Факторинг понятие: Виды и формы факторинга, их характеристики и цели

Виды и формы факторинга, их характеристики и цели

Как привлечь заемные средства и заставить их работать на увеличение доходности своей компании? Этот вопрос волнует многих предпринимателей, особенно в ситуации финансового кризиса. Факторинг – один из немногих финансовых инструментов, сущность которого заключается в грамотно выстроенном механизме использования кредитных денег для реального ускорения оборачиваемости капитала. Чтобы досконально понять, как это работает, нужно внимательно ознакомиться с самим понятием.

Сущность факторинга и его главные преимущества

Отсрочка в платеже за реализованный товар, а также дополнительные просрочки, связанные с несвоевременными оплатами покупателей ? главные причины, по которым поставщик вынужден искать источники дополнительного финансирования своих сделок. Не имея оборотных средств, он, тем самым лишается не только возможности закупить новую партию товара, но возможностей по оплате других своих расходов – выплаты заработной платы, аренды и т.д. Таким образом, снижение скорости товарооборота в конечном итоге может привести к полному краху компании. Однако, на рынке финансовых услуг существует один из самых эффективных методов заимствования в четко отработанной форме.

Своевременное заключение договора факторинга с банковской структурой или специализированной компанией поможет получить столь необходимые ресурсы на продолжение торговой деятельности. Пока ваш покупатель еще только реализует ваш товар для оплаты его поставки, вы уже знаете, на что приобрести новую партию продукции. Характеристики факторинга раскрывают его суть как формы финансирования, которая для обеспечения возврата займа использует уступку права денежного требования. Фактор в данном случае играет роль агента или посредника.

Понятие экономики факторинга

Если говорить о банках, то их работа в рамках договора заключается в приобретении срочных обязательств, вытекающих из контрактов на поставку товара с отсрочкой платежа. Таким образом, фактор обеспечивает поставщику возможность заниматься основной деятельностью без помех, а часть проблем с ликвидностью и администрированию задолженности с отсрочкой платежа берет на себя. Его клиент может не отвлекаться на решение этих задач, а продолжать ведение основной деятельности. Форма сделок позволяет сделать из факторинга одну из самых выигрышных схем ликвидации кассовых разрывов в торговле.

Факторинг: виды договоров и их суть

Схема сотрудничества в упрощенном виде сводится к следующим шагам, которые раскрывают понятие и виды факторинга:

1. Поставщик предоставляет фактору документы для заключения сделки и проведения анализа, согласно перечню обсуживающей факторинговой компании;
2. Стороны подписывают договор факторинга;
3. Поставщик реализует товар, формирует реестр товарных накладных и счетов-фактур и передает его фактору;
4. Факторинговая компания, выплачивает финансирование под уступку права денежного требования и ожидает оплаты от покупателя в течение оговоренного договором поставки срока.

Формат отношений может быть дополнен в зависимости от вида факторинга. На различных вариантах соглашений стоит остановиться подробнее, так как детали и оговорки во многом определяют, какова будет плата за оказанную услугу. Это немаловажный параметр сделки, иногда комиссионное вознаграждение достигает существенных величин. Стоит заранее обсудить все нюансы предстоящего договора.

Виды факторинга и их характеристика

• Процедура финансирования под уступку дебиторской задолженности с регрессом

Такой вариант сотрудничества является самым востребованным. Суть его сводится к тому, что, перечисляя поставщику деньги после подписания договора и предоставления документов, фактор, оставляет за собой право потребовать со своего контрагента оплату выплаченного финансирования, если платежи в обозначенный срок он не получит от покупателей.

• Форма факторинга без права регресса

В случае выбора этого типа сделки, банк или другая специализированная фирма не могут обратить взыскание на продавца – вторую сторону сделки факторинга, а вынуждены будут покрывать свои потери из резервов или других аналогичных источников, если контрагенты последнего так и не оплатят свои долги.

Понятие и виды факторинга с точки зрения информационной составляющей

• Открытая сделка

Это договор, в рамках которого банк и поставщик уведомляют покупателей о переходе прав на дебиторскую задолженность от поставщика к фактору и указывают покупателям новые реквизиты для перечисления платежей, таким образом, дебитор направляет эти платежи в банк.

• Сущность конфиденциального факторинга

Данный формат сотрудничества предполагает, что ни одна из сторон не сообщает покупателям о том, что право получения дебиторки, образовавшейся в результате отгрузки продукции в их адрес, передано другому лицу.

Факторинг: понятие, функции и преимущества

В настоящее время многие поставщики испытывают затруднения с получением средств от дебиторов, поскольку последние задерживают платежи. Отсутствие оборотных средств у поставщиков затрудняет следующие поставки и делает невозможным дальнейшее развитие бизнеса. Одним из способов справиться с этой ситуацией являются услуги факторинговых компаний.

Деятельность факторинговой компании заключается в кредитовании поставщика посредством выкупа дебиторской задолженности. То есть факторинговая компания выдает поставщику 90 % стоимости его поставки и берет на себя все заботы, связанные с взысканием платежа с клиента.

Таким образом, компании малого и среднего бизнеса получают средства для роста и развития своего производства, а факторинговая компания берет процент за свои услуги (около 1 % от суммы поставки).

Елена Гладких, генеральный директор и основатель русской факторинговой компании, отмечает, что в последнее время появилась возможность предоставить клиентам 100 % финансирования. Если платежная дисциплина клиента и надежность дебиторов не вызывает сомнений, факторинговая фирма может пойти на риск и предоставить 100 % суммы поставки, а позже получить свой процент за услуги.

Кроме того, Елена Гладких сообщила, что русская факторинговая компания предоставляет комплексные услуги, начиная от финансирования закупки сырья и заканчивая выкупом дебиторской задолженности. Генеральный директор заметила, что комплексный подход достаточно востребован за счет удобства и возможностей для роста компании-поставщика.

