Автокредиты физическим лицам: Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Содержание

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Кредитная программа «Свои люди» — это быстрый и надежный способ купить автомобиль у физического лица, обладающий рядом преимуществ:

Автомобиль с пробегом

Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом, возраст которого 12 лет и моложе.

Быстрое рассмотрение

Рассмотрение заявки и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут.*

Без участия посредников

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица.

Покупка на Ваших условиях

При принятии решения о покупке, финальную стоимость определяете только Вы и продавец автомобиля.

Проверка автомобиля

Перед тем, как предоставить кредит, Банк проверяет автомобиль на отсутствие сведений о его залоге.**

Требования к заемщику

Гражданство РФ

Постоянная регистрация на территории РФ

Общий стаж работы не менее 6 месяцев

Требования к телефонам – 3 различных номера телефона для контакта (личный мобильный телефон, телефон по месту жительства/дополнительный телефон для связи, телефон по месту работы)

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

Паспорт гражданина РФ

«Классический автокредит»

Паспорт гражданина РФ
Документ, подтверждающий доход

Для наемных работников:

Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)
Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала
Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)
Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

Для самозанятых работников:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

^**Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.

^**Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Автокредит без взноса. Условия автокредита. Какие бывают автокредиты.

Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

Что такое автокредит?

Особенностями автокредита являются:

предоставляется исключительно физическим лицам;
это целевой кредит с обязательным использованием его средств для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент получени кредита;
это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка — кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности

Какие бывают автокредиты?

Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам.

По использованию различают

Стандартный автокредит — кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
Коммерческий автокредит — кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

По производителю автомобилей

По особенностям условий кредитования бывают

Автокредит без КАСКО — кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.
Автокредит без первоначального взноса — кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется автокредит без взноса повышенными требованиями к потенциальным клиентам. Для получения автокредита без взноса часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.
Автокредит на подержанные автомобили — банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

Подробнее о различных особенностях и вариантах автокредитования вы можете узнать на страницах этого раздела.

Условия автокредита

расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

Найти оптимальное предложение по автокредиту вы можете на нашем сайте в соответствующем разделе, используйте калькулятор автокредита, чтобы выбрать нужный вариант.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Автокредит для физического лица. Получить автокредит в банке физическому лицу

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто. Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков, которые предлагают автокредитование по различным программам. Гражданин, являющийся физическим лицом, может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения обязательно найдется тот, который удовлетворит его запросы и будет соответствовать возможностям.

Получить автокредит в банке физическому лицу — что важно

При выборе банковских проектов физ. лицу необходимо учитывать:

сумму первоначального платежа;
ставку по процентам;
дополнительную банковскую комиссию;
оформление договоров КАСКО и страхования жизни;
срок кредитования;
возможность досрочного погашения займа.

Следует не только выбрать подходящий вариант автокредита, но и оценить свои финансовые возможности. Большое значение будет иметь то, какой автомобиль заемщик собирается приобрести: новый или с пробегом. Условия, на которых будет выдан автокредит физическим лицам, в этих случаях будут разными.

Автокредит физическому лицу — клиенту банка

Также специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.

Многие банки требуют от физического лица предоставления полного пакета документов, в который входят:

паспорт;
справка с места работы о трудоустройстве;
справка, подтверждающая доход;
справка о доходах супруга (и).

Условия банков для получения автокредита физическим лицом

Условия, предъявляемые банками к заемщикам – физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только немного.

Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в регионе.

Правда и мифы о деньгах в Вконтакте

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Схемы оформления автокредита

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

Договоритесь с Продавцом

Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

Получение кредита

Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

минимальные процентные ставки;
удобство оформления займа;
льготные программы автокредитования;
выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

залог в виде покупаемого транспорта;
необходимость первого взноса;
обязательное страхование;
ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

возможность нецелевого использования денег;
отсутствие первоначального взноса и залога;
страхование не является обязательным;
можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

сумма кредита;
процентная ставка;
наличие скрытой комиссии;
срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Автокредит «Из рук в руки» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

Срок, на который вы покупаете автомобиль
Какую марку вы собираетесь покупать
Сколько у вас свободного времени
Какие у вас доходы
И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.

1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.

2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).

4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

5 Автокредитов для людей с низким доходом и плохой кредитной историей

В наши дни кредит правит людьми железной рукой, говоря им, что они могут и не могут себе позволить. Поскольку экономика все еще находится в режиме восстановления, субстандартное кредитование по-прежнему является крупным бизнесом в автомобильном мире. Experian считает любого покупателя с рейтингом FICO 670 или ниже субстандартным заемщиком. Несмотря на испорченный кредит и низкий доход, для этих покупателей все еще существуют кредитные программы, но есть компромиссы, в том числе процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 19 процентов, и менее чем идеальные варианты «покупай здесь-плати здесь».

Узнайте, имеете ли вы право на автокредит >>

1. Субстандартные кредиторы в Интернете

Множество онлайн-кредиторов, желающих предоставлять ссуды тем, у кого были проблемы с получением финансирования на покупку автомобиля традиционным способом. У этих кредиторов обычно есть быстрый и простой процесс подачи заявки, который дает хорошим людям, которые только что столкнулись с трудностями, шанс получить новую машину и восстановить свой кредит. Эти кредиторы обычно более открыты для более длительных сроков, чтобы компенсировать более высокие процентные ставки и удерживать ежемесячные платежи в рамках бюджета покупателя.

2. Субстандартные банковские ссуды

Некоторые крупные банки по-прежнему готовы брать на себя риск субстандартных заемщиков в индивидуальном порядке. У этих банков обычно более строгие требования, чем у онлайн-субстандартных кредиторов, такие как стабильный адрес и история работы, а также надежное подтверждение дохода. Поскольку субстандартные автокредиты начинают расти из-за дефолтов, неизвестно, как долго традиционные банки будут продолжать рассматривать эти ссуды.

3. Автокредит при банкротстве

Если вы подали заявление о банкротстве, это не означает, что вы не можете получить автокредит.Как правило, ваше дело о банкротстве будет передано в доверительное управление. Этот попечитель — человек, который оценит ваше финансовое состояние и скажет, на какую сумму кредита вам следует обратить внимание. Есть несколько кредитных организаций, которые позволяют брать ссуду как во время банкротства, так и после него.

4. Ссуды «купите здесь-платите здесь»

Многие мелкие дилерские центры и даже крупные франшизы включились в финансовую игру с опциями «покупай здесь-плати здесь» для людей с испорченной кредитной историей или низким доходом.Эти ссуды обычно включают относительно большой первоначальный взнос и более частые выплаты — еженедельно или раз в две недели, — но они представляют собой отличную альтернативу субстандартным ссудам с более высокой процентной ставкой. Одна вещь, на которую следует обратить внимание с такого рода кредитами, — это завышенные цены и сверхдолгие условия финансирования на автомобили, которые намного превышают их прайм-лист. Также убедитесь, что дилер сообщает о ваших своевременных платежах всем трем кредитным бюро.

5. Автомобили Прямое финансирование

CarsDirect помогает более проблемным клиентам найти автокредиты, чем любой другой веб-сайт в стране.Компания работает с сетью дилеров, специализирующихся на автокредитовании. Дилер имеет доступ к ряду финансовых учреждений и будет искать наиболее выгодную сделку. Просто заполните простую заявку и вы уже будете на пути к получению автокредита.

