Денежные пирамиды которые работают: 6 самых масштабных финансовых пирамид мира

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Про финансовый пузырь и пирамиды. Есть ли разница? — Финансы на vc.ru

Не знаю как Вам, но мне VC напоминает побережье Калифорнии. Пляж, волны, а мы – серфингисты. Ловим инфоповоды, и скользим по гребням крупных событий. И в последнее время часто слышим: финансовый пузырь, пирамида, МММ в адрес как акций Теслы, так и бизнеса Макафи. А уж событие Reddit показало изнанку финансового мира. Но копнем глубже в разницу, между финансовой пирамидой и пузырем.

6782 просмотров

ВНИМАНИЕ!!!

Этот обзор посвящен аналитике двух процессов, которые не имеют реальной обеспеченной стоимости! Все наглядные примеры проведены с проектами или активами, которых уже НЕТ НА РЫНКЕ! Здесь НЕТ призывов инвестировать. Цель статьи – поделиться знаниями, узнать мнение читателя и обсудить одну из наиболее популярных «серых» тем финансового мира. Почему?

Потому, что это просто интересно!

Чем финансовый пузырь заслужил повестку дня?

Жан Бодрийяр описывал современные риски в книге «Симулякр и симуляция». Кстати, эта книга легла в основу трилогии «Матрица». Одна из идей книги в том, что сегодня можно создать симуляцию, которая будет неотличима от реальности. Чем и пользуются пирамиды с пузырями. Но сначала поговорим о мемах.

Генетика и финансовый пузырь. Как мемы поглощают деньги

Ричард Докинз, известен большинству своими трудами по эволюции. Также, он описал принцип мемов, дав им объяснение с точки зрения выживаемости. Его концепция гласит о том, что мем – это идея. Которая сама себя поддерживает, и быстро захватывает новых и новых особей, чтобы распространиться через них. Знакомо, правда?

• Финансовый пузырь, как и пирамида, работают по такому же принципу;
• Идея о сверхбыстрой прибыли захватывает умы, паразитируя на чувстве быстрой наживы;
  
• Получая прибыль, человек испытывает огромную радость. И делится этим чувством с окружающими. Кстати, эта концепция избыточно описана в книге Пелевина «Поколение П», в частности в рамках «орального и анального Вау-факторов»;
  
• Демонстрируя легкость и простоту получаемых средств, человек фактически продает идею о легкой прибыли своему окружению, и цикл повторяется снова.
  

При чем здесь генетика, спросите Вы? Основа всей живой материи – плодиться и размножаться. В эволюционной гонке побеждает тот, кто создает больше копий своей ДНК. И это свойство присуще не только живым организмам, но и продуктам информационного и финансового секторов.

Хайп по Элвину Тоффлеру

Элвин Тоффлер достаточно много написал про будущее, которое ждет нас всех. Рассмотрим одну из концепций, которая известна миру как «хайп». Ведь, как ни странно, мы сталкиваемся с хайпами чаще, чем это может показаться невооруженным глазом. Так что же такое хайп?

• Хайпы рождаются в мире тесных социальных коммуникаций. Им способствуют СМИ, телевиденье и интернет. Можно сказать, что все эти каналы информации – идеальная среда для хайпов;
• Хайпы очень быстро набирают пиковую социальную популярность. Примеры? МММ, Гангнам Стайл, Харлем Шейк, история про Шурыгину. А из недавнего: протесты в США, рост биткоина, финансовый инцидент Реддит;
  
• При этом, то как быстро хайпы набирают свою популярность, также быстро они растворяются в небытие.
  

При чем же здесь хайп в финансовом мире? А все достаточно просто. Принцип пузыря или пирамиды живет именно по таким же законам. Рынок быстро раздувается, набирает популярность благодаря репликации идеи, и тут же стремительно рушится в бездну. И в этом всем заложен механизм, описанный еще в середине прошлого века.

Чем отличается финансовый пузырь от пирамиды?

Итак, попробуем теперь разобраться в различиях между этими двумя явлениями. С какой целью? Понять процессы и воспользоваться ими. Как именно? Ну, для кого-то только избежать этого – уже спасения. А для тех, кто хочет попробовать заработать на высоко рискованном рынке – чуть глубже изучить эту тему.

Финансовый пузырь на перепродаже актива

Итак, финансовый пузырь. В его основе, как и основе пирамиды, лежит человеческий фактор. Самый яркий пример пузыря показан в фильме «Игра на понижение». Из-за того, что каждый человек жил на кредиты, а система снижала планку контроля, приобретаемая в долг недвижимость ничем не подкреплялась. В итоге, когда начался отток средств, это ударило по всей экономической системе. А что было в основе всего этого? Комплекс факторов, которые подстегивали людей принимать ошибочные решения:

• Резкий взлет и последующая депрессия в секторе недвижимости;
• Спекуляции, которые поддерживались домовладельцами;
  
• Ипотека с высоким риском и нарушение норм кредитования;
  
• Использование заемных средств как метод мошенничества на рынке ипотечных кредитов;
  
• Политика центральных банков;
  
• Увеличение заемных средств для выдачи кредитов, с одновременным дефицитом платежного баланса в США.
  

Что мы видим в итоге. Создается система государственного масштаба, в которой существуют изъяны. Люди, в силу своей жадности находят эти изъяны, и превращают их в активы. Активы продаются, как инструмент «обмана системы». Соответственно их стоимость растет, а стоимость системы падает. Но исключительная вера в стабильность системы позволяет продавать активы все дальше и больше!

Это напоминает игру в горячую картошку. Вам нужно успеть согреться, пока в руках опасный актив, а потом продать его еще дороже! За счет постоянной скупки-продажи актив набирает ценность. И в один момент покупателя нет! И тогда стоимость актива стремится к нулю.

Финансовый пузырь больше обусловлен комплексом условий. Без какой-либо привязки к конкретным людям, кроме как к участникам сделки. Чего не скажешь про пирамиды!

