Список финансовых пирамид опубликован Центробанком РФ
https://crimea.ria.ru/20210601/Spisok-finansovykh-piramid-opublikovan-Tsentrobankom-RF-1119637249.html
Список финансовых пирамид опубликован Центробанком РФ
Список финансовых пирамид опубликован Центробанком РФ — РИА Новости Крым, 01.06.2021
Список финансовых пирамид опубликован Центробанком РФ
Банк России опубликовал списков нелегальных кредиторов, форекс-дилеров и компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Перечень таких предприятий размещен на… РИА Новости Крым, 01.06.2021
2021-06-01T19:15
2021-06-01T19:15
2021-06-01T18:18
экономика
новости
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn1.img.crimea.ria.ru/img/07e4/0b/0b/1118927887_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_b12fbf7647ef89c66d7d0f7191bcb49d.jpg
СИМФЕРОПОЛЬ, 1 июн – РИА Новости Крым. Банк России опубликовал списков нелегальных кредиторов, форекс-дилеров и компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Перечень таких предприятий размещен на официальном сайте регулятора.Уточняется, что компании и проекты с признаками нелегальной деятельности были выявлены с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан.В Центробанке напомнили, что для предоставления большинства финансовых услуг на территории РФ участник рынка должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.Пресечение деятельности таких компаний Банк России блокирует их сайты, и принимает ряд других мер при взаимодействии с правоохранительными, иными уполномоченными органами и иностранными регуляторами.Ранее начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Балычев заявлял, что в последние месяцы предприимчивые граждане придумывают разного рода незаконные схемы по отъему денег у населения. По своей структуре они, как правило, очень схожи с финансовыми пирамидами.Управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, экономист Марат Сафиулин разъяснил, как отличить добропорядочную организацию от финансовой пирамиды, сообщал сайт РИА Новости Крым.
/20210406/Kak-raspoznat-finansovuyu-piramidu—kommentariy-eksperta-1119439207.html
/20210204/Piramidy-ukhodyat-v-onlayn-top-5-novykh-skhem-finansovykh-moshennikov-1119221989.html
РИА Новости Крым
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости Крым
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://crimea.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости Крым
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn1.img.crimea.ria.ru/img/07e4/0b/0b/1118927887_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_a61b4aaadb0115034e32c6375e0e5f8b.jpgРИА Новости Крым
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости Крым
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, новости
Число выявленных за полгода финансовых пирамид выросло в полтора раза
Банк России в январе — июне этого года выявил 146 финансовых пирамид, что в полтора раза превосходит показатель аналогичного периода 2020 г., следует из материалов регулятора.
«Регулятор объясняет такой всплеск активизацией недобросовестных участников рынка на фоне восстановления экономической активности и растущего интереса граждан к инвестициям. Мошенники пользуются недостаточной финансовой грамотностью граждан и предлагают им вложиться в проекты, якобы связанные с популярными темами и направлениями, например привлекают средства в псевдокриптовалюты», — пояснили в ЦБ.
Отмечается, что свыше половины подобных организаций осуществляли свою деятельность в интернете. Кроме того, увеличилось число тех, кто действуют только через социальные сети и мессенджеры. Отмечается, что злоумышленники стали склонять граждан к вложению средств в криптовалюты и псевдокриптовалюты, а также в проекты, которые рекламируют извлечение прибыли за счет участия в создании «криптофермы».
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях в интервью агентству «Прайм» рассказал, что чаще всего люди сами вовлекаются в финансовые пирамиды. По его словам, это не всегда происходит осознанно. Например, иногда человек «забивает в поисковиках запрос про доходность и инвестиции, и поэтому потом ему выпадает реклама с именно такими словами».
В целом в первом полугодии было обнаружено 729 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это на 16,6% больше, чем в тот же период 2020 г. Почти половина из выявленных компаний приходится на так называемых «черных» кредиторов. Таковых обнаружено 344 против 386 годом ранее.
Еще 239 выявленных организаций представляют собой нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг. Это на 70% больше, чем в январе — июне прошлого года.
За 2020 г. ЦБ обнаружил на финансовом рынке 1549 компаний с признаками незаконной деятельности. Их число сократилось по сравнению с предыдущим годом. В 2019 г. таковых было выявлено 2600.
Банк России выявил в первом полугодии почти 150 финансовых пирамид
29.09.2021 Просмотров: 1554
По данным Банка России в январе — июне 2021 года было выявлено 146 финансовых пирамид, это почти в 1,5 раза больше, чем за такой же период прошлого года, говорится в материале Банка России.
Такой всплеск вызван восстановлением экономической активности и растущим интересом граждан к инвестициям. Мошенники пользуются недостаточной финансовой грамотностью граждан и предлагают им вложиться в проекты, якобы связанные с популярными темами и направлениями, например, привлекают средства в псевдокриптовалюты. Злоумышленники общаются с потенциальными клиентами в социальных сетях и мессенджерах, ведут агрессивные таргетированные рекламные кампании.
Банк России предусматривает механизм защиты потребителей финансовых услуг: с июня 2021 года на официальном сайте Банка России публикуется список выявленных компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Предполагается, что в случае обнаружения компании в списке, гражданин должен отказаться от ее услуг. В целях содействия выявления недобросовестных участников рынка Мегарегулятор обращает внимание граждан на важность информирования Банка России и правоохранительных органов в случае, если они столкнулись с мошенниками.
В последнее время особенно популярны финансовые пирамиды в социальных сетях.
Данной информацией поделился Валерий Лях – директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России в интервью агентству Прайм.
Количество выявленных недобросовестных практик и участников увеличилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что связывается с отменой локдаунов и карантинов.
Мошенники зачастую не используют сайт как способ продвижения своих «услуг». Для предложения им достаточно социальных сетей.
Мошенники активно используют схемы с вложением в криптовалюту или псевдоприкптовалюту.
В то время как количество финансовых пирамид растет, количество жалоб на банки сокращается.
За первую половину 2021 года Банк России получил свыше 125 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 15,6% меньше, чем за тот же период предыдущего года.
Количество жалоб на МФО по взысканию просроченной задолженности сокращается. Вместе с тем общее количество жалоб на МФО возросло. Это связано с нарушением прав потребителей финансовых услуг. Банк России вывел с рынка три МФО, применяющих недопустимые практики.
Напомним! Некредитные финансовые организации (МФО, кооперативы, ломбарды) и иные участники рынка должны проводить работу, направленную на исключение в деятельности своей компании, недобросовестного поведения на регулярной основе. Банк России уже дважды проводил массовые проверки документов, используемых для осуществления указанной деятельности. В частности, запрашивались стандарты реализации финансовых инструментов и услуг.