Также Елена Гладких отметила еще одно преимущество факторинговых компаний – индивидуальный подход к каждому клиенту. В отличие от банков, основным критерием для выдачи кредита в факторинговой компании является надежность и качество дебиторов. Если клиент может объяснить, почему у его компании убыточный баланс, и при этом спрос на его продукцию достаточно велик, русская факторинговая компания может начать сотрудничество и предоставить кредит.

Виды международного факторинга.

Экспортный факторинг без права регресса – наиболее востребованный российскими компаниями вид международной факторинговой операции, при котором Экспорт-фактор полностью принимает на себя риск неоплаты экспортной поставки покупателем-нерезидентом. Как правило, данный вид международного факторинга реализуется по двухфакторной модели.

Алгоритм реализации экспортного факторинга без права регресса, двухфакторная модель:

1. Для заключения договора международного факторинга необходимо предоставить Экспорт-фактору информацию для анализа финансово-хозяйственной и производственной деятельности экспортера (перечень документов см. в разделе «Профиль фактора»).

Экспортер указывает страны и компании, с которыми ведется ВЭД, предоставляет копии внешнеторговых контрактов на поставки с отсрочкой платежа.

Срок рассмотрения документов и оценки рисков (андеррайтинг) может составить от 7 до 30 дней.

Одновременно Экспорт-фактор через информационную систему FCIили IFGнаправляет запрос Импорт-факторам в государстве покупателя-нерезидента с целью гарантирования возврата выручки и оценки платежеспособности покупателя-нерезидента.

2. После прохождения андеррайтинга и получения подтверждения от Импорт-фактора, заключается договор экспортного факторинга без права регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей.

3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга без права регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило — оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки) Экспорт-фактору завершается.

4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Комиссия Экспорт-фактора выплачивается путем удержания процента от суммы финансирования, либо по отдельному счету.

5. Экспортер возвращает финансирование Экспорт-фактору после получения выручки от покупателя-нерезидента. В случае задержки оплаты или отказа от оплаты поставки, сумму выручки экспортеру перечисляет Импорт-фактор.

 

Экспортный факторинг с правом регресса – наиболее популярный вид экспортного факторинга в России, отличается низким размером комиссии за риск, так как в комплекс услуг не входит защита от неплатежа со стороны покупателя-нерезидента. Данный вид международного факторинга используется для наращивания объемов экспортных поставок в адрес надежных контрагентов за рубежом, а также для предотвращения кассовых разрывов при длительных отсрочках платежа. Экспортный факторинг с правом регресса чаще реализуется по однофакторной модели.

Алгоритм реализации экспортного факторинга с правом регресса, двухфакторная модель:

1. Для заключения договора международного факторинга необходимо предоставить Экспорт-фактору информацию для анализа финансово-хозяйственной и производственной деятельности экспортера (перечень документов см. в разделе «Профиль фактора»).

Экспортер указывает страны и компании, с которыми ведется ВЭД, предоставляет копии внешнеторговых контрактов на поставки с отсрочкой платежа.

Срок рассмотрения документов и оценки рисков (андеррайтинг) может составить от 7 до 30 дней.

2. После прохождения андеррайтинга заключается договор экспортного факторинга с правом регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей. Согласно платежной инструкции, выручка должна направляться покупателем-нерезидентом на факторинговый счет экспортера в банке Экспорт-фактора.

3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга с правом регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило — оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки за конкретную поставку) Экспорт-фактору завершается.

4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Оплата факторинговой комиссии осуществляется путем удержания процента от суммы финансирования, либо путем удержания после поступления выручки от покупателя-нерезидента.

5. В случае не поступления выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор актуализирует период ожидания – срок, в течение которого проводится комплекс мероприятий, направленных на погашение возникшей задолженности. В случае отсутствия возможности получения выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор направляет экспортеру уведомление о наступлении регресса и требование о возврате ранее выплаченного финансирования по неоплаченной покупателем-нерезидентом поставке.

 

Импортный факторинг – крупнейший по объему вид международного факторинга в России. Отличительная особенность импортного факторинга – российская компания-импортер не несет прямых финансовых затрат: при двухфакторной модели комиссии за сервис и за финансирование оплачивает поставщик-нерезидент. Импортный факторинг по двухфакторной модели не подразумевает права регресса.

Алгоритм импортного факторинга без права регресса по двухфакторной модели является «зеркальным отражением» алгоритма экспортного факторинга без права регресса.

В России также применяется схема импортного факторинга с правом регресса, при которой российский Импорт-фактор выдает банку поставщика-нерезидента гарантию, снимающую риск неоплаты поставки.

 

Документы, регулирующие международный факторинг

Стороны факторинговой сделки — фактор, клиент, дебитор, все о сторонах факторинговой сделки

Чтобы эффективно использовать возможности факторинга, нужно хорошо понимать механизм взаимодействия участвующих в сделке компаний: клиента, его контрагента и фактора (финансирующей организации). О том, кто и как заключает факторинговую сделку, читайте в нашем материале. 

Три стороны факторинговой сделки

Факторинг – это вид финансирования, суть которого и структура сделки принципиально отличаются от более привычных кредитов и займов. Среди основных отличий то, что в факторинговой сделке участвуют не две, а три стороны – исполнитель контракта, его заказчик и факторинговая компания.

·        Поставщик или подрядчик (исполнитель контракта) – поставляет товар, оказывает услуги, выполняет работы по контракту с заказчиком.

·        Заказчик (покупатель) – согласно контракту с исполнителем обязан произвести оплату товара, работ или услуг денежными средствами.

·        Факторинговая компания (фактор) – выплачивает финансирование поставщику или подрядчику, погашая денежные обязательства заказчика. Взамен у фактора появляется право требовать от заказчика оплату обязательств, а в качестве вознаграждения за свои услуги компания получает факторинговую комиссию.

