Что значит банкротство физических лиц: Банкротство физического лица — Банк ВТБ

Банкротство физических лиц: как сегодня обстоят дела с процедурой

Процедура банкротства физических лиц в России стала доступна в 2015 году. На первых порах практика признания гражданина банкротом была сформирована не окончательно. Судьи не понимали, на какие моменты обращать внимание, поэтому грамотные юристы могли списывать долги своих клиентов без особых проблем и сложностей. Но по мере популяризации данной процедуры укреплялась и ее нормативная база, что повлекло за собой ужесточение требований к кандидатам.

В 2020 году количество банкротств граждан увеличилось

Несмотря на усложнение процедуры, она с каждым годом привлекает все больше людей, так как это один из самых простых и надежных способов избавиться от скопившихся задолженностей, погашать которые у человека нет возможности.

В 2020 году по сравнению с 2019 количество случаев признания граждан банкротами увеличилось на 70%. Это на 600% больше, чем в 2016 году.

«Освобождение граждан от непосильных долгов – это важная возможность в первую очередь с социальной точки зрения. Мы даем людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, шанс на «перезапуск». А рост популярности процедуры связан в первую очередь с повышением эффективности информирования населения о ней» — говорит заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов.

Что будет дальше

Несмотря на положительную динамику роста количества людей, прибегающих к процедуре банкротства физических лиц, эксперты не спешат прогнозировать укрепление тенденции. Законодательство в этом аспекте постоянно ужесточается, и с каждым годом избавиться от непосильных долгов становится все сложнее.

Сегодня суды очень «дотошно» подходят к рассмотрению дел. Перед вынесением вердикта они тщательно проверяют информацию о должнике, выясняют, куда и на что он потратил кредитные средства, определяют причины невозможности погашения долгов. Если судья усомнится в намерениях кандидата на статус банкротства, ему в нем могут отказать.

Вместе с ростом количества успешно завершенных процедур увеличивается и число отказов. Причем их доля в общей массе дел становится все больше.

Стоит ли прибегать к процедуре банкротства сегодня

Это зависит от ситуации. Если у человека действительно нет возможности погашать долговые обязательства, то однозначно стоит. В нынешних реалиях банкротство становится чуть ли не единственным способом избавиться от задолженностей без каких-либо ощутимых санкций. И если проблема существует уже сегодня, обращаться за помощью к юристам следует как можно скорее, так как промедление точно не играет в пользу обычных граждан.

Физлица могут объявлять банкротство. Что это значит

24 Октября, 2019, 16:01

15508

С 21 октября в Украине заработал Кодекс о процедурах банкротства, принятый в 2018 году. Одна из его книг посвящена новому типу процедуры — банкротству физлиц. Теперь каждый украинец сможет объявить себя неплатежеспособным, реструктурировать и погасить долги. Раньше такую возможность имели юрлица и ФОП.

Главное

Процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств. Взамен продают все его имущество — кроме социального жилья.

Как запустить процесс

Запустить процедуру может только сам банкрот, принудительно наделить человека таким статусом не получится.

Ему потребуется обратиться в местный хозяйственный суд с заявлением. Суд назначит арбитражного управляющего для обеспечения дела.

Должнику придется внести судебный сбор (от 1921 грн до 19 210 грн) и платежи за оплату работы арбитражного управляющего. Его имя и идентификационный номер опубликуют на официальном сайте, чтобы к санации приобщились все заинтересованные лица.

Банкротство физлиц задумано как решение ситуации для тех, кто не может одновременно содержать семью и выплачивать долги. Но для старта процесса, нужны такие основания, объясняют в управлении юстиции:

• Размер просроченных обязательств физического лица перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы. Сегодня это 125 190 грн.
• Лицо не менее 2 месяцев не погашает кредиты или не осуществляет другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому из обязательств,
• Лицо не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден постановлением в исполнительном производстве.
• Имеются другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или совершать платежи.

Как это работает

Если судебное дело открыто, для физлица вводятся 120-дневные «каникулы». Это период реструктуризации, в течение которого действует мораторий на удовлетворение требований. То есть, платить по кредитам в это время не нужно, не начисляются штрафы.

Кредиторы и должник могут договориться о пересмотре условий, в порядке установленном определенном ст. 126 Кодекса — и составить план реструктуризации. Среди вариантов:

• снижение ставок;
• снижение штрафов, пени;
• прощение долгов;
• выполнение обязательств третьими лицами.

Есть ограничение на длительность выполнения плана реструктуризации:

• не более 5 лет — для погашения обычных долгов;
• не более 10 лет — для погашения ипотечного кредита;
• не более 15 лет — для кредитов в иностранных валютах, обеспеченных ипотекой квартиры, которая является единственным местом проживания семьи должника.

Что нельзя списать

Не все долги можно пересмотреть и списать. Среди тех, что не подлежат реструктуризации:

• долги по уплате алиментов, страховых взносов на обязательное пенсионное и другое социальное страхование;
• долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши;
• долги из-за участия в азартных играх, пари и так далее.

Что происходит с долгами

Если суд признал должника банкротом, запускается процедура погашения. Это выплата долгов благодаря продаже имущества, которое называется «ликвидационной массой».

В него входит все имущество за несколькими исключениями:

• Единственное социальное жилье. Это квартира площадью не более 60 кв. м или не более 13,65 кв. м на одного члена семьи, зарегистрированного в ней. Или дом не более 120 кв. м. Социальное жилье — единственное, которое оставят семье.
• Также не тронут накопления в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Продажа остального имущества будет проходить на Prozorro. Деньги вносятся на отдельный открытый банковский счет.

Когда ликвидация завершится, кредиторы больше не смогут выдвигать требований заемщику.

