Деньги вклад под проценты: Вклады банка «Союз» на 26.07.2021 ставка до 7% для физических лиц

Вклад Дополнительный процент — СберБанк

Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной. Минимальная ставка от 2,7% до 4,75% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 3,90% до 5% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,

Где Y% — Минимальная ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:
Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вклад на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка нужны:
1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия вклада «Дополнительный процент». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.
2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда минимальная ставка (4,5%) действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка (4,65%) рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по вкладу: ((200 000 * 4,5%) + (400 000 * 4,65%)) / 600 000 = 4,6%.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Вклады в Челябинске, вклады под проценты в Челябинске

Вклад	Максимальная ставка	Возможность пополнения	Возможность снятия
Интернет-кошелек Вклад может быть открыт с использованием Системы «Интернет-Банк»	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Доход Онлайн Простой срочный вклад, открываемый дистанционно.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический Простой способ сохранить и приумножить ваши деньги.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Классический доход Для желающих сохранить в течение выбранного срока некоторую денежную сумму и дополнительно получать ежемесячный доход.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Кошелек Вклад «Кошелёк» — отличное решение для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы использовать прибыль.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Кубышка Вклад предназначен для открытия на длительный срок с целью накопления сбережений	Ставка: 5,0%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Гарантия Предназначен для пенсионеров: вклад поможет сохранить и приумножить денежные средства.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Гарантия плюс Другой вариант пенсионного вклада дает возможность сохранить сбережения и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Нет	Возможность снятия: Нет
Сберегательный Пенсионный вклад, который поможет накопить денежные средства и позволит пользоваться начисленными процентами.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
Сберегательный плюс Пенсионный вклад для максимального накопления денежных средств.	Ставка: 4,8%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Нет
VIP-портфель Вклад для VIP-клиентов с комплексными условиями: возможность пополнения и частичного снятия вклада.	Ставка: 5,3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Привилегия Вклад для VIP-клиентов с возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Gold.	Ставка: 5,4%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Статус Вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой и возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Platinum.	Ставка: 5,5%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Хранение временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
Пенсионный Челиндбанка Данный вклад аналогичен вкладу «до востребования». Предназначен для социальной категории – пенсионеры.	Ставка: 3%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да
До востребования Онлайн Вклад онлайн для хранения временно свободных денежных средств.	Ставка: 0,1%	Возможность пополнения: Да	Возможность снятия: Да

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Определение процентной ставки по депозиту

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.

Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

Ключевые выводы

• Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
• Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания своей основной суммы, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
• Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
• В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
• Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента из-за повышенного процента, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Общие сведения о процентных ставках по депозитам

Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен надежный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую долю денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.

Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. Благодаря достижению более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким риском.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.

В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут быть понесены штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимальных значений.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может делать больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты, доступными для своих клиентов.

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

Покупая срочный вклад, инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

• Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
• Срочные вклады обычно представляют собой краткосрочные вклады со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
• Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные вклады может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному депозиту. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, представляющий собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков каждый год, что позволяет клиенту либо снять деньги на расходы, либо перевести средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы

• Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока вложения.

• Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

• Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

• Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

• Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.

Минусы

• Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

• Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

• Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

• Риск процентной ставки существует, если инвесторы привязаны к низко-процентному депозиту, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

• Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
• Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
• Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Как работают проценты по сберегательным счетам

Смущает понятие интереса? Это видео поможет исправить ситуацию.

Неудивительно, что сберегательный счет — хорошее место для хранения ваших денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета.Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все равно можете задаться вопросом: как работают проценты по сберегательному счету? Справедливый вопрос. Это то, что многих озадачивает. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации доходов от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

Для начала мы получили краткий обзор того, как работают проценты по сберегательному счету:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость заимствования денег.Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги.

Но кто будет платить вам за то, чтобы вы занимали деньги? Для многих открытие сберегательного счета — один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлечь новые депозиты», — говорит Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на веб-сайте по личным финансам.