Принцип пирамид

Кажется, что финансовый пузырь абсолютно ничем не отличается от пирамиды. Пирамида использует все те же страсти, систему наград и обещание легкой прибыли. Вот только разница в том, что пирамиды всегда делают ставку на награду за привлечение. Инструмент репликации нигде не силен как именно в пирамиде! И вот как он работает:

• Каждая пирамида использует принципы сетевого маркетинга. Каждый участник становится не просто покупателем актива (как это реализовано в финансовом пузыре), о нет! Каждый человек превращается в инкубатор, для создания таких же переносчиков идеи, как и он сам!
• Для этого пирамиды используют принципы партнерских начислений. Пригласи друга, и получи от 5 до 20% от суммы его покупки! Почему именно столько? Возможно, я выпущу материал, в котором разберу технические стороны пирамиды. Но об этом позже…
  
• В своей сути, те деньги, которые компании обычно тратят на рекламу, в пирамиде используются для поощрения принципов «кухонного радио». Эффективно ли это?
  
• Привлекая крупного инвестора есть возможность самим пригласителям инвестировать в построение своей структуры. Покупать рекламу, нанимать актеров, монтировать ролики и т.д.
  

Пирамида – это когда ты приводишь людей, и чем больше людей приводишь, тем выше награда. Финансовый пузырь – это когда ты продаешь какой угодно актив, но всегда чуть дороже. Таким образом, чем больше продаж – тем больше средств!

Финансовый пузырь или пирамида? Разбор наглядных примеров

Итак, ниже я приведу два набора проектов. Каждый из них уже бросал людей на деньги. Все эти проекты потерпели репутационные риски и не стоят НИ КОПЕЙКИ. Даже если они перезапускались, то первые инвесторы все равно оставались без денег! НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ! НЕ ПРИГЛАШАЙТЕ! Эта информация дана только для сравнительного анализа. Итак, поехали!

Примеры про финансовый пузырь

Проще всего сейчас спекулировать криптовалютой. Надуть финансовый пузырь на необеспеченным ничем алгоритме – проще, чем кажется. Красивый сайт, более-менее правдоподобный white-paper и купленная лицензия о регистрации компании где-то в Австралии. Что будет в итоге, смотрите ниже:

• Crystalcoin. Идея актива была в том, что стоимость этого токена обеспечивается торговлей каких-то «аналитиков» на бирже. При этом торгуют они так мастерски, что создают прибыль в 1% в день! Спрашивается, почему они не возьмут кредит? В итоге, токен был выпущен, стоимость его стабильно росла. А потом проект закрылся. Токены обесценились, а деньги… Денег нет;
• VGS-Holding. Очередной токен, прибыль которого якобы обеспечивали инвестиции в онлайн казино. Люди дают деньги администрации, в обмен на токены. Администрация тратит деньги на создание интернет-казино. Казино приносят деньги, которые подкрепляют ценность токенов. А что в итоге? Проект изначально имитировал бурный спрос. Сайт «зависал» от наплыва людей. Постоянно писалось о перегрузке серверов и наплыве денег на счета. А потом проект закрылся. А токен… обесценился;
  
• USD Trust. Еще один токен, ценность которого определялась наличием торгов на бирже. Мол, пока люди торгуют на определенной бирже, биржа берет комиссию с каждой сделки. Именно оттуда и берется прибыль при любом рынке. Но в определенный момент, Вы уже знаете, да? Биржа закрылась. А токен – канул в Лету.
  

Каждый финансовый пузырь предлагает некий актив. Стоимость актива, по какой-то причине растет. Боитесь рисковать? Покупайте на минимальную сумму. И как только покупка сделана – остановиться уже невозможно.

Примеры про пирамиду

Итак, основной принцип пирамиды – привлекай или проиграешь. Да, лично Ваши средства можно тоже вложить, и надеяться, что их стоимость в теории окупится… Но практика показывает жестокий и простой пример:

• Avitex. Классическая пирамида по лекалам Мавроди. Есть акции, и они всегда растут на 1 доллар в день. А за приглашение людей Вы получаете от 5 до 20% от суммы их покупок. Реферальная система 10 уровней, множество партнеров, награды за продвижение. И вот Вашему вниманию классическая пираМММида! Да, она уже закрылась;
• V7help. Кассы взаимопомощи – это то же самое название, что и пирамида. Идея в том, что сперва платишь ты, а потом все участники системы платят тебе. Просто, прозрачно, справедливо? Ну, здесь очевидная схема выплат предыдущим за счет последующих. Проект прожил 2 месяца и закрылся. Ничего нового;
  
• Суперкопилка! Те же принципы взаимной помощи. Ты даешь деньги другим, чтобы другие давали деньги тебе. В этом проекте заложена хитровыдуманная формула. Нужно постоянно делать закольцовки, подливать деньги, приглашать других «финансистов». Реально ли выйти из каббалы? Ну, разве что, с её закрытием. Полным и абсолютным!
  

Как видите, именно социальная значимость и постоянное привлечение создают приток новых средств. Разве что, забыл уточнить, в пирамидах всегда остается низким стартовый заход. То есть в них вкладывают от 10 долларов. А финансовый пузырь пожирает все большую сумму. Если старт идет от 10 долларов, то сумма вырастает до 20, 40, 80 и дальше. И всегда по экспоненте!

Имеет ли смысл играть в игру?

Возможно, когда-нибудь, я подготовлю материал о тех, кто зарабатывают на пирамидах и пузырях. Это 4 категории людей. А вообще, я только начинаю рассказывать про эту тематику, поэтому буду рад любой обратной связи. Буду крайне признателен за Ваши комментарии. Также приглашают на канал в Телеграмме. Там я буду публиковать небольшие заметки про разные проекты, которые как ушли в историю, так и переживают пик развития.

И помните: лучший способ приумножить деньги – это сохранить их! Надеюсь, до новых встреч!

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

НКЦБФР обнаружила 40 сомнительных финансовых проектов и финансовых пирамид. Всего их 60 — новости Украины, Фондовый рынок

Национальна комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) выявила более 40 проектов в четвертом квартале 2020 года, которые предлагают финансовые услуги гражданам, с целью дальнейшего незаконного завладения средствами. Об этом сообщает пресс-служба НКЦБФР. 

Таким образом, список сомнительных финпроектов с признаками мошенничества увеличен до 60 участников. С полным списком можно ознакомится тут.    