Какие еще есть нюансы

• Повторно признать себя банкротом не удастся в течение еще 5 лет, если вы не погасили все долги.
• При получении займов и кредитов придется указывать факт банкротства.
• Если в течение 5 лет станет известно о скрытии имущества от продажи, долги вернут в полном объеме.
• Физическое лицо не может считаться имеющей безупречную деловую репутацию, в течение трех лет после признания ее банкротом. 
• С полным текстом закона можно ознакомиться по ссылке.

Позиция юриста

По просьбе AIN.UA, новый Кодекс прокомментировал Юрий Григоренко, адвокат и партнер Brightman FinTech Law Firm.

Есть ли угроза для активизации мошеннических схем

В случае с процедурой банкротства физических лиц реализовать преступный умысел, направленный на мошенничество (ст. 190 УК), присвоение имущества (ст. 191 УК) либо же мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) многократно сложнее. 

Так Кодексом процедур банкротства предусмотрено, что на стадии реструктуризации задолженности управление активами должника осуществляется независимым арбитражным управляющим. В свою очередь действия арбитражного управляющего контролируются кредиторами должника, а так же судом, рассматривающим дело о банкротстве. 

Так же кредиторы наделены правом обращаться в суд с заявлением об отстранении арбитражного управляющего в случае, если считают что его действия либо, наоборот, бездействие  нарушают закон. У кредиторов  имеется достаточного широкий инструментарий для эффективного контроля за деятельностью арбитражного управляющего. 

Кроме того, на стадии погашения долгов должника осуществляется реализация его активов с помощью электронных торгов, которые на сегодняшний день являются наиболее экономически эффективной формой продажи имущества, на что, в конечном итоге и рассчитана процедура банкротства. 

Будет ли процедура банкротства востребована в Украине

Я думаю да, поскольку в ней заинтересованы как кредиторы так и должники.

Для должника это возможность остановить процесс накопления долгов с тем что бы восстановить свою платежеспособность и через время рассчитаться по всем обязательствам, при этом имеется возможность привлечь к решению данных проблем стороннего кризис-менеджера, прошедшего специальную подготовку.

Не всегда лицо, которое попало в трудную финансовую ситуацию, в состоянии трезво и хладнокровно  проанализировать свои финансовые показатели и принять необходимые, порой трудные решения.

В то же время для кредиторов  банкротство физических лиц открывает  юридическую возможность для избавления от безнадежной задолженности либо же процедуру частичного ее погашения. Это так же положительно влияет на финансовые показатели и очищает баланс от балласта.

К чему готовиться потенциальному банкроту

Судебной практики по данному вопросу пока нет. Но процессуально данная процедура занимает около полугода, а том случае если не возникает никаких проблем со сбором информации об активах должника, сборами кредиторов а так же с реализацией имущества должника. 

На практике, думаю, процедура будет занимать до года. 

Изменят ли банки кредитную политику

По моему мнению это несущественно повлияет на политику банков в отношении кредитования физических лиц, поскольку именно банковское лобби сильно поспособствовало принятию данного законодательного акта в данной редакции. 

Концептуально на кредитную политику банков влияет наличие либо отсутствие рисков по невозврату данного кредита. Первично, свои риски банк оценивает исходя из имущественного состояния заемщика, а так же его кредитной истории. 

Действительно, с заявлением об открытии дела о банкротстве может только должник, соответственно это можно расценивать как способ защиты от кредиторских требований, так как вслед за открытием дела о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение кредиторских требований.

При этом банки, будучи кредиторами, оставляют за собой контроль как за реструктуризацией задолженности, так и за погашением долгов. 

Исходя из этого риски по невозврату кредитных средств существенно не меняются. 

Деньги и законы:

Мои Документы Республики Тыва

November 13, 2020November 14, 2020November 15, 2020November 16, 2020November 17, 2020November 18, 2020November 19, 2020November 20, 2020November 21, 2020November 22, 2020November 23, 2020November 24, 2020November 25, 2020November 26, 2020November 27, 2020November 28, 2020November 29, 2020November 30, 2020December 1, 2020December 2, 2020December 3, 2020December 4, 2020December 5, 2020December 6, 2020December 7, 2020December 8, 2020December 9, 2020December 10, 2020December 11, 2020December 12, 2020December 13, 2020December 14, 2020December 15, 2020December 16, 2020December 17, 2020December 18, 2020December 19, 2020December 20, 2020December 21, 2020December 22, 2020December 23, 2020December 24, 2020December 25, 2020December 26, 2020December 27, 2020December 28, 2020December 29, 2020December 30, 2020December 31, 2020January 1, 2021January 2, 2021January 3, 2021January 4, 2021January 5, 2021January 6, 2021January 7, 2021January 8, 2021January 9, 2021January 10, 2021January 11, 2021January 12, 2021January 13, 2021January 14, 2021January 15, 2021January 16, 2021January 17, 2021January 18, 2021January 19, 2021January 20, 2021January 21, 2021January 22, 2021January 23, 2021January 24, 2021January 25, 2021January 26, 2021January 27, 2021January 28, 2021January 29, 2021January 30, 2021January 31, 2021February 1, 2021February 2, 2021February 3, 2021February 4, 2021February 5, 2021February 6, 2021February 7, 2021February 8, 2021February 9, 2021February 10, 2021February 11, 2021February 12, 2021February 13, 2021February 14, 2021February 15, 2021February 16, 2021February 17, 2021February 18, 2021February 19, 2021February 20, 2021February 21, 2021February 22, 2021February 23, 2021February 24, 2021February 25, 2021February 26, 2021February 27, 2021February 28, 2021March 1, 2021March 2, 2021March 3, 2021March 4, 2021March 5, 2021March 6, 2021March 7, 2021March 8, 2021March 9, 2021March 10, 2021March 11, 2021March 12, 2021March 13, 2021March 14, 2021March 15, 2021March 16, 2021March 17, 2021March 18, 2021March 19, 2021March 20, 2021March 21, 2021March 22, 2021March 23, 2021March 24, 2021March 25, 2021March 26, 2021March 27, 2021March 28, 2021March 29, 2021March 30, 2021March 31, 2021April 1, 2021April 2, 2021April 3, 2021April 4, 2021April 5, 2021April 6, 2021April 7, 2021April 8, 2021April 9, 2021April 10, 2021April 11, 2021April 12, 2021April 13, 2021April 14, 2021April 15, 2021April 16, 2021April 17, 2021April 18, 2021April 19, 2021April 20, 2021April 21, 2021April 22, 2021April 23, 2021April 24, 2021April 25, 2021April 26, 2021April 27, 2021April 28, 2021April 29, 2021April 30, 2021May 1, 2021May 2, 2021May 3, 2021May 4, 2021May 5, 2021May 6, 2021May 7, 2021May 8, 2021May 9, 2021May 10, 2021May 11, 2021May 12, 2021May 13, 2021May 14, 2021May 15, 2021May 16, 2021May 17, 2021May 18, 2021May 19, 2021May 20, 2021May 21, 2021May 22, 2021May 23, 2021May 24, 2021May 25, 2021May 26, 2021May 27, 2021May 28, 2021May 29, 2021May 30, 2021May 31, 2021June 1, 2021June 2, 2021June 3, 2021June 4, 2021June 5, 2021June 6, 2021June 7, 2021June 8, 2021June 9, 2021June 10, 2021June 11, 2021June 12, 2021June 13, 2021June 14, 2021June 15, 2021June 16, 2021June 17, 2021June 18, 2021June 19, 2021June 20, 2021June 21, 2021June 22, 2021June 23, 2021June 24, 2021June 25, 2021June 26, 2021June 27, 2021June 28, 2021June 29, 2021June 30, 2021July 1, 2021July 2, 2021July 3, 2021July 4, 2021July 5, 2021July 6, 2021July 7, 2021July 8, 2021July 9, 2021July 10, 2021July 11, 2021July 12, 2021July 13, 2021July 14, 2021July 15, 2021July 16, 2021July 17, 2021July 18, 2021July 19, 2021July 20, 2021November 13, 2020November 14, 2020November 15, 2020November 16, 2020November 17, 2020November 18, 2020November 19, 2020November 20, 2020November 21, 2020November 22, 2020November 23, 2020November 24, 2020November 25, 2020November 26, 2020November 27, 2020November 28, 2020November 29, 2020November 30, 2020December 1, 2020December 2, 2020December 3, 2020December 4, 2020December 5, 2020December 6, 2020December 7, 2020December 8, 2020December 9, 2020December 10, 2020December 11, 2020December 12, 2020December 13, 2020December 14, 2020December 15, 2020December 16, 2020December 17, 2020December 18, 2020December 19, 2020December 20, 2020December 21, 2020December 22, 2020December 23, 2020December 24, 2020December 25, 2020December 26, 2020December 27, 2020December 28, 2020December 29, 2020December 30, 2020December 31, 2020January 1, 2021January 2, 2021January 3, 2021January 4, 2021January 5, 2021January 6, 2021January 7, 2021January 8, 2021January 9, 2021January 10, 2021January 11, 2021January 12, 2021January 13, 2021January 14, 2021January 15, 2021January 16, 2021January 17, 2021January 18, 2021January 19, 2021January 20, 2021January 21, 2021January 22, 2021January 23, 2021January 24, 2021January 25, 2021January 26, 2021January 27, 2021January 28, 2021January 29, 2021January 30, 2021January 31, 2021February 1, 2021February 2, 2021February 3, 2021February 4, 2021February 5, 2021February 6, 2021February 7, 2021February 8, 2021February 9, 2021February 10, 2021February 11, 2021February 12, 2021February 13, 2021February 14, 2021February 15, 2021February 16, 2021February 17, 2021February 18, 2021February 19, 2021February 20, 2021February 21, 2021February 22, 2021February 23, 2021February 24, 2021February 25, 2021February 26, 2021February 27, 2021February 28, 2021March 1, 2021March 2, 2021March 3, 2021March 4, 2021March 5, 2021March 6, 2021March 7, 2021March 8, 2021March 9, 2021March 10, 2021March 11, 2021March 12, 2021March 13, 2021March 14, 2021March 15, 2021March 16, 2021March 17, 2021March 18, 2021March 19, 2021March 20, 2021March 21, 2021March 22, 2021March 23, 2021March 24, 2021March 25, 2021March 26, 2021March 27, 2021March 28, 2021March 29, 2021March 30, 2021March 31, 2021April 1, 2021April 2, 2021April 3, 2021April 4, 2021April 5, 2021April 6, 2021April 7, 2021April 8, 2021April 9, 2021April 10, 2021April 11, 2021April 12, 2021April 13, 2021April 14, 2021April 15, 2021April 16, 2021April 17, 2021April 18, 2021April 19, 2021April 20, 2021April 21, 2021April 22, 2021April 23, 2021April 24, 2021April 25, 2021April 26, 2021April 27, 2021April 28, 2021April 29, 2021April 30, 2021May 1, 2021May 2, 2021May 3, 2021May 4, 2021May 5, 2021May 6, 2021May 7, 2021May 8, 2021May 9, 2021May 10, 2021May 11, 2021May 12, 2021May 13, 2021May 14, 2021May 15, 2021May 16, 2021May 17, 2021May 18, 2021May 19, 2021May 20, 2021May 21, 2021May 22, 2021May 23, 2021May 24, 2021May 25, 2021May 26, 2021May 27, 2021May 28, 2021May 29, 2021May 30, 2021May 31, 2021June 1, 2021June 2, 2021June 3, 2021June 4, 2021June 5, 2021June 6, 2021June 7, 2021June 8, 2021June 9, 2021June 10, 2021June 11, 2021June 12, 2021June 13, 2021June 14, 2021June 15, 2021June 16, 2021June 17, 2021June 18, 2021June 19, 2021June 20, 2021June 21, 2021June 22, 2021June 23, 2021June 24, 2021June 25, 2021June 26, 2021June 27, 2021June 28, 2021June 29, 2021June 30, 2021July 1, 2021July 2, 2021July 3, 2021July 4, 2021July 5, 2021July 6, 2021July 7, 2021July 8, 2021July 9, 2021July 10, 2021July 11, 2021July 12, 2021July 13, 2021July 14, 2021July 15, 2021July 16, 2021July 17, 2021July 18, 2021July 19, 2021July 20, 2021

Возможность банкротства физического лица — PRAVO.UA

Одной из самых обсуждаемых тем конца 2018-го и всего 2019 года стала тема банкротства в Украине, а точнее новшеств, которые вступают в силу вместе с Кодексом Украины по процедурам банкротства (Кодекс). Наиболее революционной для национального законодательства стала возможность банкротства физического лица, которое не является предпринимателем. В связи с этим нововведением у юридического сообщества, арбитражных управляющих, да и у обычных граждан возникло много вполне логичных вопросов, ключевой из которых касается возможности физического лица списать долги по кредитным обязательствам. Сегодня более половины активов банковской системы представляют собой неработающие кредиты. Станет ли это новым и действенным инструментом списания долгов и не навредит ли эта процедура кредиторам, предлагаю разобраться в данной статье.

Кратко о процедуре

Многие юристы-практики уже акцентировали внимание на том, что нормы, предусматривающие процедуру банкротства физического лица, копируют нормы о банкротстве юридического лица, что не обеспечивает целостности такой процедуры, а наоборот, делает ее неэффективной. Следует согласиться с тем, что эти две процедуры имеют определенные общие черты, но особенностей банкротства физического лица все-таки более чем достаточно.

Так, инициатором открытия производства по делу о банкротстве физического лица может быть исключительно должник, при наличии одного из следующих оснований:

— размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

— должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;

— вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

— имеются другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В случае открытия производства по делу о банкротстве физического лица вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 120 дней. Данное положение предусматривает приостановление исполнения должником денежных обязательств перед кредиторами, приостановление взыскания с должника по всем исполнительным документам (кроме некоторых установленных Кодексом платежей), а также не начисляется неустойка (штраф, пеня), приостанавливается течение исковой давности относительно требований к должнику и пр.

Следующим этапом является реструктуризация. Данная судебная процедура осуществляется с целью восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения обязательств согласно разработанному распорядителем имущества плану, срок исполнения которого не может превышать пять лет (в случае если обязательства касаются кредита на покупку жилья — десять лет).

План реструктуризации может предусматривать продажу части имущества, изменение способа и порядка исполнения обязательств, отсрочку, рассрочку, прощение долга, исполнение обязательств должника третьими лицами, поручительство, гарантии, другие меры для улучшения имущественного состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.п.). Исключением являются долги по алиментам, возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, обязательства, связанные с уплатой единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

План реструктуризации в обязательном порядке утверждается собранием кредиторов, после чего подается на утверждение хозяйственным судом.

В случае если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации, хозяйственным судом принимается постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения его долгов.

Данная процедура предусматривает формирование ликвидационной массы должника (имущество, деньги), продажу имущества должника и удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом.

Побочные эффекты

Процедура банкротства физического лица имеет определенные последствия для должника, как позитивные, так и негативные.

Положительным является то, что после завершения процедуры погашения долгов и закрытия производства по делу хозяйственный суд принимает решение об освобождении должника — физического лица от долгов.

Но законодатель установил некоторые ограничения. Так, в течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, за исключением случая, когда должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном Кодексом. Физическое лицо — банкрот обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно уведомлять о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.

В течение трех лет после признания физического лица банкротом это лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию.

Также во время процедуры банкротства суд может ограничить право должника на выезд за границу, совершение сделок с недвижимостью, ценными бумагами, корпоративными правами и транспортными средствами, обязать должника передать имущество, другие ценности на хранение третьим лицам и т.п.

Территория банкротства

При подаче заявления об открытии производства по делу о банкротстве физического лица должник обязан предоставить копию трудовой книжки, информацию о своих работодателях, информацию о наличии непогашенной судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии. При этом декларация должна включать информацию об имуществе и доходах не только должника, но и членов его семьи.

В случае указания в декларации неполной или недостоверной информации об имуществе и доходах должника или членов его семьи, приобретения имущества на средства должника и регистрации на другого члена семьи с целью уклонения должника от исполнения обязательств перед кредиторами, вступления в законную силу решения суда о привлечении должника к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью, суд принимает решение о закрытии производства по делу.

Таким образом, должнику предстоит доказать суду добросовестность обращения в суд для открытия процедуры неплатежеспособности.

И тут следует отметить, что Кодекс не имеет действенного механизма, который бы позволил выявлять, а самое главное — реализовывать имущество, находящееся в собственности должника за границей.

Таким образом, существует вероятность, что недобросовестный должник может скрыть имущество, находящееся за границей, при этом заявить об отсутствии каких-либо активов в Украине и смело обратиться в суд для списания всех долгов.

Кому это выгодно?

В первую очередь основными субъектами данной процедуры станут «состоятельные граждане в долгах», поскольку для рядового гражданина это довольно сложный и дорогостоящий юридический механизм. Ведь именно за счет должника осуществляется оплата услуг арбитражного управляющего и юристов, сопровождающих это дело.

От новой процедуры банкротства также могут выиграть владельцы-бенефициары, которые лично поручались за свои компании перед банками для получения кредитов, а после невозможности погасить долги получали многомиллионные иски от банков о взыскании средств.

Многие воспринимают данное нововведение как возможность решить все проблемы с ипотечным кредитом.

С началом действия Кодекса теряет силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте», который долгое время защищал должников по валютным кредитам, обеспеченным ипотекой.

Можно ли назвать это «зеленым светом» для кредиторов? Да — если должник не начнет процедуру банкротства раньше взыскания кредитором долга за счет предмета ипотеки.

Кодекс предоставляет возможность должнику по валютному кредиту, обеспеченному ипотекой, а именно — квартирой или домом, которые являются единственным местом проживания семьи должника (исходя из площади такого жилья), реструктурировать долг по кредиту через суд на десять или пятнадцать лет.

Стоимость непогашенного кредита должна быть зафиксирована в гривне по курсу Национального банка Украины и независимо от начисления банком процентов и комиссий, не должна превышать рыночной оценочной стоимости залоговой квартиры или жилого дома за вычетом выплат по кредиту, уже осуществленных должником. Ограничивает законодатель и проценты по плану реструктуризации, которые с согласия банка можно уменьшить.

Путь к избавлению

Таким образом, необходимо отметить, что процедура банкротства физического лица, имеющего задолженность по валютному кредиту, обеспеченному единственным жильем, — это путь к избавлению от долговой ямы, в которую попали сотни украинцев. С учетом возможностей, которые Кодекс предоставляет физическим лицам, следует ожидать массового применения такой процедуры, а также «гонок на опережение». В связи с отменой моратория кредиторы поспешат взыскивать задолженность на предмет ипотеки, а должники — открывать процедуру банкротства.

В адрес Кодекса звучит много критики, в том числе относительно процедуры банкротства физического лица. Его эффективность и действенность можно будет оценить только после появления первой судебной практики. Но уже сейчас следует отметить, что Украина стала на шаг ближе к мировой практике банкротства.

 

СИДЕЙ Алена — адвокат Pavlenko Legal Group, г. Киев

Банкротство физических лиц в 2020 году в Москве: стоимость процедуры и услуг юриста по банкротству

С момента принятия первой утвержденной редакции Закона о банкротстве физических лиц прошло уже почти пять лет. За это время банковское сообщество перестало настороженно относиться к данной процедуре и все чаще выступает в ней заявителем. Арбитражные суды, в свою очередь, активно используют при банкротстве физических лиц определенные обкатанные годами и практикой механизмы его проведения. Так суды одного региона в обязательном порядке начинают рассматривать дело о банкротстве с введения реструктуризации долга. При этом представленными документами подтверждается не только отсутствие денег у должника, но и его нетрудоспособность. В других регионах суды сразу переходят к процедуре реализации имущества должника.

Неизменными до 2020 года оставались лишь причины, которые заставляли граждан запустить процесс банкротства. Среди самых главных были непогашенные задолженности, нарушенные кредитные обязательства и отсутствие каких-либо финансовых источников. В 2020 году к ним добавилась, а в действительности стала первопричиной, — пандемия коронавируса, когда исчезли и без того призрачные надежды на дополнительный заработок!

В условиях, когда Нац. Бюро Кредитных Историй третий год подряд фиксирует рост числа банкротов в России, сомневаться, что их будет значительно больше после снятия режима самоизолиции, не приходится.

Именно поэтому компания Волан М готова предложить компетентную информационную и юридическую помощь гражданам Москвы и области для принятия решения о запуске процедуры финансового банкротства.

Для начала разберемся с информационной стороной процесса. Дополнительные знания о процедуре вряд ли будут лишними, а кого-то, возможно, даже сподвигнут к самостоятельным действиям.

Разберем подробно основные понятия, связанные с банкротством физического лица, и осветим важные моменты и вопросы, которыми интересуются наши клиенты. Итак:

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, находящийся под контролем федеральных судов по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и компаниям полностью или частично погасить свои долги или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и с соблюдением всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вам также необходимо будет выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта.Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторного вступления во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам.Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В рамках этого типа банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости для дома могут быть освобождены от налога). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам.Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам по-прежнему придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения от трех до пяти лет. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство в соответствии с главой 13 приведет к прекращению вашего кредитного отчета через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать.Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Управляющий банкротством : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и распределяет деньги кредиторам.
• Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетным и кредитным консультационным агентством.После того, как вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено. При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Судебный иск, позволяющий кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налогообложения имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, которые хотят подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для выплаты своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе судебного разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может ликвидировать большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это исправить).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Задолженность подтверждена.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус списанных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были списаны, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, вместо того, чтобы ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, консультации по кредитам и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может негативно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные, положительные меры, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.
• Как избежать дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Определение банкротства: что это такое?

Банкротство — это общий термин для обозначения процедуры федерального суда, которая помогает потребителям и предприятиям избавиться от своих долгов и выплатить долг своим кредиторам. Если вы сможете доказать, что имеете на это право, суд по делам о банкротстве защитит вас во время процедуры банкротства.В целом банкротства можно разделить на два типа:

Среди различных видов банкротств процедуры по главам 7 и 13 являются наиболее распространенными для физических и юридических лиц. Банкротства согласно главе 7 обычно подпадают под категорию ликвидации, что означает, что ваша собственность может быть продана, чтобы выплатить долги.

И наоборот, банкротства согласно главе 13 обычно подпадают под категорию реорганизации, что означает, что вы, вероятно, сможете сохранить свою собственность, но вы должны представить и придерживаться плана, который позволит вам погасить часть или все ваши долги в течение трех-пяти лет. годы.

Глава 7 Банкротство 101

Как физические, так и юридические лица могут подать заявление о банкротстве согласно Главе 7. Эти разбирательства обычно длятся от трех до шести месяцев.

В рамках процедуры банкротства по главе 7 некоторая часть вашего имущества может быть арестована и продана для погашения некоторых или всех ваших долгов. Это известно как «ликвидация собственности».

Однако, как преимущество этого типа процедуры банкротства, любые необеспеченные долги (долги, не обеспеченные залогом) будут аннулированы.Кроме того, есть определенные виды собственности, которые нельзя продать в счет погашения долгов, например мебель в доме, машина и одежда.

Обеспеченные долги рассматриваются иначе, чем необеспеченные долги в процедуре банкротства согласно Главе 7. В процедуре банкротства в соответствии с главой 7 вы (должник) должны сделать выбор между разрешением кредитору вернуть имущество, обеспечивающим долг, продолжением выплат по вашему долгу кредитору или выплатой кредитору суммы, равной сумме долга. восстановительная стоимость имущества, обеспечивающего долг.Кроме того, некоторые виды обеспеченных долгов могут быть аннулированы во время процедуры банкротства в соответствии с главой 7.

Прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве по главе 7, вы должны иметь возможность доказать, что имеете право подать заявление о банкротстве по главе 7. Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы не можете заработать достаточно денег (за вычетом определенных расходов и ежемесячных выплат по долгу), чтобы иметь возможность для финансирования плана погашения банкротства согласно Главе 13. Существуют и другие требования, чтобы иметь право подать заявление о банкротстве по главе 7.

Долги, не погашенные главой 7 Банкротство

В то время как задолженность по кредитной карте, необеспеченные ссуды и другие долги могут быть прощены в главе 7, такие вещи, как алименты, подлежащие уплате налоги и алименты, не могут быть аннулированы.Чтобы узнать о других долгах, которые останутся после процедуры банкротства в соответствии с главой 7, см. «Долги, которые остаются после разряда по главе 7».

Глава 13 Банкротство 101

Также известное как процедура банкротства «наемного работника», только люди с надежным источником дохода могут подавать на банкротство согласно Главе 13.

В главе 13 о банкротстве в федеральном суде вы должны работать с судом, чтобы разработать план погашения, и придерживаться этого плана в течение следующих трех-пяти лет.Сумма, которую вам нужно будет заплатить, зависит от вашего дохода, размера вашей задолженности и суммы, которую получили бы кредиторы по вашим необеспеченным займам, если бы вы подали заявку в соответствии с главой 7 вместо главы 13.

Для того, чтобы иметь право подать заявление о банкротстве согласно Главе 13, вы должны иметь возможность доказать, что ваш долг не превышает пределов для подачи. Если у вас больше любой из этих сумм, вы не сможете подать заявление о защите от банкротства согласно Главе 13.

Банкротство

Глава 13 может позволить вам выплатить обеспеченные долги, даже если вы задержали платежи, без возврата имущества, обеспечивающего долг.Возможно, вы сможете включить просроченные платежи в свой план погашения долга и погасить их в течение нескольких лет.

Глава 11 Банкротство 101

Процедуры банкротства по главе 11 обычно используются находящимися в затруднительном положении предприятиями как способ привести свои дела в порядок и погасить свои долги.

Кроме того, некоторые люди также подают заявление о банкротстве по главе 11, если они не имеют права на банкротство по главе 13 или владеют значительными суммами не освобожденного от налога имущества (например, несколько домов).Однако глава 11 может быть намного дороже и отнимать много времени по сравнению с главой 13.

Глава 12 Банкротство 101

Банкротство по главе 12 очень похоже на банкротство по главе 13, за исключением того, что оно доступно только людям, имеющим долги от семейной фермы или семейной рыбной ловли.

Если вы не уверены, что подходит именно вам, обратитесь к адвокату по делам о банкротстве, чтобы получить рекомендации по вашей ситуации.

2 вида банкротства физических лиц

Под U.S. Конституция, у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.Взаимодействие с другими людьми

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут быть использованы для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.Взаимодействие с другими людьми

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате.Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Вы можете найти утвержденные консультационные агентства по кредитным вопросам на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не будет разрешено подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат.После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена.Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

причин, почему некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если вы могли бы подать главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли сохранить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказа от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с Кодексом США о банкротстве для подачи главы 13 у вас не может быть более 1 184 200 долларов обеспеченного долга и 394 725 долларов необеспеченного долга. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам от утвержденного агентства по кредитным консультациям.

Обратиться за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о банкротстве лиц настолько сложны, перед подачей заявления о банкротстве рекомендуется посоветоваться с адвокатом. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Разъяснение различных глав банкротства

Большинство людей в Соединенных Штатах знакомы с термином «банкротство».

Банкротство, рассматриваемое в федеральных судах, может помочь человеку избавиться от любого долга или составить план его погашения.

Тем не менее, можете ли вы отличить каждую главу о банкротстве? В Соединенных Штатах существует шесть глав о банкротстве: глава 7, глава 9, глава 11, глава 12, глава 13 и глава 15, причем чаще всего подаются формы о банкротстве в главах 7 и 13.

Ниже приводится обзор деталей каждой из различных глав о банкротстве.

Глава 7

Банкротство по главе 7, иногда называемое ликвидационным банкротством, является наиболее распространенным типом банкротства в США и самой основной формой банкротства. Глава 7 предусматривает ликвидацию имущества физического лица с последующим его распределением между кредиторами. Физическим лицам разрешено сохранять «освобожденную от налогообложения собственность».

Суды могут предоставить предприятиям, которые подают главу 7, доверенное лицо, которое ведет бизнес в течение определенного периода времени. Как правило, доверительный управляющий берет на себя ликвидацию активов и выручку.

Глава 9

Глава 9 Банкротство — это банкротство муниципальных образований, например городов, поселков, округов и школьных округов. Муниципалитеты, подающие главу 9, получают защиту от кредиторов, пока они разрабатывают план урегулирования своих долгов. В 2013 году город Детройт подал 9-ю главу, став крупнейшим городом в истории США, объявившим о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 Банкротство — это реорганизационное банкротство, доступное для физических и юридических лиц.В отличие от главы 7, должник сохраняет контроль над коммерческими операциями в соответствии с главой 11 и не продает все свои активы. Глава 11 позволяет бизнесу выйти из банкротства как здоровый бизнес. Компании будут пытаться изменить условия по долгам, такие как процентные ставки и размер платежей.

Глава 12

Эта форма банкротства предназначена для «семейных фермеров» и «семейных рыбаков», находящихся в затруднительном финансовом положении. В соответствии с главой 12 лицо, имеющее долги, предлагает план выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет.

Глава 13

В главе 13 о банкротстве, или «плане получения заработной платы», физическому лицу, имеющему регулярный доход, разрешается разработать план для частичного или полного погашения своих долгов. Одним из преимуществ главы 13 является то, что она позволяет людям избежать потери права выкупа в отношении своих домов, в отличие от главы 7.

Глава 15

Глава 15 о банкротстве, добавленная в Кодекс США о банкротстве в 2005 году, предоставляет способ рассмотрения дел в которых участвуют более одной страны.Основная цель главы 15 — обеспечить сотрудничество между иностранным должником, иностранными судами и судами США по делам о банкротстве. Таким образом, иностранный должник, имеющий активы в ряде стран, должен заполнить главу 15.

Что означают номера главы о банкротстве?

Банкротство регулируется только федеральным законом. Федеральные законы США «кодифицированы» в книгах различных групп, почти как тома, причем каждый том получает числовое название. Например, льготы для ветеранов рассматриваются в Разделе 38 U.S. Кодекс, тогда как Раздел 17 касается Авторских прав. О банкротстве говорится в Разделе 11 Кодекса США. Каждое название далее делится на главы. В Разделе 11 разные главы относятся к разным типам банкротства. Вот типы банкротства, рассматриваемые в каждой из глав раздела 11.

В главах 1, 3 и 5 Кодекса о банкротстве рассматриваются общие вопросы и операции в рамках всего закона о банкротстве, включая определения, как выбираются попечители, как а также кто и когда подает иски в этих случаях, и это лишь некоторые из них.Главы 1, 3 и 5 не являются главами о банкротстве, которые можно выбрать для подачи петиции, поскольку они в основном описывают, как работает процедура банкротства.

Глава 7 Банкротство занимается базовой ликвидацией активов как физических, так и юридических лиц. Это самая простая и / или самая быстрая форма банкротства. Он включает в себя ликвидацию активов, не освобожденных от налога, Доверительным управляющим согласно Главе 7 с целью получения освобождения от уплаты налогов, которое действует как юридически обязательный документ, освобождающий лицо от необходимости возвращать любые долги, которые не были погашены в результате ликвидации активов.Однако из этих общих правил есть определенные исключения. Счета по кредитным картам, медицинские счета и другие виды необеспеченного долга могут быть погашены для должников, отвечающих требованиям главы 7 о банкротстве.

Глава 9 Банкротство обеспечивает защиту муниципалитетов от кредиторов при разработке плана урегулирования непогашенной задолженности. Например, Детройт, штат Мичиган, объявил о банкротстве по главе 9 18 июля 2013 года. Муниципалитеты могут включать округа, школьные округа, города и даже налоговые округа.Муниципалитеты должны работать над согласованием плана погашения вместо того, чтобы ликвидировать все активы для выплаты кредиторам. Успешная подача заявки в соответствии с Главой 9 может уменьшить сумму долга, рефинансировать долги за счет новой ссуды или продлить сроки погашения долга.

Глава 11 Банкротство разрешает финансовую реорганизацию и реструктуризацию предприятий или корпораций. Иногда им пользуются люди со значительными долгами. Глава 11 позволяет компании продолжать вести бизнес, соблюдая план погашения долга или «План реорганизации», согласованный судом по делам о банкротстве.Чаще всего этот план погашения долга включает погашение некоторой, но не всей, задолженности компании в течение нескольких лет в зависимости от платежеспособности компании. Каждый план реорганизации главы 11 уникален и адаптирован к потребностям должника в этом случае.

Глава 12 Банкротство касается восстановления долгов семейных фермеров и рыбаков с регулярным годовым доходом. В таких случаях подача ходатайства прекращает действия кредиторов по взысканию долгов.Должники, которые подают документы в Главу 12, затем предлагают план погашения долга кредиторам в течение следующих трех-пяти лет. Суды США по делам о банкротстве могут предоставить более длительные сроки погашения при наличии уважительной причины. Должники также должны присутствовать на «собрании кредиторов» для обсуждения финансовых активов и плана погашения с кредиторами под присягой. Доверительный управляющий назначается для оценки и наблюдения за делом, сбора платежей с должника и выплаты платежей кредиторам.

Глава 13 Банкротство занимается восстановлением долгов для физических лиц с источником постоянного дохода.Глава 13 позволяет разработать план погашения для полного или частичного погашения задолженности в течение трех-пяти лет. Этот план погашения контролируется Доверительным управляющим согласно Главе 13. Конечная цель подачи заявки в соответствии с Главой 13 — получить освобождение от ответственности, которое действует как юридически обязательный документ, освобождающий человека от необходимости возвращать любые долги, которые не были погашены (полностью или частично) в соответствии с планом. Глава 13 имеет определенные преимущества перед регистрацией по главе 7, поскольку она может погасить определенные долги, которые освобождены от погашения в случае главы 7.