Как работают проценты по сберегательному счету?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам за хранение ваших средств на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Самый простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите на свои деньги», — говорит Гриффин. Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы фактически будете зарабатывать в виде процентов каждый год, потому что APY зависит от двух исходных данных: процентной ставки и того, как часто процентные ставки складываются.Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, поскольку они влияют на то, сколько денег вы будете зарабатывать с течением времени. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, больше не вкладываете и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется. Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты складываются ежегодно, т. Е. Банк выплачивает вам проценты с вашего остатка один раз в год, вы заработаете 50 долларов по истечении первого года.В этом примере годовая процентная ставка также будет равна 1,00%, потому что ваши проценты не увеличивались несколько раз в течение года.

Если банк предлагает процентную ставку 1,00% по сберегательному счету, ставка начисления сложных процентов может повлиять на APY и ваши доходы, хотя разница может быть незначительной.

«При столь низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет резкой разницы в относительно небольших остатках на сберегательном счете из-за различных сценариев начисления сложных процентов».

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно)

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Однако со временем ваш заработок может увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, а вы регулярно вносите деньги на свой счет.

К счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с начислением процентов ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

Где проценты совпадают с комиссиями по счету и функциями

Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами в выборе, где открыть счет.

Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль со сберегательного онлайн-счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за отделения и они могут передать сбережения потребителям. Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками, — говорит она, — как правило, нет требований к минимальному остатку на счете или комиссионных сборов».«Например, сберегательный счет Discover Online, названный Лучшим сберегательным счетом NerdWallet 2020 года, не требует комиссии за счет. ¹

Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают комиссии за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении счетов, вы можете применить свои новые знания на практике.Если вы откладываете деньги на новую машину, отпуск или накапливаете запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, стратегия сбережений может помочь вам в достижении ваших целей.

Вестон говорит, что без минимального требования к депозиту вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько счетов, сколько захотите, и называть их для разных целей: отпуск, праздники, налоги на недвижимость и так далее». Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, может помочь противостоять искушению тратить произвольно, что в конечном итоге может помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — открыть один счет, на котором вы будете хранить все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу, чтобы классифицировать свои средства по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте сами. Пока вы продвигаетесь к своим целям и используете новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированности с банком или спонсорства банка, одобрения или проверки в отношении третьей стороны или информации.

¹ За исходящие банковские переводы взимается плата за обслуживание.

С Wealthfront

вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В том, что касается процентных ставок по сберегательным счетам, появился новый лидер. Wealthfront, финтех-компания, которая предоставляет автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, повысила процентные ставки, предлагаемые на ее новом высокодоходном денежном счете, до 2.57% на этой неделе.

При средней процентной ставке сберегательного счета по стране 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета. Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.

Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов. И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2.57% годовых. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.

Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами счета. Это тот же процесс регистрации, что и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.

В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как вариант счета наличными был запущен менее шести месяцев назад.

Мелкий шрифт

Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений. Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для получения этой ставки у пользователей должно быть не менее 100 000 долларов на депозит. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.

Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает.Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank. Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовом счете проценты начисляются ежедневно и появляются в конце каждого месяца.Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.

Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи. По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.

Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.

Преимущество высокодоходных сбережений

Интернет-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные традиционные банки в тени, когда речь идет о процентных ставках, предлагаемых по сберегательным счетам. Тем не менее, многие американцы понятия не имеют.

Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу DepositAccounts, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.com выполнено в январе.

В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Согласно данным DepositAccounts, Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0,39%. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.

Как делать банковские операции онлайн

«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, — насколько у вас есть доступ к своим деньгам.«Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.

Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.

Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте.А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю. Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.

Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на онлайн-сберегательный счет или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней.Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.

Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, которые включают доступ к дебетовым картам и банкоматам, прямой депозит, оплату счетов, чеки и мобильный чековый депозит.

В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Лучшие цены на компакт-диски — июль 2021 г.

Что такое учетная запись для компакт-дисков?