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«В перечень включены проекты, которые, якобы, работают на рынке Форекс или с другими финансовыми активами, а также проекты, которые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями, и проекты, которые действуют по привычному для украинцев механизму предоставления очень большого процента под видом подарочных сертификатов, как печально известная B2B Jewelry», – говорится в сообщении.

В НКЦБФР предупреждают, что такие организации представляются потенциальным жертвам как известные и успешные финансовые компании, имеющие большой опыт в сфере инвестиций и располагающими офисами в международных финансовых столицах мира.

Некоторые компании имеют или делают вид, что зарегистрированы в Украине. О таких компаниях Нацкомиссия информирует правоохранительные органы.

Также НКЦБФР получила информацию от европейских регуляторов о ряде фирм, которые прикрываются квазиуспешными компаниями по торговле акциями и другими фининструментами, переезжают из ЕС открывают офисы в Украине.

Читайте также

«Принимая во внимание возросшую активность сомнительных финансовых проектов, Комиссия готовит законопроект по усилению борьбы со злоупотреблениями на рынках капитала», – добавляют в НКЦБФР.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

«Она так убедительно рассказывала». Казахстанцы продолжают вкладываться в финансовые пирамиды

«ПЛАКАЛИ ЛЮДИ, УГРОЖАЛИ СУИЦИДОМ»

В феврале 2020 года в отдел полиции Аягозского района Восточно-Казахстанской области поступили заявления от 38 человек, утверждавших, что они стали жертвами финансовой пирамиды, которую создала жительница города Аягоза.

По словам подателей жалоб, женщина говорила, что занимается государственными закупками, сотрудничает с национальной компанией «Самрук-Казына», а помогает ей команда «богатых болашаковцев». Тем самым, говорят пострадавшие, она «ловко играла» на желаниях людей и создавала у них «чувство сопричастности» к распределению бюджетных средств.

На каждую вложенную сумму, утверждают вкладчики, накидывалось ни много ни мало 50 процентов, а организатор тут же предлагала вложить и выручку в ее сверхприбыльный бизнес.

Позже, говорят заявители, каждого «инвестора» просили привлечь еще людей — «госзакупки», в которых они участвовали, становились всё дороже и прибыльнее. Один из вкладчиков, Жаркын Калиев, утверждает, что «инвесторы» не подозревали о существовании друг друга.

— Она изначально говорила, что у нее восемь человек работают по всему региону. Мы все до декабря даже друг друга не знали, — говорит Калиев.

Медет Абдулин называет себя биржевым трейдером. По его словам, женщина, которую он и другие податели жалоб обвиняют в создании пирамиды, так убедительно рассказывала о деле, что лично у него не возникало никаких подозрений.

— На тот момент это не представлялось пирамидой, она общалась с людьми, которые были далеки от госзакупок и тендеров. Я сам биржевой трейдер, но в тендерах, в госзакупах я не разбираюсь. Я спросил ее — как получается такая прибыльность, она мне отвечала тем, что в основном они связываются с закупами, где товары привозятся из Китая. Сказала, что у нее есть команда тендерщиков, которые выигрывают тендера, и есть команда поставщиков, которые доставляют товар. Есть бухгалтеры и юристы. Когда попросил документы, она показала доверенность на ИП ее супруга.

Деньги «инвесторы» переводили на счета мужа женщины или отдавали наличными, и не только собственные средства, но и собранные вскладчину. В октябре и декабре 2019 года их попросили вложить доллары. В присутствии нотариуса Абдулин передал сумму, эквивалентную 50 миллионам тенге, Калиев — двум миллионам тенге.

Вкладчики говорят, что узнали друг о друге в январе, когда заподозрили мошенничество.

— В декабре начались проблемы. Она начала юлить, якобы конец года, не получается, поставщики задерживаются. В конце января она была в Алматы, мы поехали за ней требовать наши деньги. Около 20 дней мы там были. Там плакали люди, угрожали суицидом, потому что за ними по 15–30 человек, и у всех требовали деньги.

Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

В то же время потерпевшие связались с людьми, о работе с которыми говорила обвиняемая.

— У них мы выяснили, что она вложилась в их проект всего один раз — на 25 миллионов, — говорит еще одна «вкладчица» Индира Мухамадиева. — Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

Люди написали заявления в полицию. Долгое время следствие не двигалось — заявителей, говорят они, никто не опрашивал, женщина, которую они обвинили в мошенничестве в особо крупном размере, на время карантина в связи пандемией коронавириуса уехала в столицу.

— Только после того, как мы выступили с видеообращением о бездействии следователей, дело было передано в Усть-Каменогорск, и только тогда начали работать по счетам, — говорит Индира. — Но и сейчас половина людей не опрошена. Следователь сказал, что там больше 200 человек.

Фрагмент видеообращения граждан, заявляющих, что они стали жертвами финансовой пирами, организованной жительницей Аягоза.

Азаттык пытался связаться с жительницей Аягоза, в чей адрес выдвигаются обвинения, однако номер телефона, с которого она говорила с инвесторами, был отключен. Ее адвокат отказался от комментария, ссылаясь на законодательство, которое запрещает ему «разговаривать без согласия с доверителем». Связать журналиста со своей клиенткой он также отказался.

Заявители утверждают, что подозреваемая отвергает все обвинения, настаивает, что выплатила все деньги, а расписки у нотариуса давала «под давлением».

Дело проходит по части 4 статьи 190 уголовного кодекса — «Мошенничество».

ЭВОЛЮЦИЯ ПИРАМИД

Если исходить из слов вкладчиков, здесь может прослеживаться классическая многоуровневая финансовая пирамида, в которой каждый участник приводит новых. Все они делают вклады, которые затем распределяются между ними же, — так и формируется привлекшая людей «высокая доходность». Рано или поздно такая пирамида неизменно терпит крах, так как схема требует стремительного и бесконечного роста числа «инвесторов».

Создатели пирамид могут говорить, что торгуют золотом, нефтью, криптовалютой. Их творения могут развалиться за несколько месяцев или проработать очень долго. Крупнейшая в мире из уже обрушившихся — так называемая афера Бернарда Мейдоффа — просуществовала 40 лет, финансовые потери от нее составили 64,8 миллиарда долларов. Организатора приговорили к 150 годам лишения свободы.