Глава 15 Банкротство принимает Типовой закон Организации Объединенных Наций о трансграничной несостоятельности, чтобы обеспечить механизм рассмотрения «трансграничной» или сопутствующей несостоятельности или дебиторской задолженности зарубежных стран для урегулирования долгов перед кредиторами в корпорациях США. в других странах, кроме США, могут быть дела о банкротстве, связанные с активами США. Глава 15 позволяет иностранным делам о банкротстве обращаться в суды США по делам о банкротстве для принятия решений.

Главы 8, 10 и 14 Банкротства не публикуются в Кодексе США о банкротстве и были зарезервированы для использования Конгрессом по мере необходимости в будущем. В основном они действуют как теоретические банкротства.

Что такое банкротство? | Управление финансовой безопасности Австралии

Банкротство — это юридический процесс, в ходе которого вас объявляют неспособным выплатить свои долги. Он может освободить вас от большинства долгов, облегчить ситуацию и позволить начать новую жизнь .

Вы можете принять участие в добровольном банкротстве . Для этого вам необходимо заполнить и подать анкету о банкротстве. Также возможно, что кто-то, кому вы должны деньги (кредитор), может обанкротить вас в судебном порядке. Мы называем это постановлением об аресте .

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день .

В AFSA мы управляем банкротством физических лиц. Если вам нужна информация о неплатежеспособной компании, обратитесь в Австралийскую комиссию по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).

Когда вы становитесь банкротом, мы назначаем управляющего . Доверительный управляющий — это физическое или юридическое лицо, которое управляет вашим банкротством .

Это может быть официальный попечитель (AFSA) или зарегистрированный попечитель ^[?] . Вы также можете назначить зарегистрированного попечителя по вашему выбору.

Когда вы банкрот:

• Вы должны предоставить доверенному лицу подробную информацию о своих долгах, доходах и активах.
• Ваш доверительный управляющий уведомляет ваших кредиторов о том, что вы банкрот — это не позволяет большинству кредиторов связываться с вами по поводу вашей задолженности.
• Ваш попечитель может продать определенные активы, чтобы оплатить ваши долги.
• Вам может потребоваться внести обязательные платежи ^[?] , если ваш доход превышает установленную сумму.

Обратиться за помощью

Финансовые консультанты могут помочь вам и доступны в любом штате и территории. Их услуги бесплатны, независимы и конфиденциальны. Они могут помочь с вашим финансовым положением и рассказать о ваших вариантах решения проблемы неуправляемой задолженности.

Чтобы поговорить с бесплатным финансовым консультантом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007.

Дополнительную информацию о финансовых консультантах и ​​других службах поддержки см. В разделе «Где найти помощь».

Знайте свои возможности

Банкротство

— это лишь один из формальных вариантов, доступных в соответствии с Законом о банкротстве ^[?] для управления своим долгом. Другие формальные варианты включают временную защиту долга на 21 день отсрочки погашения от кредиторов, приводящих в исполнение судебное решение против вас, долговое соглашение или соглашение о личной несостоятельности.

Для получения дополнительной информации см. Какие у меня варианты?

Понять последствия банкротства

Банкротство может серьезно повлиять на вас.Это может повлиять на вашу способность получить кредит, поехать за границу или найти работу.

Подробнее см. Последствия банкротства.

Пример использования: Мэй Линг и Мэтт

Новое начало после банкротства Банкротство — не лучший вариант для всех, но для Мей Линг и Мэтта оно предоставило выход из долгового кризиса. Подробнее об их истории

Обзор банкротства Главы

Кодекс о банкротстве появляется в заголовке 11 Кодекса США, начиная с 11 U.S.C. 101. Его основные главы (7, 11, 12, 13 и 15) кратко описаны ниже:

Глава 7

Глава 7 Банкротство — это процедура ликвидации, доступная для потребителей и предприятий. Те активы должника, которые не освобождены от ответственности кредиторов, собираются и ликвидируются (превращаются в деньги), а выручка распределяется между кредиторами. Потребитель-должник получает полное погашение долга в соответствии с главой 7, за исключением некоторых долгов, погашение которых запрещено Кодексом о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 о банкротстве предусматривает процедуру, с помощью которой физическое или юридическое лицо может реорганизовать свои долги, продолжая свою деятельность. Подавляющее большинство дел по главе 11 подано предприятиями. Должник, часто с участием кредиторов, составляет план реорганизации, в соответствии с которым он должен полностью или частично погасить свои долги.

Глава 12

Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку подать заявление о банкротстве, реорганизовать свой бизнес, полностью или частично погасить свои долги и продолжить работу.

Глава 13

Глава 13, часто называемая банкротством наемных работников, используется в первую очередь отдельными потребителями для реорганизации своих финансовых дел в соответствии с планом выплат, который должен быть завершен в течение трех или пяти лет. Чтобы иметь право на освобождение от ответственности согласно главе 13, потребитель должен иметь регулярный доход и не может иметь более определенной суммы долга, как указано в Кодексе о банкротстве.

Глава 15

Глава 15 предоставляет должникам, кредиторам и другим заинтересованным сторонам, участвующим в делах о несостоятельности в зарубежных странах, механизм, с помощью которого они могут отстаивать свои права.Как правило, дело по главе 15 дополняет первичное дело или разбирательство, возбужденное в стране происхождения должника. Одна из основных целей этой главы — способствовать сотрудничеству и общению между судами Соединенных Штатов и заинтересованными сторонами, а также иностранными судами и сторонами, заинтересованными в трансграничных делах.