Депозитный сертификат известен как компакт-диск и используется потребителями, чтобы сэкономить деньги в течение более длительных периодов времени.Компакт-диск — это безопасный способ сэкономить деньги, потому что до 250 000 долларов из денег, перечисленных на счет, обеспечивается федеральным правительством.

Счет CD может быть открыт через банк или кредитный союз. В кредитном союзе счет называется сертификатом акций. Сертификаты акций кредитных союзов также застрахованы правительством США.

CD — это своего рода сберегательный счет, но в отличие от традиционных сберегательных счетов, он имеет фиксированную процентную ставку и фиксированную дату снятия средств. Дата погашения — это когда деньги с компакт-диска могут быть сняты.Ежемесячная плата за владение компакт-диском обычно не взимается.

Целью компакт-диска может быть экономия денег на отпуск, крупная покупка, например, бытовая техника, или в качестве первоначального взноса для покупки автомобиля или дома.

В отличие от сберегательного счета, если вы снимаете деньги с компакт-диска до истечения срока, вы потеряете часть заработанных процентов в виде штрафа. В зависимости от условий, установленных банком, вы также можете потерять часть основной суммы.

На сберегательном счете вы можете снимать деньги в любое время без уплаты штрафов и потери уже заработанных процентов.

Как работает компакт-диск?

Сроки погашения CD обычно варьируются от одного месяца до пяти лет, но наиболее распространенными являются один год, 18 месяцев или два года. Более длинные сроки погашения обычно предлагают более высокие процентные ставки в качестве стимула для потребителя.

Любые проценты, заработанные на CD, будут облагаться налогом IRS по обычной ставке подоходного налога, аналогичной процентным доходам, полученным на сберегательном счете или счете денежного рынка. Однако, если вы открываете компакт-диск IRA на традиционном индивидуальном пенсионном счете, взносы не облагаются налогом, но снятие средств по-прежнему облагается налогом.

Большинство компакт-дисков автоматически продлеваются после даты погашения. Например, если вы выбрали 12-месячный компакт-диск и решили оставить деньги на нем, банк автоматически перенесет его на другой 12-месячный компакт-диск.

Сравните ставки в вашем банке и других финансовых учреждениях до даты погашения, чтобы увидеть, какое из них предлагает наиболее конкурентоспособные ставки. Большинство банков предлагают льготный период, например 10 дней, начиная с даты погашения, поэтому вы можете решить, использовать ли средства, переводить их или переносить на другой компакт-диск с тем же или другим сроком погашения.Если ваши финансовые цели меняются, лучшим решением может быть более короткий или более длительный срок погашения.

Одна из причин, по которой потребители предпочитают вкладывать свои деньги в компакт-диски, заключается в том, что банки, особенно онлайн-банки, предлагают конкурентоспособные ставки.

«Большинство компакт-дисков дают более высокие ставки, чем сберегательные счета, однако вы не можете снять свои деньги до конца установленного срока, иначе вы можете понести штраф», — говорит Эван Кулак, соучредитель Polaris Portfolios, советник по робототехнике.

Что произойдет, если вы откажетесь от компакт-диска раньше срока?

Если вам необходимо досрочно снять все или часть денег с компакт-диска, банки и кредитные союзы обычно взимают штраф.Штрафы обычно представляют собой процент от процентов, накопленных на счете, например, минимум 60 дней процентов. Проверьте условия компакт-диска, потому что в некоторых случаях штраф больше и будет включать часть основной суммы или первоначальную сумму денег, которую вы положили на компакт-диск.

Для чего использовать компакт-диск?

Цель компакт-диска — сэкономить деньги на будущее, будь то отпуск, крупная покупка, например, бытовая техника, электроника, или в качестве первоначального взноса для покупки автомобиля или дома.Деньги, выделенные на компакт-диск, должны помочь покупателю оплачивать покупки наличными и избегать накопления долгов и размещения дорогостоящего предмета на кредитной карте.

Благодаря более высоким процентным ставкам компакт-диски дают людям стимул откладывать деньги, которые им не понадобятся, по крайней мере, в течение года или даже дольше.