Инициаторы схем могут прикрываться «большими связями», как делала задержанная в мае 45-летняя казахстанка, создавшая чат «Реальные доходы» в мессенджере WhatsApp. Людям она представлялась брокером и женой «высокопоставленного чиновника из Нур-Султана» и предлагала купить ценные бумаги. От ее действий, как предполагается, пострадало более 300 человек.

Сейчас всё больше финансовых пирамид создается и рекламируется через мессенджеры и социальные сети. Известными стали игры «Котел» и «Черная касса», действующие по принципу финансовой пирамиды: участники вкладывают деньги и приводят людей. Обещание классическое — большая выгода.

«ДЕНЬГИ УХОДЯТ ЗА ПРЕДЕЛЫ СТРАНЫ И ТАМ ОСТАЮТСЯ»

У юриста Юлии Ашихминой, третий год занимающейся делами о создании финансовых пирамид, сейчас очередной кейс. Подозреваемая — еще одна жительница Аягоза. Потерпевшими проходят 11 человек. На деле, по словам адвоката, их около полутора тысяч, а сумма ущерба доходит до триллиона тенге.

В ходе предварительного расследования, рассказывает юрист, выяснилось, что полученные деньги подозреваемая переводила в офшоры. Расследование ведется с декабря 2018 года и до сих пор не завершилось. На пресс-конференции Ашихмина обвинила МВД и генеральную прокуратуру в «попытке развалить дело».

В беседе с Азаттыком Ашихмина говорит, что, несмотря на вал информации о пирамидах, поток потерпевших не иссякает.

Юрист Юлия Ашихмина, специализирующаяся на финансовых пирамидах.

Азаттык: Легко ли наказать создателя схемы?

Юлия Ашихмина: Возбудить уголовное дело в отношении создателя пирамиды очень сложно. И еще сложнее вернуть назад деньги. Есть специалисты [которых можно нанять для] отслеживания движения денежных средств от получателя и до конечной цели. Если эти деньги выведены в офшоры, в зарубежные банки либо на них приобретены драгоценные металлы, это не приобщают к делу, людей [способных отследить путь денег] не привлекают к участию в расследовании. Денежные средства уходят за пределы страны и там остаются. Это проблема коррумпированности в первую очередь и слабой подготовки органов [прокуратуры] и внутренних дел.

Азаттык: Почему люди продолжают нести свои деньги, вопреки народной мудрости о бесплатном сыре, который дают только в мышеловке?

Юлия Ашихмина: От отчаяния, от финансовой и социальной беспомощности.

Азаттык: Много ли в Казахстане сейчас пирамид?

Юлия Ашихмина: Очень много. Этот рынок только на первый взгляд кажется неконтролируемым. На самом деле за каждой стоят люди [с обширными связями], которые находят заинтересованных лиц, готовых на создание этих пирамид.

Азаттык: Почему многие вкладчики даже не подают заявления, чтобы им вернули деньги?

Юлия Ашихмина: Не верят, что денежные средства к ним вернутся, даже если будет вынесено решение о возмещении. Уверены, что деньги искать не будут, что никто не будет привлекать специалистов, которые будут устанавливать, где находятся средства. Люди не верят в действие закона.

Люди не верят в действие закона.

Азаттык: Как распознать финансовую пирамиду?

Юлия Ашихмина: Когда собирают деньги в финансовые пирамиды — называют их финансовыми инвестициями, но фактически не сообщают, какие именно это инвестиции. Есть люди, уже судом признанные мошенниками, которые говорили, что якобы деньги крутятся в товаре, называли конкретные виды товаров, но не предоставляли конкретную информацию: на каких рынках, с какими странами работают, с какими поставщиками, в течение какого времени работают. Если деньги собираются для инвестиций, опять же не сказано, на какой бирже будут работать эти деньги, с каким трейдером. Как правило, они представляются трейдерами, но опять же не сообщают, с какими они работают аккаунтами — нефть это, золото или финансы. Таким образом, проведя анализ представляемой информации и после сбора информации, можно установить, что данное лицо просто выдает себя за трейдера или предпринимателя.

В генеральной прокуратуре на запрос Азаттыка о схеме и статистике возврата денег из банков в офшорных зонах, в которые создатели финансовых пирамид переводят вклады, сообщили, что такие сведения в едином реестре досудебных расследований отсутствуют.

Согласно информации, предоставленной этим ведомством, за пять лет в Казахстане было зарегистрировано 555 дел по статье «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой».

Некоторые финансовые пирамиды между тем часто даже не квалифицируются как таковые. В интервью казахстанским СМИ заместитель директора департамента внутренних и внешних коммуникаций МВД Казахстана Олег Иващенко заявлял, что изначально такие преступления регистрируют как мошенничество. Переквалификация происходит по ходу следствия. По словам юристов, эти деяния часто так и остаются в категории мошенничеств. Нередки и ситуации, когда потерпевшими проходит 10 человек при реальной численности вкладчиков — десятки тысяч.

По данным Генпрокуратуры, за последние пять лет сумма ущерба от финансовых пирамид достигла 13,6 миллиарда тенге. Возмещено к настоящему моменту 399,7 миллиона, или около трех процентов.

Финансовые пирамиды и лохотроны 2021 года

За последний год Центробанк России выявил 220 организаций «с признаками финансовых пирамид». А сколько их еще не выявлено, этих супер-интернет-проектов с доходностью в 300 % годовых? Финтолк знакомит вас с пирамидами, которые работают в интернете прямо сейчас, и объясняет, как не попасться на удочку их, пирамид, организаторов.

Stock Investments Скриншот сайта Stock Investments

Это компания-псевдоброкер, которая предлагает зарабатывать на валютных парах самостоятельно или в качестве инвестора. В большинстве отзывов участники проекта жалуются на то, что подсказки «робота» или действия брокеров привели к потере большой части вложенных средств, а то и всех активов целиком.

