5 лучших банков россии для вкладов: Рейтинг банков по вкладам — топ-10 банков по вкладам физлиц на август 2021

Средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков не изменилась

2021-05-11T14:53:00+03:00

2021-05-11T17:14:26+03:00

2021-05-11T14:53:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210511/833635370.html

Средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков не изменилась

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам третьей декады апреля не изменилась и составила 4,72%,… ПРАЙМ, 11.05.2021

цб рф, новости, финансы, банки

https://1prime.ru/images/83316/26/833162632.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162632.jpg

https://1prime.ru/images/83316/26/833162631.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162631.jpg

https://1prime.ru/images/83316/26/833162619. jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83316/26/833162619.jpg

https://1prime.ru/banks/20210511/833635497.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 11 мая — ПРАЙМ. Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам третьей декады апреля не изменилась и составила 4,72%, следует из материалов Банка России.

Россиянам рассказали, что будет с банковскими вкладами в этом году

Рекордно низкий показатель средней ставки был зафиксирован в первой декаде октября прошлого года — 4,33%.

Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта.

В список банков, по которым проводится мониторинг, входят Сбербанк, «Тинькофф банк», ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Совкомбанк и Россельхозбанк.

Большинство российских банков не стали запускать «новогодние» вклады

https://ria.ru/20191208/1562111932.html

Большинство российских банков не стали запускать «новогодние» вклады

Большинство российских банков не стали запускать «новогодние» вклады — РИА Новости, 03.03.2020

Большинство российских банков не стали запускать «новогодние» вклады

Большинство российских банков не стали запускать приуроченные к Новому году сезонные вклады с повышенными ставками, следует из опроса РИА Новости крупнейших. .. РИА Новости, 03.03.2020

2019-12-08T04:13

2019-12-08T04:13

2020-03-03T18:04

экономика

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/151102/38/1511023856_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_44080d867482cd778ffe5c4883c713b6.jpg

МОСКВА, 8 дек — РИА Новости. Большинство российских банков не стали запускать приуроченные к Новому году сезонные вклады с повышенными ставками, следует из опроса РИА Новости крупнейших российских банков и информации на их сайтах.Так, среди банков из топ-35 рейтинга РИА Новости только девять кредитных организаций ввели новогодние вклады. Сбербанк со 2 декабря запустил два сезонных вклада с повышенными ставками: по вкладу «Новогодний бонус» ставка может достигать 5,25%, а по вкладу «Выгодный старт» — 5,85%. Московский кредитный банк также в понедельник ввел для частных клиентов «Новогодние мечты», который сочетает срочный банковский вклад и индивидуальный инвестиционный счет, а его доходность составляет 7,7% годовых.Совкомбанк предлагает клиентам «зимний» вклад с максимальной доходностью в 7,3%, «Почта банк» запустил новогодний вклад под 6,2% годовых, а банк «Россия» — срочный депозит со ставкой до 5,5%. Клиенты «Всероссийского банка развития регионов» могут оформить праздничный вклад со ставкой в 6,15%, а вкладчики банка «Санкт-Петербург» имеют возможность при открытии депозита онлайн получить ставку в 6,5%. Наконец, самым щедрым оказался Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), который по случаю Нового года предлагает максимальную ставку по вкладу в 8,5%.Еще три банка предвосхитили события и запустили специальные предложения задолго до праздников. ВТБ еще в середине ноября предложил клиентам вклад «Время роста» с максимальной ставкой 7,5%, а Альфа-банк в начале октября запустил вклад «Еще выше» со ставкой до 6,4% годовых. Директор департамента розничных продуктов «СМП Банка» Алена Тузова заявила, что банк в ноябре предложил клиентам сезонный вклад «Чемпион» с повышенной ставкой до 6,7%, поэтому других изменений в линейку депозитов не планируется.Остальные же 23 кредитные организации пока не предложили клиентам праздничные вклады, свидетельствует информация на их сайтах. Некоторые из них рассказали РИА Новости, что у них вовсе таких планов нет.Например, в «Абсолют банке» заявили, что ставка по действующим вкладам кредитной организации в данный момент находится на уровне сезонных предложений других банков, поэтому специальных акций не планируется. Об отсутствии намерений запускать к Новому году акционные ставки по рублевым вкладам заявил и руководитель развития пассивных и комиссионных продуктов банка «Ак Барс» Юрий Соколов. Не стоит ожидать новых вкладов в преддверии нового года и клиентам «Юникредит банка», а также банка «Дом.РФ», заявили в пресс-службах кредитных организаций.

https://ria.ru/20191206/1562035691.html

https://ria.ru/20191207/1562087094.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/151102/38/1511023856_252:0:2983:2048_1920x0_80_0_0_1c6e96a0f312a76b1312cabda7ef77c4.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, россия

Российские банки повысили ставки по вкладам после поднятия ЦБ ключевой ставки

Российские банки начали повышать ставки по вкладам – в среднем, от 0,2 до 1,5%. Ряд банков увеличил ставки по всей линейке вкладов. Эксперты ранее предсказывали этот шаг кредитных организаций: в апреле Центробанк повысил ключевую ставку на половину процентного пункта, до 5% годовых – максимальный шаг с конца 2014 года.

Российские банки улучшают условия для вкладчиков, повышая ставки по вкладам. По данным «РИА Новости», в среднем ставки подняли на 0,2 — 1,5 процента.

Уже изменили условия по своим продуктам Промсвязьбанк, «Почта Банк», ПСБ и банк «Открытие».

«Почта Банк» повышает ставки по всей базовой линейке. Банковская пресс-служба сообщила, что на год ставка выросла на четверть процентного пункта, а на полтора года – на 0,35 пп. Московский кредитный банк (МКБ) предлагает клиентам начислить проценты на остаток средств по картам при зачислении заработной платы.

Связано это с повышением в конце апреля ключевой ставки – Центробанк РФ решил поднять ее на 0,5 пп — до 5% годовых. В последний раз столь резкое повышение происходило только в декабре 2014 года, тогда ЦБ увеличил ставку на 6,5 пп.

В марте ЦБ впервые с декабря 2018 года поднял ставку на 25 пунктов. Причин несколько, главная из них — активное восстановление российской экономики, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее оценке, экономика страны вернется к доковидному уровню 2019 года — во втором полугодии 2021-го.

При растущей экономике неизбежен рост инфляции, считает Центробанк. «Ускорение роста цен видно, что называется, невооруженным глазом. Причем по широкому кругу товаров и услуг», — отметила Набиуллина.

Глава регулятора также подчеркнула, что мягкая ДКП помогла успешно преодолеть коронавирусный кризис.

Тогда же она заявила, что повышение ключевой ставки увеличит и банковские ставки по вкладам. До недавнего времени они не приносили дохода, указывали специалисты. На середину апреля в десяти крупнейших банках России максимальная ставка по депозитам для физических лиц составила 4,7% при инфляции в 5,8%.

Набиуллина также заявила, что впервые ЦБ может дать прогноз про средней ключевой ставке и ее дальнейшим изменениям. До конца года она может вырасти до 5,4%, в 2022 году – до 5,3-6,3%. Наконец, в 2023 году – 5-6% годовых.

В целом можно сказать, подытожила она, что в России стремительно восстанавливается экономическая активность. Возрождается из пепла сектор услуг населению, растет инвестиционный спрос, снижается уровень безработицы.

При этом повышение ключевой ставки может негативно сказаться на ставках по кредитам, заявил ранее «Газете.Ru» первый зампред думского комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов.

По мнению ряда экспертов, резкое повышение ЦБ ключевой ставки связано с попытками властей РФ защититься от западных санкций. В целом для бизнеса повышение ключевой ставки – не лучшая новость. Однако таким образом регулятор пытается сбить инфляцию, которая тоже для предпринимателей – не лучший вариант.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