Эксперты рекомендуют потребителям создать фонд на черный день, который можно использовать для экстренных случаев, таких как ремонт автомобиля или дома, на сберегательном счете, потому что вы можете снимать деньги в любое время, не платя штраф или отказываясь от части. проценты, которые вы заработали в течение периода.

Компакт-диски

также являются хорошим вариантом инвестирования для людей, которые хотят, чтобы часть их портфеля была менее волатильной, чем такие активы, как акции, которые могут полностью потерять свою стоимость. Поскольку компакт-диски обеспечиваются федеральным правительством, они представляют собой безопасное вложение с гарантированной процентной ставкой, и инвесторы не теряют основную сумму, если они не снимут деньги со счета слишком рано. Вы можете открыть компакт-диски в банке или кредитном союзе, а также на пенсионном счете, таком как IRA CD в традиционном IRA.

«Компакт-диски — это разумное место для денег, к которым вам не нужно получать доступ в ближайшее время, но при этом неудобно инвестировать в более рискованные активы, такие как REIT или акции», — говорит Кулак. «Если у вас уже есть достаточная подстраховка и все еще есть запас наличности, компакт-диск может иметь смысл».

Как открыть счет CD?

Вы можете открыть счет CD через ваш текущий банк или кредитный союз. Некоторые банки потребуют, чтобы у вас был текущий текущий или сберегательный счет, чтобы открыть его в Интернете.

Большинство банков позволяют людям открывать счет онлайн, по телефону, по почте или лично в отделении. Если вы открываете новый счет, банк потребует удостоверение личности, например водительские права, карту социального страхования или паспорт. Вам нужно будет предоставить другую основную информацию, такую ​​как ваш адрес, дату рождения и контактную информацию, такую ​​как номер телефона или мобильного телефона и адрес электронной почты.

Каждый банк или кредитный союз имеет разные правила относительно минимальной суммы денег, которую вы должны положить на компакт-диск.

Вы можете открыть компакт-диск для несовершеннолетнего, например ребенка или внука. Это так называемые кастодиальные счета компакт-дисков. Поскольку у вас есть учетная запись, вы сохраняете весь контроль и можете предотвратить обналичивание счета несовершеннолетними до наступления срока погашения.

CD также может быть открыт как совместный счет, в зависимости от условий банка, согласно веб-сайтам нескольких банков.

Насколько безопасны ваши деньги на компакт-диске?

Компакт-диск — один из самых безопасных способов сэкономить деньги, потому что до 250 000 долларов из денег, размещенных на счете, обеспечивается федеральным правительством либо через Федеральную корпорацию страхования депозитов.или Национальная администрация кредитных союзов.

«Уровни CD считаются истинно безрисковыми по двум причинам», — говорит К.К. Ма, дипломированный финансовый аналитик и директор инвестиционной программы Роланда Джорджа в Университете Стетсона. «Во-первых, он имеет меньший риск дефолта, чем ставка казначейского векселя США, поскольку компакт-диски застрахованы FDIC. ГКО часто продаются с большим минимальным номиналом от 1000 до 10 000 или 100 000 долларов, поэтому они часто не могут быть напрямую инвестированы розничным инвесторам. .«

Растут ли ставки CD?

Еще до вспышки коронавируса, которая началась в конце 2019 года, Федеральная резервная система трижды снижала процентные ставки в начале года. Затем она снизила ставки еще больше, поскольку вспышка продолжалась в марте 2020. Но это снижение последовало за увеличением с 2015 по 2018 год со стороны ФРС, центрального банка США. Решение ФРС повысить или понизить процентные ставки зависит от различных экономических условий, таких как валовой внутренний продукт, инфляция, уровень безработицы и численность населения. проданных домов.

Если экономика улучшится, «вполне вероятно, что ставки CD вырастут», — говорит Кулак. «Однако рост процентных ставок по CD также будет зависеть от спроса на ссуды и инфляции. Если либо спрос на ссуды, либо инфляция увеличатся, мы должны увидеть рост доходности CD».