Таким образом, в стандартном контракте между заказчиком и исполнителем появляется третья сторона. Факторинговая компания вначале оплачивает вместо заказчика исполнителю товар, работы или услуги, а затем заказчик рассчитывается не с поставщиком или подрядчиком, а с оплатившей обязательства факторинговой компанией.

Подробнее о сути сделок под уступку денежных требований – в статье «Что такое факторинг?»

Заметим, что при оформлении факторинга права и обязанности сторон контракта не меняются – поставщик все так же обязан качественно исполнить контракт, а заказчик – оплатить его. Меняется только кредитор по уступленным денежным требованиям и (по согласованию сторон) срок оплаты этих обязательств – с помощью факторинга заказчик может увеличить отсрочку платежа.

Три роли в договоре факторинга

Испытывать потребность в факторинговом финансировании может как исполнитель контракта, так и его заказчик:

·        Поставщик или подрядчик с целью быстро пополнить оборотный капитал, закрыть кассовые разрывы привлекает досрочную оплату дебиторской задолженности заказчика.

·        Заказчик может быть инициатором факторинга, чтобы оплатить аванс поставщику, удлинить отсрочку платежа или иметь более удобный график погашения задолженности.

Именно та сторона, которая инициирует получение финансирования, и будет являться клиентом факторинговой компании. А значит, роли в договоре факторинга могут не совпадать с определением сторон факторинговой сделки:

·        Клиент (поставщик или заказчик, инициатор сделки) – подает заявку на финансирование, заключает договор факторинга и оплачивает комиссию.

·        Дебитор (контрагент клиента, вторая сторона финансируемого контракта) – согласует уступку денежного требования.

·        Фактор (факторинговая компания) – осуществляет финансирование.

Таким образом, если речь о классическом факторинге – когда поставщик уступает факторинговой компании денежные требования к заказчику по уже исполненному контракту – клиентом будет поставщик, а дебитором – заказчик. Если речь, например, о факторинге аванса (когда фактор вместо заказчика выплачивает поставщику предоплату по контракту) – то клиентом будет заказчик, а дебитором поставщик.

О том, как заключить договор и получить онлайн-финансирование, читайте в статье «Схема выдачи бездокументарного факторинга»

---

Заинтересовала услуга онлайн-факторинга? Чтобы узнать индивидуальные условия финансирования для вашей компании, подайте заявку в личном кабинете на GetFinance или свяжитесь со специалистом компании по телефону 8 (800) 500 55 52.

 

Факторинг

Факторинг

Факторинг – это сравнительно новый вид услуг в области финансирования. В настоящее время факторинговые операции переживают свое второе рождение в связи с возникающими в экономике проблемами неплатежей между предприятиями. Основной принцип данных операций состоит в том, что банк покупает у своих клиентов их требования к клиентам и оплачивает от 70 до 90 % требований в виде аванса, остающиеся от 30 до 10 % клиент получает после оплаты его требований плательщиком. При этом комиссия и процент по предоставленному финансированию удерживаются при поступлении денежных средств в оплату уступленного требования.

Понятие «факторинг» (factoring) происходит от английского слова factor — комиссионер, агент, посредник (далее — фактор) и означает выкуп торговых задолженностей поставщика товаров (услуг) с принятием на себя обязанностей по их взысканию и риска неплатежа. Экономическая эффективность факторинга проявляется в том, что он позволяет повысить ликвидность активов предприятия, оборачиваемость его капитала и тем самым рентабельность его деятельности. В большинстве случаев поставщик очень заинтересован в сокращении кассовых разрывов, вызванных поставками на условиях открытого счета.

Факторинг — незаменимый финансовый инструмент для мелких и средних компаний. Он облегчает доступ к источникам финансирования, дает возможность сконцентрироваться на проблемах ведения и развития бизнеса, позволяет сократить постоянные издержки по учету продаж, обслуживанию и своевременному инкассированию дебиторской задолженности или полностью освободиться от них. Использование факторинга во многих случаях позволяет предприятиям снизить свои расходы на содержание особых финансовых подразделений и повысить эффективность финансового обслуживания за счет передачи их функций специализированным структурам. Коммерческие банки, занимающиеся факторингом, предлагают своим клиентам достаточно широкий набор финансовых услуг (в обмен на передачу банкам денежных требований клиентов).

Контактная информация

 

 

 

Международный факторинг — Лайф Факторинг

Если поставщик и покупатель – это резиденты двух разных государств, то имеет место такое понятие, как внешний факторинг (чаще его называют международным).

Преимущества международного факторинга очевидны в том случае, когда в правовых и экономических системах государств, между которыми осуществляется торговля, есть значительные отличия. Поскольку фактор-фирма страны-импортера обладает более полными сведениями о платежеспособности компаний своей страны, она может объективно оценить надежность покупателей.

• По схеме косвенного факторинга

В этом случае две факторинговые компании делят обязанности между собой: одна фактор-фирма отвечает за финансирование экспорта в стране продавца, а другая, находящаяся в стране покупателя, берется за инкассацию дебиторской задолженности и несет кредитные риски.

Если импорт-фактор согласен и готов работать по схеме международного факторинга, принимая риски неплатежеспособности импортера, то это является гарантией полной возвратности средств. Экспортер, помимо этого, должен подстраховываться на случай резкого изменения курсов валют.

Когда применяется международный факторинг, экспортер получает большую часть стоимости поставленной продукции сразу после отгрузки, следовательно, снимая с себя валютные риски.

• По классической схеме факторинга

Международный факторинг может осуществляться и без привлечения импорт-фактора в качестве посредника. В этом случае взаимодействие контрагентов происходит по классической факторинговой схеме.