По логике программы, участники пирамиды должны увидеть, что валютные спекуляции — рискованное дело, лучше пойти путем попроще: привлекать рефералов (новых пользователей) и получать комиссию с их операций.
Деятельность Ciclex, насколько можно понять, никто не регулирует и не контролирует. Неизвестно, есть ли у конторы свидетельство о регистрации и в какой вообще стране.

На сайте нет контактов, а техподдержка любит отвечать вам только в том случае, когда вопрос касается ввода денег в систему.
Это пример простейшей пирамиды, которая собирает с людей деньги, а затем может исчезнуть в неизвестном направлении.

Maya Group

Скриншот сайта Maya Group

Maya Group успешно работает с 2014 года. По меркам пирамид это приличный возраст. Контора держится на плаву благодаря тому, что кроме «инвестиционной деятельности», она занимается продвижением различных интернет-проектов.

При этом Maya Group в отзывах ругают как люди, заказывающие контент, так и те, кто занимается его созданием. Рекламодатели жалуются на низкий профессионализм сотрудников и неэффективное продвижение, исполнители — на низкие заработки и проблемы с выводом денег.

Это не мешает пирамиде рассказывать о блестящих перспективах своего развития и принимать деньги людей, желающих вложиться в виртуальную валюту Maya Shares и поддержать различные стартапы.

Все расчёты на сайте происходят в этой внутренней валюте системы, которую легко купить и далеко не так просто продать.

При выводе заработанных собственным трудом или полученных с рефералов Maya Shares средств система забирает себе 20 % от суммы. Это если повезет и вы сможете все-таки вывести свой доход. Что получается, судя по отзывам, далеко не у всех. У конторы не вывешено на видное место какой бы то ни было лицензии, кто несет ответственность за потерянные вами деньги, тоже не ясно.

SCI Tech Token

Скриншот сайта SCI Tech Token

Попав на сайт SCI Tech Token, сразу невозможно понять, чем занимается контора. Вы не увидите там стандартных разделов о миссии, историях успехов и даже контактов. А найдете только форму регистрации / авторизации. Чтобы понять, куда вы попали, придется засветить свою электронную почту и номер телефона. Потом, конечно, вы можете уйти с сайта и забыть о нем навсегда. Но про вас вряд ли забудут: спам-звонки и сомнительные рассылки, скорее всего, обеспечены.

Пирамида ведет расчёты в собственной валюте — SCIPAY Token. Причем, кроме фирмы, которая эту валюту изобрела, ее вроде бы больше никто и не принимает. Это такая локальная крипта, которую вы покупаете за вполне общепризнанные биткоины, а потом вкладываете в различные проекты на сайте SCI Tech Token. Ваши счета в SCIPAY Token растут, система постоянно напоминает о прекрасных перспективах: через пять лет вы заработаете столько-то, а через десять поднимете доход до фантастических высот. Уже скоро, совсем скоро вы будете богаты!

Чтобы процесс шел бодрее, вам нужно всего лишь привести рефералов, которые тоже принесут в систему биткоины в расчёте на прибыль. Куда именно инвестирует эта онлайн-фирма, никто не признается. На сайте сказано, что она является частью ПАО «СКИ», но в этой компании (кстати, вполне реальной) о SCI Tech, говорят, ничего не знают.

Проблемы «вкладчиков» начинаются в тот момент, когда они пытаются вывести свои токены. Деньги не выводятся, техподдержка не отвечает, а контактов, по которым можно было бы связаться с устроителями пирамиды, нигде нет.

Финтолк напоминает основные признаки онлайн-пирамид:

• необходимость приводить рефералов, которые будут приносить в систему деньги;
• обещание сверхприбылей, которые невозможно получить в реальной жизни;
• отсутствие у организаторов лицензии на ведение финансовой деятельности, а то и вообще любых документов.

Если инвестиционный проект, к которому вы присматриваетесь, кажется вам подозрительным, поищите официальную информацию о нем, выложенные в общий доступ документы, почитайте отзывы участников. И даже если проект окажется надежным, никогда не вкладывайте в него последние и тем более кредитные деньги. Будьте бдительны!

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов. Эти участники вносят аванс по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

• Схема финансовой пирамиды направляет доходы от тех, кто находится на нижних уровнях организации, наверх и часто связана с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватила масштабная финансовая пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамиды названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться.Мало того, что эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, каждый из 10 новых членов должен затем набрать 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по вербовке, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед по пирамиде, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают.И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы пирамидальных схем, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесценные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же продукты членам следующего поколения.

Цепочка писем

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме.После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них отправят ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, работающие по принципу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру финансовой пирамиды, но они обещают высокую доходность существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример истинной схемы пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах.Чтобы пройти квалификацию, «продавцы» соискателей сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене в 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамиды жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли за счет использования сетевого эффекта часто заставляет людей завербовать своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Определение схемы пирамиды

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это незаконная инвестиционная афера, основанная на иерархической структуре сетевого маркетинга.Самая известная разновидность финансовой пирамиды — это, пожалуй, схема Понци.

Новые сотрудники составляют основу пирамиды и обеспечивают финансирование, или так называемую прибыль, в виде новых денежных затрат более ранним инвесторам / новобранцам, структурированным над ними в схеме. Схема пирамиды обычно не предполагает продажи продуктов. Скорее, он полагается на постоянный приток денег от дополнительных инвесторов, который продвигается к вершине пирамиды. Это означает, что многоуровневые маркетинговые схемы не классифицируются как финансовые пирамиды и не обязательно являются мошенническими.

Ключевые выводы

• Пирамиды основаны на уровнях, где новые участники находятся внизу, а участники наверху получают большую часть денег.
• Схема Понци — это популярный и хорошо известный тип пирамид, названный в честь Чарльза Понци, который ввел в действие свою собственную схему пирамиды в 1919 году.
• Многоуровневые маркетинговые компании обычно не считаются финансовыми пирамидами, потому что они включают продажу продуктов.
• Пожалуй, самая известная финансовая пирамида — это схема Понци Берни Мэдоффа, которая была раскрыта во время финансового кризиса 2008 года.
• Пирамида терпит неудачу, если организация, управляющая этой схемой, не может привлечь новых инвесторов, чтобы рассчитаться с ранее инвесторами.