Связанные вопросы и ответы

Нужен ли мне Cosigner для автокредита, если мой кредитный рейтинг ниже 670?

Не обязательно. Хотя это и не всегда необходимо, наличие партнера с отличным кредитным рейтингом может привести к более высокой процентной ставке по вашему кредиту.Этот соучастник также может помочь повысить предельную цену на ваш новый автомобиль, что позволит вам получить более красивый или больший автомобиль.

Приведет ли больший первоначальный взнос к более низкой процентной ставке?

В большинстве случаев более крупный первоначальный взнос будет иметь некоторое влияние на вашу процентную ставку, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему оказывает наибольшее влияние на вашу процентную ставку. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вам будет предложена самая низкая доступная процентная ставка. С другой стороны, если у вас кредитный рейтинг ниже 670, вы являетесь субстандартным заемщиком, что означает, что вы получите более высокую процентную ставку.Первоначальный взнос в размере 20 процентов часто может снизить процентную ставку. Кроме того, наличие партнера с отличным кредитным рейтингом часто поможет вам получить более низкую ставку.

Что такое субстандартный автокредит?

Субстандартный автокредит — это просто автокредит, который предоставляется лицу с менее чем звездным кредитным рейтингом — обычно ниже 670. Это ссуды с высоким риском, и банки часто взимают за них премию, что приводит к на более высокие процентные ставки и расширенные условия финансирования, чтобы ежемесячный платеж оставался на минимальном уровне.

Автокредиты, финансирование новых и подержанных автомобилей от Capital One

Auto Navigator Важная информация и требования

Как работает автоматический навигатор

Предварительная квалификация для автофинансирования:
Перед посещением участвующего дилера отправьте запрос на предварительную квалификацию, чтобы определить, прошли ли вы предварительную квалификацию, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы сможете видеть свои ежемесячные платежи, годовые процентные ставки и предложения для автомобилей, которые вы, возможно, рассматриваете.

В поисках машины: Auto Navigator предоставляет рекламируемый инвентарь участвующих дилеров, чтобы помочь вам найти и сохранить избранное, чтобы найти автомобиль, который лучше всего подходит для вашего бюджета и образа жизни. Все автомобили, выставленные на продажу у участвующих дилеров, могут не отображаться в Auto Navigator. Ваша предварительная квалификация может быть использована у любого участвующего дилера. Доступность инвентаря может быть изменена без предварительного уведомления.

Персонализация предложения: Поиск и выбор транспортных средств позволяет вам составлять индивидуальные предквалификационные предложения с оценкой условий финансирования, на которые вы можете претендовать при подаче заявки на финансирование у дилера.Помните, что ваше предварительно квалифицированное автокредитование можно использовать только для покупки одного автомобиля для личного пользования. Когда вы будете готовы профинансировать транспортное средство, отнесите свое предложение о предварительной квалификации Auto Navigator участвующему дилеру, чтобы сообщить им, что вы прошли предварительную квалификацию для автокредитования. Помните, что вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы настроить предварительное финансирование для автомобилей, которые вы рассматриваете, и сравнить свои варианты у дилера.

Закупки у участвующего дилера: Когда вы посетите участвующего дилера, покажите им свое предквалификационное предложение Auto Navigator для транспортного средства, которое вы хотите профинансировать, или зарегистрировать, используя вашу предварительную квалификацию.Регистрация позволит этому дилеру получить доступ к вашим предварительным условиям и предпочтениям, включая автомобили, которые вы сохранили в этом представительстве (регистрация доступна не во всех представительствах и не требуется). Затем вы заполните заявку на получение кредита и предоставите всю информацию, необходимую для рассмотрения для завершения вашего финансирования. После подачи заявки на получение кредита у дилера в ваш кредитный файл будет отправлено одно или несколько запросов. После обсуждения условий покупки и получения одобрения от дилера вы подпишете договор с дилером, в котором будут отражены как ваши условия покупки, так и условия финансирования.В результате вашей покупки будет заключен договор розничной рассрочки с дилером в качестве первоначального кредитора.

Capital One Auto Finance Ограничения и важная информация

Ограничения по возрасту, состоянию и доходу клиента: Чтобы пройти предварительную квалификацию, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть действующий почтовый адрес на территории США или адрес APO / FPO. Автонавигатор недоступен для жителей Аляски и Гавайев. Адреса почтовых ящиков не могут быть использованы в качестве адреса в вашем предварительном квалификационном запросе.Требуемый минимальный ежемесячный доход составляет 1500 или 1800 долларов, в зависимости от вашей кредитной квалификации. Любые существующие счета Capital One должны иметь хорошую репутацию (не превышающие лимит, просроченные или просроченные).

Предквалификационных предложений: Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании нашей оценки вашей кредитной заявки, поданной дилеру, и любых необходимых документов. Срок действия вашей предварительной квалификации Capital One истекает через 30 дней с даты получения вашего запроса на предварительную квалификацию.Если вы недавно подали заявку на получение другой ссуды и профинансировали ее в Capital One Auto Finance, это может повлиять на ваше право на получение новой ссуды с предварительной квалификацией Auto Navigator. Любые другие предложения финансирования регулируются условиями предлагающей стороны.

АПРЕЛЯ: Годовая процентная ставка. Рекламируемые ставки зависят от кредитоспособности человека и основных финансовых характеристик, включая, помимо прочего, финансируемую сумму, срок, соотношение кредита к стоимости (LTV), сумму первоначального взноса и характеристики транспортного средства.Типичный пример условий платежа: авансовый платеж в размере 1000 долларов США, профинансированная сумма в размере 22 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10,00% и срок на 72 месяца будет иметь ежемесячный платеж в размере 407,57 долларов США. В некоторых случаях для завершения покупки требуется первоначальный взнос. Указанные годовые ставки действительны по состоянию на 28 мая 2020 г. Объявленные и расчетные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.

Ограничения по типу транспортного средства: Ваша предварительная квалификация Auto Navigator может быть использована только в участвующих дилерских центрах в связи с покупкой нового или подержанного автомобиля, легкого грузовика, минивэна или внедорожника, предназначенных для личного использования.Capital One Auto Finance не финансирует определенные марки автомобилей, включая, помимо прочего, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu. Мы не предлагаем финансирование для коммерческих автомобилей, мотоциклов, транспортных средств для отдыха (RV), квадроциклов, лодок, автофургонов, домов на колесах, транспортных средств с историей хронических неисправностей и / или обратного выкупа производителем или дилером (также называемого лимоном) , титульные автомобили с маркой, выкуп в лизинг или автомобили без идентификационного номера (VIN) или титула.Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или иным образом непригодное для использования на основе модели и / или предоставленной нам информации. Автомобиль должен быть 2010 года выпуска или новее и иметь пробег менее 120 000 миль. В некоторых случаях вы можете приобрести модель 2008 года с пробегом менее 150 000 миль.

Ограничения по финансированию: Для новых и подержанных автомобилей минимальная финансируемая сумма составляет 4000 долларов. Максимальная финансируемая сумма может зависеть от дохода, основных кредитных характеристик, автомобиля, который вы покупаете, деталей сделки по финансированию и / или конкретного дилерского центра, у которого вы покупаете автомобиль.Финансируемая сумма может включать цену продажи автомобиля, налоги, титул, лицензионные сборы, дилерские сборы и любые дополнительные продукты, такие как контракт на обслуживание и / или расширенную гарантию, которые вы решите приобрести у дилера.