Один недостаток заключается в том, что если ставки CD повышаются, и вы ограничены сроком погашения в один год или более, единственный способ получить более высокую ставку — это открыть другой компакт-диск или заплатить штраф за снятие денег с вашего текущего компакт-диска для перехода в один с более высокой скоростью.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Вы можете открыть компакт-диск для несовершеннолетних, например для ваших детей. Это так называемые кастодиальные счета компакт-дисков. Поскольку у вас есть учетная запись, вы сохраняете весь контроль. В зависимости от банка, вы сохраняете контроль до тех пор, пока несовершеннолетнему не исполнится 18 или 21 год.

Наличие компакт-диска для вашего ребенка может быть хорошим способом научить вас тому, как важно экономить деньги и как работают сложные проценты. Ваш ребенок может видеть, как растут деньги и почему хорошо откладывать деньги на будущие цели, например, на покупку дорогих вещей.

«Если вы хотите использовать компакт-диск для инвестирования в образование вашего ребенка или на какое-либо событие в будущей жизни, инвестиционный счет, вероятно, будет лучшим вариантом», — говорит Кулак. «Однако, если вы хотите научить своего ребенка преимуществам накопления и начисления процентов, компакт-диск — отличный инструмент. Открывая компакт-диск для вашего ребенка, важно исследовать последствия налогообложения, владения и финансовой помощи».

Почему Интернет-банк — лучший выбор для компакт-дисков?

Интернет-банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки по компакт-дискам, чем учреждения, которым приходится оплачивать накладные расходы за свои обычные отделения.Даже банки, которые работают только в Интернете, поддерживаются FDIC, поэтому ваши инвестиции остаются в безопасности.

Всегда выбирайте подходящий банк, чтобы узнать, предлагает ли ваш текущий банк, кредитный союз или интернет-банк лучшие ставки.

После того, как ваш CD созреет, вы можете выбрать перевод суммы в другой банк, у которого есть банкоматы или физическое отделение. У онлайн-банков всегда есть возможность связать ваш счет с обычным банком или кредитным союзом в электронном виде.

«Онлайн-банки и кредитные союзы не имеют такой физической инфраструктуры, как традиционные банки и кредитные союзы, и не имеют связанных с этим затрат», — говорит Кулак.«Онлайн-банки и кредитные союзы могут компенсировать сэкономленные расходы в виде более высоких процентных ставок. Исторически онлайн-банки и кредитные союзы предлагали компакт-диски с значительно более высокой доходностью, чем обычные банки и кредитные союзы».

Что такое лестница для компакт-дисков?

Лестничная диаграмма CD — это стратегия, при которой вы инвестируете в CD с разными сроками погашения. «Это означает, что вы распределяете депозиты так, чтобы CD приходили с разной периодичностью», — говорит Кулак.

«Это дает два основных преимущества: снижает процентный риск и обеспечивает большую ликвидность, поскольку у вас есть доступ к своим деньгам через определенные промежутки времени», — говорит он.

Процентные ставки могут повышаться с момента открытия первого компакт-диска до открытия второго, а создание лестницы позволяет фиксировать рост процентных ставок. Это может быть хорошей стратегией, особенно с учетом того, что Федеральная резервная система повышала процентные ставки с 2015 года и указала, что планирует и дальше делать это. Наличие CD-лестницы также означает, что у вас всегда будет часть денег, сэкономленная для будущей цели, и вы сможете избежать волатильности в других инвестициях, таких как акции.

Сроки погашения CD варьируются от очень коротких, например, один месяц, до более длительных, например, пяти лет.Это выгодно для людей, у которых есть проблемы с экономией денег, или для людей, которые любят копить на праздничные покупки, новую мебель или отпуск.

Лестница CD означает, что вы чаще будете ликвидны — каждые шесть месяцев или каждый год может наступить срок погашения CD, например, предоставляя вам доступ к вашим сбережениям для оплаты поездки или в случае, если вам нужно выплатить долг или непредвиденный законопроект.