Что такое пирамида?

Как работает пирамида

Физическое лицо или компания инициируют финансовую пирамиду, нанимая инвесторов с предложением гарантированно высокой прибыли. Когда схема запускается, первые инвесторы действительно получают высокую норму прибыли, но эта прибыль оплачивается новыми сотрудниками и не является возвратом каких-либо реальных инвестиций.

С момента начала мошенничества обязательства финансовой пирамиды начинают превышать ее активы. Единственный способ накопить богатство — это обещать необычайную прибыль новобранцам; единственный способ получить оплату по этим доходам — ​​привлечь дополнительных инвесторов. Неизменно эти схемы теряют пар, и пирамида рушится.

История пирамидальных схем

Первая известная финансовая пирамида была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци в 1919 году. В том же году Понци основал компанию Securities Exchange Company с обещанием инвесторам удвоить свои деньги в течение 90 дней.По мере того, как Понци продолжал привлекать новых инвесторов, он использовал эти деньги, чтобы заплатить первым инвесторам, удвоив их вложения. Как стало известно в компании, Понци приносил 1 миллион долларов в неделю.

В июле 2020 года газеты в конце концов указали на недостатки «бизнеса» Понци, и в том же году он в конечном итоге стал банкротом. Он получил от схемы 15 миллионов долларов. Понци попал в тюрьму за мошенничество, а затем замолчал на десять лет, а затем снова появился во Флориде, где руководил другой финансовой пирамидой, сосредоточенной на сделках с землей.

Несмотря на то, что Понци — тот, чье имя связано с этим типом финансовой пирамиды, по всей видимости, это действие было впервые совершено Сарой Хоу в Бостоне в 1879 году. Хоу создал Женский депозит с целью помочь женщинам инвестировать свои деньги. Она утверждала, что вклады инвесторов вырастут вдвое за девять месяцев. The Boston Daily Advertiser раскрыла ее аферы, и Хоу в конце концов отсидела три года в тюрьме, но сделала ставку и начала новую аферу, которую она проводила два года.

В 2019 году в США было 60 крупных схем Понци.С. с общим объемом инвестиций $ 3,25 млрд.

Со времени этих ранних схем Понци мало что изменилось. Инвесторы воодушевлены обещанием больших и быстрых доходов, вкладывая средства, не полностью понимая, в какую машину они вкладывают свои деньги.

Базовые схемы пирамид

Схема пирамиды — это разновидность схемы Понци, которая обещает высокую инвестиционную прибыль, недоступную при использовании традиционных типов инвестиций. На практике структура финансовых пирамид побуждает других вербовать жертв и собирать деньги, которые в конечном итоге попадают на вершину пирамиды.

Как правило, один человек нанимает второго, чтобы тот вложил определенную сумму денег. Второй человек возвращает свои вложения, нанимая подчиненных для инвестирования в схему.

Чем больше людей они могут нанять под их началом, тем больше будет их прибыль, и определенный процент прибыли всех рекрутеров прокладывают себе путь вверх по пирамиде, чтобы обогатить рекрутеров до них. Каждый человек должен набрать определенное количество людей. Процесс продолжается до тех пор, пока внизу пирамиды не станет меньше людей, и она не рухнет под собственным весом.

Как правило, только люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают значительную прибыль, а люди, находящиеся на вершине пирамиды, никогда не возвращают свои инвестиции.

Деловые пирамиды

На первый взгляд, многоуровневые маркетинговые компании построены в виде пирамиды. У частных лиц есть возможность инвестировать в собственный бизнес, который якобы распространяет продукт. Однако в некоторых компаниях реальная возможность получения прибыли исходит не от продажи продуктов, а от побуждения других к покупке в их собственном бизнесе, при этом процент инвестиций перемещается вверх по иерархии рекрутеров.

К этим компаниям относятся такие, как Amway, Rodan + Fields и Tupperware. Среди наиболее известных многоуровневых маркетинговых компаний, которые должны быть исследованы в качестве пирамиды, является Herbalife Ltd. Дистрибьюторы Herbalife могут зарабатывать деньги, просто продавая продукты компании, но они должны покупать и продавать продукты на тысячи долларов, прежде чем они получат прибыль . Критики утверждают, что лучшие рекрутеры компании получают подавляющую часть прибыли.

Регулирующие органы определили, что многоуровневая маркетинговая структура не является мошеннической, если компания получает большую часть своей прибыли от продажи продуктов или услуг конечным потребителям, а не на найме новых торговых агентов и принуждении этих агентов покупать свои собственные запасы.

Пример схемы пирамиды

Недавняя и хорошо известная финансовая пирамида разновидности Понци включала падение Берни Мэдоффа, который обещал и часто получал, по-видимому, экстраординарную отдачу от инвестиций, привлекая новых членов, чтобы те расстались со своими деньгами. Мэдофф признался в своих преступлениях и был приговорен к 150 годам тюремного заключения, но только после того, как тысячи инвесторов коллективно потеряли миллиарды долларов в мошенничестве. Мэдофф умер за решеткой в ​​апреле 2021 года в возрасте 82 лет.

Мэдофф утверждал, что его инвестиционная стратегия — это стратегия конверсии сплит-страйк. Однако на самом деле он просто переводил клиентские средства на один счет, который он использовал для оплаты текущих клиентов, которые хотели выкупить свои деньги. Нет уверенности, когда Мэдофф начал свой план, но отчеты указывают на 1991 год. Некоторые близкие соратники Мэдоффа утверждают, что это началось раньше. Сам Мэдофф утверждал, что его убедили в этом.

Мэдофф мог постоянно привлекать новых инвесторов, чтобы расплачиваться с выкупаемыми инвесторами по целому ряду причин.Его основной публичный портфель состоял только из безопасных акций голубых фишек. Его доходность была высокой, примерно от 10% до 20%, и стабильной, что было ключевым моментом. И он заявил, что использует стратегию ошейника (конверсия разделенного удара), которая сводит к минимуму риски.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) начала расследование Мэдоффа и его фирмы в 1999 году. В первую очередь, финансовый аналитик Гарри Маркополос выразил озабоченность, заявив, что доход Мэдоффа невозможен, а также предоставил список других нарушений и заявил что Мэдофф руководил схемой Понци.