Справочно:
Банк России систематизировал основные виды недобросовестных практик на финансовом рынке и предлагает использовать для них единые термины и определения. В частности, определены пять наиболее распространенных недобросовестных практик:
Подмена продукта (Misselling) — продажа одного финансового продукта под видом другого. Например, инвестиционных облигаций (доход по которым зависит от поведения базового актива) под видом вклада, только более выгодного.
Непрозрачное ценообразование (Mispricing) — введение в заблуждение относительно размера комиссий или справедливой стоимости: от сложных тарифов, в которых скрыта переплата, до случаев, когда клиент платит за дешевую услугу по цене дорогой.
Связанная продажа (Tied selling) — ее классическим проявлением стало навязывание страховки при выдаче кредита, хотя банк в любом случае должен предложить вариант на сопоставимых по сроку и сумме условиях без страхования.
Недобросовестное информирование (Misinforming) — например, обещание гарантированного дохода по продуктам, не являющимся вкладом.
Продажа неподходящих продуктов (Unsuitable selling) — не учитываются знания, склонность к риску, возраст и другие особенности человека.
Указывается, что данный перечень будет дополняться новыми терминами. Это делается для того, чтобы Мегарегулятор, участники финансового рынка и непосредственно потребители финансовых услуг могли «говорить на одном языке».
По материалам сайта www.kommersant.ru
Нейтрализовать финансовую пирамиду в зародыше!
11.06.2021Нейтрализовать финансовую пирамиду в зародыше!
Во Владивостоке эксперты обсудили актуальные проблемы борьбы с финансовыми пирамидами
10-11 июня 2021 года на площадках Дальневосточного федерального университета (ДВФУ) на острове Русский проходил VIII Дальневосточный МедиаСаммит. «Журналистика постапокалипсиса» — так оптимистично позиционируют свое мероприятие организаторы. Основной акцент в большинстве секций делался на позитивные возможности в деятельности СМИ, блогеров. Однако это не помешало обсуждать и проблемные темы.
В дискуссии «Хайпы в сети: на чем «раскручиваются» финансовые пирамиды и как предостеречь от них» приняли участие управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, руководитель департамента Противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке Банка России Валерий Лях и создатель проекта «Вкладер», блогер Олег Анисимов.
В центре внимания участников дискуссии оказалась новость от 1 июня т.г., когда было объявлено о публикации Банком России списка организаций и сайтов, ведущих нелегальную деятельность на финансовом рынке. Список получил несколько неформальных названий: черный реестр, черная книга, черный лист и пр. За прошедшие дни десятки экспертов финансового рынка прокомментировали это событие, причем общая оценка была на удивление единодушная — практически все приветствовали решение регулятора и выражали надежду на то, что оно позволит повысить эффективность борьбы с финансовым мошенничеством, сократит количество пострадавших.
Валерий Лях пояснил, что реестр, в первую очередь, ориентирован на потребителей, а также на журналистов, для которых это источник для публикаций. С публикации реестра Департамент противодействия недобросовестным практикам фактически открыл для себя новый важнейший фронт работы. Если раньше основная задача Департамента была – выявление и пресечение работы недобросовестных финансистов, то теперь не менее важной его функцией стало предупреждение граждан об актуальных опасностях. В информировании важна своевременность публикации сведений о новых опасных проектах. В ближайшее время реестр будет обновляться раз в 10 дней, но в перспективе предполагается размещать информацию в тот же день, когда ЦБ РФ примет соответствующее решение.
Также важно сократить время вынесения решений по недобросовестным проектам. Раннее информирование граждан об опасностях позволит сократить число пострадавших. «Наша конечная цель – если недобросовестные проекты появляются, чтобы их можно было нейтрализовать в зародыше» — сказал Валерий Лях.
Руководитель Департамента противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке отметил также, что публикация реестра привела к лавинообразному росту сообщений от граждан о недобросовестных финансистах. За первые три дня Банк России получил информацию о 600 новых проектах, новых недобросовестных практиках.
Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин рассказал о проекте СтопПирамида, главная задача которого – научить граждан распознавать недобросовестные предложения на финансовом рынке. Сегодня немало россиян знают признаки финансовых пирамид, однако далеко не всегда они умеют применять их в практике. Именно на формирование навыков оценки добросовестности финансовой деятельности направлено большинство публикаций, видеороликов, которые создаются в рамках проекта.
Обнаружить финансовую пирамиду, как правило, несложно, поскольку она обязательно должна быть заметной. Она обязательно должна привлекать внимание широкой аудитории. Без этого невозможен быстрый и массовый сбор денег. Недобросовестные проекты используют все возможные для них каналы распространения информации о чудесных возможностях обогащения, в первую очередь интернет. Продвижение в интернете и в основных социальных сетях сегодня нетрудно зафиксировать, поэтому большинство проектов можно обнаружить на ранних этапах их развития. Несколько сложнее обстоит дело с мониторингом финансовых пирамид, основным каналом продвижения является сетевой маркетинг. В этих случаях обнаружить аферистов обычно удается с помощью обращений людей, которых пытаются привлечь сетевики, а также на форумах инвесторов или в группах участников других финансовых пирамид.
Кроме визуальной звуковой заметности финансовая пирамида должна предлагать что-то, что существенно более привлекательное, чем легальные конкуренты. Обычно предлагается более высокая доходность. Поскольку мошенники не собираются возвращать деньги, они могут устанавливать любую процентную ставку. Единственное, важно не переборщить, чтобы доходность воспринималась хотя бы немного возможной.
Марат Сафиулин отметил важность проведения журналистских расследований, когда их объектом становятся работающие недобросовестные проекты. К сожалению, большинство публикаций про финансовые пирамиды выходит уже пост-фактум, когда выносится решение правоохранительных органов в отношении их организаторов. Чтобы стимулировать практику журналистских расследований Фонд три года назад учредил собственную номинацию в рамках конкурса региональной финансовой журналистики «Рублевая Зона». Каждый год одного из представителей СМИ Фонд награждает почетным званием победителя и памятным подарком. В этом году приз получила Инна Серова из казанского издания «Реальное время», которая подготовила очень качественную и полезную публикацию про аферистов из группы кооперативов «Агрорусь».
Важным направлением деятельности Фонда стала консультационная помощь людям, которые попались на уловки мошенников. Позитивных примеров возврата денег очень мало, тем полезнее распространять информацию об удачных попытках.
Олег Анисимов рассказал об истории создания своего проекта. Начинался он как ресурс для инвесторов. Но с определенного момента организаторы стали получать большое количество сообщений о мошеннических проектах. Тогда было принято решение публиковать информацию об опасных предложениях на собственном интернет-ресурсе, чтобы предупредить людей о рисках потери денег. С 2019 года «Вкладер» ведет реестр нелегальных брокеров. Позднее появились списки финансовых пирамид, работающих в формате кооперативов, ООО, а также недобросовестных юристов.
Реестр нелегальных проектов Банка России, — по мнению Олега Анисимова, — это прекрасное подспорье всем общественным организациям. Авторитет Банка России позволит повысить весомость предупреждений, которые дает независимый эксперт, если организация включена в реестр.
В заключительной части дискуссии обсуждался вопрос, что делать жертвам финансовых пирамид? Общее мнение участников было – ни в коем случае не молчать, не опускать руки, звонить во все колокола, обращаться в Банк России, в правоохранительные органы. Даже если самому пострадавшему не удастся вернуть деньги, но его активность поможет наказать мошенников и предупредить других людей от попадания в финансовые ловушки.
НКЦБФР обновил список сомнительных инвестпроектов и финансовых пирамид — новости Украины, Фондовый рынок
Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) обновила список сомнительных финансовых проектов и финансовых пирамид, добавив в него семь компаний. Об этом сообщает пресс-служба комиссии.
Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес-новости
В обновленный список включены:
1. PrimoTrade
2. Kiplar
3. LegacyFX
4. TopTrade Group
5. Alpha Portfolio Management Ltd
6. Maxi Plus
7. TeleTrade
Эти проекты якобы работают на рынке Форекс или с другими финансовыми активами. Некоторые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями или действуют по уже знакомому украинцам механизму – предоставление сверхбольшого процента кэшбек по выданным подарочным сертификатам, объясняют в НКЦБФР.
К сомнительным инвестиционным и финансовым проектам, (скам-проектам), Комиссия относит инвестиции в квази рынок Форекс и проекты, которые предлагают услуги по инвестированию, но имеют целью лишь незаконное завладение средствами инвесторов.
Всего, по дынным НКЦБФР, в Украине работает 77 сомнительных финансовых проектов.
- С начала июня НКЦБФР уже в четвертый раз обновляет список скам-проектов, мошенническим путем получавших средства вкладчиков. Последние обновления нацкомиссия публиковала в 2 июня, 26 июня, и 20 июля.
Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное
Роман Брыль
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
ЦБ выявил в первом полугодии почти 150 финансовых пирамид — Экономика и бизнес
МОСКВА, 29 июля. /ТАСС/. Количество финансовых пирамид в первом полугодии 2021 года выросло в 1,5 раза, до 146 организаций, следует из материалов ЦБ.
Всего в указанный период Банк России выявил на финансовом рынке 729 субъектов с признаками нелегальной деятельности, что на 16,6% больше по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
По мнению регулятора, такая динамика объясняется активизацией недобросовестных участников финансового рынка на фоне снятия связанных с пандемией ограничений и растущего интереса граждан к инвестициям.
«Из-за недостаточной финансовой грамотности некоторые потребители не понимают разницы между легальными и нелегальными финансовыми услугами и инструментами и ведут себя излишне доверчиво. Этим воспользовались поставщики незаконных финансовых услуг — они применяли персонализированные способы и инструменты вовлечения граждан в нелегальные схемы, вели агрессивные и таргетированные рекламные кампании, в том числе в популярных соцсетях», — отмечают в ЦБ.
Помимо этого, регулятор отмечает существенный рост числа нелегальных форекс-дилеров. Так, количество выявленных нелегальных профессиональных участников финансового рынка выросло по сравнению с первой половиной прошлого года на 70%, до 239 компаний.
Директор департамента противодействия нелегальным практикам Валерий Лях, слова которого приводятся в сообщении, напомнил, что Банк России с июня публикует список выявленных компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Этот перечень носит предупредительный характер, и если человек обнаружил компанию в списке, то ЦБ рекомендует отказаться от ее услуг.
«А в случае, если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России, правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью. Мы также полагаем, что принятый недавно закон о досудебной блокировке мошеннических сайтов позволит более оперативно прекращать работу таких ресурсов. А значит, меньше людей может быть вовлечено в нелегальные схемы», — отмечает Лях.
Новости — ЦБ раскрыл черный список финансовых пирамид и нелегальных кредиторов
Данные могут быть использованы для оценки потенциальных поставщиков продукции при проведении корпоративных закупок.
Банк России впервые опубликовал список финансовых пирамид, нелегальных форекс-дилеров и черных кредиторов. Провайдеры доступа к криптовалютам в список не вошли.
В нем более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, выявленных с 2020 года. Там есть, например, форекс-дилер Alpari Limited — российскую компанию «Альпари Форекс» Банк России лишил лицензии еще в 2018 году; брокер Larson and Holz it Ltd, также без лицензии Банка России привлекающий клиентов на рынок форекс; компания «Синерджи» (Antares Trade) с признаками финансовой пирамиды, предлагающая купить автомобиль за 30-60% от его стоимости. По каждой компании указаны характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. Персональные данные организаторов не публикуются. В черном списке находятся те компании, по которым у Банка России есть доказательства нелегальной деятельности.
Он передает данные о них правоохранителям, которые уже должны пресечь деятельность злоумышленников. Этап «пресечения» (до вынесения решения суда или блокировки сайтов) длится как минимум три месяца, и, публикуя список, Банк России хочет как можно раньше предупредить граждан, чтобы они смогли сориентироваться и не попасть в капкан, сказал первый зампред Банка России Сергей Швецов. Он рассчитывает, что интернет-поисковики с осени начнут использовать данные списка для маркировки сайтов с нелегальными финансовыми услугами (как они уже отмечают легальных игроков с лицензией Банка России).
Для нелегальных интернет-проектов, которые работают в иностранных доменных зонах, огласка может быть единственным способом борьбы с ними. Их блокировка — длинный процесс, требующий взаимодействия с зарубежными регуляторами. Законопроект, который бы позволил Банку России оперативно инициировать блокировку зарубежных сайтов, нелегально привлекающих деньги российских клиентов, завис в Госдуме с начала 2019 года.
Перечень будет постоянно (пока с периодичностью раз в десять дней) обновляться, в том числе по результатам проверок обращений граждан. «Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях — не молчите, — призывает Швецов. — Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно, и на ранней стадии предупредить людей». Проверяться будет и анонимная информация, с той разницей, что заявитель не будет проинформирован о результатах, уточнил он.
Открытый черный список также призван помочь банкам и брокерам оценивать риски переводов их клиентов в адрес нелегальных игроков, сказал директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Около 45% нелегальных участников рынка представлены в интернете и ориентированы на прием онлайн-переводов.
Банк России выявляет нелегалов на финрынке с помощью собственной системы сканирования интернета, подробности работы которой он не раскрывает. За прошлый год выявлены 222 финансовые пирамиды, 821 черный кредитор, 395 лжефорексеров, за первый квартал этого года — 85, 144 и 124 организаций соответственно (а вместе с «иными» нелегалами на финрынке — 361 организацию). Как ранее сообщала «Российская газета», характерной чертой мошеннических интернет-проектов стало отсутствие открытых сайтов или контактных данных на сайте и целенаправленная работа с людьми, у которых могут быть большие деньги и низкая финансовая грамотность. Многие пирамиды привлекают деньги в «будущие» или слабо раскрученные криптовалюты, но расчеты, как правило, идут в биткоинах. Нелегальные форекс-дилеры также все чаще делают ставку на криптовалюты. Они стараются убедить потенциальных клиентов, что платить в криптовалюте удобнее, потому что таковы «особенности зарубежного законодательства». Почти 70% подобных компаний занимаются явным мошенничеством — они берут деньги за оказание услуг на рынке Forex, но фактически такие услуги не предоставляют. Остальные 30% заявляют, что у них есть брокерская лицензия иностранного регулятора. Черных кредиторов отличает то, что чаще всего выдают ссуды под залог единственного жилья.
Источник: Российская газета
кружков дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Круги дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды
Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей
Что вам нужно знать:
Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков. Когда люди собираются лично или онлайн, потому что их наняли, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной схемой пирамиды.
Дорога к участию в схеме подарков часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.
Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.
Циклы подарков и схемы подарков
Настоящие кружки подарков — это хорошо.Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или общедоступными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы. Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками не разрешен.
С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не происходит продажа продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи денег основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.
Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.
Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.
Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», предполагают обмен подарками между друзьями, которых вы не встречали в сети. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка стоимостью 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.
Вы застряли, покупая и отправляя подарки для неизвестных «сестер», надеясь, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но в случае финансовых пирамид цикл продолжается только в том случае, если принимаются на работу новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.
Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.
Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.
ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ
Схемы пирамидыпредполагают получение участниками компенсации за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов США или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.
Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.
МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?
В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.
Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.
SPOT незаконная схема дарения
- Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
- Привлечение новых людей является основным направлением программы.
- Товары и услуги не продаются.
- Нет письменных соглашений или контрактов.
- Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
- Программа включает в себя множество «свидетельств» и «историй успеха».”
ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы не получили вас
- Расследовать. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте настроены скептически.
- Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
- Независимо проверьте законность любых инвестиций, прежде чем вкладывать средства.
- Остерегайтесь обещаний с «низким риском» и «высокой доходностью».
- Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
- Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.
Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.
Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует подумать о том, чтобы связаться с частным адвокатом. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.
Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме дарения наличными или участвовали в схеме дарения наличными в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы поговорить о вашей ситуации с профессиональным налоговым консультантом.
Куда сообщать о схеме выдачи наличных:
Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, обратитесь к Генеральному прокурору штата Мичиган:
- Онлайн
- Телефон: 517-335-7599
- Факс: 517-241-3771
- Почта:
Защита прав потребителей
П.О. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
схем Понци достигли наивысшего уровня за десятилетие
Юнус Аракон | E + | Getty Images
Деньги инвесторов, попавшие в ловушку предполагаемых схем Понци, достигли самого высокого уровня за десятилетие, что вызывает опасения, что быстро развивающийся фондовый рынок и программа отмены нормативных требований подталкивают все больше мошенников к обману ничего не подозревающих инвесторов.
Власти штата и федеральные власти раскрыли 60 предполагаемых схем Понци в прошлом году с общей суммой средств инвесторов в 3,25 миллиарда долларов — самая большая сумма денег, обнаруженная в этих мошенничествах с 2010 года и более чем вдвое превышающая сумму с 2018 года, согласно данным веб-сайта Ponzitracker. .
Схема Понци — это вид мошенничества, при котором мошенники крадут деньги у инвесторов и маскируют кражу, направляя прибыль клиентам из средств, внесенных новыми инвесторами.
Бернард Мэдофф управлял самой крупной схемой Понци в истории, мошенничеством на 65 миллиардов долларов с участием тысяч инвесторов, которое было раскрыто в 2008 году.
Мэдофф, отбывающий 150-летний срок в федеральной тюрьме, недавно заявил, что умирает от неизлечимой болезни почек, и попросил судью досрочно освободить его.
Схемы Понци, о которых заявляли гражданские и уголовные власти в прошлом году, бледнеют по сравнению с мошенничеством, обнаруженным во время финансового кризиса 2008 года, таким как мошенничество Мэдоффа и других известных преступников, таких как Томас Петтерс и Аллен Стэнфорд, которые управляли соответственно 3,7 миллиардами долларов и Мошенничество на 8 миллиардов долларов.
В 2008 году, например, власти обнаружили 40 схем Понци с совокупными инвестиционными средствами в размере 23 миллиардов долларов — примерно в семь раз больше, чем в прошлом году, по данным Ponzitracker, данные о которых собраны Джорданом Маглихом, юристом Quarles. И Брэди.
Хотя еще слишком рано говорить о том, было ли прошлогоднее общее количество аномалией, некоторые эксперты опасаются, что это может предвещать возвращение к более мрачным временам.
«Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами», — сказал Эндрю Столтманн, адвокат по вопросам мошенничества с инвестициями из Чикаго.
Растущий фондовый рынок, который может заставить инвесторов ослабить свою бдительность, и дерегулирование на федеральном уровне являются двумя основными факторами, способствующими росту этих мошенничеств, сказал Столтманн.
Фондовый рынок пережил самую длинную выигрышную серию в истории после выхода из руин Великой рецессии.
Индекс фондового рынка S&P 500 вырос в прошлом году на 31,5% с учетом реинвестированных дивидендов, что стало его лучшим годовым приростом за шесть лет. Единственным годом, в котором годовые показатели были лучше за последние три десятилетия, был 1997 год, когда доходность S&P 500 составила 33,4%.
Комиссия по ценным бумагам и биржам, федеральное агентство, которое отслеживает мошенничество с инвестициями, также была менее агрессивной при администрации Трампа, сказал Столтманн.
Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами.
Эндрю Столтманн
Адвокат по вопросам инвестиционного мошенничества
Действительно, Комиссия по ценным бумагам и биржам сократила количество расследований, которые она открыла. В 2019 финансовом году, который длится до октября, агентство начало 827 расследований, что меньше 869 расследований, начатых в предыдущем году.
«[Это посылает] де-факто собачий свисток злоумышленникам и похитителям ценных бумаг, и это вдохновляет их заниматься финансовыми уловками», — сказал Столтманн.
Проблема со схемами Понци заключается в том, что инвесторы вряд ли узнают, стали ли они жертвами, пока фондовый рынок не обрушится, как это произошло во время финансового кризиса, когда клиенты пытались выкупить свои деньги только для того, чтобы понять, что их там нет, сказал Столтманн.