Не существует определенного количества компакт-дисков, которые вам нужно иметь в лестнице компакт-дисков — некоторые люди предпочитают иметь и более короткие сроки погашения, например, девять месяцев, в то время как другие предпочитают два года.Вы можете открывать различные компакт-диски в своей лестнице, такие как повышающие, повышающие, ликвидные, большие, IRA, с нулевым купоном, с возможностью отзыва или с посредничеством.

Что такое компакт-диск без штрафных санкций?

Для некоторых основным недостатком компакт-диска является то, что вы не можете получить свои деньги до срока погашения без штрафа, обычно теряя часть заработанных вами процентов. С компакт-диском без штрафов вы можете снять все свои деньги в любое время и ничего не потерять. Хотя функции и правила могут отличаться в зависимости от банка, компакт-диски без штрафных санкций обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем традиционные компакт-диски, и не допускают ничего, кроме полного снятия средств.

Какие еще типы компакт-дисков существуют?

Есть много видов компакт-дисков, доступных через банк, кредитный союз или брокерский счет. В зависимости от ваших целей наличие более одного типа компакт-дисков может быть выгодно для ваших финансовых потребностей.

Подъем. Этот компакт-диск дает вам возможность запросить более высокую ставку, если ваш банк или кредитный союз увеличивает годовую процентную доходность. По словам Кулака, как правило, вы можете запросить повышение только один раз. Из-за функции подъема эти компакт-диски обычно имеют более низкую скорость, чем аналогичный компакт-диск без возможности подъема.

Повышающий компакт-диск. С помощью этого компакт-диска вы можете увеличивать свой рейтинг через определенные промежутки времени.

Жидкий КД. Если у вас есть такой компакт-диск, вам разрешается снимать деньги со счета в любое время без штрафных санкций. Однако компромисс заключается в том, что вы получаете более низкую ставку, чем традиционный компакт-диск того же срока.

Jumbo CD. Это похоже на обычный компакт-диск, за исключением того, что для больших компакт-дисков обычно требуется минимальный баланс в 100 000 долларов. В обмен на более высокий минимум, эти CD могут иметь немного более высокую процентную ставку, чем обычные CD.

ИРА CD. Обычный компакт-диск может храниться на соответствующем пенсионном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA.

Нулевой купон. Этот тип компакт-дисков продается с большим дисконтом по отношению к его номинальной стоимости. В отличие от обычного CD, инвестору не выплачиваются проценты. По истечении срока вы получаете номинальную стоимость компакт-диска. Например, вы можете купить компакт-диск с нулевым купоном на 75 000 долларов за 50 000 долларов. Через семь лет он будет стоить 75 000 долларов.

Вызываемый компакт-диск. Компакт-диск с правом отзыва предоставляет банку или кредитному союзу опцион колл. Банк может отозвать CD — возвращая ваши средства и проценты на текущий момент — до наступления срока погашения CD. Как держатель компакт-диска вы берете на себя больший процентный риск, чем с обычным компакт-диском. Чтобы компенсировать вам риск, банки или кредитные союзы могут платить инвесторам более высокую процентную ставку.

Брокерский CD. Это компакт-диск, проданный через брокерскую фирму. Брокерские компакт-диски не требуют открытия счета в банке, и ими можно торговать на вторичных рынках.Обычно они предлагают более высокие процентные ставки, чем местные компакт-диски.

Глоссарий расчетного счета

APY. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности за один год, а также таблица влияния сложных процентов.

Лестница CD. Лестница CD — это стратегия, при которой вы инвестируете в CD с разными сроками погашения. Это означает, что вы распределяете депозиты так, чтобы разные компакт-диски приходили к оплате через разные промежутки времени.

Депозитный сертификат. CD — это один из видов сберегательного счета, но разница в том, что он имеет фиксированную процентную ставку и фиксированную дату снятия средств. Дата погашения — это дата, когда деньги с компакт-диска могут быть сняты, в противном случае взимается штраф, если деньги сняты раньше. Ежемесячная плата за владение компакт-диском не взимается.