1	СберБанк	35037786604	20.93
2	ВТБ	16860503666	16.41
3	Газпромбанк	7593720242	14.81
4	Национальный Клиринговый Центр	4970036992	35.46
5	Альфа-Банк	4629630424	25.55
6	Россельхозбанк	3841315349	16.48
7	Московский Кредитный Банк	2989087115	27.94
8	Банк Открытие	2817984915	13.32
9	Совкомбанк	1519470857	27.75
10	Росбанк	1471753488	21.45
11	Райффайзенбанк	1449583655	18.58
12	Траст	1398418778	-1.7
13	ЮниКредит Банк	1339068075	-5.56
14	Россия	1071518103	4.33
15	Всероссийский Банк Развития Регионов	952827328	44.21
16	Тинькофф Банк	828898165	47.31
17	Санкт-Петербург	780895771	8.29
18	Ситибанк	708083349	22.24
19	БМ-Банк	668487886	31.74
20	Ак Барс	650513212	6.24
21	Банк ДОМ.РФ	574661459	91.57
22	Новикомбанк	556567962	21.68
23	СМП Банк	555785414	16.6
24	Банк Уралсиб	547785274	3.09
25	Почта Банк	527747309	2.63
26	Московский Областной Банк	465074682	6.52
27	Национальный Расчетный Депозитарий	441917104	118.51
28	Московский Индустриальный Банк	404664843	-7.92
29	Пересвет	341188400	4.76
30	Русский Стандарт	307480450	-6.51
31	РНКБ	286302433	40.29
32	Абсолют Банк	274283054	-4.42
33	Уральский Банк Реконструкции и Развития	262420362	8.56
34	Восточный Банк	244429215	-0.4
35	Хоум Кредит Банк	233918815	-16.52
36	Банк Зенит	230601999	-10.05
37	МТС Банк	211099723	6.17
38	Инвестторгбанк	196998278	-0.53
39	Транскапиталбанк	196012609	18.43
40	ИНГ Банк	189056843	-24.43
41	Росэксимбанк	184316443	34.24
42	Возрождение	183459203	-32.38
43	Локо-Банк	163593883	44.95
44	ОТП Банк	162713457	-6.98
45	Сетелем Банк	160477856	6.26
46	Ренессанс Кредит	156068970	-11.77
47	Русфинанс Банк	150246113	-5.81
48	МСП Банк	148687441	32.3
49	Авангард	142019030	7.61
50	Азиатско-Тихоокеанский Банк	141642069	8.52
51	Роскосмосбанк	131172136	-3.03
52	ВУЗ-Банк	130330067	36.71
53	Кредит Европа Банк	129535038	-12.56
54	Центр-инвест	125764735	0.28
55	Кубань Кредит	123317511	11.08
56	Дойче Банк	122278768	34.9
57	Таврический Банк	117880005	-1.75
58	ЦентроКредит	116578190	-4.63
59	Металлинвестбанк	115810379	16.93
60	Банк Финсервис	115324245	-5.48
61	РН Банк	115028914	5.07
62	ББР Банк	114265946	95.19
63	Сургутнефтегазбанк	113833692	-59.66
64	Аверс	110708104	-2.25
65	Запсибкомбанк	105670359	-24.93
66	Экспобанк	102718795	28.09
67	Мидзухо Банк	98944478	18.78
68	Коммерцбанк (Евразия)	89196517	44.94
69	АйСиБиСи Банк	86235887	30.44
70	СКБ-Банк	86216661	-7.9
71	Союз	85037644	-20.79
72	Сумитомо Мицуи Рус Банк	81770802	22.06
73	РГС Банк	81712202	44.55
74	Тойота Банк	81466148	4.52
75	Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)	81198731	22.65
76	Банк Интеза	80459296	19.37
77	Креди Агриколь КИБ	80187217	52.46
78	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)	78180997	-0.23
79	Левобережный	76283891	11.41
80	Примсоцбанк	76282131	14.28
81	СДМ-Банк	74345962	5.79
82	Меткомбанк (Каменск-Уральский)	70972486	-5.45
83	СЭБ Банк	70558599	41.65
84	БКС Банк	69964151	-0.59
85	БНП Париба Банк	69310033	60.81
86	Фора-Банк	64569224	12.41
87	Солидарность	64041942	47.03
88	Балтинвестбанк	63520908	-16.47
89	Бэнк оф Чайна	63406687	56.04
90	Газэнергобанк	61969460	25.8
91	Севергазбанк	61124316	5.21
92	Челябинвестбанк	60334974	8.58
93	Генбанк	58774566	13.28
94	Дж. П. Морган Банк	58557317	42.42
95	Челиндбанк	57903030	1.28
96	БМВ Банк	56102163	20.99
97	Международный Финансовый Клуб	54870051	13.13
98	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	54033895	261.74
99	Киви Банк	52100167	7.43
100	Платежный Центр	51794223	10.86
101	Объединенный Капитал	50307070	20.7
102	Фольксваген Банк Рус	49057156	11.75
103	Кредит Урал Банк	42678921	23.56
104	Дальневосточный Банк	41421037	9.49
105	Интерпрогрессбанк	41352890	8.94
106	Голдман Сакс Банк	40986579	71.89
107	Энерготрансбанк	40179456	-30.29
108	Кольцо Урала	39943727	-3.4
109	Аресбанк	39770404	-10.97
110	Держава	37555293	9.12
111	Приморье	36574592	3.58
112	Татсоцбанк	35623021	75.23
113	БыстроБанк	34120206	-13.89
114	Нордеа Банк	34049251	-57.82
115	Саровбизнесбанк	33915374	-28.74
116	МС Банк Рус	33268268	10.58
117	Ланта-Банк	32700875	32.88
118	Петербургский Социальный Коммерческий Банк	32265461	15.85
119	НС Банк	32177577	3.75
120	Плюс Банк	31932137	-3.38
121	Национальный Стандарт	31916936	1.46
122	Алмазэргиэнбанк	31701280	3.18
123	Банк Кредит Свисс	30998949	-58.6
124	Натиксис Банк	30836673	12.99
125	Ури Банк	29577401	45.97
126	Хлынов	28291612	12.34
127	Мерседес-Бенц Банк Рус	27661718	7.75
128	Москоммерцбанк	27417887	19.59
129	Экономбанк	25733986	2.14
130	Энергобанк	25672078	7.08
131	Модульбанк	25052773	22.31
132	Урал ФД	24713154	-4.9
133	Акибанк	24633903	-4.32
134	НБД-Банк	24338513	15.29
135	Чайна Констракшн	24006247	8.39
136	Автоторгбанк	23906972	155.38
137	Интерпромбанк	23448319	-8.15
138	Инбанк	23161388	24.42
139	Денизбанк Москва	23066085	18.88
140	Росдорбанк	23010525	25.37
141	ЮMoney	22752836	46
142	Развитие-Столица	21907718	36.36
143	РЕСО Кредит	21673485	50.83
144	Тольяттихимбанк	21030916	7.74
145	Джей энд Ти Банк	20997882	-2.56
146	Консервативный Коммерческий Банк	20938366	67.9
147	Банк Акцепт	20523794	-2.37
148	Пойдем!	19668064	-2.77
149	Кошелев-Банк	19343865	-22.06
150	Энергомашбанк	19308683	85.11
151	Алеф-Банк	19102185	10.37
152	Агропромкредит	18934075	-1.27
153	Прио-Внешторгбанк	18866847	6.04
154	Морской Банк	18800049	13.73
155	Ю Би Эс Банк	18701438	165.88
156	Норвик Банк	18354611	13.89
157	Эс-Би-Ай Банк	18333119	41.77
158	Реалист Банк	18211457	39.19
159	Банк Оренбург	17846093	42.22
160	Александровский	17663757	-5.68
161	НК Банк	17503701	14.38
162	Форштадт	16716688	2.72
163	Промтрансбанк	16225032	26.05
164	Банк Сберегательно-Кредитного Сервиса	15687341	-3.03
165	Национальная Факторинговая Компания	15460945	0.23
166	Гарант-Инвест	13749060	0.51
167	Датабанк	13728429	12.27
168	НИКО-Банк	13659409	7.09
169	Банк Казани	13483078	-4.46
170	Нацинвестпромбанк	13347430	13.93
171	Чайнасельхозбанк	12979740	-9.83
172	Юг-Инвестбанк	12850922	7.83
173	Финам Банк	12632884	89.93
174	Банк Раунд	12614289	15.83
175	Национальный Резервный Банк	12595099	-2.73
176	Ишбанк	12493910	-26.93
177	Банк Жилищного Финансирования	12365040	16.91
178	КС Банк	12102633	-7.82
179	Итуруп	11983167	11.46
180	Снежинский	11970537	-0.23
181	Руснарбанк	11675287	-11.74
182	Банк Фридом Финанс	11391255	179.46
183	Русьуниверсалбанк	11343577	6.73
184	Актив Банк	11184487	-2.3
185	Банк БКФ	10453200	-1.85
186	Екатеринбург	10068552	-2.99
187	Новобанк	9623726	30.59
188	Солид Банк	9551851	-2.73
189	Томскпромстройбанк	9534045	5.93
190	Нейва	9507688	13.41
191	Бест Эффортс Банк	9471628	137.48
192	Сити Инвест Банк	9252872	28.3
193	Инкахран	9032418	-33.69
194	Зираат Банк	9013586	2.48
195	Нефтепромбанк	9001174	32.1
196	Хакасский Муниципальный Банк	8847242	1.53
197	МБА-Москва	8770631	-18.43
198	Агророс	8459107	22.52
199	Сибсоцбанк	8146703	12.57
200	Трансстройбанк	8138177	5.66
201	Белгородсоцбанк	8014955	4.06
202	Кузнецкбизнесбанк	7947345	-2.42
203	Ставропольпромстройбанк	7714325	1.8
204	Коммерческий Индо Банк	7647964	117.21
205	Черноморский банк развития и реконструкции	7558538	8.81
206	Северный Народный Банк	7449889	-0.35
207	Азия-Инвест Банк	7271729	37.23
208	Углеметбанк	7243765	-19.61
209	Банк Оранжевый	7227746	5.03
210	Кузнецкий	7169100	7.41
211	Ростфинанс	6898621	-13.62
212	Гута-Банк	6874117	4.25
213	ФорБанк	6624712	-1.77
214	Славия	6615736	2.83
215	Горбанк	6561539	8.53
216	Венец	6338955	0.52
217	Автоградбанк	6267530	-4.06
218	Земский Банк	6249138	-2.02
219	ПэйПал Ру	6144714	56.31
220	Веста	6065821	47.68
221	Газтрансбанк	5953588	3.2
222	Енисейский Объединенный Банк	5941840	-6.59
223	Роял Кредит Банк	5534009	6.21
224	НОКССбанк	5502017	20.79
225	Крокус-Банк	5407235	23.58
226	СИАБ	5363763	2.05
227	ЮМК Банк	5361990	31.82
228	Заубер Банк	5310091	7.77
229	Стройлесбанк	5267270	3.13
230	Индустриальный Сберегательный Банк	5164039	-10.06
231	Вестерн Юнион ДП Восток	5108133	48.6
232	Новый Век	5052830	70.69
233	Москва-Сити	4965482	-7.35
234	Кубаньторгбанк	4889850	-13.02
235	Мегаполис	4851718	16.14
236	ФинТех	4678765	103.07
237	Банк Кремлевский	4666453	10.5
238	Московский Коммерческий Банк	4529575	9.05
239	Муниципальный Камчатпрофитбанк	4484739	-14.86
240	Банк Заречье	4483919	42.11
241	Братский АНКБ	4303441	4.36
242	Долинск	4283776	-0.85
243	Мобильная карта	4273661	90.53
244	Алтайкапиталбанк	4268559	7.89
245	Далена Банк	4260096	30.1
246	Платина	4247988	-2.32
247	Владбизнесбанк	4178887	16.61
248	Донкомбанк	4119907	0.8
249	Вологжанин	4079275	1.53
250	Живаго Банк	4028331	28.22
251	Камский Коммерческий Банк	3935650	-9.62
252	Первоуральскбанк	3870786	16.92
253	Уралпромбанк	3765439	4.63
254	Унифондбанк	3682048	25.32
255	Санкт-Петербургский Банк Инвестиций	3621320	-1.24
256	Альба Альянс	3620593	-32.32
257	Первый Клиентский Банк	3537009	5.48
258	Евразийский Банк	3479866	12.97
259	Объединенный Резервный Банк	3466177	-4.75
260	Тендер-Банк	3326339	13.97
261	Синко-Банк	3281868	6.27
262	БСТ-Банк	3205653	6.04
263	Кросна-Банк	3191914	57.48
264	Профессионал Банк	3184908	3.69
265	Современные Стандарты Бизнеса	3158948	-13.98
266	Система	3105186	11.17
267	Юнистрим	3088638	20.57
268	Кетовский Коммерческий Банк	3076995	1.22
269	Элита	3022452	-8.48
270	Первый Инвестиционный Банк	3015366	36.29
271	Банк Глобус	2978886	21.46
272	Сетевая Расчетная Палата	2960764	595.17
273	Расчетные Решения	2920038	21.82
274	Внешфинбанк	2913140	-3.11
275	Россита-Банк	2898353	32.4
276	Экси-Банк	2883032	8.25
277	АвтоКредитБанк	2836524	66.16
278	Яринтербанк	2829578	4.14
279	Севастопольский Морской Банк	2698955	-40.6
280	Уралфинанс	2678728	-20.22
281	Ермак	2669111	-12.14
282	Йошкар-Ола	2634961	7.69
283	Тамбовкредитпромбанк	2584653	-6.52
284	Газнефтьбанк	2579771	-3.94
285	Социум-Банк	2525508	-4.03
286	РБА	2483954	3.04
287	Банк Пермь	2452721	12.16
288	Витабанк	2432320	3.57
289	Арзамас	2338542	8.32
290	Капитал	2325416	8.34
291	ИК Банк	2322480	16.21
292	Приобье	2312183	4.67
293	Евроальянс	2303162	-13.98
294	Икано Банк	2279781	-53.17
295	ИТ Банк	2276577	-14.53
296	Костромаселькомбанк	2261969	-1.09
297	Банк ПСА Финанс Рус	2239978	-28.15
298	ИРС	2239395	50.84
299	Первый Дортрансбанк	2228059	-4.96
300	Викинг	2199449	4.22
301	Сельмашбанк	2151507	23.96
302	Великие Луки Банк	2151002	-3.3
303	Русское Финансовое Общество	2133804	759.73
304	Саратов	2091858	1.49
305	Онего	2047127	53.67
306	Алтынбанк	2044652	22.17
307	Евроазиатский Инвестиционный Банк	1931138	14.82
308	Тексбанк	1915054	13.2
309	Ноосфера	1903190	22.33
310	Мурманский Расчетный Центр	1819049	15.98
311	Оней Банк	1814466	-34.85
312	Банк РМП	1784389	-0.88
313	РФИ Банк	1769941	-3.97
314	Русский Банк Сбережений	1755038	40.15
315	Кузбассхимбанк	1743878	7.58
316	Проинвестбанк	1733918	14.2
317	Майкопбанк	1725145	-6.04
318	Калуга	1722245	-3.19
319	РИБ	1693285	180.05
320	Народный Доверительный Банк	1649817	-22.8
321	Промсельхозбанк	1643061	0.36
322	Спутник	1641094	2
323	Новый Московский Банк	1631417	-34.84
324	Крона-Банк	1604798	10.55
325	МТИ Банк	1598416	-12.68
326	Элекснет	1572196	3.19
327	Америкэн Экспресс Банк	1571497	-47.54
328	Примтеркомбанк	1563776	14.62
329	Вакобанк	1538704	8.47
330	Республиканский Кредитный Альянс	1531189	15.25
331	Торжок (бывш. Торжокуниверсалбанк)	1491093	7.84
332	Руна-Банк	1457043	8.63
333	Новокиб	1452834	-2.26
334	Столичный Кредит	1440314	10.58
335	Курган	1375741	0.48
336	Вятич	1372660	138.19
337	Акрополь	1305685	-13.54
338	Сервис Резерв	1303411	-7.95
339	Саммит Банк	1299478	14.18
340	Спецстройбанк	1249825	10.18
341	Вкабанк	1249172	-43.18
342	Нальчик	1241986	-0.33
343	Р-Инкас	1206135	-16.49
344	ЕАТП Банк	1187307	10.48
345	Почтобанк	1170080	-16.58
346	Байкалкредобанк	1168908	5.4
347	Банк РСИ	1157306	21.7
348	Финчер	1130085	13.5
349	Деньги.Мэйл.Ру	1114592	7.93
350	Агора	1101683	3.7
351	Соколовский	1038992	5.67
352	Единая касса	1024971	38.09
353	Химик	1024017	0.45
354	Классик Эконом Банк	998896	11.04
355	Дон-Тексбанк	988267	-12.4
356	Национальный Банк Сбережений	978240	11.16
357	Народный Инвестиционный Банк	948190	-0.96
358	Прокоммерцбанк	947279	32.46
359	Балаково-Банк	938473	5.08
360	Мурманский Социальный Коммерческий Банк	920876	10.23
361	Земкомбанк	903698	-49.26
362	Максима	898235	-1.93
363	Банк 131	883417	39.89
364	Космос	861525	11.08
365	Геобанк	803686	25.03
366	Объединенный Банк Республики	783074	4.47
367	Дружба	775660	51.59
368	Гефест	766266	25.61
369	Эко-Инвест	759384	38.09
370	Славянбанк	741682	15.38
371	Банк Стандарт-Кредит	697078	13.91
372	Моби.Деньги	696788	43.94
373	РусьРегионБанк	694119	-2.08
374	Межбанковский Кредитный Союз	682670	-52.11
375	Электронный платежный сервис	664251	-19.91
376	Севзапинвестпромбанк	639541	-48.36
377	Монета.ру	616188	28.98
378	Таганрогбанк	588719	4.34
379	Платежи и Расчеты	545270	131.07
380	МВС Банк	541852	6.66
381	Металлург	540440	-27.45
382	Дом-Банк	527080	-68.28
383	Рента-Банк	504286	-20.07
384	Континенталь	426996	2.58
385	Красноярский Краевой Расчетный Центр	424654	87.4
386	Северстройбанк	400199	6.81
387	Банк Берейт	377555	-11.17
388	Тайдон	374042	0.6
389	Холмск	373291	-15.29
390	Платежный Стандарт	366486	37.77
391	Синергия	356552	-63.95
392	Лэнд Кредит	311337	-16.73
393	ПэйЮ	272115	-3.87
394	Альтернатива	262931	-26.12
395	Единая Расчетная Палата	260339	-68.09
396	Промсвязьинвест	238244	-16.59
397	Глобал Эксчейндж	191309	-4.75
398	Элплат	150708	39.67
399	Премиум	144655	38.61
400	Дальний Восток	134091	1.86
401	Перспектива	119571	-35.83
402	Петербургский Расчетный Центр	118643	-35.04
403	Нарат	114893	-46.52
404	Инэко	92211	0.91