Международный факторинг имеет свои риски – кредитный и валютный. При экспорте товара кредитный риск экспортера увеличивается в несколько раз, поскольку ему сложно оценить кредитоспособность потенциального иностранного покупателя и проблематично предоставить кредит на более длительный срок, включающий время доставки продукции на зарубежный рынок. Также экспортеру следует учитывать стабильность политической обстановки в стране, где находится компания-импортер, уровень экономического развития и пр.

Помимо того, соглашение о международном факторинге допускает использование разных валют, поэтому появляется валютный риск – возможность валютных потерь, если изменится курс иностранной валюты к национальной. Поскольку степень риска возрастает, фактор предъявляет к экспортеру более высокие требования, чем к участникам внутреннего рынка. Обычно фактор, обслуживая экспортера, подписывает с фактором страны-импортера договор, по которому к последнему переходит часть объема работ.

Среди клиентов Лайф Факторинг представители более 20 различных отраслей производства товаров и услуг, работающих на российском рынке. Мы помогаем малому и среднему бизнесу развиваться, предлагая эффективные финансовые решения. Если вы хотите узнать о преимуществах факторингового обслуживания именно для вашей компании, позвоните по телефонам, указанным для вашего региона, или оставьте заявку на консультацию.

Остались вопросы? Спросите ответа у нас!

Глава 73 — Факторинг ст. 1077-1086

Глава 73 — Факторинг ст. 1077-1086

 

 

Факторинг

Статья 1077. Понятие договора факторинга

1. По договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату (в любое предусмотренное договором способ), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику с целью обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором.

2. Обязательство фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он уступает.

Статья 1078. Предмет договора факторинга

1. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа за который наступил (имеющееся требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

2. Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события.

В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Статья 1079. Стороны в договоре факторинга

1. Сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент.

2. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

3. Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Статья 1080. Недействительность запрета уступку права денежного требования

1. Договор факторинга являются действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения.

В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1081. Ответственность клиента перед фактором

1. Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которго уступается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Денежное требование, право которого уступается, соответствует действительности, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право не выполнять требование.

3. Клиент не отвечает за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником денежного требования, право которго уступается и которое предъявлено к выполнению фактором, если другое не установлено договором факторинга.

Статья 1082. Выполнение должником денежного требования фактору

1. Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное сообщение про уступку права денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, которое подлежит выполнению, а также назван фактор, которому может быть осуществлен платеж.

2. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка права денежного требования фактору в самом деле имела место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник имеет право произвести платеж клиенту для выполнение своей обязанности перед ним.

3. Выполнение должником денежного требования фактору согласно этой статье освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

Статья 1083. Последующая уступка права денежного требования

1. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если другое не установлено договором факторинга.

2. Если договором факторинга допускается последующая уступка права денежного требования, она осуществляется согласно положениям этой главы.

Статья 1084. Права фактора

1. Если согласно условиям договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника на выполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы являются меньшими чем суммы, уплаченные фактором клиенту

2. Если уступка права денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения выполнения обязательств клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, которая превышает сумму долга клиента, который обеспечен уступкой права денежного требования, если другое не установлено договором факторинга.

Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

Статья 1085. Встречные требования должника

1. Если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, должник имеет право предъявить до зачета свои денежные требования, которые основываются на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника до момента, когда он получил сообщение про уступку права денежного требования фактору.

2. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Статья 1086. Защита прав должника

1. В случае нарушения клиентом своих обязанностей по договору, заключенным с должником, должник не имеет права требовать от фактора возвращения сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

2. Должник, который имеет право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежному требованию, имеет право требовать возвращения этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права денежного требования, или перадав клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательств перед должником, связанных с уступкой права денежного требования.

Концепция факторинга — Блог Vskills

Факторинг — это метод, с помощью которого бизнесмен может получить наличные по счетам, которые он отправляет
своим клиентам в отношении поставки им товаров и услуг. Факторинг также называется
как «дисконтирование счета-фактуры». Факторинг включает в себя продажу дебиторской задолженности финансовому учреждению
, например, старой линейной компании — коммерческой финансовой компании или одному из нескольких коммерческих банков
. Фактор покупает приемлемые для него счета, как правило, без права обращения
; если покупатель не платит, фактор берет на себя убытки.Клиент
больше не несет на своем балансе факторизованную дебиторскую задолженность, фактически конвертировав
ее в наличные. Фирмы, имеющие дебиторскую задолженность перед фирмами-клиентами, уведомляются о том, что счет
продан фактору, и просят перечислить деньги непосредственно фактору.
Примечательно, что фактор редко соглашается выкупить всю дебиторскую задолженность фирмы-клиента
; вместо этого он оставляет за собой право проверять учетные записи и выбирать те
, которые ему подходят.Фирма-клиент может продолжать продавать клиентам, счета
которых неприемлемы для фактора, но она должна вести их сама и брать на себя все риски по ним.
Факторинг включает в себя предоставление услуг, варьирующихся от услуг дисконтирования счетов, предлагаемых
коммерческими банками, до полного принятия на себя администрирования книги продаж и функций контроля кредита
, от утверждения кредита до сбора денежных средств, страхования кредита и предоставления
финансирования. Соглашение о факторинге обычно является непрерывным.По мере возникновения новой дебиторской задолженности она регулярно продается фактору. При типичном факторинговом соглашении клиент
ведет текущий счет в факторинге. По мере продажи дебиторской задолженности факторингу выручка в размере
помещается в распоряжение клиента на этот счет. Часто клиентам предоставляется привилегия
на овердрафт на их счетах с фактором или, фактически, на получение займов на необеспеченной основе
в дополнение к заимствованию средств на счетах с факторингом.
Кроме того, фактор обычно зачисляет проценты на оставшиеся у него средства.

Щелкните здесь, чтобы получить государственную сертификацию в области бухгалтерского учета, банковского дела и финансов

Финансирование заказов на поставку, факторинг дебиторской задолженности

Определение факторинга

Факторинг — это финансовая услуга, при которой коммерческое предприятие продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой для мобилизации средств. Это отличается от дисконтирования по счету. Концепция дисконтирования счета включает в себя получение скидки по счету по определенной ставке для получения средств, тогда как концепция факторинга шире.Факторинг предполагает продажу всей дебиторской задолженности стороннему агентству. Такое агентство называется фактором.

Концепция факторинга

Продавец осуществляет продажу товаров или услуг и выставляет на них счета-фактуры. Затем предприятие продает все свои счета третьей стороне, называемой фактором. Фактор платит продавцу за вычетом некоторой скидки из стоимости счета-фактуры. Ставка дисконта при факторинге составляет от 2 до 6 процентов. Однако фактор не производит оплату всех счетов сразу продавцу.Скорее, он выплачивает только от 75 до 80 процентов стоимости счета после вычета скидки. Оставшиеся 20–25 процентов стоимости счета оплачиваются после того, как фактор получает платежи от клиентов продавца. Это называется факторным резервом.

Типы факторинга

Существуют различные типы факторинга, такие как регресс и без регресса, аванс и срок погашения, полный факторинг, раскрытый и нераскрытый, внутренний и международный.

Функции фактора

Фактор выполняет следующие функции:

Ведение книги продаж

Фактор отвечает за ведение книги продаж клиента.Таким образом, фактор заботится обо всех торговых сделках клиента.

Финансирование

Фактор финансирует клиента, покупая всю дебиторскую задолженность.

Кредитная защита

В случае факторинга без права регресса риск неплатежа или безнадежной задолженности лежит на факторе.

Взыскание денег

Фактор выполняет обязанности по взысканию денежных средств с дебиторов клиента. Это позволяет клиенту сосредоточиться на основных областях бизнеса вместо того, чтобы тратить силы на сбор денег.

Процесс факторинга

В процессе факторинга участвуют следующие шаги:

• Продавец продает товары покупателю и выставляет счет-фактуру клиенту.
• Затем продавец отправляет счет фактору для финансирования. Фактор проверяет счет.
• После проверки фактор выплачивает клиенту / продавцу от 75 до 80 процентов.
• Фактор затем ожидает, пока покупатель произведет ему платеж.
• При получении платежа от клиента фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму.
• Комиссионные, взимаемые фактором, или проценты, взимаемые фактором, могут быть авансовыми, т. Е. Авансом, или могут быть просроченными. Это зависит от типа факторингового соглашения.
• В случае факторинговых услуг без права регресса фактор риска несет риск безнадежной задолженности, поэтому в этом случае ставка комиссии по факторингу будет сравнительно выше.
• Размер комиссии по факторингу, факторный резерв, процентная ставка — все это договорная. Они решаются в зависимости от финансового положения клиента.

Преимущества факторинга

Преимущества следующие:

• Снижает кредитный риск продавца.
• Цикл оборотного капитала проходит гладко, поскольку фактор немедленно предоставляет средства по счету.
• Ведение книги продаж по фактору приводит к снижению затрат.
• Повышает ликвидность и денежный поток в организации.
• Это приводит к улучшению кассовой наличности. Это помогает бизнесу своевременно расплачиваться с кредиторами, что помогает договориться о более выгодных условиях дисконтирования.
• Снижает потребность во введении нового капитала в бизнес.
• Есть экономия на административных расходах или стоимости инкассо.

Недостатки факторинга

К недостаткам можно отнести следующие:

• Факторный сбор денег от имени компании может привести к стрессу в компании и отношениях с клиентами.
• Стоимость факторинга очень высока.
• Плохое поведение фактора с дебиторами может отрицательно сказаться на деловой репутации компании.
• Факторы часто позволяют избежать ответственности за рискованных должников. Так что бремя управления таким должником всегда лежит на компании.
• Компания должна показать все подробности о клиентах компании и продажах фактору.

Заключение

Таким образом, факторинг является важной частью бизнеса, особенно большого по размеру бизнеса. Однако, если его использовать с умом и на благо компании, он может помочь бизнесу значительно вырасти.1–4

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Определение факторинга — Энциклопедия предпринимателя и малого бизнеса [Источник]
2. Факторинг : Тихие возможности, типы, шаги, преимущества и ограничения [Источник]
3. Факторинговые функции | ООО «Факторинг Финанс» [Источник]
4. 8 важнейших видов факторинга [Источник]

Что такое факторинг? | Торговое финансирование

Что такое факторинг?

Факторинг , факторинг дебиторской задолженности или дебиторское финансирование, когда компания покупает долг или счет-фактуру у другой компании.Факторинг также рассматривается как форма дисконтирования счетов на многих рынках и очень похожа, но только в другом контексте. При этой покупке дебиторская задолженность дисконтируется, чтобы позволить покупателю получить прибыль после погашения долга. По сути, факторинг передает право собственности на счета другой стороне, которая затем погоняет за долгом.

Факторинг, таким образом, освобождает первую сторону от долга на сумму, меньшую, чем общая сумма, обеспечивающая их оборотным капиталом для продолжения торговли, в то время как покупатель или фактор освобождает долг до полной суммы и прибыли, когда он будет выплачен.Фактор обязан уплатить дополнительные сборы, обычно небольшой процент, после погашения долга. Фактор может также предложить скидку стороне-должнику.

Факторинг — очень распространенный метод, используемый экспортерами для ускорения движения денежных средств. Этот процесс позволяет экспортеру получить до 80% стоимости счета-фактуры в момент доставки товаров и при выставлении счета-фактуры продажи.

Что такое… Форфейтинг ?

Форфейтинг (обратите внимание на написание) — это покупка дебиторской задолженности экспортера — сумма, которую импортер должен экспортеру — со скидкой путем оплаты наличными.Покупателю дебиторской задолженности или форфейтер теперь должен заплатить импортер для погашения долга. Это обычный процесс, используемый для ускорения цикла движения денежных средств и снижения рисков для экспортера на 100% стоимости долга.

Поскольку дебиторская задолженность обычно гарантируется банком импортера, форфейтер освобождает экспортера от риска неплатежа импортером . Когда форфейтер покупает дебиторскую задолженность экспортера напрямую у экспортера, это называется первичной покупкой.Технически дебиторская задолженность становится формой долгового инструмента, который может быть продан на вторичном рынке как векселей или векселей , это называется вторичной покупкой.

Что такое …?

Чтобы помочь более детально понять, что такое торговое финансирование, мы разделили определение на ключевые секторы индустрии торгового финансирования и те, которые мы стремимся охватить. Нажмите одну из кнопок ниже.

Торговое финансирование Введение Финансирование цепочки поставок Факторинг (и форфейтинг) Структурированное товарное финансирование

Экспорт и агентское финансирование Предэкспортное финансирование Исламское финансирование Страхование торговых кредитов и политических рисков

Бесплатная пробная версия

Чтобы узнать больше о торговом финансировании и о том, что мы можем вам предложить, свяжитесь с нами по адресу [email protected] или позвоните по телефону +44 (0) 20 7779 8721.

Чтобы запросить бесплатную пробную версию, нажмите кнопку ниже.

Бесплатная пробная версия

Что такое факторинг? Определение и примеры

Факторинг — это вид финансирования, при котором одна компания покупает дебиторскую задолженность другой компании , то есть ее счета-фактуры (деньги, которые ей причитаются). Когда продавец отправляет своему покупателю счет, факторинговая компания немедленно выплачивает продавцу от 70% до 85% стоимости счета. Продавец получает остаток, когда покупатель оплачивает счет. Заказчик платит факторинговой компании.

Эта форма финансирования помогает предприятиям сталкиваться с проблемами движения денежных средств из-за медленно платящих клиентов. Финансируя счета-фактуры, компания, испытывающая проблемы с денежным потоком, имеет оборотных средств

Денежный поток — это движение денег в компанию, организацию или счет и из них.

В алгебре «факторинг» (UK: факторизация) — это процесс нахождения множителей числа. Например, в уравнении 2 x 3 = 6 числа два и три являются множителями.

Эта статья посвящена значению этого термина в мире бизнеса и финансов.

Team Technology имеет следующее определение термина:

«[Факторинг] — это продажа ваших счетов факторинговой компании. Вы получаете наличные быстро, и вам не нужно взыскивать долг ».

«Однако вы теряете часть стоимости счета. Факторинговая компания получает долг и должна его взыскать ».

Компания, покупающая ваши счета, зарабатывает деньги, взимая с вас процент от стоимости счета. Мы называем компанию, которая покупает ваши счета, как «, фактор .’

По данным ООО «Коммерческий капитал»: «Ставки обычно колеблются от 1,5% до 4,5% за 30 дней. Авансы обычно составляют от 70% до 85%. Есть некоторые исключения, такие как транспорт и укомплектование персоналом, когда авансы могут достигать или превышать 90% ».

Факторинг против дисконтирования по счету

Не путайте термин с дисконтом по счету. При дисконтировании счета компания запрашивает ссуду и использует свою дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Однако при факторинге компания продает свою дебиторскую задолженность.

В Соединенном Королевстве разница между этими двумя терминами не так очевидна.

На некоторых рынках Великобритании люди рассматривают дисконтирование счетов как одну из форм факторинга. В частности, когда это связано с «уступкой дебиторской задолженности» в статистике факторинга.

Что касается значения дисконтирования счетов в Великобритании, Википедия пишет:

«Следовательно, это также не считается заимствованием в Великобритании. В Великобритании договоренность обычно носит конфиденциальный характер, поскольку должник не уведомляется об уступке дебиторской задолженности, а продавец дебиторской задолженности взыскивает задолженность от имени фактора.”

«В Великобритании основное различие между факторингом и дисконтированием счетов — конфиденциальность».

Факторинг за и против

Плюсы

— Деньги получаются быстро.

— Меньше хлопот. Фактор предполагает все хлопоты по контролю за кредитом, то есть погоню за безнадежными долгами. Впоследствии вы можете высвободить свое и других людей время для ведения бизнеса.

Безнадежный долг — это просроченный платеж, который либо никогда не будет выплачен, либо потребует решительных действий.Кредитору, возможно, придется подать на должника в суд. Должником является песон или сторона, которая должна деньги.

— Вы можете лучше контролировать движение денежных средств в компании. Это также упрощает планирование заранее.

— Клиенты склонны уважать факторы. Поэтому они с большей вероятностью заплатят вовремя.

— Если вы выберете факторинг без права регресса, вам не придется беспокоиться о безнадежных долгах.

— Ваш фактор будет проверять кредитоспособность ваших клиентов. Это может гарантировать, что вы ведете бизнес с хорошими клиентами.

Минусы

— Фактор получает процент от стоимости вашего счета. Следовательно, страдает ваша маржа прибыли.

— Вы потеряете некоторую гибкость. Вы должны вести дела с компаниями, одобренными фактором.

— Согласно BIBusinessInfo.co.uk: «Запросы и споры могут отрицательно повлиять на ваше доступное финансирование. По этой причине факторинг работает лучше всего, когда бизнес эффективен, а споров и запросов мало ».

— Некоторым вашим клиентам могут не нравиться кредитные контроллеры фактора, т.е.е., погонщики за долгами.

— Риск сложения. Согласно Byte Start , «быстрое получение денег» похоже на наркотик. Сойти с него может быть нелегко. Например, вам может потребоваться вливание капитала, чтобы получить бесплатное.

FinanceExpert содержит интересную информацию о факторинге. На его веб-сайте объясняется, что это такое, как это работает и как компании могут этим воспользоваться. Он также сообщает нам, каковы затраты.