401 (к) план. A 401 (k) — это план пенсионных сбережений, спонсируемый работодателем. На деньги, вложенные в счет, налоги не уплачиваются.

529 план. A 529 — это программа сбережений с льготным налогообложением, выручка от которой должна использоваться для целей высшего образования.

ИРА CD. Обычный компакт-диск, который хранится на квалифицированном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA, предлагающий налоговые преимущества.

Jumbo CD. Аналогичен обычному компакт-диску, за исключением больших компакт-дисков, для которых обычно требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов. В обмен на более высокий минимум, эти CD могут иметь несколько более высокие процентные ставки, чем обычные CD.

Счет денежного рынка. Они похожи на сберегательный и текущий счет в одном счете. Процентные ставки выше, чем на сберегательном счете, и аналогичны процентным ставкам. Они также позволяют оплачивать счета и снимать деньги, но владелец счета может быть ограничен определенным количеством транзакций каждый месяц. Счета денежного рынка также имеют минимальный баланс и ежемесячную комиссию, но поддерживаются FDIC. С другой стороны, фонды денежного рынка, часто используемые в брокерских счетах, не поддерживаются FDIC.

Льготный период продления. Это время, которое дает вам банк или кредитный союз, прежде чем переводить ваш текущий CD в один из тех же сроков погашения.

Обновлено 7 апреля 2021 г.: Эта статья была опубликована ранее и дополнена новой информацией.

Процентный доход — определение, пример и способ расчета

Что такое процентный доход?

Процентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление его денег в долг или за предоставление возможности другому предприятию использовать свои средства.В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект. Очень простой и базовый способ вычисления — это умножение основной суммы на процентную ставку. Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму данного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. применяется, учитывая количество месяцев или лет, на которые ссужаются деньги.

Где представлен процентный доход?

Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках — это один из основных финансовых отчетов компании, в котором отражены их прибыли и убытки за определенный период времени.Прибыль или по той простой причине, что это доходный счет. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доходы от операционной деятельности» и «Прочие доходы» указываются отдельно. В таком случае представление процентного дохода во многом будет зависеть от характера основных операций бизнеса.

Если, например, доход от процентов является основным источником средств для компании, то он попадает в категорию «Доход от операционной деятельности». Если это не основной источник дохода, он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Прочий доход».”

Пример процентного дохода

Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, — это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет. Деньги не будут сидеть сложа руки на его счете, потому что банк будет использовать их для ссуды заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.

В конце каждого месяца выписка со счета будет отражать проценты, которые банк выплачивает за заимствование денег владельца счета.Важно отметить, что банки используют так называемое «дробное банковское дело». «Фракционное банковское обслуживание» — это банковская система, которая требует, чтобы банки держали только часть депонированных у них денег в качестве резервов. Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке », что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может использоваться банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень — известный как резерв — средств на депозитных счетах.Он не может на законных основаниях выдавать в кредит все средства, которые клиенты ему внесли.

Процентный доход по сравнению с процентным расходом

Основное различие между процентным доходом и процентным расходом показано ниже:

• Процентный доход — это деньги, заработанные физическим лицом или компанией для предоставления своих средств в ссуду, либо путем их размещения. депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов Вызываемый депозитный сертификат отзываемый депозитный сертификат — это срочный вклад, застрахованный FDIC, в банке или других финансовых учреждениях.Компакт-диски с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до их фактической даты погашения, в течение определенного периода времени и цены отзыва.
• Процентные расходы , с другой стороны, противоположны процентному доходу. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Расходы по процентам производятся для того, чтобы помочь компании финансировать свои операции, такие как покупка дополнительного оборудования, заводов и имущества или приобретение конкурентов или других компаний.

В некоторых случаях предприятия сообщают о процентных расходах и процентных доходах отдельно, в то время как другие объединяют их и маркируют как «Процентный доход — нетто» или как «Процентные расходы — нетто».