Пятерка казахстанских банков-лидеров по активам изменится в сентябре | Курсив

Как повлияли консолидация банков РК и выбытие проблемных кредитов в верхних эшелонах сектора на уровень конкуренции в отрасли. 

В этом году сразу три банка ушли с рынка Казахстана, и вскоре их станет еще меньше: на 6 сентября назначена дата присоединения АТФ к Jusan. Эта сделка может привести к изменениям в верхнем эшелоне сектора и укрепить позиции топ-5 банков. «Курсив» разбирался, как растущая консолидация и вывод проблемных кредитов сказались на влиянии пятерки крупнейших игроков и не привели ли они к снижению конкуренции на рынке. Оценивались показатели топ-5 банков по активам, ссудному портфелю и вкладам юридических и физических лиц в период с 1 января 2016 года по 1 июля 2021 года. В расчетах не учитываются показатели государственного специализированного Отбасы банка; показатели Jusan и АТФ на начало июля 2021 года объединены. 

Две сделки в первой пятерке 

С 2016 года на рынке состоялись две ключевые сделки в первой пятерке банков – присоединение Казкома к Халыку и продажа и предстоящее объединение Jusan и АТФ. Первым с трудностями столкнулся системообразующий Казком, когда в 2016 году у него возникли проблемы с достаточностью капитала и ликвидностью. К концу года становится очевидным, что банку потребуется помощь, и глава государства Нурсултан Назарбаев пообещал не допустить краха ККБ. В интервью агентству Bloomberg он сообщил, что речь идет о санации банка и его оздоровлении. 

На начало 2017 года финансовое состояние Казкома ухудшилось: активы уменьшились на 3,6% (до 4,9 трлн тенге), ссудник – на 6,8% (до 3,7 трлн), вклады юридических и физических лиц – на 12,3% (до 2,9 трлн). Сокращение бизнеса Казкома привело и к снижению концентрации первой пятерки банков: ее доля в активах снизилась с 60,4 до 59,6%, в совокупном ссуднике – с 64,7 до 61,9%, в депозитном портфеле – с 61,8 до 59,6%.  

Спустя полгода акционеры Кенес Ракишев и «Самрук-Казына» продали Народному банку принадлежавшие им пакеты акций Казкома по цене 1 тенге за каждый пакет. В рамках сделки государственный Фонд проблемных кредитов (ФПК) выкупил у Казкома за 2,6 трлн тенге активы БТА. Напомним, в 2014 году Казком и Кенес Ракишев приобрели БТА у «Самрук-Казыны», а через год произошел обмен активами и обязательствами между ККБ и БТА.

«Сделка по приобретению Казкома за счет выкупа Фондом проблемных кредитов задолженности БТА позволила наилучшим образом решить проблему спасения системообразующего банка при одновременном устранении целого массива рисков», – приводятся слова главы Народного банка Умут Шаяхметовой в годовом отчете за 2017 год.

Нацбанк со своей стороны заявил, что без гос­поддержки реализация рисков, связанных с Казкомом, могла бы привести к системным последствиям для всей экономики. 

Списание кредитов БТА привело к сокращению активов Казкома на 28,3% (до 3,5 трлн тенге), ссудника в 2,3 раза (до 1,6 трлн) и вкладов на 8% (до 2,6 трлн) по итогам 2017 года. Вслед за этим снизилась и доля пятерки крупнейших БВУ в активах с 59,6 до 59,5% и ссуднике – с 61,9 до 58,6%, при этом доля топ-5 банков в депозитном портфеле выросла с 59,6 до 62,4%.  

В 2018 году господдержка потребовалась Цеснабанку, который годом ранее уже получил 100 млрд тенге от мегарегулятора в рамках программы оздоровления. По итогам 2018 года активы банка снизились на 20,5% (до 1,7 трлн тенге), ссудник – на 17,4% (до 1,4 трлн). Оттоки вкладов привели к падению депозитного портфеля в 2,2 раза (до 700 млрд тенге). 

В феврале 2019 года Адильбек Джаксыбеков продал контрольный пакет Цеснабанка инвестиционной компании First Heartland Securities. Параллельно кредиты Цеснабанка более чем на 1 трлн тенге выкупил ФПК. К марту банк покидает пятерку крупнейших игроков, зафиксировав почти двукратное снижение активов за месяц.  

В 2018, 2019 и 2020 годах топ-5 банков удалось увеличить долю в активах, ссудном портфеле и вкладах. А вывод за баланс банковской системы проблемных кредитов Казкома и Цеснабанка привел к снижению удельного веса топ-5 банков в совокупном объеме NPL – он сократился с 49,8% в 2019 году до 47,9% в 2020-м.  

На начало 2020 года в пятерку лидеров по активам вошли Халык, Сбербанк, Forte, Kaspi и БЦК. Эта же пятерка удержалась и спустя год, лишь поменявшись внутри местами. Однако уже вскоре расклад сил может измениться, поскольку объединенный Jusan наверняка вернется в топ-5 крупнейших игроков.  

По подсчетам «Курсива», при суммировании текущих показателей Jusan и АТФ возвращение объединенного банка в число крупнейших игроков может привести к росту концентрации топ-5 банков по активам до 69,7%, по ссудному портфелю – до 73,1%, по вкладам – до 70,8%. 

Естественный процесс 

Опрошенные «Курсивом» эксперты не считают уровень концентрации банковского сектора в Казахстане высоким. Усиление концентрации капитала и бизнеса в банковском секторе страны продолжается не первый год, соглашается глава офиса АКРА в МФЦА Аскар Елемесов. Но это, по его словам, не является тревожным сигналом, потому что в целом показатели капитализации и качества кредитного портфеля банков остаются на хорошем уровне, не в последнюю очередь благодаря крупнейшим игрокам отрасли. 

«Для Казахстана, страны с населением менее 20 млн, сравнительно низкой долей малого бизнеса в экономике, низкой доступностью кредитных продуктов и высоким уровнем концентрации доходов в нескольких отдельных городах, данный уровень концентрации является вполне естественным», – поясняет старший аналитик Moody’s Семен Исаков.

По его словам, до определенной стадии такая консолидация игроков помогает снизить себестоимость продуктов, улучшить качество активов и повысить доступность банковских услуг.

«Однако дальнейшая резкая концентрация бизнеса в руках отдельных крупных игроков может действительно привести к снижению конкуренции и негативно сказаться на стоимости банковских продуктов», – предупреждает аналитик. 

Уровень концентрации в банковском секторе Казахстана сопоставим с тем, что наблюдается в других странах региона, а по некоторым параметрам (например, доля крупнейшего банка на рынке) уровень концентрации даже ниже, добавляет директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Ирина Велиева.

Говоря о влиянии крупнейшего банка в Казахстане, следует отметить, что с 2015 года его доля по оцениваемым показателям не превышала 40%. Народный банк, став лидером по объему активов в конце 2016 года с долей рынка 19,6%, к началу 2021 года занимал 33,8% по этому показателю. 

Не количество, а качество 

Наблюдаемое в последние годы сокращение числа игроков также не приводит к снижению конкуренции, считают эксперты. По словам Велиевой, для развития качественной конкуренции, от которой выигрывает потребитель, важно не только количество, но и качество игроков.

«В этом отношении несколько сильных и сопоставимых по размеру конкурентов вполне могут сформировать более здоровое конкурентное поле, чем десятки небольших, но более слабых игроков. К тому же в банковском бизнесе важен эффект масштаба. Таким образом, наиболее важным параметром является финансовая устойчивость банков, и только потом – их количество», – добавляет она. 

Количественное сокращение банков в Казахстане не сопровождалось ростом концентрации, снижением эффективности деятельности сектора или общей конкуренции на рынке, отметил ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазан Досов.