Видео — Что такое кредитный контроль?

Определение коэффициента

Что такое фактор?

Фактор — это посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности.Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы. Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в денежных средствах, продав их дебиторскую задолженность в обмен на вливание денежных средств от факторинговой компании. Эта практика также известна как факторинг, факторинговое финансирование и финансирование под дебиторскую задолженность.

Ключевые выводы

• Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы.
• Условия, установленные фактором, могут отличаться в зависимости от его внутренней практики.
• Фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, чем компании, у которой он приобрел дебиторскую задолженность.

Смотреть сейчас: что означает фактор в финансировании?

Как работает фактор

Факторинг позволяет бизнесу получить немедленный капитал или деньги на основе будущего дохода, относящегося к определенной сумме, причитающейся по дебиторской задолженности или бизнес-счету.Дебиторская задолженность представляет собой деньги, причитающиеся компании от клиентов за продажи в кредит. Для целей бухгалтерского учета дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотные активы, поскольку деньги обычно собираются менее чем за год.

Иногда компании могут испытывать нехватку денежных средств, когда их краткосрочные долги или счета превышают их доход, полученный от продаж. Если значительная часть продаж компании осуществляется через дебиторскую задолженность, деньги, полученные от дебиторской задолженности, могут быть не выплачены вовремя, чтобы компания могла погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность.В результате компании могут продавать свою дебиторскую задолженность поставщику финансовых услуг (так называемый фактор) и получать наличные.

В сделке с участием фактора напрямую участвуют три стороны: компания, продающая свою дебиторскую задолженность; фактор, покупающий дебиторскую задолженность; и клиент компании, который теперь должен уплатить фактору сумму дебиторской задолженности вместо того, чтобы платить компании, которая изначально была должна деньги.

Требования к коэффициенту

Хотя сроки и условия, установленные фактором, могут варьироваться в зависимости от его внутренней практики, средства часто передаются продавцу дебиторской задолженности в течение 24 часов.В обмен на выплату компании наличными по ее дебиторской задолженности фактор получает комиссию.

Обычно процент от суммы к получению удерживается фактором. Однако этот процент может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиентов, выплачивающих дебиторскую задолженность. Если финансовая компания, выступающая в качестве фактора, считает, что существует повышенный риск убытков из-за того, что клиенты не могут оплатить дебиторскую задолженность, они взимают более высокую комиссию с компании, продающей дебиторскую задолженность.Если риск получения убытков от взыскания дебиторской задолженности низкий, факторный сбор, взимаемый с компании, будет ниже.

По сути, компания, продающая дебиторскую задолженность, перекладывает риск дефолта (или неплатежа) своих клиентов на фактор. В результате фактор должен взимать плату, чтобы помочь компенсировать этот риск. Кроме того, на размер факторного сбора может повлиять то, как долго дебиторская задолженность остается непогашенной или непогашенной. Соглашение о факторинге может варьироваться в зависимости от финансового учреждения.Например, фактор может потребовать от компании уплаты дополнительных денег в случае невыполнения одним из клиентов компании дефолта по дебиторской задолженности.

Преимущества фактора

Компания, продающая свою дебиторскую задолженность, получает немедленное вливание денежных средств, которое может помочь в финансировании ее деловых операций или увеличении ее оборотного капитала. Оборотный капитал жизненно важен для компаний, поскольку он представляет собой разницу между краткосрочным притоком денежных средств (например, выручкой) и краткосрочными векселями или финансовыми обязательствами (такими как выплаты по долгам).Продажа всей или части своей дебиторской задолженности фактору может помочь предотвратить дефолт компании, испытывающей нехватку денежных средств, по выплате ссуды кредитору, например, банку.

Хотя факторинг — относительно дорогая форма финансирования, он может помочь компании улучшить ее денежный поток. Факторы предоставляют ценные услуги компаниям, работающим в отраслях, где требуется много времени для преобразования дебиторской задолженности в наличные, а также компаниям, которые быстро растут и нуждаются в денежных средствах, чтобы воспользоваться новыми возможностями для бизнеса.

Факторинговая компания также выигрывает, поскольку фактор может приобретать непогашенную дебиторскую задолженность или активы по сниженной цене в обмен на предоплату наличными.

Факторинг не считается ссудой, поскольку стороны не выпускают и не приобретают долги в рамках сделки. На средства, предоставленные компании в обмен на дебиторскую задолженность, также не действуют какие-либо ограничения в отношении использования.

Пример фактора

Предположим, что фактор согласился приобрести счет-фактуру на 1 миллион долларов у Clothing Manufacturers Inc., представляющая непогашенную дебиторскую задолженность от Behemoth Co. Фактор ведет переговоры о дисконте счета-фактуры на 4% и авансирует 720 000 долларов США компании Clothing Manufacturers Inc. Остаток в размере 240 000 долларов США будет направлен компанией Clothing Manufacturers Inc. после получения дебиторской задолженности в размере 1 миллиона долларов США. счет для Behemoth Co. Комиссионные сборы и комиссии по факторинговой сделке составляют 40 000 долларов. Этот фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, Behemoth Co., чем компании, у которой она приобрела дебиторскую задолженность.

Что такое факторинг? определение, виды и процедура

Определение : Факторинг подразумевает финансовое соглашение между фактором и клиентом, при котором фирма (клиент) получает авансы в обмен на дебиторскую задолженность от финансового учреждения (фактора). Это метод финансирования, при котором имеется прямая продажа торговой задолженности фирмой третьей стороне, то есть фактору, по сниженным ценам .

Факторинг — это финансовая альтернатива в финансировании и управлении дебиторской задолженностью.В договоре факторинга указаны условия продажи.