В конце концов, фирма Мэдоффа почти потеряла все, когда выплаты были высокими в 2005 году, но только после того, как в 2008 году рынок повернулся к рецессии, для Мэдоффа было невозможно продолжать работу по схеме. В общей сложности Мэдофф обманул инвесторов на сумму 17,5 млрд долларов, или 65 млрд долларов, включая фиктивную прибыль.

Часто задаваемые вопросы о пирамидальной схеме

Является ли Sou Sou пирамидальной схемой?

Да, су-су, разновидность неформального сберегательного клуба, использовался мошенниками в качестве финансовой пирамиды.Су су — это постоянно обновляемый сберегательный клуб, который существует в основном в Западной Африке и на Карибах. Обычно он состоит из небольшой группы членов семьи и друзей, которые вносят фиксированную сумму в фонд или на счет и по очереди меняются тем, кто получает выплаты. Нет никакого интереса, и вам не платят больше, чем вы вложили. В этой оригинальной итерации су-су — это не пирамида, однако мошенники предлагали фальшивые су-клубы, такие как The Circle Game, Blessing Loom , и Money Board. Они обещают более высокую доходность, чем та, которую вы вносите, и полагаются на привлечение новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам.

Как определить схему пирамиды?

Чтобы обнаружить финансовую пирамиду, отнеситесь скептически к инвестициям, которые предлагают высокую доходность за короткий период времени с небольшим риском. Если вы не понимаете, в чем заключаются вложения или как они получают прибыль, избегайте этого. Если кто-то, кого вы не знаете, приглашает вас на инвестицию или семинар, это могло быть мошенничеством. Изучите любого продавца инвестиционного продукта с помощью различных инструментов, таких как BrokerCheck FINRA. Убедитесь, что вложение зарегистрировано, если нет, спросите, почему.

Как выйти из схемы пирамиды?

Если вы считаете, что инвестиция является схемой Понци, немедленно сообщите об этом властям, включая SEC, FINRA и регулирующий орган вашего штата. Вытащите свои деньги как можно быстрее. Когда вы это делаете, схема может предлагать сделки или более высокую доходность, но это всего лишь продолжающаяся часть схемы.

Как сообщить о схеме пирамиды?

Вы можете сообщить о схеме в SEC, FINRA и в орган власти вашего штата.Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг предоставляет список администраторов ценных бумаг, которым вы можете подчиняться.

Итог

Пирамида — это распространенная форма финансового мошенничества, основанная на привлечении новых инвесторов для выплаты ранним инвесторам. Самая известная пирамида — это схема Понци. Могут быть вариации, поэтому при инвестировании важно проявлять должную осмотрительность и понимать, куда вы вкладываете свои деньги. Если что-то не подходит или вы не получаете четких ответов от продавца, всегда лучше уйти.Если вы подозреваете какое-либо мошенничество, многие органы власти сообщат о ваших подозрениях.

Что такое схема пирамиды?

Основная характеристика финансовой пирамиды состоит в том, что участники зарабатывают деньги только за счет набора большего числа участников. Существует множество различных видов пирамидальных схем, но двумя самыми основными являются , основанные на продуктах, и так называемые «голые» пирамиды .

В схеме «голой пирамиды» товары не продаются. Вот как это работает:

1. Один человек нанимает еще 10 человек для участия в «безотказной инвестиционной возможности».
2. Каждый из 10 новобранцев платит рекрутеру по 100 долларов.
3. Теперь рекрутер говорит им пойти и набрать еще 10 человек, чтобы они сделали то же самое.
4. Если каждый рекрут будет успешным, все они получат прибыль в размере 900 долларов. от инвестиций в 100 долларов.

Звучит достаточно просто, но вот проблема: предположим, каждый из первых 10 новобранцев находит еще 10 человек. Эти 100 новобранцев должны будут найти по 10 новобранцев каждый, чтобы заработать 900 долларов. Это означает, что они должны найти 1000 человек, желающих подписаться на программу.И если они каким-то образом найдут 1000 человек, на следующем уровне пирамиды потребуется зарегистрировать 10 000, чтобы получить прибыль. В конце концов, у основания пирамиды не хватит новобранцев, чтобы поддерживать уровень выше. Вот когда пирамида падает, и все, кто внизу, теряют свои вложения.

Пирамида на основе продуктов — это та же концепция, замаскированная под законную прямую возможность продажи . Вот как это работает:

1. Дистрибьютор нанимает 10 продавцов, каждый из которых платит по 500 долларов за стартовый набор продуктов для продажи.
2. Дистрибьютор получает 10 процентов от каждого проданного стартового комплекта.
3. Дистрибьютор также получает 10 процентов от каждого продукта, который продает любой из его сотрудников, включая дополнительные стартовые наборы.
4. Новобранцам говорят, что самый быстрый способ заработать деньги — это не продажа продуктов, а привлечение большего числа людей для покупки стартовых наборов.
5. Люди на вершине пирамиды получают комиссионные от всех в их нижнем звене , то есть от множества уровней новобранцев ниже их на пирамиде.

Проблема большинства финансовых пирамид, основанных на продуктах, заключается в том, что сами продукты не очень хорошо продаются или имеют очень низкую норму прибыли. Так что единственный способ заработать деньги — найти новых сотрудников. В конце концов (и на удивление быстро) рынок насыщается. Слишком много людей пытаются продать один и тот же непривлекательный продукт, и некого нанять.

Зарабатывать деньги с помощью финансовой пирамиды для всех математически невозможно. Например, если каждому рекруту нужно найти еще 10 человек, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, восьмой уровень пирамиды должен будет нанять миллиард человек, чтобы вернуть свои деньги.А для следующего уровня потребуется 10 миллиардов, что почти вдвое превышает население Земли.