«Об этом можно также судить и по снижению индекса рыночной концентрации Херфиндаля – Хиршмана среди топ-5 банков по размеру активов. С показателя 2007 года в 1409 он опустился до 1209 в настоящий момент, что характеризует сектор как умеренно концентрированный»,– пояснил он. 

«Список топ-5 БВУ по размеру активов обновляется на 60% каждые пять лет с 2010 года. Это свидетельствует о быстроте изменений на рынке из-за постоянного роста конкуренции, что, в свою очередь, отражает эффективность бизнес-моделей топ-5 новых участников. Также соперничество за потребителя финансовых услуг усиливается и за счет расширения круга конкурентов среди нефинансовых организаций (сотовые операторы, финтех-компании и прочие)», – добавил Досов.

По его словам, усиление конкуренции на рынке сопровождалось ростом эффективности деятельности сектора. Например, рентабельность собственного капитала (ROE) выросла с 18,9% в 2007 году до 28,1% к настоящему моменту.  

Свобода выбора остается 

Аскар Елемесов не исключает, что концентрация на банковском рынке будет расти.  По его мнению, в первую очередь это связано с резким усилением роли цифровых каналов продаж из-за пандемии, поскольку успешная цифровая перестройка бизнеса во многом зависит от размера банка – это общемировая тенденция. Чем больше размер капитала банка, тем проще ему принять на себя немалые риски и расходы, связанные с внедрением новых технологий и продуктов. 

Иначе считает Ирина Велиева. По ее мнению, сложившаяся в секторе ситуация может оставаться достаточно стабильной.

«Потенциал крупных слияний и поглощений после сделки Jusan и АТФ в существенной мере исчерпан. В то же время уровень межбанковской конкуренции в отдельных сегментах (например, в кредитовании физических лиц) может возрастать», – добавила она. 

Среда для здоровой конкуренции  

Сегодня концентрация в банковском бизнесе Казахстана далека от ситуации, когда необходимо вмешательство антимонопольных органов, уверен Елемесов. По его словам, в мировой практике немало примеров (например, Нидерланды, страны Скандинавии), когда в государстве с относительно небольшими по мировым стандартам населением и экономикой на местных финансовых рынках доминируют всего два-три крупных игрока.

«Центральные банки и иные регулирующие органы по всему миру в первую очередь следят за соблюдением игроками финансового рынка отраслевого законодательства, в рамках которого пруденциальное регулирование играет ключевую роль», – отметил он. 

В Казахстане для системно значимых участников рынка существуют повышенные пруденциальные требования, в том числе к собственному капиталу. «Если для всех участников рынка значения коэффициентов достаточности капитала составляют 7,5% (коэффициент k1), 8,5% (коэффициент k1-2) и 10% (коэффициент k2), то для системно значимых они повышены до 9,5; 10,5 и 12% соответственно», – пояснили в АФК.  

«Финансовый рынок, и в частности его банковский сегмент, является наиболее зарегулированным сектором экономики. Несмотря на это, число регулирующих органов имеет тенденцию к росту в последние годы. На наш взгляд, ключевая задача регулирования заключается в поддержании условий для развития здоровой конкуренции на рынке через эффективную регуляторную среду (своевременное соблюдение пруденциальных нормативов, требований регулирующих органов и так далее), что будет способствовать укреплению надежности и устойчивости сектора», – считает Рамазан Досов.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Доверительное управление активами. Инвестиционные стратегии.

*Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года. Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности, для расчета стрессового сценария – менее 1% худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Сценарии рассчитаны с учетом комиссий управляющей компании.
Акционерное общество «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте ww.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 55 50. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и компания не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, телефон: 8 (800) 555 55 50, эл. адрес: [email protected], интернет- сайт: ww.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.

7 худших банков России 2021 года, с которыми лучше не связываться

Ни для кого не станет новостью, что обслуживание клиентов в российских банках далеко от идеалов и мировых стандартов. Подборку наиболее проблемных организаций, по мнению граждан, ощутивших на себе все прелести делового этикета и отношения к клиентам, предлагаем вашему вниманию. Рейтинг составлен на основе отзывов на ресурсе Банки.ру.

Тинькофф

Одно из наиболее разрекламированных банковских учреждений, сулящее финансовый рай своим клиентам, является лидером среди банков, навязывающих свои услуги любыми способами. Наибольшим обманом являются кредитные карты, ведь все держатели таких продуктов, оказываются в процентной кабале.

А еще банк не выполняет условия акции «Кэшбэк», особенно по программе покупки автополиса, и очень плохо решает вопросы, связанные с льготным кредитованием ИП.

Восточный

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

• принес документ о смерти и справку от нотариуса,
• написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Смотрите также:

Сбербанк

Несмотря на то, этот банк является государственным, а действия его специалистов должны контролироваться соответствующими структурами, учреждение также находится в списке худших.

В основном недовольство клиентов вызвано некорректной работой интернет-банкинга. Очень часто исчезают платежи, отправленные из личных кабинетов. Также негодование вызывают недочеты, связанные с кредитованием.

ВТБ-банк

Недовольство клиентов наиболее часто связано с навязыванием менеджерами учреждения дополнительных услуг. В частности, вместе с зарплатными проектами клиентам настойчиво предлагают взять кредитную карту.

Проблемной зоной также являются платежные терминалы. Они ломаются в самый ответственный момент, а платежи зависают в неизвестности.

Кредит Европа банк

По отзывам клиентов, решивших воспользоваться упрощенной методикой оформления кредитов в этом банке, нередки случаи, когда «система» самостоятельно вносила коррективы в анкеты заявителей. Вследствие этого обратившиеся вынуждены были брать кредит с «драконовскими» процентами и дополнительными страховками.

Смотрите также:

Русский Стандарт

Клиенты банка часто жалуются на нарушение прав заемщиков. Так, нередки случаи, когда после получения устного заверения от должника о внесении платежа в ближайшие сроки, специалисты кредитного отдела начинают названивать и докучать поручителям, чьи номера указываются в анкете.

Вкладчики также отмечают отсутствие кэшбэка и прекращение начисления бонусов по депозитным программам, открытым много лет назад и продлеваемым согласно договору.

Газпромбанк

В числе худших учреждений оказался и Газпромбанк. И причиною тому является отсутствие ответственности сотрудников. Клиенты жалуются на то, что заявки на закрытие счетов и согласование кредитов могут рассматриваться по полтора месяца.

Кроме того, при оформлении займов на «выгодных» для клиента условиях, обнаруживается весьма внушительная сумма страховки, информация о которой не доносится заранее.

Сколько людей – столько мнений. И именно поэтому мы не будем рекомендовать отказываться от услуг этих банков. Но призываем быть готовыми к тому, что обслуживание может быть далеким от стандартов. А уж доверять или нет свои деньги, решайте самостоятельно.

 

 

 

Каким банком безопаснее пользоваться в России

Не попасть «на удочку» банков, поможет финансовая грамотность в вопросах выбора кредитной организации. В первую очередь не следует выбирать учреждение исключительно по отзывам знакомых, ведь, как известно, у каждого свои критерии безопасности и качества.

При выборе кредитно-финансовых предприятий важно обращать внимание на следующие пункты:

1. Надежность. В мире нестабильной экономики, это, пожалуй, самое важное качество, которым должен обладать банк. Не следует доверять организациям с низкими финансовыми показателями.
2. Стабильная репутация. Учреждения, которые вызывают доверие у многих граждан на протяжении длительного периода времени, являются куда безопаснее молодых организаций.
3. Обширность сети. Лучше отдать предпочтение финансовому учреждению с многочисленными филиалами, своим мобильным приложением и универсальной защитой персональных данных клиентов, чем без них.
4. Условия. Играют важную роль при выборе учреждения, ведь они должны быть не только выгодными, но и оптимальным, без всевозможных подводных камней и хитростей.
5. Отзывы. По ним можно узнать все достоинства и недостатки, выбранного предприятия.

В России функционирует большое количество кредитно-финансовых организаций различного уровня, но лишь некоторые из них заработали славу безопасных для клиентов. Среди них:

1. Альфа-Банк. У организации хороший рейтинг и репутация, которую она ежегодно укрепляет. По мнению Forbes, учреждение является первым в рейтинге безопасных банков. К тому же множество филиалов функционирует по всей России, а для удобства пользования личными счетами существует специальное мобильное приложение.
2. Райффайзен Банк. Обширная кредитно-финансовая сеть, с многочисленными клиентами которые довольны сотрудничеством с ней. Работает уже на протяжении многих лет, сохраняя репутацию надежного учреждения.
3. Россельхозбанк. Довольно надежный банк с интересными предложениями для клиентов. Несмотря на некоторые недостатки в обслуживании и сложности в оформлении банковских продуктов работает и пользуется спросом уже на протяжении длительного времени.

Обращаясь в финансовое учреждение, важно предварительно оценить качество его работы и проверить уровень надежности. В противном случае можно стать «узником» разрекламированного, но не надежного банка с невоспитанными сотрудниками, которые пытаются продать невыгодную услугу.

Топ-5 самых важных надежных государственных банков России 2021 г.

Какие государственные банки являются наиболее важными, надежными и безопасными для российской экономики? Банк России в настоящее время занимается очисткой отечественной банковской системы и активно отзывает лицензии у банков за нарушение банковского законодательства. Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с другими, поскольку вероятность отзыва у них лицензии значительно ниже.Многие вкладчики, вероятно, захотят перевести свои деньги в Сбербанк, несмотря на низкие ставки по вкладам.

Какие еще банки, помимо Сбербанка, могут быть связаны с государственными (национальными) российскими банками?

Сбербанк — крупнейший и самый безопасный банк в России и СНГ с широчайшей сетью подразделений, предлагающих весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Банк занимает первое место не только по размеру активов (22 124 672,6 млн руб.), Но и по количеству расчетных счетов физических лиц (более 1 млн. Руб.)). Сбербанк — монополист на рынке вкладов физических лиц. Контролирует 46% рынка. По итогам 2015 года банк получил около 130 млрд рублей прибыли после налогообложения.

Основным направлением деятельности ВТБ Банк является обслуживание корпоративных клиентов. Это полнофункциональный банк, входящий в международную финансовую группу ВТБ.

ВТБ сформировал первую в истории России международную банковскую группу, способную на равных конкурировать с ведущими западными финансовыми институтами и предлагать качественные банковские услуги по всему миру.Банк — кредитная организация мирового уровня, акции которой свободно обращаются на российских и международных фондовых рынках.

Газпромбанк — один из крупнейших и надежных универсальных финансовых институтов России. Кредитная организация имеет развитую сеть дочерних банков и филиалов. Он входит в тройку крупнейших банков страны и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Государство косвенно участвует в капитале банка через ПАО «Газпром».

ВТБ24 — один из крупнейших банков по размеру активов в России. Это розничное отделение банка группы ВТБ. Банк ВТБ контролирует 99,93% акций ВТБ24. ВТБ24 специализируется на работе с частными лицами, индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. ВТБ24 будет присоединен к ВТБ до конца 2017 года.

Россельхозбанк — один из крупнейших банков России. Он специализируется на финансировании сельскохозяйственных предприятий. Правительство России владеет 100% акций банка.Основные направления его деятельности — обслуживание клиентов, кредитование корпоративных клиентов, привлечение населения к размещению денег в банке. Самым крупным источником активов являются средства юридических лиц (более 40% его активов).