Требования к участвующему дилеру: Capital One Auto Finance предоставляет финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, перечисленных на Auto Navigator. Дилеры-участники могут быть изменены. Мы не предлагаем финансирование для автомобилей, приобретенных у неучаствующих дилеров, автоброкеров или частных продавцов.Мы не предлагаем финансирование выкупа в лизинг.

Auto Navigator Условия использования и раскрытие информации о продукте

Предварительные условия автоматического финансирования: Ваши условия, включая ежемесячный платеж и годовую процентную ставку (APR), не являются окончательными до тех пор, пока ваше финансирование не будет завершено у участвующего дилера, а кредитор предложит автоматическое финансирование. Эти предварительно квалифицированные условия автоматического финансирования основаны на информации, которую вы предоставляете, и могут измениться, если вы обновите какую-либо информацию на веб-сайте Auto Navigator, у участвующего кредитора или у дилера.Сроки онлайн предоставляются на основе общих ежемесячных приращений; однако другие условия могут быть доступны у дилера при покупке автомобиля. Не все потребители имеют право на каждый из этих сроков.

Оценок и отзывов: Отзывы клиентов представлены утвержденными клиентами Capital One, которые совершили покупку с помощью Auto Navigator. Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с разными версиями продукта, указанными выше.

Информация о третьих лицах: Capital One использует стороннюю информацию, доступную в иных случаях, для улучшения вашего опыта автокредитования.Информация третьих лиц включает, помимо прочего, стоимость обмена, изображения автомобилей, информацию о пробеге, указанную дилером, экономию топлива, объявленную дилером цену и сведения об автомобиле, а также отчеты об истории автомобиля. Обратите внимание, что эту информацию предоставляют третьи стороны, и Capital One не делает никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий в отношении точности информации третьих лиц. Вам следует самостоятельно проверить точность любой информации третьих лиц. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Изображения автомобиля могут не соответствовать рекламируемому дилером автомобилю. Автомобили подлежат предварительной продаже, а наличие необходимо уточнять у дилера. Объявленные дилером цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Цены, рекламируемые дилером, могут быть предметом переговоров и могут не включать налоги, право собственности, лицензионные и другие сборы, взимаемые дилером. Другие сборы могут включать, помимо прочего, сборы за оформление документов, сборы за подготовку дилеров и сборы за доставку. Вам следует уточнить у дилера, что входит в объявленную дилером цену.Мы предоставляем историческую оценку налогов, титульных и лицензионных сборов, чтобы показать вам, как они влияют на ваши условия финансирования.

Любые доступные отчеты об истории автомобилей предоставляются CarFax®. Вы можете посетить веб-сайт CarFax® для получения дополнительной информации об их услугах. Оценки по обмену основаны на данных Kelley Blue Book®, чтобы дать оценку того, что вы можете получить от дилера, продавая свой автомобиль. Советник по ценам Kelley Blue Book® также использует данные Kelley Blue Book®, чтобы предоставить вам информацию о том, что другие клиенты заплатили за похожие автомобили в вашем районе.Методы оценки Kelley Blue Book® не определяются и не поддерживаются Capital One. Вы можете посетить веб-сайт Kelley Blue Book® для получения дополнительной информации об их услугах. Веб-сайты третьих лиц, такие как Kelley Blue Book® и CarFax®, не поддерживаются Capital One.

Карты, маршруты и обзоры предоставлены только в информационных целях. Не делается никаких заявлений и не дается никаких гарантий относительно их содержания, дорожных условий, удобства использования или скорости маршрута. Пользователь принимает на себя весь риск использования.Google ™, Capital One и их поставщики не несут ответственности за любые убытки или задержки, возникшие в результате такого использования. Все обзоры предоставлены Google и регулируются условиями предоставления услуг Google. Capital One не отслеживает контент, предоставляемый Google.

Стоковые изображения автомобилей, Copyright 2000-2020 izmo, Inc. Все права защищены. Приведенные здесь изображения автомобилей принадлежат компании izmo, Inc.и защищены законом США и международным законодательством об авторских правах. Доступ к этим изображениям и их использование ограничены условиями отдельного лицензионного соглашения. Любое несанкционированное использование, воспроизведение, распространение, запись или изменение этих изображений строго запрещено.

Поиск по фото Условия использования:

Щелкните здесь, чтобы просмотреть Поиск по фото Условия использования

Capital One Auto Refinance Важное раскрытие информации и требования

Как работает автоматическое рефинансирование

Предварительная квалификация: Подайте заявку, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования текущего автокредита без влияния на ваш кредитный рейтинг.
Кредитная заявка: Выберите предложение, которое вы хотите, просмотрите введенную вами информацию и заполните кредитную заявку, которая приведет к отправке запроса в ваш потребительский кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Завершить: Укажите свой идентификационный номер транспортного средства (VIN), подпишите свой контракт электронной подписью, введите текущие данные кредитора и, при необходимости, отправьте любые подтверждающие документы. После этого группа обслуживания клиентов Capital One приступит к обработке вашего заявления.После того, как ваш кредит будет оформлен, вам нужно будет предоставить нам документы о передаче правового титула, которые различаются в зависимости от штата.

О себе (заявитель):

Чтобы пройти предварительную квалификацию для рефинансирования, вы должны иметь хорошую репутацию (не превышающую лимит, просроченную или списанную) на любом другом существующем счете Capital One. Вы должны иметь хорошую репутацию по выплатам по ипотеке и автокредиту. Для подачи заявления вам должно быть не менее 18 лет. Кандидаты должны иметь действующий физический адрес на территории Соединенных Штатов на момент подачи заявки.P.O. Адреса ящиков не подлежат рефинансированию. Лицо, у которого нет физического почтового адреса, может использовать адрес армейского почтового отделения или почтового отделения флота. Минимальный ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов будет применяться в зависимости от вашей кредитной квалификации.

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании нашей оценки кредитной заявки и любых необходимых документов.

Срок действия вашей предварительной квалификации истекает через 30 дней с даты получения вашей заявки на предварительную квалификацию. Вы можете использовать предварительную квалификацию до истечения срока действия, но не в любой последующий день. После предварительной квалификации, когда вы подадите заявку на кредит, у вас будет не менее 15 дней на то, чтобы предоставить всю необходимую информацию или документы и подписать контракт. Если срок действия вашего предложения истекает до того, как вы будете готовы рефинансировать свой автомобиль, повторно подайте заявку на предварительный квалификационный отбор, чтобы проверить свое право на новое предложение.

Ограничения по типу транспортного средства

Capital One Auto Finance финансирует только новые и подержанные автомобили, легкие грузовики, минивэны и внедорожники, которые будут использоваться для личного пользования. Транспортные средства должны быть старше 7 лет и иметь установленную стоимость при перепродаже.

Capital One не рефинансирует автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu, коммерческие автомобили, мотоциклы, жилые автомобили (RV), квадроциклы, лодки, автофургоны, дома на колесах, автомобили с историей хронических неисправностей и / или производителя, или обратный выкуп у дилера (также называемый лимоном), транспортные средства с правом утиля, транспортные средства с титульным брендом, выкуп в лизинг или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула.

Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или неприемлемое по иным причинам на основании модели и / или предоставленной нам информации.

Ограничение суммы кредита

Минимальная сумма кредита составляет 7 500 долларов США, а максимальная сумма кредита — 50 000 долларов США. Максимальная сумма кредита может зависеть от вашего дохода, основных кредитных характеристик и транспортного средства, которое вы рефинансируете.

Фактическая сумма кредита будет ограничена в зависимости от стоимости конкретного автомобиля, который вы рефинансируете.Для транспортного средства, которое вы хотите рефинансировать, стоимость основана на стоимости обмена NADA или KBB. Сумма этого ограничения может варьироваться и называется лимитом «LTV» (ссуды до стоимости). Например, если стоимость рефинансируемого транспортного средства составляет 20 000 долларов США, а ваш лимит LTV составляет 110%, тогда сумма рефинансируемой ссуды может составлять до 20 000 долларов США x 110% = 22 000 долларов США.

Ограничения автоматического рефинансирования

Capital One Auto Finance рефинансирует ссуды только от других финансовых организаций, за исключением дочерних компаний Capital One.Ваш текущий кредитор должен быть 1) в настоящее время сообщать о вашем ссуде в крупное кредитное бюро, 2) застрахованным FDIC или NCUA, или 3) одновременно иметь аккредитацию Better Business Bureau и зарегистрированного в государстве кредитора или зарегистрированного в штате автомобильного дилера. Этим требованиям удовлетворяют большинство банков, кредитных союзов и более крупных компаний, занимающихся автокредитованием.

Мы будем рефинансировать только стандартные автокредиты с одним держателем права собственности на автомобиль. Мы не рефинансируем личные ссуды, в которых в качестве залога используется право собственности на транспортное средство (также известные как ссуды с правом собственности), или автокредиты, которые имеют более одного держателя залога на право собственности.Вы должны рефинансировать полную сумму погашения существующей автокредиты в соответствии с нашими минимальными и максимальными суммами ссуды. Мы не предлагаем рефинансирование с возвратом денег или выкуп в лизинг. Мы только погасим ваш существующий автокредит и не будем финансировать новое покрытие GAP или любой другой дополнительный продукт, связанный с кредитом, для покрытия любого аннулированного покрытия из-за рефинансирования. Чтобы определить, прекращается ли действие вашей GAP или другой дополнительной политики, связанной с кредитом, после рефинансирования, проконсультируйтесь с вашим соглашением или обратитесь к своему провайдеру.

Требования к документации по автоматическому рефинансированию

На основании предоставленной вами информации нам потребуется часть или вся следующая документация:

Подтверждение дохода
Подтверждение проживания
Свидетельство о страховании
Справка о занятости
Название транспортного средства
- Вам нужно будет отправить нам название транспортного средства, если вы проживаете в одном из следующих штатов: KY, MD, MI, MN, MO, MT, NY, OK и WI.Во всех других штатах мы получим право собственности непосредственно в государственном агентстве, в котором находится ваше транспортное средство.
Ограниченная доверенность на изменение названия транспортного средства
- Чтобы изменить название вашего транспортного средства, чтобы показать Capital One Auto Finance в качестве нового держателя залога, нам потребуется, чтобы вы подписали ограниченный документ доверенности, который дает нам право вносить это изменение в Департаменте автотранспортных средств (DMV).

Годовая процентная ставка (APR)

APR — это годовая процентная ставка.Рекламируемые ставки предлагаются в зависимости от отличных и существенных кредитных и ключевых характеристик кредита, включая, помимо прочего, финансируемую сумму, срок и характеристики транспортного средства. Типичный пример условий платежа: сумма кредита в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 7,50% и сроком на 60 месяцев будет иметь ежемесячный платеж в размере 400,76 долларов США. Никакого предоплаты не требуется. Указанные годовые ставки действительны по состоянию на 28 марта 2017 года. Объявленные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. Рефинансирование может продлить срок ссуды и увеличить общую выплаченную сумму по сравнению с вашей текущей ситуацией.

Претензия на пожизненное сокращение выплаты

Заявление о пожизненных сбережениях основано на среднем ожидаемом сокращении общих пожизненных выплат, с которыми наши клиенты сталкиваются в течение срока действия ссуды, по сравнению с их предыдущими пожизненными выплатами. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной отчетности, и не включает клиентов, которые решили увеличить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Пожизненная экономия может быть результатом более низкой процентной ставки, более короткого срока или того и другого. Ваша фактическая экономия может быть другой.

Заявление о ежегодном уменьшении выплаты

Заявление о ежегодном сокращении выплат основано на среднем сокращении выплат, которое наши клиенты испытывают в течение года по новому займу по сравнению с их предыдущими годовыми выплатами по кредиту. Претензия не распространяется на клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по автокредиту. Ежегодное сокращение выплат может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого.Ваша фактическая экономия может быть другой.

Требование о ежемесячном уменьшении платежа ¹

Заявление о сокращении ежемесячных платежей основано на среднем ожидаемом сокращении ежемесячных платежей, которые испытывают наши клиенты в связи с их новым кредитом, по сравнению с их предыдущими платежами по ссуде. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной отчетности, и не включает клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Уменьшение ежемесячных платежей может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого. Ваша фактическая экономия может быть другой.

Рейтинги и отзывы

Отзывы клиентов представлены утвержденными клиентами Capital One, которые осуществляют рефинансирование с помощью Capital One. Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с разными версиями продукта, указанными выше.

Информация о третьих лицах

Capital One использует информацию третьих лиц для улучшения вашего опыта автоматического рефинансирования с помощью функции автозаполнения идентификационного номера автомобиля (VIN).Если вы используете функцию автозаполнения VIN, определенные поля данных вашего приложения, такие как VIN, год, марка и модель, будут автоматически заполнены с использованием информации, предоставленной третьей стороной. Capital One не гарантирует, что информация третьих лиц является точной, актуальной, полной или надежной, и не несет ответственности за точность информации третьих лиц. Вам следует самостоятельно проверить точность любой информации третьих лиц, предоставленной с помощью функции автозаполнения VIN.

Конфиденциальность и безопасность

Для получения дополнительной информации о сборе данных о потребителях, касающихся Закона о защите прав потребителей Калифорнии (CCPA), посетите нашу страницу о конфиденциальности.

Этот сайт использует шифрование Secure Sockets (SSL) для всех данных клиентов и прошел проверку подлинности Verisign.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это значит для вас: когда вы подаете заявку на кредит, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.

Что такое частный автокредит и как его найти? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Если вы хотите профинансировать свой следующий автомобиль, не обращаясь в автосалон, вам понадобится автокредит для частной стороны.Их может быть сложнее найти, чем ссуды на покупку новых или подержанных автомобилей для покупок в дилерских центрах, но поиск стоит того, потому что покупка автомобиля у физического лица может помочь вам сэкономить деньги.

Мало того, что частные продавцы часто берут меньше, чем в дилерских центрах, у них также часто есть на продажу автомобили, которых вы не найдете в дилерских центрах. Приватная вечеринка может быть лучшим способом найти желаемый автомобиль по комфортной цене.

Что такое автокредит для частного лица?

Автокредит частному лицу позволяет занять деньги на покупку автомобиля у частного продавца, а не у дилера.Вот несколько причин, по которым он может вам понадобиться:

Нужный автомобиль можно получить только на частной вечеринке
Автосалоны не предлагают автомобили в вашем ценовом диапазоне
Та же машина часто дешевле, если вы покупаете ее у частного лица, а не у дилера

Чем занимается частный автокредитор?

Частный автокредитор помогает физическим лицам покупать подержанные автомобили друг у друга. Они не только предоставляют финансирование, но также могут способствовать успешному проведению сделки.

Например, если продавец все еще выплачивает ссуду за свой автомобиль, частный автокредитор покупателя запросит у продавца выписку кредитора с указанием суммы выплаты и разрешения на выплату. Затем ваш частный автокредитор отправит средства непосредственно кредитору для погашения ссуды, чтобы можно было передать право собственности на автомобиль. Они также отправят продавцу любую выручку сверх суммы, необходимой для погашения ссуды.

Некоторые частные кредиторы также обрабатывают документы о передаче права собственности с DMV, поэтому вам не придется это делать.Но вам все равно нужно будет узнать историю автомобиля, прежде чем покупать его, и как можно скорее найти лучшую автомобильную страховку.

Как работает автокредит для частного лица

Как и в случае с традиционным автокредитом, автомобиль, который вы финансируете, обеспечит частный автокредит. В то время как обеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, кредитор может вернуть ваше обеспечение (автомобиль), если вы задерживаете платежи или не выполняете свои обязательства.

Кредиторы предлагают частные автокредиты на срок от 12 до 84 месяцев.Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты, но тем меньше будет ежемесячный платеж по автокредиту.

Тарифы и стоимость

Вот факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку по автокредиту для частного лица:

Ваш кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.
Сумма займа. Иногда более мелкие ссуды имеют более высокие ставки, чем более крупные ссуды.
Срок кредита. Более короткие сроки, такие как 24-месячный автокредит, обычно имеют более низкие ставки, чем более длительные сроки, например 84 месяца.
Возраст автомобиля. У более новых автомобилей, как правило, более низкие ставки, чем у старых.
Пробег автомобиля. Автомобили с большим количеством миль могут потребовать ссуды под более высокую ставку.
Кредитор по вашему выбору. Осуществление покупок поможет вам получить лучшее предложение.
Скидка при автоплате. Ставки часто бывают на 0,25–0,50% ниже для клиентов, которые разрешают автоматические ежемесячные платежи со своего банковского счета для погашения ссуды.

Как я могу получить автокредит для частного лица?

Право на получение ссуды на покупку автомобиля для частного лица аналогично получению ссуды на покупку автомобиля у дилера. Вам понадобится хороший кредит и достаточный доход, чтобы покрыть ежемесячный платеж. Возможно, вам понадобится первоначальный взнос, но многие кредиторы предлагают 100% финансирование под использованные автокредиты. Они могут даже профинансировать более 100% покупной цены автомобиля, чтобы помочь вам покрыть налоги, правовой титул и лицензионные сборы.

По данным Experian, средний кредитный рейтинг для тех, кто покупает подержанный автомобиль по автокредиту в четвертом квартале 2020 года, составил 671 балл.Вы вряд ли сможете получить автокредит с кредитным рейтингом ниже 500, но есть кредиторы, которые специализируются на автокредитовании при плохой кредитной истории.

Как мне найти автокредит для частного лица?

Когда вы покупаете автомобиль в автосалоне, они свяжут вас с предпочтительным кредитором. Подумайте о Honda Financial Services, Toyota Financial Services или Ford Credit. Вы также можете предоставить собственное финансирование от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, и иногда таким образом вы сэкономите деньги.

Частные автокредиты также выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.Но их труднее найти, чем ссуду на новый или подержанный автомобиль для покупки в автосалоне.

Чтобы помочь вам начать работу, вот несколько финансовых учреждений, которые предлагают частным лицам автокредиты с мая 2021 года:

Крупные банки. PNC, Банк Америки и регионов
Кредитные союзы. Членов 1-го места в Реддинге, Калифорния, Credit Union West, Logix и First Credit Union
Интернет-кредиторы. LightStream и MyAutoLoan.com
Общественные банки. Они не всегда широко представлены в Интернете, поэтому проверьте свой район и сделайте несколько телефонных звонков, чтобы узнать, что есть в наличии.

Также не помешает проконсультироваться с любым банком или кредитным союзом, с которым у вас уже есть отношения.

Если автомобиль, который вы хотите купить, слишком старый, у него слишком много миль, он недостаточно стоит, является коммерческим автомобилем или имеет право на утилизацию, у вас могут возникнуть проблемы с поиском автокредита для частной вечеринки. В этих ситуациях личный заем может обеспечить финансирование.Однако большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем по автокредиту, который обеспечен.

Вот пример того, сколько вы заплатите по типичной ссуде на срок 72 месяца.

Частный автокредит против. Персональный заем

Частный автокредит против. Прочие автокредиты

Частный автокредит может иметь более высокую процентную ставку, чем другие автокредиты. Вот сравнение, показывающее, как можно сравнить общую стоимость вашей ссуды по двум вариантам: автокредит частному лицу на менее дорогой автомобиль и автокредит на подержанный автомобиль той же марки и модели по более высокой цене у дилера.В этом примере мы оценим Honda Civic LX Sedan 2016 года с пробегом в 50 000 миль.

Если вы составите простую таблицу, сравнивающую ваши реальные предложения и варианты, вы увидите, какие из них наиболее выгодны. Бывают случаи, когда покупка нового автомобиля — лучший выход из-за дилерских продаж и 0% финансирования. И, конечно же, вы также можете поиграть со сроком кредита, чтобы получить ежемесячный платеж и общую финансовую плату, с которой вы можете жить.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Средняя процентная ставка по автокредиту: факты и цифры

Средняя процентная ставка по автокредиту в США составляет 5,27% по 60-месячным кредитам. Однако для отдельных потребителей ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга, продолжительности срока ссуды, возраста финансируемого автомобиля и других факторов, влияющих на риск кредитора при предложении ссуды. Как правило, годовая процентная ставка (APR) по автокредиту составляет от 3% до 10%.

Средние ставки автокредитования по кредитному рейтингу

Потребители с высокими кредитными баллами, 760 или выше, считаются первыми соискателями кредита и могут быть одобрены для получения процентных ставок от 3%, в то время как потребители с более низкими баллами представляют собой более рискованные инвестиции для кредиторов и, как правило, платят более высокие процентные ставки, чем высокие. как 20%.Баллы ниже 580 указывают на плохую финансовую историю потребителя, которая может включать просрочку ежемесячных платежей, дефолт по долгам или банкротство.

Лица из этой категории «subprime» могут в конечном итоге платить по ставкам автокредитов, которые в 5 или 10 раз выше, чем те, которые получают основные потребители, особенно за подержанные автомобили или более долгосрочные ссуды. Субстандартные кредиты иногда предлагаются людям, покупающим автомобиль без кредита.

Потребители с отличным кредитным профилем обычно платят процентную ставку ниже средней за 60 месяцев, равной 4.21%, в то время как те, у кого кредитный профиль нуждается в улучшении, должны рассчитывать на гораздо более высокие ставки. Средний кредитный рейтинг для потребителей, получающих автокредиты, составляет 711. Потребители в этом диапазоне должны ожидать выплаты ставок, близких к среднему значению 5,27%.

В сочетании с другими факторами, имеющими отношение к запросу заявителя на автокредит, включая ликвидный капитал, стоимость автомобиля и общую способность погасить сумму кредита, кредитные рейтинги указывают кредиторам на рискованность предоставления кредита заявителю.Кредитные рейтинги FICO в диапазоне от 300 до 850 рассчитываются путем оценки кредитной истории платежей, непогашенной задолженности и продолжительности времени, в течение которого физическое лицо поддерживало кредитную линию.

Средние процентные ставки по сроку действия

Большинство банков и кредитных союзов предоставляют планы выплат на срок от 24 до 72 месяцев, при этом более краткосрочные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки. Типичный срок автокредитования составляет 63 месяца, при этом все более распространенными становятся ссуды на 72 и 84 месяца.Однако более высокие годовые процентные ставки долгосрочных автокредитов могут привести к чрезмерным процентным расходам, в результате чего заемщики будут «с ног на голову», то есть задолженность по автокредиту превышает фактическую стоимость автомобиля.

Вот более подробный взгляд на средние процентные ставки по различным условиям ссуды для тех, у кого самая высокая кредитоспособность.

36 месяцев	4,21%
48 месяцев	4,31%
60 месяцев	4,37%
72 месяцев	4.45%

В то время как более долгосрочные ссуды допускают более низкий ежемесячный платеж, дополнительные месяцы накопления процентов могут в конечном итоге перевесить выгоду от их более низкой краткосрочной стоимости, особенно для потребителя, покупающего более старый подержанный автомобиль, стоимость которого будет быстро обесцениваться.

Сроки 72 и 84 месяца также обычно доступны только для больших сумм кредита или для новых моделей.

Например, при выплате в течение 48 месяцев ссуда в размере 25000 долларов США по ставке 4.Процентная ставка 5% приведет к ежемесячным выплатам в размере 570 долларов США при общей стоимости 27 364 долларов США. При выплате в течение 84 месяцев ежемесячными платежами в размере 348 долларов, тот же самый заем с той же процентной ставкой стоит в общей сложности 29 190 долларов, что более чем на 1800 долларов дороже, чем при 48-месячной выплате. При более высоких процентных ставках разница между краткосрочными и долгосрочными платежами будет еще больше.

Средние ставки по автокредиту от кредитора

Процентные ставки по автокредиту могут сильно различаться в зависимости от типа учреждения, ссужающего деньги, и выбор правильного учреждения может помочь обеспечить самые низкие ставки.Крупные банки являются ведущими поставщиками автокредитов. Однако кредитные союзы, как правило, предлагают клиентам самые низкие годовые процентные ставки, а автопроизводители предлагают привлекательные варианты финансирования для новых автомобилей.

Банки и кредитные союзы

Большинство банков, предлагающих автокредиты, предоставляют наиболее квалифицированным клиентам аналогичные ставки — всего 3%. Однако между банками существует большая разница в максимально допустимой годовой процентной ставке, при этом максимальные ставки варьируются от 6% до 25%. Банки, предоставляющие ссуды с более высокими ставками, обычно принимают кандидатов с худшими кредитными показателями, в то время как кредиторы, не склонные к риску, не предлагают ссуды соискателям с оценкой ниже середины 600.

Типичный крупный банк предъявляет особые требования к получению ссуд, включая максимальный пробег и возраст для автомобилей и минимум в долларах для ссуд.

Как правило, кредитные союзы предоставляют ссуды по более низким процентным ставкам, чем банки, имеют более гибкий график платежей и требуют более низких минимальных размеров ссуд (или вообще не требуют в некоторых случаях). Однако кредитные союзы, как правило, предлагают ссуды исключительно своим членам, что часто ограничивается определенными местами, профессиями или социальными ассоциациями.

Alliant	3,24%	18,19%
CapitalOne	3,99%	13,98%
PenFed	1,99%	18%
Банк PNC	2,79%	14,99%

Салоны

Автопроизводители, такие как Ford, GM и Honda, также предоставляют варианты кредитного финансирования для новых автомобилей, приобретенных в их дилерских центрах. Этот вид финансирования становится все более популярным среди покупателей новых автомобилей и составляет около половины всех автокредитов.Автопроизводители предоставляют базовую годовую процентную ставку от 0 до 0,9%, чтобы конкурировать с традиционными финансистами, такими как банки и кредитные союзы, а также побуждают клиентов покупать новый автомобиль у дилера, а не подержанный автомобиль у другого поставщика. Низкие ставки предназначены только для наиболее квалифицированных клиентов с отличным кредитным профилем, и не все соискатели кредита будут одобрены для получения кредита от автопроизводителей.

Как меняются средние процентные ставки по ссудам на новые и подержанные автомобили

Средние процентные ставки по автокредитам на подержанные автомобили, как правило, выше, чем по кредитам на новые модели.Более высокие ставки для подержанных автомобилей отражают более высокий риск предоставления ссуды на более старый, потенциально менее надежный автомобиль. Многие банки не финансируют ссуды на подержанные автомобили старше определенного возраста, например 8 или 10 лет, а ссуды на более старые модели, которые разрешены, часто имеют гораздо более высокую годовую процентную ставку. Один ведущий банк предлагает клиентам с хорошими процентными ставками по кредиту от 2,99% на покупку новой модели, но минимальная процентная ставка по той же ссуде на более старую модель от частного продавца повышается до 5,99%.

Типичный автокредит, полученный на подержанный автомобиль, существенно меньше, чем на новую модель, при этом потребители берут в долг в среднем 20 446 долларов на подержанные автомобили и 32 480 долларов на новые.Однако сроки более 48 или 60 месяцев, как правило, не допускаются для старых моделей подержанных автомобилей, поскольку потенциальный риск поломки автомобиля растет с возрастом.

Исторические ставки автокредитов

Ставки по автокредитам находятся на исторически низком уровне в результате общей низкой процентной ставки. За последнее десятилетие средняя процентная ставка по автокредиту на 48 месяцев от коммерческого банка упала более чем на 40%. Это во многом является результатом финансового кризиса 2009 года, после которого процентные ставки были снижены, чтобы побудить потребителей стимулировать экономику, тратя средства на такие товары, как автомобили, а не на сбережения.

Ссуды от автомобильных финансовых компаний исторически имели более низкие ставки, чем ссуды от коммерческих банков. У крупных производителей автомобилей есть подразделения «кэптивного финансирования» (например, Ford Finance, Chrysler Capital, GM Financial), которые предоставляют ссуды исключительно потребителям, покупающим автомобили материнской компании; это позволяет автопроизводителям предлагать более низкие ставки, поскольку покупка автомобиля, а не процент, является основным источником дохода производителя.

* Федеральная резервная система прекратила публиковать данные по процентным ставкам автокредитных компаний после 2011 года.

Источники

«Потребительский кредит — G.19» Федеральный резерв
Банк США Автокредиты
Калькулятор автокредитов Chase
Калькулятор автокредитов myFICO
S&P Global Market Intelligence

личных ссуд по сравнению с автокредитами: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Если вы собираетесь купить крупную покупку, например, машину, вам вполне может понадобиться взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования.Предполагая, что вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их относительно легко получить.

Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Ключевые выводы

Персональный заем можно использовать для различных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля.
Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, чаще, необеспеченным.
Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

Персональный заем

Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду. Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.

Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личной ссуды может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

Процентные ставки

Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом. К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к утверждению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка.И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.

Минусы

Вероятно высокие процентные ставки
Ужесточение требований к кредитованию
Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

Условия

Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который выражается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа уменьшат вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

Автокредит

Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль.Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

Чтобы определить, какая процентная ставка и срок кредита лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.

Процентные ставки

Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика.Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

Плюсы

Обычно более низкая процентная ставка
Проще получить с посредственной кредитной историей
Часто удобное финансовое решение «на месте»

Условия

Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот.Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды). Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

Есть множество способов получить автокредит. Перед тем, как подписаться на ссуду дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

Особые соображения

Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения.Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену. Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

Итог

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, задайте себе следующие вопросы:

Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
Достаточно ли хорош мой кредит?

Выбор между ними сводится к взвешиванию «за» и «против» в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы ежегодно платите за получение займа, включая комиссию, выраженную в процентах. Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости для вас по заимствованию денег, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и комиссию, которую вы должны заплатить, чтобы получить ссуду.Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы заплатите в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год за получение займа, выраженную в процентах.Процентная ставка не включает комиссию, взимаемую за ссуду.

Отрицательный капитал

Если вы задолжали по текущему автокредиту больше, чем стоит автомобиль (это называется «перевернутым»), тогда у вас отрицательный собственный капитал. Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить за него то, что уже имеете. Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по автокредиту, и теперь ваш автомобиль стоит 8 000 долларов.Это означает, что у вас отрицательный баланс в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет выплатить, если вы захотите продать свой автомобиль и взять автокредит на покупку нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж, произведенный по автокредиту, будет в первую очередь применяться к любым причитающимся комиссиям (например, штрафам за просрочку платежа).Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть платежа будет зачислена на основную сумму кредита.

Финансирование с переменной процентной ставкой

Финансирование с переменной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом».«В случае ссуды с переменной процентной ставкой процентная ставка по ссуде изменяется вместе с изменением процентной ставки, что означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может повыситься, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок ссуды, тем более рискованным может быть ссуда с плавающей ставкой для заемщика, потому что у нее больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной ставкой — это один из видов финансирования. Другой тип — финансирование с фиксированной ставкой.

Средняя ставка автокредитования в августе 2021 года

Нет сомнений в том, что покупка автомобиля стоит дорого.Средняя цена нового автомобиля составляет более 36 000 долларов, а подержанный автомобиль в среднем стоит более 20 000 долларов. Однако для многих покупателей цена автомобиля не дает полной картины того, сколько стоит его купить. Поскольку большинство людей берут ссуду на покупку автомобиля, процентная ставка по автокредиту увеличивает окончательную стоимость автомобиля. Фактически, процентная ставка по автокредиту — обычно вторая по стоимости часть покупки автомобиля. Если вы можете получить хорошую процентную ставку по автокредиту, вы можете сэкономить тысячи.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование.Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

На основе

Ставки автокредитования в августе 2021 года

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
750 или выше	6,18%	6,43%	3,41%
700-749	7.48%	7,73%	4,33%
600-699	14,02%	14,27%	6,88%
451-599	17,37%	17,62%	10,18%
450 или ниже	н / д	н / д	н / д

Эти ставки были предоставлены нашим партнером MyAutoloan.Эти ставки предназначены только для иллюстративных целей. Ваша индивидуальная ставка по автокредиту будет отличаться.

Средние ставки автокредитования для безупречного кредита

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
750 или выше	6,18%	6,43%	3.41%

Оценка 750 баллов или выше считается отличной оценкой. Кредиторы считают, что эти заемщики имеют очень низкий риск, поэтому с них взимаются меньшие проценты. Если ваш кредитный рейтинг находится в этом диапазоне, вы можете претендовать на льготы по финансированию и кредитные сделки, предлагаемые автопроизводителями. Эти автомобильные сделки могут иметь финансирование от нуля процентов, что потенциально может сэкономить вам тысячи долларов.

Средние ставки автокредитования при хорошей кредитной истории

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
700-749	7.48%	7,73%	4,33%

Кредиторы считают людей с рейтингом от 700 до 749 людьми с довольно низким уровнем риска. Однако, хотя с людей из этого диапазона обычно взимаются проценты ниже среднего от банков, кредитных союзов и других кредиторов, они вряд ли будут иметь право на предложения финансирования с нулевым процентом от автомобильных компаний.

Средние ставки автокредитования для справедливой кредитной истории

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
600-699	14.02%	14,27%	6,88%

Когда ваш кредитный рейтинг достигает 600, брать деньги в долг становится дорого. С другой стороны, ставки рефинансирования автокредитов по-прежнему относительно низкие для этих заемщиков. Это означает, что если вы покупаете автомобиль с высокой процентной ставкой, вы можете рефинансировать и сэкономить деньги, как только вы накопите некоторый капитал.

Средние ставки автокредитов при плохой кредитной истории

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
451-599	17.37%	17,62%	10,18%

Люди с плохой кредитной историей известны как ипотечные заемщики. Кредиторы считают, что люди с субстандартным кредитом подвергаются более высокому риску невыплаты кредита. В результате кредиторы взимают с этих заемщиков более высокие процентные ставки для защиты от убытков. Некоторые кредиторы даже не будут работать с заемщиками в этом кредитном диапазоне. Узнайте больше о том, как купить машину с плохой кредитной историей.

Средние ставки автокредитования для глубокого субстандартного кредита

Кредитный рейтинг	Кредит на новую машину	Кредит на подержанный автомобиль	Рефинансирование автокредита
450 или ниже	н / д	н / д	н / д

Заемщикам с глубоким субстандартным кредитом, вероятно, будет сложно найти кредитора для автокредитования, и когда они это сделают, они будут платить чрезвычайно высокие процентные ставки.Эти высокие процентные ставки могут добавить тысячи долларов к общей стоимости автомобиля и сделать ежемесячные платежи за автомобиль чрезвычайно высокими.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Почему низкая ставка по автокредиту экономит мне деньги?

Давайте посмотрим на различные ставки автокредитования, указанные выше, и посмотрим, как они влияют на вашу прибыль. Мы будем использовать срок кредита на пять лет и сумму кредита на новую машину в размере 28 800 долларов (это сумма, оставшаяся для финансирования после 20% первоначального взноса от средней цены нового автомобиля в 36 000 долларов).

Используя среднюю процентную ставку для людей с первоклассным кредитом, 6,18%, можно получить 4752 доллара в виде процентных выплат. У людей с хорошей кредитной историей средняя процентная ставка в этом месяце составляет 7,48%, в результате чего проценты по этой ссуде составляют 5 809 долларов. Заемщики с справедливой кредитной историей имеют среднюю процентную ставку 14,02% в этом месяце, и этот заем будет стоить 11 425 долларов в виде процентов. При 17,37%, средней процентной ставке для новых автомобилей, которую мы нашли для людей с плохой кредитной историей, общая процентная ставка составляет 14 490 долларов.Это примерно 9700 долларов дополнительных расходов по сравнению с тем, что заплатил бы тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.

Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита, чтобы узнать, сколько вы готовы заплатить за ссуду.

Рассмотрим ссуду на подержанный автомобиль. Мы воспользуемся ссудой в размере 16 000 долларов. Заемщики с кредитом высшего уровня и средней ставкой в этом месяце 6,43% будут платить проценты в размере 2752 доллара США. У людей с хорошей кредитной историей средняя ставка в этом месяце составляет 7,73%, в результате чего общая процентная ставка составляет 3342 доллара. Заемщики с справедливой кредитной историей и средней процентной ставкой 14.27% выплатили бы всего 6 472 доллара США в виде процентов в течение срока пятилетнего кредита. Покупатели с плохой кредитной историей получают среднюю процентную ставку в размере 17,62% и платят 8 180 долларов США в виде процентов, что почти в три раза больше, чем процентная ставка для тех, у кого более высокая кредитоспособность.

Почему у меня такая высокая процентная ставка по автокредиту?

Ставки по автокредиту зависят от двух основных факторов: процентные ставки по займам, установленные Федеральной резервной системой, и ваш кредитный рейтинг. Когда федеральный резерв удерживает процентные ставки на низком уровне, брать деньги в долг на покупку автомобиля, как правило, обходится дешевле.

После ставок, установленных Федеральной резервной системой, ваш кредитный рейтинг имеет наибольшее влияние на процентную ставку по автокредиту, который вы будете платить. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы получите право на более низкую процентную ставку. Когда вы финансируете автомобиль, вы занимаетесь суммой денег, необходимой для покупки автомобиля, и кредитор взимает с вас проценты. Проценты — это в основном рента на взятые в долг. Это позволяет кредитору получить прибыль и вернуть больше денег, если вы не выплатите ссуду. Вы можете узнать больше о том, как работает финансирование автомобиля, и ознакомьтесь с нашим руководством по автокредитованию и лизингу для более подробной информации.

Кредиторы считают, что люди с низким кредитным рейтингом с меньшей вероятностью вернут взятые взаймы деньги. Факторы, которые могут способствовать низкому кредитному рейтингу, включают такие вещи, как просрочка по платежам по кредиту и другим счетам, высокий уровень долга или неуплата ссуд. Все эти факторы указывают на то, что у заемщика проблемы с управлением деньгами.

Другими факторами, влияющими на вашу ставку автокредитования, являются тип и продолжительность ссуды. Ссуды на подержанные автомобили имеют более высокую процентную ставку, чем ссуды на новые автомобили, потому что подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже, чем новые автомобили.Если вы не оплатите ссуду на подержанную машину, у кредитной компании останется актив с более низкой стоимостью для продажи. Они взимают больше процентов, чтобы обезопасить себя и вернуть больше своих денег в случае, если ссуда перестанет быть невыполненной.

Продолжительность ссуды, которую вы ищете, также влияет на вашу процентную ставку. Более длительный срок кредита означает меньшие ежемесячные платежи, но это также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы вернуть кредитору. Более высокая процентная ставка помогает им получить назад больше денег в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Как получить более низкую ставку по автокредиту?

Лучший способ снизить процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Это может занять некоторое время, но если вы вовремя оплачиваете счета и уменьшаете отношение долга к доходу, ваш кредитный рейтинг улучшится. По мере повышения кредитного рейтинга вы будете иметь право на более высокие ставки автокредитования и сэкономите деньги на покупке автомобиля. Узнайте больше о том, как купить машину с плохой кредитной историей, и о других способах улучшить свой кредитный рейтинг.

Когда у вас улучшится кредитный рейтинг, поищите котировки ставок по автокредиту.Получив котировки от нескольких кредиторов, вы сможете выбрать тот, который сэкономит вам больше всего денег. Вы также будете иметь представление о том, какие проценты вам следует платить, прежде чем отправиться в автосалон. Автосалоны обычно предлагают финансирование, но если вы не знаете, на какие ставки вы претендуете, вы не узнаете, предлагает ли дилер хорошую или плохую сделку по финансированию. Наличие предложений по финансированию дает дилеру выгодную процентную ставку, если он хочет ваш финансовый бизнес.

Сравнить ставки автокредитования

Вы также можете сэкономить на автокредите, выбрав более короткий срок кредита или вложив больше денег в свой автомобиль, что уменьшит сумму денег, которую вы должны взять в долг.

Если вы не можете поднять свой кредитный рейтинг достаточно, чтобы получить лучшую ставку по автокредиту к тому времени, когда вам нужно купить машину, вы можете получить ссуду с более высокой ставкой, произвести платежи и поработать, чтобы рефинансировать свой автокредит в более низкая ставка позже. Хотя вы все равно потратите на проценты больше, чем если бы вы изначально получали более низкую процентную ставку, вы все равно, вероятно, заплатите меньше, чем если бы вы сохранили ссуду с более высокой процентной ставкой в течение всего срока.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Автомобиль с пробегом

Быстрое рассмотрение

Без участия посредников

Покупка на Ваших условиях

Проверка автомобиля

Требования к заемщику

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

«Классический автокредит»

Автокредит без взноса. Условия автокредита. Какие бывают автокредиты.

Что такое автокредит?

Какие бывают автокредиты?

По использованию различают

По производителю автомобилей

По особенностям условий кредитования бывают

Условия автокредита

Рекомендуемые автокредиты

Автокредит для физического лица. Получить автокредит в банке физическому лицу

Получить автокредит в банке физическому лицу — что важно

Автокредит физическому лицу — клиенту банка

Условия банков для получения автокредита физическим лицом

Рекомендуемые автокредиты

Схемы оформления автокредита

Определитесь с параметрами автомобиля

Заполните заявку на кредит

Выберите автомобиль

Договоритесь с Продавцом

Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

Получение кредита

Передача в банк паспорта транспортного средства

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит на автомобиль с пробегом

Отличия автокредита от потребительского кредита

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Автокредит «Из рук в руки» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Доступ к сайту

Авторские права

Продукты и услуги третьих лиц

Отсутствие оферты

Отсутствие гарантий

Ограничение ответственности

Регулирующее законодательство

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

5 Автокредитов для людей с низким доходом и плохой кредитной историей

1. Субстандартные кредиторы в Интернете

4. Ссуды «купите здесь-платите здесь»

Связанные вопросы и ответы

Автокредиты, финансирование новых и подержанных автомобилей от Capital One

Auto Navigator Важная информация и требования

Как работает автоматический навигатор

Capital One Auto Finance Ограничения и важная информация

Auto Navigator Условия использования и раскрытие информации о продукте

Capital One Auto Refinance Важное раскрытие информации и требования

Как работает автоматическое рефинансирование

Что такое частный автокредит и как его найти? — Советник Forbes

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Что такое автокредит для частного лица?

Чем занимается частный автокредитор?

Как работает автокредит для частного лица

Тарифы и стоимость

Как я могу получить автокредит для частного лица?

Как мне найти автокредит для частного лица?

Частный автокредит против. Персональный заем

Частный автокредит против. Прочие автокредиты

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Средняя процентная ставка по автокредиту: факты и цифры

Средние ставки автокредитования по кредитному рейтингу

Средние процентные ставки по сроку действия

Средние ставки по автокредиту от кредитора

Банки и кредитные союзы

Салоны

Как меняются средние процентные ставки по ссудам на новые и подержанные автомобили

Исторические ставки автокредитов