И большую часть времени инвесторы не вернут все свои деньги.
Вот несколько красных флажков и советов, как защитить себя от потенциальных схем Понци:
- Убедитесь, что ваши активы «хранятся» или хранятся в законной фирме (а не в фирме, созданной брокером).Эти фирмы могут отмечать любую подозрительную деятельность. По словам Столтманна, в случае мошенничества у инвесторов, вероятно, будет лучший способ вернуть деньги в судебном или арбитражном разбирательстве. Позвоните к хранителю, указанному в выписке по вашему счету, спросите, есть ли у вас активный счет и каков остаток.
- Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Остерегайтесь брокеров, обещающих высокую гарантированную отдачу от ваших инвестиций при небольшом риске или без него. Например, недавняя схема Bitcoin Ponzi обещала инвесторам до 7% годовых.
- Статическая доходность инвестиций в выписку по вашему счету, особенно во время нестабильных рынков, предполагает, что цифры могут быть искусственными.
- Избегайте брокеров, которые не «зарегистрированы» в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в Управлении по регулированию финансовой индустрии, которые являются федеральными регулирующими органами для инвестиционных консультантов и брокеров. Инвесторы могут проверить базу данных FINRA BrokerCheck, чтобы проверить свой статус регистрации.
- Google имя брокера и проверка сообщений о мошенничестве в прошлом.База данных BrokerCheck FINRA также содержит отчеты с подробным описанием дисциплинарной истории брокеров в прошлом.
- Никогда не выплачивайте чек непосредственно брокеру. Брокер может положить эти деньги на личный банковский счет без вашего ведома.
Как ваши финансовые приоритеты сочетаются с нашей пирамидой?
Примечание редактора. Первоначально эта статья была опубликована 23 декабря 2019 года.
Вы помните продовольственную пирамиду Министерства сельского хозяйства США? Созданная, чтобы помочь всем нам установить приоритеты здорового питания, пирамида, дебютировавшая в 1992 году, побуждала нас экономно потреблять жиры.Тем временем добавьте углеводов: макаронные изделия, рис, хлеб и крупы составляют нижнюю часть графика пирамиды с рекомендуемыми порциями от шести до 11 в день.
Упс. Ученые-диетологи в конце концов определили, что употребление большого количества рафинированных углеводов не так уж и полезно для нас, поэтому в 2005 году первоначальная пирамида была заменена другой, более запутанной пирамидой. В пересмотренной пирамиде фрукты и овощи были примерно одинаковы. шкала рядом с зернами.
Увы, в 2011 году пирамида была полностью заменена квадратной тарелкой MyPlate.Овощи занимают более одной четвертой тарелки MyPlate, за ними следуют меньшие порции злаков, белков, фруктов и молочных продуктов.
Тем не менее, даже несмотря на то, что Министерство сельского хозяйства США отказалось от пирамиды как от изображения, помогающего установить диетические приоритеты, она по-прежнему является полезной формой, чтобы показать, как распределять ваше время и ресурсы, в том числе когда вы инвестируете. Внизу пирамиды находятся виды деятельности, на которые вы должны потратить больше всего времени и энергии, потому что они имеют наибольшее влияние на ваши результаты. Это эквивалент брокколи и коричневого риса.Между тем, вверху находятся задачи, которые хоть и имеют смысл, но в меньшей степени повлияют на вашу прибыль.
Следующая инвестиционная пирамида может помочь определить приоритеты для новых инвесторов. Это также может помочь удержать более опытных инвесторов на правильном пути. В конце концов, чем больше вы знаете, тем больше вероятность, что вы задумаетесь о небольших вопросах, например о том, владеть ли высокодоходным биржевым фондом или активно управляемым фондом. Поступая таким образом, вы можете упустить из виду факторы, меняющие правила игры, такие как уровень сбережений и расходов, а также общее распределение активов.
Вот взгляд на инвестиционную пирамиду, которую я бы предложил, от того, что должно быть высшими приоритетами инвесторов — основание пирамиды — до наименее важных. Если у вас есть ограниченное количество времени, которое вы можете посвятить инвестиционной деятельности, это может помочь вам в этом.
Основание пирамиды: постановка и определение приоритетов ваших финансовых целей
Вы знаете, каково это, когда вы не начинаете день со списка дел? Вас задевает все, что случается.Телефонные звонки, ответы на электронные письма, разговоры с коллегами о любимых шоколадных батончиках в детстве и т. Д. — как же, черт возьми, это уже было 11:20?
Управление своими финансами без предварительной формулировки краткосрочных и долгосрочных целей во многом схоже. Пройдут дни, и вы, несомненно, найдете множество способов потратить свои деньги. Но вы не обязательно попадете туда, куда действительно хотели. Вместо того чтобы работать с аморфной целью «накопления богатства», сделайте шаг назад и сформулируйте особенности того, чего вы пытаетесь достичь, когда вам понадобятся деньги и в каком количестве.Вы платите полную стоимость учебы в колледже для каждого из ваших детей? Выход на пенсию, пока вы еще достаточно молоды, чтобы получать от этого удовольствие? Переезд в дом побольше в ближайшие пять лет? Количественно оценив каждую из ваших финансовых целей, вы можете увидеть, что достичь их всех не удастся, но лучше знать об этом на раннем этапе, чтобы вы могли расставить приоритеты. И каждая из этих целей, вероятно, имеет свой собственный временной горизонт, который, в свою очередь, будет определять, какие типы инвестиций вы держите и где.
После того, как вы установили свои базовые цели и подсчитали, сколько они будут стоить, проверка вашего прогресса в их достижении может послужить окончательной финансовой проверкой; мониторинг конкретных инвестиций вторичен.
Следующая группа: управление уровнем сбережений и расходов
Составление бюджета — это скучно, поэтому легко отказаться от него в пользу более сексуальных занятий, таких как торговля акциями. Но даже если вы выберете самые лучшие инвестиции, вам будет трудно восполнить дефицит, если вы не накопили достаточно. Вот почему установка нормы сбережений и расходов имеет гораздо большее значение в пирамиде, чем выбор инвестиций. Благодаря технологическому прогрессу и новым инструментам электронного составления бюджета способов контроля и управления вашими расходами никогда не было так много.Это ключ к гарантии того, что ваша норма сбережений поможет вам достичь вышеупомянутых целей. Для людей, которые предпочитают ручку и бумагу, может быть полезна основная таблица бюджета.
Обратите внимание, что эта концепция имеет значение еще долго после того, как вы прекратили сохранение. Пенсионеры, читатели Morningstar.com одержимы темой уровня расходов, и на то есть веские причины: разница между 4% и 6% ставкой отказа может быть огромной, когда речь идет о жизнеспособности пенсионного плана. Возможность корректировать уровень своих расходов — особенно в сторону понижения во времена рыночного давления — также стала лучшей практикой в сфере управления пенсионным портфелем, поскольку она помогает пенсионерам избежать превращения бумажных убытков в реальные.