Другие банки, контролируемые государством: Банк Москвы, АК БАРС Банк, МСП банк, Внешэкономбанк Читайте о Международные банки в России (в основном американские и европейские банки)

Шесть крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Центрального банка Российской Федерации.Он также очень сконцентрирован наверху: согласно нашему исследованию, Сбербанк и ВТБ имеют больше чистых активов, чем следующие восемь банков вместе взятых. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 158 миллиардов долларов: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязь банк и Банк Финансовой Корпорации Открытие.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда U.Страны ЮАР и ЕС ввели санкции непосредственно против российского финансового сектора. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014–2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением. Центральный банк России владеет 50% SBER плюс одна акция, а остальные — государственными инвесторами.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а его активы составляют около $ 443 млрд. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Еще один государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году.Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в два раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности.Несмотря на то, что GSB по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, в настоящее время GSB обслуживает другие секторы российской экономики.

Газпромбанк является третьим по величине банком в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше, чем ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

Министерство финансов США ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив гражданам США предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц.Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовая Корпорация

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк «Открытие» — это банк полного цикла со штаб-квартирой в Москве.Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России. К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе.Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

20 лучших надежных банков. Лучшие банки России

В связи с постоянными изменениями в финансовой и политической жизни нашей страны многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все еще хочет воспользоваться банковскими услугами, но я не знаю, в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, мы предлагаем рейтинг лучших банков по надежности РФ, основанный на экспертном заключении финансовой специалистов и данные ЦБ, а также отзывы простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: 10 лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами — это настоящий пляж российской сферы услуг. К сожалению, это касается и работы банковских служащих. Непрофессионализм и грубость можно найти везде. Если вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях, лучше уточнять не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской Федерации, на которое приходится наибольшая доля общих денежных средств — немногим менее 30%.Кредитный портфель составляет 14 млрд рублей, что в три раза больше, чем у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения — это государственное устройство: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура в стране, банкоматы встречаются даже в самых злых городах.

Преимущества банка:

• Минимальная ставка по ипотеке;
• Разветвленная инфраструктура;
• Хорошая и продуманная бонусная программа по вкладам и кредитам;

Недостатки:

• Низкая культура обслуживания;
• Долгое ожидание из-за больших очередей;
• Периодические трудности с работой компьютерных программ.

2.

На сегодняшний день Банк предлагает широкий спектр услуг для физических лиц и для малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Банками банка пользуются около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля Банка составляет 8,9%. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Преимущества банка:

• Хорошая бонусная программа по депозитарным предложениям;
• Большое количество офисов в крупных городах;
• Удобная онлайн-версия управления банковским счетом.

Недостатки:

• Низкий уровень обслуживания;
• Небольшие количества отделений в малых городах страны.

3. Росбанк

Дочерняя компания финансовой группы Societe Generale из Франции. В банк вкладываются государственные активы, поэтому риск получения лицензии невелик. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения, выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом.Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной минус, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местонахождении рабочих офисов банка.

Преимущества банка:

• Выгодные кредитные предложения;
• Наличие государственного капитала;
• Поддержка зарубежных банков.

Недостатки:

4. Райффайзенбанк

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, австрийская австрийская компания Raiffeisen Bank.Ежегодно занимает одно из лидирующих мест в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные условия кредитования, продуманная и удобная версия интернет-банка — вот основные преимущества этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но есть досадные недостатки, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Преимущества банка:

• Дочерняя компания известной и проверенной банковской структуры;
• Разветвленная сеть учреждений;
• Прибыльные кредитные проекты;
• Комфортная система самообслуживания.

Недостатки:

• Низкий профессионализм сотрудников региональных офисов.

5. «Ситибанк»

Обеспечение вкладов гарантирует крупнейший в США концерн CITYGROUP, входящий в эту дочернюю компанию. Филиалы есть во всех крупных городах Российской Федерации Инфраструктура компании (отделения самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для физических лиц.Частные клиенты хвалят продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссии.

Преимущества банка:

• Поддерживается иностранным капиталом;
• Удобное использование средств со счета Банка в других странах;
• Понятная и удобная версия онлайн-банкинга.

Недостатки:

• В малых городах отделений нет;
• Низкий уровень обслуживания в ряде региональных офисов.

6. «Банк Инзы»

Представитель итальянского капитала в России: Банк является дочерней структурой финансовой компании Интеза Санпаоло. Как и другие дочерние компании, больше ориентированы на работу с крупным капиталом. Для физических лиц предусмотрены хорошие кредитные программы и депозитные предложения. Основные филиалы сосредоточены в крупных городах Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном положительные, большинство жалоб связано с непониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Преимущества банка:

• Банк для кредитования бизнеса;
• Выгодные депозитные программы

Недостатки:

• Длительное поступление средств в отделения по программе «Tax Frey»;
• Отмечено отношение Хамска к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. Газпромбанк

Банк с государственной поддержкой капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа.Работает с физическими лицами, для них разработаны удобные и выгодные кредитно-депозитные программы. Особенно выгодное предложение автокредитования для физических лиц. Под низкую процентную ставку: у компании есть договоры с рядом крупных автоконцернов. Филиалы банковского предприятия находятся не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами.

Преимущества банка:

• Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
• Актив банка превышает 500-миллиардную отметку;
• Высокая надежность Банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
• Хорошая система Интернет-банкинга;
• Имеются собственные мобильные приложения для доступа к аккаунту со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

• Сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов развита слабо даже в районных центрах страны;
• Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «Банк ВТБ Москвы»

Стабильно входит в пятерку крупнейших банковских учреждений России. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуются ипотечными и дорожными кредитами в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск потерять свои деньги минимален. В 2004 году во время мирового финансового кризиса ему помогло государство: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Преимущества банка:

• Хорошие бонусные программы по депозитным и кредитным картам;
• Большое количество банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии — работает круглосуточно;
• Система Интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Недостатки:

Интернет-банкинг развит не полностью, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

• За СМС-отчеты о списании денег со счета нужно платить из своего кармана;
• Отрицательные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

В настоящее время занимает пятое место по активу в рейтинге российских банков. Как и остальные топ- банка обеспечены государственным капиталом. Специализируется на обслуживании компаний агропромышленного комплекса, а также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть ряд интересных предложений по депозитарным и кредитным услугам.

Преимущества банка:

• Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
• Без комиссии за кредит;
• Благоприятные условия для материнского капитала;
• Хорошие условия кредитования для молодых семей.

Недостатки:

• Обязательное кредитное страхование;
• Низкая стоимость обслуживания в отсеках.

10. «ВТБ 24»

Дочерняя компания финансового холдинга ВТБ Банк Москвы. Основное преимущество банка — узкая специализация: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Благодаря этому у банка развитая инфраструктура, имеется большое количество собственных банкоматов и отделений самообслуживания.Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как есть наличные в государственных банках.

Достоинства и недостатки банка:

• Практически на 100% идентичны таким же параметрам для банка ВТБ Московский банк: разница только в более интересных программах кредитования для физических лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать наличные и где лучшие условия кредитования?

Внесение денег лучше проводить в банках, где нет государственного капитала или где он минимален.В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Но они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих вложений. Что касается кредитных программ, то ответ не столь однозначен: у каждого банка есть свои преимущества или недостатки. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он взят.

Рейтинг 50 банков позволяет ориентироваться в наиболее привлекательных предложениях, отдавая предпочтение надежным финансовым институтам. В этот список входят учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Как формируется 50 крупнейших банков России?

Самые надежные банки определяются по показателям ЦБ РФ. Периодически пересчитывается:

Лидирующие позиции в топ-50 банков России занимают учреждения, имеющие высокий уровень доверия населения, имеющие положительную оценку ЦБ.

Наиболее показательны 50 лучших. Аналитики принимают во внимание:

• абсолютных показателей по данным бухгалтерской отчетности;
• финансовых коэффициентов, полученных при оценке взаимосвязи одних данных с другими;
• динамические данные, показывающие тенденцию изменения.

В топ-50 российских банков вошли учреждения с хорошей репутацией, большим опытом работы и возможностью господдержки.

На сайте представлены ТОП-50 лучших банков 2019 года. Вы можете увидеть рейтинг с разными показателями, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список 50 лучших банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся ситуации на финансовом рынке.

Полностью согласен, в прошлом году лицензий лишили сразу несколько банков в России.Конечно, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком — как получить свои деньги, когда это можно сделать, будут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков возникает вопрос: какой банк самый надежный в России? И можно ли на это надеяться, если будет решено сделать взнос на крупную сумму?

Делая вклад, стоит помнить только об одном — вкладчик обязательно вернет свою законную сумму денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше — 700 тысяч рублей. ).

Поэтому, если вы решили сделать взнос на крупную сумму денег, то подходите к этому вопросу с умом и правильно выбирайте самый надежный банк в России.

Какому банку доверить свои сбережения

Итак, вы решили открыть новый вклад И вкладывать свои сбережения выгодно. И тогда возникает вопрос: кому доверять? Вот список из 10 банков, вызывающих доверие:

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на колоссальный объем информации по данному вопросу, население страны по-прежнему финансово безграмотно и не знает, как выбрать надежное «хранилище» для своих сбережений.В результате банк закрывается лицензией, и обычный вкладчик теряет значительную сумму денег.

Итак, как выбрать надежный банк, который поможет не только копить, но и накапливать сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

1. Убедитесь, что банк действительно входит в систему страхования . Для этого убедитесь, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычным финансовым учреждением, которое вас манит.высокий процент по депозитам. Является отдельным сектором страховой системы как участник страховой системы, обратившись по горячей линии страховых агентств. Как уже было сказано выше, в настоящее время страховая сумма составляет 1 400 тысяч рублей.
2. Не вкладывайте в один банк сумму больше максимальной страховой суммы . В том случае, если у вас на руках больше 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков или открыть еще один вклад в тот же банк, но уже на родственника.Кстати, если банк отвечает лицензией, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты по этому вкладу. Поэтому вы можете рассчитывать не только на сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
3. По возможности обращайтесь к документации. . В том числе еще раз перечитать договор и сохранить в целостности и сохранности порядок его приобретения и получения.

Однако, несмотря на все предупреждения, бывает, что банк все же реагирует на лицензию.В этом случае вы должны действовать следующим образом:

1. Не нервничайте и не паникуйте. Через две недели после того, как банк выбрал лицензию, ДК (страховое депозитное агентство) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки часто откладываются на дверях бывших отделений банка.
2. Не торопитесь! Как правило, покупатели в панике от того, что их деньги могут сгореть или где-то пропасть, желают немедленно получить свои деньги.По сути, наличные получают все без исключения, но одно дело, если вы их получите в первую неделю, обойдя немалую очередь, и совсем другое — забрать выплаты чуть позже, в удобное для вас время и без лишней паники и большие очереди. Кстати, получить свой вклад можно через 1,5-2 года после отзыва у банка лицензии. Если на данный момент у вас нет возможности забрать свой взнос, то вы можете отправить выписку в DAV по почте, заверенную нотариусом, тогда ваши наличные деньги будут перечислены на указанный счет или отправлены денежным переводом.

При обращении к банковскому агенту не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы являетесь постоянным вкладчиком, то вы можете оформить деньги как на банковский счет, так и наличными. Что касается предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только в безналичном порядке за счет другого банка. И помните: Неважно, какая сумма у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банк не превышал 1400 тысяч рублей.

