину. Вы же не хотите вкладывать эти деньги в такое место, где их будет трудно достать, когда они вам понадобятся.
Так где же, черт возьми, вы должны копить на более краткосрочные цели?
Мы рекомендуем хранить ваши фонды погашения на обычном сберегательном счете. Пока нет штрафа за его изъятие (или минимального баланса, который вы должны поддерживать), все в порядке.
Другой вариант — хранить эти деньги на текущем счете и отслеживать их в своем бюджете с помощью EveryDollar.Если вы будете следить за этим (и не впадете в сумасшедшие траты), ваш бюджет будет точно указывать вам, сколько вы отложили на своем текущем счете.
Сколько у меня должно быть пенсионных сбережений?
Давайте поговорим о том, о чем вы на самом деле спрашиваете: Сколько я должен откладывать на пенсию? Хороший вопрос! Мы рекомендуем инвестировать 15% дохода вашей семьи. Как это выглядит в реальной жизни? Если доход вашей семьи составляет 80 000 долларов, то вам необходимо ежегодно вкладывать 12 000 долларов в пенсионные накопления в паевые инвестиционные фонды с хорошо растущими акциями.
Итак, как вы это делаете? Перво-наперво — максимально увеличьте 401 (k) для своей компании и убедитесь, что вы пользуетесь преимуществом полного соответствия компании ! Вот и бесплатные деньги. Не оставляйте на столе ни цента. И вы можете инвестировать все, что осталось, в IRA Roth.
Вы спросите, сколько вам следует держать на пенсионных накоплениях? Нет предела этому. Наполни ее! Чем больше вы откладываете сейчас, тем больше у вас будет денег, когда вы выйдете на пенсию из-за милой мелочи, называемой сложными процентами.
Сложные проценты — лучший друг . Это означает, что чем дольше у вас будут деньги на пенсионных счетах, тем больше у вас будет денег на самом деле. В случае пенсионных сбережений время действительно на вашей стороне.
Не знаете, сколько денег вам нужно, чтобы профинансировать пенсию своей мечты? Воспользуйтесь нашим удобным калькулятором инвестиций, чтобы узнать, сколько вы можете рассчитывать на пенсию.
Бюджет, экономия и выигрыш с деньгами
Послушайте: мы знаем, что уже сказали это, но ключ к денежному выигрышу начинается с составления бюджета.EveryDollar — наш любимый инструмент для составления бюджета, а премиум-версию можно найти внутри Ramsey +. Вы можете отслеживать свои сбережения в чрезвычайных фондах и даже создавать фонды погашения. Кроме того, вы получите доступ к нашим лучшим онлайн-курсам по работе с деньгами, чтобы узнать, как контролировать каждый доллар и заставлять свои деньги работать на вас. Серьезно. Попробуйте сегодня в бесплатной пробной версии Ramsey +.
Распределение сбережений — Справка YNAB
С Правилом 1 в методе YNAB вы дадите каждому доллару работу.Это означает, что на из всех долларов вашего бюджета нужны рабочие места — неважно, будет ли это работа немедленно, через несколько месяцев или через годы. Вот почему сберегательные счета являются бюджетными счетами — вы также дадите каждому из своих сберегательных долларов работу.
На что вы экономите?
Представьте, что у вас есть сберегательный счет на 2690 долларов. Возможно, вы даже не задумывались о том, как можно использовать эти деньги. Это просто экономия , не так ли? Но теперь ты бюджетник, так что самое время!
Поразмыслив, вы решаете, что деньги действительно идут на ваш новый велосипед, на отпуск, и на некоторые занятия, которые вы посещаете с частичной занятостью.Идеально.
- 1
- Добавьте свой сберегательный счет.
- 2
- В своем бюджете убедитесь, что у вас есть категории для работы, которую ждут эти сберегательные доллары. В данном случае ваш велосипед, ваш отпуск и школа.
- 3
- Отнесите все деньги на своем сберегательном счете к тем категориям, которые вы только что создали.
Вот и все! Ваши деньги защищены и ждут подходящего момента. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы потратить свои сбережения, прежде чем вы будете готовы. — у вас есть специальные категории для ваших сбережений, поэтому назначенные вами деньги не будут случайно потрачены на продукты.Вы будете готовы к новому байку, когда он будет готов для вас!
Хотите еще больше увеличить свои сбережения?
Добавьте цель в категории сбережений. Цели помогают вам еще больше сфокусировать свои сбережения, помогая достичь желаемых сумм или сроков.
После того, как вы накопили то, что вам нужно для достижения своей цели, категория сбережений может выступать в качестве категории расходов , и вы можете записывать покупки прямо в эту категорию. Если это была разовая покупка, вы можете скрыть категорию или удалить и установить новую цель, чтобы начать копить на следующую!
Переводить деньги на сберегательный счет?
Вы заметите, что перевод с текущего счета на сберегательный (с одного бюджетного счета на другой) не требует категории или ничего не меняет в вашем бюджете.Это потому, что на долларов уже есть рабочие места.
Если вы хотите увеличить категорию сбережений на сумму перевода, переместите деньги из Ready to Assign или другой категории, дав этим долларам новую работу !
сбережений по возрасту: сколько сэкономить в 20, 30, 40 и старше
Например, если вы хотите выйти на пенсию в 62 года и путешествовать по миру, вам может потребоваться больший пенсионный счет, чем если бы вы планируете выйти на пенсию в 70.
Итак, как же начать стремиться к этим целям? Вы можете начать с инвестирования от 5% до 15% от зарплаты в пенсионный счет с льготным налогообложением до выхода на пенсию.
Норма пенсионных накоплений может иметь большое влияние на общую прибыль. См. Ниже, сколько можно спрятать при последовательной экономии. Следующий пример основан на среднем годовом доходе домохозяйства в США в размере 68 703 долларов (по данным Бюро переписи населения США за 2019 год ) и предполагает среднегодовую доходность 6%.
| Начиная с | летГодовая норма пенсионных сбережений | К 65 годам у вас будет … |
|---|---|---|
| 25 | 5% | $ 531 607 |
| 10% | $ 1 063 261 | |
| 15% | $ 1 594 896 | |
| 35 | 5% | $ 271 565 |
| 10% | 543 153 долл. США | |
| 15% | $ 814 732 | |
| 45 | 5% | $ 126 358 |
| 10% | $ 252 728 | |
| 15% | $ 379 093 |
Не всегда можно выделить на пенсию от 5% до 15% вашего дохода до налогообложения.Возможно, вы начинаете новую карьеру, выплачиваете студенческие ссуды или имеете другие финансовые обязательства, и у вас нет возможности сэкономить сразу такую большую часть своей зарплаты. И это нормально, потому что пенсионные накопления — это еще не все или ничего. В этом случае начните с удобного для вас процента и постепенно увеличивайте норму сбережений на 1% каждый год, пока не достигнете отметки в 15%. Если вы одновременно получаете 1% годовой надбавки, вы даже не упустите дополнительные деньги из своей зарплаты.
Не паникуйте, если вы в настоящее время выплачиваете ссуды или другие долги.Если у вас есть возможность откладывать на пенсию одновременно с , это прекрасно — постарайтесь откладывать все, что вы можете, при этом придерживаясь графика погашения кредита. После того, как вы выплатили долг (например, ссуду на покупку автомобиля, студенческие платежи, задолженность по кредитной карте и т. Д.), Подумайте о том, чтобы вместо этого перевести эту сумму ежемесячного платежа на пенсию.
Независимо от вашего возраста, льготные с точки зрения налогообложения сберегательные и инвестиционные счета, такие как 401 (k) s и Roth или традиционные IRA (индивидуальный пенсионный счет), могут быть использованы в ваших интересах в любой момент времени.
Если вы какое-то время откладываете деньги, не забудьте регулярно проверять свои пенсионные счета , чтобы убедиться, что вы идете по пути к своим целям.
Совет эксперта: Вы можете увеличить свой взнос в 401 (k), накопив достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие вашего работодателя (если оно доступно). Например, если вы откладываете 5% своей годовой зарплаты в 401 (k), а ваш работодатель соответствует 100% ваших взносов до 5%, годовой взнос в ваш пенсионный фонд будет составлять 10% от вашей годовой зарплаты.Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, различаются, поэтому уточните у своего работодателя, имеете ли вы право на них.
Чувствуешь себя позади? Рассмотрите возможность «наверстывания».Если финансовые ограничения или другие приоритеты не позволяют вам откладывать на пенсию до более позднего возраста, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться так называемым «дополнительным взносом». Именно тогда пенсионные планы позволяют вам делать дополнительный ежегодный взнос на свой пенсионный счет с налоговыми льготами по достижении 50-летнего возраста.(Допустимая сумма определяется IRS.)
При накоплении на пенсию автоматизируйте ежемесячные переводы со своего текущего счета на сберегательный счет или в IRA (если это имеет смысл с налоговой точки зрения), чтобы без проблем наблюдать за ростом пенсионных сбережений. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, имеет ли это смысл для вас. И не забудьте проверять свои сбережения (в идеале, не реже одного раза в год), чтобы увидеть, как окупаются ваши усилия.
Наконец, не забывайте о социальном обеспечении, на которое вы можете претендовать начиная с 62 лет.Эти ежемесячные платежи, а также другой пенсионный счет, например IRA, можно использовать для пополнения ваших пенсионных сбережений в размере .
Откройте счет IRA сегодня
Экономия на чрезвычайные ситуации по возрастуБыстрый ответ:
- Вместо того, чтобы использовать свой возраст в качестве ориентира, чтобы определить, сколько вы должны были сэкономить на чрезвычайные ситуации, вы можете начать с суммы, которую вы тратите каждый месяц на расходы.
- Распространено мнение, что на экстренном сберегательном счете в идеале должны храниться расходы на сумму от трех до шести месяцев в легкодоступных денежных средствах.
- Чтобы ваши сбережения были доступными, рассмотрите возможность создания сберегательного онлайн-счета (не компакт-диска или инвестиционного счета).
Это неизбежно: жизнь бросает вам финансовые удары.
Вот тогда ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации может спасти положение.
Чрезвычайный фонд — это денежные средства, которые вы откладываете на сберегательный счет только на случай непредвиденных расходов. Если ваша собака проглотила жевательную игрушку и, например, нуждается в поездке к ветеринару, или если ваша машина сломалась и вам нужна новая трансмиссия, средства на вашем счету для оказания экстренной помощи могут оплатить эти «на всякий случай» моменты.
Экстренные фонды: все зависит от ваших ежемесячных расходовИдеальный размер вашего чрезвычайного фонда, вероятно, будет колебаться в течение вашей жизни в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Практическое правило? Постарайтесь отложить расходы на минимум от трех до шести месяцев.
Мы знаем, что это может показаться невозможным, особенно если вы только начинаете. Помните, что вам не нужно создавать чрезвычайный фонд в одночасье. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы постоянно откладывать то, что вы можете себе позволить.Совершенно нормально начать с меньшей цели экономии, будь то один месяц расходов, 1000, 100 или даже 10 долларов. Такие стратегии, как микросохранение , могут помочь вам найти безопасные и сэкономленные деньги, о которых вы, возможно, даже не подозревали.
Чтобы определить, сколько вам следовало бы сэкономить на чрезвычайные ситуации, просто умножьте сумму денег, которую вы ежемесячно тратите на расходы, на 3 или 6 месяцев, чтобы получить целевую сумму. См. Пример ниже.
Если потратить…
| Примеры ежемесячных расходов: | 3 месяца срочной экономии | Экстренные сбережения за 6 месяцев |
|---|---|---|
| 1,190 долл. США | $ 3,570 | $ 7 140 |
| 2380 долл. США | $ 7 140 | 14280 долларов США |
| 3,120 долл. США | $ 9 360 | $ 18 720 |
| 4 760 долл. США | 14 282 долл. США | 28 560 долларов США |
| 6240 долл. США | $ 18 722 | 37 440 долл. США |
| 7 140 долл. США | 21 420 долл. США | $ 42 840 |
| 9 360 долл. США | $ 28 080 | 56 160 долл. США |
Приведенная выше диаграмма основана на данных Обзора потребительских расходов за 2019 год Бюро статистики труда США.Обратите внимание, что эти расходы включают как основные расходы (такие как аренда или ипотека, продукты, страховые выплаты и образование), так и несущественные покупки (например, развлечения и одежда).
Помните: приведенные выше цифры являются просто примерами и могут не соответствовать вашему образу жизни, поскольку у всех разные ситуации. Хотя вы можете использовать эти цифры в качестве ориентира, более важно определить, какая часть ваших собственных ежемесячных расходов идет на основные покупки, и постараться сэкономить от трех до шести раз больше.
Совет эксперта: Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Узнайте, отслеживая свои собственные расходы, чтобы увидеть , сколько вам действительно нужно в месяц. Как только у вас появится хорошая идея, введите свои числа в наш калькулятор для экстренных сбережений . Вы даже сможете оценить, сколько времени потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько вы откладываете каждый месяц. Узнайте больше о , как начать откладывать в чрезвычайный фонд .
Где спрятать наличные в экстренных случаяхТакже важно, где вы храните деньги.Экстренный сберегательный счет может храниться на депозитном счете, который приносит проценты и является ликвидным (например, наш сберегательный онлайн-счет ), вместо депозитного сертификата (CD) или инвестиционного счета.
Почему? Это просто. Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации должны быть доступными.
Для большинства компакт-дисков вам, возможно, придется дождаться даты их погашения, чтобы вывести деньги. Или, если вы снимете его раньше, вам, возможно, придется заплатить штраф. Вывод денег с инвестиционного счета также может повлечь за собой налоговые последствия, к тому же обычно требуется несколько дней, прежде чем деньги поступят на ваш банковский счет.
Хранение вашего чрезвычайного фонда на сберегательном счете с конкурентоспособной процентной ставкой означает, что вам не нужно прыгать через лишние препятствия, чтобы получить наличные, когда они вам понадобятся. Кроме того, ваши деньги могут приносить проценты по потенциально конкурентоспособной ставке, то есть они постоянно растут.
Совет эксперта: Воспользуйтесь преимуществами инструментов и технологий, которые помогут вам достичь своих целей. С онлайн-сберегательным счетом Ally Bank вы можете увеличить свои сбережения с помощью интеллектуальных сберегательных инструментов , таких как периодические переводы и неожиданные сбережения, чтобы вы могли достичь своей цели сбережений еще быстрее.
Накопление на свадьбу, отпуск, щенка и др.
Быстрый ответ:
- Расходы на дополнительные жизненные расходы, такие как новые дома, автомобили, свадьбы, дети и т. Д., Различаются.
- Воспользуйтесь нашим калькулятором цели сбережений , чтобы определить свои цели сбережений и планы на пять важнейших жизненных этапов, включая ребенка, дом и машину.
- Расставьте приоритеты в своих сбережениях, если хотите сэкономить сразу на нескольких крупных расходах.
По мере того, как вы будете делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию, у вас, вероятно, будут другие цели, для достижения которых потребуется накопить деньги.
Может быть, вы сейчас снимаете жилье и хотите стать домовладельцем — а это значит, что вам понадобятся наличные для первоначального взноса и покрытия расходов. Или вы находитесь в серьезных отношениях и хотели бы надеть кольцо . Или, может быть, на горизонте маячит младенец в коляске . Вы хотите начать откладывать деньги на колледж (и много-много памперсов).
И это еще не все. Возможно, однажды вы надеетесь переоборудовать свою гостиную, перейти на более просторный автомобиль или потратиться на отпуск своей мечты — Сен-Тропе, кто угодно?
Конечно, экономия на эти предметы будет разной.Но если посмотреть на среднюю стоимость каждого расхода и наметить график того, когда вы надеетесь достичь своей цели экономии, вы сможете понять, сколько вам нужно отложить.
| Если вы экономите на … | План сохранения … |
|---|---|
| Летний отдых (включая проезд, проживание, питание и т. Д.) | $ 1,979 / человек |
| Мебель для гостиной новая | 2 500 долл. США |
| Первоначальный взнос за среднюю малолитражку | 2000 долларов США |
| Беговая дорожка | от 500 до 3000 долларов |
| Первоначальный взнос за дом (от 5% до 20%, исходя из средней цены дома в мае 2020 г.) | 14 230 долл. США до 56 920 долл. США |
| Свадьба (в среднем за 2020 год) | 19 000 долл. США |
| Колледж для ваших детей (в среднем четыре года в государственной государственной школе) | $ 102 460 |
| Щенок (средняя стоимость первого года жизни маленькой и большой собаки) | 1471 долл. — 2 008 долл. США |
Это всего лишь несколько примеров некоторых популярных целей сбережений и того, как вы могли бы сэкономить для них, исходя из их средних затрат по стране.
Умные инструменты и стратегии для вкладчиков любого возраста
Быстрый ответ:
- Умные сберегательные инструменты, такие как Ally Bank’s Buckets , функция нашего онлайн-сберегательного счета, позволяют легко ставить цели, систематизировать свои сбережения и отслеживать свои приоритеты.
- Микросохранение может помочь вам достичь целевых показателей сбережений еще быстрее.
- Если сомневаетесь, рассмотрите возможность автоматизировать ваши сбережения с помощью регулярных переводов или прямых вкладов.
Расстановка приоритетов и сохранение организованности помогут вам не нервничать из-за того, что вы не откладываете достаточно денег на все, что вы хотите делать со своими деньгами. Если у вас есть план сбережений для достижения нескольких целей , это снижает вероятность того, что что-то ускользнет.
Например, предположим, что вы хотите завести собаку через год и купить дом через три года после этого. Вы можете позволить себе экономить 800 долларов в месяц на обоих товарах. В этом случае вы можете ежемесячно откладывать 100 долларов на подготовку щенка и 700 долларов на первоначальный взнос за дом.После того, как вы усыновите своего нового пушистого друга, вы можете перенаправить эти 100 долларов в свой домашний сберегательный фонд.
Инструмент buckets в нашем онлайн-сберегательном счете поможет вам организовать свои сбережения в отдельные цифровые конверты и установить конкретные цели для каждого, избавляя от необходимости открывать несколько сберегательных счетов для отслеживания вашего прогресса.
Чтобы сделать экономию еще более плавной, подумайте о том, чтобы воспользоваться автопилотом. Автоматически перенаправляя часть своей зарплаты, инициируя повторяющиеся переводы на свои соответствующие сберегательные счета или используя усилитель Surprise Savings Booster в нашем онлайн-сберегательном счете, вы можете немного облегчить стресс при достижении своих целей.
Наконец, помните, что когда вы экономите деньги, важна любая мелочь. Если вы не можете откладывать большие куски денег за раз, например, 500, 100 или даже 50 долларов, это не значит, что об экономии не может быть и речи. Используя стратегии микросохранения (или откладывая небольшие суммы денег, обычно менее 2 долларов за раз), вы можете последовательно увеличивать свои сбережения без необходимости откладывать большие суммы сразу.
Вот это у вас есть.При планировании своего финансового будущего возраст может служить компасом сбережений.Пусть он укажет вам верное направление и поможет вам представить, как сегодня могут выглядеть сегодняшние сбережения в будущем. И помните, вы никогда не будете слишком молоды или слишком стары, чтобы копить на самые важные для вас цели.
Один сберегательный счет, несколько сбережений. Настройте и упорядочите все свои финансовые приоритеты с помощью нашего сберегательного онлайн-счета.
Посетите наш сберегательный онлайн-счет.
Ссылки на не союзнические сайтыЭтот значок указывает на ссылку на сторонний веб-сайт, не управляемый Ally Bank или Ally.Мы не несет ответственность за продукты, услуги или информацию, которые вы можете найти или предоставить там. Также вам следует прочитать и понимать, как политика конфиденциальности, уровень безопасности и условия этого сайта могут повлиять на вас.
Руководство по сбережению и инвестированию с помощью Flex Dollar | по PiggyVest
Да! Вы правильно прочитали; Наконец-то появилась долларовая экономия!
Наша миссия здесь, в Piggyvest, — дать вам возможность с легкостью лучше управлять своими финансами.Один из ключевых элементов управления состоянием — сохранение (и увеличение) стоимости ваших сбережений. Проще говоря, это означает, что ваши сбережения не теряют в цене.
Например, если у Джона было 150 000 шекелей в 1999 году, это стоило 6 852 доллара. Та же 150 000 N в 2009 году стоила 1034-877 долларов, а в 2019 году сейчас стоит 416 долларов. Это потеря стоимости на 1547,1%.
Если бы Джон тогда накопил свои 150 000 N150 000 в долларах (6 852 $) в то время, у него было бы больше N2M (360 N / $ 1) прямо сейчас.
Доллар США остается одной из самых сильных валют в мире и самой продаваемой валютой на валютном рынке. В последние годы экономика США расширяется, что делает доллар США одной из самых благоприятных валют.
Экономия в долларах в Нигерии — не самая дешевая и не самая доступная, от скрытых комиссий до высоких минимальных начальных балансов и многоуровневых процентных ставок, средний нигериец не может получить к ней доступ или не может себе это позволить.
Flex Dollar позволяет экономить в долларах, что позволяет избежать девальвации валюты и инфляции.Для вас это означает, что вы можете сохранить ценность своих сбережений в приложении Piggyvest. С помощью Flex Dollar вы можете мгновенно конвертировать свои найры в доллары со своего кошелька Flex (найра) или с банковской карты.
Средства Flex Dollar инвестируются в долларовые срочные инвестиции с Anchoria Asset Management, подразделением группы VFD. Компания Anchoria Asset Management имеет лицензию Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) Нигерии. Их инвестиционные продукты сосредоточены на сохранении капитала, обеспечивая при этом диверсификацию доходов и классов активов.
Начать работу с Flex Dollar так же просто, как 1,2,3
- Нажмите / щелкните «Карта Flex Dollar»
2. Выберите сумму в долларах, которую вы хотите купить (вы можете начать с всего 1 доллар)
3. Выберите источник финансирования (дебетовая карта Naira или счет Flex Naira) и завершите транзакцию.
Вы зарабатываете до 5% годовых на своем счете Piggyvest Flex Dollar. Процентные ставки определяются поведением рынка в любой момент времени.Проценты начисляются ежедневно, но выплачиваются ежемесячно (складываются).
На данный момент вы можете сэкономить только с карты номиналом найра.
Вы можете снять деньги в наирах или долларах. Вывод средств в найре будет производиться по заявленному курсу покупки на параллельном рынке. При выводе в долларах средства отправляются на ваш банковский счет, деноминированный в долларах. Платежи на домашние счета требуют небольшой комиссии за обработку. Вы можете бесплатно передать другому пользователю Piggyvest.
Если у вас есть другие вопросы, загляните в раздел FAQs !
Лучшее место для краткосрочных сбережений
Пришло время провести десятисекундную финансовую проверку: все ли все ваших с трудом заработанных долларов приносят проценты? Даже ваши краткосрочные сбережения, которые вам понадобятся через два года или около того?
Опытные инвесторы знают, что каждый доллар, размещенный в банке, брокерской компании или финансовом учреждении, должен приносить прибыль — и это включает ваши краткосрочные сбережения, остатки денежных вложений, даже ваш текущий счет.В противном случае вам следует искать где-нибудь еще, чтобы хранить свои доллары.
Давайте посмотрим, где найти места, где можно спрятать краткосрочные сбережения, а также как определить, какой риск можно взять на себя при сбережении или инвестировании денежных средств, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе.
Очевидный выбор: сберегательный онлайн-счет
Найти сберегательный онлайн-счет, застрахованный FDIC, проще, чем когда-либо. Эти счета приносят до 5-кратного среднего сбережения по стране, и их удобно открывать и управлять ими.Вы можете переводить деньги в электронном виде со своего текущего счета или других банковских счетов — процесс, который редко занимает более двух рабочих дней. Большинство сберегательных онлайн-счетов не имеют комиссий или требований к минимальному балансу, поэтому нет оправдания тому, что или используют счет для краткосрочных резервов наличности.
Сберегательный счет Discover Online — хороший пример онлайн-банка с конкурентоспособной ставкой и отсутствием требований к минимальному остатку. Вы можете прочитать наш обзор Discover Savings здесь или просмотреть лучшие на сегодня онлайн-ставки сбережений.
Рассмотрим процентный текущий счет
Хотя это и не так распространено, как высокодоходные сберегательные счета, процентные текущие счета существуют, если вы хотите изменить свои повседневные проверочные отношения. (Это немного бумажной работы, но не так сложно, как может показаться.)
Если вы храните на своем текущем счете только пару тысяч долларов или меньше, проценты, которые вы будете получать с текущего текущего счета, могут не окупиться. Однако чем больше ваш средний текущий баланс, тем больше смысла в переключении.Даже средний дневной баланс в 5000 долларов принесет 50 долларов в год при годовом доходе 1,00%.
Большинство коммерческих банков либо не платят проценты по текущим счетам, либо требуют огромных минимумов для выплаты ничтожной процентной ставки. Если вы хотите получать проценты (или хотя бы проценты, которые имеют значение) на свой текущий счет, вы можете снова взглянуть на онлайн-банки.
Возможно, лучший вариант прямо сейчас — это дебетовый счет Discover Cashback. Хотя он не предлагает процентов, вы можете зарабатывать 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц.И мне очень нравится отсутствие ежемесячных сборов или минимального остатка, а также тот факт, что по всей стране насчитывается более 60 000 банкоматов. И стандартные чеки тоже бесплатны!
Связанные: высокодоходные текущие счета — стоят ли они того?
А как насчет депозитных сертификатов?
Вкладчикам, которые хотят получить максимальную отдачу от своих денег на долгосрочной основе, стоит обратить внимание на депозитный сертификат. Срок действия CD обычно составляет от 3 месяцев до 5 лет.Ставки будут увеличиваться по мере увеличения срока CD.
Лучшую цену на компакт-диски можно получить, совершив покупки в Интернете, поскольку они довольно часто меняются. Большинство компакт-дисков будут иметь минимальный депозит в размере 500 долларов и более, а терпеливые инвесторы могут получить более высокую ставку на более долгосрочные компакт-диски. Здесь вы можете просмотреть лучшие на сегодня расценки на компакт-диски.
Plus Ознакомьтесь с этой статьей об интересном методе инвестирования, называемом CD-лестницей, и узнайте, как создать свой собственный.
Стоит ли инвестировать краткосрочные сбережения?
Когда вы откладываете деньги на банковский счет, застрахованный FDIC, ваши деньги гарантированно не потеряют в цене.Когда вы вкладываете деньги, вы рискуете получить больший доход. Вы вполне можете заработать гораздо большую прибыль на свои деньги, чем в случае с банком, но вы также можете получить меньше денег, чем вложили.
В общем, вы хотите сэкономить деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной перспективе, и инвестировать деньги, которые вам не понадобятся в течение длительного или длительного времени. Это потому, что риск потерять деньги на вложении уменьшается, чем дольше вы можете удерживать эти вложения. Все мы знаем, что фондовый рынок нестабилен.Если вы вложите деньги за день до аварии, вы можете потерять большую часть стоимости за ночь. Однако если вы оставите эти деньги вложенными на 30 лет, вы, скорее всего, выйдете далеко вперед (несмотря на первоначальный крах!)
Толерантность к риску — это личное дело каждого, но моя философия заключается в том, что я никогда не вкладываю деньги, которые мне понадобятся в следующие два года. Если деньги не понадобятся в ближайшие два года, но они понадобятся в следующие пять лет (например, деньги, которые я откладываю на будущую покупку автомобиля), я мог бы вложить деньги, но очень консервативно.
Если вы ищете простой способ автоматически сэкономить деньги для краткосрочной цели, но рискуете вложить деньги, а не хранить их в банке, попробуйте приложение Acorns. Вы просто загружаете приложение, связываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор. Вы можете подключить приложение к любому количеству дебетовых или кредитных карт, и Acorns автоматически округляет каждую из ваших покупок и инвестирует эту сумму от вашего имени. Хотя это не сделает вас богатым, это может помочь любому начинающему инвестору заработать немного дополнительных денег.
Если вы собираетесь инвестировать большие суммы или в долгосрочной перспективе, обязательно прочитайте больше о лучших робо-консультантах и инвестиционных счетах для новых инвесторов, которые помогут вам сделать правильный выбор.
Сводка
Для большинства людей лучшее место для краткосрочных сбережений — это онлайн-сберегательный счет, на котором выплачиваются справедливые процентные ставки с учетом текущих ставок. Если вы сохраняете более крупный текущий баланс, вы также можете подумать о переводе ваших отношений на процентный текущий счет.
Депозитные сертификаты по-прежнему имеют место для не склонных к риску вкладчиков, которые могут хранить свои наличные деньги на год или дольше. Наконец, инвестировать деньги, которые вам понадобятся в течение двух-пяти лет, рискованно, но есть множество роботов-консультантов, которые сделают инвестирование для любой цели довольно простым.
Подробнее:
Чековые и сберегательные счета, денежные рынки и компакт-диски
Мы принимаем миллион решений в день. Сходить в спортзал или поспать? Кофе или чай? Лестница или лифт? И большой, что на ужин? Если переживаний по поводу еды на вынос было недостаточно, нужно принять решение и о том, что делать со своими деньгами.Вы можете поймать себя на мысли «текущий счет или сберегательный счет», «чем компакт-диск отличается от сберегательного счета» или «какой тип сберегательного счета мне следует открыть?»
Один из способов упростить это решение — разбить его до уровня доллара.
Давайте сравним 4-долларовые купюры, когда они проходят через 4 различных типа счетов: текущий счет, сберегательный счет, счет денежного рынка и CD. С этим представлением на уровне доллара выбор подходящей учетной записи станет на одно решение меньше, о котором нужно беспокоиться.
Доллар №1: текущий счетНачнем с самого гибкого типа счета — текущего счета. Когда Доллар №1 попадает на текущий счет, он никогда не успокаивается и не снимает обувь, потому что он должен быть готов к работе в любой момент. Текущий счет — это, по сути, дом, в котором ваши деньги хранятся, пока вы не будете готовы их потратить. Доллар №1 останется в этом доме, пока вы не выпишете чек, не воспользуетесь дебетовой картой, не получите наличные в банкомате или не совершите электронный платеж.
Самое замечательное в Dollar # 1 — это то, что он гибкий. Днем или ночью, когда вам это нужно, вы можете использовать его. Компромисс этой гибкости заключается в том, что доллар №1 обычно не растет. Хотя некоторые текущие счета могут предлагать проценты, большинство — нет. Итак, хотя вы можете обращаться к Доллару №1 всякий раз, когда он вам нужен, если бы вы оставили его в покое, он бы не стал больше.
Доллар №2: общий сберегательный счетОбщий сберегательный счет немного менее гибок, чем текущий счет, но немного более прибылен, потому что он приносит проценты.Несмотря на то, что некоторые текущие счета приносят проценты, для сберегательных счетов чаще используются процентные ставки. Когда Доллар №2 попадает на сберегательный счет, он распаковывает свои сумки, чтобы остаться на некоторое время. Пока Доллар №2 остается на месте, он будет расти, а это означает, что он будет приносить деньги (или проценты) из банка в качестве благодарности за времяпрепровождение. Допустим, по сберегательному счету процентная ставка составляет в среднем 1%. В конце года доллар №2 теперь будет равен доллару №2 плюс 1 цент, что в сумме составит 1,01 доллара. Это может показаться не таким уж большим, но если бы это было 10 000 долларов, это стало бы 10 100 долларов.Другими словами, чем больше вы откладываете, тем больше зарабатываете.
Вы всегда можете достать Доллар №2, если он вам понадобится. Однако, в отличие от текущего счета, который позволяет вам тратить в любое время, когда вы хотите, вы обычно можете делать только 6 снятий в месяц со сберегательного счета, прежде чем столкнетесь с комиссией. 1 Значение «Доллар №2» со временем будет расти, но все равно останется доступным, если он вам понадобится.
Доллар №3: счет денежного рынкаКогда Доллар №3 попадает на счет денежного рынка, у него обычно есть необходимое количество соседей по комнате (дополнительные доллары, которые вы вкладываете).И, как сберегательный счет, он может выходить из дома только несколько раз в месяц. На счете денежного рынка доллар № 3 будет расти быстрее, чем доллары № 1 и № 2, но для этого он должен оставаться в доме с группой других долларов.
Счет денежного рынка — это тип сберегательного счета, по которому обычно выплачивается даже более высокая процентная ставка, чем на обычном сберегательном счете. Помимо процентов, другое основное различие между счетом денежного рынка и сберегательным счетом состоит в том, что на счете денежного рынка есть определенная сумма денег, которая должна быть на счете, чтобы заработать более высокую ставку. 2 Кроме того, вы можете тратить деньги со счета денежного рынка только несколько раз в месяц, в зависимости от вашего банка. Компромисс для поддержания этого более высокого баланса в банке — более высокая процентная ставка, которую вы зарабатываете.
Доллар № 4: CDдоллар №4 идет на депозитный сертификат (или компакт-диск). Чем компакт-диск отличается от обычного сберегательного счета? CD — это сберегательный счет, который обычно приносит более высокую процентную ставку, потому что ваши деньги должны оставаться в банке в течение определенного количества времени, которое вы можете выбрать — обычно от 6 месяцев до 5 лет.Думайте об этом как о контракте. Как правило, чем дольше срок контракта, тем выше процентная ставка. 3
По сути, доллар №4 обещает банку, что он некоторое время не покидает дом, и взамен банк вознаградит доллар №4 более высокой процентной ставкой, чем вы зарабатываете. Если вам нужно извлечь доллар №4 из компакт-диска, вы можете, но обычно вы платите штраф за нарушение контракта. 4
Это означает, что доллар №4 будет расти быстрее всех, но будет наименее доступным.За деньги, без которых вы можете жить в ближайшем будущем, компакт-диск может быть хорошим вариантом. Если вам нужны преимущества компакт-диска с большей доступностью, обратите внимание на лестницу для компакт-дисков в качестве альтернативы.
Давайте подведем итогидоллар №1 поступил на текущий счет и будет расти меньше всего, но будет наиболее доступным. Доллар №2 находится на общем сберегательном счете, где он немного вырастет и по-прежнему останется достаточно доступным. Доллар №3 и его приятели находятся на счете денежного рынка.Они будут приносить больше процентов, чем общий сберегательный счет, но будут менее доступны при более высоком минимальном балансе. Наконец, Доллар №4 ушел жить в компакт-диск и будет приносить высокую процентную ставку, но должен оставаться на месте в течение установленного количества времени в соответствии с контрактом.
Итак, куда должен пойти ваш доллар? Конечно, это решение можете принять только вы. В конце концов, все дело в определении роста, который вы хотели бы видеть, уровня контроля и гибкости, с которыми вы чувствуете себя комфортно, и ваших финансовых целей.