Следующая полоса: выбор размещения активов
Более 25 лет ученые обсуждали роль, которую распределение активов — разделение портфеля между акциями, облигациями и денежными средствами — играет в результатах инвестиций. Конкретные результаты различались, но практически все в академическом сообществе и среди практиков пришли к консенсусу в отношении того, что выбранная вами комбинация распределения активов имеет значение. Много. Портфель, полностью состоящий из денежных средств и краткосрочных облигаций, будет демонстрировать очень мало колебаний, что может обеспечить спокойствие и может быть подходящим для очень краткосрочных целей.Однако в течение длительных периодов времени он будет заживо съеден инфляцией — и портфелем, который включает в себя компонент акций.
Конкретные рекомендации по распределению активов будут отличаться в зависимости от консультанта и компании, предоставляющей финансовые услуги, но основные правила поведения должны помочь вам в вашей инвестиционной карьере. Для достижения ваших долгосрочных целей начните с акций, а затем постепенно переходите к более безопасным ценным бумагам по мере приближения вашей потребности в деньгах. И будьте осторожны, чтобы не наедаться нишевыми инвестициями, такими как золото и акции развивающихся рынков, доходность которых иногда является взрывной, но также имеет их обратный потенциал.Разумно диверсифицируйтесь между основными классами активов — высококачественными акциями, высококачественными облигациями и наличными — и все будет в порядке. Установка распределения активов при выходе на пенсию немного сложнее, чем распределение активов в годы, предшествующие выходу на пенсию.
Следующая группа: управление собственным поведением
Даже если вы взяли на себя труд создать хорошо распределенный портфель, все это не будет иметь значения, если вы сходите с ума и отступаете к деньгам во время потрясений. Признавая тот факт, что человеческие инстинкты могут перевернуть самые продуманные планы, растущая область поведенческих финансов пытается выявить общие проблемы человеческой природы и предложить обходные пути.Многие финансовые консультанты говорят, что одним из самых важных вкладов в финансовое благополучие своих клиентов является помощь им в управлении своими эмоциями и соблюдении своих планов в хороших и плохих рыночных условиях. Если вы работаете без помощи консультанта, важно выявлять и управлять своими собственными потенциальными поведенческими отклонениями, такими как склонность не рисковать на своем жизненном этапе или больше доверять своим инвестиционным способностям, чем гарантируется.
Следующая группа: управление для повышения налоговой эффективности
«Управление для повышения налоговой эффективности» вызывает в воображении образы гиков в карманах, спорящих о результатах после уплаты налогов индексных фондов по сравнению с торгуемыми на бирже фондами.Но внимание к налоговой эффективности на самом деле охватывает очень широкий и важный набор вопросов, в том числе использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, использование фондов акций с низким оборотом и муниципальных облигаций в налогооблагаемых счетах, надлежащие активы местоположение и использование эффективных с точки зрения налогообложения стратегий вывода средств при выходе на пенсию. Внимательное налоговое управление в этих областях может со временем сэкономить вам много денег и существенно повлиять на итоговые результаты вашего портфеля.
The Top: Выбор инвестиций
Ta-da! Мы, наконец, достигли вершины пирамиды и перешли к самому интересному — выбору инвестиций.Его размещение здесь не должно означать, что сбор ценных бумаг не важен. Излишне говорить, что мы в Morningstar думаем, что есть большая разница между инвестированием с помощью высококлассного управляющего, такого как Dodge & Cox или Vanguard, и фондовой компании из списка C, и что инвесторам будет лучше покупать акции с широким рвом, у которых есть Рейтинг Morningstar на 5 звезд по сравнению с рейтингом без рва и высокой оценкой.
Скорее, инвестиционный выбор появляется наверху, потому что он должен быть проинформирован факторами, находящимися под ним в пирамиде.Не всегда налоговые соображения будут преобладать над вашим инвестиционным выбором, но налоги должны быть исходными данными для того, какие ценные бумаги вы выбираете, как и ваши потребности в распределении, ваши ожидания в отношении инвестиций (правильные ожидания должны улучшить плохое поведение) и остальная часть вашего финансового плана. Как только эти факторы укажут путь к определенной категории инвестиций, вы сможете посмотреть на комиссионные, управление и другие отличительные признаки качества, связанные с инвестициями. И если у вас остается мало времени после того, как вы достигли вершины пирамиды, вы можете разумно сэкономить на выборе инвестиций, выбрав портфель, состоящий из недорогих индексных фондов.
Схема пирамиды | Encyclopedia.com
Что это означает
Схема пирамиды — это мошенническая бизнес-практика, которая включает в себя построение сети или «пирамиды» инвесторов, которые вносят деньги в схему в надежде получить высокий доход от своих инвестиций. . Иерархическая по структуре схема пирамиды имеет одно физическое или юридическое лицо на вершине пирамиды, под которой находится расширяющаяся база инвесторов. Инвестор платит за участие в схеме, а затем нанимает других инвесторов для присоединения к пирамиде, которые впоследствии платят деньги инвестору, который их нанял.Схемы пирамид редко предоставляют реальный продукт и полагаются исключительно на готовность новобранцев вкладывать деньги в схему. Пирамидные схемы считаются формой бизнес-мошенничества в большинстве стран и поэтому являются незаконными.
В большинстве финансовых пирамид лицо, создавшее схему, отправляет письмо или другую форму связи нескольким лицам. В письме обычно описывается возможность для бизнеса, которая обещает высокую финансовую награду в короткие сроки и требует небольших усилий.В некоторых случаях письмо будет иметь целью предложить получателю реальный продукт, например финансовый отчет или, в случае многих схем Интернет-пирамид, компьютерный код. Однако эти продукты, как правило, не имеют внутренней стоимости и используются, чтобы убедить участников внести деньги в схему. Получателя предложения просят отправить относительно небольшую сумму денег, «инвестиции», человеку, отправившему сообщение. Получателя также просят отправить то же письмо с теми же инструкциями ряду других людей.Письмо, которое рассылается все большему количеству получателей, называется цепным письмом.
Доход или доход схемы пирамиды генерируется за счет набора все большего и большего числа участников, которые готовы отправлять деньги людям, которые пригласили их участвовать в схеме. Успех финансовой пирамиды зависит от количества людей, желающих участвовать в этой схеме. По мере расширения сети потенциальных участников схема пирамиды начинает рушиться, поскольку меньший процент людей желает отправлять деньги людям, стоящим выше их, и схема перестает приносить доход.Единственные люди, которые получают прибыль от финансовой пирамиды, — это те, кто присоединяется к ней в самом начале. Все без исключения люди, которые образуют нижние уровни пирамиды, те, кто присоединяется к схеме после того, как она уже начата, теряют свои деньги.
Когда это началось?
Хотя точное происхождение пирамидальной схемы неизвестно, одна из самых ранних и самых печально известных пирамидных схем в современной истории восходит к годам сразу после Первой мировой войны. Эта схема была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци (1882–1949). .В декабре 1919 года Понци основал компанию Securities Exchange Company, фирму, которая обещала удвоить деньги инвесторов в течение 90 дней после первоначального вложения. По мере того как Понци вовлекал в свою схему все больше и больше людей, он начал выплачивать первым инвесторам схемы двойную сумму их первоначального дохода. Слухи об успехе компании быстро распространились, и вскоре Понци стал получать более 1 миллиона долларов в неделю. К июлю 1920 года газетные сообщения начали раскрывать некоторые недостатки бизнес-модели Понци, а к концу лета выяснилось, что он банкрот.Понци исчез после непродолжительного пребывания в тюрьме, но десять лет спустя появился во Флориде, где он руководил другой прибыльной финансовой пирамидой, связанной с мошенническими сделками с землей.
Более подробная информация
Законная бизнес-модель включает продукт или услугу, которые создают благосостояние для людей, участвующих в бизнесе. Например, человек вкладывает 20 долларов в покупку материалов для постройки скворечника. Построив скворечник, человек продает его покупателю за 40 долларов. Человек получает 100-процентную прибыль (20 долларов) от своих первоначальных инвестиций, а потребитель получает продукт, который он или она считает ценным.
С другой стороны, пирамиды не создают богатства. На самом деле не предлагаются никакие продукты или услуги, кроме идеи , богатства. Большинство людей, которые платят по этой схеме, теряют деньги. Схемы пирамид предполагают перераспределение существующего богатства из рук многих в руки немногих без фактического предоставления взамен реального продукта или услуги.
Неустойчивый характер финансовой пирамиды становится очевидным, если учесть, насколько быстро растет число новобранцев.Например, предположим, что создатель финансовой пирамиды, одинокий человек, пишет письмо 10 людям, приглашая их принять участие в бизнес-возможности, которую нельзя упустить. В письме получателю предписывается отправить такое же письмо еще 10 людям. Таким образом, количество инвесторов растет в геометрической прогрессии; то есть число инвесторов продолжает расти с постоянной скоростью, даже если число инвесторов растет все выше и выше. Предположим, что каждый из этих 10 человек связывается с еще 10 людьми, в результате чего получается 100 человек.Эти 100 человек связываются с 1000 человек, затем 1000 человек связываются с 10 000 человек и так далее. Теоретически пирамида к 10-му раунду контактов охватит 1 миллиард участников.
Последние тенденции
Интернет произвел революцию в человеческом общении, создав электронную сеть, в которой люди могут общаться друг с другом, а также покупать и продавать товары. Помимо новых коммуникационных и деловых возможностей, Интернет также создал множество новых возможностей для мошенников.Скорость Интернет-коммуникаций сделала возможным рост финансовых пирамид со скоростью, которая была бы невозможна при использовании традиционной почты. Возможности легкого заработка стали преобладать во всемирной паутине, поскольку приглашения к участию в различных схемах, от маркетинговой электроники до участия в приносящих деньги онлайн-играх, ежедневно наводняют учетные записи электронной почты людей.
Строительство сильной финансовой пирамиды
Некоторые из самых старых построек в мире — пирамиды в Египте, датируемые примерно 2630 годом до нашей эры.C. Причина того, что пирамиды все еще существуют сегодня, во многом связана с их формой. Их сильная база поддерживала их на протяжении веков. Прочная база — это основа для долгосрочного успеха, особенно когда речь идет о финансовом планировании.
Понимание вашей финансовой пирамиды
Иерархия финансовых потребностей основана на модели мотивационной теории, созданной психологом Абрахамом Гарольдом Маслоу в 1943 году. Иерархия потребностей Маслоу состоит из пяти уровней, которые объясняют человеческие потребности и поведение, используемое для их удовлетворения:
1.Физиологические: еда, вода, отдых
2. Безопасность и безопасность: здоровье, благополучие, сила
3. Социальные: чувство семьи, дружбы, романтики, сообщества
4. Уважение: чувство выполненного долга и ценности, уважение других
5. Самоактуализация: достижение полного потенциала, личностный рост
Каждый уровень иерархии Маслоу требует определенного уровня удовлетворения, прежде чем человек сможет перейти к следующему, более высокому уровню пирамиды. Это также верно, когда речь идет о построении финансовой пирамиды.
Где вы находитесь на пути построения финансовой пирамиды?
1. Управляйте своими деньгами
Основа построения пирамиды — это финансовая защита. Это означает заботу о ваших повседневных расходах, жилье и транспорте с упором на выживание за счет стабильного денежного потока и управления долгом (например, погашение долга по кредитной карте). После того, как вы построили надежный фундамент, вы можете начинать движение по всем остальным уровням пирамиды.
2.Защита ваших денег
Следующий шаг — укрепить вашу финансовую защиту. Большинство канадцев живут на этом уровне пирамиды. Исследование IPSOS Reid 2019 года показало, что почти у половины канадцев остается только около 500 долларов после оплаты счетов и долгов в конце каждого месяца. Вы можете создать сеть финансовой безопасности, вложив лишние доллары в сбережения и чрезвычайный фонд и купив страховку на случай непредвиденных обстоятельств.
3. Накапливание богатства
Освоив повседневное управление деньгами, а также безопасность и устойчивость, вы можете переключить свое внимание на накопление и приумножение своего богатства.Вы можете работать с финансовым консультантом, чтобы создать свой инвестиционный портфель, отложить пенсионные накопления, минимизировать налоги и выплатить долги, например, по ипотеке. В целом, этот уровень предназначен для планирования вашего будущего, чтобы ускорить переход к следующему уровню пирамиды.
4. Сохранение богатства
Вот где начинается финансовая независимость. Вы управляете своими ежедневными расходами и регулярно вносите вклад в фонды чрезвычайных ситуаций и сберегательные счета, такие как ваш зарегистрированный пенсионный план сбережений (RRSP) и сберегательный счет без налогов (TFSA).Экономия на этом уровне связана с образованием ваших детей, долгосрочным уходом (если он вам понадобится) и, возможно, даже с той новенькой машиной, которую вы всегда хотели. Ваши инвестиции и долгосрочные сберегательные счета растут, у вас есть надежный пенсионный план и вы уверены, что ваше состояние сохранится на долгие годы.
5. Оставить наследство
Как только вы накопили свое богатство и уверены в своей способности сохранить его для своего будущего, вы достигли вершины пирамиды! Вы можете наслаждаться своей финансовой свободой и подумать о планировании недвижимости, заботе о близких и оставлении благотворительного наследия.
Где вы на финансовой пирамиде?
Финансы, как и великие египетские пирамиды, строятся долго. Финансовая независимость, сохранение нашего богатства и оставление наследства — это то, к чему мы все стремимся, но мы добиваемся этого, поднимаясь по пирамиде. Нам нужно помнить, что все находятся в одном и том же путешествии, но на разных этапах, поэтому не расстраивайтесь, если вы еще не оказались там, где хотели бы быть. Свяжитесь с нашим Консультационным центром для участников или напишите нам, чтобы поговорить с консультантом, который поможет укрепить вашу финансовую пирамиду.
SEC подала в суд на предполагаемого исполнителя мошеннической схемы пирамиды, обещающей инвесторам богатство в криптовалюте
Комиссия по ценным бумагам и биржам подала гражданский судебный запрет против Даниэля Пачеко, жителя Сан-Клементе, Калифорния, и предполагаемого исполнителя многомиллионной пирамиды.
В жалобе SEC, поданной в среду, утверждается, что с января 2017 года по март 2018 года Пачеко провела мошенническое незарегистрированное предложение ценных бумаг через две контролируемые им компании в Калифорнии: IPro Solutions LLC и IPro Network LLC (совместно именуемые «IPro»).IPro привлекла более 26 миллионов долларов от инвесторов, продавая пакеты инструкций по электронной коммерции. Инвесторы также получали «баллы», которые можно было конвертировать в цифровой актив, известный как валюта PRO. Инвесторы, которые внесли дополнительные средства, могли зарабатывать как денежные комиссии, так и дополнительные конвертируемые баллы, привлекая новых инвесторов в сеть IPro. Однако, как утверждается в жалобе, IPro представляет собой мошенническую пирамиду. Неизбежный крах IPro был ускорен мошенническим использованием Пачеко средств инвесторов, которое включало, среди прочего, покупку целиком наличными 2 долларов.5 миллионов дом и Роллс-Ройс. Незаконное присвоение Пачеко ускорило темпы, с которыми IPro стало неспособным выплачивать комиссионные и бонусы, причитающиеся своим инвесторам.
В жалобе далее утверждалось, что предложение и продажа пакетов инструкций IPro, предложенных Пачеко, представляли собой незарегистрированную продажу ценных бумаг, поскольку пакеты инструкций IPro включают (i) вложение в финансовую пирамиду; и / или (ii) инвестиции в цифровые активы PRO Currency и, следовательно, должны быть зарегистрированы в SEC, если не применяется исключение.Исключения из регистрации не распространяется на предложение и продажу пакетов инструкций IPro компании Pacheco.
«Мы утверждаем, что Пачеко скрывал старые мошенничества под видом передовых технологий», — сказала Мишель Вейн Лейн, директор регионального офиса SEC в Лос-Анджелесе. «Он соблазнил инвесторов, предложив им возможность спекулировать криптовалютой, хотя на самом деле он просто управлял финансовой пирамидой».
Жалоба SEC, поданная в Окружной суд США Центрального округа Калифорнии, обвиняет Пачеко в нарушении Разделов 5 (a), 5 (c), 17 (a) (1) и 17 (a) (3) Ценных бумаг. Закон 1933 года и раздел 10 (b) Закона о фондовых биржах 1934 года и правила 10b-5 (a) и (c) в соответствии с ним.В жалобе также упоминаются семь ответчиков по оказанию помощи в целях возврата находящихся в их владении доходов инвесторов, которые должны быть возвращены. Комиссия по ценным бумагам и биржам не заявляет о нарушениях в отношении этих обвиняемых.
Расследование SEC проводилось Питером Дель Греко, Эриком Шу и Марией Родригес под руководством Марка Блау из офиса в Лос-Анджелесе при содействии судебного поверенного Гэри Люнга, который будет вести судебный процесс.
Пирамида финансовой разведки — SellerPlex
Финансовая разведка — мощный инструмент.Это секретное оружие, которое используют многие предприниматели для достижения длительного успеха. Реальность? Финансовая грамотность часто кажется пугающей, особенно если вы не умеете считать.
Тем не менее, это то, что вы должны применить как к своему бизнесу, так и к личным финансам, если вы хотите добиться успеха. Пирамида финансовой разведки упрощает этот процесс.
Что такое пирамида финансовой разведки?Похоже, не существует единого мнения относительно истинной природы этой пирамиды.Business Insider написал статьи о двух версиях. McKinzie Bean создала дополнительный бизнес под названием «Пирамида финансового планирования». Давайте обсудим каждый из них и объединим их, чтобы создать пирамиду финансовой разведки.
Версия первая: пирамида финансовой безопасности
Олден Уикер написал статью Business Insider, в которой описал четыре строительных блока для здоровых финансов.
Следование пирамиде показывает, что большую часть ваших денег следует потратить на создание резервного фонда, выплату безнадежных долгов и накопление средств для пенсии.Фактически, прежде чем вы сможете начать инвестировать (третий уровень пирамиды), вы должны завершить то, что было обнаружено на первых двух уровнях — иметь резервный фонд, купить страховку, погасить долги, отложить на пенсию.
Проблема с некоторыми людьми, которые ищут финансовой безопасности, заключается в том, что они сначала тратят деньги, а потом делают все остальное. Их пирамиды перевернуты. Вы в одной лодке?
Интересно: каков процесс превращения компании в публичную
Версия вторая: Иерархия FIRE (финансово независимая и досрочно вышедшая на пенсию)
Эта пирамида является детищем финансового блоггера Мистера Белки.Это больше относится к психологии финансового интеллекта. Он не упоминает о страховании, но это одна из самых важных финансовых подготовительных операций, необходимых для того, чтобы стать успешным инвестором.
Необходимо прочитать: Расходы и прибыль: Руководство продавца по надлежащему финансовому менеджменту Первая и самая большая часть пирамиды направлена на защиту ваших финансовых активов.Защита приходит в виде страховки. Экономия приходит в виде денежных резервов. Рост происходит за счет использования ваших денег для инвестирования в активы и выхода на пенсию. Тогда вы лучше подготовитесь к переходу на следующий уровень риска в качестве инвестора.
Интересно: бизнес-сделки в Интернете на сумму свыше 225000000 долларов
Интересно: как получить стимулы от правительства
Объединенная пирамида финансовой разведки
Полезное чтение: как получить кредитную линию на 150 000 долларов
Заключительные слова
Финансовая безопасность как для вашего бизнеса, так и для личных финансов требует финансового интеллекта.