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находится в довольно шатком положении.Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротства. Поэтому многих начинает интересовать, какой банк России самый надежный. При возникающих естественных вопросах о стабильности банковской системы и какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не теряя их, помогут различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала Forbes

В ситуации трудного выбора поможет определиться с существующими рейтингами. Одно из самых авторитетных зарубежных финансовых изданий — журнал Many Forbes.Этот источник разделил российские финансовые институты на несколько категорий:

В первую категорию входят различные коммерческие представители, являющиеся дочерними предприятиями других иностранных компаний. Затем за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Издание США в своем списке самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список составлен по специальным критериям:

• в сумме собственного капитала;
• в устойчивости ссудного портфеля;
• в размере привлеченных в организацию денежных средств;
• положительных отзывов покупателей;
• общих оценок специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала Forbes

Пятерка лучших банковских организаций России Журнал Forbes назвал:

1. «Ситибанк» — самый надежный банк России, имеющий рейтинг устойчивости и получивший статус «высеченный в камне» — стабильный.
2. На втором месте, по данным издания, расположен Nordea Bank, который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его устойчивости признана постоянная финансовая поддержка центральной компании.
3. Третье место занял банк-представитель самой мощной финансовой структуры в мире — «EIC-ES-BI».
4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами — «Кредит Агриол Киб». Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой области, что, конечно, позволило экспертам поставить высокие оценки.
5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений — Сбербанк.Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. Кроме того, он имеет хорошую кредитоспособность, но имеет высокие риски невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга зарубежных изданий существует частный рейтинг, определяющий самый надежный банк в России. По мнению российских экспертов, можно выделить три крупнейших и стабильных банковских учреждения. Это:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• «ВТБ 24».

Многие люди, несмотря на зарубежные рейтинги, не доверяют банковским организациям из этого списка. Потому что в подобных изданиях в основном делается упор на негосударственный капитал, который в любой момент может покинуть страну. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России можно назвать отечественными экспертами.

Как составлен список самых надежных финансовых структур?

В России существует собственный список лучших представителей банковского сектора, в который входят самые надежные эксперты в области экономики.Их оценки и критерии существенно отличаются от зарубежных, поскольку к условиям устойчивости институтов выдвигаются совершенно другие требования.

• , который является основным акционером финансового учреждения;
Рейтинг надежности
• в зарубежных источниках;
• сколько времени коммерческая организация Работает на внутреннем рынке;
• есть лицензия, позволяющая расширять финансовую деятельность;
• , является ли Банк членом Фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
• какие программы S.господдержка есть финансовая организация;
• представитель Госструктуры.

Лучшие банки России

По оценкам аналитиков и экспертов за 2014 год, в список 10-ти надежных банков России вошли:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. «ВТБ».
4. «ВТБ 24».
5. «ТрансКредитБанк».
6. «ВТБ Северо-Запад».
7. Газпромбанк.
8. «Банк Москвы».
9. «Сургутнефтегазбанк».
10. «Абсолют Банк».

Категория самых стабильных финансовых институтов

В рейтинг самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений со статусом наиболее стабильных финансовых организаций:

1. Сбербанк.
2. «ВТБ».
3. Россельхозбанк.
4. «Банк Москвы».
5. «ВТБ 24».
6. «ЮниКредит Банк».
7. Райффайзенбанк.
8. «Банк ВТБ Северо-Запад».
9. «Соси восточную распродажу».
10. «Абсолют Банк».

Где я могу получить прибыль?

1. Россельхозбанк.
2. Росбанк.
3. «Промсвязьбанк».
4. «Альфа-Банк».
5. «НОМОС-БАНК».
6. «ВТБ 24».
7. «Банк Москвы».
8. «ЮниКредит».
9. Газпромбанк.
10. Сбербанк.

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центральный банк раскрывает свои оценки и критерии.У него есть своя шкала, по мнению всех коммерческих структур, присвоение определенного статуса или рейтинга. В этот список вошли самые крупные и надежные финансовые структуры: Сбербанк, ВТБ и его подразделения в других странах, Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязь.

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России по ИС. У каждого из них есть свои достоинства и преимущества. У всех очень развитая сеть отделений. Они до сих пор работают в России. У каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим уставным капиталом и способны привлекать по выгодным ставкам по депозитам дополнительный оборотный капитал. Кроме того, этим организациям и другим фондам разрешено брать более выгодный кредит Низкая процентная ставка. Например: «ВТБ» имеет отличную клиентскую базу, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, включая заемщиков.

Все банки, попавшие в этот список, не вышли из лучших рейтингов. Многие из них были только расширены и поглощены другими, как это сделали «ВТБ» с банком «ТрансКредит».Каждый из них попал в список лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала «Форбс». Кроме того, все они входят в десятку-пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя очень важен выбор банка, так как он не только снимает, но и хранит накопленные средства, проводит расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость проведения операций с деньгами и надежность — главные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель.Грамотно подобранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать — это первый шаг к успеху и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк на основании его рейтинговой оценки, так как он дает большие шансы на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, имеющими стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Простые люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент покинуть страну, и государственные банки, хотя и дают небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценки банковской деятельности любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения находить именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Некоторые граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие вкладывают их в крупные коммерческие проекты. Выжившие на собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации.Их главное преимущество — стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не беспокоиться о том, что их деньги внезапно исчезнут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом различных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банка

Финансовые учреждения постоянно оцениваются по различным критериям как независимые агентства и государственные предприятия. На основании полученной информации составляется рейтинг. Агентство по сбору платежей часто занимается инициативой финансового учреждения.Компания предоставляет статические и другие данные, эксперты сравнивают их, а затем выводят в топ российских банков.

По данным ЦБ

Ведущие банки России представлены на страницах ЦБ РФ под регистрационным номером приказа. Финансовые институты, собранные в рейтинге, отличаются высоким уровнем надежности и большой прибылью. Их отчеты открыты для большинства финансовых экспертов. Надежность центрального банка определяется исходя из размера собственного капитала отдельного учреждения.

По данным международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждый из них составляет свои рейтинги в национальном и международном масштабе. Агентства используют алфавитное и цифровое обозначение. Буквы указывают на финансовую устойчивость предприятия на определенный момент времени. Цифры и модификаторы задаются названиями заведений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

• Положительно, когда финансовое учреждение развивается.
• Отрицательно, если предприятие демонстрирует стабильное сокращение активов.
• Развивается при равных возможностях повышения или понижения рейтинга.
• Стабильно, если показатели компании не меняются длительное время.

Кредитные рейтинги, присвоенные мировым рейтинговым агентствам, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций.Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании внимательно следят за оценками. Доверие международных инвесторов зависит от публикуемой рейтинговыми агентствами информации.

Топ-10 банков России

В любых рейтингах первые места занимают финансовые компании, пользующиеся государственной поддержкой. Молодые компании редко попадают в топ-10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан.Похожая ситуация наблюдается и при рассмотрении негосударственных институтов: при одинаковых объемах доходов они будут в рейтинге ниже государственных. По данным ЦБ РФ, первая десятка банков России выглядит так:

1. UniCredit Bank.
2. Газпромбанк.
3. Альфа Банк.
4. Сбербанк России.
5. Открытие ФК.
6. Росбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Райффайзенбанк.
9. Россельхозбанк.

Крупнейшие

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью у потребителей: они могут предложить различные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк России — Сбербанк, здесь до 80% вкладов всех жителей страны. В самый крупный в России входит ВТБ, но стоимость его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. Открытие ФК.
4. Альфа Банк.
5. Московский областной банк.
6. Банк связи.
7. Банк роста.
8. Росуробанк.
9. Банк Росгосстрах.

Клиентам этих компаний не нужно думать о страховании своих вложений, т.к. они подпадают под государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны и в случае внезапного банкротства будут возвращены их владельцам.Внесение вкладов как в рублях, так и в иностранной валюте. Они останутся до востребования хозяина. Более подробную информацию о системе страхования можно найти на официальных сайтах компаний.

Популярные

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство получения услуг, но количество активов и общее количество клиентов становятся второстепенными.Кроме того, далеко не все граждане страны знают, что показатели означают данные. Топ-банки России, популярные среди инвесторов и физических лиц:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Банк роста.
8. Норда Банк.
9. ГЛОБЕКС.
10. МТС Банк.

Самая стабильная

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга.Самыми надежными в России по-прежнему являются дочерние структуры иностранных консорциумов и крупнейших госбанков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают борьбу за нижнюю позицию списка. Рейтинг самых стабильных банков:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Банка чая.
8. Норда Банк.
9. Альфа Банк.
10. Банк Инзы.

Рейтинг Рейтинг надежности

Выбор коммерческой или государственной организации Для комплексного обслуживания нужно обращать внимание на кредитный рейтинг. Он меняется с AAA на «D». Финансово устойчивым компаниям присваивается рейтинг «А» и выше, ненадежным предприятиям, которые не могут выполнить свои обязательства, присваивается рейтинг «D». Сбережения от таких заведений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков:

1. Сбербанк.
2. ЮниКредит Банк.
3. Росбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Ситибанк.
6. Банк Инзы.
7. Банка чая.
8. Газпромбанк.
9. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций вошли следующие компании: Russian International, Первомайский, Международный финансовый клуб, Басшкинаббанк. Представители этих организаций, представители международных агентств рекомендуют снимать все средства.Уралтрансбанк и Темпебанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанка.

По активам

При составлении данного списка показатели рыночной капитализации предприятия дают значение. К ним относятся стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, вложения: чем больше активов, тем выше стоимость предприятия. Заказчики организации могут узнать об изменении этих показателей за последний месяц, полугодие или год.С практической точки зрения стоимость активов больше интересует инвесторов, чем простых людей. Лучшие банки России в этой категории Next:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Россельхозбанк.
5. Открытие ФК.
6. Национальный клиринговый центр.
7. Московский кредитный банк.
8. Промсвязьбанк.
9. БИНБАНК.

Активы — это непостоянная сумма, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка.Самые высокие оценки считаются краткосрочными кредитами, а недвижимость и земля — ​​низколиквидными, т.к. реализовать их будет сложно. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что кредиты часто не окупаются до конца.

По кредитам

Список составлен по выданным кредитам, другие показатели в него не включаются. Кредиты наличными, потребительские кредиты, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотечные и другие виды кредитов, выдаваемых гражданам.Источником информации является Центральный банк Российской Федерации. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярного среди заемщиков. Чем больше финучреждений выдало кредитов, тем больше ему доверяют граждане. Ведущие банки по кредитам:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. БМ-Банк (ранее Банк Москвы).
4. Новикомбанк.
5. Deltacredit.
6. Почтовый банк.
7. Зенит.
8. Новикомбанк.
9. Транскапиталбанк.

По депозитам физических лиц

Рейтинг сформирован на основании официальной информации, предоставленной Центральным банком Российской Федерации. Есть данные о банковских депозитах, а их держателями являются все финансовые организации страны. Эксперты сравнивают полученную статистику, а затем публикуют ее. Основная цель подготовки Топа банков России по депозитам — продемонстрировать объем сбережений на каждом предприятии. На основании этой информации граждане смогут решить, где лучше открыть счет.В данный рейтинг вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. БИНБАНК.
5. Альфа Банк.
6. Югра.
7. Московский Индустриальный Банк.
8. Уральский банк реконструкции и развития.
9. Российский стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Восточный Экспресс Банк.
12. Возрождение.
13. Российская столица.
14. АК БАРС.
15. Абсолют Банк.

Физическим лицам лучше будет распределена сумма между несколькими компаниями.Это наглядно оценит увеличение вкладов в каждой организации и поймет, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем открыть счет в каком-либо финансовом учреждении, вы должны проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных инвесторов предоставления большого количества документов или запрещают зарабатывать деньги до окончания срока хранения депозита.

По прибыли

Чистая прибыль является конечным показателем работы финансового учреждения, который отражает результат всей деятельности и остается в их распоряжении после исполнения налоговых обязательств и внесения других обязательных платежей в государственный бюджет.Также в этот список входят деньги, вложенные инвесторами в развитие кредитных организаций. Лучшие банки России по прибыли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Банк сберегательно-кредитного обслуживания.
5. Сургутнефтегазбанк.
6. Экспресс Волга.
7. Тинькофф Банк.
8. Общероссийский банк развития регионов.
9. Доверие.
10. СМП Банк.

Для оформления займа или открытия депозита не знать рейтинг финансовой организации и уровень ее доходов.Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику — это факторы, влияющие на оценку условий кредита. Вы можете узнать эту информацию из описания кредита. Список предложений каждого учреждения можно найти на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Видео

Facebook.

Твиттер.

В контакте с

Одноклассники.

Google+

Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

российских банкиров завершили 2019 год как самые пессимистичные руководители в российском корпоративном мире, как показал недавний опрос ведущих российских компаний.

В условиях снижения инфляции и процентных ставок, российские предприятия мало нуждаются в корпоративных кредитах, и вступают в силу новые правила, ужесточающие рынок потребительских кредитов, — более чем каждое третье финансовое учреждение заявило Deloitte, что они не с нетерпением ждут будущего есть в магазине.

Тем не менее, лидерам отрасли может быть сложно слишком волноваться из-за их нынешнего затруднительного положения, поскольку российский банковский сектор в последние годы переживает что-то вроде горячей полосы, поскольку центральный банк закрывается или выкупает худших компаний и снижение уровня жизни привело к росту спроса на потребительские ссуды, овердрафты и кредитные карты.

Банки зафиксировали 1,3 триллиона рублей прибыли в прошлом году (более 15 миллиардов долларов на тот момент), свидетельствуют данные Центробанка.Это на 70% выше, чем в 2017 году. В этом году ожидается рост прибыли еще на 50%, и, как ожидается, вырастет до 2 триллионов рублей (31 миллиард долларов).

«В России банки могут приносить большую прибыль», — сказал Ярослав Совгира, заместитель управляющего директора рейтингового агентства Moody’s. «Если у вас есть надлежащий менеджмент, если вы не делаете глупостей, вы можете быть действительно прибыльными».

Низкие процентные ставки

Для немногих иностранных розничных банков, все еще работающих в России, такая прибыльность может стать важным источником снижения показателей в их странах.

«Главное отличие российского банковского сектора от всего развитого мира — это процентные ставки, — сказала Мадина Хрусталёва, аналитик T.S. Ломбард.

Низкие процентные ставки обычно плохо сказываются на банках, поскольку они ограничивают их способность взимать премию по своим собственным кредитам — так называемую чистую процентную маржу. В еврозоне ставки центральных банков находятся на самом низком уровне минус 0,5%, в то время как в США они десятилетие были ниже 2%. А в России последние пять лет процентные ставки были не ниже 6%.

«Чистая процентная маржа на российском рынке намного выше, а доходность по сравнению с этим просто супер. В России прибыль многих предприятий выражается двузначной цифрой, но в банковском секторе она очень высока ». Крусталева добавила.

Высокая прибыль

Райффайзен Банк — яркий тому пример. На российское подразделение кредитора со штаб-квартирой в Австрии приходится лишь около 10% всех активов банка, но он приносит 40% чистой прибыли, сообщила Moscow Times Екатерина Овчинникова, руководитель отдела по связям с инвесторами.

«Мы обеспечиваем наивысшую прибыльность, у нас лучший коэффициент неработающих кредитов и лучшее соотношение затрат и доходов. По сравнению с другими группами мы являемся одной из самых эффективных дочерних компаний ».

В совокупности российские дочерние компании иностранных банков с начала 2018 года заработали более 3 миллиардов долларов прибыли, свидетельствуют данные рейтингового агентства Fitch. Рентабельность капитала Райффайзен — показатель прибыльности банковского сектора — в России составляет почти 25%. Доходность российского подразделения американского кредитора Ситибанка составляет 34%.Для сравнения: в Европе банки в среднем составляют 6%.

Низкая доля рынка

Несмотря на эти цифры, доля иностранных банков, осуществляющих операции в России, невысока. В сумме на них приходится около 6% банковского сектора по активам. Российские дочерние компании всего четырех банков — итальянского UniCredit, дочернего французского банка Societe Generale Rosbank, австрийского Raiffeisen Bank и американского Citibank — составляют более трех четвертей этого числа.

Многие другие пострадали из-за неудачных попыток входа и громких отступлений.Британский банк Barclays списал с России убытки в размере почти 400 миллионов долларов, когда мировой финансовый кризис разразился через несколько недель после того, как он купил местный банк в рамках попытки расширения на восток. HSBC также закрыл свои розничные операции в России в 2011 году в рамках глобального сокращения, оставив лишь небольшую команду для обслуживания своих международных корпоративных клиентов.

Итак, при такой высокой прибыли для тех, кто здесь, почему так мало иностранных банков на российском рынке? Эксперты указывают на смесь культуры, конкуренции и политики.

«Во всем мире ведущие позиции на рынке занимают местные банки, — сказал Максим Налютин, директор по финансовым услугам Deloitte Россия. «В России то же самое, что и в Великобритании, Европе и США. Психологически люди должны доверять банкам, а с культурной точки зрения гораздо легче доверять бренду, который существует на рынке в течение долгого времени, а не новому игроку».

В 1990-е годы, когда повсюду появлялась новая страна и новые компании — российские и иностранные, «русские отдавали предпочтение иностранным банкам из-за их бренда», — сказал Совгира из Moody’s газете Moscow Times.«Но сейчас я не знаю, можем ли мы сказать, что это явное конкурентное преимущество. Люди кажутся более безразличными ».

Налютин добавил: «В России, учитывая то, что люди помнят многие банковские кризисы — в конце СССР, в 1998 и 2008 годах — они ищут более консервативные стратегии. Их больше интересует банк с хорошей репутацией и государственной поддержкой. Вот почему в России наиболее успешными являются крупные государственные банки ».

Техническое преимущество

Российский банковский рынок также сочетает в себе аспекты как монополии, так и высококонкурентной среды, что исключает появление новых участников, особенно иностранных.

С одной стороны, «государственные банки значительно укрепили свои позиции, имея более 70% активов всего банковского сектора», — сказала Таня Алешкина, главный редактор российского финансового новостного сайта Frank Media. С другой стороны, конкуренция между банками остается жесткой, продвигая инновации и удобные для клиентов продукты.

Только Сбербанк контролирует 56% ипотечных кредитов и 44% всех вкладов. «Это своего рода слон, и когда Сбербанк делает что-то вроде снижения ставок по ипотечным кредитам, каждый должен корректировать свою политику», — сказала Хрусталёва.

Многие россияне держат счета в Сбербанке, даже если они также работают в другом месте, чтобы воспользоваться такими услугами, как возможность переводить деньги на другие счета в Сбербанке, используя только номер мобильного телефона.

Новости

Листинг Тинькофф России на Московской бирже

Подробнее

Эта услуга, широко используемая для небольших платежей, таких как оплата обеда среди друзей или оплата в магазине без карточного автомата, решает второе серьезное препятствие, которое необходимо преодолеть новичкам: технологии.

«В технологическом плане банковский сектор на шаг впереди западного рынка», — добавила Хрусталёва.

«Россия — один из лидеров по темпам развития цифровых каналов в банковском секторе», — сказал The Moscow Times финансовый директор дочерней компании Societe Generale Росбанк Александр Овчинников.

Технологическая изощренность рынка была одной из причин, по которой Barclays и HSBC не смогли взломать Россию, говорит Налютин из Deloitte. «В России качество услуг намного интереснее и развитее.В этом смысле британским банкам нечего было привезти или предложить … Российские клиенты не понимали, в чем заключаются предложения этих банков. Если у банка есть аналогичные продукты, нет смысла переходить от известного местного банка к новому иностранному ».

Нет новых участников

Несмотря на прибыльность иностранных банков в России, эти культурные барьеры и технологическая сложность рынка в сочетании с более широким экономическим и политическим климатом заставляют консультантов говорить, что они не затаили дыхание, пока в их дверь не постучит следующий банк. прошу совета, как въехать в Россию.

«Если вам посчастливилось быть иностранным банком в России 10 лет назад, и вы еще не ушли, значит, вы находитесь в хорошем положении», — сказал Макс Хаузер, управляющий директор Boston Consulting Group в Москве.

«Но если вы прямо сейчас думаете о въезде в Россию, ваши соображения будут очень краткими. Стандартизованному универсальному банку с Запада будет непросто войти в Россию, учитывая уровень конкуренции и уровень преимуществ, которыми обладают местные игроки.”

Налютин из Deloitte согласился. Иностранные банки, процветающие в Москве, «появились в благоприятное время, когда было много возможностей для развития и когда в культурном отношении Россия была более открыта для международных компаний и бизнеса».

Однако теперь, когда кульминация новых более жестких правил кредитования должна нанести удар по сектору в 2020 году, а Россия по-прежнему не пользуется популярностью у международных инвесторов, Хаузер говорит: «Как с политической точки зрения, так и с точки зрения рынка, я могу». Я не вижу, чтобы сейчас кто-то тратил деньги на въезд в Россию.”

Срочных депозитных счетов онлайн в Ситибанке Россия

Мы предлагаем вам возможность делать срочные вклады на выгодных условиях, обеспечивая высокую доходность ваших надежных вложений. Вы можете делать неограниченное количество вкладов в рублях и иностранной валюте со своего текущего или сберегательного счета в
АО Ситибанк, тем самым используя излишки средств в своих интересах.

Максимальный срочный депозит, доступный для бронирования через отделения Citibank Online, CitiPhone и Citibank.

Мы ценим ваше время, поэтому, если вы не можете прийти в отделение, вы можете забронировать Максимальный срочный депозит удаленно через Citibank Online или CitiPhone.

Процентные ставки (годовых)

Действует с 28 июля 2021 г.

руб.

Данные предложения действительны для держателей пакетов банковских услуг АО Ситибанк.

Все условия депозитного договора являются частью Условий обслуживания клиентов, доступных на сайте www.citibank.ru. Все подробности также доступны в отделениях АО Ситибанк.

В дату погашения депозита вы получите свои деньги и начисленные проценты обратно на текущий или сберегательный счет в АО Ситибанк, с которого был сделан депозит.

Срочный вклад не может быть прекращен частично. Если вы решите досрочно прекратить действие срочного депозита, вам будет полностью возвращена сумма депозита. Однако, если срочный вклад будет прекращен досрочно, проценты будут начисляются на 0.01% годовых АО Ситибанк оставляет за собой право изменять условия этих предложений в любое время без предварительного уведомления.

АО «Ситибанк», регистрационный номер 2557 в Государственном реестре кредитных организаций, внесен в Реестр банков-участников системы страхования вкладов 3 февраля 2005 года под номером 578.

Порядок и размер компенсации вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов потребителей в российских банках» и Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц в российских банках »и статьей 46 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц в банках России ». Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

1. Страховые вклады

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов потребителей в российских банках» застрахованными депозитами считаются: рублевые и валютные средства, депонированные физическими лицами по договору банковского вклада или договора банковского счета (в том числе того, что является частью договора банковского вклада или банковского счета). договор банковских услуг и / или договор кредитной карты), включая проценты, начисленные на сумму депозита.

Не считаются застрахованными депозитами:

• денежные средства, депонированные на банковских счетах физических лиц, ведущих некорпоративный бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, если такие банковские счета открыты в связи с такой предпринимательской деятельностью;
• вкладов на предъявителя, в том числе подтвержденных депозитным сертификатом на предъявителя и / или сберегательной книжкой;
• фондов в доверительном управлении банков;
• депозитов в филиалах российских банков, находящихся за пределами России.

2. Страховые случаи

Право вкладчика на компенсацию возникает в день наступления страхового случая.

Страховым случаем считается любое из следующих событий:

1. 1) Отзыв / аннулирование лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2. 2) Мораторий Банка России.

3.Размер компенсации

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, будет выплачиваться вкладчику в размере 100% от суммы вклада, максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет более одного депозита в одном банке, компенсация будет выплачиваться по каждому депозиту пропорционально их сумме, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

В случае валютного вклада сумма компенсации будет рассчитана и выплачена в рублях по курсу Банка России, установленному на дату наступления страхового случая.

Если банк также выступал в качестве кредитора вкладчику, сумма компенсации будет определяться на основе разницы между суммой обязательств банка перед и суммой встречных требований банка против вкладчик.

Данные параметры компенсации по вкладам будут применяться к банкам, в отношении которых наступил страховой случай после
29 декабря 2014 года.

4.Порядок обращения за компенсацией

При обращении за компенсацией в Агентство или банк-агент вкладчик должен представить:

1. 1) заявление по форме, установленной Агентством;
2. 2) документ, удостоверяющий личность, с теми же реквизитами, что и внесенные в реестр вкладчиков банка. В реестре должны быть указаны реквизиты документа, на основании которого вкладчик заключил договор о банковском вкладе и / или счете с банком, или реквизиты документа, который известен банку (если вкладчик меняет свой документ, удостоверяющий личность и информирует банк о факте).

Представитель вкладчика должен также предоставить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую его / ее полномочия требовать компенсации. Вышеуказанные документы должны быть отправлены депонентом или его / ее представителем по почте или в почтовом отделении или доставлены непосредственно сотруднику, уполномоченному их рассматривать.

5. Выплата компенсации

Агентство выплачивает компенсацию в соответствии с реестром депозитных обязательств банка в течение 3 (трех) дней с момента получения необходимых документов от вкладчика, но не ранее чем через 14 дней с даты возникновения страхового случая.

При представлении документов в Агентство вкладчику выдается выписка из реестра депозитных обязательств банка с указанием размера компенсации.

Информация о времени, месте, форме и порядке приема обращений вкладчиков публикуется Агентством в «Вестнике Банка России» и в печатном издании по месту нахождения банка.

В течение одного месяца после получения от банка реестра депозитных обязательств банков соответствующая информация должна быть индивидуально отправлена ​​вкладчикам, реквизиты которых внесены в реестр.

По требованию вкладчика компенсация может быть выплачена наличными или переведена на банковский счет, указанный вкладчиком.

Заявки на компенсацию и другие необходимые документы могут быть приняты, и компенсации могут быть выплачены Агентством через банки-агенты, действующие от имени и за счет Агентства.

6. Право Вкладчика требовать остаток, превышающий компенсацию, полученную от Агентства

Вкладчик, получивший компенсацию от Агентства, сохраняет за собой право потребовать оставшуюся часть депозита у банка в соответствии с действующим законодательством.

3 российских банка, за которыми стоит наблюдать, поскольку страна стала свидетелем одной из крупнейших в истории финансовой помощи

Российские банки

В банковском секторе России (ERUS) доминируют в основном крупные национальные банки. В 2016 году на долю трех крупнейших банков страны приходилось почти 80% совокупных активов, что делает их высококонцентрированными. На эти банки также приходится почти 90% от общего объема кредитов, предоставленных клиентам в России в прошлом году. Эта концентрация постепенно увеличивалась за последние пять лет.В 2012 году на долю этих трех банков приходилось 53% активов и 64% всех кредитов в стране.

Согласно классификации МВФ, российские банки делятся на три группы в зависимости от их рейтингов, подверженности рискам и доступа к межбанковским рынкам. Первая группа состоит из крупных банков высшего уровня, имеющих высокие кредитные рейтинги, низкую стоимость фондирования и доступ к обеспеченным и необеспеченным межбанковским рынкам. Вторую группу составляют банки среднего размера, которые не имеют доступа к необеспеченным межбанковским рынкам и полагаются на средства Центрального банка России (ЦБ РФ) для удовлетворения своих потребностей в финансировании.Стоимость их фондирования обычно выше, чем у крупных банков. Третья группа в основном состоит из небольших банков с низкими кредитными рейтингами и ограниченным доступом к межбанковским рынкам или отсутствием такого доступа.

В последние несколько лет банковская система России испытывала стресс из-за долговых проблем крупнейшей нефтяной компании страны «Роснефть». Падение цен на нефть вкупе с ослаблением валюты создали проблемы для банковского сектора страны. Недавно Центральный банк России спас крупнейший частный банк России по активам, ФК «Открытие», что стало крупнейшей финансовой помощью в истории страны.До этого крупнейшей финансовой помощью в России был Банк Москвы в 2011 году на 6,7 миллиарда долларов (395 миллиардов рублей).

Российская исследовательская компания «Альфа-Капитал» в своем исследовательском отчете предупредила, что «к концу сентября еще три крупных российских банка оказались на грани банкротства».

В течение последних нескольких лет ЦБ РФ пытался очистить российский банковский сектор, отозвав лицензии у недостаточно капитализированных банков. В июле этого года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Югра, 15-го по величине банка в России.

Акции ведущих российских банков

С начала года индекс MSCI Russia упал на 5%, в то время как индекс iShares MSCI Russia ETF (ERUS) потерял 1%. Для сравнения, российский эталонный индекс ММВБ за год снизился на 8%. Крупнейшими российскими банками по выручке являются Сбербанк России, Банк ВТБ, Московский кредитный банк и Промсвязьбанк. В 2016 году эти компании получили выручку в размере 47,4 млрд долларов США, 21,6 млрд долларов США, 2,3 млрд долларов США и 2,2 млрд долларов США соответственно.

Крупнейшими российскими банками по размеру активов являются Сбербанк России, Банк ВТБ и Банк Откиртие.В 2016 году активы этих банков составляли 4,1 трлн, 2,1 трлн и 44 млрд долларов соответственно.

Сбербанк

Сбербанк (SBER.ME) — крупнейший банк в России с активами в 4,1 триллиона долларов в 2016 году и рыночной капитализацией в 70 миллиардов долларов. Центральный банк России является крупнейшим акционером банка с долей в уставном капитале 50%. Сбербанк составляет примерно 1/3 всей банковской системы России и насчитывает около 250 000 сотрудников в 16 500 офисах. У банка около 137 миллионов частных клиентов и 1.1 миллион корпоративных клиентов по всему миру.

В 2016 году выручка банка составила 47 млрд долларов США, а чистая процентная маржа составила 5,9%. Кроме того, Сбербанк также является самым прибыльным российским банком. В прошлом году банк сообщил о рентабельности активов 2,1% и прибыли на собственный капитал 20,8%, что является самым высоким показателем среди аналогов.

Акции компании котируются на Российской фондовой бирже с 1996 года, и в 2017 году их доходность составила 9,3%. Акции банка также котируются на Франкфуртской фондовой бирже под тикером SBNC.F. АДР банка котируются на внебиржевых рынках под тикером SBRCY и на Лондонской фондовой бирже под тикером SBER.IL.

Банк ВТБ

Банк ВТБ (VTBR.ME) — второй по размеру активов банк в России. В 2016 году банк располагал активами на сумму 2,1 триллиона долларов, а рыночная капитализация — 13,9 миллиарда долларов. Правительство России владеет 60% акций банка.

В 2016 году выручка банка составила 21 млрд долларов США, а чистая процентная маржа составила 3,5%. Moody’s ожидает, что прибыльность банка ВТБ улучшится по мере снижения стоимости фондирования банка за счет увеличения депозитов физических лиц.В недавнем отчете Петр Паклин, заместитель вице-президента Moody’s, заявил: «ВТБ выиграл от перехода к качеству среди российских корпоративных и розничных вкладчиков, которые в последние годы перевели свои счета из более мелких банков в более крупные, системно важные учреждения. ”

Банк ВТБ поставил цель увеличить депозиты физических лиц до 39% пассивов к 2016 году с 27% в 2016 году. Банк переходит от дорогостоящих центральных и межбанковских источников фондирования к более дешевым розничным депозитам.Moody’s полагает, что эта тенденция приведет к увеличению чистой процентной маржи для банка, и прогнозирует чистую процентную маржу на уровне 3,7% в 2017 году.

Moody’s также ожидает, что показатель доли неработающих кредитов банка будет снижаться по мере восстановления российской экономики.

Акции компании котируются на российской бирже и к настоящему времени потеряли 14% своей стоимости в 2017 году. Акции банка также котируются на Франкфуртской и Штутгартской фондовых биржах под тиккерами KYM1.F и KYM1.SG соответственно. АДР банка также котируются на внебиржевых рынках под тикером VTBR.IL.

Банк «Открытие»

«Открытие» (OFCB.ME) — третий по размеру активов банк и крупнейший частный банк в России. В 2016 году у банка были активы на сумму 44 миллиарда долларов, а рыночная капитализация — 4,3 миллиарда долларов. Недавно Центробанк России приобрел 75% акций «Открытия», поскольку банку пришлось выручить после того, как его депозиты резко упали. В июне он потерял 1,7 миллиарда долларов на депозитах.

Внешнее финансирование «Открытия» сократилось почти на 30%, в то время как его депозиты сократились почти на 10 долларов.6 миллиардов (611 миллиардов рублей) в июне и июле, что составляет 20% баланса банка.

«Открытие» обратилось к Центральному банку России с просьбой покрыть дефицит в размере 5,7 млрд долларов (333 млрд рублей) и сократило кредитный портфель юридических лиц на 38%. В июле этого года российское рейтинговое агентство АКРА предупредило о «низком качестве» кредитного портфеля «Открытия» и присвоило рейтинг BBB-.

Тем не менее, документы «Открытия» за 2016 год показывают, что положение с капиталом банка было стабильным и соответствовало требованиям ЦБ.В 2016 году банк сообщил о доле неработающих кредитов в размере 7,5% и капитале 1 уровня в размере 12,3%. Заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин усомнился в достоверности этих цифр. «Капитал, раскрытый в (предыдущих) отчетах, кажется, был значительно выше, чем в действительности», — заявил Тулин.

Инвесторы начали продавать акции банка в июне, поскольку Moody’s также поставило банк на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга из-за «повышенной волатильности депозитов клиентов банка, которая оказывает давление на его позицию по ликвидности.

Акции компании котируются на российской бирже и к настоящему времени потеряли 22% в стоимости в 2017 году. «Открытие» на 65% принадлежит холдингу «Открытие», который, в свою очередь, принадлежит, в частности, руководителям крупных нефтяных компаний Лукойл, банка ВТБ, «Открытие».

Оценки

Оценки в российском банковском секторе являются привлекательными, поскольку российские банки торгуются по средней цене, равной 0,8x.

Банк Санкт-Петербурга, Банк Уралсиб (USBN.ME) и Банк Кузнецкий (KUZB.ME) являются наиболее привлекательными по цене банковскими акциями, исходя из их низкой оценки. Эти акции имеют отношение цены к балансовой стоимости 0,38x, 0,45x и 0,47x и торгуются с самым большим дисконтом по сравнению с аналогами. Между тем Банк Авангард (AVAN.ME), Сбербанк и Банк ВТБ сейчас дороги.

— Реклама —

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью. Подождите, пока мы подтвердим, что вы настоящий человек.Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас возникли проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet. Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.Een momentje geduld totdat, мы узнали, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade.Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet. Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 683e0f3078a87a69.

.