Говоря более тонко, факторинг — это отношения между фактором и клиентом, при которых фактор покупает дебиторскую задолженность клиента и выплачивает до 80% (иногда 90%) суммы немедленно, в момент заключения договора. Фактор выплачивает клиенту сумму баланса, то есть 20% от суммы, которая включает финансовые и операционные расходы, когда клиент оплачивает обязательство.

Виды факторинга

• Факторинг с регрессом и без права регресса : В рамках этого типа соглашения финансовое учреждение может прибегнуть к услугам фирмы, если долги не подлежат возмещению.Таким образом, фактор не принимает на себя кредитный риск, связанный с торговой задолженностью.

  С другой стороны, при факторинге без права регресса фактор не может обратиться к фирме в случае, если долг окажется безнадежным.

• Раскрытый и нераскрытый факторинг : Факторинг, при котором наименование фактора указывается в счете-фактуре поставщиком товаров или услуг, просящим покупателя оплатить фактор, называется раскрытым факторингом.

  И наоборот, форма факторинга, при которой название фактора не упоминается в счете-фактуре, выставленном производителем.В таком случае фактор ведет книгу продаж клиента, и долг реализуется на имя фирмы. Однако контроль находится в руках фактора.

• Внутренний и экспортный факторинг : Когда три стороны факторинга, то есть клиент, клиент и фактор, проживают в одной стране, это называется внутренним факторингом.

  Экспортный факторинг, иначе известный как трансграничный факторинг, включает четыре стороны, то есть экспортер (клиент), импортер (заказчик), фактор экспорта и фактор импорта.Это также называется двухфакторной системой.

• Аванс и факторинг по срокам погашения : В рамках предварительного факторинга фактор предоставляет клиенту аванс в счет непогашенной дебиторской задолженности.

  В факторинге по срокам погашения факторинговое агентство не предоставляет фирме аванс. Вместо этого банк получает сумму от клиента и выплачивает фирме либо в день получения суммы от клиентов, либо в дату гарантированного платежа.

В зависимости от типа факторинга, взыскание долга осуществляется фактором или клиентом, в зависимости от обстоятельств.

Процедура

Процесс факторинга

1. Заемная компания или клиент продает балансовую задолженность кредитной организации (фактору).
2. Фактор приобретает дебиторскую задолженность и предоставляет деньги в счет дебиторской задолженности после вычета и удержания следующей суммы, то есть адекватной маржи, комиссии фактора и процентов по авансу
3. Инкассо от клиента пересылается клиентом фактору, и таким образом выплачивается аванс.
4. Прочие услуги также оказывает фактор, в который входит:

• Финансы
• Взыскание долгов
• Обслуживание долгов
• Защита кредитного риска
• Ведение книги дебиторов
• Сопровождение дебиторов
• Консультативные услуги

Фактор получает контроль над дебиторами клиента, которым товары продаются в кредит или кредит предоставляется, а также контролирует книгу продаж клиента.

Определение факторинга — Энциклопедия малого бизнеса предпринимателей

Определение: Метод финансирования, при котором владелец бизнеса продает дебиторскую задолженность со скидкой стороннему источнику финансирования для привлечения капитала

Одна из старейших форм финансирования бизнеса, факторинг — это инструмент управления денежными средствами, который предпочитают многие компании. Факторинг — это очень распространено в определенных отраслях, например, в швейной промышленности, где длинная дебиторская задолженность является частью делового цикла.

В типичном факторинговом соглашении клиент (вы) продажа, доставляет товар или услугу и выставляет счет. В фактор (источник финансирования) покупает право на получение счет-фактуру, согласившись оплатить вам его номинальную стоимость за вычетом скидка — обычно от 2 до 6 процентов. Фактор платит 75 процентов 80 процентов от номинальной стоимости немедленно и пересылает оставшуюся часть (за вычетом скидки), когда платит ваш клиент.

Потому что факторы предоставляют кредит не своим клиентам, а их клиентов клиентов, они больше заботятся о клиентах платежеспособность, чем финансовое положение клиента.Это означает компания с кредитоспособными клиентами может иметь возможность учитывать, даже если он не может претендовать на получение ссуды.

Когда-то использовавшийся в основном крупными корпорациями, факторинг становится более распространенный. Тем не менее, множество неправильных представлений о факторинге оставаться.

Факторинг не является ссудой; это не создает ответственности на баланс или обременение активов. Это продажа актива — в В этом случае счет-фактура. И хотя факторинг считается одним из самые дорогие формы финансирования, это не всегда так.Да, когда вы сравниваете плату факторов дисконтной ставки с процентные ставки банки взимают, факторинг стоит дороже. Но если ты не можешь претендовать на получение ссуды, неважно, какая процентная ставка. Факторы также предоставляют услуги, которых банки не предоставляют: обычно они принимают значительную часть бухгалтерской работы для их клиентов, помогаем с проверками кредитоспособности и составляем финансовые отчеты для дайте вам знать, где вы стоите.

Идея о том, что факторинг — это последняя попытка компаний вот-вот погибнет — еще одно заблуждение.Уолт Плант, региональный менеджер Altres Financial, национальной факторинговой фирмы, базирующейся в Солт-Лейк-Сити утверждает обратное: «Большинство предприятий с которыми мы имеем дело, находятся в восходящем цикле, проходя через чрезвычайно быстрый рост ». Плант говорит, что вы можете быть кандидатом на факторинг, если ваша компания регулярно выставляет коммерческие счета и вы можете получить выгоду от сокращения сроков погашения дебиторской задолженности. выдающийся. Факторинг может предоставить вам денежные средства, необходимые для финансирования роста или воспользоваться скидками на раннюю оплату поставщиков предложение.

Факторинг — краткосрочное решение; большинство компаний учитывают два года или меньше. Плант говорит, что роль этого фактора — помочь клиентам перейти на традиционное финансирование. Факторы перечислены в телефонный справочник и часто рекламируют в промышленности торговли публикации.