На самом деле пирамиды не работают, пока кто-то не проиграет. Те, кто находится внизу пирамиды, по сути, обмануты теми, кто наверху. Это математический факт, что независимо от того, сколько людей присоединяется к схеме пирамиды, 88 процентов участников будут на нижнем уровне и потеряют свои деньги [источник: Предупреждение схемы пирамиды]. Схемы пирамид незаконны, потому что люди теряют свои деньги не из-за нормальных рыночных сил, а потому, что система требует, чтобы они проиграли, чтобы немногие наверху выиграли.

Исследования показывают, что в схеме «голой пирамиды» 90,4 процента людей теряют свои деньги, в то время как в финансовых пирамидах, основанных на продуктах, это число подскакивает до шокирующих 99,88 процентов [источник: Тейлор].

Итак, в чем разница между схемами пирамиды, основанными на продуктах, и легальными многоуровневыми маркетинговыми компаниями (MLM) ? Или существует вообще такая вещь, как законный MLM? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Схемы пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• Фактически не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основное внимание уделяется привлечению новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты финансовой пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальные продукты или услуги не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной финансовой пирамидой.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не существует. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с цепным письмом

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Схема пирамиды

— Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или услуги. Продукты и услуги. Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления в процессе оказания услуги. нематериальный объект, возникающий из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, она обычно представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он заработал бы значительную прибыль всего за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых человек привлекает на борт, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получают огромную прибыль, а те, кто находится у основания, в конечном итоге теряют свои инвестиции.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что, инвестируя, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, а организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное отличие других финансовых пирамид от многоуровневого маркетинга заключается в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддерживать себя, заманивая новобранцев покупать не ценные товары по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы обладают некоторыми общими характеристиками, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на найме

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных продуктов или услуг

Следует очень осторожно подходить к схемам, которые не предполагают продажу каких-либо подлинных продуктов или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать наличные в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером-консультантом. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI — официальный провайдер программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, предназначенной для превращения любого человека в финансового аналитика мирового уровня. .

Чтобы продолжить изучение и развитие ваших знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Назначение схемы Понци
• Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой. Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
• Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
• оформление витрины оформление окна обычно используется для обозначения того, как пешеход, стоящий лицом к окну розничного предприятия, представляет свои товары

Многоуровневые маркетинговые предприятия и пирамидальные схемы

Предприятия, которые продают товары для Семья и друзья, а также привлечение других людей к тому же называется многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга.Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе MLM, вам нужно кое-что знать.

Что такое MLM и как они работают?

MLM-компаний продают свои продукты или услуги через личные продажи. Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома покупателя или в Интернете.

Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком». Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

• , продавая продукцию MLM самостоятельно «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM
• путем набора новых дистрибьюторов и получения комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и так далее, становятся вашей торговой сетью или «нижестоящим звеном». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. В некоторых случаях люди считают, что они присоединились к законному MLM, но это оказывается незаконной финансовой пирамидой, которая крадет все, что они инвестируют, и оставляет их по уши в долгах.

Что такое пирамида и как ее определить?

Пирамиды — это мошенничество.Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM, но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — много времени и денег, которые вы не получите обратно.

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете.Пирамиды создаются для того, чтобы побудить всех продолжать набор людей, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Часто в схеме пирамиды вас поощряют или даже заставляют покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов. Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы.Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей по приобретению продукта, найму, обучению или другим целям, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая группа дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что как бы усердно они ни работали, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги. Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы.В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросить курить и теряют все, что вложили.

Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

• Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Эти обещания ложны.

• Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей сети продаж как на реальном способе заработка. Уходи. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.

• Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж под давлением , , возможно, говорят, что вы упустите возможность, если не начнете действовать сейчас, и отговаривают вас тратить время на изучение компании . Выходите к ближайшему выходу. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.

• Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродавать , только для того, чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, сохраните свои деньги.

Подходит ли вам MLM?

Если вы планируете присоединиться к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются финансовыми пирамидами — могут быть неразумным вложением средств. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM.

Задайте себе эти вопросы

• Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукта компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.

• У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?

• Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашей готовностью усердно работать, вы можете получить значительный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.

• Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? У каждого предприятия есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными платежами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

Сделайте домашнее задание

• Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.

• Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видео в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь подозрительно, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте, чтобы все, что вам нужно сделать, чтобы построить нижестоящую линию, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.

• Рассмотрим продукцию. MLM компании могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары с завышенной ценой, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.

• Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.

• Спросите о возврате . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Так что получите в письменном виде политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.

• Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию документы, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете ( не связан с компанией ), помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы с MLM

Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым. Вы думаете об открытии малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы. Вот несколько вопросов, которые следует задать:

• Как долго вы в MLM?
• Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
• Каковы были ваши расходы в прошлом году?
• Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
• Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
• Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
• Сколько ваших сотрудников ушли из бизнеса?
• Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам за пределами MLM?
• Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?
• Сколько времени вы тратите на бизнес?
• Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная.

кружков дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Круги дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей

Что нужно знать:

Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков.Когда люди собираются лично или онлайн, потому что их наняли, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной финансовой пирамидой.

Дорога к участию в схеме подарков часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.

Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.

Кругов для подарков и схем подарков

Настоящие кружки подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или общедоступными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы. Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками запрещен.

С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не идет речь о продаже продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи денег основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.

Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.

Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.

Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», предполагают обмен подарками между друзьями, которых вы не встречали в сети. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка на сумму 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.

Вы застряли, покупая и отправляя подарки для неизвестных «сестер», надеясь, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но в случае финансовых пирамид цикл продолжается только в том случае, если принимаются на работу новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.

Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.

Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.

ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ

Схемы пирамиды

предполагают получение участниками компенсации за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов США или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.

Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.

МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?

В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.

Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.

SPOT незаконная схема дарения

• Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
• Привлечение новых людей является основным направлением программы.
• Товары и услуги не продаются.
• Нет письменных соглашений или контрактов.
• Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
• Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».”

ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы не доставали вам

• Расследовать. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте скептичны.
• Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
• Независимо проверяйте законность любых инвестиций перед тем, как вкладывать средства.
• Остерегайтесь обещаний с «низким риском» и «высокой доходностью».
• Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
• Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.

Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.

Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует рассмотреть возможность обращения к частному адвокату. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.

Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме дарения наличными или участвовали в схеме дарения наличными в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению.