Депозит в банке — что это такое простыми словами, как открыть депозит
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.
Сегодня вы узнаете:
- Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
- Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
- От чего зависит годовая ставка по депозиту;
- В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.
Депозит и вклад – одно ли это и то же
Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.
Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.
Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.
Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.
Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.
Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.
Виды депозитов
Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.
Все депозиты делятся на две большие группы:
- До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
- Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплени
kakzarabativat.ru
Что такое депозит в банке для физических лиц простыми словами
Елена Пазина
Обновлено: 2019.06.13
Шрифт A A
Нет времени читать?
Не каждому понятно, что скрывается за тем или иным банковским термином. Например, депозит — это то же самое, что и вклад, или что-то иное? Мы поможем разобраться в этом вопросе, расскажем о том, что собой представляет депозит, какими бывают разновидности депозита и как его открыть.
Что такое депозит
Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.
Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.
Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.
Виды депозитов
Банки предлагают клиентам несколько разновидностей депозита. Они различаются между собой видом передаваемых на хранение ценностей, сроками хранения и возможностями получения дохода.
Денежный счёт
Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.
Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.
| Виды вкладов | Основание классификации |
| По сроку | |
| Срочные | Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты. |
| До востребования | Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов. |
| По способу начисления процентов | |
| С капитализацией процентов | Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине. |
| Без капитализации процентов | Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту. |
| По возможности пополнения | |
| Пополняемые | На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада. |
| Не пополняемые | После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства. |
| По используемой валюте | |
| В национальной валюте | Расчёты по вкладу производятся в рублях. |
| В иностранной валюте | Вклад открывается в любой иностранной валюте. |
| Мультивалютные | Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах. |
Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.
Металлический счёт
Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.
Банк не может гарантировать доход по металлическому счёту. Он напрямую связан с курсом металла на момент его покупки и продажи.
Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.
Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.
Банковская ячейка
Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.
Доход при использовании ячейки не предусмотрен. Главное ее предназначение — обеспечение сохранности имущества клиента.
С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.
7 видов депозита и советы по выбору банка
Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?
Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.
В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.
Банковский депозит – это что?
Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.
За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.
Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.
Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.
Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:
Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.
За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.
Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…
Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.
Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.
Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.
Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.
Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.
Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.
Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:
3 формы банковских депозитов
В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.
В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.
Банковский депозит можно открыть в такой форме:
Денежный счет.
Самая распространенная форма, о которой всем известно.
Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.
Металлический счет.
Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.
Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.
Банковская ячейка.
Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.
Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.
Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.
7 видов банковских депозитов
Каждый кредитор имеет свои программы по депозиту. Не все из нижеперечисленных видов могут быть в одном учреждении.
Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.
| Вид депозита | Описание |
|---|---|
| 1. До востребования | Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения. Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена. |
| 2. Сберегательный | Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты. |
| 3.Накопительный | На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц. |
| 4. Срочный | Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные). Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора. |
| 5.Целевой | Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу. Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму. |
| 6. Валютный | На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу. |
| 7. Мультивалютный | Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте. Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком. |
Формула расчета процентов по кредит
Как начисляют проценты по банковскому депозиту?
Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.
Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.
Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:
Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).
В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.
По окончанию договора.
Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.
Капитализация.
Проценты прибавляются к банковскому депозиту.
Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.
Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.
Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.
Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.
Как открыть банковский депозитный счет?
Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.
Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.
При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.
Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.
В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:
- Минимальные данные о вкладчике.
- Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
- Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
- В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
- Возможные решения спор
biznesprost.com
Вложение денег в банк — что такое депозит в банке
Что такое депозит в банке должен знать каждый, кто хочет инвестировать свои денежные средства без риска его потерять. Не зря, вложение денег в банк считается самым популярным, доступным и наименее рискованным на сегодняшний день способ инвестирования своего капитала. И, если вы хотите узнать все особенности такого вида капиталовложения и на сколько он может быть выгоден для вкладчика, дочитайте эту статью до конца.
Содержание
Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия
Основные формы и виды банковских депозитов
Порядок начисления процентов
Как открыть депозит в банке
Какой банк лучше выбрать
Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке
Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия
Депозит в банке – это вложение своих денежных средств в различные банковские активы с целью получения прибыли. Банковский депозит может быть как денежным, так и в виде драгоценных металлов, ценных бумаг и других банковских активов.
Банковский вклад – это сумма денег, которую вы передаете в банк на хранение с целью получения прибыли.
Основным отличием банковского вклада от банковского депозита является то, что депозит может иметь как денежный вид, так и может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других банковских активов. Когда как, банковский вклад имеет только денежный вид.
Также, немаловажным отличием является то, что депозит можно открыть только в банковских организациях, имеющих соответствующую лицензию. Банковский вклад можно открыть и в нелецензионных финансовых организациях. Только вот, выгоды от капиталовложения в такие финансовые организации обычно не бывает.
Основные формы и виды банковских депозитов
Зайдя в любой банк, можно сразу же увидеть огромный перечень различных банковских депозитов. Здесь, как и в любом магазине, маркетинг рулит на полную катушку. И этот огромный перечень банковских депозитов с различными, якобы, выгодными и доходными условиями сбивает нас только с толку. На деле существует только 2-3 рабочих способа. Для начала необходимо разобраться в основных формах и видах банковских депозитов.
Каждый банк имеет свой перечень услуг, которые делятся на свои формы, типы и виды.
Сам банковский депозит – это тип банковских услуг, который имеет свои формы:
- денежный счет – вы вкладываете в банк свои денежные средства, получая за это определенный доход, равный проценту от вложенной суммы указанному в договоре;
- металлический счет – вкладчик на этот счет зачисляет свои средства, а банк переводит эти средства в золото, серебро, платину и т.д.;
- банковская ячейка – в этом случае клиент получает ключ от банковской ячейки, в которой может хранить свои ценные средства. Проценты здесь не начисляются, поэтому этим способом редко кто пользуется.
К основным видам банковских депозитов относятся:
- До востребования – обычно используется с целью снятия своих средств в любой момент. Здесь используется очень низкая процентная ставка, поэтому дохода особо ждать не приходится.
- Сберегательный – используется с целью сберечь свои средства. Банк начисляет на них определенный процент.
- Накопительный – используется с целью накопления. Начисляются проценты и предоставляется возможность регулярно его пополнять.
- Целевой – используется на накопление и сохранность денежных средств, необходимых на определенную цель. Например, на учебу детям. Необходимо предоставить подтверждающий документ.
- Валютный – сюда переводятся средства в различной валюте. А банк сам переводит их по курсу.
- Мультивалютный – здесь можно открыть счета в разных валютах и разрешается делать конвертацию между счетами.
Порядок начисления процентов
Процентная ставка – это денежное вознаграждение за нахождение ваших средств в банке. Она обычно зависит от ставки рефинансирования и экономической обстановке в стране.
Выплаты процентов могут осуществляться несколькими способами:
- Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.).
Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.) в зависимости от условий договора начисляются проценты на сумму вклада (обычно на другой счет вкладчика).
- По окончанию договора.
Здесь проценты начисляются только в конце срока действия договора.
- Капитализация процентов.
При капитализации вклада проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита.
На практике практически всегда получается так, что капитализация процентов оказывается более выгодна, в не зависимости от условий договора.
И если вы по каким-либо причинам решили преждевременно получить свой вклад обратно, то проценты вам могут и не начислить. Это все зависит от условий договора. К тому же. Придется сперва написать заявление и подождать пока ваши средства изымут из оборота.
Как открыть депозит в банке
В наше время, из-за бурного развития интернета, депозит можно открыть и сидя дома. Но если вы решили это сделать непосредственно в банке, то много документов у вас не потребуют. В конце концов, вы не кредит открываете. При себе достаточно иметь паспорт и мобильный телефон. Выбрать подходящий для себя депозитах (о всех видах вам должны все рассказать и объяснить). И если вас все условия договора устраивают, можете его подписать.
Проследите, чтоб в договоре обязательно было указано:
- Минимальные данные о вкладчике.
- Срок действия договора, порядок начисления процентов, порядок расторжения договора, возможность пополнения и извлечения прибыли.
- Обязанности сторон: вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
- Возможность расторжения договора и его последствия.
- Решения спорных вопросов.
В договоре обязательно должен быть указан срок действия договора, по истечении которого вы либо забираете свои средства, либо они автоматически переводятся на сберегательный счет.
В течении всего срока действия договора, должны строго соблюдаться все прописанные в нем условия. В не зависимости от текущего положения вещей.
Какой банк лучше выбрать
Во избежании обмана и аннулирования счетов, важно правильно выбрать банк, в котором вы хотите открыть депозит. Для начало необходимо ознакомиться со статьей, где подробно описаны основные правила работы с банками. А сейчас разберем основные советы, к которым необходимо придерживаться при выборе банка.
Совет 1. Проверьте банковскую отчетность
Банковская отчетность – публична. Ее вы можете найти на сайте Центрального банка. Обязательно обратите внимание на резкие изменения в капитале и задолженности по выплатам. Если вам самим в этом сложно разобраться, посоветуйтесь со специалистом.
Совет 2. Обратите внимание на рейтинг банка
Каждый год Центральный банк составляет рейтинг банков по их надежности. Не ленитесь. Посмотрите, входит ли ваш банк в этот рейтинг. Если нет, постарайтесь выбрать себе банк из этого списка.
Совет 3. Возраст и размер банка
Чем больше банк и чем больше у него филиалов, тем он надежнее. Также, очень важным показателем является его возраст. Чем раньше он основан и больше времени просуществовал, тем меньше вероятность, что он обонкротится.
Совет 4. Различная информация с разных источников
Сегодня существует множество источников получения информации (СМИ, телевизор, радио, интернет и т.д.). Если вокруг вашего банка крутиться скандальная информация, подумайте о выборе другого банка.
Совет 5. График работы банка
Банк, имеющий много клиентов, работает 6 дней в неделю по 8-10 часов в день. Если вы заметили, что дни, часы работы и персонал банка сократились, то, скорее всего, банк обанкротился и дорабатывает последние дни.
Совет 6. Процентная ставка
Еще частенько человек ведется на высокие процентные ставки и вкладывает свои средства в банк предлагающий высокую процентную ставку. Только вот, чем выше предложенный доход, тем банк больше рискует, инвестируя ваши средства в рискованные инвестиционные инструменты . Их риск может не оправдаться, и вы просто потеряете свои деньги.
Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке
Основными положительными моментами открытия депозита в банке является:
- во-первых, чтоб открыть депозит в банке не нужно собирать кучу документов;
- во-вторых, очень простой и понятный процесс открытия депозита;
- в-третьих, вклады застрахованы государством;
- в-четвертых, вы точно будете знать, какой доход получите;
- в-пятых, льготное налогообложение;
- и в-шестых, самый простой способ инвестирования.
А вот, основной отрицательный момент – это очень низкий доход, едва ли покрывающий инфляцию и зависящий от ставки рефинансирования.
Это основная информация о том, что такое депозит в банке, и, как его открыть. Теперь вы можете, если воспользуетесь выше приведенными советами, не только правильно и выгодно подобрать себе банк для обслуживания, но и надежно без риска потерять инвестировать свои средства.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
finans-bablo.ru