Процентный доход по сравнению с дивидендным доходом

Процентный доход — это не то же самое, что и дивидендный доход. Первый — это сумма, заработанная за то, что позволяет другому лицу или организации использовать свои средства, а вторая — это сумма, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам организации и привилегированным акционерам. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции). являются классом владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по отношению к долгу, например облигациям.

Как рассчитать процентный доход

Простой процент можно вычислить очень простыми шагами. Давайте посмотрим на процесс ниже:

1. Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное значение в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, равна 0,02.
2. Используйте десятичную дробь и умножьте ее на количество лет, в течение которых деньги взяты взаймы.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
3. Умножьте эту цифру на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов; умножение цифры на 0,06 даст нам 300 долларов. Таким образом, 300 долларов — это проценты, полученные за деньги, взятые в долг сроком на 3 года.

Заключительное слово

Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить деньги в банк — хороший способ начать получать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком аналитики финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стань сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам получить необходимую уверенность в своей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

• Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет.В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
• Калькулятор эффективной годовой процентной ставки Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления сложных процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) — это процентная ставка, фактически полученная от инвестиций или выплаченная по ссуде в результате сложения процентов за определенный период времени.It
• Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам. Возврат инвестиций — это неизвестная переменная, которая имеет разные значения, связанные с разными вероятностями.
• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка.Тело было создано

Max Interest — ADM

Почему AMMA ™
Если у вас есть депозиты в одном финансовом учреждении с правом единоличного владения, тогда у вас есть доступ к страхованию вкладов в этом финансовом учреждении всего на 250 000 долларов. AMMA ™, счет американского денежного рынка, представляет собой безопасный и удобный способ защиты вкладов, превышающих 250 000 долларов США.

Три простых шага
Подать заявку: Просто заполните заявку, подпишите договор и предоставьте несколько подтверждающих документов.

Переведите средства — все остальное сделаем мы: Вы переводите средства на свой новый счет AMMA. Ваш депозит зачисляется в нашу сеть избранных финансовых учреждений.

Получайте ежемесячные электронные отчеты: Вы получаете ежемесячные электронные отчеты, которые включают всю активность по счету, полученные проценты и подробный список ваших депозитов в каждом сетевом финансовом учреждении.

Безопасность и ликвидность
Доступ через нашу эксклюзивную сеть предварительно проверенных финансовых учреждений дает вам страхование депозитов FDIC / NCUA на сумму до 40 миллионов долларов, а при снятии средств два раза в неделю AMMA ™ дает вам гибкость, необходимую для управления вашими наличными.

• Все депозиты полностью застрахованы FDIC / NCUA, что обеспечивает полное доверие и доверие правительства США.
• Внутрисетевые финансовые учреждения соответствуют нашим высшим стандартам стабильности и рейтинга.

Удобство
Использование AMMA ™ облегчает отслеживание залога, заключение соглашений об обратной покупке и управление отношениями с несколькими банковскими счетами. Вы будете получать одно удобное для чтения ежемесячное электронное сообщение, которое включает информацию о ваших депозитах и ​​снятии средств, заработанные проценты и подробный список ваших депозитов в каждом сетевом финансовом учреждении.

Кроме того, AMMA ™ предлагает:

• • Без комиссии за транзакцию
  • Отсутствие срочных обязательств по вашим депозитам
  • Нет требований к неснижаемому остатку

Возврат
AMMA ™ предлагает очень конкурентоспособную ставку доходности по сравнению с: депозитными сертификатами, коммерческими бумагами, паевыми фондами денежного рынка, а также агентствами и казначействами США.

Мнение рейтингового агентства
В уведомлении от 21 февраля 2011 года старший директор Standard & Poor’s сделал следующее заявление: «Мы оценили несколько программ застрахованных банковских вкладов и, по нашему мнению, на предмет наших основных рейтингов фонда стабильности или« PSFR »( я.е. AAAm), мы рассматриваем кредитный риск этих программ как равный суверенному кредитному рейтингу правительства США (в настоящее время «AAA»), поскольку депозиты в этих программах застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США на банк ».

.